KfW Bankengruppe'ye hoş geldiniz! Aşağıdaki konularla ilgili teşvik programlarımızı burada bulabilirsiz 1. İnşaat, konut, enerji tasarrufu 2. Yenilenebilir enerjiler 3. Yüksek eğitim ve meslek hayatı 4. Hayat kurma 5. İşletmede enerji verimliliği ve çevre koruması 6. İşletme büyütme ve güçlendirme 7. Yenilik 8. Katılım sermayesi 9. Film finansmanı 10. Belediye altyapısı ve sosyal altyapı Ayrıca bankanızdan bir KfW kredisine nasıl başvuracağınızı da öğreneceksiniz. 11. KfW kredisine başvurma 1. İnşaat, konut, enerji tasarrufu Teşvik programlarımız ev ve daire sahiplerine, kişisel inşaat sahiplerine, gayrimenkulleri kiraya verenlere, kiracılara ve konut inşaat şirketlerine yöneliktir. Özellikle de yeni inşa edilen enerji tasarruflu konutlara ve eski konutlarda yürütülen enerji açısından yenileme teşvik vermekte ve uygun koşullarda ödeme katkısı yardımı ya da kredi sağlamaktayız. Bununla birlikte yaşam kalitesinin iyileştirilmesi ile engellilere uygun yaşama alanlarının oluşturulması çalışmaları da tarafımızdan desteklenmektedir. Enerji tasarruflu inşaatlar Enerji tasarruflu konut inşa eden veya satın alan herkes için. Enerji tasarruflu ne demektir? Enerji standartlar Enerji Tasarruf Yönetmeliği nde (Energieeinsparverordnung - EnEV) düzenlenmiştir. Bu standartlar bütün yeni inşaatlar için geçerlidir. EnEV in gerektirdiğinden daha az enerji tüketen evleri teşvik ediyoruz. Bu türden enerji tasarruflu evlerin yenilenebilir enerji bazlı (örneğin güneş, yer altı ısısı, bitkiler, ahşap, rüzgar kuvveti, su kuvveti) yenilikçi bir ısıtma tekniğine ve çok iyi bir ısı yalıtımına ihtiyacı bulunmaktadır. Bu nedenle bu inşaatlar normal yeni inşaatlardan bir miktar daha pahalıdır. Ne gibi teşvikler mevcuttur? İkamet birimi başına uygun koşullarda 50.000 Euro kredi. Enerji standardı ne kadar iyi olursa itfa ödeme katkısı yardımı da bir o kadar yüksek olur. Kredi başvurusu: Bankanıza.
Enerji tasarrufu sağlayacak şekilde yenileme Eski bir evini enerji açısından yenileyen veya henüz yeni yenilenmiş bir evi satın alan herkes için. KfW-Effizienzhaus ne demektir? Enerji standartları, enerji tasarrufu yönetmeliğinde (EnEV) düzenlenmiştir. Bu standartlar, yeni binalar için geçerlidir. Biz, karşılaştırılabilir bir yeni binanın belirli enerji seviyesini geçmeyen evlerin yenilenmesini teşvik ediyoruz. Bunun için KfW, KfW-Effizienzhaus ("KfW tasarruf evi ") denilen 5 teşvik kademesi belirlemiştir. KfW-Effizienzhaus 55 KfW-Effizienzhaus 70 KfW-Effizienzhaus 85 KfW-Effizienzhaus 100 KfW-Effizienzhaus 115 KfW-Effizienzhaus Anıt Rakamlar basitçe yenilenen evin, EnEV tarafından belirlenen enerji ihtiyacının yüzde kaçına ulaşmış olduğunu göstermektedir. En iyi standart (55) en fazla teşviği almaktadır. Bir KfW-Effizienzhaus yüksek enerji standardına ulaşmak için normalde kapsamlı yatırımlar gerekir, örneğin kalorifer yenileme, ısı yalıtımı ve pencere değişikliği. Münferit önlemler Komple yenilemenin çok pahalı geldiği kimseler, sadece münferit önlemler de alabilmektedir. Aşağıdakiler teşvik edilmektedir: Duvar, çatı ve kat yüzeylerinin ısı yalıtımı Pencerelerin ve dış kapıların yenilenmesi Bir havalandırma sisteminin montajı/yenilenmesi, Kaloriferlerin yenilenmesi Mevcut kalorifer sistemlerinde ısı dağıtımının optimizasyonu Ya bir ödeme katkısı, ya da bir kredi bulunmaktadır. Konut birimi başına ödeme katkısı Bir KfW-Effizienzhaus 55 başına %20, azami 15.000 Euro Bir KfW-Effizienzhaus 70 başına %17,5, azami 13.125 Euro Bir KfW-Effizienzhaus 85 başına %15, azami 11.250 Euro Bir KfW-Effizienzhaus 100 başına %12,5, azami 9.375 Euro Bir KfW-Effizienzhaus 115 başına %10, azami 7.500 Euro Bir KfW-Effizienzhaus Anıt başına %10, azami 7.500 Euro Münferit önlemler için %7,5, azami 3.750 Euro - 2 -
