2013 Faaliyet Raporu Daha verimli bir geleceðe odaklandık!
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu İÇİNDEKİLER I. Sunuş 02 Kısaca Anadolubank 03 HABAŞ Grubu 04 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 05 Genel Müdür ün Mesajı 06 Üst Yönetim 08 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 09 Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi 10 Özet Finansal Bilgiler 12 Temel Finansal Göstergeler 13 Kredi Derecelendirme Notları 14 2013 Yılı Faaliyetleri Ticari Bankacılık İşletme Bankacılığı Tarım Bankacılığı Krediler Hazine Uluslararası Bankacılık Bireysel Bankacılık ve Sigorta Yatırım Bankacılığı Bilgi Teknolojileri Operasyon Mali İşler İnsan Kaynakları 28 Bağlı Ortaklıklar Anadolubank Nederland N.V. Anadolu Faktoring Hizmetleri A.Ş. Anadolu Yatırım Menkul Kıymetler A.Ş. Anadolu International Banking Unit Ltd. II. Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 30 Kurumsal Yönetim İlkeleri 30 Yönetim Kurulu ve Denetçiler 32 Üst Yönetim 33 Denetim Komitesi 35 Kurumsal Yönetim Komitesi 35 Aktif-Pasif Komitesi 36 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 38 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler 41 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındiığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler III. Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler ve Finansal Bilgiler 42 Risk Yönetim Sisteminin İşleyişi 42 Risk Yönetimi Politikaları 45 Finansal Bilgiler 53 Denetim Raporları Denetçiler Tarafından Hazırlanan Rapor Denetim Komitesi nin İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemlerinin İşleyişine Yönelik Raporu IV. Bağımsız Denetim Raporları 59 Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Finansal Tablolara İlişkin Dipnotlar 155 Konsolide Finansal Tablolar ve Finansal Tablolara İlişkin Dipnotlar 01
KISACA ANADOLUBANK 1997 yılında HABAŞ Grubu tarafından Özelleştirme İdaresi nden satın alınan Anadolubank, bugün Türk bankacılık sektörünün genç, dinamik ve saygın kurumları arasında yer almaktadır. HABAŞ Grubu çatısı altında üç şubeyle yola çıkan Banka, 2111 çalışanı ve iş süreçlerini destekleyen ileri bilişim teknolojileri sayesinde, 14 yıl içinde 115 şubeye ulaşmıştır. Verimli, kârlı ve sürdürülebilir büyüme stratejisiyle kısa sürede çağdaş bankacılığın tüm gereklerini yerine getirerek etkin bir yapılanmaya kavuşmuş, performans grafiğini sürekli yükseltmeyi başarmıştır. Bankacılık sektöründeki dinamikleri, proaktif bir yaklaşımla yakından izleyen Anadolubank, zengin ürün yelpazesi ve müşteri odaklı yaklaşımıyla bankacılığın en iyi örneklerinden birini sunmaktadır. Banka, çağdaş risk yönetimi ilkelerinden ödün vermeksizin rekabetçi fiyatları ve yenilikçi uygulamalarıyla da fark yaratmaktadır. İşimiz en büyük gücümüz: Daha çok başarı, daha çok büyüme Anadolubank, temel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra ticari, perakende ve bireysel bankacılık alanlarında da her türlü hizmeti sunar. Ancak Banka nın öncelikli stratejik hedefi, Türkiye nin KOBİ bankası olmaktır. Ülke ekonomisinin temeli olarak kabul edilen KOBİ lerin her türlü finansman ihtiyacını karşılamak, bu alanda daha etkin hizmet sunmak ve verimlilik artışı sağlamak amacıyla, Banka geçtiğimiz yıllarda ticari bankacılığa ilişkin organizasyonel ve operasyonel yapısında köklü bir değişiklik gerçekleştirmiştir. Müşterilerinin değişen gereksinimlerini gözeterek yenilikçi ve yaratıcı çözümler üreten Anadolubank, özgün ve üstün nitelikli hizmet prensibiyle hareket eder. Yenilik yaratıcılık ve ürün geliştirme hizmetlerini,kendi içinde farklı bir iş kolu olarak yapılandıran Anadolubank, kısa sürede dikkat çekici bir başarı sergilemiştir. Bu başarının ardında yatan temel unsur ise, bütün çalışanlar tarafından özümsenen ve özenle korunan bir kurumsal kültüre sahip olmasıdır. Anadolubank ın yurt içi başarı grafiği bir yana, muhabir bankalarla kurduğu, karşılıklı işbirliğine dayalı kalıcı ve verimli ilişkiler sayesinde uluslararası pazardaki itibarı da günden güne artmaktadır. Başarılı pazarlama stratejisi, gelişmiş teknolojik altyapısı ve uzman kadrosuyla sayıları 900 ü aşan güçlü bir muhabir banka ağı oluşturan Anadolubank, bu sayede yüksek iş potansiyeli taşıyan bölgelere kolaylıkla ulaşmakta, dış ticaret hacmini her geçen yıl artırmaktadır. Kurumsal kimliğinin en önemli öğelerini güvenilirlik, saydamlık ve üstün nitelikli hizmet olarak belirleyen Anadolubank, sağlıklı ve sürdürülebilir büyüme perspektifiyle, ilerleyen yıllarda da ulusal bankacılık ortamındaki saygın konumunu pekiştirmeyi amaçlamaktadır. Güçlü sermaye yapısı, deneyimli yönetim kadrosu ve sektörün en iyilerinden oluşan çalışanlarıyla Anadolubank, Türk bankacılığının köklü ve güvenilir kurumlarından biri olma hedefiyle yoluna devam edecektir.
