ZÜCDER- Züccaciyeciler Derneği KREDİ GARANTİ FONU

ZÜCDER- Züccaciyeciler Derneği KREDİ GARANTİ FONU

Kİ MLER KGF den YARARLANABİ Lİ R Kimler Yararlanabilir? KGF nin kefaletinden KOBİ ler ile KOBİ vasfına sahip; Esnaf ve Sanatkarlar Tarımsal İşletmeler Çiftçiler Serbest Meslek Mensupları yararlanabilirler. Ayrıca, KOBİ olmayan gemi inşa şirketleri ve seyahat acenteleri de, Bakanlar Kurulu Kararında belirtilen şartları haiz oldukları taktirde Hazine destekli KGF kefaletinden yararlanabilirler. (2012/3834 sayılı Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelik, İkiyüzelli kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri kırk milyon Türk Lirasını aşmayan ve bu Yönetmelikte mikro işletme, küçük işletme ve orta büyüklükteki işletme olarak sınıflandırılan ekonomik birimleri veya girişimleri KOBİ olarak tanımlamaktadır. Söz konusu yönetmelikte KOBİ ler şöyle sınıflandırılmaktadır: a) Mikro işletme: On kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri bir milyon Türk Lirasını aşmayan işletmeler. b) Küçük işletme: Elli kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri sekiz milyon Türk Lirasını aşmayan işletmeler. c) Orta büyüklükteki işletme: İkiyüzelli kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri kırk milyon Türk Lirasını aşmayan işletmeler. 1

ÖZKAYNAK DESTEKLİ PROJELER HAZİNE DESTEKLİ PROJELER DIŞ KAYNAK DESTEKLİ PROJELER KOSGEB Destekli Projeler KOBİ Destekleri Genel Uygulama AYF den Sağlanan Destekler Tarımsal Nitelikli Projeler İmalat Sanayi Destekleri BTC Co dan Sağalanan Destekler Girişimcilik Projeleri Kadın Girişimci Destekleri Döviz Kazandırıcı Projelere Destekler Gemi İnşa Destekleri Esnaf ve Sanatkar Destekleri Seyahat Acenteleri Destekleri AR-GE ve İnovasyon Destekleri Alıcı/Satıcı Finansman Destekleri Bölgesel Destekler KGF DESTEKLER U CRET VE KOMİ SYON ORANLARİ Kar amacı gütmeyen, ortaklarına kar dağıtmayan KGF nin işletme giderlerinin belli oranda karşılanabilmesi için; Özkaynaklara dayalı olarak verilen kefaletlerde; kaynağına ve kredinin türüne göre kefalet riski üzerinden yıllık % 0,5-2 oranında, Hazine desteğine dayalı olarak verilen kefaletlerde ise yıllık %1 oranında komisyon tahsil edilmektedir. (Bakanlar Kurulu Kararı gereğince, kadın girişimcilere Hazine desteğinden verilen kefaletler için yıllık %0,3 komisyon uygulanmaktadır.) Ayrıca, başvurularda inceleme ücreti olarak cüz i bir tutar talep edilmektedir. 2

KEFALET Lİ Mİ Tİ NEKADAR? Kefalet Limiti Ne Kadardır? Kefalet Limitleri, kefaletin dayanağı olan kaynağa göre farklılık göstermektedir. Şöyle ki; Öz kaynaklara dayalı olarak verilen kefaletlerde üst sınır bir KOBİ için 1.000.000.-TL, bir risk grubuna ait yararlanıcılar için 1.500.000.-TL. dir. Riskin %80 i KGF tarafından, %20'si ise banka tarafından üstlenilmektedir. Genel uygulama böyle olmakla birlikte; Doğrudan T.Eximbank'a verilen kefaletlerde KGF kefaletinin üst sınırı farklılaştırılmış olup, bir KOBİ için 2 Milyon TL., bir risk grubuna ait KOBİ ler için 2,5 Milyon TL. dır. Özellikle genç ve kadın girişimcilere yönelik olarak tasarlanan ve uygulanan projelerde KGF nin üstlendiği risk oranı %90 lara kadar yükseltilebilmektedir. Hazine Desteğine dayalı olarak verilen kefaletlerde ise genel uygulama olarak üst sınır bir KOBİ için 1.500.000.