2015 FAALIYET RAPORU SÜRDÜRÜLEBİLİR GELECEK IÇIN ENERJI TASARRUFUNA YÖNELIK YATIRIMLARI DESTEKLIYOR, VERIMLILIĞI ARTIRIYORUZ. EKOKREDİ İLE HEM DOĞAYI KORUYOR HEM DE MÜŞTERİLERİMİZİN ENERJİ MALİYETLERİNİ AZALTIYORUZ.
ENERJI VE EMEĞI KORUYORUZ! Kuruluşumuzdan gelen sorumlu bankacılık anlayışıyla sürdürülebilir kalkınmayı sosyal ve çevresel boyutlarıyla ele alıyoruz. Çevresel açıdan sürdürülebilir ve sosyal açıdan kapsayıcı büyümeyi finanse ediyoruz. Doğal kaynaklarımızı korumak ve tasarrufu teşvik etmek için 2009 yılında Türkiye nin ilk enerji verimliliği finansmanı ürünü, EKOkredi yi geliştirdik. Bugüne dek, yaklaşık 79 bin kişiye 672 milyon TL'nin üzerinde finansman sağlayarak 5,2 milyon ton karbondioksit salımını engelledik. Enerji verimliliğini yaygınlaştırarak, doğayı ve boşa harcanan emeği korumaya devam edeceğiz.
İÇINDEKILER SUNUŞ 04 Misyon, Vizyon ve Değerler 05 Şekerbank ın Stratejisi ve Sektördeki Konumu 06 Olağan Genel Kurul Gündemi 07 Ortaklık Yapısı 08 Ana Sözleşme de Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 09 İleriye Dönük İfadeler 10 Finansal Göstergeler 12 Geçmişten Bugüne Şekerbank 16 Adım Adım 2015 20 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 22 Genel Müdür ün Mesajı 24 İşletme Bankacılığı 26 Tarım Bankacılığı 28 Bireysel Bankacılık 30 Dağıtım Kanalları Yönetimi 32 Nakit Yönetimi 33 Kurumsal ve Ticari Bankacılık 34 Finansal Kurumlar 35 Bilgi Teknolojileri 36 İnsan Kaynakları 39 Şekerbank ın İştirakleri 40 Bağımsız Denetim Kuruluşu 41 Bağımsız Denetim Kuruluşunun Uygunluk Görüşü YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 42 Yönetim Kurulu 44 Üst Yönetim 46 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 48 Kurul ve Komitelerin Değerlendirme Açıklaması 50 Yönetim Kurulu nun Yedekleme Planlaması ve Yönetim Kurulu ndaki Atamalar 51 İçeriden Öğrenenlerin Ticareti Üzerine Genel Politika 52 Yönetim Kurulu Faaliyetleri 53 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu 53 Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı 54 Kurumsal Yönetim Uygulamaları 67 Banka nın Dâhil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 67 Kâr Dağıtım Politikası 68 Yönetim Kurulu Üyelerine ve Üst Yönetime Ödenen Ücretler 68 Kurumsal Yönetim Derecelendirme Notu 68 İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri 69 Destek Hizmeti Alınan Kuruluşlara İlişkin Açıklama 70 Şekerbank ın Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Politikası 71 2015 Yılı Faaliyet Raporu na İlişkin Sorumluluk Beyanı
FİNANSAL BİLGİLER 72 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Açıklamalar 74 Şekerbank ın Kredi Notları 75 5 Yıllık Özet Finansal Bilgiler 76 İç Sistemlerin 2015 Yılı Faaliyet Dönemindeki İşleyişleri Hakkında Denetim Komitesinin Değerlendirmesi 78 Risk Yönetimi Sistemi Stratejisi 82 Organizasyon Şeması 85 1 Ocak-31 Aralık 2015 Dönemine Ait Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu, Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Finansal Tablolara İlişkin Dipnotlar 161 1 Ocak-31 Aralık 2015 Dönemine Ait Konsolide Bağımsız Denetim Raporu, Konsolide Finansal Tablolar ve Finansal Tablolara İlişkin Dipnotlar 239 Şubelerimiz
2 EKOKREDİ İLE VERİMLİ SONUÇLAR * ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU ENGELLENEN KARBON SALIMI 5,2 MILYON TON SAĞLANAN ENERJI TASARRUFU 24,2 MILYAR KWH SAĞLANAN DOĞAL GAZ TASARRUFU 201 MILYON M 3 (*) 2009'dan bu yana
SUNUŞ 3 ENERJI VERIMLILIĞI IÇIN FINANSMAN SAĞLANAN BIREY SAYISI 71 BININ ÜZERINDE ENERJI VERIMLILIĞI IÇIN FINANSMAN SAĞLANAN KOBI, ESNAF VE ÇIFTÇI SAYISI 7.733 YALITILAN KONUT SAYISI 109 BININ ÜZERINDE
4 ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU MISYON, VIZYON VE DEĞERLER MISYON DEĞERLER Anadolu Bankacılığı anlayışıyla köyden kente; yerel özellikleri ve ihtiyaçları dikkate alan, bankası olmayanları da bankacılık hizmetleriyle tanıştıran, mutlu müşteri, çalışan ve ortaklarıyla değer yaratarak birlikte büyüyen, gücünü köklü geçmişinden alan çağdaş bir bankayız. VIZYON Türkiye de, aktif büyüklükte ilk 10 özel banka arasında, küçük işletmelerin finansmanında lider banka olarak yer almak. AÇIK İLETIŞIM Farklı bakış açılarına saygı duyuyoruz; çalışma arkadaşlarımızın ve müşterilerimizin her türlü önerisine açığız. Kurum içinde, iletişim kanallarını açık tutarak Bankamıza ve çalışma arkadaşlarımıza katma değer sağlayacak her türlü düşünce ve birikimi, zamanında ve sağlıklı biçimde örgütsel zinciri oluşturan tüm halkalarla paylaşırız. SÜREKLI GELIŞIM Sorgulayıcı bir bakış açısıyla yeni düşünce, bilgi ve becerileri edinme isteği ve çabası içindeyiz; kendimizin ve diğerlerinin sürekli gelişimi için birlikte çalışmaya ve sorumluluk almaya istekliyiz. MÜŞTERI ODAKLILIK VE YEREL DAVRANABILME Yerel özellikleri de dikkate alarak tüm müşterilerimizin beklenti ve ihtiyaçlarını karşılamayı, ürün ve hizmetleri hızlı ve güler yüzlü bir şekilde sunarak müşteri memnuniyetini sağlamayı önemsiyoruz. SONUÇ ODAKLILIK İstenen sonuçlara/hedeflere odaklanmayı, karşılaşılan problemleri çözmek için kendiliğinden zaman kaybetmeden harekete geçmeyi, takipçi olmayı, kârlılığı ve verimliliği artıracak şekilde işlerimizi sonuçlandırmayı benimsiyoruz. KURUM AIDIYETI Ortak hedef ve değerlerimiz doğrultusunda kendi çalışma ekibimizle ve diğer çalışma arkadaşlarımızla saygılı, adil, özverili, paylaşımcı, katılımcı bir şekilde ve dayanışma içinde çalışarak kurumumuzun performansına katkı sağlamanın ve kurumumuza bağlılığın değerine inanıyoruz.
