ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU Faaliyet Raporu 2014
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU İçindekiler 1. SUNUŞ 4 KISACA ANADOLUBANK HABAŞ GRUBU YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ ÖZET FİNANSAL BİLGİLER KONSOLIDE TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER KREDİ DERECELENDİRME NOTLARI 4 5 7 8 10 11 12 16 17 2014 FAALİYETLERİ 18 TİCARİ VE İŞLETME BANKACILIĞI 19 PERAKENDE VE TARIM BANKACILIĞI 22 KREDİLER 24 HAZİNE 25 ULUSLARARASI BANKACILIK 26 YATIRIM BANKACILIĞI 26 BİLGİ TEKNOLOJİLERİ 29 OPERASYON 31 MALİ İŞLER 32 İNSAN KAYNAKLARI 33 BAĞLI ORTAKLIKLAR Anadolubank Nederland N.V. Anadolu Faktoring A.Ş. Anadolu Yatırım Menkul Kıymetler A.Ş. Anadolubank International Banking Unit Ltd. 35 35 35 36 36 2. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI 37 KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİ YÖNETİM KURULU ÜST YÖNETİM İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ BİRİMLERİN YÖNETİCİLERİ KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ DENETİM KOMİTESİ AKTİF PASİF KOMİTESİ 37 37 40 43 45 45 46
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU ÜCRETLENDİRME KOMİTESİ ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU 47 48 2014 YILI BAĞLILIK RAPORU 50 BANKANIN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBUNA İLİŞKİN AÇIKLAMALAR 52 3. RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER 58 Risk Yönetim Sisteminin İşleyişi Risk Yönetimi FİNANSAL BİLGİLER 58 60 63 DENETİM KOMİTESİ NİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİMİ SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE YÖNELİK RAPORU 73 4. BAĞIMSIZ DENETİM RAPORLARI 75
1. SUNUŞ KISACA ANADOLUBANK 1997 yılında HABAŞ Grubu tarafından Özelleştirme İdaresi nden satın alınan Anadolubank, bugün Türk bankacılık sektörünün genç, dinamik ve saygın kurumları arasında yer almaktadır. HABAŞ Grubu çatısı altında üç şubeyle yola çıkan Banka, 1,761 çalışanı ve iş süreçlerini destekleyen ileri bilişim teknolojileri sayesinde, 17 yıl içinde 108 şubeye ulaşmıştır. Verimli, kârlı ve sürdürülebilir büyüme stratejisiyle kısa sürede çağdaş bankacılığın tüm gereklerini yerine getirerek etkin bir yapılanmaya kavuşmuş, performans grafiğini sürekli yükseltmeyi başarmıştır. Bankacılık sektöründeki dinamikleri, proaktif bir yaklaşımla yakından izleyen Anadolubank, zengin ürün yelpazesi ve müşteri odaklı yaklaşımıyla bankacılığın en iyi örneklerinden birini sunmaktadır. Banka, çağdaş risk yönetimi ilkelerinden ödün vermeksizin rekabetçi fiyatları ve yenilikçi uygulamalarıyla da fark yaratmaktadır. Anadolubank, temel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra ticari, perakende ve bireysel bankacılık alanlarında da her türlü hizmeti sunar. Ancak Banka nın öncelikli stratejik hedefi, Türkiye nin KOBİ bankası olmaktır. Ülke ekonomisinin temeli olarak kabul edilen KOBİ lerin her türlü finansman ihtiyacını karşılamak, bu alanda daha etkin hizmet sunmak ve verimlilik artışı sağlamak amacıyla, Banka geçtiğimiz yıllarda ticari bankacılığa ilişkin organizasyonel ve operasyonel yapısında köklü bir değişiklik gerçekleştirmiştir. Müşterilerinin değişen gereksinimlerini gözeterek yenilikçi ve yaratıcı çözümler üreten Anadolubank, özgün ve üstün nitelikli hizmet prensibiyle hareket eder. Yenilik yaratıcılık ve ürün geliştirme hizmetlerini,kendi içinde farklı bir iş kolu olarak yapılandıran Anadolubank, kısa sürede dikkat çekici bir başarı sergilemiştir. Bu başarının ardında yatan temel unsur ise, bütün çalışanlar tarafından özümsenen ve özenle korunan bir kurumsal kültüre sahip olmasıdır. Anadolubank ın yurt içi başarı grafiği bir yana, muhabir bankalarla kurduğu, karşılıklı işbirliğine dayalı kalıcı ve verimli ilişkiler sayesinde uluslararası pazardaki itibarı da günden güne artmaktadır. Kurumsal kimliğinin en önemli öğelerini güvenilirlik, saydamlık ve üstün nitelikli hizmet olarak belirleyen Anadolubank, sağlıklı ve sürdürülebilir büyüme perspektifiyle, ilerleyen yıllarda da ulusal bankacılık ortamındaki saygın konumunu pekiştirmeyi amaçlamaktadır. Güçlü sermaye yapısı,
