Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. 1 OCAK 2009-31 MART 2009 DÖNEMİNE AİT FAALİYET RAPORU 1
Bankamızın Tarihsel Gelişimi Kayserili işadamları tarafından, %100 yerli sermaye ile kurulan ilk finans kurumu olan Anadolu Finans, 1991 yılında Ankara'da faaliyetlerine başladı. Değişen ekonomi koşulları nedeniyle kurum 1998 yılında Genel Müdürlük teşkilatını İstanbul a taşıdı. Hazine Müsteşarlığı'ndan alınan izin doğrultusunda 1999 yılının Temmuz ayında kurum sermayesinin tamamı mobilya, ev tekstili ve kablo sektörünün önde gelen kuruluşlarından İstikbal Grubu'nun sahipleri Boydak Ailesi'ne intikal etti. Anadolu Finans ile Family Finans, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 19.08.2005 tarih ve 1685 sayılı kararı ile birleşmişlerdir. Her iki bankanın 23.12.2005 tarihinde yapılan genel kurullarının birleşmeye dair kararlarının tescil edilmesine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 28.12.2005 tarih ve 1764 sayılı kararı ile onay verilmiştir. Yine BDDK nın 30.11.2005 tarih ve 1747 sayılı kararı ile Banka ünvanının Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmesine onay verilmiştir. Devir yolu ile birleşme çalışmaları 30.12.2005 tarihinde tamamlanmış, T. C. İstanbul Ticaret Sicili Memurluğu tarafından 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu hükümlerine uygun olarak tescil edilmiştir. Sonuçta Türkiye'nin önde gelen iki büyük grubu olan Boydak ve Ülker Grupları, finans sektöründe hizmet veren kurumları Anadolu Finans ve Family Finans ı, global ekonomi koşullarına ayak uydurmak ve Türkiye ye çok daha faydalı olmak için kendi iradeleri ile 30 Aralık 2005 tarihinde Türkiye Finans Katılım Bankası adı altında birleştirmiştir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 28.02.2008 tarih ve 2489 sayılı kararı ile The National Commercial Bank ın Bankamız hisselerinin %60 ına tekabül eden kısmını almasına ve NCB nin Bankamızdaki doğrudan payının %0 dan %60 a yükselmesine uygunluk vermiştir. 2
31/03/2009 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler Aktif Hesaplar NAKĠT DEĞERLER VE BANKALAR 1,324,169 MENKUL DEĞERLER 223,326 KREDĠLER 5,992,486 KĠRALAMA ĠġLEMLERĠNDEN ALACAKLAR 118,579 SABĠT KIYMETLER ( NET ) 112,222 DĠĞER AKTĠFLER 119,527 TOPLAM AKTĠFLER 7,890,309 Pasif Hesaplar TOPLANAN FONLAR 6,042,975 - ÖZEL CARĠ HESAPLAR 869,445 - KATILMA HESAPLARI 5,173,530 ALINAN KREDĠLER 285,708 ÖZKAYNAKLAR 1,027,663 ÖDENMĠġ SERMAYE 800,000 DĠĞER PASĠFLER 533,963 GAYRĠ NAKDĠ KREDĠLER 3,791,581 Gelir / Gider Hesapları KÂR PAYI GELĠRLERĠ 239,290 KÂR PAYI GĠDERLERĠ (130,093) NET KÂR PAYI GELĠRĠ 109,197 NET ÜCRET VE KOMĠSYON GELĠRLERĠ 30,145 DĠĞER KÂR PAYI DIġI GELĠRLER 33,432 KÂR PAYI DIġI GĠDERLERĠ (142,924) VERGĠ ÖNCESĠ KAR 29,850 VERGĠ KARġILIĞI (6,153) NET DÖNEM KÂRI 23,697 TOPLAM ġube SAYISI 178 TOPLAM PERSONEL SAYISI 3,171 SERMAYE YETERLĠLĠK ORANI 16.08% ÖZKAYNAK KARLILIĞI 2% KREDĠLER / AKTĠF TOPLAMI 77% CARĠ HESAPLAR / TOPLANAN FONLAR 14% TAKĠPTEKĠ KREDĠLER ( BRÜT ) / KREDĠLER 4% Ana Sözleşmede Yapılan Değişikliklerde ve Nedenleri; 2009 yılı ilk üç aylık dönemde ana sözleşmede değişiklik yapılmamıştır. 3
Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ad Soyad/Ticaret Unvanı Pay Tutarları(Bin TL) Pay Oranları(%) NATIONAL COMMERCIAL BANK 517,413 64.68 Diğer Hissedarlar ( 127 ADET ) 68,420 8.55 MURAT ÜLKER 42,039 5.25 AHSEN ÖZOKUR 27,680 3.46 FFK FON FİNANSAL A.Ş. 27,500 3.44 MUSTAFA BOYDAK 18,109 2.26 BOYDAK HOLDİNG A.Ş. 17,247 2.16 MEMDUH BOYDAK 14,633 1.83 BEKİR BOYDAK 14,633 1.83 MUSTAFA BOYDAK 14,624 1.83 YUSUF BOYDAK 13,771 1.72 ŞÜKRÜ BOYDAK 12,197 1.52 HACI BOYDAK 11,734 1.47 Toplam 800,000 100.00 Bilanço tarihi itibariyle Bankamızın ödenmiş sermayesi 800.000 TL olmuştur. 4
Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcıları Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Göreve Atanmadan Önceki Bankacılık ve İşletmecilikteki Tecrübe Yılları Sahip Oldukları Pay ( % ) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans 12 yıl 1.83 Abdulkareem Asaad Yönetim Kurulu Üyeleri A.AbuAlnasr Y. Lisans 19 yıl - Varol Şenel Y. Lisans 25 yıl - Mehmet Atila Kurama Lisans 13 yıl - Donald Paul Hill Y. Lisans 15 yıl - Abdulrazzak Mohammed A Alkhraijy Lisans 16 yıl - Yunus Nacar Lisans 23 yıl - Denetim Komitesi Üyeleri Varol Şenel Y. Lisans 25 yıl - Donald Paul Hill Y. Lisans 15 yıl - Genel Müdür Yardımcıları Osman Çelik Lisans 13 yıl - Mehmet Ali Gökçe Lisans 20 yıl - Mehmet Ali Akben Lisans 19 yıl - Bedri Sayın Lisans 23 yıl - Aydın Gündoğdu Y. Lisans 15 yıl - Yasal Denetçiler Robert L.Gosioco Lisans 30 yıl - Bahattin Ütnü Lisans 21 yıl - Erdoğan Öcal Lisans 37 yıl - 5
Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Amerika da ortaya çıkan kriz nedeniyle birçok açıdan sıkıntılı geçen 2008 yılı son çeyreğinin ardından dünya için merakla beklenen bir 3 ayı geride bıraktık. Bu dönemde krizin etkilerinin ne yönde seyredeceği konusunu merakla bekleyenler bu sorularına cevap bulmuş olmalılar. Beklentiler doğrultusunda 2009 yılının ilk çeyreği bir önceki çeyreğin devamı niteliğinde geçti. Dünya genelinde üretim ve istihdam alanında sıkıntılar yaşanmaya devam ediyor. Tüketicilerden kaynaklı talep azlığı sonucu üreticilerin yaşadığı sıkıntılar, işten çıkarmalar sonucunda yine tüketicileri vurdu. Amerika ve Avrupa hükümetleri bu durum karşısında üretimi artımak için çeşitli önlem paketlerini hayata geçirdiler. Bunun sonucunda tüketimde hafif de olsa bir canlanma yaşandı. Bu durum tüketimin devam etmesi halinde krizin etkilerinin giderek azalacağına işaret ediyor. Tüketimin artması istihdamı tetikleyecek ve tekrar para kazanan tüketiciler harcamaları artıracak ve bu sarmal giderek büyüyecektir. Dünyanın 17. büyük ekonomisi olmamız nedeniyle ülkemizde de bazı olumsuz durumlar yaşandı. Ancak hükümetimizin aldığı vergi indirimleri ve tüketimi teşvik edici tedbirler sayesinde problemler yavaş yavaş azalmaya başlıyor. Bunun yanında bankacılık sistemimizin sağlamlığı da ekonomimizi ayakta tutan bir sübap olarak bize güven veriyor. İnanıyorum ki ülkemiz yaşadığı sıkıntıları kısa sürede aşacak ve kriz döneminden önce sergilediği başarılı performansı tekrar sergileyecektir. Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı 6
Genel Müdür ün Mesajı 2009 yılının ilk üç ayı dünya ekonomisi için oldukça zor geçen bir dönem. Amerika da başlayan ve bir virüs gibi dünya geneline yayılan ekonomik kriz, dünyanın pek çok ülkesinde kendisini güçlü bir şekilde hissettiriyor. Bankacılık sektöründe başlayan bu kriz, gücünü artırarak üretim sektörü başta olmak üzere birçok anahtar sektörde olumsuz durumlara sebep oldu. Krizin en olumsuz etkileri de maalesef istihdam alanında yaşandı. Dünyanın pek çok ülkesinde işsizlik oranlarında artışlar yaşanırken, birçok ülkenin işsiz sayıları bu dönemde rekor kırdı. Bu durum da krizin ne kadar büyük olduğunun açık bir göstergesi olarak kabul edilebilir. Dünyanın önde gelen ekonomik