Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları TANITIM 17.1.2019
Türkiye Finansal Tüketici Görünüm
Finansal Erişim Ülkemizde 20 milyon a yakın nüfusunun herhangi bir finansal kuruluşta hesabı bulunmuyor.
Finansal Erişim Boğaziçi Üniversitesi tarafından yapılan çalışmalar da, Erişimin Düşük Olduğunu onaylıyor.
Finansal Erişim Son 10 yılda, Bankacılık İşlemlerinde dijital kanalların kullanımı Artıyor Ancak, Kredi Kartı Sahipliği Artmıyor ( %41)
Finansal Okuryazarlık Eğitim seviyesi Finansal Okuryazarlık için belileyici Değil, Kolay, Anlaşılır ve Erişilebilir Finansal Hizmetler herkesin beklentisi
Tanım ve Tarihçe
Ödeme Hizmeti Tanım 6493 sayılı Kanunun 12.1 maddesi uyarınca sunulan hizmetleri ifade eder. Temel olarak gönderenden alınan fonun alıcıya ulaştırılmasıdır.
Kanun Gerekçe Ödeme hizmetleri alanında, bankalar dışındaki kuruluşların sektörde faaliyet göstermesi, rekabetin artması, hizmet kalitesinin yükselmesi, tüketiciler açısından maliyetlerin düşmesi ve bankacılık hizmetlerinden yararlanamayan kesimlerin bu hizmetlere daha kolay ulaşmasının sağlanarak finansal erişimin arttırılması açılarından büyük önem arz etmektedir. Ödeme hizmetlerinin temel olarak gönderenden alınan fonun alıcıya ulaştırılması prensibine dayanması nedeniyle bu tür işlemlerde sektöre olan güveni olumsuz etkileyebilecek uygulamaların önlenmesi amacıyla banka-dışı kuruluşların ödeme hizmetleri alanında işlem gerçekleştirirken faaliyetlerinin düzenlenmiş olması gerekmektedir
Haziran 13 Haziran 14 Haziran 15 6493 Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun Yürürlüğe Girdi
Haziran 13 Haziran 14 Haziran 15 Yönetmelik Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para İhracı ile Ödeme Kuruluşları ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Yönetmelik Yayınlandı
Haziran 13 Haziran 14 Haziran 15 >40 Sayıda Şirket Faaliyet İzni Almak Üzere Başvuruda Bulundu
Ekim 2015 Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarını temsil eden TEK sektör derneği ÖDED kuruldu.
47 33 Ödeme Kuruluşu ve 14 Elektronik Para Kuruluşu BDDK tarafından faaliyet izni verilmiştir. Ocak 2019
Ülkemiz ve Finansal Sistem için Fayda
Ülkemiz için Fayda Finansal Erişimin Yaygınlaştırılması ve Tabana Yayılmasına Katkı Dünya Bankası verilerine göre ülkemizde 20 milyon yetişkinin hiçbir finansal kuruluşta hesabı bulunmamaktadır. Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşlarının amacı tam olarak düzenli geliri olmayan ve düşük geliri olan bu kitleyi finansal sisteme kazandırmakdır. Son 3 yılda çoğu Ödeme ve Elektronik Para Kuruluşları sayesinde 9 milyon kişi finansal sisteme katılmıştır. KOBİ lerin 1/8 e varan oranda Düşük maliyetler ile hizmetlere erişiminin sağlanması
Ülkemiz için Fayda Hizmet Rekabetinin Yaygınlaşması Finansal Sistemlerin Etkinliğinin Arttırılması Yeniliklere Hızla Uyum Sayesinde Finansal İstikrara Sunulan Katkı Kayıtdışı Ekonomi ile Mücadele Bireyin ve İşletmelerin Finansal Refahının Sağlanması Tasarruf
Kayıtdışı ile Mücadele ve Milli Hizmet Kayıtdışı Ekonomi ile Mücadele Elektronik para hizmetleri ile geniş kitlelere erişim, ödeme kuruluşları ile hizmetlerin yaygınlaşması ve erişimin kolaylaştırılması sayesinde kayıt dışı ile mücadele edilmesi sağlanıyor. Sadece İstanbul taksi çözümleri ile 500 milyon TL kayıt altına alındı. Milli çıkarlar doğrultusunda yerli teknolojinin gelişimi ve tasarruf, Fiziksel POS, ÖKC cihazları yerlileştirilmesi veya alternatif çözümler sayesinde, maliyet azaltılarak döviz çıkışı engelleniyor ve verimlilik artışı sağlanıyor.
İş Modelleri
Sektör İş Modelleri 1. Mobil Ödeme 2. Para Transferi 3. Ödeme Servis Sağlayıcı 4. Fatura Ödeme 5. Elektronik Para
İş Modelleri Tanım Mobil Ödeme: bireylerin satın alacağı ürün/hizmet bedelini kredi kartı veya benzeri başka bir ödeme aracı olmadan, hizmet/ürün bedelinin telefon faturasına yansıtılmasıdır. Para Transferi: genellikle bir temsilci vasıtasıyla yurtdışına veya yurtdışından para transferi hizmetini ifade eder.
İş Modelleri Tanım Ödeme Servis Sağlayıcı : KOBİ lere kredi kartı tahsilatı için genellikle elektronik ortamda POS hizmeti sunan şirketlerdir. Elektronik ticaret yapan küçük işletmelerin 10 a yakın banka ile tek tek anlaşma yapmaktansa, Tek bir noktadan kolayca hizmet almasını sağlar. Ayrıca, KOBİ nin her bir bankaya ayrı ayrı ücret ödemesine gerek kalmadığı için maliyetlerini 10 da 1 e kadar düşürür. Fatura Ödeme: ülke çapında yaygın temsilciler sayesinde fatura üreten kurum ödemelerinin yapılmasını sağlar. Elektronik Para: bireylerin elektronik para hesabı açarak, ödeme hizmetinde kullanılmak üzere fon aktarmasını sağlar.
Şirket Faaliyet Alanları
Sektör İhtiyaç Alanları Koordinasyon Yeni Düzenlemeler ve Güncel Mevzuat Erişim ve Rekabet Engellerinin Kaldırılması Yeniliklere İmkan Tanınması
GLOBAL GÖRÜNÜM
Finansal Sistem Değişiyor değişen tüketici beklentisi ve ihtiyaçları, teknolojik ilerlemeler, yatırımcı ilgisi, hükümetler ve düzenleyicilerin desteği
300 milyar $ Yatırımdan Pay Alamıyoruz
Finansal Teknoloji Şirketleri ile İşbirliği Alanında Gerideyiz
Teşekkürler Burhan Eliaçık Yönetim Kurulu Başkanı burhan.eliacik@oded.com.tr 29