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu HABAŞ GRUBU Sınai ve tıbbi gazlar sektörünün lider firması konumunda olan HABAŞ, ülke çapında yaygın tesislere, geniş bayi ağına, teknik destek ve bakım ekiplerine sahiptir. Türkiye nin giderek artan sınai ve tıbbi gazlar talebi doğrultusunda üretim, depolama ve nakliye olanakları, satış noktaları ve ürün gamını sürekli geliştiren Grup, doğal gaz sektörünün liberalleşmesinin ardından gerekli lisansları alarak, sıvılaştırılmış doğal gaz (LNG), LPG ve sıkıştırılmış doğal gaz (CNG) ürünleriyle öncü konumunu da güçlendirmiştir. Enerjinin her alanında var olmayı hedefleyen HABAŞ, elektrik üretimi alanında da büyük yatırımlar gerçekleştirmiştir. Başlangıçta yalnızca Grup şirketlerinin ihtiyaçlarını karşılamak için kurduğu enerji tesislerinin kapasitelerini yeni yatırımlarla artırmış, bugün 300 MWH kapasitesiyle ülkemizin önde gelen elektrik üretim şirketleri arasında yerini almıştır. HABAŞ ın sektör lideri olduğu bir diğer alan ise demir-çelik üretimidir. 1987 yılında üretime başlayan Grup, bugün 4.7 milyon ton sıvı çelik üretme kapasitesine sahiptir. Üretiminin çoğunu, beş kıtada çeşitli ülkelere ihraç eden HABAŞ ın yıllık ihracatı 1.3 milyar ABD dolarına, dış ticaret hacmi ise 2.6 milyar ABD dolarına ulaşmıştır. Ağırlıklı olarak ithalat ve ihracata yönelik çalışan Gruba ait liman tesisleri, yüksek indirme-bindirme kapasitesiyle bu alanda ülkenin en büyük tesisleri arasındadır. HABAŞ ın faaliyet konularından biri de endüstriyel tesislerin imalatıdır. Farklı sanayi kolları için proses tesisleri, hava ayrışım tesisleri, çelik üretim tesisleri, haddehaneler, elektrik üretim tesisleri, gaz dolum ve depolama tesisleri gibi işletmelerin anahtar teslimi kurulumunu gerçekleştiren Grup, bu alanda mühendislik hizmetleri de sunmaktadır. HABAŞ, satış ve ihracat alanlarındaki performansıyla İstanbul Sanayi Odası nın her yıl açıkladığı ilk 500 büyük firma sıralamasında uzun zamandır en üst sıralarda yer almaktadır. Grubun önde gelen kuruluşlarından HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş., 2010 yılında 500 büyük sanayi kuruluşu sıralamasında üretimden satışlar performansıyla 11. sırada, ihracat hacmi performansıyla ise 10. sırada yer almıştır. Geçmişin deneyimi, geleceğin yatırımları: Enerjisiyle Türkiye nin öncüsü 2013 yıl sonu itibariyle HABAŞ ın toplam cirosu 2.5 milyar ABD dolarına ulaşmıştır. Fitch Ratings tarafından yapılan derecelendirme sonucunda ise HABAŞ ın Türk Lirası Notu A, Uzun Vadeli Döviz ve Uzun Vadeli Türk Lirası Notu B+, genel görünümü ise istikrarlı olarak belirlenmiştir. 03
YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI Bize daima yol gösteren deneyimlerimizin rehberliğinde, akıcı, dengeli ve güvenli politikalarımız sayesinde mali piyasalardaki belirsizlik ve değişkenliğe rağmen, başarılı bir seneyi daha geride bıraktık. 2013 yılında kararlı, ihtiyatlı ve istikrarlı tutumumuzla Türkiye ekonomisine güç verirken her türlü finansal duruma dayanıklı olduğumuzu bir kez daha gösterdik. Küresel krizin göstergelere en net şekilde yansıdığı 2009 yılından 2013 ün ilk çeyreğine kadar, gelişmiş ülkeler başta olmak üzere dünyanın bir çok ülkesinde negatif büyüme oranları kaydedildi. Ekonomik dengelerdeki istikrarsızlık, işsizlik, sosyal ve siyasi birtakım çalkantılar hala tam bir çözüme kavuşturulamadı. 2013 yılı, Dünya ekonomisi küresel krizin etkileri ile başa çıkmaya çalışırken, Türkiye ekonomisi %4 büyümüştür. Türkiye nin bankası: Sürüdürülebilir büyüme, gurur veren başarılar 2013 te Türkiye nin 2 derecelendirme kuruluşundan, 19 yıl aradan sonra tekrar yatırım yapılabilir kredi notunu alması, ülkemizin son 10 yıllık süreçte göstermiş olduğu başarının, uluslararası arenada da takdir gördüğünün ispatı oldu. Türkiye piyasalarında gerek FED kararları, ABD ekonomisindeki gelişmeler ve Suriye ye müdahale olasılığı gibi dış gelişmelerin, gerekse siyasi çalkantıların ve TCMB nin faiz artırımları gibi iç gelişmelerin önemli etkiler yarattığına şahit olduk. Anadolubank ise, güçlü sermaye yapısı ve kârlılığı ile, küresel piyasalardaki dalgalanmalara ve bu sürecin zaman zaman ülke ekonomisi üzerinde yarattığı baskı dönemlerine rağmen operasyonel ve finansal sonuçları açısından başarılı bir yılı daha geride bırakmanın gururunu yaşıyor. Yıl sonu itibariyle konsolide aktif büyüklüğümüz, 2013 sonunda 7,362 milyon TL iken %22.5 artışla 9,023 milyon TL ye ulaşmıştır. Bankamız, konsolide kredilerde %22.6 büyüme kaydetmiş; kredilerin toplam aktiflere oranı ise %68.7 olarak gerçekleşmiştir. Faaliyetlerini konsolide %14.6 sermaye yeterlilik oranıyla sürdüren Bankamız, ihtiyatlı politikaları sayesinde güvenilir yapısını korumayı bilmiş, 2013 yılındaki başarılı faaliyetlerinin sonucunda 101 milyon TL net konsolide kâr elde etmiştir. Bankamız, verimlilik odaklı bankacılık anlayışı, proaktif yaklaşımı ve