Aylık Ekonomİ ve Sanayİ Dergİsİ Sayı: 83 OCAK 2014 www.kobilife.com Fiyat: 7 TL KALKINMA AJANSLARININ DESTEK PROGRAMLARI KOBİ AVI KOBİ'LERİN GÜCÜ ADINA EMİTT İÇİN GERİ SAYIM BAŞLADI ONLINE ALIŞVERİŞİN BİLİNMEYENLERİ TEKNOLOJİ İLE BÜTÜNLEŞEN DİZAYNLAR Turkcell Genel Müdür Yardımcısı Selen Kocabaş KOBİ LER BİZİ DAHA İYİ KULLANSIN
Büyükdere Cad. No:65 D:7 Mecİdİyeköy, Şİşlİ +90 212 272 22 23 +90 554 796 89 89 KUZEY TURİZM & VIP KİRALAMA HİZMETLERİ
Kuzey 2009 Medya İnş. Tur. Oto. Kir. Tic.Ltd.Şti. adına İmtiyaz Sahibi Yazı İşleri Müdürü Feride Burçin KÖKSAL Feride Burçin KÖKSAL bilgi@kobilife.com Büyümenin YOLLARI Grafik Tasarım Reklam Grup Başkanı Reklam Müdürü Finans Reklam Rezervasyon Elif Terzi CAN grafik@kobilife.com Nurullah ALOĞLU naloglu@kobilife.com Eymen Tuğba DUMAN tduman@kobilife.com Döndü KÖKSAL dkoksal@kobilife.com 0 212 272 22 24 0 212 272 22 25 bilgi@kobilife.com Kamu kesimi, özel kesim ve sivil toplum kuruluşları arasındaki işbirliğini geliştirerek, kaynakların yerinde ve etkin kullanımını sağlamayı amaçlayan kalkınma ajansları, yerel potansiyeli harekete geçirmek suretiyle, ulusal kalkınma plânı ve programlarda öngörülen ilke ve politikalarla uyumlu olarak bölgesel gelişmeyi hızlandırmayı ve sürdürülebilirliğini sağlamayı amaçlıyor. Biz de bu perspektiften yola çıkarak daha parlak bir gelecek için kurumların gelişmesi konusunda fikir sağlamayı amaçladık ve kalkınma ajanslarının 2014 yılı açık destek programlarını sizlerin bilgisine sunduk. Danışma Kurulu Yayın Türü Prof. Dr. Şule ÖZMEN İstanbul Bilgi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Öğretim Üyesi sule.ozmen@bilgi.edu.tr ULUSAL SÜRELİ Her ay yayımlanır Kuzey Medıa Kuzey 2009 Medya İnş. Tur. Oto. Kir. Tic. Ltd. Şti. Büyükdere Cad. No. 65/7 Mecidiyeköy / İSTANBUL Tel. 0 212 272 22 24 www.kobilife.com Portakal Basım A.Ş. 0212 332 28 01 Dağıtım : Bayilerde Diğer taraftan da KOBİ lerimizin gelişmesine katkı sağlamak için çalışan dernekleri ve bankaların KOBİ aksiyonlarını irdeledik. Özellikle KOBİ bankacılığı alanında sunulan hizmetler gerçekten çok cazip Ancak KOBİ lerin kredi kullanmaya güçleri var mı orası tartışılır. Bazı kurumlar hibe ve destekler konusunda KOBİ lerin daha fazla bilgilendirilmesi konusunda hem fikirler. Ümit ediyorum ki bugüne kadar kaleme aldığım yazılar, siz okuyucularımızın fikir zenginliğine katkı sağlamıştır. Hedeflerinize doğru emin adımlarla ilerleyebileceğiniz bir yıl geçirmenizi diliyorum. Elveda. TUĞBA UPRAK Kobilife Dergisi, Kuzey 2009 Medya İnş. Tur. Oto. Kir. Tic.Ltd.Şti. tarafından T.C. yasalarına uygun olarak yayımlanmaktadır. Dergide yayımlanan yazı, fotoğraf ve tarafımızca yapılan ilanların, konuların her hakkı saklıdır. İzinsiz, kaynak gösterilerek dahi alıntı yapılamaz.
