TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 HAZİRAN 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

Transkript

1 TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 1 OCAK 30 HAZİRAN 2015 KONSOLİDE OLMAYAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

2 İÇİNDEKİLER Genel Bilgiler 1 Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi 1 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 1 Şube ve Personel Bilgileri 1 Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri 1 Denetim Komitesi 2 Genel Müdür ve Yardımcıları 2 Türkiye Ekonomisi ve Bankacılık Sektörüne Genel Bir Bakış 3 Banka Hakkında Finansal Bilgiler ve Değerlendirmeler 4 Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler 4 Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 5 Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 6 Banka nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılına İlişkin Beklentiler 7 Yönetim Kurulu Toplantılarına İlişkin Bilgiler 7 İç Sistemler Kapsamındaki Komitelerin Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Denetim Komitesi 8 Risk Komitesi 8 Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 8 Kredi Komitesi Faaliyetlerine İlişkin Bilgiler 8 Kurumsal Yönetim Komitesi 9 Banka nın Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 9 Kar Dağıtımına İlişkin Bilgiler Dönemine İlişkin Ek Bilgiler 9

3 A. GENEL BİLGİLER 1. Türkiye İş Bankası A.Ş. Hakkında Özet Bilgi tarihinde Büyük Önder Mustafa Kemal Atatürk tarafından kurulan Türkiye İş Bankası A.Ş., kuruluşundan bugüne kadar geçen 91 yıllık sürede ülkemizin sanayi ve ticaret başta olmak üzere birçok alanda gelişmesinde çeşitli roller üstlenmiş ve önemli katkılarda bulunmuştur. Ülkemizin en büyük özel bankası olan Türkiye İş Bankası A.Ş., adet yurt içi ve yurt dışı şubesi, dönem sonu itibarıyla adet Bankamatik ten oluşan Türkiye nin en büyük ATM ağı, internet bankacılığı, telefon bankacılığı ve çağrı merkezi ile müşterilerine en hızlı şekilde bankacılık hizmetlerine erişme ve çok geniş bir yelpazede hem Banka nın hem de iştiraklerinin sunduğu finansal ürünlerden ihtiyaçlarına uygun olanları seçme imkanı sağlamaktadır. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Ödenmiş sermayesi 4,5 milyar TL olan Banka nın kayıtlı sermaye tavanı 10 milyar TL dir tarihi itibarıyla Banka hisse senetlerinin % 40,15 ine Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı, % 28,09 una Cumhuriyet Halk Partisi (Atatürk Hisseleri) sahiptir. Banka hisselerinin % 31,76 lık bölümü halka açıktır. 3. Şube ve Personel Bilgileri itibarıyla Banka nın toplam şube sayısı 1.367, toplam personel sayısı ise tür şubenin si yurt içi, 25 i ise yurt dışı şubedir. Yurt dışı şubelerin 16 sı Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti nde, 2 si İngiltere nin Londra, 2 si Gürcistan ın Batum ve Tiflis, 2 si Kosova nın Priştine ve Prizren, 2 si Irak ın Erbil ve Bağdat, 1 i de Bahreyn in Manama şehirlerinde faaliyet göstermektedir. Bunun yanı sıra, Çin ve Mısır da temsilcilikleri bulunan Banka nın bağlı ortaklıkları İşbank AG, Almanya da 13 şubeyle, Hollanda, Fransa, İsviçre ve Bulgaristan da 1 er şube ile, CJSC İşbank ise Rusya da 10 şube ile faaliyetini sürdürmektedir. 4. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri İsmi Görevi ve Sorumluluk Alanı H. Ersin Özince Yönetim Kurulu ve Ücretlendirme Komitesi Başkanı Füsun Tümsavaş Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Risk Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı, Kredi Komitesi Üyesi Adnan Bali Hasan Koçhan Mustafa Kıcalıoğlu Aysel Tacer Hüseyin Yalçın Murat Vulkan Prof. Dr. Turkay Berksoy Kemal Meral Ulaş Moğultay Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Üye, Kredi Komitesi Üyesi Üye Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Üye Üye Üye, Denetim Komitesi, KKTC İç Sistemler Komitesi, Ücretlendirme Komitesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi Üye Üye, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi 1