Ödeme katkısı, yenilenme tamamlandıktan sonra hesabınıza havale edilir. Ödeme katkısı başvurusu: KfW ye Kredi: bir enerji yenilenmesi için KfW-Effizienzhaus için ev birimi başına azami 75.000 Euro artı kredi miktarına göre hesaplanmış bir ödeme katkısı Bir KfW-Effizienzhaus 55 için %12,5 Bir KfW-Effizienzhaus 70 için %10,0 Bir KfW-Effizienzhaus 85 için %7,5 Bir KfW-Effizienzhaus 100 için %5,0 Bir KfW-Effizienzhaus 115 için %2,5 Bir KfW-Effizienzhaus Anıt için %2,5 Ödeme katkısı, kredi hesabınıza alacak olarak yazılmaktadır. Yani daha azını geri ödemeniz gerekmektedir. Kredi: münferit enerji önlemleri için ev birimi başına azami 50.000 Euro Kredi başvurusu: Bankanıza Enerji tasarrufu yenilemesi İnşaat refakati Bir uzman tarafından nitelikli inşaat refakati için ödeme katkıları İnşaat refakati masraflarının %50'si, azami 4.000 Euro Ödeme katkısı başvurusu: KfW'ye Yaşa uygun restorasyon Bir konuttaki engelleri restorasyon yaparak azaltan veya yeni restore edilmiş bir konut satın alan herkes için. Program, sadece yaşlıların işine yaramakla kalmayacaktır. Bedensel engelli kişiler ve çocuklu aileler de bundan yararlanacaktır. Örneğin: Engellilerin önündeki engelleri azaltan restorasyonlar, örneğin alçak bir eşiğe sahip küvetler, tırabzanlar, Yeterince geniş hareket alanı temini, örneğin tekerlekli sandalye kullananlar için teşvik sağlanmaktadır. Ne gibi teşvikler mevcuttur? Yaşlılara uygun restorasyon için hesaplı faiz oranlarıyla ikamet birimi başına 50.000 Euro ya dek finansman sağlanabilmektedir. Kredi başvurusu: Bankanıza - 3 -
KfW Konut Mülkiyeti Programı Sonrasında içerisinde kendisi ikamet etmek üzere bir ev ya da daire satın almak ya da inşa etmek isteyen herkes için. Neler için teşvik verilir? Arsa ve inşaat maliyeti ya da satın alma bedeli artı noter, emlakçı ücretleri, emlak alım vergisi ve konut kooperatifi üyesi olunabilmesi için kooperatif payı iktisabı gibi yan masraflar. Ne gibi teşvikler mevcuttur? KfW kredisi ile azami 50.000 Euro finanse edilebilir. Bu program yeni inşaat programı olan Enerji Tasarruflu İnşaat (Energieeffizient Bauen) programına ilaveten talep edilebilmektedir. Kredi başvurusu: Bankanıza. - 4 -
2. Yenilenebilir enerjiler Gelecek yenilenebilir enerjinindir. Topraktan, güneşten, rüzgar ve sudan elde edilen elektrik ve ısı, fosil enerji kaynaklarına karşı kârlı alternatiflerdir. KfW programı yenilenebilir enerjiler - Standard Üretilen elektriği/ısıyı şebekeye satan özel kişiler ve kamusal organizasyonlar Serbest meslek sahipleri, çiftçiler Birden fazla özel kişiye ait olan yurtiçi ve yurtdışı işletmeleri Belediyelerin, kiliselerin ve hayırsever organizasyonlarının iştiraki bulunan işletmeler ve Fon kuruluşları Güneş enerjisinden elektrik elde etme Biyoyakıt, biyogaz, rüzgar gücü, su gücü, termal enerji Güç-ısı santrallerinde yenilenebilir enerjilerden elde edilen elektrik ve ısı Teşvik kapsamında yatırım giderlerinin %100'ü, azami 25 milyon Euro Uzun vadeli ve cazip faizli krediler 10 yıl, alternatif olarak tüm kredi süresi için daha uzun sabit faiz Geri ödemesiz başlangıç süresi Kredi başvurusu: Bankanıza KfW programı yenilenebilir enerjiler - Premium Elde edilen ısıyı yalnızca kendi enerji giderleri için kullanan özel kişiler ve kamusal organizasyonlar Serbest meslek sahipleri Küçük ve orta boyutlu işletmeler (KOBİ) Çok katılımlı belediyelerin iştiraki olan ve ciro ve çalışanlar için KOBİ eşik değerlerinin altında kalan işletmeler - 5 -
Güneş enerjisinde, jeotermalde, ısı depolarında ve ısı şebekelerinde özel teşvik önlemlerine sahip büyük işletmeler Belediyeler, kamusal işletmeler ve dernekler Enerji sağlayıcılar Yenilenebilir enerjilerden ısı elde edilen büyük tesisler için Teşvik kapsamında yatırım giderlerinin %100'ü, azami 10 milyon Euro Uzun vadeli ve cazip faizli krediler Geri ödemesiz başlangıç süresi Küçük işletmeler için oldukça cazip kredi faizleri Cazip geri ödeme yardımları Kredi başvurusu: Bankanıza Belediyeler, belediye işletmeleri ve dernekleri başvurularını doğrudan KfW'ye yapar Seçenek - Jeotermal lerde 400 m kazı derinliğine sahip hidrotermal ve petrotermal jeotermik kazanım ve kullanım tesisleri için. Hangi teşvikler bulunmaktadır? Teşvik edilebilir net yatırım masraflarının %80 i, azami 10 milyon Euro Bulma riski - Jeotermal Küçük ve orta boyutlu ticari ve kamusal işletmeler Yatırım özellikle teşvike değer olduğunda büyük işletmeler Kâr amacı gütmeyen yatırımcılar Belediyeler, kamusal işletmeler ve özel amaçlı dernekler - 6 -