İÇİNDEKİLER KAPAK 8 KOBİ DESTEKLERİ KALKINMA AJANSLARININ DESTEK PROGRAMLARI 32 KOBİ LER BİZİ DAHA İYİ KULLANSIN 12 FİNANS KOBİ AVI 26 ARAŞTIRMA KOBİ LERİN GÜCÜ ADINA EMİTT İÇİN GERİ SAYIM BAŞLADI 38 72 58 SANAYİ AVANTAJların OSB'Sİ ÇERKEZKÖY ORGANİZE SANAYİ BÖLGESİ 64 OnlIne Alısveris'İN BİLİNMEYENLERİ TEKNOLOJİ İLE BÜTÜNLEŞEN DİZAYNLAR 4
FİNANS SUKUK TAN TÜRKİYE YE 1 MİLYAR DOLAR GELECEK Türkiye de sermaye piyasasında ilklerin mimarı Global Yatırım Holding ve Avrupa nın önde gelen varlık yönetim şirketlerinden Azimut Grup un güçlerini birleştirmesiyle kurulan AZ Global, Avrupa nın ve Türkiye nin ilk Global Sukuk Fonu nu (Uluslararası Kira Sertifikası Fonu) İstanbul dan yönetecek. Avrupa ve Türkiye de kurulan ve AZ Global tarafından İslam Hukuku Kurallarına Uygun olarak yönetilecek Global Sukuk Fonu na, Sermaye Piyasası Kurulu ndan çıkan onayın hemen ardından Türkiye ye 150 milyon dolar yatırım çekti. Azimut Grup tarafından Eylül 2013 te Lüksemburg da kurulan Global Sukuk Fonu, UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities) standartlarına uygunluğu ile tüm Avrupa Birliği pasaportuna sahip ilk sukuk fonu olacak. Bu sayede Global Sukuk Fonu hem İstanbul Finans Merkezi Projesi kapsamında yönetilen bir fon olacak hem de Avrupa Birliği ülkelerinde yalnızca kurumsal yatırımcılara değil bireysel yatırımcılara da satılabilecek. Avrupa da bugüne kadar kurulan en büyük sukuk fonu olma özelliğini taşıyan Global Sukuk Fonu ile eş zamanlı olarak Türkiye de de kurulan Global Sukuk Fonunun her ikisi de İstanbul dan AZ Global Portföy Yönetimi tarafından yönetilecek. Seçimi yapılan sukuk ihraçlarına yatırım yapan Global Sukuk Fonu, yılda dört kupon ödemesi yapacak. Ocak, nisan, temmuz ve ekim aylarının ilk iş günlerinde yatırımcılara kar paylarını kupon olarak ödeyecek olan fonun yatırım büyüklüğüyle dünyanın en büyük sukuk fonu haline geldiğini söyleyen AZ Global İcra Kurulu Başkanı Giorgio Medda, Global Sukuk Fonu nun dünya için de önemli olduğuna dikkat çekti. BANK ASYA, 2014 YILINDA 500 KİŞİYİ İŞE ALACAK Türkiye bankacılık sektörünün parlayan yıldızı katılım bankacılığı, kariyer açısından da çalışanlara birçok fırsat sunuyor. Türkiye nin lider katılım bankası Bank Asya da kariyer fırsatlarına 2014 yılında yenilerini ekleyecek. Banka gelecek yıl 500 kişiyi işe almayı planlıyor. Bank Asya nın katılım bankacılığında kariyer yapmak isteyenler için eşsiz imkanlar sunduğunu ifade eden Bank Asya nın İnsan Kaynaklarından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Hakan Fatih Büyükadalı, üniversiteden yeni mezun olan ve finans sektöründe çalışmak isteyenleri parlak bir kariyer için Bank Asya ya beklediklerini söyledi. 2013 yılı sonuna kadar 20 şube daha açmayı planladıklarını belirten Büyükadalı, Şu anda 280 şube ve 5096 personel ile sektörün lideri konumundayız. 2014 yılında 500 kişi daha istihdam ederek sektörde liderliğimizi devam ettirmek istiyoruz dedi. Türkiye de henüz yüzde 5 lik bir pazar payına ulaşmış bulunan katılım bankacılığının 10 yıl içinde iki katı pazar payına ulaşacağını vurgulayan Hakan Fatih Büyükadalı, Bu büyüme kariyer açısından büyük bir avantaj. Parlak bir kariyer için gençlerimizin bu dönemde aramıza katılmaları açısından büyük bir fırsat var dedi. 6
GÜNCEL 7
KOBİ DESTEKLERİ Program adı Afetlere Hazırlık Mali Destek Programı ISTKA/2014/AFK Verimli ve Temiz Enerji Mali Destek Programı(İşletmeler) ISTKA/2014/EVI Verimli ve Temiz Enerji Mali Destek Programı ISTKA/2014/EVK Çocuklar ve Gençler Mali Destek Programı ISTKA/2014/GEN Küresel Turizm Merkezi İstanbul Mali Destek Programı(İşletmeler) ISTKA/2014/TMI Küresel Turizm Merkezi İstanbul Mali Destek Programı ISTKA/2014/TMK Yenilikçi İstanbul Mali Destek Programı ISTKA/2014/YEN KALKINMA AJANSLARININ DESTEK PROGRAMLARI istanbul kalkınma ajansı Başvuruya Açık destek Programları Program bütçesi (TL) 10.000.000 10.000.000 10.000.000 25.000.000 10.000.000 10.000.000 25.000.000 Proje başına asgariazami destek tutarları (TL) 200.000 1.000.000 200.000 500.000 200.000 1.500.000 