ihtiyatlı risk yönetimi ilkeleri sayesinde her türlü ortama hazırlıklı olmaktan gurur duyuyor. Şube ağının bulunduğu bölgelerd e her türlü ürünü sunan, özellikle Tarım ve Mikro segmentten Ticari segmente kadar olan alanda verdiği hizmetler temelinde büyümeyi ve Türkiye nin itici gücü olmayı planlayan Bankamızın geleceğe yönelik en büyük hedefi, sağlam temeller üzerinde istikrarlı büyürerek pazardan daha fazla pay almaktır. Genç ve dinamik bir banka olmanın getirdiği azim ve heyecanla, Bankamız adına, verdikleri yoğun emek için çalışanlarımıza; bize duydukları sarsılmaz güven için müşterilerimize; sağladıkları sınırsız destek için iş ortaklarımıza ve sosyal paydaşlarımıza teşekkür ederim. Saygılarımla, Mehmet Başaran Yönetim Kurulu Başkanı
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 2013 yılını Bankamız adına birçok gelişmeyle tamamlamış olmanın gururunu yaşıyoruz. Kârlı bir yılı geride bırakmanın mutluluğunun yanısıra; basiretli ve ihtiyatlı bankacılık prensiplerimiz sayesinde, Türkiye nin ulusal ve uluslararası düzeyde gittikçe artan gücüne ve saygınlığına katkıda bulunuyor olmaktan gurur duyuyoruz. Dünya zor bir dönemden geçiyor ve ülkemiz de bu durumdan etkileniyor. Türkiye nin ihracatının ithalata bağımlılığının yüksek olması ve tasarruf oranlarının düşüklüğü sebebiyle, ülkemiz finansman konusunda dışa bağımlılığını sürdürüyor. Bu durum ülkemizin dış kaynaklı risklere karşı kırılganlığını artıran bir unsur olarak öne çıkıyor. Dünyanın değişmekte olan iktisadî haritasında, politikaların sadece ekonomik modellemelere göre değil, aksine ekonomi-politiğin şekillendirmesiyle oluştuğu göz önünde bulundurulduğunda, etkin ve verimli bir finansman politikasının, güven ekonomisi için ne kadar önemli olduğu fark ediliyor. Etkin ve verimli bankacılık politikaları Anadolubank ın bankacılık anlayışının temelini oluşturuyor. Bu temel üzerinde, finans sektöründeki sağlam konumunu yıldan yıla pekiştiren Bankamız adına, operasyonel ve finansal sonuçlarımıza açıkça yansıyan başarımızı hissedarlarımız, çalışanlarımız, müşterilerimiz ve tüm sosyal ve ekonomik paydaşlarımızla bu vesileyle paylaşmaktan büyük bir memnuniyet duyuyorum. 2013 yılı içinde Anadolubank daki en önemli gelişme şube ağının genişletilmesi olmuştur. Anadolubank, ürün ve hizmetlerini proaktif bir yaklaşımla geliştirmeyi sürdürürken istikrarlı büyüme performansını korumayı bilmiştir. Önceliği her türlü ticari bazlı işe vermek suretiyle Türkiye ekonomisini ve reel sektörü desteklemeye devam etmiş, stratejik hedeflerinden sapmadan iyi bildiği ve uzman olduğu alana odaklanarak faaliyetlerini sürdürmüştür. Ülke büyümesine paralel olarak genişleyen Tarım-Mikro-KOBİ pazarının,önümüzdeki dönemde de yenilik ve büyüme getireceğini öngören Anadolubank, kendini stratejik olarak bu alana odaklamış olup hedefini gerçekleştirmek için 2013 yılında 24 yeni şube açarak toplam şube sayısını 115 düzeyine çıkartmıştır. Her yıl daha fazlası: Gelişen şube ağı, genişleyen hizmet yapısı Dünyada, Türkiye de ve finans sektöründe gelişen veya gelişebilecek olan her türlü çalkantıya karşılık, her zaman ki gibi ihtiyatlı bir kredi politikası izleyen Anadolubank ın 2013 yılı faaliyet sonuçları istikrarlı seyrini korumuştur. Bankamızın faaliyet alanlarından birini oluşturan Tarım Bankacılığı nda ise 10 yeni tarım ağırlıklı şube açılışı ve mevcut şehir şubelerimize tarım portföyleri eklenerek 38 şubemizde tarım bankacılığı yapmaya başladık. Bu segmentteki kredilerde %51.7 artış kaydedilmiştir. Bütün bu başarılar, geçtiğimiz yılın Kasım ayında Anadolubank ın kredi derecelendirme notunu BB + görünümünü de durağan olarak teyit eden Fitch Ratings in değerlendirmesine de yansımıştır. Değerli paydaşlarımız, Başarılarımızın arkasında, her zaman olduğu gibi, ihtiyatlı risk politikalarımız, dinamizmimiz ve stratejik bakış açımız yatmaktadır. 2014 yılının gücümüzü pekiştireceği inancıyla, bu raporda yer alan bütün güzel verilerde emeği geçen çalışanlarımıza, üstün başarımızı sağlayan hissedarlarımıza, müşterilerimize, iş ortaklarımıza ve tüm sosyal paydaşlarımıza teşekkürü borç bilirim. Anadolubank olarak, sektörün orta ölçekli ticari bankaları arasında lider konuma gelme hedefimiz doğrultusunda ilerlemeye ve ülkemizi daha sağlam yarınlara taşımaya devam edeceğimizin altını çizmek isterim. Gökhan Günay Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 05
ÜST YÖNETİM Başarımızın sırrı: Doğru karar mekanizmaları 2 4 1 3 5
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu (1) İsmet DEMİR Genel Müdür Yardımcısı İnsan Kaynakları (2) Tunç BERGSAN Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri (3) Merih YURTKURAN Genel Müdür Yardımcısı Uluslararası Bankacılık (4) Ali Tunç DORÖZ Genel Müdür Yardımcısı Krediler (5) Gökhan GÜNAY Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür (6) Kürşad ORHUN Genel Müdür Yardımcısı Operasyon 6 7 8 9 (7) Recep ATAKAN Genel Müdür Yardımcısı Hazine (8) Taner AYHAN Genel Müdür Yardımcısı Bireysel Bankacılık ve Sigorta (9) Hüseyin ÇELİK Genel Müdür Yardımcısı Mali İşler 07
SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI Anadolubank Anonim Şirketi, özel sektör mevduat bankası olarak, 24 Kasım 1994 tarih ve 4046 sayılı Özelleştirme Uygulamalarının Düzenlenmesi Kanunu çerçevesinde Etibank Bankacılık A.O. varlıklarının bölünmesiyle kurulmuştur. Buna ilişkin kararname 11 Ekim 1996 tarihli Resmi Gazete de yayımlanmıştır. Anadolubank Anonim Şirketi nin hisselerinin tamamı 7 Mayıs 1997 de Özelleştirme İdaresi tarafından Banka nın yeni ortaklarına devredilmiştir. Banka, Hazine Müsteşarlığı nın 25 Ağustos 1997 tarih ve 39692 sayılı izniyle 25 Eylül 1997 de faaliyete başlamıştır. Anadolubank, Türkiye nin belli başlı bölgelerine yayılmış 115 şubesi ve 2111 çalışanıyla, küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa vadeli işletme sermayesi ve ticari finansman sağlayan bir bankadır. Adım adım daha fazla verimlilik: Birlikte daha güçlüyüz Hisselerinin %69.98 i HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş. ye (HABAŞ), %27.32 si M. Rüştü Başaran a ait olan Anadolubank Anonim Şirketi, Başaran ailesinin denetimindedir. Ortaklık Yapısı Mevcut Ortağın Ticaret Unvanı / Adı Soyadı Pay Tutarı (TL) Pay Dağılımı(%) HABAŞ Sınai ve Tıbbi Gazlar İstihsal Endüstrisi A.Ş 419,866,933 69.98 Mehmet Rüştü Başaran 163,894,945 27.32 Aysel Başaran 6,956,583 1.16 Erol Altıntuğ 3,790,100 0.63 Elif Altıntuğ 3,728,961 0.62 HABAŞ Endüstri Tesisleri A.Ş. 1,200,000 0.20 Fikriye Filiz Haseski 562,478 0.09 Toplam 600,000,000 100.00
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISI GÜNDEMİ ANADOLUBANK A.Ş. 24 Mart 2014 tarihinde, saat 10.30 da, Cumhuriyet Mahallesi Silahşör Caddesi No:69 Bomonti-Şişli/İstanbul adresindeki Banka Merkezinde yapılacak olan 2013 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı gündemi; GÜNDEM 1. Açılış ve toplantı başkanlığının oluşturulması, 2. Toplantı tutanağının imzalanması hususunda divan başkanlığına yetki verilmesi, 3. 2013 yılı Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Bağımsız Denetim Raporu, Finansal Tabloların okunması ve müzakeresi, 4. Faaliyet dönemi içerisinde boşalan Yönetim Kurulu Üyeliği için yapılan atamanın onaylanması. 5. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibra edilmeleri, 6. Yeni Yönetim Kurulu Üyeleri nin seçimi, 7. Bağımsız Denetim Şirketi nin seçimi, 8. Yönetim Kurulu Üyelerinin ücret ve huzur haklarının tesbiti, 9. Kar dağıtımı ile ilgili Yönetim Kurulu teklifinin görüşülerek kabulü veya reddi, 10. Bankalar Kanunu nun koyduğu yasaklamalar saklı kalmak kaydıyla, Yönetim Kurulu Üyelerine Türk Ticaret Kanunu nun 395. ve 396. maddelerinde yazılı işlemleri yapabilmeleri için yetki verilmesi, ANADOLUBANK A.Ş. Yönetim Kurulu Mehmet Rüştü Başaran Pulat Akçin Engin Türker Başkan Başkan Vekili Üye Erol Altıntuğ Fikriye Filiz Haseski Yusuf Gezgör Üye Üye Üye İzzet Şahin Cengiz Doğru B.Gökhan Günay Üye Üye Üye ve Genel Müdür 09
ÖZET FİNANSAL BİLGİLER (SOLO) Aktif Toplam (Solo) Krediler (Solo) Mevduat (Solo) 2011 5,781,433 2011 3,733,354 2011 3,666,639 2012 6,290,674 2012 4,176,102 2012 3,921,371 2013 7,483,408 2013 5,041,319 2013 4,944,972 Özet Solo Bilançolar (Bin TL) 2013 % 2012 % 2011 % Aktif Nakit Değerler ve TCMB 859,058 11.5 661,302 10.5 502,296 8.7 Bankalar ve Para Piyasaları 291,750 3.9 240,726 3.8 247,397 4.3 Menkul Değerler -Net 820,654 11.0 849,838 13.5 964,072 16.7 Krediler -Net 5,041,319 67.4 4,176,102 66.4 3,733,354 64.6 Bağlı Ortaklıklar 191,352 2.6 151,180 2.4 151,180 2.6 Sabit Kıymetler 28,918 0.4 26,251 0.4 20,271 0.4 Diğer Aktifler 250,357 3.3 185,275 2.9 162,863 2.8 AKTİF TOPLAMI 7,483,408 100.0 6,290,674 100.0 5,781,433 100.0 Pasifler Mevduat 4,944,972 66.1 3,921,371 62.3 3,666,639 63.4 Para Piyasaları 668,773 8.9 527,700 8.4 522,452 9.0 Alınan Krediler 421,913 5.6 227,227 3.6 391,998 6.8 Karşılıklar 95,494 1.3 81,105 1.3 57,908 1.0 Diğer Pasifler 299,567 4.0 373,676 5.9 301,953 5.2 Özkaynaklar 1,052,689 14.1 1,159,595 18.4 840,483 14.5 PASİF TOPLAMI 7,483,408 100.0 6,290,674 100.0 5,781,433 100.0 Bilanço Dışı Yükümlülükler Garanti ve Kefaletler 1,771,636 6.5 1,626,784 8.1 1,416,038 5.6 Net Faiz Geliri (Solo) Net Ücret ve Komisyon Geliri (Solo) Net Dönem Kârı (Solo) 2011 543,316 2011 68,232 2011 85,230 2012 758,534 2012 49,582 2012 166,028 2013 620,002 2013 50,997 2013 92,190 Özet Solo Gelir Tabloları (Bin TL) 2013 2012 2011 Faiz Gelirleri Faiz Giderleri 620,002 270,676 758,534 349,127 543,316 256,238 Net Faiz Geliri 349,326 409,407 287,078 Net Ücret ve Komisyonlar 50,997 49,582 68,232 Temettü Gelirleri 4,779 2 3 Net Ticari Kâr/Zarar 22,430 29,090-36,518 Diğer Faaliyet Gelirleri 23,439 14,619 17,119 Faaliyet Gelirleri Toplamı 450,971 502,700 335,914 Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı 77,650 75,703 38,449 Diğer Faaliyet Giderleri 256,951 216,313 186,896 Faaliyet Kârı 116,370 210,684 110,569 Vergi Öncesi Kâr 116,370 210,684 110,569 Vergi Karşılığı -24,180-44,656-25,339 NET DÖNEM KÂR ZARARI 92,190 166,028 85,230