Almanya'da derin jeotermal sondaj projelerinin riski için Sondaj giderlerinin %80'i kadar, sondaj projesi başına azami 16 milyon Euro "Bulmama" durumunda yüzde 100 tazminat muafiyeti Kredi süresi: 10 yıl 2 yıl geri ödemesiz başlangıç süresi Kredi başvurusu: Bankanıza KfW Programı Sahilden Rüzgar Enerjisi Kimin için? Proje şirketleri Almanya'nın Kuzey ve Doğu Deniz sahillerinde rüzgar santrallerinin kurulması Hangi teşvik araçları vardır? toplam yabancı sermaye ihtiyacının %70'ine kadar, proje başına en fazla 700 milyon Euro Proje finansı: A - Banka konsorsiyumları çerçevesinde doğrudan kredi; özel ticari bankalar aynı koşullarda ve toplamda en az KfW kadar katılımda bulunurlar B - Banka tarafından verilen bir krediden ve KfW'nin verdiği doğrudan krediden oluşan finansman paketi veya C - Öngörülmeyen ek maliyetlerin finansmanı için banka konsorsiyumları çerçevesinde doğrudan kredi (cost overrun facility) Bu KfW kredisini özel yapan nedir? Büyük kredi hacimlerinin finansmanı 10 yıl vade 10 yıl sabit faiz Kredi başvurusu: konsorsiyumu sağlayan banka tarafından resmi olmayan bir şekilde KfW'den - 7 -
3. Yüksek Eğitim ve Meslek Hayatı Eğitim pahalıdır: iş malzemeleri, kitaplar ve hatta kira, yemek, kısaca yaşama masraflarının karşılanması gerekir. Bir yandan okuyup, bir yandan çalışarak elinize pek bir şey de geçmez. Kredilerimiz sayesinde mali açıdan sırtınız yere gelmeyecektir. KfW yüksek eğitim kredisi (KfW-Studienkredit) Almanya da yerleşik bir devlet üniversitesinde ya da resmi onaylı özel üniversitede (üniversite ya da meslek yüksek okulu) devam zorunluluğu bulunan ilk yüksek eğitimini görmekte olanlar için. Kredi için başvuruda bulunduğunuz tarih itibariyle 30 yaşınızı geçmemiş olmalısınız. Geçim masraflarınızın finansmanı için. Ne gibi teşvikler mevcuttur? Bir teşvik kredisi olup, yüksek eğitim görenlere yönelik diğer birçok krediye göre avantajları aşağıda listelenmiştir: Yüksek eğitim süresi boyunca 100 ile 650 Euro arasında aylık ödeme, Faiz oranı düşük olup, kredi kullandırımını takip eden 15 sene boyunca piyasadaki faiz oranlarındaki gelişmelerden bağımsız olarak somut bir kredi üst limitini aşmama garantisi verilmektedir, Hem sizin hem de ebeveyninizin gelir ve varlık durumundan bağımsızdır, Teminat gerektirmez, Azami 25 seneye yayılan esnek geri ödeme olanağı. Kredi başvurusu : Çevrimiçi Kredi Portalı (Online-Kreditportal) üzerinden KfW'ye Eğitim kredisi (Bildungskredit) İleri derecede eğitim aşamasında bulunan öğrenciler ve yüksek eğitim öğrencileri için. Örneğin ara sınav sonrasında yurtdışında geçirilecek bir dönem, staj, özel çalışma malzemeleri ya da eğitim gezileri gibi olağandışı masrafların karşılanması için. Ne gibi teşvikler mevcuttur? Azami 2 sene için 300 Euro ya kadar aylık taksitler halinde bir teşvik kredisidir. (yani kredi tutarı azami 7.200 Euro olabilir). Avantajları aşağıda listelenmiştir: BAföG ödemelerinin yanı sıra ödenir, Hem sizin hem de ebeveyninizin gelir ve varlık durumundan bağımsızdır, 3.600 Euro ya kadar özel harcamalar için tek kerelik ödeme, - 8 -