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU deneyimli yönetim kadrosu ve sektörün en iyilerinden oluşan çalışanlarıyla Anadolubank, Türk bankacılığının köklü ve güvenilir kurumlarından biri olma hedefiyle yoluna devam edecektir. HABAŞ GRUBU Temelleri, 1956 yılında Hamdi Başaran ın (1913-1987) kurduğu Hamdi Başaran Topkapı Oksijen Fabrikası ile atılan HABAŞ, sınai ve tıbbi gazlar, demir çelik, LPG, doğal gaz, ağır makine imalatı ve enerji sektörlerinde ülkemizin önde gelen gruplarından biridir. Kurucusunun yenilikçi vizyonunu kılavuz edinen Grup, kesintisiz, etkin ve sürdürülebilir büyüme perspektifiyle faaliyetlerine devam etmektedir. Sınai ve tıbbi gazlar sektörünün lider firması konumunda olan HABAŞ, ülke çapında yaygın tesislere, yüksek üretim, depolama ve nakliye imkanlarına, geniş bayi ağına, teknik destek ve bakım ekiplerine sahip olup Türkiye nin giderek artan sınai ve tıbbi gazlar talebi doğrultusunda kapasitelerini, satış noktalarını ve ürün gamını sürekli geliştirmektedir. HABAŞ ın sektör lideri olduğu bir diğer alan ise demir-çelik üretimidir. 1987 yılında üretime başlayan Grup, bugün 4.7 milyon ton sıvı çelik üretme kapasitesine sahiptir. Üretiminin çoğunu, beş kıtada çeşitli ülkelere ihraç eden HABAŞ ın yıllık ihracatı 1,3 milyar ABD dolarına, dış ticaret hacmi ise 2,6 milyar ABD dolarına ulaşmıştır. Ağırlıklı olarak ithalat ve ihracata yönelik çalışan Gruba ait liman tesisleri, yüksek indirme-bindirme kapasitesiyle bu alanda ülkenin en büyük tesisleri arasındadır. LPG sektörünün önde gelen kuruluşları arasında yer alan HABAŞ, dolum ve depolama tesisleri, LPG gemisi, deniz terminalleri, geniş nakliye filosu ve bayi ağıyla LPG yi tüplü, dökme ve otogaz olarak tüketicilere sunmaktadır. HABAŞ, doğal gaz sektörünün liberalleşmesinin ardından gerekli lisansları almış ve doğal gazın henüz ulaştırılamadığı noktalardaki müşterilere ilk defa Sıvılaştırılmış Doğal Gaz (LNG) tedarik sistemini geliştirmiştir. Böylece ülke çapında pahalı ve kirli yakıtlarla çalışmak zorunda kalan sanayiciler doğal gaz kullanma olanağına kavuşmuşlardır. Habaş, aynı zamanda, tüketimi daha düşük düzeyde olan müşterilerin ihtiyacını karşılamak amacıyla Sıkıştırılmış Doğal Gaz (CNG) tedarik zincirini de geliştirip piyasaya tanıtan ilk firmadır. Enerjinin her alanında var olmayı hedefleyen HABAŞ, elektrik üretimi alanında da büyük yatırımlar gerçekleştirmiştir. Başlangıçta yalnızca Grup şirketlerinin ihtiyaçlarını karşılamak için kurduğu enerji tesislerinin 5
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU kapasitelerini yeni yatırımlarla artırmış, bugün 300 MWH kapasitesiyle ülkemizin önde gelen elektrik üretim şirketleri arasında yerini almıştır. HABAŞ ın faaliyet konularından biri de endüstriyel tesislerin imalatıdır. Farklı sanayi kolları için proses tesisleri, hava ayrışım tesisleri, çelik üretim tesisleri, haddehaneler, elektrik üretim tesisleri, gaz dolum ve depolama tesisleri gibi işletmelerin anahtar teslimi kurulumunu gerçekleştiren Grup, bu alanda mühendislik hizmetleri de sunmaktadır. HABAŞ, satış ve ihracat alanlarındaki performansıyla uzun yıllardır ülkemizin Büyük Şirketler sıralamasında ilk 10 içerisinde yer almaktadır. 2014 yıl sonu itibariyle HABAŞ ın toplam cirosu 2,5 milyar ABD dolarına ulaşmıştır. FitchRatings tarafından yapılan derecelendirme sonucunda ise HABAŞ ın Uzun Vadeli Türk Lirası Notu A, Uzun Vadeli Döviz Notu B+, genel görünümü ise istikrarlı olarak belirlenmiştir. 6
