Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. 01 OCAK 2011 30 HAZİRAN 2011 DÖNEMİNE AİT FAALİYET RAPORU 1
Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem : 01.01.2011 30.06.2011 Bankanın Ticaret Ünvanı : Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ Genel Müdürlük Adresi : Yakacık Mevkii Adnan Kahveci Cad. No: 139 Kartal 34876 İSTANBUL Genel Müdürlük Telefonu : 0216 586 70 00 (pbx) Genel Müdürlük Faks No : 0216 586 63 26 Web : www.turkiyefinans.com.tr 2
İçindekiler Bankamızın Tarihsel Gelişimi.....4 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler....5 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri.....5 Sermaye ve Ortaklık Yapısı.... 6 Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Bankada Sahip OIdukları Paylar.......7 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı.....8 Genel Müdür ün Mesajı....9 Türkiye Finans Katılım Bankası 2. Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri...... 10 Banka Yönetiminde Meydana Gelen Değişiklikler... 11 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme... 12 3
Bankamızın Tarihsel Gelişimi Kayserili işadamları tarafından, %100 yerli sermaye ile kurulan ilk finans kurumu olan Anadolu Finans, 1991 yılında Ankara da faaliyetlerine başladı. Değişen ekonomi koşulları nedeniyle kurum 1998 yılında Genel Müdürlük teşkilatını İstanbul a taşıdı. Hazine Müsteşarlığı'ndan alınan izin doğrultusunda 1999 yılının Temmuz ayında kurum sermayesinin tamamı mobilya, ev tekstili ve kablo sektörünün önde gelen kuruluşlarından İstikbal Grubu'nun sahipleri Boydak Ailesi'ne intikal etti. 1985 yılında ülkemizde hizmet vermeye başlayan Faisal Finans Kurumu, 2001 yılında ülkemizin bisküvi, çikolata, şekerleme ve gıda ürünleri sektörünün önde gelen kuruluşlarından Ülker Grubu nun çoğunluk hisselerini almasıyla Family Finans Kurumu A.Ş. adıyla faaliyetlerini sürdürmüştür. Anadolu Finans ile Family Finans, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 19.08.2005 tarih ve 1685 sayılı kararı ile birleşmişlerdir. Her iki bankanın 23.12.2005 tarihinde yapılan genel kurullarının birleşmeye dair kararlarının tescil edilmesine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 28.12.2005 tarih ve 1764 sayılı kararı ile onay verilmiştir. Yine BDDK nın 30.11.2005 tarih ve 1747 sayılı kararı ile Banka unvanının Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmesine onay verilmiştir. Devir yolu ile birleşme çalışmaları 30.12.2005 tarihinde tamamlanmış, T. C. İstanbul Ticaret Sicili Memurluğu tarafından 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu hükümlerine uygun olarak tescil edilmiştir. Sonuçta Türkiye'nin önde gelen iki büyük grubu olan Boydak ve Ülker Grupları, finans sektöründe hizmet veren kurumları Anadolu Finans ve Family Finans ı, global ekonomi koşullarına ayak uydurmak ve Türkiye ye çok daha faydalı olmak için kendi iradeleri ile 30 Aralık 2005 tarihinde Türkiye Finans Katılım Bankası adı altında birleştirmiştir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 28.02.2008 tarih ve 2489 sayılı kararı ile The National Commercial Bank ın Bankamız hisselerinin %60 ına tekabül eden kısmını almasına ve NCB nin Bankamızdaki doğrudan payının %0 dan %60 a yükselmesine uygunluk vermiştir. 30 Haziran 2011 tarihi itibarıyla 182 şubesi, 3.404 çalışanı ile hizmet veren Türkiye Finans, Türkiye den aldığını Türkiye ye vererek, Türkiye nin öncü katılım bankası olma sorumluluğunu yerine getirmeye devam etmektedir. 4