SUNUŞ ŞEKERBANK IN STRATEJISI VE SEKTÖRDEKI KONUMU 5 12 Ekim 1953 te Anadolu da sayıları yüz binleri bulan pancar kooperatifi üyesi çiftçilerin bir araya gelmesiyle kırsal kalkınmaya dayalı iktisadi gelişimi desteklemek için kurulan Şekerbank, 62 yıldır bu misyonu koruyarak üretimi desteklemektedir. Anadolu Bankacılığı olarak tanımlanan bu misyon ile Banka, ekonomik, çevresel ve sosyal boyutlarıyla sürdürülebilir kalkınmayı finanse etmektedir. Şekerbank, %66 sı Anadolu da bulunan ve çoğu yarım asırdır aynı yerde hizmet veren yaygın şube ağı ile yerel bankacılıktaki uzmanlığı sayesinde KOBİ, esnaf, küçük işletme ve tarım bankacılığında yaygın bir müşteri tabanına sahiptir. Kredilendirme süreçlerinde finanse edilen projelerin çevresel ve sosyal etkilerini göz önünde bulunduran Şekerbank, Türkiye nin ilk enerji verimliliği yatırımlarını finanse eden bankacılık ürününü geliştirmiştir. Banka, EKOkredi adını taşıyan bu ürün ile bugüne dek yaklaşık 79 bin kişiyi enerji tasarrufu ile tanıştırmış ve böylelikle 5,2 milyon ton karbon salımının engellenmesini sağlamıştır. Kendi karbon emisyonunu ölçerek dünyanın önde gelen iklim değişikliği ile mücadele platformlarından biri olan Karbon Saydamlık Projesi (CDP) aracılığıyla her yıl uluslararası yatırımcılara raporlayan Şekerbank, iklim değişikliği ile mücadele alanında birçok uluslararası platforma üye olup, Birleşmiş Milletler Çevre Programı Finans Girişimi ne (UNEP FI) ve Birleşmiş Milletler Küresel İlkeler Sözleşmesi ne (UN Global Compact) Türkiye den taraf sayılı kurumlar arasında yer almaktadır. Banka ayrıca, UN Global Compact tarafından oluşturulan Karbon Fiyatı Konusunda İş Dünyası Liderlik Kriterleri nin de imzacısıdır. Şekerbank, sürdürülebilir kalkınmanın sosyal boyutunu da dikkate almakta ve finansal erişimi artırmak için Türkiye nin ilk ve tek mikro finansman modelini uygulamaktadır. Finansal kaynaklara erişimi yetersiz kesimlerin özel bir kredilendirme süreciyle üretime dâhil edilmesi için yürütülen söz konusu proje kapsamında, bugüne dek finansman sağlanan kişilerin %42 sini kırsal bölgelerdeki kadınlar oluşturmaktadır. Şekerbank, kuruluşundan gelen misyon doğrultusunda, Anadolu yu önceliğine alarak, çevresel açıdan sürdürülebilir ve sosyal açıdan kapsayıcı, üretime dayalı ekonomik büyümeyi finanse etme yönünde faaliyetlerini geliştirmektedir. 2009'DAN BU YANA ENERJİ VERİMLİLİĞİ İLE TANIŞTIRILAN MÜŞTERİ SAYISI 79 BİN EKOKREDİ İLE BUGÜNE DEK FİNANSE EDİLEN ENERJİ VERİMLİLİĞİ YATIRIMLARIYLA, 5,2 MİLYON TON KARBON SALIMININ ENGELLENMESİ SAĞLANMIŞTIR.
6 30 MART 2016 TARİHLİ OLAĞAN GENEL KURUL GÜNDEMİ ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU 1. Açılış ve Toplantı Başkanlığı nın teşekkülü ile Olağan Genel Kurul Tutanağı nın imzalanması için Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesi, 2. Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu nun okunması ve müzakeresi, 3. Denetçi Rapor özetinin okunması ve 2016 yılı için Denetçi seçilmesi, 4. Bilanço ve Kâr ve Zarar Hesaplarının okunması, müzakeresi ve onaylanması, 5. Yönetim Kurulu Üyelerinin kapsamlı ibra edilmeleri, 6. Yıl içinde boşalan Yönetim Kurulu Üyeliği ne kalan süreyi tamamlamak üzere yapılan atamaların onaya sunulması, 7. 2015 yılı kârının dağıtımının görüşülmesi ve onaylanması, 8. Banka Ana Sözleşmesi nin Merkez ve Şubeler başlıklı 6 ıncı maddesinin Yönetim Kurulu nun önerdiği ekteki şekliyle değiştirilmesi, 9. Yönetim Kurulu Üyelerinin ücretlerinin tespiti, 10. 2015 yılında yapılan yardım ve bağışlar hakkında ortaklarımıza bilgi verilmesi, 11. Banka nın 3 üncü kişiler lehine vermiş olduğu teminat, rehin ve ipotekler ve elde etmiş olduğu gelir veya menfaatler hakkında ortaklarımıza bilgi verilmesi, 12. Yönetim Kurulu Üyelerinin Türk Ticaret Kanunu nun 395 inci ve 396 ncı maddeleri kapsamına giren hususlarda mezun kılınmaları hakkında Yönetim Kurulu na yetki verilmesi, 13. Dilek, temenniler ve kapanış. (*) Banka nın Mart 2015 tarihli Olağan Genel Kurul Toplantısı nda verilen izin çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerine Banka nın faaliyet alanına giren işleri bizzat veya başkaları adına yapmaları ve bu türden işleri yapan şirketlere ortak olabilmeleri ve diğer işlemleri kapsamındaki faaliyetlerine Faaliyet Raporu nun Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu bölümünde yer verilmiştir.
SUNUŞ ORTAKLIK YAPISI 7 PAY SAHIPLERI PAY ADEDI TOPLAM NOMINAL DEĞER (TL) PAY ORANI (%) Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı 410.388.833,70 410.388.833,70 35,44 Samruk Kazyna Kazakistan Devlet Varlık Fonu 224.353.416,50 224.353.416,50 19,37 BTA Securities JSC 126.295.033,47 126.295.033,47 10,91 Pancar Kooperatifleri 1.009.312,08 1.009.312,08 0,09 Halka Arz 395.953.404,25 395.953.404,25 34,19 TOPLAM 1.158.000.000,00 1.158.000.000,00 100,00 1 2 3 %35,44 Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı %19,37 Samruk Kazyna Kazakistan Devlet Varlık Fonu %10,91 BTA Securities JSC 2 4 3 %100 1 4 %0,09 Pancar Kooperatifleri 5 5 %34,19 Halka arz (*) Yönetim Kurulu Başkanı Dr. Hasan Basri Göktan halka arzdan 577 bin TL nominal tutarda (%0,05), Yönetim Kurulu Üyesi Khosrow Kashani Zamani halka arzdan 148 bin TL nominal tutarda (%0,013) hisseye sahiptir. (**) Şekerbank ta yönetim hâkimiyetini elinde bulunduran pay sahipleri, yönetim kurulu üyeleri, idari sorumluluğu bulunan yöneticiler ve bunların eş, ikinci dereceye kadar kan ve sıhrî hısımları, Banka veya bağlı ortaklıkları ile çıkar çatışmasına neden olabilecek önemli bir işlem yapmamış ve Banka nın veya bağlı ortaklıklarının işletme konusuna giren ticari iş türünden bir işlemi kendi veya başkası adına yapmamış ve aynı tür ticari işlerle uğraşan bir başka şirkete sorumluluğu sınırsız ortak sıfatıyla girmemiştir. (***) Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Banka hakkında uygulanan idari veya adli yaptırımlara ilişkin bilgilere 31.12.2015 tarihli Solo Bağımsız Denetim Raporu nun V. Bölüm III-3 Koşullu borçlar ve varlıklara ilişkin açıklamalar bölümünde yer verilmiştir.