4 5. Denetim Komitesi İsmi Füsun Tümsavaş Prof. Dr. Turkay Berksoy Görevi Başkan Üye 6. Genel Müdür ve Yardımcıları İsmi Adnan Bali Mahmut Magemizoğlu Suat İnce Hakan Aran Levent Korba Ertuğrul Bozgedik Yalçın Sezen Rıza İhsan Kutlusoy Senar Akkuş İlhami Koç Yılmaz Ertürk Görevi ve Sorumluluk Alanı Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Başkanı, Risk Komitesi Doğal Üyesi, İcra Kurulu Başkanı, İnsan Kaynakları Komitesi Başkanı Finansal Yönetim, Yatırımcı İlişkileri, Yönetim Raporlaması ve İç Muhasebe, Risk Komitesi Üyesi Kurumsal ve Ticari Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, KOBİ ve İşletme Bankacılığı Satış, Serbest Bölge Şubeleri Dijital Bankacılık, Bilgi Teknolojileri, Veri Yönetimi Bankacılık Temel Operasyonları, Bireysel Kredi ve Kart Operasyonları, Destek Hizmetleri ve Satın Alma, Dış İşlemler ve Ticari Kredi Operasyonları, İç Operasyonlar, İnşaat ve Gayrimenkul Yönetimi, Şube Ağı Geliştirme Kurumsal Krediler, KOBİ Kredileri, Ticari Krediler ve Bireysel Krediler Tahsisi, Krediler Portföy Yönetimi, Risk Komitesi Üyesi Bireysel Krediler, Kartlı Ödeme Sistemleri, Bireysel Bankacılık Pazarlama, Satış ve Ürün, Özel Bankacılık Pazarlama ve Satış, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyesi İnsan Kaynakları, Kurumsal Mimari, Strateji ve Kurumsal Performans ile Yetenek Yönetimi, Tüketici İlişkileri Koordinasyon Görevlisi Hazine, Kurumsal İletişim, Kurumsal Sosyal Sorumluluk Komitesi ve Risk Komitesi Üyesi İştirakler, Sınır Ötesi Bankacılık, Yurt Dışı İştirak, Şube ve Temsilcilikler, Sermaye Piyasaları ve Risk Komitesi Üyesi (*) İktisadi Araştırmalar, Uluslararası Finansal Kuruluşlar Ergün Yorulmaz Bireysel Bankacılık, Ticari Bankacılık ve Genel Mütalaa Hukuk Müşavirliği, Finansal Analiz, Ticari ve Kurumsal Krediler ile Perakende Krediler İzleme ve Takip (*) Sayın İlhami Koç, Risk Komitesi nin konsolide bazdaki toplantılarına iştirak etmektedir. 2