-TL, bir risk grubuna ait yararlanıcılar için 2.000.000.- TL. dır. Genel uygulamada riskin %75 i KGF tarafından, %25 i ise banka tarafından üstlenilmektedir. Genel uygulama böyle olmakla birlikte, Bakanlar Kurulu Kararı gereğince aşağıda belirtilen yararlanıcılar için kefalet üst sınırı ve risk paylaşım oranları farklılaştırılmıştır. Şöyle ki; Bir imalatçı KOBİ için 2.500.000.-TL, bir risk grubuna ait imalatçı KOBİ ler için 3.000.000.-TL, (Risk, %80 oranında KGF, %20 oranında Banka tarafından paylaşılmaktadır.) Bir kadın girişimci için 85.000.-TL, bir risk grubuna ait kadın girişimciler için 130.000.-TL., (Risk, %85 oranında KGF, %15 oranında Banka tarafından paylaşılmaktadır.) 3

BANKALAR Akbank T.A.Ş. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Alternatif Bank A.Ş. Anadolubank A.Ş. Asya Katılım Bankası A.Ş. Bank Pozitif Bankası A.Ş. Denizbank A.Ş. Burgan Bank A.Ş. Finansbank A.Ş. HSBC Bank A.Ş. ING Bank A.Ş. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. Şekerbank T.A.Ş.T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Tekstil Bankası A.Ş. Turkish Bank A.Ş. Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Türkiye Halk Bankası A.Ş. Türkiye İş Bankası A.Ş. Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. Turkland Bank A.Ş. Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Ziraat Katılım Bankası A.Ş. 4

41 Soruda KGF 1-KGF, ne zaman kurulmuştur, ne iş yapar, kuruluş amacı nedir? KGF, 14 Temmuz 1993 tarih, 93/4496 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile kuruluş organizasyonunu tamamlayarak ilk kefaletini 1994 yılında vererek aktif olarak faaliyetine başlamıştır. KGF, kurumsal bir kefalet kuruluşu olarak teminat yetersizliği nedeniyle bankaların kredi imkanlarından yeterince yararlanamayan küçük ve orta büyüklükteki işletmelere (KOBİ ler) müteselsil kefil olmak suretiyle krediye erişimlerini sağlamaktadır. Söz konusu Bakanlar Kurulu Kararında da belirtildiği üzere, kredi değerliliği bakımından teminat yetersizliği içinde olan küçük ve orta büyüklükteki işletmelere, çiftçilere, esnaf ve sanatkarlar ile serbest meslek mensuplarına her türlü krediler için kefalet vermek suretiyle bunların finansmana erişimlerini kolaylaştırmak amacıyla kurulmuş ve bu amacı doğrultusunda vergi ve harçlardan muaf tutulmuştur. 2-KOBİ nedir? İkiyüzelli kişiden az yıllık çalışan istihdam eden ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosundan herhangi biri kırk milyon Türk Lirasını aşmayan işletmeler KOBİ olarak tanımlanır. 3-KGF bir devlet kuruluşu mu, ortakları kimlerdir, ortak olan bankalar hangileridir? KGF, TTK na göre kurulmuş bir anonim şirkettir. Halen ortakları arasında kamu ve kamu sayılan Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB), Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB), Türkiye Esnaf ve Sanatkarları Konfederasyonu (TESK) ve Kamu Bankaları (Türkiye Halk Bankası A.Ş., Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş., Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O., Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş.,Ziraat Katılım Bankasın A.