8 ANA SÖZLEŞME DE YAPILAN DEĞİŞİKLİKLER VE NEDENLERİ ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU 2015 hesap dönemi içinde Banka Ana Sözleşmesi nin 8 inci maddesi sermayenin 1.158.000.000 TL olarak güncellenmesi nedeniyle değiştirilmiş, Ana Sözleşme nin değişen maddesinin eski ve yeni şekli 22.07.2015 tarih ve 8867 sayılı Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi nde yayımlanmıştır. ŞEKERBANK T.A.Ş. ANA SÖZLEŞME TADİL METNİ ŞEKERBANK T.A.Ş. ANA SÖZLEŞME TADİL METNİ ESKİ ŞEKİL SERMAYE: Madde:8- Şirket, 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu Hükümlerine göre kayıtlı sermaye sistemini kabul etmiş ve Sermaye Piyasası Kurulu nun 18/01/2002 tarih ve 5/47 sayılı izni ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Şirketin kayıtlı sermayesi 1.250.000.000.- (BİRMİLYARİKİYÜZELLİMİLYON) Türk Lirası olup her biri 1 (BİR) TL itibari değerli 1.250.000.000- (BİRMİLYARİKİYÜZELLİMİLYON) paya bölünmüştür. Şirketin çıkarılmış sermayesi 1.087.186.884 (BİRMİLYARSEKSENYEDİMİLYONYÜZSEKSENALTIBİNSEKİZYÜZSEKSENDÖRT) TL olup tamamı ödenmiştir. Sermaye Piyasası Kurulunca verilen kayıtlı sermaye tavanı izni, 2011 2015 yılları (5 yıl) için geçerlidir. 2015 yılı sonunda izin verilen kayıtlı sermaye tavanına ulaşılamamış olsa dahi, 2015 yılından sonra yönetim kurulunun sermaye artırım kararı alabilmesi için; daha önce izin verilen tavan ya da yeni bir tavan tutarı için Sermaye Piyasası Kurulundan izin almak suretiyle genel kuruldan yeni bir süre için yetki alması zorunludur. Söz konusu yetkinin alınmaması durumunda şirket kayıtlı sermaye sisteminden çıkmış sayılacaktır. Yönetim Kurulu, Sermaye Piyasası Kanunu, Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak, gerekli gördüğü zamanlarda kayıtlı sermaye tavanına kadar nama yazılı pay ihraç ederek, çıkarılmış sermayeyi artırmaya yetkilidir. Bütün hisselerin nama yazılı olması, hisselerin Menkul Kıymetler Borsası na kote edilmesi zorunludur. YENI ŞEKİL SERMAYE: Madde:8- Şirket, 2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu Hükümlerine göre kayıtlı sermaye sistemini kabul etmiş ve Sermaye Piyasası Kurulu nun 18/01/2002 tarih ve 5/47 sayılı izni ile kayıtlı sermaye sistemine geçmiştir. Şirketin kayıtlı sermayesi 1.250.000.000.- (BİRMİLYARİKİYÜZELLİMİLYON) Türk Lirası olup her biri 1 (BİR) TL itibari değerli 1.250.000.000- (BİRMİLYARİKİYÜZELLİMİLYON) paya bölünmüştür. Şirketin çıkarılmış sermayesi 1.158.000.000.- (BİRMİLYARYÜZELLİSEKİZMİLYON) TL olup tamamı ödenmiştir. Sermaye Piyasası Kurulunca verilen kayıtlı sermaye tavanı izni, 2011 2015 yılları (5 yıl) için geçerlidir. 2015 yılı sonunda izin verilen kayıtlı sermaye tavanına ulaşılamamış olsa dahi, 2015 yılından sonra yönetim kurulunun sermaye artırım kararı alabilmesi için; daha önce izin verilen tavan ya da yeni bir tavan tutarı için Sermaye Piyasası Kurulundan izin almak suretiyle genel kuruldan yeni bir süre için yetki alması zorunludur. Söz konusu yetkinin alınmaması durumunda şirket, kayıtlı sermaye sisteminden çıkmış sayılacaktır. Yönetim Kurulu, Sermaye Piyasası Kanunu, Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat hükümlerine uygun olarak, gerekli gördüğü zamanlarda kayıtlı sermaye tavanına kadar nama yazılı pay ihraç ederek, çıkarılmış sermayeyi artırmaya yetkilidir. Bütün hisselerin nama yazılı olması, hisselerin Menkul Kıymetler Borsası na kote edilmesi zorunludur. Genel kurulların fonksiyonu, pay sahiplerinin sahip olduğu haklar ve bu hakların kullanılmasına ilişkin esaslar, Banka nın Ana Sözleşmesi nde ve Kurumsal Yönetim Politikası nda yer almakta, bu dokümanlara Banka nın internet sitesinden (www.sekerbank.com.tr) ulaşılabilmektedir.
SUNUŞ İLERİYE DÖNÜK İFADELER 9 Bu rapor, ileriye dönük ifadeler teşkil edebilecek bilgiler içermektedir. Genel olarak, inanmak, ümit etmek, kastetmek, tahmin etmek, beklemek, öngörmek, -ecek, -acak ekleri ve benzer söylemler ileriye dönük ifadelerdir ve genelde geçmişe yönelik olarak kullanılmamaktadırlar. Ancak, bu kelimelerin veya benzer söylemlerin bulunmaması, ifadenin ileriye dönük olmadığı anlamına gelmemektedir. Hacim artışı, hisse satışları ve hisse başına elde edilen kazanç artışlarına ilişkin ifadeler ve gelecekteki faaliyet sonuçları hakkında genel görüş bildiren ifadeler dâhil olmak üzere, işlem performansına, gelecekte gerçekleşmesini beklediğimiz veya tahmin ettiğimiz durum ve gelişmelere yönelik bütün ifadeler ileriye dönük ifadelerdir. Yönetim Kurulu, bu ileriye dönük ifadelerin kullanımının uygun olduğunu düşünmektedir. Ancak, bu tarz ileriye dönük ifadelerin gereğinden fazla dikkate alınmaması için önlem alınmalıdır; çünkü bu ifadeler belirtildikleri tarih itibarıyla geçerlidir. Yeni bilgi, gelecekte yaşanacak olan gelişmeler veya benzeri durumlar sonucunda, yasalar tarafından gerekli görülen durumlar dışında, Bankamızın herhangi ileriye dönük bir ifadeyi açıkça güncelleme veya gözden geçirme yükümlülüğü bulunmamaktadır. Buna ilaveten, ileriye dönük ifadeler, Bankamızın geçmişteki tecrübesi, mevcut beklentileri ve tahminlerinden bariz şekilde farklı sonuçlar doğurabilecek bazı risk ve belirsizliklere tabidir. Bu risk ve belirsizlikler, İç Sistemlerin İşleyişi Hakkında Denetim Komitesinin Değerlendirmesi adlı Üçüncü Bölüm de ve bu raporun diğer kısımlarında tanımlananlar ve de Sermaye Piyasası Kurumu nda dosyalanan geleceğe yönelik raporlarımızda zaman zaman tanımlananları kapsamaktadır; ancak bunlarla sınırlı değildir.
10 FINANSAL GÖSTERGELER ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU KONSOLIDE OLMAYAN SEÇILMIŞ FINANSAL GÖSTERGELER (Bin TL) 2012 2013 2014 2015 Toplam Aktifler 14.517.918 18.725.017 21.187.288 24.415.966 Toplam Krediler (Net) 10.084.765 13.546.424 14.655.079 16.737.565 Özkaynaklar 1.824.741 2.055.448 2.391.813 2.526.942 Toplam Mevduat 10.137.906 12.639.239 13.538.608 14.867.633 Vergi Öncesi Kâr 310.685 264.339 280.701 85.246 Net Kâr 240.302 210.216 223.969 102.649 24.416 TOPLAM AKTİFLER ARTIŞ %15,24 14.518 18.725 21.187 2012 2013 2014 2015 16.738 TOPLAM KREDİLER ARTIŞ %14,21 10.085 13.546 14.655 2012 2013 2014 2015
SUNUŞ 11 KONSOLIDE OLMAYAN FINANSAL RASYOLAR (%) 2012 2013 2014 2015 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 14,48 13,54 14,60 13,66 Menkul Kıymetler/Toplam Aktifler 13,96 9,03 11,46 12,30 Toplam Krediler/Toplam Aktifler 69,46 72,34 69,17 68,55 Toplam Mevduat/Toplam Aktifler 69,83 67,50 63,90 60,89 ÖZKAYNAKLAR ARTIŞ %5,65 1.825 2.055 2.392 2.527 2012 2013 2014 2015 TOPLAM MEVDUAT ARTIŞ %9,82 10.138 12.639 13.539 14.868 2012 2013 2014 2015
12 GEÇMIŞTEN BUGÜNE ŞEKERBANK ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU Pancar Kooperatifleri Bankası A.Ş. Şekerbank ın temelleri, Anadolu daki yüz binlerce kooperatif üyesi pancar çiftçisinin küçük birikimleriyle 12 Ekim 1953 te Pancar Kooperatifleri Bankası A.Ş. adıyla Eskişehir de atılır. Banka nın kuruluş misyonu; üreticinin, tarımın ve tarıma dayalı sanayinin finansal ihtiyaçlarını karşılamaktır. Yeni Ürün ve Hizmetler Banka için değişim ve gelişim dönemidir. Kooperatif bankacılığından kademeli olarak tüm bankacılık ürün ve hizmetlerini sunan bir yapıya doğru geçiş başlar. 1972 yılında Almanya nın Köln kentinde temsilcilik açılır. 1979 yılında Şekerbank ın şube sayısı 134 e ulaşır. Özel Banka Statüsü Kazandı T. Şeker Fabrikaları A.Ş. nin Banka daki %10 hissesi, Pankobirlik (%7) ve Şekerbank Personeli Sosyal Sigorta ve Munzam Sandıkları (%3) tarafından Kamu Ortaklığı İdaresi nden alınır. Böylece kamu iştiraki olmaktan çıkan Şekerbank, bu süreci takiben özel sektör bankası anlayışıyla yeniden yapılanır. 1953 1956 1970 ler 1980 ler 1993 Eskişehir den Ankara ya Banka nın Genel Müdürlüğü Ankara ya taşınır ve unvanı Bakanlar Kurulu kararıyla Şekerbank Türk Anonim Şirketi olarak değiştirilir. Ticari Bankacılığa Odaklanma Dönemi Şekerbank ın ticari bankacılığa odaklanma dönemine işaret eder. 1983 yılında şube sayısı 161 e ulaşır. Dış ticarete aracılık işlemleri artarken, muhabir ilişkileri giderek güçlenir. Şeker Çocuk Dergisi yayın hayatına başlar ve Şekerbank, Türkiye nin ilk banka sanat galerilerinden birini Ankara da açar.