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu ÖZET FİNANSAL BİLGİLER (KONSOLİDE) Aktif Toplam (Konsolide) Krediler (Konsolide) Mevduat (Konsolide) 2011 2012 2013 6,682,397 2011 4,531,641 2011 4,344,534 7,362,313 2012 5,058,518 2012 4,702,995 9,022,752 2013 6,202,119 2013 5,927,745 Özet Konsolide Bilançolar (Bin TL) 2013 % 2012 % 2011 % Aktif Nakit Değerler ve TCMB 859,118 9.5 661,375 9.0 502,391 7.5 Bankalar ve Para Piyasaları 490,868 5.4 352,101 4.8 360,652 5.4 Menkul Değerler -Net 1,113,358 12.3 1,029,358 14.0 1,076,992 16.1 Krediler -Net 6,202,119 68.74 5,058,518 68.71 4,531,641 67.8 Sabit Kıymetler 29,564 0.3 27,000 0.4 20,799 0.3 Diğer Aktifler 327,725 3.6 233,961 3.2 189,922 2.8 AKTİF TOPLAMI 9,022,752 100.0 7,362,313 100.0 6,682,397 100.0 Pasifler Mevduat 5,927,745 65.7 4,702,995 63.9 4,344,534 65.0 Para Piyasaları 811,840 9.0 592,810 8.1 556,896 8.3 Alınan Krediler 668,432 7.4 368,846 5.0 476,360 7.1 Karşılıklar 101,210 1.1 81,993 1.1 58,824 0.9 Diğer Pasifler 349,101 3.9 397,708 5.4 334,148 5.0 Özkaynaklar 1,164,424 12.9 1,217,961 16.5 911,635 13.6 PASİF TOPLAMI 9,022,752 100.0 7,362,313 100.0 6,682,397 100.0 Bilanço Dışı Yükümlülükler Garanti ve Kefaletler 1.818.417 6.2 1,648,599 7.8 1,420,221 4.3 Net Faiz Geliri (Konsolide) Net Ücret ve Komisyon Geliri (Konsolide) Net Dönem Kâr (Konsolide) 2011 606,257 2011 73,506 2011 86,411 2012 830,478 2012 56,280 2012 159,702 2013 692,090 2013 58,081 2013 101,067 Özet Konsolide Gelir Tabloları (Bin TL) 2013 2012 2011 Faiz Gelirleri 692,090 830,478 606,257 Faiz Giderleri 297,305 377,587 287,336 Net Faiz Geliri 394,785 452,891 318,921 Net Ücret ve Komisyonlar 58,081 56,280 73,506 Temettü Gelirleri 43 53 3 Net Ticari Kâr/Zarar 11,134 23,193-36,628 Diğer Faaliyet Gelirleri 24,124 15,438 18,819 Faaliyet Gelirleri Toplamı 488,167 547,855 374,621 Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı 82,587 114,908 62,085 Diğer Faaliyet Giderleri 276,694 231,768 199,111 Sürdürülen Faaliyetler Dönem K/Z 128,886 201,179 113,425 Sürdürülen Faaliyetler vergi Karşılığı -27,819-41,477-27,014 NET DÖNEM KÂR ZARARI 101,067 159,702 86,411 11
TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER (KONSOLİDE) Başlıca Finansal Oranlar 2013 2012 2011 Sermaye Yeterliliği (%) 14.56 17.95 17.29 Özkaynaklar / Toplam Aktifler 12.91 16.54 13.64 (Özkaynaklar-Duran Aktifler) / Toplam Aktifler 12.21 15.90 13.02 Aktif Kalitesi (%) Menkul Değerler Cüzdanı (Net) / Toplam Aktifler 12.34 13.98 16.12 Toplam Krediler / Toplam Aktifler 68.74 68.71 67.81 Takipteki Krediler (Brüt) / Toplam Krediler 2.79 3.38 2.37 Özel Karşılıklar / Takipteki Krediler 100.00 100.00 82.85 Duran Aktifler / Toplam Aktifler 0.70 0.65 0.62 Likidite (%) Likit Varlıklar / Toplam Aktifler 16.51 15.85 12.92 Likit Varlıklar / Dış Yükümlülükler 18.96 18.99 14.96 Kârlılık Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Aktifler 1.23 2.27 1.45 Dönem Net Kârı (Zararı) / Ortalama Özkaynaklar 8.48 15.00 10.07 Gelir - Gider Yapısı Net Faiz Geliri / Ortalama Aktifler 4.82 6.45 5.36 Net Faiz Geliri / Toplam Faaliyet Gelirleri 80.87 82.67 85.13 Diğer Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri 56.68 42.30 53.15 SYR 2013 2012 2011 Yasal Özkaynak 1,215,589 1,181,741 942,987 Risk Ağırlıklı Aktif 6,584,503 5,274,250 4,688,708 Piyasa Riskine Esas Tutar 960,050 607,788 124,063 Operasyonel Riske Esas Tutar 804,475 701,988 641,525 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 14.56 17.95 17.29
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu KREDİ DERECELENDİRME NOTLARI FITCH Ratings: Eylül 2013 Yabancı para Uzun Vadeli Görünüm Ulusal para Uzun Vadeli Görünüm Ulusal Uzun Vadeli BB+ Durağan BB+ Durağan AA(tur) Bireysel derecelendirme BB+ Destek notu 5 MOODY S: Aralık 2012 (*) Yabancı Para Uzun Vadeli Görünüm Ulusal Para Uzun Vadeli Görünüm Ba2/NP Durağan Ba1/NP Negatif Finansal Güç Not D+ Görünüm Negatif (*) Banka yönetimi Aralık 2012 tarihi itibariyle Moody s ile çalışmama kararı almıştır. 13