Ş.) bulunmaktadır. Diğer ortaklar ise; Akbank T.A.Ş., Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş., Alternatifbank A.Ş., Asya Katılım Bankası A.Ş., Denizbank A.Ş., Burgan Bank A.Ş., Finans Bank A.Ş., HSBC Bank A.Ş., ING Bank A.Ş., Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş., Şekerbank T.A.Ş., Türk Ekonomi Bankası A.Ş., Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş., Türkiye Garanti Bankası A.Ş., Türkiye İş Bankası A.Ş., Yapı Ve Kredi Bankası A.Ş. ile Mesleki Eğitim ve Küçük Sanayi Destekleme Vakfı (MEKSA) ve Türkiye Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler, Serbest Meslek Mensupları ve Yöneticiler Vakfı (TOSYÖV) dür. 4-KGF kredi vermekte midir? KGF bir kefalet kuruluşudur. Kredi vermemektedir. Ancak KOBİ ler lehine kefil olmak suretiyle kredinin kullanımını kolaylaştırmaktadır. 5-KGF hangi kredilere kefalet vermektedir? Bireysel krediler, tüketici kredileri ve çek karnesi kredisi ile şirket kredi kartları hariç, işletmelerin ihtiyaç duydukları işletme ve yatırım finansmanı için her türlü nakdi ve gayri nakdi kredilere kefalet verilmektedir. 5

6-KGF'ye devlet tarafından sağlanan destekler var mıdır? Dünya uygulamalarında olduğu üzere kredi garanti fonlarının sunduğu hizmetler kamusal nitelikli olduğu için, her zaman devlet tarafından desteklenen kuruluşlar olagelmişlerdir. Bu bakımdan KGF, damga vergisinden, kurumlar vergisinden ve bazı harçlardan istisna ve muaf tutulmuştur. Kaldı ki ortakları arasında kamu kurumlarının da olması devlet tarafından KGF ye sağlanan desteklerden biri olarak görülmelidir. Ayrıca, global ekonomik kriz ve dalgalanmaların KOBİ ler üzerindeki olumsuz etkisini bertaraf edebilmek için ilki 2009/15197 sayılı, ikincisi ise 2015/7715 sayılı Bakanlar Kurulu Kararları ile Hazine Müsteşarlığı tarafından KGF ye sağlanan ve üst sınırı 2 milyar TL. olarak belirlenen kaynak da önemli bir devlet desteğidir. 7-Destek türlerine göre KGF'nin farklı kefalet uygulamaları var mıdır? KGF, sermayesine dayalı olarak verdiği kefaletlerin yanı sıra Hazine Müsteşarlığı, Bakü Tiflis Ceyhan Petrol Boru Hattı Şti.Türkiye Şubesi (BTC Co.), Avrupa Yatırım Fonu (AYF) gibi kurum ve kuruluşlardan sağladığı hibe ve fonlara dayalı olarak farklı kefalet uygulamalarında bulunmaktadır. Örneğin, Hazine den sağlanan destekler kapsamında verilen kefaletlerde KGF, bankalardan tarafından yapılan kredi değerlendirmesini esas almakta, kendi bünyesinde ayrıca inceleme yapmamaktadır. Banka taleplerini kredi değerliliği bakımından değerlendirerek karara bağlamaktadır. Buna karşılık sermayesinden verdiği kefaletlerde KGF, bankalardan ayrı olarak KOBİ lerin kredi değerliliğini uzmanları vasıtasıyla incelemekte ve değerlendirmektedir. Yeni bir ürün olan Portföy Garantisi Sisteminde (PGS) ise, KGF karar süreçlerinde hiç yer almamaktadır.kredi kullandırma keyfiyeti sadece bankalara bırakılmıştır. Bunun dışında AYF ve BTC den sağlanan desteklere göre verilecek kefaletlerde ise ilgili kurumlar ile yapılan protokol hükümleri esas alınmaktadır. Ayrıca desteklerin türlerine göre risk paylaşım oranlarında ve kefalet üst limitlerinde farklılıklar olabilmektedir. 