SUNUŞ 13 Hisse Devri Şekerbank ın çoğunluk hisseleri el değiştirir. Banka nın %51 i Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı ile Şekerbank T.A.Ş. Personeli Sosyal Sigorta Sandığı Vakfı na geçer. 2002 Müşteri Odaklı Hizmet Şekerbank ta müşteri odaklı ve çok kanallı bir bankaya dönüşüm süreci başlar. 2003 50. Yıl Şekerbank, 50 nci yılında Türk bankacılık sektörünün köşe taşlarından biri konumuna ulaşır. 2004 Yenilenen Kurumsal Kimlik Banka nın Genel Müdürlüğü İstanbul daki yeni ofisine taşınır; kurumsal kimliği ve logosu yenilenir. 2008 Türkiye nin Kurumsal Yönetim Notu Alan İlk Bankası Şekerbank, dünyanın kurumsal yönetim alanında en saygın derecelendirme kuruluşlarından biri olan Sermaye Piyasası Kurulu onaylı ISS Corporate Services, Inc. nin pay sahipleri, kamuoyu aydınlatma ve şeffaflık, menfaat sahipleri ve yönetim kurulu kriterlerini dikkate alarak yaptığı değerlendirme sonucunda aldığı not ile Türkiye nin kurumsal yönetim notu alan ilk bankası olur. 2009 EKOkredi nin Lansmanı Banka, enerji tasarrufu ve verimliliği yatırımlarının finansmanı konusunda Türkiye de bir ilk olan ve hem doğayı hem de boşa harcanan emeği korumayı amaçlayan EKOkredi nin lansmanını gerçekleştirir. EKOkredi, 2009 yılının bireysel bankacılık ürünü seçilir. 1997 2000 2002-2004 2007 2008-2009 İlk Halka Arz Şekerbank ın ilk halka arzı gerçekleştirilerek kurumsallaşması sağlanır. Aynı dönemde başlatılan büyük gelişim projesiyle Banka da daha modern ve çağdaş bankacılığın temelleri atılır. Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Bankası Şekerbank, uygulamaya koyduğu stratejik iş planını performansına da yansıtır ve finans dünyasının önde gelen yayınlarından The Banker Dergisi nin her yıl gerçekleştirdiği Dünyanın En Büyük İlk 1.000 Bankası çalışmasında, dünyada yükseliş hızı en fazla olan ilk 50 banka arasında 6 ncı sırada yer alarak Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Bankası olur.
14 ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU GEÇMIŞTEN BUGÜNE ŞEKERBANK CDP Raporuna Giren Beş Bankadan Biri Dünyanın önde gelen iklim değişikliği ile mücadele platformlarından biri olan CDP (Carbon Disclosure Project-Karbon Saydamlık Projesi) 2010 raporuna Türkiye den ilk kez giren 5 bankadan biri Şekerbank olur. Türkiye nin Sürdürülebilir Kalkınma Temsilcisi Şekerbank ın EKOkredi projesi, Kalkınma Bakanlığı koordinasyonunda yürütülen değerlendirme süreci sonunda, Rio+20 Birleşmiş Milletler Sürdürülebilir Kalkınma Konferansı nda sunulmak üzere, sürdürülebilir kalkınma ve yeşil ekonomi alanlarındaki en iyi ülke uygulama örneklerinden biri seçilir. Şekerbank, Rio+20 de Türk finans sektörünün tek temsilcisi olarak yer alır. 2010 2011 2012 2013 Dünyada KOBİ Kredileri Teminatlı İlk VTMK İhracı Şekerbank, Türkiye nin ilk Varlık Teminatlı Menkul Kıymet (VTMK) ihracını gerçekleştirir. Uluslararası piyasalarda yapılandırılan ilk Türk Lirası borçlanma işlemi olan ihraç, dünyada da KOBİ kredileri teminatlı gerçekleştirilen ilk VTMK ihracı dır. VTMK programı sayesinde uluslararası finans kuruluşları ile Türkiye nin esnaf ve küçük işletmeleri arasında önemli bir finansman köprüsü kurulmuş olur. Açıkekran ile Çağdaş Sanat Anadolu da Şekerbank, sürdürülebilir kalkınma stratejisi kapsamında çağdaş sanat ve kültüre erişimi artırma hedefi doğrultusunda, 2011 yılının Mayıs ayında Açıkekran Yeni Medya Sanatları nı açar. Mekânla sınırlı bir galeri projesi olmaktan çok, kamusal alana banka şubeleri aracılığıyla ulaşabilen, dijital ve yeni medyanın olanaklarını bu anlamda kullanabilen bir güncel sanat platformu olarak Açıkekran, alanının en önemli sanatçıları ve yeni yeteneklerini buluşturan küratöryal sergilere ev sahipliği yapar. Şekerbank, Açıkekran kapsamında çağdaş sanatı şubeleri aracılığıyla yerel halkla buluşturur. Kapımız Esnafa Açık: Her Ayın 15 i Esnaf Günü Anadolu Bankacılığı misyonu doğrultusunda, yerel kalkınma ve üretimin desteklenmesine odaklanan Şekerbank, 60 ıncı kuruluş yılında Türkiye de sayıları 1,5 milyonu aşan esnaf için ilk olan bir platform oluşturur. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı himayesinde, Türkiye Esnaf ve Sanatkârları Konfederasyonu nun (TESK) desteğiyle hayata geçen ve özel sektör, kamu, STK ve tüketicileri esnafla buluşturan Kapımız Esnafa Açık platformu kapsamında Şekerbank, her ayın 15 ini Esnaf Günü olarak belirleyerek tüketicileri esnaftan alışveriş yapmaya davet eder.
SUNUŞ 15 Nobel Ödüllü Prof. J. Shiller, Sürdürülebilir Kalkınmanın Finansmanı Konferansı nda Şekerbank, 60 ıncı kuruluş yılına özel düzenlediği Sürdürülebilir Kalkınmanın Finansmanı Konferansı nda, Yale Üniversitesi nin en üst akademik seviyesi olan sterling unvanlı dünyanın en önemli ekonomistlerinden ve 2013 yılında Nobel Ekonomi Ödülü nü almaya hak kazanan Prof. Robert J. Shiller i ağırlar. Şekerbank Yönetim Kurulu Başkanı Dr. Hasan Basri Göktan ın ev sahipliğinde düzenlenen ve dönemin Maliye Bakanı Mehmet Şimşek in açılış konuşmasını yaptığı konferansa, iş ve finans dünyasından yoğun katılım olur. Dünyada Bir İlk: Aile Çiftçiliği Bankacılığı Şekerbank, Kasım 2014 te, köyden kente göçü engellemek ve kırsal kalkınmaya destek olmak için Aile Çiftçiliği Bankacılığı nı başlatarak dünyada bir ilki gerçekleştirir. Banka nın kuruluş amacı olan tarımsal üretime destek olma hedefi doğrultusunda başlatılan proje ile tarım arazilerinin miras yoluyla bölünerek küçülmesi, sulama olanaklarının kısıtlı olması, modern tarım tekniklerinin uygulanmaması gibi nedenlerle geliri azalan ve köyünü terk eden çiftçiye sektörde ilk olan imkânlar sunulur. Projenin iletişimi sayesinde, tarım ve kırsal kalkınmanın önemi konusunda kamuoyunda kayda değer bir farkındalığın oluşturulması sağlanır. 2014 2015 Şekerbank, Yeni Genel Müdürlük Binasında Şekerbank, 62 inci yaşında, İstanbul da kendi adını taşıyan yeni Genel Müdürlük binasına taşınır. Finans dünyasının en önemli kurumlarının bulunduğu Levent te inşa edilen ve Banka nın köklü geçmişini simgeleyen mimarisi ile öne çıkan yeni Genel Müdürlük binası, Şekerbank için önemli bir prestij unsuru olur.