2013 FAALİYETLERİ Anadolubank, 2013 yılında da dünyada ve Türkiye de hızla değişen finansal pazarları takip etmiş, bankacılık sektörünün dinamiklerini yakından izlemiş veistikrarlı büyümesini sürdürmüştür. Yeni alanlara yönelik çalışmalarını geliştirirken uzun süredir belirlediği stratejik hedef ve odaklarını da tutarlı ve kararlı bir şekilde korumayı başaran Anadolubank, sahip olduğu ileri teknoloji ve know-how ile pozitif ayrışma sağlamıştır. Faaliyetlerini iyi bildiği ve uzman olduğu alanlara odaklayan Anadolubank, rekabet üstünlüklerini de değerlendirerek sermaye yapısı, büyüme ve kârlılık açısından 2013 yılındaki performansıyla sektörde fark yaratmıştır. Uzmanlık, deneyim, kârlılık: Çözüm odaklı bankacılık Anadolubank şubeleri, farklı ekonomik faaliyet gruplarının bankacılık sektörüne yönelik taleplerine göre yapılandırılmıştır. Her şube, bu grupların ihtiyaç duyduğu uzmanlık alanına bağlı olarak perakende pazarlama, ticari pazarlama ve işletme bankacılığı birimlerinden oluşmaktadır. Banka operasyon bölümleri ile koordinasyon halinde çalışan bu birimlerin başında şube müdürlerine bağlı birer müdür yardımcısı bulunmaktadır. Benzer bir yapıya sahip olan genel müdürlükte ise Genel Müdür Yardımcılarının sorumluluğu altında pazarlama ve destek hizmet departmanları yer alır. Ayrıca, Banka nın ihtiyaçları doğrultusunda farklı şube ve bölümlerin katılımıyla geçici ve daimi komiteler oluşturulmuştur. Şubeler ile genel müdürlüğün çeşitli bölümleri arasındaki ilişki, bu komitelerin desteklediği iş akışı sistemleriyle yürütülmektedir. Doğrudan Yönetim Kurulu na bağlı olarak çalışan Risk Yönetimi, Yasal Uyum, İç Kontrol Merkezi ve Teftiş Kurulu dışında genel müdürlükteki bölümler şunlardır: Ticari Bankacılık İşletme Bankacılığı Krediler Hazine Uluslararası Bankacılık Bireysel Bankacılık ve Sigorta Yatırım Bankacılığı Bilgi Teknolojileri Operasyon Mali İşler İnsan Kaynakları
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu TİCARİ BANKACILIK Ticari Bankacılık Departmanı, faaliyetlerini Anadolubank ın öncelikli stratejik alanında sürdürmekte, başta KOBİ ler olmak üzere tüm ticari müşterilerine rekabet üstünlüğü sağlayan, yenilikçi ve yaratıcı çözümler sunmaktadır. Bu alanda Anadolubank ı rakiplerinden üstün kılan başlıca unsur, hızlı ve çözüm odaklı bankacılık yaklaşımıdır. Banka nın ticari bankacılık misyonu; müşteriyi merkeze koyarak yüksek katma değer yaratmak, müşterilerine talep ve beklentileri doğrultusunda en kaliteli hizmeti vermektir. Anadolubank ın ticari bankacılık kültürünün temelinde, basiretli tüccarlık anlayışı sayesinde müşterileriyle uzun soluklu ve kalıcı işbirliği yaratabilme gücü yatar. Banka, bu gücü, müşterilerinin değişen gereksinimlerine etkili ve yaratıcı çözümler sunabilen yüksek nitelikli insan kaynağından ve sahip olduğu ileri teknolojiden almaktadır. Yaygın bir müşteri kitlesine sahip olduğu için Anadolubank ın ticari bankacılık alanındaki müşteri yoğunluk oranı, sektör ortalamasının oldukça altındadır. Bu durum Banka ya geniş ürün yelpazesiyle birlikte yüksek verimlilik oranında aktif yaratabilme potansiyeli kazandırmaktadır. Anadolubank 2013 yıl sonu itibariyle şube sayısını 115 e çıkarmıştır. 2014 yılında şube ağını daha da genişleterek hedef kitlesi olan KOBİ müşterilerinde büyümeye; bankacılık hizmetlerini, iş ve işlem hacimlerini artırarak, daha etkin kaliteli hizmet sunmaya devam edecek olup, 2015 yıl sonuna kadar 150 şubeye ulaşmayı hedeflemektedir. Ticari Bankacılık Departmanı, faaliyetlerini iki ana segment altında toplamıştır: KOBİ 1 KOBİ 2 ve Ticari Bankacılık KOBİ 1 Anadolubank, KOBİ 1 segmentiyle 2005 yılından bu yana orta ölçekli şirketlerin yanı sıra daha küçük ölçekli işletmeleri de kredi portföyüne dahil etmiştir. Anadolubank ın bu alanındaki hedefi, cirosu 6-12 milyon TL arasında olan müşteri kitlesinin ürün ihtiyaçlarını belirlemek ve bu kesime yönelik pazarlama etkinliklerini artırmaktır. Dağıtım kanallarında yaratılan farklılaşma sayesinde 2013 yılında 1,500 ü aşkın yeni müşteri edinilmiştir. Bu segmentin toplam Krediler içindeki payı %24 düzeyine ulaşmış olup, bir önceki yıla göre büyüme %30 seviyesine ulaşmıştır. Anadolubank, önümüzdeki yıl için bu segmentteki faaliyetlerini daha da yoğunlaştırmayı ve KOBİ 1 bankacılığının toplam Krediler içindeki payını %27 düzeyinde artırmayı hedeflemektedir. KOBİ 1 segmenti, toplam verimliliğin artırılmasına yönelik çabalar açısından büyük bir öneme sahiptir ve yeni ürün tasarımlarıyla da desteklenmektedir. KOBİ 2 ve TİCARİ BANKACILIK Geleneksel ticari bankacılık faaliyetlerinin yürütülmesinden bu segment sorumludur. Banka nın orta ve uzun vadeli ticari katma değerinin artırılmasını hedefleyen Ticari Bankacılık segmenti altında, KOBİ 2 Bankacılık Birimi, cirosu 12-25 milyon TL arasında, Büyük Ticari ve Kurumsal Bankacılık Birimi cirosu 25 milyon TL üzerinde olan müşterilere hizmet sunmaktadır. Faaliyetleri ticari aktivitenin ana alanını kapsayan ticari bankacılık segmenti, çözüm ortaklarıyla güçlü işbirlikleri yürütmekte ve daima müşteri odaklı bir yaklaşımla çalışmaktadır.bu sayede müşterilerinin sayısını her geçen yıl artıran ve 2013 yılında 1,000 i aşkın yeni müşteri kazanan ticari bankacılık segmentinin toplam krediler içindeki payı %56 seviyesine ulaşmış olup, bir önceki yıla göre büyüme %24 oranında gerçekleşmiştir. Müşterilerin nakit akışına aracılık etme yöntemlerinin geliştirilmesi, yeni ticari bankacılık ürün ve hizmetlerinin devreye