Teminat gerektirmez. Başvurular: Federal İdare Dairesine (Bundesverwaltungsamt/BVA). BAföG Banka Kredisi Meslek yüksek okullarında, akademilerde ve yüksek okullarda eğitim gören ve meslek eğitimi gören herkes için. Eğitimine ara vermiş ya da eğitim gördüğü dalı değiştirmiş olduğundan yüksek eğitimi uzamış olanlar, ikinci yüksek eğitimini almakta olanlar için, mezuniyet için yardım olarak. Ne gibi teşvikler mevcuttur? Son derece uygun faiz koşullarıyla verilen bir KfW kredisi olup, teminat gerektirmemektedir. Bu kredi başvuru sahibinin eğitim gördüğü süre boyunca aylık taksitler halinde ödenir. Bu kredinin miktarı yetkili Eğitim Teşvik Müdürlüğü (Amt für Ausbildungsförderung) tarafından belirlenir. Başvurular: Eğitim Teşvik Müdürlüğüne. Ustalar için BAföG (Meister-BAföG) Tesisatçılar, teknisyenler ve zanaatkarlık ve endüstri ustalığı, uzmanlık alanlarında satıcılık ya da işletmecilik eğitimi görmek isteyenler ya da benzeri alanlarda mezun olmaya hazırlananlar içindir. Yaş sınırı yoktur. Devam zorunluluğu olanlarda geçim masraflarının karşılanması için ve eğitim ve sınav harçları için. Ne gibi teşvikler mevcuttur? Devam zorunluluğu olan alanlarda ödeme katkısı yardımı ve kredi tutarından aylık geçim parası ödemeleri şeklindedir. Miktarı, gelir ve varlık durumuna, medeni hale, çocuk sayısına vs. bağlıdır. Eğitim ve sınav harçları için ödeme katkısı yardımı şeklindedir, gerekirse ayrıca kredi verilir. Başvurular: Eğitim Teşvik Müdürlüğüne. - 9 -
4. Hayat kurma Teşvik programlarımız özellikle Almanya'da yaşamak isteyen özel kişilere yöneliktir. İkamet yeri Almanya olmalıdır. Serbest meslek sahipleri ve henüz kurulmuş olan küçük şirketler de teşvik programlarını kullanabilir. Yeni hayat kuranların çoğunun ve genç girişimcilerin sermaye sıkıntısı vardır. Dolayısıyla kendi ayaklarının üzerinde durma yolu daha başlangıçta kapanmış olmaktadır. Yeterli sermaye olmadığında neredeyse hiçbir banka kredi vermemektedir. Yeni hayat kuracak olanların ve genç girişimcilerin ihtiyaç duydukları kredi tutarı neredeyse her zaman küçük tutarlardır. Burada bir KfW kredisi yardımcı olabilir. Finans programları ERP başlangıç kredisi (StartGeld) Yeni hayat kuracak olanlar, serbest meslek sahipleri ve üç yıldan daha genç ve çok az "başlangıç sermayesine" ihtiyaç duyan işletmeler için Bir işletmenin kurulması veya devralınması için, bir yere katılım için; ileride kendi ayaklarının üzerinde durulması isteniyorsa, bu yan bir katılım da olabilir İlk 3 yılda genç bir işletmenin konumunu sağlamlaştırması için Somut olarak: yatırımlar ve işletme gereçleri için 5 veya 10 yıl vadeli yabancı sermaye kredisi Yatırımlar ve işletme gereçleri için toplam 100.000 Euro'ya kadar; işletme gereçlerinin payı 30.000 Euro ile sınırlıdır. Kredi riskinin sadece %20'sini bankanız taşıyor, %80'ini KfW taşıyor. İş fikriniz ekonomik bir başarı sağlayacak nitelikteyse, banka bu durumda olumlu bir kredi kararı verecektir. Sıradan banka kredilerine göre kredi faizleri oldukça uygundur ve azami 10 yıl olmak kaydıyla da sabittir. İsterseniz 1 ila 2 yıl boyunca geri ödeme yapmayabilirsiniz; yani sadece faiz ödemesi yaparsınız, esas ödeme daha sonra başlar. Bu çözümü plana göre işletmenin henüz başlangıçta kazanç elde edemeyeceği durumlarda tavsiye ediyoruz. Kredi başvurusu: Bankanıza - 10 -
ERP kuruluş kredisi Üniversal (Universell) Yeni şirket kuranlar, serbest meslek sahipleri ve üç yıldan daha önce kurulmuş ve 10 milyon Euro ya kadar finansman gereksinimi olan küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ) için. Bir işletmenin kurulması veya devralınması için, bir yere katılım için; ileride kendi ayaklarının üzerinde durulması isteniyorsa, bu yan bir katılım da olabilir İlk 3 yılda genç bir işletmenin konumunu sağlamlaştırması için Somut olarak: yatırımlar ve işletme gereçleri için Yatırım ve işletme gereçleri için 10 milyon Euro ya kadar 20 yıllık yabancı sermaye kredisi. Kredi faizi oranları, alışılagelmiş banka kredisine göre daha caziptir ve de 10 yıla kadar veya tüm kredi süresi için sabittir. Talep üzerine 1 ila 3 yıl geri ödeme yapılmayabilir; yani önce faizleri ödersiniz, geri ödeme daha sonra başlar. Bunu, işletmenin plana göre başlangıçta hemen kâr edemeyeceği