16 ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU ADIM ADIM 2015 OCAK Emekli maaşını Şekerbank a taşıyana çeyrek altın Müşterilerinin ihtiyaçlarına özel terzi usulü hizmet sunan Şekerbank, Altın Hediyeli Emekli Maaş Kampanyası başlattı. Banka, kampanya kapsamında maaşını Şekerbank a taşıyan SGK emeklilerine çeyrek altın hediye etti. Çeyrek altın ile birlikte emeklilere yönelik birçok ayrıcalıklı hizmet de sunan Banka, hesap işletim ücreti muafiyeti, havale/eft işlemlerini ücretsiz gerçekleştirme ve sağlık durumu elvermeyen emeklilerin maaşlarını evlerine teslim etme gibi avantajlar sağladı. ŞUBAT Şekerbank, hal ve fırıncı esnafının yanında Ekonominin temel dinamiğini oluşturan esnaf ve işletmelere destek olarak üretimi artırmayı hedefleyen Şekerbank, hal ve fırıncı esnafına özel destek paketleri geliştirdi. Taptaze Destek Paketi ticarete hayat veren hal esnafının, Ekmeğine Destek Paketi de üretim sektörüyle doğrudan iş birliği içinde olan fırıncıların tüm finansal ihtiyaçlarına özel geliştirilmiş bankacılık ürün ve indirimlerini kapsadı. İnsana Saygı Ödülü Şekerbank ın Şekerbank, Kariyer.net in 2014 yılı İnsana Saygı Ödülü nü aldı. Banka, aday başvurularını aynı gün içinde ve %100 yanıtlaması, sürecin her aşamasında zamanında bilgilendirme yapması dolayısıyla ödüle layık görüldü. MART Tasarruf sahipleri gece gündüz kazandı Şekerbank, küçük tutarlarla tasarruf yapmak isteyen müşterilerine Gece Gündüz Hesabı nı sundu. Avantajlı tanışma faizi ile açılan Gece Gündüz Hesabı, müşterilerin günlük bankacılık işlemlerini yürütürken, TL cinsi vadesiz hesaptaki tutarların değer kazanmasına ve günlük ödemelerin gerçekleştirildiği vadesiz hesapların aynı zamanda vadeli olarak kullanılmasına imkân tanıdı. Kültürel mirasımız Türk kahvesine Şekerbank tan destek Şekerbank, Türk Kahvesi Kültürü ve Geleneği nin Türkiye nin 11 inci kayıtlı mirası olarak 2013 yılında UNESCO İnsanlığın Somut Olmayan Kültürel Mirası Temsili Listesi ne kaydedilmesini ve bu kapsamda gerçekleştirilen çalışmaları, kültürel mirasımızın korunması, ulusal ve uluslararası bilinirliğe ulaşması ve genç kuşaklara aktarılması için destekledi. Banka, bu kapsamda, Topkapı Sarayı Has Ahırlar da gerçekleştirilen Bir Taşım Keyif - Türk Kahvesinin 500 Yıllık Öyküsü sergisi ve sergi ile aynı adı taşıyan kitabın ana sponsorluğunu üstlendi.
SUNUŞ 17 NISAN Ticari Kartlarda En Hızlı Büyüyen Banka ödülü Şekerbank a "Anadolu Bankacılığı misyonu doğrultusunda toplam kredi portföyünün %88 ini ticari kredilere ayıran Şekerbank, MasterCard tarafından 2014 Yılında Ticari Kartlarda Oransal Olarak En Hızlı Büyüyen Banka ödülüne layık görüldü. Şekerbank, sektörde bir ilke imza atarak, kredi kartı ve banka kartını birleştirdiği Üreten Kart ın sunulduğu ilk yılda gösterdiği göz alıcı büyümenin de etkisiyle MasterCard tarafından ikinci kez ödüllendirildi. MAYIS Şekerbank, Kare Kodlu Çek i müşterilerine sunan ilk banka oldu Şekerbank, çekle ödemelerin daha güvenli hale getirilmesi amacıyla Kredi Kayıt Bürosu tarafından geliştirilen Kare Kodlu Çek i Türkiye de müşterilerinin hizmetine sunan ilk banka oldu. Çekte itibarın simgesi olması beklenen uygulama ile Banka, tahsilatları daha güvenli hale getirerek ticaret işlemlerini kolaylaştırdı. HAZIRAN Kentsel dönüşüme özel enerji verimliliği kredisi Enerji verimliliği yatırımlarını yaygınlaştırmak amacıyla 2009 da geliştirdiği EKOkredi ile bugüne kadar 672 milyon TL yi aşkın finansman desteği sağlayan Şekerbank, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası nın (EBRD) Türkiye Konutlarda Enerji Verimliliği Finansman Programı (TuREEFF) kapsamında riskli yapıların yıkılıp enerji verimliliği kriterlerine uygun olarak yeniden inşasına yönelik kredi imkânı sundu. Yeniden İnşa Kredisi ile inşaat firmaları, kaliteli ve enerji verimliliği yüksek binalar inşa ederken, tüketicilere enerji verimliliği yüksek konutlar sunarak enerji harcamalarının düşmesini ve karbon salımının azalmasını da sağladı. TEMMUZ Esnaf, çiftçi ve işletme sahipleri Şekerbank ın iftarlarında buluştu Üretimi ve yerel kalkınmayı destekleyen Şekerbank, esnaf ve işletmeler ile Ramazan ayında iftarlarda bir araya geldi. Şekerbank şubelerinin gerçekleştirdiği Üreten Anadolu Buluşmaları iftar davetlerinde yerel kamu yöneticileri, esnaf, çiftçi ve iş dünyası temsilcileri buluştu. Üretene 75 milyon ABD doları kaynak Şekerbank, aynı zamanda hissedarı da olan Dünya Bankası Grubu kuruluşu Uluslararası Finans Kurumu ndan (IFC), 5 yıl vadeli 75 milyon ABD doları tutarında kredi aldı. Söz konusu kredi, KOBİ ler, mikro ve tarım sektöründe faaliyet gösteren işletmeler ile çiftçilerin desteklenmesi amacıyla kullandırılmak üzere sağlandı.
18 ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU ADIM ADIM 2015 AĞUSTOS EKOkredi-reel sektör iş birlikleriyle enerji verimliliğine büyük destek Şekerbank, enerji verimliliği yatırımlarını yaygınlaştırmak amacıyla Türkiye de bir ilk olarak geliştirdiği EKOkredi kapsamında yeni reel sektör iş birliklerine imza atmaya devam etti. Nisan ayında Filli Boya Capatect ile bir araya gelerek Türkiye de yalıtım seferberliği başlatan Banka, ağustos ayında gerçekleştirdiği Baymak iş birliği ile de konut ve iş yerlerinin güneş enerjisinden elektrik üretmelerini sağladı. Şekerbank, Weber le yalıtım alanında iş birliği yaparken, Tüm Enerji Üretici ve Tüketici Dernekleri Federasyonu (Enerji Federasyonu) ile de güneş başta olmak üzere yenilenebilir enerji alanındaki yatırımlara destek vermek amacıyla bir araya geldi. EYLÜL Açıkekran, performans sanatının efsane ismi Ulay ı ağırladı Şekerbank Açıkekran Yeni Medya Sanatları Galerisi, performans, video ve fotoğraf alanının önemli isimlerinden Ulay ı, Kimliksizleşme ve Dönüşme başlıklı kişisel sergisiyle sanatseverlerle buluşturdu. İlk kez geldiği İstanbul da, sanatsal deneyimini ve performans sanatını konu alan bir konferans da veren Ulay ın 1970 li yıllardaki erken dönem işlerinden oluşan sergisinden bir yapıt da, özel monitörler aracılığıyla Şekerbank ın 8 ildeki 9 şubesinde 24 saat izlenebildi. Şekerbank, yeni Genel Müdürlük binasında Temeli 1953 yılında Eskişehir de atılan Şekerbank, Genel Müdürlüğü nü 1995 yılında Ankara ya, 2004 te de İstanbul a taşımıştı. Banka, genişleyen iş hacmini ve operasyonel süreçlerini daha etkin yürütmek amacıyla 62 inci yılında İstanbul daki yeni Genel Müdürlük binasına taşındı. EKIM Kadın çiftçiler işveren oldu Şekerbank, Aile Çiftçiliği Bankacılığı kapsamında kırsaldaki girişimci ve proje üreten kadın çiftçi sayısını artırarak köyden kente göçü önlemek amacı doğrultusunda, Gıda Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı'nın başlattığı "Tarımda Kadın Girişimciliğinin Güçlendirilmesi Programı"nı destekledi. Program kapsamında 8 ilde 407 kadın çiftçiye girişimcilik eğitimi verildi. 407 kadın çiftçinin, girişimcilik fikri ile geliştirdiği projelerden dereceye giren il birincileri, 15 Ekim Dünya Kadın Çiftçiler Günü nde İstanbul da bir araya geldi. Şekerbank, 8 ilin birincileri arasından dereceye girenlerin projelerini hayata geçirmelerine de katkı sağladı.