30.06.2011 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler ( Bin TL ) Aktif Hesaplar 30.06.2011 31.12.2010 Değişim (%) NAKİT DEĞERLER VE BANKALAR 1,827,800 1,797,513 %1.68 MENKUL DEĞERLER 631,980 595,123 %6.19 KREDİLER 9,434,154 7,975,316 %18.29 KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR 17,803 24,304 -%26.75 SABİT KIYMETLER ( NET ) 124,498 132,273 -%5.88 DİĞER AKTİFLER 279,120 167,331 %66.81 TOPLAM AKTİFLER 12,315,355 10,691,860 %15.18 Pasif Hesaplar TOPLANAN FONLAR 8,885,886 8,397,896 %5.81 - ÖZEL CARİ HESAPLAR 1,650,202 1,545,294 %6.79 - KATILMA HESAPLARI 7,235,684 6,852,602 %5.59 ALINAN KREDİLER 890,914 126,812 %602.55 ÖZKAYNAKLAR 1,481,233 1,406,096 %5.34 ÖDENMİŞ SERMAYE 800,000 800,000 %0.00 DİĞER PASİFLER 1,057,322 761,056 %38.93 GAYRİ NAKDİ KREDİLER 5,294,125 4,280,460 %23.68 Gelir / Gider Hesapları 30.06.2011 30.06.2010 Değişim (%) KÂR PAYI GELİRLERİ 467,665 445,215 %5.04 KÂR PAYI GİDERLERİ (214,146) (205,757) %4.08 NET KÂR PAYI GELİRİ 253,519 239,458 %5.87 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ 46,189 43,537 %6.09 DİĞER KÂR PAYI DIŞI GELİRLER 78,373 70,663 %10.91 KÂR PAYI DIŞI GİDERLERİ (262,203) (223,530) %17.30 VERGİ ÖNCESİ KAR 115,878 130,128 -%10.95 VERGİ KARŞILIĞI (25,146) (25,968) -%3.17 NET DÖNEM KÂRI 90,732 104,160 -%12.89 30.06.2011 31.12.2010 Değişim (%) TOPLAM ŞUBE SAYISI 182 182 %0.00 TOPLAM PERSONEL SAYISI 3,404 3,399 %0.15 SERMAYE YETERLİLİK ORANI %15.03 %17.08 -%12.03 ÖZKAYNAK KARLILIĞI (YILLIK) %12.57 %15.81 -%20.50 KREDİLER / AKTİF TOPLAMI %76.75 %74.82 %2.58 CARİ HESAPLAR / TOPLANAN FONLAR %18.57 %18.40 %0.92 TAKİPTEKİ KREDİLER ( BRÜT ) / KREDİLER %2.56 %3.05 -%15.98 Ana Sözleşmede Yapılan Değişikliklerde ve Nedenleri; 01.01.2011-30.06.2011 döneminde ana sözleşmede değişiklik yapılmamıştır 5
Sermaye ve Ortaklık Yapısı Adı Soyadı / Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK 517,413 64.68 Diğer Hissedarlar (125 ADET) 68,420 8.55 MURAT ÜLKER 42,039 5.25 AHSEN ÖZOKUR 27,680 3.46 GÖZDE FİNANSAL HİZMETLER A.Ş. 27,500 3.44 MUSTAFA BOYDAK 18,109 2.26 BOYDAK HOLDİNG A.Ş. 17,247 2.16 MEMDUH BOYDAK 14,633 1.83 BEKİR BOYDAK 14,633 1.83 MUSTAFA BOYDAK 14,624 1.83 YUSUF BOYDAK 13,771 1.72 ŞÜKRÜ BOYDAK 12,197 1.52 HACI BOYDAK 11,734 1.47 Toplam 800,000 100.00 Bilanço tarihi itibariyle Bankamızın ödenmiş sermayesi 800.000 TL olmuştur. 6
Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Bankada Sahip OIdukları Paylar Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Sorumluluk Alanları Sahip Oldukları Pay ( % ) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1.83 Yönetim Kurulu Üyeleri Abdulkareem Asaad A.AbuAlnasr Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Varol Şenel Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Mehmet Atila Kurama Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Donald Paul Hill Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Veysel Derya Gürerk (Genel Müdür) Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür - Denetim Komitesi Üyeleri Varol Şenel Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Genel Müdür Yardımcıları Osman Çelik Lisans Krediler - İkram Göktaş Lisans Bireysel Bankacılık - Mali İşler ve İnsan Mehmet Ali Akben Lisans Kaynakları - Bedri Sayın Lisans Operasyon - Aydın Gündoğdu Y. Lisans Ticari Bankacılık - Fahri Öbek Y. Lisans Bilgi Sistemleri - Ali Güney Lisans Hazine - Yasal Denetçiler Eyüp Asker Y. Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - İdris Turan İlter Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Erdoğan Öcal Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - 7
Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Ülkemizin ekonomi ve uluslararası ilişkiler alanlarında sergilediği yüksek performans, dost düşman herkesi hayrette bırakıyor. Amerika ve Avrupa üzerinden gelen olumsuz havaya rağmen, sanayi malları üretimimiz de ihracatımız da hız kesmeden yoluna devam ediyor. Büyüme oranlarında dünya devleriyle yarışıyoruz. İşsizlik verilerindeki aşağı yönlü hareket de ümit verici. Avrupa da yaşanan malum gelişmeler paralelinde Merkez Bankamız da çeşitli önlemleri hayata geçirdi. Ekonomideki ısınma sinyallerini değerlendiren TCMB zorunlu karşılıklarda yaptığı düzenlemelerle piyasadan hatırı sayılır miktarda likidite çekti. Bunun yanında kredi kullandırımlarında sene başında açıkladığı %25 büyüme hedefine sadık kalınması konusunda da bankalara hatırlatmalarda bulundu. Bu gelişmeler ve düzenlemeler ışığında kredi taleplerinde ikinci çeyreğin sonu itibarıyla bir miktar azalma yaşanmaya başlandı. Alınan bu kararların bankaların kârlılıklarını olumsuz etkilediği aşikar. Ancak ülke ekonomisinin geleceği için alınan bu önlemlere kararlılıkla uyulması gerektiğini düşünüyorum. 2011 yılının ikinci çeyreğinde Türkiye Finans için önemli gelişmeler yaşandı. 1991 yılından beri aramızda olan ve bankamızın bugünlere gelmesinde çok önemli bir rol oynayan Genel Müdürümüz Sayın Yunus Nacar, bayrağı Sn. Derya Gürerk e teslim etti. İki yıldır aramızda olan ve yaşadığımız dönüşüm sürecinde gösterdiği performansla bankamıza çok büyük katma değer sağlayan V. Derya Gürerk, 1 Haziran 2011 tarihinden itibaren Genel Müdürlük görevine getirildi. Bankamızın bu yeni enerjiyle kısa zamanda çok daha başarılı işlere imza atacağına inanıyorum. Bu dönemde uzun yıllar bizimle birlikte olan Genel Müdür Yardımcımız Sayın Mehmet Ali Gökçe de aramızdan ayrıldı. Bankamıza olan üstün katkılarından dolayı Sayın Yunus Nacar a ve Sayın Mehmet Ali Gökçe ye sonsuz şükranlarımı sunarım. Kendilerine bundan sonraki yaşamlarında başarılar dilerim. Bu gelişmeler ışığında önümüzdeki dönemde Türkiye Finans olarak bankacılık sektöründe adımızdan sıklıkla bahsettirecek başarılı işlere imza atacağımıza inanıyor, bu vesileyle hepinize teşekkürlerimi sunuyorum. Saygılarımla, Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı 8
Genel Müdür ün Mesajı Gerek ülkemiz, gerekse bankamız için hareketli günlerin yaşandığı 2011 yılı ikinci çeyreğini geride bıraktık. Avrupa merkezli endişelerin arttığı bir dönemde, ekonomideki ısınmayı engellemek için çeşitli önlemlerin alınması ve bu paralelde zorunlu karşılıkların artırılması kararı, bankaları 2011 yılı hedeflerini gözden geçirmeye sevk etti. Zorunlu karşılıkların artırılmasıyla birlikte piyasadan ciddi miktarda likidite çekilmesi bankaların kârlılıklarını olumsuz yönde etkiledi. Pek çok bankanın ikinci dönem kârlılıklarında bir önceki yılın aynı dönemine göre %10-%20 bandında gerilemeler görüldü. Yaşanan bu dalgalanmalara rağmen Türk bankacılık sektörü sağlam ilerleyişini sürdürmeyi başardı. Özellikle Avrupa da yaşanan negatif gelişmelerin etkileri paralelinde kârlılıktaki gerilemeye karşın, kullandırılan kredilerde ve toplanan fonlarda büyüme eğilimi sürdü. Ciddi kriz döneminde büyük sorunlar yaşamayan bankalarımızın, gelecek dönem içerisinde de sürdürdüğü sağlam ve istikrarlı büyümeyi devam ettireceğine inanıyorum. 