İÇİNDEKİLER KISALTMALAR XIII BİBLİYOGRAFYA XV GİRİŞ 1 BİRİNCİ BÖLÜM KREDİ KARTI SİSTEMİNİN İŞLEYİŞİ I. Genel Olarak 5 II. Kredi Kartının Tarihi Gelişimi 6 A. Dünyada ve Avrupa Birliği'nde 6 B. Türkiye'de 7 C. İsviçre'de 10 III. Kredi Kartıyla İlgili Mevzuat 10 A. Avrupa Birliği Hukuku'nda 10 B. Türk Hukuku'nda 16 1. Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'daki Düzenleme 16 2. Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'ndaki Düzenleme 17 C. İsviçre Hukuku'nda 20 IV. Kredi Kartı İşleyiş Şekilleri 23 A. İki Taraflı Sistem 23 B. Üç Taraflı Sistem 23 C. Karma Sistem 25 V. Kredi Kartı Kavramı ve Çeşitleri 25 A. Kredi Kartının Tanımı 25 B. Kredi Kartının Benzer Kavramlarla Karşılaştırılması 26 C. Kredi Kartının Çeşitleri 27 1. Kart Hamiline Sunulan Edime Göre 27 a. Gezi ve Dinlence Kartları 27 b. Evrensel Kredi Kartları 27 2. Kartın Sağladığı Hizmete Göre 27 a. Kredi Kullanma İmkânı Sağlayan Kart 27
VIII b. Ödeme Kolaylığı Sağlayan Kart 28 3. Kartın Sözleşmeden Doğan Sorumluluğuna Göre 28 a. Bireysel-Firrna Kredi Kartı 28 b. Asıl Kart- Ek Kart 29 4. Kredi Kartını Çıkaran Kuruluşa Göre 29 a. Mal Satan veya Hizmet Sunan İşletmenin Çıkardığı Kart 29 b. Kredi Kartı Kurumlarının Çıkardığı Kart 29 5. Kredi Kartının Geçerli Olduğu Alana Göre 30 a. Yurtiçi Kredi Kartı 30 b. Yurtdışı Kredi Kartı 30 c. Uluslararası Kredi Kartı 30 VI. Kredi Kartının Hukuki Niteliği 30 A. Tüketici Hukuku Bakımından 30 1. TKHK.'da Değişiklik Yapan 4822 sayılı Yasadan Önce 31 2. TKHK.'da Değişiklik Yapan 4822 sayılı Yasadan Sonra 32 3. 5464 sayılı BKKKK.'dan Sonra 36 B. Banka Hukuku Bakımından 36 C. Kıymetli Evrak Hukuku Bakımından 37 VII. Kredi Kartının Olumlu ve Olumsuz Etkileri 38 A. Kart Hamili Yönünden 38 B. Üye işyeri Yönünden 41 C. Kart Çıkaran Kuruluş Yönünden 42 D. Ekonomi Yönünden 43 VIII. Tüketicinin Kredi Kartları Uygulamasında Korunmasını Gerektiren Sebepler 44 A. Tüketicinin Zayıf Konumu ve Sözleşme Dengesizliği 44 B. Tüketicinin Ekonomik Çıkarlarının Korunması 46 C. Tüketim Toplumundaki Gelişmeler 46 IX. Kredi Kartı Sisteminin Önemli Tanımları 49 A. Kredi Kartı 49 B. Kart Hamili 50 C. Kart Çıkaran Kuruluş 53 D. Kartlı Sistem Kumlusu 53 E. Üye İşyeri 53 F. Üye İşyeri Anlaşması Yapan Kuruluş 53 G. Harcama Belgesi 54 H. Nakit Ödeme Belgesi 54 I. Alacak Belaesi 54
IX İKİNCİ BÖLÜM KREDİ KARTİ SİSTEMİNDEKİ HUKUKİ İLİŞKİLER Birinci Ayırım KREDİ KARTİ ÇIKARAN KURULUŞ İLE ÜYE İŞYERİ ARASINDAKİ İLİŞKİ: ÜYE İŞYERİ SÖZLEŞMESİ I. Kredi Kartı Uygulamasında Üye İşyeri Sözleşmesi 57 A. Üye İşyeri Sözleşmesinin Hukuki Niteliği 57 B. Üye İşyeri Sözleşmesinin Tanımı ve Unsurları 66 1. Üye İşyerinin Kredi Kartını Nakitsiz Ödeme Aracı Olarak Kabul Etmesi 67 2. Kart Çıkaran Kuruluşun Harcama Belgesi Tutarlarını Üye İşyerine Ödemesi 68 3. Tarafların Anlaşması 69 C. Üye İşyeri Sözleşmesinin Tarafları 69 D. Üye İşyeri Sözleşmesinin Konusu 70 E. Üye İşyeri