SUNUŞ 19 KASIM Aile Çiftçiliği reklam kampanyalarına ödül yağdı Şekerbank ın Aile Çiftçiliği Bankacılığı projesi ve proje kapsamında hazırlanan reklam kampanyaları, 2015 yılında, 62. Cannes Lions Uluslararası Yaratıcılık Festivali nden Golden Drum a, Midas Awards tan MediaCat Felis e, Kristal Elma dan Effie Türkiye ye, Sürdürülebilirlik Akademisi nin düzenlediği Sürdürülebilir İş Ödülleri nden Sürdürülebilir Kalkınma Derneği nin İnovatif Sürdürülebilirlik Uygulamaları Yarışması na kadar ulusal ve uluslararası birçok prestijli organizasyondan toplam 20 ödülle döndü. Şekerbank web sitesi yenilendi Şekerbank, yeni teknolojik trendlere uyumlu altyapısı, sade, anlaşılır tasarım dili ve kullanıcı kolaylığı ile donattığı web sitesini yeniledi. Banka nın ürün ve hizmetleri; yenilenen sekerbank.com.tr de, kullanıcıların aradıklarını kolayca bulabilecekleri bir içerik haritası oluşturularak stratejisine uyumlu bir şekilde ve yalın bir gösterim ile ön plana çıkarıldı. ARALIK Karbonun fiyatlandırılmasına Şekerbank tan destek Şekerbank, Birleşmiş Milletler Küresel İlkeler Sözleşmesi kapsamında dünya genelinde başlatılan ve iş dünyasının iklim değişikliğiyle mücadele için karbon kirliliğinin fiyatlandırılmasına desteğini ifade eden Karbon Fiyatı Konusunda İş Dünyası Liderlik Kriterleri ne imza attı. Dünya genelinde 65 kurumun imzaladığı kriterler doğrultusunda Şekerbank, sera gazı emisyonlarını azaltmak için Türkiye deki mevzuat çerçevesinde proje finansman kararlarını etkilemeye yeterli düzeyde bir karbon fiyatı belirleyecek ve karbon fiyatı konusunun önemini savunacak. Şekerbank, BM Çevre Programı Finans Girişimi nin imzacısı oldu Şekerbank, Birleşmiş Milletler Çevre Programı Finans Girişimi nin (UNEP FI) imzacısı oldu. UNEP FI ya Türkiye den üye 3 üncü banka olan Şekerbank, program ile enerji verimliliği çalışmalarını yaygınlaştırarak ve sürdürülebilirliği sistemine daha fazla entegre ederek konuyla ilgili diğer finans sektörü temsilcileriyle de global çalışmalar gerçekleştirecek. Şekerbank, Türkiye nin ilk 5 yıllık sendikasyon kredisini aldı Şekerbank, 115 milyon ABD doları tutarında sendikasyon kredisi aldı. TL, avro ve ABD doları olmak üzere dört farklı dilimden oluşan, 5 yıla kadar değişik vadelerdeki kredi, Hollanda Kalkınma Bankası ile Kore Kalkınma Bankası nın öncülüğünde Asya ve Avrupa nın önde gelen kuruluşlarının katılımıyla temin edildi. Türkiye nin ilk 5 yıllık sendikasyon kredisi olma özelliğini taşıyan kredi, KOBİ lerin finansmanında, dış ticaret ve enerji verimliliği yatırımlarının desteklenmesinde kullanılmak üzere sağlandı.
20 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU Değerli Hissedarlarımız, Küresel ekonomide belirsizliğin, büyüyememe sorununun ve düşük risk iştahının hâkim olduğu 2015 e; ABD Merkez Bankası'nın (Fed) son yedi yıldır dünyaya hâkim olan bol ve ucuz para dönemini sona erdiren ilk adımı atıp faiz artışına gitmesi damga vurmuştur. Dünya ekonomisinde yaşanan sıkıntılara ve bazı jeopolitik risklere rağmen, sıkı tutulan kamu maliyesi sayesinde düşen borç yükü ve dış finansman ihtiyacını azaltma hedefinde önemli mesafe alınmış olması, Türkiye nin gelişmekte olan ekonomilere kıyasla görece pozitif ayrışması için olumlu potansiyel oluşturmuştur. Orta Vadeli Program da yer alan hedeflere ulaşmak için gereken yapısal reformları uygulama konusundaki kararlılık ve böylece daha çok üretime ve yatırıma dayalı bir ekonomik büyüme, bu olumlu ayrışmanın devamlılığı açısından büyük öneme sahiptir. Sektörümüzdeki gelişmelere bakıldığında ise, TL deki değer kaybı ile birlikte karşılık ve faaliyet giderlerinin artması, diğer taraftan özellikle fonlama maliyetlerindeki artışlar ve para swap ları kaynaklı zararlar kârlılığı baskı altına almıştır. Bankaların sermaye getirileri son 10 yılda ortalama %19 olurken, 2015 yılında %10 a kadar geri çekilmiştir. Bilindiği üzere, bankacılık sektörü, son yıllarda önemli bir strateji değişikliği yaparak KOBİ kredilerine ve tarımın finansmanına yönelmiştir. Tüketimin ivmelendirdiği hızlı ekonomik büyüme dönemlerinin ardından, finansal istikrarı sağlamak amacıyla bireysel bankacılık alanında yapılan düzenlemelerin de etkisiyle sektörümüz KOBİ lere, tarımın ve reel sektörün finansmanına ağırlık vermeye başlamıştır. İç tasarrufun ve sermaye birikiminin az olduğu ülkemizde, tabana yaygın tasarrufun desteklenmesi ve üretime yönelik kredilere, KOBİ lerin finansmanına öncelik verilmesi ülkemizin sürdürülebilir potansiyel büyüme hızına ulaşması açısından büyük öneme sahiptir. Nitekim, finans sektörü büyümeye katkı sağlayan sektörlerin başında gelmektedir. Uluslararası rekabet gücü bulunan birçok önemli kurumu ve yetkin insan kaynağını barındıran Türk bankacılık sektörü, son on yıllık dönemde Türkiye ile birlikte büyümüştür. 2006-2015 yılları arasında kredilerin bilançoya oranı %63 e yükselmiştir, milli gelire oranının ise %77 ye ulaşması beklenmektedir. Anadolu Bankacılığı misyonu gereği, portföyünün %88 ini ticari krediler; yani tarım, esnaf, işletme, KOBİ ve kurumsal kredilere ayıran Bankamız, bu konuda geçmişten bu yana öncü rolünü korumaktadır. Sorumlu bankacılık anlayışıyla üretimi ve sürdürülebilir kalkınmayı destekleme misyonu, 62 yıldır Şekerbank ın faaliyetlerine yön vermektedir.