200.000 1.000.000 200.000 500.000 200.000 1.000.000 200.000 1.500.000 PROGRAMIN AMAÇLARI AFETLERE HAZIRLIK MALİ DESTEK PROGRAMI: Yaşam ve mekân kalitesi yüksek güvenli İstanbul yaratmak üzere; afet yönetim sisteminin etkinleştirilerek uygulama kapasitesinin artırılması ve afet risklerinin azaltılması amaçlanmaktadır. VERİMLİ VE TEMİZ ENERJİ MALİ DESTEK PROGRAMI: Enerji tasarrufu, enerji verimliliği ve temiz enerji uygulamalarının yaygınlaştırılması ile İstanbul un enerji yoğunluğunun ve sera gazı salınımının azaltılması amaçlanmaktadır. ÇOCUKLAR VE GENÇLER MALİ DESTEK PROGRAMI: Çocuklar ve gençlerin maruz kaldıkları risklerden korunmaları; mutlu, üretken, yaratıcı bireyler olarak var olabilmeleri için bilişsel, fiziksel, psikolojik, sosyal gelişimlerinin desteklenmesi amaçlanmaktadır. Azami destek oranı Son başvuru tarihi %90 17/02/2014 %50 18/02/2014 %90 18/02/2014 %90 19/02/2014 %50 20/02/2014 %90 20/02/2014 %90 21/02/2014 KÜRESEL TURİZM MERKEZİ İSTANBUL MALİ DES- TEK PROGRAMI: Turizm sektörünün geliştirilerek İstanbul un diğer küresel turizm merkezleri ile rekabet düzeyi yüksek bir cazibe merkezi haline getirilmesine katkıda bulunmak amaçlanmaktadır. YENİLİKÇİ İSTANBUL MALİ DESTEK PROGRAMI : Katma değeri, teknoloji ve bilgi yoğunluğu yüksek ürün ve hizmetler ile İstanbul un küresel ekonomide söz sahibi olabilmesi için yenilik ve yaratıcılık odaklı ekonomik yapının benimsenmesi ve bu doğrultuda İstanbulluların yenilik üretme ve yaratıcılık kapasitelerinin geliştirilmesi amaçlanmaktadır. 8
KOBİ DESTEKLERİ yatırım yeri Şahinbey, Şehitkamil Nizip, İslahiye, Nurdağı, Oğuzeli, Yavuzeli, Araban, Karkamış, Kilis Merkez, Elbeyli, Musabeyli, Polateli Adıyaman ve İlçeleri ipekyolu kalkınma ajansı BÖLGESEL VE SEKTÖREL REKABET MALİ DESTEK PROGRAMI (KOBİ) destek verilecek sektör Plastik, Kimya, İşlenmiş Deri Ürünleri, Tekstil, Gıda Sanayi, Tarıma Dayalı Sanayi, Yenilenebilir Enerji Gıda Sanayi, Tarıma Dayalı Sanayi, Yenilenebilir Enerji Gıda Sanayi, Tarıma Dayalı Sanayi, Tekstil, Mobilya, Yenilenebilir Enerji ve Madencilik Programın Toplam Bütçesi (TL) 5.000.000 TL PROJELERE SAĞLANACAK ASGARİ VE AZAMİ DESTEK miktarları Asgari Tutar: 50.000 TL Azami Tutar: 400.000TL PROGRAMIN AMAÇLARI Azami destek oranı Son başvuru tarihi %50 17/02/2014 TRC1 bölgesindeki işletmelerin bölge içi ve bölge dışı rekabet edebilirliğinin artırılmasıdır. Özel Amaç: Öncelikli sektörlerde işletmelerinin üretim kapasitesinin arttırılması; istihdam seviyesinin arttırılması; Ar-ge, Ür-ge, inovasyon ve markalaşmanın artırılmasıdır. Program bütçesi (TL) BURSA ESKİŞEHİR BİLECİK KALKINMA AJANSI Çevre Dostu Üretim Mali Destek Programı Proje başına asgariazami destek tutarları (TL) Proje başına mali destek oranı Son başvuru tarihi 10.000.000 TL Asgari Tutar: 50.000 TL Azami Tutar: 400.000TL Asgari % 25 Azami % 50 14/02/2014 PROGRAMIN AMAÇLARI Bu mali destek programının amacı; Bursa, Eskişehir, Bilecik bölgesinde üretim faaliyetlerinden kaynaklanan çevresel etkilerin azaltılması, kaynak ve enerji kullanımındaki verimliliğin arttırılması yoluyla çevre dostu üretime geçişe katkı sağlamaktır. 9
KOBİ DESTEKLERİ Program bütçesi 16.000.000 TL AJANS DESTEK miktarı Asgari Tutar: 25.000 TL Azami Tutar: 400.000 TL ZAFER kalkınma ajansı Rekabetçi KOBİ Mali Destek Programı Yararlanıcı Eş Finansmanı Asgari Tutar: 25.000 TL Azami Tutar: 3.600.000 TL PROJE BÜTÇESİ Azami destek oranı Son başvuru tarihi Asgari Tutar: 50.000 TL Azami Tutar: 4.000.000 TL Asgari % 10 Azami % 50 16/02/2014 PROGRAMIN AMAÇLARI TR33 Bölgesi nde imalat sanayisi ve turizm sektörlerinde faaliyet gösteren KOBİ lerin rekabet güçlerinin arttırılarak Bölge nin sürdürülebilir ekonomik gelişimine katkı sağlanması amaçlanmaktadır. KARACADAĞ kalkınma ajansı 2014 YILI KOBİ MALİ DESTEK PROGRAMI Program bütçesi Proje başına asgariazami destek tutarları 10.000.000 TL Asgari Tutar: 30.000 TL Azami Tutar: 500.000 TL Son başvuru tarihi 06/01/2014 PROGRAMIN AMAÇLARI İmalat sanayi ve turizm sektöründe faaliyet gösteren mikro ve küçük işletmelerin