8-Türkiye'de KGF benzeri kuruluş var mıdır? Avrupa da faaliyet gösteren garanti kuruluşları örneklerinden yararlanarak kurulan KGF, Türkiye de KOBİ lere kredi kolaylığı sağlamak amacıyla kurumsal kefalet veren tek kuruluştur. 9- KGF başvuran herkese kefil oluyor mu, kimler yararlanabilir? Bankalar nezdinde kredi değerliliği olan ancak teminat yetersizliği nedeniyle krediye erişmekte güçlük çeken ve KOBİ olarak tanımlanan gerçek veya tüzel kişi işletmeler yararlanabilirler. Ayrıca, KOBİ olmayan gemi inşa şirketleri ve seyahat acenteleri de, Bakanlar Kurulu Kararında belirtilen şartları haiz oldukları takdirde Hazine destekli KGF kefaletinden yararlanabilirler. 6

10- Esnaf ve sanatkarlar, serbest meslek mensupları, çiftçiler KGF kefaletinden yararlanabilirler mi? Evet. Esnaf ve sanatkarlar, serbest meslek mensupları ve çiftçiler KOBİ olarak sayıldıklarından KGF kefaletinden yararlanabilmektedirler. 11- KGF kooperatiflere de kefil oluyor mu? KGF, inşaat, arsa, yapı kooperatifleri hariç olmak üzere birlikler ve birliklere bağlı kooperatiflere kefalet desteği sağlamaktadır. 12- KGF kredinin tamamına mı kefalet veriyor? KGF, bankalar ile risk paylaşımı esasına göre çalıştığından kısmi kefalet, Türkiye Bilimsel ve Teknolojik Araştırma Kurumu(TÜBİTAK), Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) ve Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı(TTGV) gibi kuruluşlar ile Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. (Türk Eximbank) tan kullanılacak kredilere ise tam kefalet vermektedir. KGF, Türkiye Bilimsel ve Teknolojik Araştırma Kurumu(TÜBİTAK), Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) ve Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı(TTGV) gibi kuruluşların KOBİ lere verdikleri kamusal destekler ile T. Eximbank tan doğrudan kullandırılacak kredilere kefalet limitlerini geçmemek üzere kredi/destek tutarının tamamı üzerinden kefil olmaktadır. Zira, KGF KOBİ lerin kredi değerliliğinin tespitinde önce bankanın görüşünü ve kredi riskinin mutlaka belli bir oranını bankanın üstlenmesini aramaktadır. 13-KGF nin kefalet limitlerini bir üst sınır var mıdır? Evet, vardır. Destek türlerine göre KGF nin kefalet limitleri değişmektedir. Güncel kefalet limitlerine ilişkin bilgiler www.kgf.com.tr adresinde yer almakta olup, bu konuda KGF Şubelerinden ve Genel Müdürlüğünden de bilgi alınabilir. 14-Birden çok firması olan bir işletme sahibi her firması için KGF nin limitlerinden ayrı ayrı yararlanabilir mi? Bankacılık Kanunu na göre risk grubuna dahil firmalar ayrı ayrı kefalet talebinde bulunmak koşuluyla kefalet limitinden yararlanabilirler. Ancak, risk grubuna dahil firmaların yararlanacakları toplam kefalet limitleri sınırlandırılmıştır. Buna göre; KGF nin özkaynaklarından verilen kefaletlerde bir risk grubu için toplam kefalet limiti 1.5 milyon TL ile sınırlıdır. Ancak, T.Eximbank a ihracat kredileri için münhasıran veya ilave olarak verilecek kefaletlerde ise bir risk grubu için toplam kefalet limiti 2.5 milyon TL ye yükseltilebilir. Türkiye Bilimsel ve Teknolojik Araştırma Kurumu (TÜBİTAK), Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) ve Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı (TTGV) gibi kuruluşlara hitaben düzenlenecek kefalet mektuplarında üst limit,kgf özkaynaklarından bir risk grubu için verilecek toplam kefalet limiti ile sınırlıdır. 7