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI Değişen dünya ve Türkiye makroekonomik koşullarının tüm etkilerini, yıllardır bizlere rehber olan deneyimlerimiz ve esnekliklerimiz ile yönettiğimiz bir yılı geride bıraktık. Gelişmiş ekonomilerdeki sorunların ve bunlara önlem olarak gelen parasal genişlemelerin, bizim de içinde bulunduğumuz gelişmekte olan ülkelere pozitif etkilerinin, sonuna yaklaştığımızı gözlemlemekteyiz.. Parasal genişleme ile finansal piyasalardaki toparlanmanın, büyüme yaratma etkisinin görülmediği, hatta bu sıkıntının tüm gelişmekte olan ülkelere sirayet ettiği bir dönem içindeyiz. % 4 hedefleme ile başladığımız 2014 senesini ülke olarak % 3 ün altında bir büyüme ile kapattık. Özellikle Avrupa da durgunluğun derinleşmesinin net etkilerini hissetmekteyiz. 2013 de 2 kuruluştan gelen not artışları ile yatırım yapılabilir seviyeye ulaşan ekonomimizde seçim senesi olmasının getirdiği etkiler, yeterli sermaye akımını çekebilmek için yardımcı olamadı. ABD ekonomisinin parasal genişleme sürecinin sonunda öncelikle işsizlik ve büyüme ivmesi başlatması global iyileşme için umut verdi. AB de ise gerek çok ülkeli bir yapı olması gerekse de bu sürecin yönetiminde geç karar alınmasının etkileri 2014 te büyüme ve istihdam konularında mesafe katedilmedi.. ABD nin faiz arttırma sürecine girmesi,ab nin ise bir resesyon ihtimalinde olması Türkiye nin tüm dış ticaret, faiz ve kur rekabet düzeylerinde yeni dengeler oluşturmasını gerektirecektir. Anadolubank ise, yıllardır devam eden güçlü sermaye yapısı ve kârlılığı ile, küresel piyasalardaki dalgalanmalara ve bu sürecin zaman zaman ülke ekonomisi üzerinde yarattığı baskı dönemlerine rağmen operasyonel ve finansal sonuçları açısından başarılı bir yılı daha geride bırakmanın gururunu yaşıyor. Yıl sonu itibariyle konsolide aktif büyüklüğümüz, 2014 sonunda 9,023 milyon TL iken %25,3 artışla 11,304 milyon TL ye ulaşmıştır. Bankamız, konsolide kredilerde %20 büyüme kaydetmiş; kredilerin toplam aktiflere oranı ise %65,8 olarak gerçekleşmiştir. Faaliyetlerini konsolide %14.4 sermaye yeterlilik oranıyla sürdüren Bankamız, ihtiyatlı politikaları sayesinde güvenilir yapısını korumayı bilmiş, 2014 yılındaki başarılı faaliyetlerinin sonucunda 171 milyon TL net konsolide kâr elde etmiştir. Bankamız, verimlilik odaklı bankacılık anlayışı, proaktif yaklaşımı ve ihtiyatlı risk yönetimi ilkeleri sayesinde her türlü ortama hazırlıklı olmaktan gurur duyuyor. Şube ağının bulunduğu bölgelerde her türlü ürünü sunan, özellikle Tarım ve Mikro segmentten Ticari segmente kadar olan alanda verdiği hizmetler temelinde büyümeyi ve Türkiye nin itici gücü olmayı planlayan Bankamızın geleceğe yönelik en büyük hedefi, sağlam temeller üzerinde istikrarlı büyüterek pazardan daha fazla pay almaktır. Genç ve dinamik bir banka olmanın getirdiği azim ve heyecanla, Bankamız adına, verdikleri yoğun emek için çalışanlarımıza; bize duydukları sarsılmaz güven için müşterilerimize; sağladıkları sınırsız destek için iş ortaklarımıza ve sosyal paydaşlarımıza teşekkür ederim. Saygılarımla, Mehmet Başaran Yönetim Kurulu Başkanı 7
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 2014 yılını Bankamız adına başarıyla tamamlamış durumdayız. Geçmiş yıllardan bu yana devam eden temel bankacılık rasyolarımızın sektör ortalamalarının üstünde olmasının, aynı istikrarla devam ettiği bu yılda da gerek bankacılık sistemine, gerekse de Türkiye ekonomisine değer katmanın gururunu yaşamaktayız. Dünya ekonomik konjonktüründe 2013 te olduğu gibi büyüme sorunlarının ve önlem setlerinin test edildiği bir süreçteyiz. Ülkemizin de dünya genelindeki bu süreçten,sermaye hareketleri olarak faydalandığı fakat iç talepteki durgunluk ve dış pazarların büyüyememesinden dolayı büyüme hedeflerinin altında kaldığı bir dönem yaşamaktayız. Özellikte dış finansmana aşırı bağımlılık yaratan cari açık rakamımızın düşüş trendinde olması, uluslar arası arenada Türkiye yi bakışı pozitif etkilemekte. Dünyayı tehdit eden gelişmiş ülkelerin yüksek borçluluğu, gelişmekte olan ülkelerin canlı ekonomileri ile dengelenirken, Türkiye hem yapısallarında iyileşme yaparak hem de dünya ekonomik büyümesine katkı sağlayarak 2014 senesini tamamladı. Genel ekonomik koşullardaki bozulmalar, Anadolubank ın etkin ve verimli bankacılık politikaları ile yaptığı bankacılık anlayışının önemini daha da arttırmış durumda. Son yıllarda bu temel üzerinde, sektöründeki sağlam duruşunu bozmayan bankamız adına, operasyonel ve finansal sonuçlarımıza açıkça yansıyan başarımızı hissedarlarımız, çalışanlarımız, müşterilerimiz ve tüm sosyal ve ekonomik paydaşlarımızla bu vesileyle paylaşmaktan büyük bir memnuniyet duyuyorum. 