kurumsallaşma çalışmalarının desteklenerek fiziki ve beşeri altyapılarının geliştirilmesi suretiyle ölçeklerinin büyütülmesi, finansal kaynaklara erişimlerinin artırılması, planlama ve pazarlama konularındaki kapasitelerinin geliştirilmesi, yüksek katma değerli mal üretim kapasitelerinin artırılması, yenilikçilik ve Ar-Ge faaliyetlerinin desteklenmesi, ihracata yönlendirilmesi amaçlanmaktadır. orta anadolu kalkınma ajansı Başvuruya Açık mali destek Programları Program adı DESTEK ALT LİMİTİ DESTEK ÜST LİMİTİ Son başvuru tarihi Rekabetçi Üretim Mali Destek Programı İstikrarlı Büyüme Mali Destek Programı Sosyal ve Kentsel Kalkınma Mali Destek Programı 50.000 TL 500.000 TL 50.000 TL 500.000 TL 100.000 TL 1.000.000 TL PROGRAMIN AMAÇLARI 14/02/2014 REKABETÇİ ÜRETİM MALİ DESTEK PROGRAMI: TR72 Bölgesi Kayseri ilinde rekabetçi sektörlerde faaliyet gösteren ve/ veya stratejik alanlara yönelik ürünlerin imalatını yapan, kar amacı güden gerçek ve tüzel kişilerin program önceliklerine uygun olarak desteklenerek, doğal kaynakların sürdürülebilir kullanımı ve çevresel öncelikler çerçevesinde, bunların ulusal ve küresel ölçekte rekabetçiliklerinin artırılması ve daha yüksek katma değerli mal ve hizmet değer zincirlerine geçişin sağlanması yoluyla bölgesel gelişmeye katkı sağlanması amaçlanmaktadır. İSTİKRARLI BÜYÜME MALİ DESTEK PROGRAMI: TR72 Bölgesi Sivas ve Yozgat illerinde faaliyet gösteren, kar amacı güden gerçek ve tüzel kişilerin program önceliklerine uygun olarak desteklenerek, katma değeri yüksek yenilikçi sektörel oluşumların desteklenmesi ve üretim kapasitesinin artırılması yoluyla bölgesel gelişmeye katkı sağlanması amaçlanmaktadır. SOSYAL VE KENTSEL KALKINMA MALİ DESTEK PROGRAMI: TR72 Bölgesi Sivas ve Yozgat illeri sınırları içerisinde merkez ve kırsal alanlarda sosyal ve kentsel altyapının geliştirilmesi ile temel hizmetlere erişimin iyileştirilerek, bölgede yaşam kalitesinin artırılması yoluyla bölge içi ve bölgeler arası gelişmişlik farklarının azaltılmasına katkı sağlanması amaçlanmaktadır. 10
GÜNCEL 11
KOBİ 12 2013 yılının ilk yarısı itibarıyla sektördeki kredilerin yüzde 25 i KOBİ kredilerinden oluşuyor. Bu dönemde KOBİ kredileri 2012 yılı sonuna göre yüzde 17 ile 33.6 milyar TL tutarında artışla, 229.8 milyar TL ye yükseldi. Ülkemizde de işletmelerin yüzde 99 unu oluşturan KOBİ ler, toplam istihdamın yüzde 78 ini, toplam ihracatın yüzde 60 ını gerçekleştiriyor. Bu rakamlar, KOBİ lerin Türkiye ekonomisindeki önemini vurguluyor. KOBİ tanımında yapılan değişiklikle, yıllık mali bilançosu 25-40 milyon TL arasındaki işletmelerin de KOBİ sınıfına dahil edilmesinin bu artışlarda etkisi bulunuyor. TUĞBA UPRAK
KOBİ BANKACILIĞI 2013 de sektörün üzerinde büyümeye devam ettiklerini söyleyen Akbank KOBİ Bankacılığı ndan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Bülent Oğuz, BDDK verilerine göre, Eylül 2013 KOBİ LER TÜRKİYE EKONOMİSİNİN DİNAMOSU itibarıyla KOBİ lere kullandırılan TL nakit kredi tutarının ilk 9 ayda yüzde 26 artış ile 210 milyar TL ye ulaştığını aktarıyor. Akbank KOBİ Bankacılığı nın TL nakdi kredi tutarının ise aynı dönemde yaklaşık yüzde 38 artış gösterdiğini belirten Bülent Oğuz, şu değerlendirmeleri yapıyor: "Türkiye'de ekonomik göstergelere baktığımızda KOBİ'lerin önemi açıkça ortaya çıkıyor. Bugün ülkemizdeki toplam işletmelerin yüzde 99 unu KOBİ ler oluşturuyor. Toplam istihdamın yüzde 78 i, ihracatın yüzde 60 ı ve katma değerin yüzde 55 i KOBİ lerce sağlanıyor. KOBİ ler her yıl büyüyen Türkiye ekonomisinin dinamosu konumundalar. İşte KOBİ lerin ekonomi üzerinde artan bu etkisi sonucu bankaların bu alana daha fazla yoğunlaştığını, hatta kendi organizasyonlarını KOBİ lerin ihtiyaçlarına göre farklılaştırdığını görüyoruz. Bankaların bu faaliyetleri sonucu da KOBİ lerin bankacılık ürün ve hizmetleri hakkında daha fazla bilgi sahibi olduklarını, daha fazla bankacılık ürünü kullandıklarını söyleyebiliriz. Özetle, Türk bankacılık sisteminin odak noktasındaki KOBİ lere sunduğu ürün ve hizmetlerle çok ciddi destek olduğunu