Hazine desteğinden verilen kefaletlerde ise her bir yararlanıcı tipine göre Bakanlar Kurulu Kararında ayrı ayrı belirtilen risk grubu limitleri esas alınır. Anlaşılacağı üzere bir risk grubu, her bir KOBİ nin kredi değerliliğinin bulunması ve KOBİ başına belirlenen limitlerin aşılmaması kaydıyla, özkaynak ve hazine kaynaklı risk grubu kefalet limitlerinden ayrı ayrı ya da birlikte yararlanabilir. 15-Bir KOBİ, hem KGF nin özkaynağından hem de Hazine desteğinden yararlanabilir mi? Bir KOBİ kredi değerliliğine bağlı olarak, hem özkaynaktan hem de Hazine desteklerinden tanımlanan limitler dahilinde ayrı ayrı yararlanabilir. 16-KGF nin kefil olduğu kredilerde vade sınırı var mı, süresiz kefalet veriyor mu? KGF, kefalet vadesini kredi vadesine göre belirlemektedir. Teminat mektubu kredilerinde ihale şartnamelerinde ya da idare ile yapılacak sözleşmelerde belirtilen sürelere uygun olarak süresiz kefalet verilen uygulamalar da bulunmaktadır. Ancak Hazine destekli işlemlerde Bakanlar Kurulu Kararında yararlanıcı tiplerine göre belirlenmiş olan vadeler esas alınmaktadır. KGF'nin Hazine destekli kefaletlerinde vade uygulamasına ilişkin bilgiler www.kgf.com.tr adresinde yer almakta olup, bu konuda KGF şubelerinden ve Genel Müdürlüğünden de bilgi alınabilir. 17-KGF tarafından onaylanan kefalet limitinin kullanım süresi var mıdır? KGF tarafından tahsis edilen kefaletin, aradan geçen süre içerisinde firmanın kredi değerliliğini koruduğunun görülmesi koşuluyla Hazine desteklerinde azami 6 aylık öz kaynaklarda ise azami 1 yıllık süre içerisinde kullanılması gerekmektedir. 18-KGF ye kefalet talebinde bulunmak için alt sınır var mıdır? KGF kefaletinde alt sınır bulunmamaktadır. Ancak düşük tutardaki kefalet taleplerinin KOBİ lere maliyetinin daha yüksek olması nedeniyle daha düşük maliyetli PGS den başvurmaları önerilmektedir. 19-KGF nin kefil olduğu toplam limiti geçmemek üzere farklı tarihlerde ihtiyaç duyulan krediler için farklı tutarlarda talepte bulunulabilir mi? KOBİ, lehine tahsis edilen kefalet limitini kullanım süresi içerisinde kısım kısım kullanabileceği gibi, tamamını bir defada da kullanabilir. Ayrıca KOBİ, KGF tarafından bir KOBİ başına tahsis edilebilecek azami limiti baştan talep etmek yerine ihtiyacına göre zaman içerisinde de talep edebilir. 20-KGF nin kefaleti ile kullanılan kredilerin ödenen taksitlerinin yerine yeni kredi kullanılabilir mi? KOBİ, ödenen taksitlerin tutarı nispetinde banka aracılığı ile yeni kefalet talebinde bulunmak suretiyle KGF nin kefaletinden yararlanabilir. BCH şeklinde kullandırılan kredilerde ödenen tutarların yerine tahsis edilen kefalet vadesi içerisinde kalmak kaydıyla KGF nin onayına gerek olmaksızın yeniden kullandırım mümkündür. 8