2013 yılında başlayan şube ağının genişletilmesi projesinde 108 şubeye ulaşılmış, gerek 2014 te gerekse bir sonraki yıl genişleyen ağın veriminin yerine gelmesi üzerine kurgular uygulanacaktır. Anadolubank, ürün ve hizmetlerini proaktif bir yaklaşımla geliştirmeyi sürdürürken istikrarlı büyüme performansını korumayı bilmiştir. Önceliğini her türlü ticari faaliyetin finanasmanı üzerine kurduğu strateji ile Türkiye ekonomisini ve reel sektörü desteklemeye devam etmiş, vizyon hedeflerinden sapmadan iyi bildiği ve uzman olduğu alana odaklanarak faaliyetlerini sürdürmüştür. Ülke büyümesine paralel olarak genişleyen Tarım-Mikro-KOBİ pazarının, önümüzdeki dönemde de yenilik ve büyüme getireceğini öngören Anadolubank, kendini stratejik olarak bu alana odaklamış olup hedefini gerçekleştirmek için şube ağını bu kurgu üzerine optimize etmiştir. Dünya ekonomisinin getirdiği ve getireceği riskleri benimsemiş ve dikkatli kredi stratejisi ile müşteri çözümlerine en yatkın çözümler üretilmeye devam etmekteyiz. Son senelerde ana stratejimiz olan ticari bankacılığın yanına monte ettiğimiz tarım bankacılığı faaliyetlerimiz 2014 yılında da başarılı sonuçlar vermiş, genel aktif büyümemizi sektör ortalamasının üzerine çıkarmaya yardımcı olacak bir büyüme ile yılı kapatmıştır. Bütün bu başarılar, geçtiğimiz yılın Kasım ayında Anadolubank ın kredi derecelendirme notunu BB görünümünü de durağan olarak teyit eden Fitch Ratings in değerlendirmesine de yansımıştır. 8
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU Değerli paydaşlarımız, Başarılarımızın arkasında, her zaman olduğu gibi, ihtiyatlı risk politikalarımız, dinamizmimiz ve stratejik bakış açımız yatmaktadır. 2014 yılının gücümüzü pekiştireceği inancıyla, bu raporda yer alan bütün güzel verilerde emeği geçen çalışanlarımıza, üstün başarımızı sağlayan hissedarlarımıza, müşterilerimize, iş ortaklarımıza ve tüm sosyal paydaşlarımıza teşekkürü borç bilirim. Anadolubank olarak, sektörün orta ölçekli ticari bankaları arasında lider ve inovasyonu banka süreçlerine en iyi katmış konuma gelme hedefimiz doğrultusunda,ilerlemeye ve ülkemizi daha sağlam yarınlara taşımaya devam edeceğimizin altını çizmek isterim. Gökhan Günay Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 9
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI Anadolubank Anonim Şirketi, özel sektör mevduat bankası olarak, 24 Kasım 1994 tarih ve 4046 sayılı Özelleştirme Uygulamalarının Düzenlenmesi Kanunu çerçevesinde Etibank Bankacılık A.O. varlıklarının bölünmesiyle kurulmuştur. Buna ilişkin kararname 11 Ekim 1996 tarihli Resmi Gazete de yayımlanmıştır. Anadolubank Anonim Şirketi nin hisselerinin tamamı 7 Mayıs 1997 de Özelleştirme İdaresi tarafından Banka nın yeni ortaklarına devredilmiştir. Banka, Hazine Müsteşarlığı nın 25 Ağustos 1997 tarih ve 39692 sayılı izniyle 25 Eylül 1997 de faaliyete başlamıştır. Anadolubank, Türkiye nin belli başlı bölgelerine yayılmış 108 şubesi ve 1,761 çalışanıyla, küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa vadeli işletme sermayesi ve ticari finansman sağlayan bir bankadır. Hisselerinin %69.98 i HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş. ye (HABAŞ), %27.32 si M. Rüştü Başaran a ait olan Anadolubank Anonim Şirketi, Başaran ailesinin denetimindedir. Hissedarlar dışındaki Yönetim Kurulu üyeleri ile Genel Müdür ve Genel Müdür yardımcılarının Banka sermayesinde payları bulunmamaktadır. Ortağın Ticaret Unvanı / Adı Soyadı Pay Tutarı ( TL ) Pay Dağılımı (%) HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş 419.866.933 69,98 Mehmet Rüştü Başaran 163.894.945 27,32 Aysel Başaran 6.956.583 1,16 Erol Altıntuğ 3.790.100 0,63 Elif Altıntuğ 3.728.961 0,62 HABAŞ Endüstri Tesisleri A.Ş. 1.200.000 0,2 Fikriye Filiz Haseski 562478 0,09 Toplam 600.000.000 100 10