düşünüyorum." KOBİ lerin büyümesine ve gelişmesine katkıda bulunmak için varolan kredi ürünlerine yenilerini katacaklarını söyleyen Bülent Oğuz, "Uygun koşullarla sunacağımız fonlarla desteğimizi artırarak devam ettireceğiz" diyor. KOBİ LERİN İHTİYACINA YÖNELİK ÜRÜNLER SUNUYOR Ekim sonu itibarıyla Yapı Kredi olarak KOBİ lere aktardıkları kaynağın 13 milyar TL yi aştığını dile getiren Yapı Kredi KOBİ Bankacılığı Grup Direktörü Aslı Düzenli, bugün bankacılık sektöründe KOBİ lere sunulan ürünlerin, son derece kapsamlı ve farklı ihtiyaçlara hizmet edecek şekilde tasarlandığını belirtiyor. Ancak son dönemde Türkiye deki KOBİ lerin, genç nüfusun etkisiyle daha girişimci ve daha inovatif ürün ve hizmetler üzerine çalışmaya başladıklarını ileten Aslı Düzenli, "Bu nedenle dönem içerisinde farklı finansal ihtiyaçlara sahip olabiliyorlar. Bankacılık sektörü olarak biz de bu dinamizme ayak uydurmaya, her alanda ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri çözümler geliştirerek onları her alanda desteklemeye devam ediyoruz" diyor. 2014 yılında, KOBİ lere sağladıkları finansal desteği artırarak hem firmaları, hem de faaliyet gösterdikleri sektörleri en iyi şekilde desteklemeyi ana hedef olarak belirlediklerini vurgulayan Aslı Düzenli, bu doğrultuda yeni ürün ve hizmetlerini, KOBİ lerin ihtiyaçlarına göre geliştirerek, kurumlara özel hizmetler sunmaya devam edeceklerini vurguluyor. Yapı Kredi KOBİ Bankacılığı Grup Direktörü, sözlerine şöyle devam ediyor: "Yapı Kredi olarak, Tarım Bankacılığına verdiğimiz önemle müşterilerimizin talep ve ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak bu konudaki çalışmalarımızı sürdüreceğiz. Geniş şube ağımızın da desteğiyle çiftçilerimiz ve tarımsal faaliyeti destekleyen kurum ve kuruluşların ihtiyaçlarını çok yakından takip ederek onlara en uygun çözümleri sunmaya, önümüzdeki dönemde de yeni ürün ve hizmetlere imza atmaya devam edeceğiz." 13
FİNANS KOBİ Bankacılığı olarak bilinen küçük ve orta boy işletmelerin, her ülkede olduğu gibi Türkiye'de de ekonomik canlılığın göstergesi konumunda olduğunu dile getiren Finansbank KOBİ ve Tarım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Metin Karabiber, 2013 başından bu yana KOBİ lerin bankalardaki işlem hacimlerinin gitgide arttığını belirtiyor. Özellikle nakdi kredilerde tüm bankalarda yüzde 21 lik bir hacim artışı gözlendiğini aktaran Metin Karabiber, bu oranın Finansbank ta yüzde 40 seviyelerinde olduğunu vurguluyor. 2013 yılının son çeyreğinde, Bizce Mümkün yaklaşımlarıyla müşteri odaklı faaliyetlerini sürdürdüklerini sözlerine ekleyen Metin Karabiber, "Eylül sonu itibariyle KOBİ lere toplam 2.6 milyar TL lik nakdi ve gayrinakdi kredi kullandırdık. Ekim sonu rakamlarına baktığımızda da 100 binden fazla işletmeye toplam 4 milyar TL lik nakdi kredi kullandırdığımızı görüyoruz. Bunun yüzde 70 i taksitli ticari kredi niteliğindedir. Özellikle 7646 SMS hattımız ile kısa süre içerisinde sonuç belirtmemiz ve 50 bin TL ye kadar kredi imkanı sunabilmemiz sayesinde müşterilerimizin algısını bu yöne çekebildik" diyor. Yatırım için düşük faiz ortamının şart olmadığını vurgulayan Metin Karabiber, "Piyasaların büyüme tarafında yukarı ivme ile desteklendiği durum ve düşük faiz yatırım ortamını daha cazip hale getirecektir. Bu durumu fırsata çevirmek isteyen KOBİ lere 120 aya kadar uzayan vadelerle kredi vererek ülke ekonomisine ve KOBİ lere destek olmaya devam ediyoruz. Finansbank olarak, KOBİ lere kendi ölçeklerine uygun NAKDİ KREDİLERDE ARTIŞ SÜRÜYOR bankacılık ürün ve hizmetleri sunuyoruz. Kredi büyümemizi ilk 9 ayda yüzde 50 artış ile mikro işletmeler göğüslemiş durumdadır" diyor. "KOBİ ler önemli bir işlev üstlendi" Türkiye ve dünya ticaret ağının dinamosunu oluşturan KOBİ'lerin ileriki yıllarda daha fazla göz önünde olmasının beklendiğini söyleyen Metin Karabiber, günümüzde KO- Bİ lerin, küreselleşmenin yarattığı şiddetli rekabet ortamında ulusal ekonomilerin gelişmesi ve korunması bakımından önemli bir işlev üstlendiğini aktarıyor ve ekliyor: "Türkiye