21-KGF kefaleti ile kullanılan krediler kapanmadan önce başka bir kredi için aynı bankadan ya da farklı bankalardan kefalet talebinde bulunulabilir mi? Genel limitler çerçevesinde aynı anda veya farklı zaman dilimlerinde yararlanıcı birden çok banka aracılığıyla mevcut kefalet riskinin kapanmasına gerek olmaksızın KGF ye başvurulabilir. 22-KOBİ başvuruda bulunduğu banka yerine krediyi başka bankadan kullanmak isterse ne yapmalıdır? KOBİ nin veya krediyi kullandıracak bankanın yazılı talepleri olması ve onaylanan tahsis koşullarında değişiklik olmaması ve Hazine için 6 aylık, öz kaynaklar için 1 yıllık azami yararlanma süresi içerisinde KGF nin onayıyla banka değişikliği yapılabilmektedir. 23-Hangi bankalar KGF nin kefaleti ile kredi vermektedir? Bugün için KGF ile protokol yapan; Akbank T.A.Ş., Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş., Alternatif Bank A.Ş., Anadolubank A.Ş., Asya Katılım Bankası A.Ş., Bank Pozitif Bankası A.Ş., Denizbank A.Ş. Burgan Bank A.Ş. Finansbank A.Ş. HSBC Bank A.Ş. ING Bank A.Ş. Kuveyt Türk Katılım Bankası A.Ş. Şekerbank T.A.Ş.T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Tekstil Bankası A.Ş. Turkish Bank A.Ş. Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Türkiye Garanti Bankası A.Ş. Türkiye Halk Bankası A.Ş. Türkiye İş Bankası A.Ş. Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. Turkland Bank A.Ş. Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. Ziraat Katılım Bankası A.Ş. ve bu bankaların iştiraki olan finansal kiralama şirketleridir. 24- Bankalar dışında KGF nin kefalet verdiği başka kurum/kuruluş var mıdır? Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB), Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı(TTGV), Türkiye Bilimsel ve Teknolojik Araştırma Kurumu (TÜBİTAK). Ayrıca imalatçı KOBİ lerin banka limitlerini koruyabilmek için ürün ve hammadde alımlarının finansmanı için reel sektörün önde gelen firmalarına hitaben kefalet verilmesi hususunda çalışmalar yapılmaktadır. 25- KGF, her sektöre kefalet veriyor mu? Sektör ayrımı var mıdır? KGF kanunlarımızda yasaklanmayan hemen her sektörü kefaletiyle desteklemektedir. 26- KGF başvurularda bankalar arasında bir ayrım yapıyor mu? KGF tüm bankalar ile tek tip sözleşme yapmaktadır. Bu nedenle tüm bankalar için kefalet uygulamaları bakımından farklılık bulunmamaktadır. 9

27- Bankalarca öngörülen kredi koşullarında KGF değişiklik yapabilir mi? KGF, banka tarafından talep edilen kredinin koşullarının KOBİ nin faaliyetlerine uygun olup olmadığını yerinde yaptığı ziyaretlerle belirledikten sonra gerektiğinde bankalara değişiklik önerebilmekte ve KOBİ lerin yararına koşullu kefalet verebilmektedir. 28- KGF de kefalet talepleri nasıl değerlendirilmektedir? Kefalet talepleri KGF nin ortaklarının kredi ve kredilendirme konularında yetkin temsilcilerinden mürekkep 5 er kişilik hazine ve özkaynak kredi komiteleri tarafından ayrı ayrı değerlendirilmektedir. 29- KGF ye nasıl başvurulur? Özkaynak kefaleti ile Hazine destekli kefalet başvurularında farklılık var mıdır? Bankalardan kullanacakları krediler için KGF nin kefaletinden yararlanmak isteyen KOBİ lerin KGF ile protokol imzalayan bankalardan herhangi birine başvuruda bulunmaları yeterli olacaktır. Aynı süreç KGF ile protokol imzalayan Finansal Kiralama şirketleri içinde geçerlidir. Hazineden sağlanan destekler kapsamındaki kefalet talepleri için sadece KGF ye ortak olan bankalara başvurulabilir. 