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ 30 Mart 2015 tarihinde, saat 10.30 da, Cumhuriyet Mahallesi Silahşör Caddesi No:69 Bomonti-Şişli/İstanbul adresindeki Banka Merkezinde yapılacak olan 2014 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı gündemi; GÜNDEM 1. Açılış ve toplantı başkanlığının oluşturulması, 2. Toplantı tutanağının imzalanması hususunda divan başkanlığına yetki verilmesi, 3. 2014 yılı Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Bağımsız Denetim Raporu, Finansal Tabloların okunması ve müzakeresi, 4. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibra edilmeleri, 5. Yeni Yönetim Kurulu Üyeleri nin seçimi, 6. Yönetim Kurulu Üyelerinin ücret ve huzur haklarının tesbiti, 7. Kar dağıtımı ile ilgili Yönetim Kurulu teklifinin görüşülerek kabulü veya reddi, 8. Bankalar Kanunu nun koyduğu yasaklamalar saklı kalmak kaydıyla, Yönetim Kurulu Üyelerine Türk Ticaret Kanunu nun 395. ve 396. maddelerinde yazılı işlemleri yapabilmeleri için yetki verilmesi, 9. Bağımsız Denetim Şirketi nin seçimi, ANADOLUBANK A.Ş. Yönetim Kurulu 11
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU ÖZET FİNANSAL BİLGİLER SOLO BİLANÇOLAR BİLANÇOLAR 2014 % 2013 % 2012 % AKTİF Nakit Değerler Ve TCMB 1.208.441 12,8 859.058 11,5 661.302 10,5 Bankalar ve Para Piyasaları 532.555 5,6 291.750 3,9 240.726 3,8 Menkul Değerler -Net 937.876 9,9 820.654 11,0 849.838 13,5 Krediler -Net 6.248.891 65,9 5.041.319 67,4 4.176.102 66,4 Bağlı Ortaklıklar 180.304 1,9 191.352 2,6 151.180 2,4 Sabit Kıymetler 123.459 1,3 28.918 0,4 26.251 0,4 Diğer Aktifler 245.522 2,6 250.357 3,3 185.275 2,9 AKTİF TOPLAMI 9.477.048 100,0 7.483.408 100,0 6.290.674 100,0 PASİFLER Mevduat 6.511.869 68,7 4.944.972 66,1 3.921.371 62,3 Para Piyasaları 808.144 8,5 668.773 8,9 527.700 8,4 Alınan Krediler 499.098 5,3 421.913 5,6 227.227 3,6 Karşılıklar 100.331 1,1 95.494 1,3 81.105 1,3 Diğer Pasifler 329.375 3,5 299.567 4,0 373.676 5,9 Özkaynaklar 1.228.231 13,0 1.052.689 14,1 1.159.595 18,4 PASİF TOPLAMI 9.477.048 100,0 7.483.408 100,0 6.290.674 100,0 Bilanço Dışı Yükümlülükler Garanti ve Kefaletler 2.279.191 1.771.636 1.626.784 12
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU SOLO GELİR TABLOLARI GELİR TABLOLARI 2014 2013 2012 Faiz Gelirleri 808.841 620.002 758.534 Faiz Giderleri 437.591 270.676 349.127 Net Faiz Geliri 371.250 349.326 409.407 Net Ücret ve Komisyonlar 66.107 50.997 49.582 Temettü Gelirleri 410 4.779 2 Net Ticari Kâr/Zarar 113.142 22.430 29.090 Diğer Faaliyet Gelirleri 32.165 23.439 14.619 Faaliyet Gelirleri Toplamı 583.074 450.971 502.700 Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı 130.748 77.650 75.703 Diğer Faaliyet Giderleri 275.488 256.951 216.313 Net Faaliyet Kârı/Zararı 176.838 116.370 210.684 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Karı/Zararı 176.838 116.370 210.684 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı -34.678-24.180-44.656 SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLERDEN NET DÖNEM KAR ZARARI 142.160 92.190 166.028 13
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU KONSOLIDE BİLANÇOLAR BİLANÇOLAR 2014 % 2013 % 2012 % AKTİF Nakit Değerler Ve TCMB 1.208.471 10,7 859.118 9,0 661.375 7,5 Bankalar ve Para Piyasaları 852.337 7,5 490.868 4,8 352.101 5,4 Menkul Değerler -Net 1.334.602 11,8 1.113.358 14,0 1.029.358 16,1 Krediler -Net 7.443.455 65,85 6.202.119 68,71 5.058.518 67,8 Sabit Kıymetler 124.038 1,1 29.564 0,4 27.000 0,3 Diğer Aktifler 340.655 3,0 327.725 3,2 233.961 2,8 AKTİF TOPLAMI 11.303.558 100,0 9.022.752 100,0 7.362.313 100,0 PASİFLER Mevduat 7.652.436 67,7 5.927.745 63,9 4.702.995 65,0 Para Piyasaları 998.480 8,8 811.840 8,1 592.810 8,3 Alınan Krediler 746.877 6,6 668.432 5,0 368.846 7,1 Karşılıklar 107.257 0,9 101.210 1,1 81.993 0,9 Diğer Pasifler 441.007 3,9 349.101 5,4 397.708 5,0 Özkaynaklar 1.357.501 12,0 1.164.424 16,5 1.217.961 13,6 PASİF TOPLAMI 11.303.558 100,0 9.022.752 100,0 7.362.313 100,0 Bilanço Dışı Yükümlülükler Garanti ve Kefaletler 2.337.040 1.818.417 1.648.599 14