alınması, müşteri ve piyasa analizlerinin yapılması ve şube - portföy performans ölçüm modellerinin oluşturulması Ticari Bankacılık Departmanı nın sorumlulukları kapsamındadır. Bu faaliyetlerin etkin şekilde yürütülmesiyle hem yeni müşteri kazanımına katkı sağlamakta, hem de verimlilik artışına yönelik çözümler sunmaktadır. PotansiyeliM, bankacılıkta ilk ve tek olma özelliğini sürdürmekte, yeni hedef müşterilerin belirlenmesinde önemli rol oynamaktadır. Kullanıcıya asistanlık desteği veren altyapı, kurumsal hafıza özelliğiyle, potansiyel olarak saptanan bir firmanın müşteri edinilmesine dek yaşanan aşamaları yakından izleme fırsatı sağlamaktadır. Öte yandan Departman ın bir diğer ilgi alanı olan vergi, gümrük ve SGK prim tahsilatlarında, bu yıl bir önceki yıla kıyasla %20 artış sağlanmıştır. Departman, Banka nın müşterilerin nakit akışındaki payını artırma hedefi doğrultusunda, müşterilerin kredi, mevduat ve diğer bankacılık ihtiyaçlarını Anadolubank a yönlendirecek analiz ve özendirme programlarını sürdürecektir. 15
İŞLETME BANKACILIĞI 2007 yılında Perakende Bankacılık adı ile Bireysel, Mikro ve Küçük İşletme müşteri gruplarına hizmet vermeye başlayan Departman, 2013 yılında bireysel bankacılık grubunun ayrılmasıyla faaliyetlerini İşletme Bankacılığı adı altında sürdürmeye devam etmiştir. Mikro İşletme ve İşletme Bankacılığı olarak 2 farklı müşteri grubuna hizmet sunan İşletme Bankacılığı Bölümü, kurulduğu günden bu yana müşterilerin ihtiyaçlarını anlamayı ve bu ihtiyaçları karşılayacak ürünleri geliştirmeyi ilke edinmiştir. 2013 yılında da bu bakış açısıyla faaliyetlerini başarıyla sürdürmüştür. İşletme Bankacılığı Bölümü, farklı sektörlerde faaliyet gösteren mikro ve işletme firmalarının, esnafın ve yeni iş sahiplerinin ihtiyaçlarına yönelik geniş ürün yelpazesi sunmanın yanında, hızlı çözümleriyle işletmeleri geleceğe taşımaktadır. Müşterilerimize özel olarak sunduğumuz başlıca kredi paketlerimiz şunlardır; KOSGEB üyelerine özel esnek ödemeli kredi Turizm ve Sağlık sektörüne özel esnek ödemeli kredi Organize Sanayi Bölgelerine özel esnek ödemeli kredi 5 yıla kadar vadeli ipotek teminatlı Konutu Sermaye Yapan Kredi 2013 yılında İşletme Bankacılığı bölümü daha yüksek bir hacim yaratarak, daha çok sayıda müşteriye ulaşmış olmasına karşın, mikro ve işletme müşterilerinin farklılaşan ihtiyaçlarını, her bir müşterisini özel ve ayrıcalıklı hissettirerek karşılamıştır. İşletme Bankacılığı nakit kredi büyüklüğü 2013 yılında, 2012 yılına göre %35 artışla 700 milyon TL ye ulaşmıştır. İşletme Bankacılığı Mikro ve İşletme müşteri tabanını 2013 yılında da büyütmeye devam etmiştir. Yaklaşık 4 bin yeni müşteri edinimi gerçekleştirmiş ve kredili müşteri adedinde %20 lik bir artış sağlanmıştır. Hem yabancı para hem TL Mevduat hacmini önceki yıla göre %8.5 oranında büyüterek Banka nın mevduat tabanını büyütme amacına 2013 yılında da anlamlı bir katkı sağlamıştır. İşletme Bankacılığı 2013 yılında Bankamızın 115 şubesinin tamamında 171 müşteri temsilcisiyle mikro ve işletme müşterilerine hizmet vermiştir. 2013 yılı içerisinde özellikle sermaye ve teminat yapısı zayıf olan mikro müşterilerin finansal ihtiyaçlarına yönelik kredi kartı tabanlı yeni bir ürün geliştirme çalışmaları devam etmektedir. Ayrıca, dış kaynaklı garantörlük desteği içeren yeni bir kredi paketi çalışması da başlatılmıştır. 2014 yılında bu ürünleri müşterilerin hizmetine sunmayı hedeflemektedir. TARIM BANKACILIĞI Türk tarımında üretime, üreticiye ve tarımsal sanayinin gelişmesine destek vermek amacıyla Anadolubank Tarım Bankacılığında 6 yıldır faaliyet göstermektedir. Sektörde kendini hissettirmekte ve ihtisas bankacılığına örnek teşkil edecek çalışmalarını sürdürmektedir. Tarım Bankacılığında ürün çeşidi ve üreticinin danışman bankası olarak Türk üreticisine rehberlik yapan Anadolubank, raftaki yeni ürünleriyle Tarım Bankacılığına farklılık getirmektedir. Bir önceki seneye göre hacimde %50 büyüme kaydeden Tarım Bankacılığı, ülke tarımında üreticilere daha fazla destek olmak üzere tarım hizmet şubelerini hızla artırmaktadır. Ülkemizin coğrafi özellikleri ve iklim koşullarının zenginliğini dikkate alan Anadolubank, Tarım Bankacılığı faaliyetlerine özel bir önem vermekte, ülkemiz genelinde toplam 36 şubesinde Tarım Bankacılığı segmentinde faaliyet göstermektedir. Ayrıca, Tarım Kart ile üreticilerimiz; Tüm yurt içi banka POS larında, vadesiz veya tarım kredisi hesabından tek ödemeli alışveriş işlemleri yapabilmekte ve Anadolubank ile anlaşmalı üye iş yerlerinden Tarım Kart ın sağladığı uygun fırsatlardan yararlanabilmektedir. Misyonumuz, üreticinin ihtiyaç duyduğu işletme, yatırım ve benzeri her türlü talebini en hızlı ve en iyi şekilde karşılamaktır. Konusunda uzman, tam donanımlı bir ekiple çalışan Tarım Bankacılığı segmenti, Türk tarımında Anadolu üreticisine verilen desteği büyüyerek devam ettirecektir.