SUNUŞ 21 Toplumsal kalkınmayı temel alan bankacılık anlayışımızla önümüzdeki dönemde de kuruluş misyonumuz olan üretimi ve tasarrufu destekleme hedefini yerine getirip, sürdürülebilir kalkınmanın finansmanındaki öncü rolümüzü sürdüreceğiz. Bu bağlamda, kuruluş amacımız olan tarımsal üretimi destekleme hedefini yerine getirmek üzere, Aile Çiftçiliği Bankacılığı kapsamında, çiftçilerimiz topraklarını, üretimi bırakıp gitmesin diye tarım sektörüne 2015 yılında 1,6 milyar TL'nin üzerinde finansman sağladık. Diğer yandan, enerji verimliliği yatırımlarını yaygınlaştırmak ve doğal kaynakların sürdürülebilirliğine destek olmak için 2009 yılında Türkiye de bir ilk olarak geliştirdiğimiz EKOkredi ile 2015 yılında da bireyleri, esnaf, işletme sahipleri ve çiftçileri enerji tasarrufu ile tanıştırmaya devam ettik. Bu kapsamda bugüne kadar 672 milyon TL nin üzerinde finansman desteği sağladık, yaklaşık 79 bin kişiyi enerji tasarrufu ile tanıştırdık ve 109 bini aşkın konutun yalıtımını finanse ettik. Kredilendirme süreçlerinde finanse ettiğimiz projelerin çevresel ve sosyal etkilerini göz önünde bulundurmaya, iklim değişikliği ile mücadele alanında uluslararası platformlarda aktif rol olmaya devam ettik. 2015 yılında da Bankamızın kendi karbon emisyon ölçümünü yaparak Carbon Diclosure Project (CDP) aracılığıyla uluslararası yatırımcılara raporladık. Toplumsal kalkınmayı temel alan bankacılık anlayışımızla önümüzdeki dönemde de kuruluş misyonumuz olan üretimi ve tasarrufu destekleme hedefini yerine getirip, sürdürülebilir kalkınmanın finansmanındaki öncü rolümüzü sürdüreceğiz. Misyonumuz doğrultusunda daha odaklı bir strateji izleyerek, verimliliğimizi artırmayı hedeflediğimiz 2016 da tüm çalışanlarımıza başarılar diliyor; hissedarlarımıza, yerli ve yabancı iş ortaklarımıza, stratejimize inanan uluslararası finans kuruluşlarına ve çalışmalarımızı takdir eden kamu otoritelerine teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla DR. HASAN BASRI GÖKTAN Yönetim Kurulu Başkanı
22 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU Değerli Paydaşlarımız, Kırsal gelişimi ve üretimi destekleme misyonunu 62 yıldır yerine getiren Şekerbank, kuruluşundan gelen sorumlu bankacılık anlayışıyla sürdürülebilir kalkınmanın finansmanında öncü rol almaktadır. Sürdürülebilir kalkınmayı sosyal, çevresel ve ekonomik boyutlarıyla bütünsel bir yaklaşımla ele alan Bankamız, stratejisini, çevresel açıdan sürdürülebilir ve sosyal açıdan kapsayıcı büyümeyi finanse etme yönünde geliştirmektedir. 2015 yılında küresel ekonomideki belirsizliklerin yanı sıra iç piyasada yaşanan tüm zorluklara karşın, reel sektör ve ekonomiye desteğini sürdüren Şekerbank, kuruluş misyonu doğrultusunda yol arkadaşı olarak gördüğü çiftçi, esnaf, işletme sahipleri ve girişimcilerin, kısacası Türkiye nin üretenlerinin yanında olmaya devam etmiştir. 31.12.2015 tarihli konsolide olmayan mali tablolarımıza göre, aktif büyüklüğümüzü bir önceki yılın sonuna göre %15 artışla 24,4 milyar TL ye yükselttik. Bankamızın toplam kredi hacmi 2015 sonu itibarıyla 16,7 milyar TL ye ulaşmıştır. Üretimin finansmanındaki başarılı performansını geçtiğimiz yıl da sürdüren Bankamız, tarım kredilerinde %32 büyüme elde etmiştir. 2015 sonunda tarım kredileri hacmini 2,1 milyar TL ye yükselten Şekerbank, özel bankalar arasındaki tarım kredileri pazar payını da yaklaşık %11 e ulaştırmıştır. Kuruluş amacımız olan tarımsal üretime destek olma hedefi doğrultusunda 2014 yılının son aylarında dünyada bir ilki gerçekleştirerek başlattığımız Aile Çiftçiliği Bankacılığı ile tarımsal üretimin önemine ilişkin kamuoyunda büyük farkındalık oluşmasını sağladık. Aile Çiftçiliği Bankacılığı kapsamında 2015 yılında 20 bin yeni çiftçi ailesine ulaştık. Yine Aile Çiftçiliği Bankacılığı ile kırsaldaki çiftçi kadınları girişimci yapacak, kendi yörelerinde yaptıkları girişimleri teşvik etmeyi amaçlayan projelere de destek vererek, kırsaldan kente göçün önlenmesine katkı sağladık. Bu kapsamda Gıda Tarım ve Hayvancılık Bakanlığı nın koordinasyonuyla 2015 yılında 8 ilde 407 kadın çiftçinin girişimcilik eğitimlerine ve dereceye girenlerin projelerini hayata geçirmelerine destek verdik.
SUNUŞ 23 Enerji tasarrufunun önemi konusunda tabana yaygın bir farkındalık oluştururken, ekonominin ve istihdamın canlanmasına katkı sağladık. Ekonominin temel dinamiğini oluşturan esnaf ve işletmelere desteğini 2015 yılında da sürdüren Bankamız, bu alanda gözlükçü, fırıncı gibi alt sektörlerin ihtiyaçlarına uygun destek paketleri geliştirmeye devam etmiştir. Gerçekleştirdiğimiz reel sektör iş birlikleriyle esnaf ve küçük işletmelerin enerji maliyetlerini düşürürken, Türkiye Esnaf ve Sanatkârları Konfederasyonu (TESK) ile yaptığımız iş birliği kapsamında TESK üyesi kadınların finansal ihtiyaçlarına özel geliştirilmiş bankacılık ürün ve hizmetleri sunduk. Diğer taraftan, enerji verimliliğinin finansmanı alanındaki çalışmalarımızı 2015 yılında da aralıksız sürdürdük. Türkiye Konutlarda Enerji Verimliliği Finansman Programı na (TuREEFF) katılan ilk banka olarak, 2015 yılında da aralarında Filli Boya Capatect, Baymak, Weber ile Enerji Federasyonu nun da bulunduğu STK ve reel sektör temsilcileriyle yeni iş birliklerine imza attık. Böylece, enerji tasarrufunun önemi konusunda tabana yaygın bir farkındalık oluştururken, ekonominin ve istihdamın canlanmasına katkı sağladık. Finansal erişimi yaygınlaştırmak amacıyla Türkiye nin ilk ve tek mikro finansman modelini 2006 yılında uygulamaya başlayan Bankamız, 2015 yılında projeyi uluslararası standartlara yükseltip genişletmek için önemli bir adım atmıştır. Daha evvel bankacılık sistemine dâhil olmamış ve yerel üretim yapan esnaf ve çiftçilerin desteklendiği mikro finansman ile önümüzdeki dönemde kapsayıcı büyümenin finansmanında öncü rol üstlenmeye devam edeceğiz. Anadolu Bankacılığı misyonumuzun mimarı olan çalışanlarımıza ve tüm paydaşlarımıza teşekkür ediyor; bu yolda destekleriyle yanımızda olan hissedarlarımıza ve Yönetim Kurulu üyelerimize şükranlarımı sunuyorum. Saygılarımla HALIT YILDIZ Genel Müdür
24 ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU İŞLETME BANKACILIĞI KKB tarafından geliştirilen Kare Kodlu Çek i Türkiye de müşterilerinin hizmetine sunan ilk banka Şekerbank olmuştur. Kadın girişimcilere desteğini artıran Şekerbank, TESK ile kadın esnafa yönelik protokol imzalayan ilk banka olarak eğitimden sigortaya, finansmanda özel avantajlardan masrafsız bankacılık ürünlerine kadar kadın esnafa özel birçok hizmet sunmuştur. Şekerbank, Anadolu Bankacılığı misyonu kapsamında 2015 yılında da, İşletme Bankacılığı iş kolu aracılığıyla esnaf ve KOBİ müşterilerine yönelik özelleştirilmiş farklı ürün ve hizmetler sunmaya ve Türkiye de ilk olan uygulamalara imza atmaya devam etmiştir. RAKAMSAL GELIŞIM İşletme Bankacılığı, 2015 yılında odaklandığı esnaf ve mikro işletme segmentlerine kullandırılan nakit kredilerde sektörün üzerinde artışla %12,26 oranında büyümüştür. Banka nın 2013 ten bu yana özel çalışmalarla desteklediği esnaf segmentinde ise 2015 yılında nakit kredi büyümesi %22,97 olmuştur. Bu büyümeyle Banka nın ilgili segmentteki nakit kredi pazar payı Kasım 2015 itibarıyla %2 olarak gerçekleşmiştir. 2015 yılında, İşletme Bankacılığı müşterilerinden sağlanan vadesiz mevduat %9,44 artmıştır. Yıl içinde İşletme Bankacılığı üye iş yeri müşterilerinin adedinin %65,45, cirosunun ise %76,47 artması, bu gelişmede önemli rol oynamıştır. Şekerbank ın sigortacılık hizmetleri prim üretimi iş hacmi de yaklaşık %22,41 lik artış göstermiştir. PAZARLAMA FAALIYETLERI Şekerbank ın ev sahipliğinde, 1-16 Temmuz 2015 tarihleri arasında Üreten Anadolu Buluşmaları kapsamında Kayseri, Uşak, Afyon, Bolu, Konya, Adana, Amasya ve Sivas olmak üzere, 8 farklı ilde iftar davetleri gerçekleştirilmiştir. İftar davetlerinde yerel yöneticiler, esnaf, çiftçiler ve iş dünyası temsilcilerinin de aralarında bulunduğu yaklaşık 3 bin kişi ile bir araya gelinmiştir. Söz konusu 8 ildeki esnaf ve sanatkârlar ile ticaret ve sanayi odalarıyla protokoller de imzalanmıştır. Banka nın enerji verimliliği yatırımlarına yönelik gerçekleştirdiği çalışmalar kapsamında EKOkredi ile 2015 yılında mevcut reel sektör iş birlikleri güçlendirilmiş ve yenilerine imza atılmıştır. Bu kapsamda Zorlu Elektrik ile imzalanan protokolle Şekerbank müşterileri, elektrik kullanımında %13 e varan oranda indirimden faydalanma imkânına kavuşmuştur. Önümüzdeki süreçte önem kazanması beklenen güneş enerjisi elektrik santralleri (GES) başta olmak üzere yenilenebilir enerji kaynaklarının finansmanında Enerji Federasyonu ile iş birliğine gidilmiştir. Şekerbank, EKOkredi ile daha önce iş birliği yapılan Baymak ve Betek gibi firmaların bayilerine yönelik sunduğu kampanyalarla, yenilenebilir enerji alanında yapılan yatırımları desteklemeye devam etmektedir. 2015 yılında 15 ulusal ve uluslararası sektörel fuara katılım sağlanırken, 50 den fazla yerel sivil toplum kuruluşu ile (konfederasyon, oda, birlik vb.) yeni protokoller imzalanmıştır. Kadın girişimci, esnaf ve işletme sahiplerine de desteğini artıran Şekerbank, Türkiye Esnaf ve Sanatkârları Konfederasyonu (TESK) ile kadın esnafa yönelik protokol imzalayan ilk banka olmuştur. Banka, söz konusu protokol ile kadın esnafa eğitimden sigortaya, finansmanda kadına özel avantajlardan masrafsız bankacılık ürünlerine kadar birçok hizmet sunmuştur.