1 Haziran 2011 tarihi itibarıyla Genel Müdürlük görevini kendisinden devralmış olduğum, Bankamıza ve ülkemiz Katılım Bankacılığına çok önemli katkıları olan Sn. Yunus Nacar a Bankamıza bugüne kadar yapmış olduğu katkılarından dolayı bir kez daha şükranlarımı sunuyorum. Bankamızın yeni dönemde başarılarının ve istikrarlı büyümesinin sürdürülebilmesi için beş yıllık strateji ve finansal plan çalışmalarımızı hızla başlattık. Önümüzdeki beş yıllık dönemde neler yapacağımızın ve nasıl yapacağımızın detaylı analizini ve planlanmasını içeren bu çalışma neticesinde, verimlilik esaslı dinamik bir bankacılık anlayışıyla sergilediğimiz performansı çok daha ileri noktalara taşıyacağımıza inanıyorum. Bizi her zaman destekleyen müşterilerimize, sermayedarlarımıza ve çalışma arkadaşlarıma teşekkür ederim. Saygılarımla, V. Derya Gürerk Genel Müdür 9
Türkiye Finans Katılım Bankası İkinci Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri 2011 yılı ikinci çeyreğinde, Maliye Bakanlığı bünyesinde yürütülen ve Bankamız aracılığıyla yapılan vergi tahsilatlarına ilişkin bilgilerin tahsilatın yapıldığı anda online olarak mükellefin vergi dairesindeki hesaplarına işlenmesini ve mükellefin vergi borcundan mahsup edilmesini sağlayan e-tahsilat projesi uygulamaya alınmıştır. Projenin hayata geçirilmesiyle birlikte vergi tahsilatlarının hızlı ve sağlıklı bir şekilde gerçekleştirilmesi sağlanmıştır. Sigorta poliçe teklif hazırlama / satış işlemlerinin online olarak yapıldığı, verilen tekliflerin/satılan poliçelerin izlenebildiği ve satışlar ile ilgili olarak raporlama yapılabilen web tabanlı Sigorta Ortak Platform çalışmasında 2011 yılın ikinci çeyrek dönemde kullanıcı testi çalışmaları devam etmiştir. 2011 yılının III. çeyrek döneminde projenin hayata geçirilmesi planlanmaktadır. T.C. Başbakanlık Diyanet İşleri Başkanlığı ile bankamız arasında imzalanan anlaşma gereğince 2011 yılı Hac ve Umre ön/kesin kayıt bedeli tahsilatlarının online gerçekleştirilmesi ile ilgili entegrasyon çalışmaları tamamlanmış olup, hacı adaylarının hac kayıt bedeli tahsilatlarının bankamız aracılığıyla gerçekleştirilmesi sağlanmıştır. Bankamız aracılığıyla adına fatura tahsilatı yapılan ve özelleştirilen birçok kurumun sisteminde yapmış olduğu alt yapı değişikliklerine uyum sağlanması açısından bankamız otomasyon sisteminin ilgili modüllerinde geliştirmeler yapılmıştır. Gişe personelinin temel yetkinliklerden olan Müşteri Odaklılık yetkinliğini geliştirmek üzere, Bireysel Pazarlama ürünlerimizin tanıtıldığı, operasyonel süreçlerde önemli noktaların aktarıldığı ayrıca; müşteriyi rengine göre analiz ederek tanıma, gerekli davranışı geliştirerek mükemmel hizmeti sunma ve müşterinin ihtiyacına göre uygun ürünü çapraz satış ile müşteriye sunmak üzere Bankacılık Ürünleri, Müşteri İlişkileri ve Biz konu başlıklı eğitim verilmektedir. Birimler bazında Fonksiyonel yetkinliklere göre planlanmış rutin eğitimlere devam edilmekte ve Dış Ticarette pazar hacmini yükseltmek amacı ile ilk çeyrekte başlanmış olan Dış Ticaret eğitimlerine devam edilmektedir. Yeni merkezi kontrol yapılanmasıyla birlikte birimlerin yaptığı işlemler, süreçler üzerinden oluşturulan Risk Kontrol Matrisleri aracılığıyla, merkezde kurulan alt servislerce düzenli olarak kontrol edilmeye başlanmıştır. Faaliyet dönemi içerisinde risk odaklı yaklaşım çerçevesinde kritik görülen 14 adet ana sürecin (Alternatif Dağıtım Kanalları, Bankacılık İşlemleri, Bireysel Krediler, Çek Takas İşlemleri, Dış İşlemler, Finansal Raporlama, Hazine, Kredi İzleme, Kredi Takip, Muhasebe, Ödeme Sistemleri, Ticari Krediler, Yasal Raporlama, Yönetim Raporlaması) çalışma programları vasıtası ile seçilen kontrol noktaları test edilmiştir. Yeni Bireysel Kredi Tahsis Modülü NBSM Bireysel bankacılık krediler ve kredi kartları