Anadolubank 2013 Faaliyet Raporu KREDİLER Kredi Tahsis I Departmanı, Kredi Tahsis II Departmanı, Kredi Tahsis III Departmanı, Kredi Tahsis IV Departmanı Perakende ve Bireysel Kredi Tahsis Departmanı, Mali Tahlil ve İstihbarat Departmanı, Kredi Kontrol ve Risk İzleme Departmanı, olmak üzere yedi departmandan oluşmaktadır. Tahsis departmanları işletmelerin cirolarına göre yapılandırılmıştır: Kredi Tahsis I-II-III-IV Departmanları, cirosu 2.5 milyon TL üzerinde olan işletmelerin kredi taleplerini değerlendirip karara bağlamaktadır. Anadolubank, kredi tahsisinde sektörel ayrım gözetmez. Kredi portföyünde, rasyonel bir yaklaşımla yönetilen, mali yapısı sağlam ve ekonomik krizlere dayanıklı tüm firmalara yer verir. Ancak küçük ve orta ölçekli firmaların değerlendirilmesi sürecinde maddi teminatın yanı sıra firmanın geçmişi, mali ve kurumsal yapısı, ortakların/ yöneticilerin deneyimi ve sektörün durumu gibi unsurları da dikkate alır. Perakende ve Bireysel Kredi Tahsis Departmanı, cirosu 2.5 milyon TL ye kadar olan işletmeler ile bireysel ve tarımsal kredi taleplerini değerlendirip karara bağlamaktadır. Mali Tahlil ve İstihbarat Departmanı, kredi tahsis sürecinde mali tahlil ve istihbarat açısından Tahsis Departmanlarına destek vermektedir. Kredi Kontrol ve Risk İzleme Departmanı, kredi tahsislerinin tebliğ koşullarına uygun olarak gerçekleştirilmesini güvence altına almakta ve risklerin zamanında geri dönüşünü izlemektedir. Saptanan olumsuzlukları Tahsis Departmanları ve gerektiğinde şubelerle paylaşarak gerekli önlemlerin alınmasını sağlar. Bu bölüm içinde oluşturulan ayrı bir birim, kredi teminatlarını (başta çek ve temlikler olmak üzere) inceleyerek tahsil kabiliyetlerini belirlemekte, olumsuzluğu tespit edilen teminatlar için önlem alınmasını sağlamaktadır. Karşılıklı güvene dayalı işbirlikleriyle desteklenen akılcı kredi kullanımı çözümler, verimli sonuçlar Anadolubank, hızlı karar verme süreci ve kararların süratle uygulanmasını mümkün kılan esnek yapısı sayesinde bu alanda büyük bir rekabet üstünlüğüne sahiptir. Hedef müşteri kitlesi içinde katma değer üreten, kalıcı ve sağlıklı işbirliğine yatkın tüm firmalara yer veren Banka, salt teminata dayalı bir tahsis politikası uygulamak yerine, öncelikle ilgili firmanın krediyi üstlenme ve geri ödeme gücünü dikkate almaktadır. 17
HAZİNE Hazine Bölümü, Banka bilançosunun aktif ve pasifini yönetmenin yanı sıra rutin operasyonlardan doğabilecek risklerin izlenmesinden de sorumludur. Hazine faaliyetleri, Türk Lirası ve döviz likiditesi, sabit getirili enstrümanlar ve türev ürünlerin yönetimi ve mevduat yönetimi olmak üzere dört ana dalda sürdürülmektedir. Hazine Bölümü, geniş bir yelpazede farklı ürünlerden oluşan portföyünü Yönetim Kurulu ve Aktif-Pasif Komitesi tarafından belirlenen politikalar ve ilkeler çerçevesinde sürdürmekte, mevcut risklerin yönetimi yanında, olası riskleri ve fırsatları da dikkate alarak çalışmaktadır. Akıllı risk yönetimiyle etkili çözümler, verimli sonuçlar Hazine Bölümü, tüm hazine ve menkul kıymet faaliyetlerini TL Bono ve Menkul Kıymetler Masası, Hazine Döviz Masası, Hazine Pazarlama Masası ve Mevduat Masası aracılığıyla yürütür. Şube müşterilerinin ve acentelik hizmeti verilen kuruluşların Hazine işlemlerinden ve yönetiminden Hazine Pazarlama Masası sorumludur. Hazine, devlet iç borçlanma senetleri, Eurobond, türev ürünler, yatırım fonları ve özel yatırım olanaklarıyla müşteri kitlesine en uygun piyasa fırsatlarını sunar. Anadolubank, başarıyla yönetilen üç yatırım fonu sayesinde fon piyasalarının önemli oyuncularından biri haline gelmiştir. Farklı risk profiline sahip yatırımcılar için tasarlanan B-tipi Tahvil Bono, B-tipi Likit ve A-tipi Değişken fonlar ile yatırımcılara farklı enstrümanlar sunmaktadır. Mevduat yönetiminde; klasik mevduat hesapları, ZAP Hesap olarak adlandırılan Para Birimi Değiştirilebilir Hesap, Yarının Mevduat Hesabı, Vadesiz, Vadeli ve Birikimli Altın Hesapları ve Altın Hediye Çeki ürünlerimiz ile tasarruf sahibi müşterilerimize hizmet verilmektedir. Ayrıca, klasik mevduat hesaplarımızı destekleyen ek ürünler ile (Fon Valörlü Mevduat, Faiz Katkılı Valörlü Mevduat) müşterilerimize avantajlı faiz oranları sunulmaktadır. 2013 yılı içerisinde mevduatın tabana yayılması çalışmaları kapsamında küçük meblağlı mevduatlara yapılan özel fiyatlamalar ile toplam mevduat müşteri sayımız %40 oranında artırılmıştır. Altın bankacılığı ürünlerinden altın çeki uygulaması ve altın hesabı ürünleri 2013 te geliştirilmiş olup, yeni yatırım ürünü geliştirme konusunda yasa uygulamalarını ve müşteri ihtiyaçlarını takip eder.