5 B. TÜRKİYE EKONOMİSİ ve BANKACILIK SEKTÖRÜNE GENEL BİR BAKIŞ Türkiye ekonomisi 2015 yılının ilk çeyreğinde yıllık bazda % 2,3 oranında büyüme kaydetmiştir yılının son çeyreğinden itibaren tüketim harcamalarında gözlenen toparlanma eğilimi 2015 yılının ilk çeyreğinde belirginlik kazanmış ve bu dönemde iç tüketim ağırlıklı bir büyüme performansı sergilenmiştir. Yılın ikinci çeyreğine ilişkin öncü göstergeler de ekonomik aktivitedeki ılımlı toparlanma eğiliminin devam ettiğine işaret etmektedir. Bu çerçevede, siyasi belirsizlik ortamının kısa vadede ortadan kalkması durumunda yılın geri kalanında ekonomik aktivitedeki toparlanma eğiliminin devam edeceği ve ekonominin 2015 yılında % 3 oranında büyüyeceği tahmin edilmektedir yılının ilk beş ayında, petrol fiyatlarının düşük seyrine bağlı olarak ithalat hacmindeki düşüş eğilimi sürmüştür. Ancak, bu dönemde en büyük ihraç pazarımız olan Avrupa Birliği ülkelerinde ekonomik büyümenin yavaşlaması, Euro nun ABD Doları karşısında değer kaybetmesi ve diğer önemli pazarlardaki sorunların devam etmesi nedeniyle ihracat hacmi de daralmıştır. Bu gelişmelere bağlı olarak, yılın ilk beş aylık döneminde ihracat ve ithalat hacmi yıllık bazda sırasıyla % 8,4 ve % 10,6 oranında gerilemiştir. Bu dönemde dış ticaret açığı %15,2 oranında azalırken, ihracatın ithalatı karşılama oranı ise geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre 1,6 puan artarak % 69,5 seviyesine ulaşmıştır. Dış ticaret açığındaki daralmaya bağlı olarak, cari açık 2015 yılının ilk beş aylık döneminde yıllık bazda % 9 oranında azalarak 18,5 milyar USD seviyesinde gerçekleşmiştir. 12 aylık kümülatif cari açık da 2014 yılı sonunda 46,5 milyar USD düzeyinde iken, cari yılın Mayıs ayı itibarıyla 44,7 milyar USD ye gerilemiştir. Cari açığın finansman tarafında, portföy yatırımları ile diğer yatırımlarda nispeten zayıf bir seyir izlenmiştir. Enerji fiyatlarının 2015 yılının kalan döneminde de mevcut düşük düzeylerini koruması halinde, cari açığın GSYH ye oranının % 5 civarında gerçekleşmesi beklenmektedir yılının ilk beş aylık döneminde, bütçe harcamaları geçtiğimiz yılın aynı dönemine göre % 12,1, bütçe gelirleri de % 12,5 oranında artmıştır. Bu dönemde, iç talepteki iyileşmenin etkisiyle vergi gelirlerinde sağlanan artış bütçe görünümünü olumlu yönde etkilemiştir. Bu bağlamda, bütçe kalemleri için belirlenen yılsonu hedeflerine ulaşılmasında bir sorunla karşılaşılmayacağı düşünülmektedir. Yıllık enflasyon (TÜFE) cari yılın Haziran ayında % 7,2 düzeyinde gerçekleşerek son 25 ayın en düşük seviyesine gerilemiştir. Enflasyondaki aşağı yönlü hareketin büyük ölçüde mevsimsel etkilerden kaynaklandığı değerlendirilmektedir. Enerji fiyatlarının düşük seyrinin ve gıda fiyatlarındaki düzeltmenin önümüzdeki dönemde de TÜFE üzerinde aşağı yönlü baskı yaratması, buna karşın döviz kurlarındaki gelişmelerin enflasyonun seyrinde etkili olması ve 2015 yılı sonunda yıllık enflasyonun %8 civarında gerçekleşmesi beklenmektedir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun yayımladığı Haftalık Bülten verilerine göre, toplam mevduat hacmi 26 Haziran 2015 itibarıyla yılsonuna göre % 11,4 oranında artış kaydederek milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TL mevduat hacmi % 0,1 ile sınırlı düzeyde genişlerken, YP mevduatın USD karşılığı ise % 12,4 oranında artmıştır. Toplam mevduat hacmindeki yıllık artış ise % 20,8 olmuştur. Toplam kredi hacmindeki yıllık artış oranı, 2013 yılında % 32 iken, uygulanan ihtiyati makroekonomik tedbirlerin etkisiyle 2014 yılında % 18 e gerilemiştir. Söz konusu oran, 26 Haziran 2015 tarihinde ise % 24,4 olarak gerçekleşmiştir. Anılan tarih itibarıyla 2014 yılsonuna göre TP kredi hacmi % 10,2, YP kredilerin TL karşılığı ise % 18,4 oranında artmıştır. Bu dönemde YP kredilerin USD karşılığındaki artış oranı ise, döviz kurlarındaki yükselişin de etkisiyle % 3 ile sınırlı kalmıştır. 3

6 C. BANKA HAKKINDA FİNANSAL BİLGİLER ve DEĞERLENDİRMELER 1. Döneme İlişkin Özet Finansal Veriler AKTİF KALEMLER (Bin TL) Nakit Değerler Bankalar ve Para Piyasalarından Alacaklar (1) Menkul Değerler (Net) Krediler (2) Diğer Aktif Toplamı PASİF KALEMLER (Bin TL) Mevduat Alınan Krediler ve Para Piyasalarına Borçlar İhraç Edilen Menkul Kıymetler Sermaye Benzeri Krediler Özkaynaklar Diğer Pasif Toplamı GELİR VE GİDER KALEMLERİ (Bin TL) Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Net Faiz Geliri Ticari Kar/Zarar Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Diğer Gelirler Faaliyet Gelirleri Toplamı Diğer Faaliyet Giderleri Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR Vergi Karşılığı NET DÖNEM KÂRI/ZARARI GÖSTERGE RASYOLAR Faiz Getirili Aktifler / Aktif Toplamı 92,6% 92,3% Krediler / Aktif Toplamı 65,0% 65,3% Bireysel Krediler / Toplam Krediler 26,6% 27,3% Takipteki Krediler Oranı 1,6% 1,5% Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 21,5% 22,0% Sermaye Yeterliliği Standart Oranı 14,4% 16,0% Ortalama Aktif Karlılığı (3) 1,5% 1,5% Ortalama Özkaynak Karlılığı (3) 12,8% 13,1% Faaliyet Giderleri / Faaliyet Gelirleri (3) 49,2% 51,8% (1) Merkez Bankası ve Zorunlu Karşılık hesaplarını da içermektedir. (2) Takipteki krediler hariçtir. Toplam kredi rakamı ve için sırasıyla TL ve TL dir. (3) Hesaplamalar çeyrek dönem bakiyeleri üzerinden yapılmıştır. 4