durumlar için öneririz. Kredi başvurusu:bankanıza Kuruluş için ERP sermayesi Yeni hayat kuracak olanlar, serbest meslek sahipleri ve üç yıldan daha genç ve çok az ana sermayeye sahip olan işletmeler için Bir işletmenin kurulması veya devralınması için, bir yere katılım için İlk 3 senede genç bir işletmenin konumunu sağlamlaştırması için Somut olarak: Yatırımlar ve işletme gereçleri ve piyasaya giriş masrafları için 15 yıla varan KfW teminatsız krediler, azami 500.000 Euro Ancak az da olsa bir ana sermaye olmalıdır. Yeni eyaletlerde ve Berlin'de yatırımlara özel bir teşvik bulunmaktadır. - 11 -
Yeni eyaletler ve Berlin Eski eyaletler KfW teminatsız kredi %40 %30 Ana sermaye %10 %15 Yabancı sermaye %50 %55 Yatırım tutarı %100 %100 Teminatsız kredi ana sermaye temelini güçlendirir ve kuruluş veya stabilizasyon yatırımları için ayrıca gereken yabancı sermaye girişinin yolunu açar. - Teminatsız kredi yedi sene kullanılabilir; bundan sonra geri ödeme başlar. - Faiz oranı ilk 10 yıl için sübvanse edilmiştir; ilk üç sene oldukça fazla sübvanse edilmektedir. - Teminatsız kredi için herhangi bir güvence sunmayacaksınız. KfW banka grubunun hakları tazminat durumunda diğer alacaklardan sonra gelir (ikinci derece alacak). Kredi başvurusu: Bankanıza Danışma programı Almanya hayat kurma eğitimi (Gründercoaching) Yeni hayat kuranlar ve genç girişimciler için Kuruluş veya devir olayı 5 seneden eski olmamalıdır. İşletmenin başarılı olması amacıyla yetkin bir danışma için Eğitim prensibi kendini göstermiştir. Kalifiye bir işletme danışmanı hizmet verir ve yeni hayat kuran kişiye eşlik eder. 6.000 Euro'dan yüksek olmamak kaydıyla işletme danışmanının ücretiyle ilgili bir para yardımı Yeni eyaletlerde ve Lüneburg'da %75 Berlin dahil eski eyaletlerde %50 (Lüneburg hariç) İşsiz olan hayat kuranlar kuruluştan sonra birinci senede, 4.000 Euro'dan yüksek olmamak kaydıyla danışma ücretinin %90'ı kadar bir yardım alabilirler. Para yardımı başvurusu: Çevrimiçi, KfW platformu kullanıma sunacaktır. https://rp-plattform.kfw.de/rp_plattform/antrag/m0.rpp - 12 -
Sanayi işletmeleri için, girişimciler tarafından da kullanılabilen daha fazla kredi programları. KfW işletme kredisi ve ERP bölgesel teşvik programları bkz. madde 6 - İşletme büyütme ve geliştirme ERP yenilik programı bkz. madde 7 Yenilik Tüm enerji verimliliği ve çevre koruma programları bkz. madde 5-13 -
5. İşletmede enerji tasarrufu ve çevre koruması Özellikle de ekonomik olarak zor zamanlarda etkin enerji kullanımı bir işletmenin sabit giderlerini düşürmede önemli katkı sağlayabilmektedir. Küçük ve orta boyutlu işletmelerin (KOBİ) de böyle yatırımları yapabilmeleri için, KOBİ'lere enerji alanında düşük faizli krediler ve para yardımları teşviği bulunmaktadır. Finansman programları KfW çevre programı Yurtiçi ve yurtdışı işletmeleri, ortak girişimler Serbest meslek sahipleri Bir enerji müteahhitliği kapsamındaki işletmeler Kooperasyon ve işletmeci modelleri (PPP) Almanya'daki ve yabancı ülkelerdeki çevre şartlarının önemli ölçüde iyileşmesini sağlayan yatırımlar için. AB dışında, Alman ortağın payına düşen kısım teşvik edilir. Genel çevre koruma önlemlerine yatırım için finansman kredileri, genelde proje başına 10 milyon Euro İlk 3 senede geri ödemesiz %100 ödeme Küçük işletmeler için oldukça cazip faiz oranları Kredi başvurusu: Bankanıza KfW enerji etkinliği programı yerli ve yabancı işletmeler, ortak girişimler serbest çalışanlar enerji sözleşmesi çerçevesinde çalışan işletmeler Almanya da ve yabancı ülkelerde kayda değer enerji tasarrufu sağlayan yatırımlar için. AB dışında, Alman ortağın payına düşen kısım teşvik edilir. Yedek yatırımlar, son 3 yılın ortalama tüketimine göre en az yüzde 20 nihai enerji tasarrufu sağlamalıdır. - 14 -