gibi gelişmekte olan ülkelerde KOBİ ler, işsizliğin azaltılması ve yeni istihdam alanlarının yaratılmasında oynadıkları rolleri, dengeli ekonomik ve sosyal kalkınmanın sağlanması ve sürdürülmesine yaptıkları olumlu katkıları ve piyasa koşullarında meydana gelen değişmelere hızlı uyum sağlayabilen esnek üretim yapısına sahip olmaları itibariyle etkili bir rol oynuyorlar. Bunun yanı sıra taşıdıkları yerellik ve orta sınıfı güçlendirme gibi nitelikleri, KOBİ leri sosyal açıdan da önemli kılıyor. Bankacılık sektöründe yaşanan rekabet ile birlikte büyüme potansiyeline sahip KOBİ ler bankaların ilgi odağı konumuna geliyor." Hızla artıyor "KOBİ ler sadece bankacılık sektörünün değil ekonominin tüm kademelerinde büyüme potansiyeli ile göz çarpan, ülkemiz istihdamının yüzde 78 ini, katma değerin yüzde 55 ini, yatırımların yüzde 50 sini üstlenmiş dinamik bir yapı taşıdır" diyen Metin Karabiber, KOBİ kredilerinin son birkaç yılın en hızlı artan kredi türü olmaya devam ettiğini söylüyor. Devlet desteklerinde gözlenen artış ve çeşitliliğin, özel sektörün KOBİ ürünlerine yaptığı yatırımın sektör büyüklüğünü dahası bu büyüklüğün gelişme potansiyelinin altını çizdiğini ileten Karabiber, "Önümüzdeki dönemde yeni yasal düzenlemeler ile zorlu bir yıl geçirecek olan bankalar, yine KOBİ leri odak noktalarında tutarak büyüme ivmelerini bu segmentte kurgulayacaklardır" diyor. 14
KOBİ BANKACILIĞI 15
FİNANS Bankacılık sektörünün KOBİ toplam kredileri 2012 yılsonuna göre 54,4 milyar TL artarak Eylül 2013 itibarıyla 254,2 milyar TL seviyesine ulaştı. Eylül 2012 tarihine göre 2013 Eylül sonu itibariyle KOBİ kredilerinde yüzde 48'lik bir artış gerçekleşti. Albaraka'nın KOBİ segmentinde yer alan kredi limitli müşterilerine kullandırdığı nakdi fon miktarı ise geçen yılın aynı dönemine göre 2013 yılı 3. Çeyreği itibariyle yüzde 60'lık bir büyüme gösterdi. Albaraka olarak toplam krediler içerisinde KOBİ lerin yüzde 32'lik bir pay aldığını dile getiren Genel Müdür Yardımcısı Bülent Taban, "Bu durum bizim KOBİ Bankacılığına verdiğimiz değerin bir göstergesidir" diyor. "KOBİ'leri teşvik edici faaliyetler yapılmalıdır" "KOBİ ler bizim ekonomimizin kılcal damarları olarak çok önemli işletmelerdir" diyen Bülent Taban, Türkiye'de işletmelerin yüzde 99 unu oluşturan KOBİ lerin, toplam istihdamın yüzde 78 ini, toplam ihracatın yüzde 60 ını gerçekleştirdiğini söylüyor. Bu rakamların, KOBİ lerin Türkiye ekonomisindeki önemini vurguladığını aktaran Bülent Taban, şu bilgileri veriyor: "Dünyada KOBİ'ler toplam kredilerden yüzde 42'lik pay alırken Türkiye'de bu oran 25'te kalıyor. KOBİ'lerin toplam kredi pastasından aldıkları payın artırılması için çaba gösterilmeli ve KOBİ'leri teşvik edici faaliyetler yapılmalıdır. KOBİ alacak takip oranlarında ki yüksek oranların azaltılması konusunda çözümler üretmek durumundayız. KREDİLERİN YÜZDE 32'Sİ KOBİ'LERE Bu durum KOBİ'lerin krediye ulaşımında negatif bir faktördür. Sektörün takipteki alacakları artışının 2013 yılının üçüncü çeyreğinde de devam ettiği görülmektedir. Sektör ortalamalarına bakıldığında KOBİ kredi takip oranı yüzde 3,2 oranında seyretmektedir. Albaraka da takip oranı sektörün çok altında bir düzeydedir. Büyüme rakamları ve trendler göz önünde bulundurulduğunda önümüzdeki dönemlerde KOBİ Bankacılığı'nın öneminin artarak devam edeceğini söyleyebiliriz. Bizde ticari hayatın en önemli aktörü olan KOBİ'lerin ihtiyaçlarının en uygun koşullarda karşılanması ve taleplerinin hızlı, etkin bir şekilde cevaplanmasını sağlayacak ürün ve hizmetlerle bu artışa ivme katacağız." "Büyüme devam edecek" KOBİ Bankacılığındaki büyümenin gelecek yılda devam edeceğini söyleyen Bülent Taban, özellikle KOBİ'lerin ihtiyaçlarının en uygun koşullarda karşılanması ve taleplerinin hızlı, etkin bir şekilde cevaplanmasının önem arz ettiğini belirtiyor. "Benzer fiyatlamaların sunulduğu sektörde farklılaşmanın dinamiği temel bankacılık ürünlerinin yanında hizmet çeşitliğinin artırılması ve müşteri sadakatini sağlamak olacaktır" diyen Bülent Taban, Albaraka