7 2. Yönetim Kurulu Başkanı nın Döneme İlişkin Değerlendirmeleri 2015 yılının ikinci çeyreğinde, ABD, Yunanistan ve Çin kaynaklı gelişmeler küresel ekonomik gündemde ön sıralarda yer almıştır. ABD ekonomisinin yılın ilk çeyreğinde zayıf bir görünüm sunmasına karşın, takip eden dönemde ekonomik aktivitenin toparlanması paralelinde ABD de faiz artışı sürecinin başlaması ihtimali halen gündemdeki yerini korumaktadır. Borç ödeme güçlüğü içerisinde olan Yunanistan, Temmuz ayında Avrupa Birliği ile 86 milyar EUR tutarlı üçüncü bir kurtarma paketi üzerinde anlaşma sağlayarak içinde bulunduğu ekonomik krizin daha da derinleşmesini engelleyebilmiştir. Çin hisse senedi piyasalarında Haziran ayında başlayan büyük ölçekli değer kayıpları küresel piyasalarda yeni bir gerginliğe yol açmıştır. Dönem içinde Çin den dikkat çekici ölçüde sermaye çıkışı gerçekleşmiş ve ekonomik büyümede yavaşlama işaretleri gözlenmiştir. Almanya ile BM Güvenlik Konseyi nin beş daimi üyesi ABD, Rusya, Çin, İngiltere ve Fransa nın oluşturduğu P5+1 grubu ile İran arasında devam eden nükleer müzakerelerde yakın zaman önce anlaşma sağlanmıştır. Belirtilen anlaşma kapsamında İran a yönelik ekonomik yaptırımların gevşetilmesi, küresel ticaret hacmini artırabilecek olumlu bir gelişme olarak değerlendirilmektedir. Türkiye ekonomisinde ise yılın ilk yarısında yıllık enflasyon oranı bir miktar gerilerken dış ticaret ile kamu kesimi mali dengelerindeki olumlu gidişat korunmuştur. Ancak, 7 Haziran genel seçimleri sonrasında, yeni hükümetin kurulması ve yapısal reformlara odaklanılması önem arz etmektedir. İş Bankası yılın ikinci çeyreğinde de şube sayısını artırarak, küresel ve bölgesel ekonomideki çalkantılara rağmen sağlıklı büyüme stratejisiyle uyumlu bir şekilde ilerlemeye devam etmiştir. Bankamız, The Banker dergisinin ana sermaye büyüklüğüne göre hazırladığı Dünyanın En Büyük 1000 Bankası listesinde geçen yıla göre 22 sıra birden ilerleyerek 96 ıncılığa yükselmiş ve en büyük 100 banka arasına giren tek Türk bankası olmuştur. İş Bankası 2015 in kalan dönemini de başarılı sonuçlarla tamamlayacak ve lider konumunu pekiştirerek yoluna devam edecektir. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 5