Sözleşmesinin Şekli 70 II. Üye İşyeri Sözleşmesinin Kurulması 70 III. Üye İşyeri Sözleşmesinin Hükümleri 71 A. Kart Çıkaran Kuruluşun Borçlan 71 1. Harcama Belgesi Tutarlarım Ödemek 71 2. Kredi Kartının Kullanımı İçin Gerekli Sistemi Kurmak 73 3. Kullanımı Yasaklanan Kredi Kartlarını Bildirmek 74 4. Diğer Borçlan 75 B. Üye İşyerinin Borçlan 76 1. Kredi Kartını Kabul Etmek 76 2. Kredi Kartının Geçerliliğini Kontrol Etmek 77 3. Tanıtım İşareti Bulundurmak 79 4. Bilgileri Saklamak 80 5. Harcama Belgesi Düzenlemek 81 6. Komisyon Ödemek 83 7. Diğer Borçları 83 İkinci Ayırım KREDİ KARTI ÇIKARAN KURULUŞ İLE KART HAMİLİ ARASINDAKİ İLİŞKİ: KREDİ KARTİ SÖZLEŞMESİ I. Kredi Kartı Uygulamasında Kredi Kartı Sözleşmesi 85 A. Kredi Kaili Sözleşmesinin Hukuki Niteliği 85 B. Kredi Kartı Sözleşmesinin Tanımı ve Unsurları 90 1. Nakit Ödemeksizin Alışveriş İmkânı Sağlamak 91 2. Harcamaların Tutarını Ödemek 92 3. Tarafların Anlaşması 92
X C. Kredi Kartı Sözleşmesinin Tarafları 93 D. Kredi Kartı Sözleşmesinin Konusu 94 E. Kredi Kartı Sözleşmesinde Genel İşlem Şartlan 94 1. TKHK. Hükümlerine Göre Genel İşlem Şartlarına Karşı Kredi Kartı Hamilini Koruma 94 2. BKKKK.'na Göre Genel İşlem Şartlarına Karşı Kredi Kartı Hamilini Koruma 102 3. Türk Borçlar Kanunu Tasarısına Göre Genel İşlem Şartlan Düzenlemesi... 106 F. Kredi Kartı Sözleşmesinin Şekli 109 1. Genel Olarak 109 2. Sözleşme Değişiklikleri 111 a. Faiz Dışı Değişiklikler 111 b. Faiz Oranının Artırılmasına İlişkin Değişiklikler 114 c. Faizin Hesaplanması 114 d. Asgari Ödeme Tutamım Vadesinde Ödenmemesi 117 II. Kredi Kartı Sözleşmesinin Kurulması 117 III. Kredi Kartı Sözleşmesinin Hükümleri 118 A. Kredi Kartı Çıkaran Kumlusun Borçları 118 1. Kredi Kartı Çıkarmak 118 2. Kart Hamiline Nakit Ödemeksizin Alışveriş İmkânı Sağlamak 121 3. Harcama Belgesi Tutarlarını Üye İşyerine Ödemek 122 4. Kredi Kartının Kullanımını Yasaklamak ve Üye İşyerlerine Bildirmek... 123 5. Güvenlik Sistemi Kunnak 125 6. Kredi Kartı Limiti Belirlemek 127 7. Kart Hamilini Sözleşmenin İşleyişi Hakkında Bilgilendirmek 130 8. Hesap Özeti Düzenlemek ve Kart Hamiline Göndermek 133 B. Kart Hamilinin Borçları 134 1. Harcama Belgesi Tutarlannı ve Faizi Ödemek 134 a. Kart Hamilinin Sorumluluğu 134 aa. TKHK. Kapsamında 134 bb. BKKKK. Kapsamında 139 aaa. Genel Olarak 139 bbb. Faiz Çeşitlerinin Uygulanması 146 aaaa. Anapara (Kapital) Faizinin Uygulanması 146 bbbb.temerri.it Faizinin Uygulanması 147 cccc. Bileşik Faizin Uygulanması 149 cc. Geçmiş Borçlann Yeniden Yapılandırılması 149 b. Ek Kart Hamilinin Sorumluluğu 161 c. Kart Hamiline Şahsi Teminat Verenlerin Sorumluluğu 164 aa. Kredi Kartı Sözleşmesindeki Şahsi Teminatın Belirlenmesi 164 bb. Kefilin Sorumluluğu 168 cc. Garanti Verenin Sorumluluğu 172