30- KOBİ ler banka yerine doğrudan KGF ye başvurabilir mi? KOBİ ler Türkiye Teknoloji Geliştirme Vakfı (TTGV), Türkiye Bilimsel ve Teknolojik Araştırma Kurumu (TÜBİTAK), Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) ve Türkiye İhracat Kredi Bankası A.Ş. (TÜRK EXİMBANK) destek ve kredileri için KGF nin Genel Müdürlüğüne ya da şubelerine doğrudan başvurabildikleri gibi, www.kgf.com.tr adresinin yanı sıra söz konusu kuruluşların web sitelerinden de ulaşılabilen başvuru formlarını doldurmak suretiyle de başvurabilmektedirler. 31-KGF nin hangi illerde şubeleri var? KGF şubesi bulunmayan illerde başvuru nereye yapılır? KGF yurt sathında hizmet vermekte olup, 32 ilde toplam 37 şubesi bulunmaktadır. Şube olmayan illerde ise bu illere bakan şubeler tarafından hizmet yürütülmektedir. Şubeler; Adana Şubesi(Hatay, Mersin, Osmaniye), Ostim/Ankara Şubesi, Antalya Şubesi(Burdur, Anamur), Afyonkarahisar Şubesi (Uşak), Aydın Şubesi, Balıkesir Şubesi(Çanakkale), Batman Şubesi(Siirt, Şırnak) Bursa Şubesi(Yalova) Çorum Şubesi(Amasya, Kırıkkale, Yozgat), Denizli Şubesi(Isparta), Diyarbakır Şubesi(Bingöl, Elazığ, Mardin, Tunceli), Erzurum Şubesi(Ağrı, Ardahan, Bayburt, Erzincan, Iğdır, Kars), Eskişehir Şubesi(Kütahya, Bilecik), Gaziantep Şubesi(Kilis), İstanbul Şubesi, Kadıköy/İstanbul Şubesi(İstanbul Anadolu Yakası), İkitelli/İstanbul Şubesi(İstanbul Avrupa Yakası), Eminönü/İstanbul Şubesi, İzmir Şubesi, Kahramanmaraş Şubesi(Adıyaman), Kayseri Şubesi(Kırşehir, Nevşehir, Niğde), Karabük Şubesi(Bartın, Kastamonu, Çankırı), Kızılay/Ankara Şubesi Kocaeli Şubesi, Gebze/Kocaeli Şubesi, Konya Şubesi(Aksaray, Karaman), Manisa Şubesi, Malatya Şubesi, Bodrum/Muğla Şubesi, Ordu Şubesi(Giresun), Sakarya Şubesi(Düzce, Bolu), Samsun Şubesi(Sinop), Sivas Şubesi(Tokat), Çorlu/Tekirdağ 10

Şubesi,(Edirne, Kırklareli), Şanlıurfa Şubesi, Trabzon Şubesi(Artvin, Gümüşhane, Rize), Van Şubesi(Bitlis, Hakkari, Muş), Ereğli/Zonguldak Şubesi KGF ile her türlü işlemde, KGF ile protokol imzalayan bankaların her şubesinin birer KGF şubesi gibi KOBİ lerin taleplerine ve sorularına açık olduğu da unutulmamalıdır. Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı(KOSGEB) desteklerinden yararlanmak isteyen KOBİ lerin bulundukları yerlerdeki KGF şubeleri yanında Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı (KOSGEB) in il müdürlüklerine müracaatları yeterli olacaktır. 32-KGF başvuru sırasında hangi belge ve bilgileri talep etmektedir? Banka tarafından kredi için istenilen belgeler dışında KGF herhangi bir belge istememektedir. Banka tarafından KGF ye gönderilen kredi dosyasında eksik belge olması halinde KGF sadece eksik belgeleri talep edecektir. 33-Yeni kurulmuş bir firma KGF kefaletine başvurabilir mi? KGF nin kuruluş amaçlarından biri de girişimciliği geliştirme ve bankaların kredilendirmekten imtina ettiği yeni kurulmuş firmaların finansman ihtiyaçlarını karşılamak olduğundan, yeni kurulmuş firmalara da kefalet vermektedir. Dolayısıyla yeni kurulmuş firmaların başvurularını kabul etmektedir. 