8 3. Genel Müdür ün Döneme İlişkin Değerlendirmeleri Yılın ikinci çeyreğinde de sorunsuz ve istikrarlı büyüme politikasını başarıyla uygulayarak, aktif büyüklüğünü milyon TL ye yükselten İş Bankası, Türkiye nin en büyük özel bankası olmaya devam etmiştir. İlk altı aylık dönemde Banka nın ticari kredileri toplam nakdi krediler içinde % 73 lük pay ile yer almıştır. Bu dönemde Banka nın nakdi kredileri milyon TL ye, gayrinakdi kredi hacmi ise milyon TL ye ulaşarak ekonomiye sağlanan toplam kaynak 226 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Kredi süreçlerini mesleğin gerektirdiği özen ile yöneten ve sorunsuz büyüme politikasından taviz vermeyen Banka nın takipteki kredilerinin toplam kredilere oranı % 1,6 gibi oldukça düşük bir seviyede gerçekleşmiştir. Yaygın şube ağı, alternatif dağıtım kanalları ve ürün yelpazesi ile geniş bir müşteri kitlesine sahip olan İş Bankası nın toplam mevduat hacmi geçtiğimiz yıl sonuna göre % 13,7 oranında büyüyerek milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Fon kaynaklarını çeşitlendirmek ve vadesini uzatmak maksadıyla etkin ve proaktif bir politika izleyen Banka, yılın ilk yarısında yurtiçi piyasalarda yaklaşık toplam milyon TL, yurtdışı piyasalarda da toplam milyon ABD Doları muadili tutarında menkul kıymet ihracı gerçekleştirmiştir. Bunun yanı sıra, Mayıs ayı içerisinde 14 ülkeden 43 bankanın katılımıyla, 334 milyon ABD Doları ve 919 milyon Euro tutarında olmak üzere iki dilimli 1 yıl vadeli sendikasyon kredisi temin eden İş Bankası, böylelikle geçtiğimiz yılın aynı dönemindeki sendikasyon işlemini % 118 oranında yenileyerek uluslararası piyasalarda kendisine duyulan güveni bir kez daha tescil etmiştir. Dünyanın saygın ekonomi yayınları arasında yer alan The Banker dergisinin ana sermaye büyüklüğüne göre yaptığı sıralamanın sonuçlarına göre dünyanın en büyük 1000 bankası sıralamasında İş Bankası birçok Avrupa ve Türk bankasını geride bırakarak 96. sırada yer almıştır. En büyük 100 banka arasına giren tek Türk bankası olan İş Bankası, güçlü sermaye yapısı ve karlılığıyla bu yıl da Türk bankaları arasındaki güçlü ve öncü konumunu sürdürmüştür. Güçlü mali bünyesini korumaya ve risklerini etkin bir şekilde yönetmeye devam eden İş Bankası nın net karı bir önceki yılın aynı dönemine göre % 10,7 oranında artarak milyon TL düzeyinde, öz kaynak büyüklüğü ise milyon TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Cumhuriyet ten bir yıl sonra kurulmuş bir müessese olarak 91. kuruluş yıldönümünü kutlamaya hazırlanan İş Bankası, çalışanlarından, müşterilerinden ve hissedarlarından aldığı güçle, sürdürülebilir büyüme politikasından ödün vermeksizin, sektörüne öncülük etmeye ve ülkemize değer katmaya devam edecektir. Saygılarımla, Adnan Bali Genel Müdür 6