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU KONSOLIDE GELİR TABLOLARI GELİR TABLOLARI 2014 2013 2012 Faiz Gelirleri 907.348 692.090 830.478 Faiz Giderleri 478.881 297.305 377.587 Net Faiz Geliri 428.467 394.785 452.891 Net Ücret ve Komisyonlar 76.061 58.081 56.280 Temettü Gelirleri 410 43 53 Net Ticari Kâr/Zarar 110.571 11.134 23.193 Diğer Faaliyet Gelirleri 32.797 24.124 15.438 Faaliyet Gelirleri Toplamı 648.306 488.167 547.855 Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı 132.681 82.587 114.908 Diğer Faaliyet Giderleri 300.609 276.694 231.768 Net Faaliyet Kârı/Zararı 215.016 128.886 201.179 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi Karı/Zararı 215.016 128.886 201.179 Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı -44.334-27.819-41.477 SÜRDÜRÜLEN FAALİYETLERDEN NET DÖNEM KAR ZARARI 170.682 101.067 159.702 15
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU KONSOLIDE TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER TEMEL FİNANSAL ORANLAR 2014 2013 2012 Sermaye Yeterliliği % 14,48 14,56 17,95 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12,01 12,91 16,54 (Özkaynaklar-Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 10,84 12,21 15,90 Aktif Kalitesi % Menkul Değerler Cüzdanı (Net) / Toplam Aktifler 11,81 12,34 13,98 Toplam Krediler / Toplam Aktifler 65,85 68,74 68,71 Takipteki Krediler (Brüt) / Toplam Krediler 3,25 2,79 3,38 Özel Karşılıklar / Takipteki Krediler 75,59 100,00 100,00 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 1,17 0,70 0,65 Likidite % Likit Varlıklar / Toplam Aktifler 19,75 16,51 15,85 Likit Varlıklar/Dış Yükümlülükler 22,45 18,96 18,99 Kârlılık % Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Aktifler 1,68 1,12 2,27 Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Özkaynaklar 13,54 8,68 15,00 Gelir - Gider Yapısı % Net Faiz Geliri / Ortalama Aktifler 4,22 4,38 6,45 Net Faiz Geliri / Toplam Faaliyet Gelirleri 66,09 80,87 82,67 Diğer Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri 46,37 56,68 42,30 16
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU KREDİ DERECELENDİRME NOTLARI FITCH Ratings: Ekim 2014 Yabancı para Uzun Vadeli Görünüm BB Durağan Ulusal para Uzun Vadeli Görünüm BB Durağan Ulusal Uzun Vadeli AA(-) Bireysel derecelendirme Destek notu 5 BB 17
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU 2014 FAALİYETLERİ Anadolubank, 2014 yılında da dünyada ve Türkiye de hızla değişen finansal pazarları takip etmiş, bankacılık sektörünün dinamiklerini yakından izlemiş ve istikrarlı büyümesini sürdürmüştür. Yeni alanlara yönelik çalışmalarını geliştirirken uzun süredir belirlediği stratejik hedef ve odaklarını da tutarlı ve kararlı bir şekilde korumayı başaran Anadolubank, sahip olduğu ileri teknoloji ve know-how ile pozitif ayrışma sağlamıştır. Faaliyetlerini iyi bildiği ve uzman olduğu alanlara odaklayan Anadolubank, rekabet üstünlüklerini de değerlendirerek sermaye yapısı, büyüme ve kârlılık açısından 2014 yılındaki performansıyla sektörde fark yaratmıştır. Anadolubank şubeleri, farklı ekonomik faaliyet gruplarının bankacılık sektörüne yönelik taleplerine göre yapılandırılmıştır. Her şube, bu grupların ihtiyaç duyduğu uzmanlık alanına bağlı olarak perakende pazarlama, ticari pazarlama ve işletme bankacılığı birimlerinden oluşmaktadır. Banka operasyon bölümleri ile koordinasyon halinde çalışan bu birimlerin başında şube müdürlerine bağlı birer müdür yardımcısı bulunmaktadır. Benzer bir yapıya sahip olan genel müdürlükte ise Genel Müdür Yardımcılarının sorumluluğu altında pazarlama ve destek hizmet departmanları yer alır. Ayrıca, Banka nın ihtiyaçları doğrultusunda farklı şube ve bölümlerin katılımıyla geçici ve daimi komiteler oluşturulmuştur. Şubeler ile genel müdürlüğün çeşitli bölümleri arasındaki ilişki, bu komitelerin desteklediği iş akışı sistemleriyle yürütülmektedir. Doğrudan Yönetim Kurulu na bağlı olarak çalışan Risk Yönetimi, Yasal Uyum, İç Kontrol Merkezi ve Teftiş Kurulu dışında genel müdürlükteki bölümler şunlardır: Ticari ve İşletme Bankacılığı Perakende ve Tarım Bankacılığı Krediler Hazine Uluslararası Bankacılık Yatırım Bankacılığı Bilgi Teknolojileri Operasyon Mali İşler İnsan Kaynakları 18