olarak inovasyon çalışmalarına önem verdiklerini ve işlerine yenilik katmaya çalıştıklarını belirtiyor. "2014 yılı KOBİ Bankacılığında inovasyonlara imza atacağımız bir yıl olacak" diye konuşan Bülent Taban, sözlerine şöyle devam ediyor: "KOBİ'lere temel bankacılık ürün ve hizmetlerimizle avantaj fırsatı sunarken, önümüzdeki dönem bu kategoride hem mevcut müşterilerimiz hem de yeni müşterilerimiz için özel ürün paketleri geliştireceğiz. Bu amaçla müşteri grupları için meslek ve ihtiyaç odaklı ürün tasarımları yapıyoruz. KOBİ'lerimiz için özel çözümler üreterek onlara değer katmak istiyoruz. Kredi hizmetlerimiz dışında, danışmanlık hizmetlerimizle KOBİ'lere katma değer sağlamaya çalışıyoruz. Nitelikli saha satış örgütümüz KOBİ danışmanları gibi çalışarak mali, finansal, yatırım, vergi, dış ticaret, teşvik ve hibeler, KGF danışmanlığı konularında KOBİ'leri desteklemektedirler. 2014 yılının ilk çeyreğinde KOBİ'lere özel portal açarak yeni bir kanal üzerinden KOBİ'lere fayda sağlamaya devam edeceğiz. Ayrıca KOBİ'lerimizin ayağına ihtiyaç duydukları bilgiyi götürmek için seminer ve konferanslar dizisi planlıyoruz." 16
KOBİ BANKACILIĞI 17
FİNANS NAKDİ KREDİLERDE BÜYÜME TRENDİ "Uzun vadeli riskler azaldı" Bankalar için ticari kredilerin, taşıdığı büyüme potansiyeli ve karlılığa olumlu etkisi sebebiyle avantaj oluşturduğunu vurgulayan Virma Sökmen, BDDK'nın sektörü kontrol altında tutması, sıkı tedbirler ve sektörün geçmişte yaşadığı krizlerden aldığı dersler sayesinde uzun vadeli risklerin azaldığını ve sektöre olumlu yansıdığını söylüyor. Bankaların her segmentte yoğun rekabet içinde olduklarını gözlemlediklerini ileten Sökmen, "Bunun da etkisiyle Kurumsal ile KOBİ segmenti arasındaki faiz marjı da giderek kapanmaktadır. Özellikle orta ölçekli firmalar artık Kurumsal ölçekli firmalar gibi uygun kredi faizlerinden yararlanabilmektedir. Bu rekabet ortamının ve bireysel kredilerdeki kısıtlamanın KOBİ'lere daha avantajlı ürün ve hizmetler sağlayacağını düşünüyoruz" diyor. 1 milyar TL tutarında kaynak aktarma hedefi HSBC Türkiye olarak son dönemde 1.000.000.000 TL Uluslararası Büyüme Desteği kampanyası başlattıklarını aktaran Virma Sökmen, şu bilgileri veriyor: "Küresel ticarette büyümek isteyen kurumlara 1 milyar TL tutarında kaynak aktarma hedefiyle yola çıktık. 1.5 ay gibi kısa bir zamanda doğru yönlendirme, doğru ürün ve fonlama ile HSBC Türkiye olarak uluslararası ticarette büyümek isteyen müşterilerimizin ticaret döngülerine uygun ürünler kullanmalarına destek olduk. Amacımız dış ticarette büyümek isteyen müşterilerimizin çözüm ortağı olmak, Türkiye nin uluslararası ticarette aldığı payın artmasını desteklemek ve Türk şirketlerinin bölgesel başarı hikayelerini artırmak. Bu kapsamda kampanya çerçevesinde dış ticarette büyümek isteyen kurumlara fonlama ve danışmanlık desteği sağlamaya devam edeceğiz." 2013 yılının ilk yarısı itibarıyla sektördeki kredilerin yüzde 25 inin KOBİ kredilerinden oluştuğunu söyleyen HSBC Türkiye Kurumsal ve Ticari Bankacılık'tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Virma Sökmen, bu dönemde KOBİ kredilerinin 2012 yılı sonuna göre yüzde 17 ile 33.6 milyar TL tutarında artışla, 229.8 milyar TL ye yükseldiğini aktarıyor. KOBİ tanımında yapılan değişiklikle, yıllık mali bilançosu 25-40 milyon TL arasındaki işletmelerin de KOBİ sınıfına dahil edilmesinin bu artışlarda etkisi olduğunu ileten Virma Sökmen, "Global krizin etkileriyle 2009 yılında 1.1 milyar TL seviyelerine kadar inen nakit kredi büyüklüğümüz bu tarihten sonra istikrarlı bir büyüme trendine girdi ve içinde bulunduğumuz dönemde 2 milyar TL seviyesini geçti" diyor. KOBİ lerin ihtiyaç ve taleplerini yüzyüze dinledik 2013 yılında, HSBC olarak KOBİ Roadshow adı altında KOBi lerle farklı illerde buluştuklarını söyleyen Sökmen, Ekonomi uzmanları ve bankamız üst düzey yöneticilerinin katılımı ile gerçekleştirilen toplantılar sohbet havası şeklinde gerçekleşirken, KOBİ lerin ihtiyaç ve taleplerini yüzyüze dinledik ve fikir alışverişinde bulunduk diyor. HSBC