aktörleri krizin etkilerinin 2009 un son çeyreğinden itibaren etkisini azaltacağını ve 2010 yılında dünya genelinde pozitif büyümeye geçilebileceğini belirtiyor. İlk çeyrek sonu itibarıyle gelen rakamlarda üretim ve istihdam alanlarında sorunlar yaşansa da, tüketicilerin satınalma endekslerinde az da olsa bir yükseliş olduğunu gösteriyor. Buradan kriz ortamından ürken tüketicilerin tedbir olarak erteledikleri satınalma ihtiyaçlarını artık ertelemediklerini ve tüketime tekrar başladıkları sonucunu çıkarabiliriz. Tüketim sonucu stokların erimesiyle firmalar tekrar üretime başlayacak, bu durum istihdam sayılarını yükseltecek ve zincirleme reaksiyon sonucu ekonominin çarkları tekrar sağlıklı bir şekilde işlemeye başlayacaktır. Pek çok ülkede tarihi zararlar veren bu kriz ülkemiz için beklediği kadar kötü sonuçlar doğurmadı. Yıllarca krizlerle uğraşan ve her zaman dış yardımlarla krizleri atlatan ülkemizin, bu global krizi büyük sorunlar yaşamadan geçiriyor olması aslında sevindirici bir durum. 2001 yılında yaşanan kriz sonrasında bankacılık sektöründe yapılan düzenlemeler ve sıkı denetimler sonucu bankalarımız bu krize hazırlıklı yakalandılar. Bankalarda sorun yaşanmaması krizin ülkemizde çok ağır sonuçlar doğurmasını engelledi. Dünyanın önde gelen bankalarının zarar açıkladığı bu dönemde Türk bankaları kâr açıklamakta, bu da Türk bankacılık sektörürünün geldiği nokta açısından bizleri mutlu etmektedir. Türkiye artık dünyanın 17. büyük ekonomisi. Bu kadar büyük bir ekonominin dünyayı etkileyen bir krizden hiç etkilenmemesi elbetteki mümkün değil. 2009 yılının ilk çeyreğinde ülkemizde de istihdam sayılarında düşüş yaşandı. İşsizlik oranları beklentilerin üstünde çıktı. Ancak dünya geneline ve Euro bölgesine bakıldığında ülkemizdeki işsizlik oranları makul seviyelerde bulunuyor. Ekonomide tüketimin artmasına paralel olarak hareketlenmeler başladı. Ülkemizin beklenenden daha önce bu krizin olumsuz etkilerinden sıyrılacağına inanıyorum. Bankamız, 2009 yılı ilk üç ayında aktiflerde %11 lik bir artış sağlayarak 7 milyar 890 milyon TL ye ulaştı. Topladığımız fonlarda %14 lük bir artışla 6 milyar 42 milyon TL ye ulaşan bankamız, kullandırdığı fonlarda %7 lik bir artışla 9 milyar 902 milyon TL ye ulaştı. Özkaynaklarımız 2008 yılı sonuna göre %3 lük bir artışla 1 milyar 27 milyon TL ye ulaşmıştır. Önümüzdeki çeyreklerde daha güzel neticeleri paylaşabilmek dileğiyle. Yunus Nacar 7 Genel Müdür
Türkiye Finans Katılım Bankası 1. Dönem Değerlendirmeleri Mevcut durumda kurumsal müşterilerimiz için kullanılan Otorize Rating Modeli ve Şube Rating Modeli geliştirilerek revize edilmiştir. Şu anda eğitim ve test aşamasında olan rating modelleri; Mart 2009 da tam olarak bankamız bilgi işlem sistemine entegre olmuş ve yürürlüğe girmiştir. 2 adet kurumsal rating modelinin bilgi işlem sistemine entegre edilmesi, Basel II kriterleri açısından çok önemli bir gelişmedir. Yurtdışı muhabir banka ziyaretlerine devam edilmiş ve Saudi Export Program tahtında Suudi Arabistan dan petrol dışı ithalat yapan firmalarımız finanse edilmeye başlanmıştır. Bankamız aracılığıyla 67 kuruma ait toplam 417,152,847 TL tutarında 1,909,654 adet elektrik, telefon, su fatura tahsilatı ile SSK ve vergi prim tahsilatı gerçekleştirilmiş olup tahsilatlar şubelerimizde gişelerden, otomatik ödeme, internet şubesi ve ATM aracılığıyla yapılmıştır. 