SUNUŞ 25 Şekerbank, odaklandığı esnaf ve mikro işletme segmentlerinde kullandırılan nakit kredilerde sektörün üzerinde artışla %12,6 oranında büyümüştür. ÜRÜNLER VE HIZMET PAKETLERI Üreten Kart ürünü ile Şekerbank ın ticari kart portföyü, 2015 sonu itibarıyla %117,04 büyüyerek yaklaşık 45 bin adede ulaşmıştır. 2015 te yapılan ek geliştirmelerle hesap açan her yeni İşletme Bankacılığı müşterisine otomatik Üreten Kart verilmesi sağlanmıştır. 2015 te POS ürünü ile ilgili de önemli geliştirmeler yapılmış; düşük cirolu üye iş yerlerine, peşin komisyon paketleriyle düşük maliyetli alternatif çalışma şekli seçeneği sunan Fix POS ürünü yanında, kart hamilinin kendi para biriminde ödeme yapmasına olanak sağlayan Döviz POS ürünü de devreye alınmıştır. KKB Ödeme Geçidi kapsamında, sanal POS uygulaması ile Şekerbank kartlarıyla SGK primlerinin tahsilatına başlanmıştır. Çekle ödemelerin daha güvenli hale getirilmesi amacıyla Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından 2015 yılında geliştirilen Kare Kodlu Çek i Türkiye de müşterilerinin hizmetine sunan ilk banka Şekerbank olmuştur. Yıl sonu itibarıyla 5 binden fazla İşletme Bankacılığı müşterisine Kare Kodlu Çek teslim edilmiştir. KAMPANYALAR İşletme Bankacılığı müşterilerine, 2015 yılı boyunca çeşitli ürünleri konu alan 20 ye yakın kampanya düzenlenmiştir. Şekerbank ın şubelerin kuruluş yıl dönümlerine özel kurgulanan Hemşerim Kredisi ve illerin kurtuluş günlerine özel olarak uygulanan Kahraman Kredi kampanyaları, geçtiğimiz yıl da devam etmiştir. Ayrıca, yıl içinde tekrarlanan yerel kampanyalar, İşinize Ramazan Bereketi ve Nefes Aldıran Kredi gibi taksitli kredi hacmini artırmaya yönelik kampanyalar yapılmış; segment bazındaki kredi kampanyalarının gerçekleştirilmesinin yanı sıra Çek bi POS gibi çapraz satışı destekleyen kampanyalar da düzenlenmiştir. Esnaf ve KOBİ lere özel bankacılık hizmeti sunan Şekerbank İşletme Bankacılığı, 2015 yılında da Türkiye de yerel üretimin artmasına ve üretenlerin desteklenmesine yönelik projeleri sektörler bazında özelleştirerek geliştirmeye devam edecektir. Son dönemde dönemsel kazanç yapısını dikkate alan ödeme planlarını içeren kredi ürünleri ve en çok kullanılan bankacılık işlemlerinin ücretlerinde sağlanan indirimlerin giderek yaygınlaştığı dikkat çekmektedir. Şekerbank, ilk olarak 2014 te Turizme Beş Yıldızlı Destek Paketi ile hayata geçirdiği sektöre özel ürün/hizmet paketlerini, daha sonra Gözlükçülere Özel Destek Paketi, hal esnafına özel Taptaze Destek Paketi ve fırıncılar için kurgulanan Ekmeğine Destek Paketi ile niş sektörler için de geliştirerek genişletmiştir. Bu müşterilerin tabi oldukları STK lar ile protokoller yapılmış, ayrıca Üreten Kart/Şeker Şirket yapısı üzerinden de un fabrikası bayileri ve kooperatiflerin, nakit akışlarını kontrol altına almalarına katkı sağlanmıştır.
26 ŞEKERBANK 2015 FAALİYET RAPORU TARIM BANKACILIĞI Şekerbank, 2015 yılında, tarım kredilerinde %32 büyüyerek kredi hacmini 2,1 milyar TL nin üzerine çıkarmıştır. 2008 yılından bugüne her yıl gerçekleştirilen tarım sektörüne yönelik Anadolu turları kapsamında 8 bin 900 e yakın köy ziyareti gerçekleştirilmiş; 266 bin çiftçiyle görüşülmüştür. 2015 yılında Aile Çiftçiliği Bankacılığı stratejisiyle küçük aile işletmelerinin ve tarımsal üreticilerin finansman ihtiyaçlarına ve nakit akışına özel sunduğu ürünlerle faaliyetlerini sürdürürken, Türkiye de ilk olan uygulamalara imza atan Şekerbank Tarım Bankacılığı, Banka'nın Anadolu Bankacılığı misyonunu pekiştirmeye devam etmiştir. Şekerbank Tarım Bankacılığı, hizmet kalitesini artırmak, sektör bazında uzmanlaşmak, çiftçilerle aynı dili konuşabilmek ve yerel pencereden bakabilmek amacıyla 160 ın üzerinde şubede, çoğunluğu ziraat mühendisi veya yöreyi çok iyi bilen 250 ye yakın Tarım Bankacılığı Müşteri Temsilcisi ile çiftçi müşterilere hizmet vermektedir. RAKAMSAL GELIŞIM Şekerbank, 2015 yılında, tarım kredilerinde %32 büyüyerek kredi hacmini 2,1 milyar TL nin üzerine çıkarmıştır. Aynı dönemde kredili müşteri sayısı %25 e yakın artış göstermiştir. Şekerbank, tarım kredilerindeki bu büyümenin etkisiyle özel bankalar arasındaki tarım kredileri pazar payını da yaklaşık %11 e ulaştırmıştır. Banka nın tarım segmentindeki mevduat hacmi de %80 e yakın büyüme ile 265 milyon TL ye yaklaşmıştır. Şekerbank, bugün Türkiye genelinde sayıları 350 bine yaklaşan çiftçi müşterisine ulaşarak, kuruluşundaki tarımın finansmanı misyonunu yerine getirmektedir. PAZARLAMA FAALIYETLERI Banka, 2014 yılında başlattığı Aile Çiftçiliği Bankacılığı projesi kapsamında geliştirdiği kampanyalar ile 2015 te de küçük arazilerin birleştirilmesinden kırsal kalkınmaya destek olunmasına, tarımsal üretimde verimliliğin artırılmasından maliyetlerin düşürülmesine ve kolektif tarım yapılarak tarımsal girdi alımlarında ortak hareket edilmesine aracılık edecek birçok ürün ve hizmet sunmuştur. Şekerbank, Aile Çiftçiliği Bankacılığı kapsamında son bir yılda 20 bini yeni olmak üzere 60 bin çiftçi ailesine ulaşmış ve bu alanda 1,6 milyar TL nin üzerinde finansman sağlamıştır. Ayrıca, 2008 yılından bugüne her yıl gerçekleştirilen tarım sektörüne yönelik Anadolu turları kapsamında 8 bin 900 e yakın köy ziyareti gerçekleştirilmiş; 266 bin çiftçiyle görüşülmüştür. Çiftçiler, Şekerbank ın şube ve bölge çalışanları aracılığıyla tarlasında, köy kahvesinde ziyaret edilmiş; bu sayede ihtiyaçları yerinde tespit edilmiştir.