Yeni yatırımlar, sektör ortalamasına göre en az yüzde 15 enerji tasarrufu sağlamalıdır. Enerji etkinliği önlemlerine yatırım için finansman kredileri, genelde proje başına 25 milyon Euro İlk 3 senede geri ödemesiz %100 ödeme Küçük ve orta ölçekli işletmeler için oldukça cazip faiz oranları Kredi başvurusu: Bankanıza KfW finansman girişimi enerji dönüşümü Yıllık cirosu 500 milyon ile 3 milyar Euro arasında olan büyük ticari yerli ve yabancı işletmeler. Almanya da enerji etkinliği, enerji tasarrufu, enerji üretimi, enerji depolama, enerji aktarımı ve yenilenebilir enerjilerin kullanımı alanlarında yenilikçi girişimlerde büyük yatırım projeleri için. Banka konsorsiyumu çerçevesinde doğrudan krediler KfW proje finansmanına yüzde 50 ile iştirak eder KfW katılımı ile banka kredisi ve konsorsiyum kredisinden oluşan finansman paketi Yüksek finansman hacmi %100 ödeme İlk 3 senede geri ödemesiz Kredi başvurusu: Banka konsorsiyumu çerçevesinde doğrudan krediler: doğrudan KfW de resmi olmayan konsorsiyum ortağı başvurusu Finansman paketi: Banka kredisi başvurusu: Bankanıza Konsorsiyum kredisi başvurusu: doğrudan KfW de resmi olmayan konsorsiyum ortağı başvurusu - 15 -
BMU çevresel yenilik programı Ticari sektörün yurtiçi ve yurtdışı işletmeleri, medeni hukukun gerçek ve tüzel kişileri, birden çok belediyeye ait işletmeler Kamusal bölgesel kurumlar, işletmeler ve dernekler Kamu hukukunun diğer dernekleri veya kurumları Çevre emisyonlarının azaltılmasını sağlayan ve çevreyle dost ürünlerin geliştirildiği teknik araştırma yöntemlerinin ve süreçlerinin hangi şekilde oluşturulduğunu ve uygulandığını ilk defa gösteren büyük çapta proje finansları için. Azami tutar olmadan teşvik kapsamındaki giderlerin %70'i Cazip bir faiz oranıyla uzun vadeli finanslar KfW kredisiyle ilgili BMU para yardımı İstisnai durumlarda - teşvik kapsamındaki giderlerin %30'u kadar yatırım yardımları %100 ödeme Kredi başvurusu: Bankanıza - 16 -
6. İşletmeyi büyütme ve sağlamlaştırma Finansman programları KfW girişimci kredisi program kısmı A Serbest meslek sahipleri, ticari işletmeler ve Almanya'da faaliyet gösteren veya Almanya'da yatırım yapacak olan yurtdışındaki leasing işletmeleri için Serbest meslek sahipleri, yurtdışındaki kardeş işletmeleri ve Alman katılımının olduğu ortak işletmeleri olan ve yurtdışına yatırım yapmak isteyen Alman ticari işletmeleri için Almanya'daki ve yabancı ülkelerdeki yatırımlar ve işletme araçları için. AB dışında, Alman ortağın payına düşen kısım teşvik edilir. 20 yıla varan KfW kredisi, azami 25 milyon Euro %100 finansman Ortaklı işletmelerde ve AB içinde yurtdışı katılımlarında yabancı hisse de sermaye oranına göre finanse edilir. 10 yıl veya tüm kredi süresi için sabit faizli cazip faiz oranları, küçük ve orta boyutlu işletmeler için özellikle uygun faiz oranı Başlama süresi boyunca ödeme yok Vadesinden önce masrafsız ödeme Başka KfW programları ve kamusal teşvik araçlarıyla kombine edilebilir Kredi riskinin sadece %50'sini bankanız taşıyor, %50'sini KfW taşıyor. Bu da kredinin çıkmasını kolaylaştırır; bunun önkoşulu ise yatırımlarınızın ekonomik bir başarı sağlayacağı beklentisine sahip olmasıdır. Kredi başvurusu: Bankanıza KfW girişimci kredisi program kısmı B Almanya ya yatırım yapan küçük ve orta boyutlu işletmeler (KOBİ) ve yurtdışındaki işletmeler / serbest meslek sahipleri (50 milyon Euro ya kadar yıllık grup cirosu, azami 250 çalışan, bilanço toplamı 43 milyon Euro ) Yurtdışında yatırım: - 17 -