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU TİCARİ VE İŞLETME BANKACILIĞI Ticari ve İşletme Bankacılığı Bölümü, faaliyetlerini Anadolubank ın öncelikli stratejik alanında sürdürmekte, başta İşletme ve KOBİ ler olmak üzere tüm ticari müşterilerine rekabet üstünlüğü sağlayan, yenilikçi ve yaratıcı çözümler sunmaktadır. Bu alanda Anadolubank ı rakiplerinden üstün kılan başlıca unsur, hızlı ve çözüm odaklı bankacılık yaklaşımıdır. Banka nın ticari bankacılık misyonu; müşteriyi merkeze koyarak yüksek katma değer yaratmak, müşterilerine talep ve beklentileri doğrultusunda en kaliteli hizmeti vermektir. Anadolubank ın ticari bankacılık kültürünün temelinde, basiretli tüccarlık anlayışı sayesinde müşterileriyle uzun soluklu ve kalıcı işbirliği yaratabilme gücü yatar. Banka, bu gücü, müşterilerinin değişen gereksinimlerine etkili ve yaratıcı çözümler sunabilen yüksek nitelikli insan kaynağından ve sahip olduğu ileri teknolojiden almaktadır. Yaygın bir müşteri kitlesine sahip olduğu için Anadolubank ın ticari ve işletme bankacılığı alanındaki müşteri yoğunluk oranı, sektör ortalamasının oldukça altındadır. Bu durum Banka ya geniş ürün yelpazesiyle birlikte yüksek verimlilik oranında aktif yaratabilme potansiyeli kazandırmaktadır. Ticari ve İşletme Bankacılığı Bölümü faaliyetlerini üç ana segment altında toplamıştır: İşletme Bankacılığı KOBİ Ticari Bankacılık İşletme Bankacılığı 2014 yılında İşletme Bankacılığı, Ticari ve İşletme Bankaclığı altında faaliyetlerini sürdürmeye başlamıştır.. İşletme Bankacılığı olarak müşterilerin ihtiyaçlarını anlamayı ve bu ihtiyaçları karşılayacak ürünleri geliştirmeyi ilke edinmiştir. 2014 yılında da bu bakış açısıyla faaliyetlerini başarıyla sürdürmüştür. İşletme Bankacılığı, farklı sektörlerde faaliyet gösteren mikro ve işletme firmalarının, esnafın ve yeni iş sahiplerinin ihtiyaçlarına yönelik geniş ürün yelpazesi sunmanın yanında, hızlı çözümleriyle işletmeleri geleceğe taşımaktadır. Müşterilerimize özel olarak sunduğumuz başlıca kredi paketlerimiz şunlardır; Turizm ve Sağlık sektörüne özel esnek ödemeli kredi, Organize Sanayi Bölgelerine özel esnek ödemeli kredi, 19
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU 5 yıla kadar vadeli ipotek teminatlı Konutu Sermaye Yapan Kredi 2014 yılında İşletme Bankacılığı daha yüksek bir hacim yaratarak, daha çok sayıda müşteriye ulaşmış olmasına karşın, mikro ve işletme müşterilerinin farklılaşan ihtiyaçlarını, her bir müşterisini özel ve ayrıcalıklı hissettirerek karşılamıştır. 2014 yılında Bu segmentin toplam Krediler içindeki payı %15 düzeyindedir. İşletme Bankacılığı Mikro ve İşletme müşteri tabanını 2014 yılında da büyütmeye devam etmiştir. Yaklaşık 2.500 yeni müşteri edinimi gerçekleştirmiştir. İşletme Bankacılığı 2014 yılında Bankamızın mikro ve işletme müşterilerine hizmet vermiştir. 108 şubesinin tamamında KOBİ Anadolubank, KOBİ segmentiyle 2005 yılından bu yana orta ölçekli şirketlerin yanı sıra daha küçük ölçekli işletmeleri de kredi portföyüne dahil etmiştir. Anadolubank ın bu alanındaki hedefi, cirosu 6-25 milyon TL arasında olan müşteri kitlesinin ürün ihtiyaçlarını belirlemek ve bu kesime yönelik pazarlama etkinliklerini artırmaktır. Dağıtım kanallarında yaratılan farklılaşma sayesinde 2014 yılında 2.000 i aşkın yeni müşteri edinilmiştir. Bu segmentin toplam Krediler içindeki payı %18 düzeyindedir. Anadolubank, önümüzdeki yıl için bu segmentteki faaliyetlerini daha da yoğunlaştırmayı ve KOBİ bankacılığının toplam Krediler içindeki payını % 22 düzeyinde artırmayı hedeflemektedir. KOBİ segmenti, toplam verimliliğin artırılmasına yönelik çabalar açısından büyük bir öneme sahiptir ve yeni ürün tasarımlarıyla da desteklenmektedir. Ticari bankacılık Geleneksel ticari bankacılık faaliyetlerinin yürütülmesinden bu segment sorumludur. Banka nın orta ve uzun vadeli ticari katma değerinin artırılmasını hedefleyen Ticari Bankacılık segmenti altında,, Büyük Ticari ve Kurumsal Bankacılık Birimi cirosu 25 milyon TL üzerinde olan müşterilere hizmet sunmaktadır. Faaliyetleri ticari aktivitenin ana alanını kapsayan ticari bankacılık segmenti, çözüm ortaklarıyla güçlü işbirlikleri yürütmekte ve daima müşteri odaklı bir yaklaşımla çalışmaktadır. Bu sayede müşterilerinin sayısını her geçen yıl artıran ve 2014 yılında 1.000 i aşkın yeni müşteri kazanan ticari bankacılık segmentinin toplam krediler içindeki payı %51 seviyesindedir. 20