2008 yılında kurumsal tahsilatların şube gişeleri dışında yine bankamız aracılığıyla ancak farklı dağıtım kanallarından alınabilmesi amacıyla anlaşma sağlanan Faturavizyon bayileri 2009 yılı ilk çeyreğinde 87 bayi artarak toplam 173 adede ulaşmış ve bu dönemde toplam 213,033 TL komisyon geliri elde edilmiştir. Şubelerce çek tarayıcılarından taranan 298.335 adet TL keşideli çekin giriş işlemleri merkezden gerçekleştirilmiş ve elektronik takas işlemleri yapılmıştır. 15 banka ile karşılıklı olarak toplam 4.014 adet yabancı para üzerine keşideli çekin fiziki teslimli takası gerçekleştirilmiş ve 19,770 TL gelir elde edilmiştir. Ayrıca 18.168 adet bankamız çek koçanı basılarak şubelerimize ulaştırılmıştır. 2008 yılı sonunda tüm şubelerimizden yapılabilen Western Union uluslarası para transfer hizmetinde 3 aylık dönemde 13.088 adet para gönderme ve ödeme işlemi yapılmış olup bu işlemlerden bankamız, 176,821 TL komisyon gelir elde etmiştir. SABAS sistemi üzerinden yılın ilk çeyreğinde 918 adet dosya incelenerek bu dosyalarda adı geçen gerçek ve tüzel kişilerin bankamız ile çalışması durumunda gereken önlem ve tedbirlerin alınması amacıyla ilgili Şube ve Genel Müdürlük Birimlerine bilgiler verilmiştir. Ayrıca yine aynı dönemde Veri Giriş Servisi nde vergi ve icra dairelerinden hakkında haciz ilan edilmiş veya vergi borçlusu durumundaki kişi bilgilerini içeren toplam 58.645 adet verinin kaydı yapılmıştır. Bununla birlikte bilgi vermekle yükümlü olduğumuz kamu kurumlarından gelen 2.722 adet yazıya cevap verilmiştir. 7.130 adet protestolu senet bildiri ve kaldırısı Merkez Bankası kayıtlarına aktarılmıştır. Yurt içi muhabir bankalarla müşterilerimiz adına 7.874 adet havale ve provizyon işlemi yapılmış, müşterilerin PTT aracılığıyla hesaplarına gönderdiği 3.081 adet havalenin hesaplara geçişi sağlanmıştır. 8
Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme Uygulamalarına İlişkin Bilgiler 2009 yılı Şubat ayında Sosyal Güvenlik Kurumu ile bankamız arasında protokol imzalanmıştır. Protokol kapsamında mevcut durumda tahsilatı yapılan sigorta prim tahsilatlarına devam edilecek olup yeni hizmet olarak Bağ-kur, Emekli Sandığı primlerinin tahsil edilmesi ve emekli maaşlarının ödenmesi bankamız aracılığıyla yapılabilecektir. Yazılım çalışmaları için teknik hazırlıklar yapılarak gerekli aksiyon alınmıştır. Yazılım çalışmalarının tamamlanmasıyla birlikte 2009 yılı 3. çeyrekte SGK kapsamındaki yeni hizmetlerin hayata geçirilmesi planlanmaktadır. 2008 yılı içinde imzalanan e-haciz protokolü ile sisteme dahil olunmuş ve 2009 yılı ilk çeyreğinde yazılım çalışmaları ve test aşamaları tamamlanmıştır. Fiili uygulamaya ise yılın 2. çeyreğinde başlanılacaktır. 28/02/2009 tarihinde resmi gazetede yayınlanarak ilan edilen 5838 sayılı yasanın ilgili maddesinde Adres Paylaşım Sisteminin (APS) kurumların dışında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu çerçevesinde faaliyette bulunan bankaların paylaşımına açılacağı belirtilmiştir. İlanı takiben bu hizmetten yararlanmak amacıyla ilgili mercilerce gerekli görüşmeler yapılmış olup 2009 yılı 2. çeyrekte sistemi kullanabilmek için gerekli aksiyon alınmıştır. APS nin bankamıza açılmasıyla bankamızda hesap açtıran kişilerin veya hesabı olan müşterilerin adreslerinin doğru, sağlıklı ve güncel olarak kayıt altına alınması sağlanacaktır. 