Grubu nun diğer ülkelerdeki müşterilerini Türkiye de ağırladıklarını ifade eden HSBC Türkiye Kurumsal ve Ticari Bankacılık tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı, şunları söylüyor: Türkiye de iş bağlantıları gerçekleştirmeyi planlayan bu müşterileri, HSBC Türkiye müşterileriyle tanıştırdık, firma ziyaretleri düzenledik. Türkiye İhracatçılar Meclisi nin (TİM), ihracatçıları 2023 hedefine hazırlamak için düzenlediği seminerlere sponsor olduk. Her seminere o sektördeki müşterilerimizi davet ederek gelişmeleri takip etmelerini sağladık. Bu tarz çalışmalarımız 2014 te de devam edecek. 18
KOBİ BANKACILIĞI BÜYÜME GÜÇLÜYDÜ 2013 yılından bugüne kadar olan süreçte bankaların iyi performanslar sergilediklerini dile getiren DenizBank KOBİ ve Tarım Bankacılığı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sun, büyümenin güçlü olduğunu söylüyor. Geçen yılın tamamında yüzde 16 artan kredilerin, sadece ilk 11 ayda yüzde 27 arttığını ileten Gökhan Sun, şu bilgileri veriyor: "Mevduat büyümesi kredilerin altında kalsa da özellikle son 3-4 aylık dönemde faizlerin de artmasının desteği ile aradaki farkı kapamaya başladıkları görüldü. Hızlı büyürken kredi riski kontrol altındaydı ve sorunlu krediler oranı yüzde 3 ün altında kalmaya devam etti. Aktif büyümesindeki olumlu tabloya karşın bankaların sermaye karlılığı 2011 ve 2012 deki gibi yüzde 14 lü seviyelerde kaldı. Karlılıktaki bu düşüşün ilk etkilerini görmeye başladık. Sermaye Yeterlilik Oranı (SYO) ilk defa bu yıl yüzde16 nın altına geriledi ve son 4 aydır bu seviyede. Karlılıktaki bu düşüş kalıcı olursa önümüzdeki dönemde sektördeki potansiyel büyüme hızlarını aşağı çekecek bir faktör olacaktır. Yılın kalan dönemi ve 2014 karlılık anlamında bankaları daha da zorlayabilir. Son dönemde uygulamaya alınan regülasyonlar ve önümüzdeki dönemde gelmesi planlanan yenileri, faizlerdeki yükselişin bankaların tahvil portföyünü olumsuz Tüm KOBİ segmentlerinde sektörün üzerinde büyümeyi hedefliyor 2014 yılında ekonominin büyümesini sürdüreceğini düşünen Gökhan Sun, "Ekonominin temel çarkları olan KOBİ lerin kredilerinin ise genel kredi artışı ortalamalarının üzerinde büyüyecektir" diyor. DenizBank olarak KOBİ Bankacılığı faaliyetlerinde stratejilerinin özünde, tüm KOBİ segmentlerinde sektörün oldukça üzerinde büyümenin yattığını sözlerine ekleyen Gökhan Sun, şöyle devam ediyor: "Öngörümüz, KOBİ kredilerinde hem adet hem de hacim olarak sektörün yüzde 20 düzeyinde büyüyeceği, DenizBank olarak KOBİ lere kullandırdığımız kredilerin ise yüzde 30 düzeyinde artacağı yönündedir. Türkiye nin 81 ilinde faaliyet göstermemiz, daha fazla sayıda KOBİ ye ulaşmak açısından DenizBank ın en önemli avantajlarından biridir. DenizBank KOBİ Bankacılığı nda büyümeye devam ederken, sektör bağımsız olarak her türlü faaliyet alanındaki küçük işletmeye ulaşmayı önemsiyoruz. Bu kapsamda Esnaf ve Sanatkarlar Odaları ile yaptığımız işbirlikleri ile DenizBank ın desteğini sağlamaya devam edeceğiz. Sektörler bakımından hali hazırda turizm, sağlık, imalat sanayi ve tarıma dayalı sanayi gibi hizmet ve üretim alanlarında desteklerimiz hız kesmeden devam edecektir." etkilemesi ve net faiz marjlarında son yıllardaki aşağı yönlü trendin devam etmesi bankaların kar baskısını artan bir oranda hissedeceğine işaret ediyor." Uygun koşullarla kaynak yaratmaya devam edecek "Rusya nın bankacılık devi ve hissedarımız SberBank ın bulunduğu bölgelerle ticaret yapan işletmelerimize özel olarak, SberBank ın geniş ağ yapısını kullanarak yenilikçi POS ve tahsilat çözümleri sunmayı, yurtiçi ve yurtdışından uygun maliyet ve koşullarla kaynak yaratmaya devam etmeyi planlıyoruz" diyen Gökhan Sun, KOBİ lerin, DenizBank'ın uzun vadeli büyüme stratejisinin her zaman odağında olduğunu söylüyor. Bu nedenle 2014 yılında da yine sektörün üzerinde adetsel ve hacimsel artışlar hedeflediklerini vurgulayan Gökhan Sun, Esnaf Dostu Banka olarak mikro işletmelerimizin taleplerine hızlı ve avantajlı çözümler üretmeye devam edeceğiz" diyerek sözlerine son veriyor. 19