34-KGF ye başvurular ne kadar sürede sonuçlanır? KGF nin başvuruları değerlendirme süresi 1 günden başlayıp talebin büyüklüğüne ve firmanın bilanço yapısına göre 15 güne kadar uzamaktadır. Yeni bir ürün olarak başlattığımız PGS de işlem süresi 1 günü geçmemektedir. 35-KGF kefil olduğu firmalardan herhangi bir masraf talep ediyor mu? Başvurularında inceleme ücreti olarak cüz i bir tutar talep edilmektedir. Kefalet verilen kredinin mahiyeti ve niteliğine göre kefalet riski üzerinden yıllık %0,3 2 arasında değişen oranlarda komisyon tahsil edilmektedir. 36- KGF A.Ş. sadece projeleri mi destekliyor? İşletme sermayesi kredilerine kefalet veriyor mu? KGF A.Ş. hem yatırım bazlı kredilere hem de işletme sermayesi ihtiyacı sebebiyle istenen nakdi ve gayri nakdi kredilerin hepsine kefil olabilmektedir. 11

37-Vergi ve SGK prim borcu olan KOBİ ler KGF ye başvurabilir mi? Kredi kefalet değerliliğinin tespitinde Vergi ve SGK borcu bakımından farklı kriterler gözetilmektedir. Hazine destekli kefaletlerde vadesi geçmiş Vergi ve SGK borcu olmaması arandığından başvuru kabul edilmemektedir. Ancak KGF nin öz kaynaklarından vereceği kefaletlerde Vergi ve SGK borçları bilanço içindeki ağırlığına göre değerlendirildiğinden başvurulmasında herhangi bir sakınca yoktur. 38- Geçmişte çekleri yazılan KOBİ ler KGF nin kefaletinden yararlanabilir mi? KOBİ ve ortaklarının kanuni takipte süren borçlarının olmaması ve geçmişte yazılmış çeklerinin, protesto edilmiş senetlerinin ödendiğinin belgelenmesi koşuluyla KGF ye başvuruda bulunulabilir. 39- KGF, verdiği kefaletlere karşılık bankalar gibi firmalardan teminat istiyor mu? KGF, kuruluş amacına uygun olarak kredi değerliliği bulunan ancak teminat yetersizliği içinde olan KOBİ lere kefalet vermektedir. Ancak KOBİ nin öngörülmeyen risklerinin olduğu kanaatine varılması halinde kefalet riski için de KGF ayrıca bankalarca teminat vasfında görülmeyen menkul ve gayrimenkulleri teminat olarak talep edebilmektedir. Bu durumdaki KOBİ lerden örneğin; işletme rehni, makine rehni, taşıt rehni, marka rehni, maden ruhsatı rehni gibi rehinler ile imarsız, hisseli araziler tarla vasıflı gayrimenkul ipotekleri ile tapusu olmayan OSB arsaları ve kooperatif hisseleri üzerine rehin şerhleri, doğmamış alacak temlikleri hatta büyükbaş/küçükbaş canlı hayvan rehni, sigorta poliçesi rehni, alacak sigortası rehni gibi bankalar tarafından kabul edilmeyen vasıftaki teminatlar alınmak suretiyle teminat çeşitliliği sağlanarak KOBİ lerin finansmana erişiminin kolaylaştırılması amaçlanmaktadır. 40- KOBİ KGF nin kefaleti ile kullandığı krediyi bankaya ödeyemediğinde ne olur? KGF kefaleti ile kullandırılan kredi için banka KGF den tazmin talebinde bulunur ve KGF kefaletten doğan sorumluluğunu bankaya karşı yerine getirmek suretiyle kefil olduğu tutarı bankaya ödedikten sonra banka ile birlikte KOBİ ve kefilleri aleyhine yasal takip işlemleri başlatır. KGF kanuni takip yoluyla KOBİ ve kefillerden alacağını tahsil eder. 41- KGF den daha önce uygun görülmeyen kefalet talepleri olan KOBİ ler yeniden başvuru yapabilirler mi? Bu durumdaki KOBİ lerin yeniden değerlendirilmeye konu olabilmesi için talep tarihinden itibaren vaziyetindeki gelişmeleri izleyebilmek için 6 aylık bir sürenin geçmiş olması gerekir. 12