Yukarıda belirtilen Alman işletmenin yurtdışındaki kardeş şirketi ve de Yurtdışında büyük Alman hisseli ortak girişimler En az 3 yıl piyasada faaliyet gösterme. Yatırımlar için Bir klasik kredi alma ve müteakip kredi almadan oluşan finans paketi, 10 yıla kadar, azami 4 milyon Euro, %100 e varan finanse etme kısmı. Birçok kuruluş geçmişteki sebeplerden de dolayı az bir özsermayeye sahiptir. Ancak kredi puanlamasında özsermaye tutarı önemli bir role sahiptir. Bu finansman paketi işletmenizin sermaye yapısını iyileştirir. Bu kredi %50 klasik kredi (yabancı sermaye aralığı) ve %50 müteakip krediden (müteakip kredi aralığı) oluşur. Müteakip kredi aralığında 7 yıl ve yabancı kredi aralığında 2 yıl geri ödemesiz. Bu sayede likiditeniz korunur ve zaman içinde özsermayenizi güçlendirmeye zamanınız olur. Müteakip kredi almada teminat göstermezsiniz. Müteakip aralıktaki sorumluluk garanti edilir. Sorumluluk durumunda KfW talepleri diğer alacaklıların alacaklarına öncelik verir. Kredi başvurusu: Bankanıza ERP bölgesel teşvik programı Ticari ekonomi alanında faaliyet gösteren yurtiçi ve yurtdışı işletmeleri İşletme özel mülkiyete sahip olmalıdır ve AB komisyonunun küçük ve orta boyutlu işletmeler (KOBİ) için öngördüğü kriterlere uygun olmalıdır. Serbest meslek sahipleri Almanya'nın yapısal olarak zayıf bölgelerinde yatırımlar için ("lokal teşvik bölgeleri") 15 yıla varan KfW kredisi, azami 3 milyon Euro, finans payı: Yeni eyaletlerde ve Berlin'de %85'e kadar Eski eyaletlerde %50'ye kadar 10 yıla varan sabit faizli cazip faiz oranları, küçük boyutlu işletmeler (KU) için daha düşük faiz oranları. Faiz oranı ERP özel sermayesinden sübvanse edilmektedir. - 18 -
Başlama süresi boyunca ödeme yok Başka teşvik araçlarıyla kombine edilmesi mümkündür. Kredi başvurusu: Bankanıza Danışma programları Yuvarlak masa İyi pazar şansına sahip olmalarına rağmen beklenmeyen ekonomik gelişmelerden dolayı zor durumda olan ve merkezleri Almanya'da olan küçük ve orta boyutlu işletmeler (KOBİ) için. Bu işletmeler işletme denetimi yapmak üzere seçkin danışmanları (proje danışmanı) görevlendirme şansına sahiplerdir; bu kapsamda zayıf noktalar tanımlanır ve çözüm önerileri sunulur. Yuvarlak masa proje danışmanları her gün için (8 saat) 160 Euro ücret alırlar. Bununla barınma, yeme-içme, kopyalama, telefon ve faks vs. giderleri de karşılanır. Bu giderler KfW tarafından ve başka finans ortakları tarafından eyaletlerde karşılanır. Başvuru: Bölgesel ortağa Turn Around Danışma Hizmeti Ekonomik olarak zor durumda olan, ancak pozitif büyüme tahminlerine sahip küçük ve orta boyutlu işletmeler için Hizmet ve rekabet gücünü iyileştirmek ve tekrar oluşturmak amacıyla yetkin bir danışma hizmeti için Teşvik kapsamında olan günlük ücret azami (net) 800 Euro'dur. Bir gün 8 saati kapsar. Toplamda azami 8.000 Euro teşvik kapsamındadır. Teşvik kapsamındaki giderlerle ilgili olarak işletmeler şu para yardımlarını alacaklardır: Yeni eyaletlerde ve "Phasing Out", Halle, Leipzig, Güneybatı Brandenburg ve Lüneburg bölgelerinde %75 Berlin dahil eski eyaletlerde %50 (Lüneburg hariç) Başvuru: Bölgesel ortağa - 19 -
7. Yenilik ERP yenilik programı Sağlam temeli olan serbest meslek sahipleri ve işletmeler için Araştırma ve geliştirme önlemleri (program kısmı 1) için ve yeni ürünlerin, yöntemlerin veya hizmetlerin piyasaya sürülmesi için (program kısmı 2) Program kısmı 1: Araştırma ve geliştirme aşaması o o Teşvike dahil giderlerin %100'ü, her işlem için azami 5 milyon Euro İstisna: proje başına azami 25 milyon Euro ya kadar veya enerji tasarrufu, depolaması, aktarımı ve kazanımı için yeni teknolojiler geliştirmek amacıyla işletme ve takvim yılı başına azami 50 milyon Euro ya kadar desteklenebilir. Program kısmı 2: Pazara giriş aşaması o o Yeni eyaletlerde ve Berlin de %80'e kadar, her işlem için azami 2,5 milyon Euro Eski eyaletlerde %50'ye kadar, her işlem için azami 1 milyon Euro. 10 yıla varan cazip sabit faiz oranları sayesinde güvenilir hesap öngörüsü Küçük işletmeler için ayrıca uygulanan düşük faiz oranı Geri ödemesiz başlangıç süresi Teminatsız bölüm için bankanın tazminat muafiyeti. Yatırımlarınız ekonomik olarak başarı beklentisine sahipse bu durum kredinin çıkmasını kolaylaştırır. Kredi başvurusu: Bankanıza - 20 -