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU İşletme, Ticari ve Kobi müşterilerin Kamu kurum ve kuruluşlarından alacaklarının finansmanına yönelik temlik işlemlerinde kredi kullandırımları yapılmaktadır. Ekonomi Bakanlığı uygulamaları içinde yer alan kalkınmada öncelikli bölgelerde yatırım yapan müşterilere yönelik faiz desteği kapsamında kredi kullandırımlarına aracılık edilmektedir. Ürün ve Nakit Yönetimi Müşterilerin nakit akışına aracılık etme yöntemlerinin geliştirilmesi, yeni ticari bankacılık ürün ve hizmetlerinin devreye alınması, dış ticaret işlemlerinden pay alınması, müşteri ve piyasa analizlerinin yapılması ve şube - portföy performans ölçüm modellerinin oluşturulması Ticari Bankacılık Departmanı nın sorumlulukları kapsamındadır. Bu faaliyetlerin etkin şekilde yürütülmesiyle hem yeni müşteri kazanımına katkı sağlamakta, hem de verimlilik artışına yönelik çözümler sunmaktadır. PotansiyeliM, bankacılıkta ilk ve tek olma özelliğini sürdürmekte, yeni hedef müşterilerin belirlenmesinde önemli rol oynamaktadır. Kullanıcıya asistanlık desteği veren altyapı, kurumsal hafıza özelliğiyle, potansiyel olarak saptanan bir firmanın muşteri edinilmesine dek yaşanan aşamaları yakından izleme fırsatı sağlamaktadır. Departman, Banka nın müşterilerin piyasa ödemeleri ile nakit akışındaki payını artırma hedefi doğrultusunda, müşterilerin kredi, mevduat ve diğer bankacılık ihtiyaçlarını Anadolubank a yönlendirecek analiz ve özendirme programlarını sürdürecektir. Ayrıca 5 ayrı sigorta şirketinin acentası olarak müşterlerin ferdi kaza ve elementer olmak üzere tüm sigorta işlemlerine aracılık edilmektedir. 2014 yılında Kurum Ödemelerinde yeni sistem geliştirmeleri yapılmış online vergi ödeme sistemlerine geçilmiştir. Bu şekilde müşterilerin vergi ödemeleri online gerçeklerştirelerek işlemlerin hızlanması sağlanmıştır. 21
ANADOLUBANK 2014 FAALİYET RAPORU PERAKENDE VE TARIM BANKACILIĞI Anadolubank, Bireysel müşteri segmentine yönelik olarak tüm ürün gruplarında müşterilerimizin ihtiyaçları doğrultusunda, şubelerini Finansal Market olma stratejisi ile konumlandırmış durumdadır. Bankamız, Bireysel müşterilerimizin tüketim ve yatırımlarını fonlamak üzere farklı tiplerde Bireysel kredi seçenekleri oluşturmakta, varlıklarının yönetiminde vade, faiz ve rahat hareket imkanı sunan yatırım ürünleri sağlamaktadır. Ayrıca tüm Sigorta, Bes, Kredi Kartı &POS ürünlerini de müşterilerin ihtiyacı doğrultusunda farklı kanallardan sunmaktadır. Yeni teknolojilerin hızla geliştirilip güncellendiği günümüz şartlarında, bankacılık sektörü de yeni ürün ve yeni teknolojilerle hızlı bir değişim süreci içindedir. Perakende Bankacılık, böyle bir ortamda Anadolubank ın ürün ve hizmetlerinin geniş kitlelere ulaştırılmasında ve müşterilerin şube dışı işlem kanallarına yönlendirilmesinde bütün bölümleriyle hayati bir misyon üstlenmiştir. Bireysel müşteri segmentinin yanında yıllık Cirosu 2.000.000 TL ve altı olan Mikro tanımında takip edilen tüzel nitelikli tüm müşterilerin finansal ihtiyaçlarını karşılanmak üzere ye yapılanmıştır. Esnaf, küçük işletmeler, şahıs şirketleri gibi firmaların uzun vadeli ve kısa vadeli kredi ihtiyaçlarını geniş ürün yelpazesi ve ürün paketleri ile karşılamaktadır. Bankamız, Yapı Kredi Bankası ile yürütülen stratejik ortaklık kapsamında 2014 yılında da World markası altında tüm segmentlerdeki müşterilerine Kredi kartı POS ve Yazarkasa Pos ürünleri ile hizmet vermeye devam etmiştir. Anadolubank, tüm segmentteki müşterilere Elektronik Bankacılık ürün ve hizmetlerinde müşteri memnuniyeti odaklı bir yaklaşımla kesintisiz, kaliteli ve güvenli hizmet sunmayı ilke edinmiştir. 2014 sonu itibariyle Anadolubank ATM leri yurt çapında 112 adettir. 2014 yılında internet bankacılığında 517.449 işlem adedi 22.756 adet müşterimize kesintisiz hizmet verilmiştir. Ayrıca Çağrı Merkezi kanalımızla 262.292 çağrı karşılanarak müşterimize kesintisiz hizmet verilmiştir. Anadolubank, geçmiş yıllarda kurduğu ve Bankamızın işbirliği içinde olduğu bütün sigorta şirketlerinden teklif alıp poliçe yapabilme özelliği taşıyan 22