başvurularının otomatik değerlendirilmesine yönelik tasarlanan NBSM(New Business Strategy Management) projesi, kabul testleri ve stres testlerinin tamamlanmasının ardından Haziran 2011 de uygulamaya alınmıştır. Projenin hayata geçmesiyle birlikte bireysel kredi ve kredi kartı başvuru süreçlerinin standart hale getirilmesi, manuel olarak kullanıcı inisiyatifine dayalı birçok adımın sistem tarafından hatasız ve anında yapılabilmesi, müşteri risk değerlendirmesinin yeknesak ve en doğru şekilde yapılabilmesi, skorlama ve politika kurallarının standart olarak uygulanabilmesi mümkün hale gelmiştir. 10
Banka Yönetiminde Meydana Gelen Değişiklikler 30 Mart 2011 tarihli Genel Kurul kararıyla Robert L. Gosioco ve Bahattin Ütnü nün yerine Denetleme Kurulu üyeliklerine Eyüp Asker ve İdris Turan İlter seçilmiştir. 28 Nisan 2011 tarihli Yönetim Kurulu Kararıyla Yunus Nacar ın 31 Mayıs 2011 tarihi itibarıyla ayrılmasına, yerine 1 Haziran 2011 tarihi itibarıyla Veysel Derya Gürerk in Genel Müdür olarak atanmasına karar verilmiştir. Mehmet Ali Gökçe 7 Haziran 2011 tarihi itibarıyla istifa etmiştir. 30 Haziran 2011 tarihli Yönetim Kurulu kararı ile Fahri Öbek Genel Müdür Yardımcılığına atanmıştır. 11
Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 2011 Haziran dönemi itibariyle Bankamız altı aylık faaliyetlerinden 115,8 milyon TL vergi öncesi karından 25,1 milyon TL vergi karşılığı ayrılarak 90,7 milyon TL net kar elde etmiştir. Bankamız aktif büyüklüğü hızlı bir büyümeyle Haziran dönemi itibariyle yılsonuna göre % 15.18 artarak 12,315 Milyon TL ye ulaşmıştır. Katılma Hesapları yolu ile toplanan fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmı kredi olarak kullandırılmıştır. Kredilerin bilanço içindeki payı %77 seviyesindedir. Tahsili Gecikmiş Alacakların Kredilere oranı % 2.56 seviyelerinde gerçekleşmiştir. Bu da kredi portföyümüzün kalitesini kanıtlamaktadır. 120,000 Net Dönem Karı 110,000 100,000 90,000 80,000 70,000 60,000 50,000 104,160 90,732 Haz-10 Haz-11 11,000,000 10,500,000 10,000,000 Getirili Aktifler 10,018,512 9,500,000 9,000,000 8,500,000 8,000,000 7,500,000 8,508,489 Ara-10 Haz-11 12
Aktif Toplamı 13,000,000 12,315,355 12,000,000 11,000,000 10,691,860 Ara-10 Haz-11 10,000,000 9,000,000 TGA (NET) 90,000 86,183 80,000 70,000 60,000 65,343 Ara-10 Haz-11 50,000 40,000 Toplanan fonlarımız, 2011 Haziran dönemi itibariyle 8,885,886 bin TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı % 72 seviyesinde olup, % 71 i TL, % 29 u döviz fonlardan oluşmuştur. 10,000,000 Toplanan Fonlar 9,000,000 8,397,896 8,885,886 8,000,000 Ara-10 Haz-11 7,000,000 6,000,000 13
Bankamızın Sermaye Yeterlilik Rasyosu 2010 yılında % 17.08 iken 2011 Haziran dönemi itibariyle % 15.03 olarak gerçekleşmiştir. 22.00% Sermaye Yeterlilik Rasyosu 20.00% 18.00% 16.00% 17.08% 15.73% Ara-10 Haz-11 14.00% 12.00% 10.00% 1,550,000 1,500,000 Özkaynaklar 1,481,233 1,450,000 1,400,000 1,406,096 Ara-10 Haz-11 1,350,000 1,300,000 Bankamız, müşteri ve hizmet odaklı politikasını yeni dönemde de sürdürerek bankacılık hizmet gelirlerini artırma gayretinde olacaktır. Bankamız aktif pasif yönetimi ile ilgili stratejiler, yıllık bütçe planlarına ve aktif pasif komitesinin aylık olarak belirlemiş olduğu analizlere göre oluşturulmaktadır. Topladığımız fonların tabana yayılması kısa vadeli borç ödemeyi etkileyen en büyük unsurdur. Likit aktiflerinin payının artırılması ve yarısından fazlasının getirili aktiflere bağlanması karlılık üzerinde olumsuz bir etki yaratmadan borç ödeme gücümüzü artırmaktadır. 14