8. Katılım sermayesi Orta boyutlu işletme olarak yeniliklerle gelişmek ya da yeni yöntem ve hizmetleri piyasaya sürerek başarılı mı olmak istiyorsunuz? Ya da işletmenizde yapısal değişiklikleri ve yenilemeyi hayata geçirmek için finansal hareket alanına mı ihtiyacınız var? Bunun için bizim yardımımızla kendi öz sermayenizi güçlendiriyorsunuz ve sağlam bir temel oluşturuyorsunuz. Katılım programları ERP katılım programı Katılımcı olarak Almanya da bulunan küçük ve orta boyutlu sanayi şirketleri. Yıllık grup şirketleri kârı en fazla 50 milyon Euro ya da istisnai durumlarda 75 milyon Euro ya kadar çıkanlar. Öz sermayenin büyümesi Birçok işletme hedefinin finansmanı, örneğin yenilikçi ürünlerin geliştirilmesi ve pazarlanması, işletme bölümleri ve yapılarının yeniden şekillendirilmesi, rasyonelleştirme ve kuruluş. Hangi teşvikler bulunmaktadır? Katılım veren teminat bankalarının garantisiyle katılım şirketleri ERP katılım programlarından 1 milyon Euro ya kadar refinansman kredisi alabilmektedir. Bu teşviğin özelliği nedir? Sermaye arayışı içinde olan işletmelere yeni finansman yollarının açılması Katılım verenler için uygun refinansman faiz oranı 10 yıllık, yeni eyaletlerde ve Berlin'de 15 yıllık uzun refinansman geri ödeme süreleri Başvuru: Katılımcı olarak özel sermaye katılım işletmelerine teşvik başvurusunda bulunmanız gerekmektedir. KfW'ye bu konu hakkında bilgi alabilirsiniz. Sermaye katılım işletmeleri katılım sözleşmesi tamamlanmadan önce kendi bankalarına katılım veren olarak refinansman talebinde bulunur. ERP başlangıç fonları KfW Mittelstandsbank, genç, yenilikçi işletmeler için Federal Ekonomi ve Teknoloji Bakanlığı (BMWi) desteğiyle katılım sermayesi likid etmektedir. KfW burada, genelde işletmenin yönetimine katılmadan katılımlara iştirak etmektedir. Şart olan, en az bir diğer katılım verenin (Leadinvestor) aynı zamanda katılmasıdır. KfW ve Leadinvestor katılımı, eşit muameleye tabi olarak, yani eşit ticari şartlarda gerçekleşmektedir. - 21 -
Avrupa komisyonunun küçük ve orta boyutlu işletme kriterlerini (KOBİ) yerine getiren ve 10 seneden az süreyle faaliyeti gösteren küçük, genç, yenilikçi ve teknoloji merkezli işletmeler. İşletmeler, eğer yeni ya da belirgin olarak iyileştirilmiş ürünlerin gelişimine, süreç ya da hizmetlerin ve bunların piyasaya sürümelerine yatırım yaparsa finansman ihtiyacını katılım sermayesi ile giderebilmektedir. Geliştirme, işletmeye ait araştırma ve geliştirme çerçevesinde gerçekleştirilmelidir. Hangi teşvikler bulunmaktadır? KfW bir teknoloji işletmesine katılımını Leadinvestor ile aynı finansal şartlarda iştirak etmektedir. Genel olarak KfW nin katılımı Leadinvestor ve KfW nin ortak finanse edilmiş yatırım tutarının %50'sini geçmemektedir. Şartlar, katılım süresi ve katılım şekli, Leadinvestor un katılımı doğrultusunda gerçekleşmektedir. Bu katılım finansmanının özelliği nedir? Leadinvestor, teknoloji işletmesini tüm ticari ve finansal konularda yönlendirmeli ve desteklemelidir. Yönetim bilgi birikimi ve pazarlama desteği sunabilmelidir. Ayrıca ilave finansman araçları sunabilecek durumda olmalıdır. Sermaye katılım işletmeleri, şirketler ve Business Angels, Leadinginvestor olabilir. Leadinvestor işletmenin yönetimini ve teknoloji işletmesinin gelişimini denetlemektedir. KfW faaliyetleri için ona maddi karşılığını ödemektedir. Başvuru: İşletme ve Leadinvestor başvurularını direkt KfW ye yapar. Sosyal işletmelerin finansmanı Yenilikçi işletme girişimleri pratikte başarılı olan küçük ve orta ölçekli sosyal işletmeler. Temel faaliyet alanları, toplumsal sorunların çözülmesi için kullanılan yenilikçi sosyal hizmetler ve ürünlerdir. Sosyal işletmelerin finansman ihtiyacını giderme Sosyal işletmelerin büyümesi Hangi teşvikler bulunmaktadır? KfW, sosyal işletmeye katılımcını ortak yatırımcı ile aynı finansal şartlarda iştirak etmektedir. KfW nin katılımı, azami olarak toplam katılım tutarının %50 sidir. Koşullar, katılım süresi ve katılım şekli ortak yatırımcının katılımına göredir. - 22 -