XI 2. Giriş Aidatı ve Yıllık Aidat Ödemek 176 3. Bildirimde Bulunmak 181 4. Diğer Borçları 185 Üçüncü Ayırım KART HAMİLİ İLE ÜYE İŞYERİ ARASINDAKİ İLİŞKİ I. Kredi Kartı Uygulamasında Kart Hamili ile Üye İşyeri Arasındaki Sözleşme..187 A. Sözleşmenin Hukuki Niteliği 187 B. Sözleşmenin Tanımı ve Unsurları 187 1. Nakit Ödemeksizin Alışveriş İmkânı Sağlamak 187 2. Harcamaların Tutarını Ödemek 187 3. Tarafların Anlaşması 188 II. Kart Hamili ile Üye İşyeri Arasındaki Sözleşmenin Kurulması 188 III. Kart Hamili ile Üye İşyeri Arasındaki Sözleşmenin Hükümleri 188 A. Üye İşyerinin Borçları 188 1. Kredi Kartım Kontrol ve Kabul Etmek 188 2. Diğer Yükümlülükleri 190 B. Kart Hamilinin Borçlan 191 1. Kredi Kartını İbraz Etmek 191 2. Harcama Belgesini İmzalamak 191 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM KREDİ KARTININ HUKUKA AYKIRI KULLANILMASINDAN DOĞAN HUKUKİ SORUMLULUK I. Genel Olarak 195 II. Kredi Kartının Hukuka Aykırı Kullanılmaması için Tarafların Özen Borcu...196 A. Genel Olarak Özen Borcu 196 B. Kart Çıkaran Kumlusun Özen Borcu 197 1. Kart Hamilinin Seçiminde Özen Borcu 198 2. Üye İşyerinin Seçiminde Özen Borcu 200 3. Bilgilendirme Sistemi 200 4. Kartların Güvenli Kullanılması 201 5. Harcama Belgelerinin Kontrol Edilmesi 203 C. Kart Hamilinin Özen Borcu 203 1. Kredi Kartının Korunmasında Özen Borcu 203 2. Kredi Kartının Kullanılmasında Özen Borcu 204 D. Üye İşyerinin Özen Borcu 205 1. Kredi Kartım İbraz Eden Kişinin Kontrolü 206 2. Kredi Kartının Kontrolü 206 3. Ödeme İşlemi 207
XII III. Kredi Kartının Hukuka Aykırı Kullanılmasından Doğan Hukuki Sorumluluk 207 A. Kart Çıkaran Kuruluşun Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanması 209 1. Kredi Kartının Hamiline Tesliminden Önce Hukuka Aykırı Kullanılması...209 2. Sahte Kredi Kartı Düzenlenerek Hukuka Aykırı Kullanılması 209 B. Kart Hamilinin Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanması 210 1. Kredi Kartını Usulsüz Edinmesi 210 2. Kayıp Bildiriminde Bulunmasına Rağmen Kredi Kartını Kullanması...211 3. İradesiyle Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanması 213 4. İradesi Dışında Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanması 213 C. Üye İşyerinin Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanması 214 1. İşlem Değerinin Üzerinde Harcama Belgesi Düzenlemek 214 2. Sahte Harcama Belgesi Düzenlemek 215 3. Kart Hamiliyle Anlaşmak 216 4. Üçüncü Kişiyle Anlaşmak 216 D. Üçüncü Kişinin Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanması 217 1. Üçüncü Kişinin Kredi Kartını Elde Etmesi 218 a. Kredi Kartının Kaybedilmesi 218 b. Kredi Kartının Çalınması veya Gaspedilmesi 218 c. Kredi Kartının Kopyalanması 219 2. Üçüncü Kişinin Kredi Kartını Hukuka Aykırı Kullanmasından Doğan Zararlardan Sorumluluk 220 a. Kredi Kartı Sözleşmesi Bakımından 221 b. Üye İşyeri Sözleşmesi Bakımından 223 c. Genel İşlem Şartlarıyla Sorumluluğun Düzenlenmesi 224 d. Elektronik Yöntemle Alışverişte Hukuki Sorumluluk 224 IV. Usul Kuralları 227 A. Görevli ve Yetkili Mahkeme 227 B. İspat Yükü 231 SONUÇ 233