1.500 adet TIMPA 110 cihazının test çalışmaları tamamlanmıştır. Cihazların pazarlama ve reklam çalışmaları devam etmekte olup 2009 yılının 2. çeyreğinde cihazların müşterilere dağıtımı başlayacak ve uygulamaya geçilecektir. Bankacılık otomasyon sisteminde kayıtlı müşteri bilgileri üzerinden portföy, şikayet/öneri, kampanya, aktivite yönetiminin sağlanması amacıyla oluşturulan CRM (Müşteri İlişkiler Yönetimi) projesinin temelini teşkil eden Muhatap Kayıt Sistemi uygulamasının analizleri ve test çalışmaları yapılmıştır. 2009 yılı 2. çeyreğinde bankacılık otomasyon sistemine uygulamaya alınacak olan MKS, izleme ve onay yapısına sahip bir sistemdir. Onay yapısı ile müşteri bilgilerinin merkezden kontrol edilerek doğru ve güncel olarak kayıt altına alınması ve böylelikle mevzuat açısından yasal yükümlülüklerimizin eksiksiz olarak yerine getirilmesi sağlanacaktır. MKS de ayrıca müşteriler arasında varsa ilişkiler kurulabilmekte ve bu ilişkiler izlenebilmektedir. 2009 yılında kurumsal tahsilatlara ve bankacılık hizmetlerine ilişkin yenilikler ve gelişmeler takip edilecek olup, ihtiyaçların karşılanmasına yönelik her türlü çalışma ile yeni projelerin hayata geçirilmesi devam edecektir. 9
2009 Mart Dönemi İ tibariyle Bankamızın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi ( Milyon TL ) TÜRKİYE KATILIM FİNANS BANKALARI BANKAMIZ PAYI Şube Sayısı 178 539 33.02% Personel Sayısı 3,171 11,068 28.65% Toplam Aktifler 7,890 28,265 27.91% Toplam Mevduat 6,043 22,020 27.44% Toplam Krediler 6,111 20,920 29.21% BİLANÇO İÇİNDEKİ PAY ( % ) TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKALARI Likit Aktifler 16.8% 19% Menkul Değerler 3% 1% Krediler 77% 74% Sabit Kıymetler 1% 2% Diğer 2% 4% Toplam Aktifler 100% 100% Toplanan Fonlar 77% 78% Alınan Krediler 4% 4% Sermaye Benzeri Krediler 0% 0% Diğer 7% 5% Özkaynak 13% 14% Toplam Pasifler 100% 100% Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İ lişkin Değerlendirme 2009 Mart dönemi itibariyle Bankamız ilk üç aylık dönem faaliyetlerinden vergi öncesi 29,8 milyon TL kar elde edilmiştir. Bankamız aktif büyüklüğü hızlı bir büyümeyle Mart dönemi itibariyle yılsonuna göre % 11,07 artarak 7 milyar 890 Milyon TL ye ulaşmıştır. Bilanço tarihi itibarıyla likit aktiflerin toplam aktiflere oranı %1 9,61 dir. Aktiflerin daha kısa vadeli likit aktifler olmasına dikkat edilmekte, pasiflerde ortalama vadelerin uzatılmasına çalışılmaktadır. Katılma Hesapları yolu ile toplanan fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmı kredi olarak kullandırılmıştır. Kredilerin aktif içindek i payı % 77,45 seviyesindedir Tahsili Gecikmiş Alacakların Kredilere oranı % kredi portföyümüzün kalitesini kanıtlamaktadır. 4,41 seviyelerinde gerçekleşmiştir. Bu da 10
11
Toplanan fonlarımız, 2008 yılında 5.312.548 bin YTL seviyesinde iken 2009 yılının ilk çeyreğinde 6.042.975 bin TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı % 76 seviyesinde olup, % 63 ü TL, % 37 si döviz fonlardan oluşmuştur. Bankamızın Sermaye Yeterlilik Rasyosu 2008 yılında % 16,78 iken 2009 Mart sonu itibariyle % 16,08 olarak gerçekleşmiştir. 12
Bankamız, müşteri ve hizmet odaklı politikasını yeni dönemde de sürdürerek bankacılık hizmet gelirlerini artırma gayretinde olacaktır. Bankamız aktif pasif yönetimi ile ilgili stratejiler, yıllık bütçe planlarına ve aktif pasif komitesinin haftalık olarak belirlemiş olduğu analizlere göre oluşturulmaktadır. Topladığımız fonların tabana yayılması kısa vadeli borç ödemeyi etkileyen en büyük unsurdur. Likit aktiflerinin payının artırılması ve yarısından fazlasının getirili aktiflere bağlanması karlılık üzerinde olumsuz bir etki yaratmadan borç ödeme gücümüzü artırmaktadır. 13