9 4. Banka nın Finansal Durumu ve Performansına İlişkin Değerlendirme Yılın ikinci çeyreğinde İş Bankası nın nakdi kredileri 175,1 milyar TL, gayrinakdi kredileri 50,8 milyar TL düzeyine yükselirken; nakdi kredilerin aktif içerisindeki payı % 65,2, ticari ve kurumsal nitelikli kredilerin nakdi krediler içerisindeki payı ise % 73,3 olarak gerçekleşmiştir. Aynı dönemde, Banka nın takipteki krediler rasyosu ise % 1,6 ile sektör ortalamasının altında kalmıştır. Yılsonuna göre % 13,7 oranında artarak 151,9 milyar TL düzeyine ulaşan mevduat kalemi, % 56,6 oranı ile kaynak yapısında önemli yer tutmaya devam etmiştir. Aynı dönemde, Banka nın vadesiz mevduatının toplam mevduat içindeki payı % 21,5 olarak gerçekleşmiştir. İhraç edilen menkul kıymetler kalemi ise, yılsonuna göre % 15 oranında artarak 19,7 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Dönem sonu itibarıyla, aktif büyüklüğü 268,3 milyar TL, özkaynakları ise 28,8 milyar TL seviyesine ulaşan İş Bankası nın karı milyon TL, sermaye yeterlilik oranı ise % 14,4 olarak belirlenmiştir Yılına İlişkin Beklentiler 2015 yılının ilk altı ayında Bankamız toplam kredileri % 12,3 oranında büyümüştür. Yılın ikinci yarısına ilişkin beklentiler doğrultusunda, 2015 yılının tamamında kredi büyümesinin yıl başındaki büyüme beklentisi olan %16-%17 aralığında oluşabileceği düşünülmektedir. Mevduat hacmimiz ilk altı aylık dönemde %13,7 seviyesinde büyüme kaydederken, yılın tamamına ilişkin %16-%17 düzeyindeki mevduat büyüme tahmini muhafaza edilmektedir yılındaki genel ekonomik görünüme ilişkin beklentiler paralelinde, sorunlu kredilerde sınırlı bir artış oluşacağı tahmin edilmektedir. Bu kapsamda, 2014 yılsonu itibarıyla % 1,5 seviyesinde oluşan takipteki krediler oranının baz puan kadar bir artış gösterebileceği düşünülmektedir yılının altıncı ayı itibarıyla Bankamız takipteki krediler oranı %1,6 seviyesinde gerçekleşmiştir. Yılın kalan bölümünde gerçekleşmesi muhtemel alacak portföy satışlarının miktarı bu oranın ulaşacağı seviyeyi etkileyen bir diğer faktör olacaktır. Brüt risk maliyeti oranı (Genel ve özel kredi karşılık giderleri/toplam kredi ortalaması) ise 2015 yılının ilk yarısı itibarıyla 131 baz puan seviyesinde oluşmuştur. Söz konusu oran yılın ilk çeyreğinde genel kredi karşılıkları tutarında kredi sınıflamalarındaki değişiklik ve yabancı para kredilerde kur artışı nedeniyle meydana gelen artış sonucunda 2015 yılı için yılbaşında öngörülen baz puan seviyesinin üzerinde seyretmektedir. Belirtilen faktörlerin yaratmış olduğu etki ve yılın kalan kısmında ekonomik konjonktürü etkilemesi muhtemel belirsizlikler nedeniyle, 2015 yılı için risk maliyeti oranının yılbaşında öngörülen seviyenin 20 baz puana kadar üzerinde kalması muhtemel görülmektedir yılının ilk yarısı itibarıyla net faiz marjı %3,64 seviyesinde oluşmuştur yılının tamamında net faiz marjının %3,7- %3,9 düzeyindeki tahmini aralığın alt sınırına yakın seviyelerde gerçekleşeceği öngörülmektedir yılında net ücret ve komisyon gelirlerindeki büyümenin %7-%8 olacağı tahmin edilmiş olmakla birlikte; yılın ilk yarısında bu kalemdeki artış geçen yılın aynı dönemine kıyasla %17,4 seviyesinde olmuştur. Yılın ilk yarısındaki gerçekleşmeler ve önümüzdeki döneme ilişkin beklentiler doğrultusunda söz konusu artış oranının öngörülenin üzerinde %13 - %15 aralığında oluşabileceği düşünülmektedir. Faaliyet giderlerinde yılın ilk yarısında önceki yılın aynı dönemine göre yılbaşındaki öngörü paralelinde %5,2 düzeyinde artış gerçekleşmiştir. Ortalama aktif karlılığımız 2015 yılının ilk altı ayında %1,5 seviyesinde olmuştur. Yılın tamamı için söz konusu oranın %1,4- %1,6 aralığında kalacağı yönündeki beklentimiz muhafaza edilmektedir. Yılın ilk altı ayı içinde Bankamız şube sayısındaki artış 13 adet olmuştur. Şube açılışı faaliyetlerimizde gelinen aşama ve izleyen aylara yönelik planlar dikkate alındığında, 2015 yılında şube sayısındaki toplam artışın adet olacağı düşünülmektedir. D. YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER Yılın ilk altı aylık döneminde 7 kez Yönetim Kurulu toplantısı yapılmıştır. İlgili dönemde Yönetim Kurulu tarafından, kredi ile ilgili konularda 129, kredi dışı konularda 261 olmak üzere toplam 390 adet karar alınmıştır. 7

10 E. İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ KOMİTELERİN FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER 1. Denetim Komitesi 2 üyeden oluşan Denetim Komitesi ne Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş başkanlık etmektedir. Komite nin diğer üyesi, Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. İlk altı aylık dönemde Denetim Komitesi 22 defa toplanarak 34 adet karar almıştır. 2. Risk Komitesi Banka nın konsolide ve konsolide olmayan bazda izleyeceği risk yönetimi strateji ve politikalarının hazırlanması, Yönetim Kurulu nun onayına sunulması ve uygulamaların izlenmesi için faaliyette bulunan Risk Komitesi nin üyelerine aşağıda yer verilmiştir: Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Risk Komitesi Başkanı: Füsun Tümsavaş Genel Müdür ve Kredi Komitesi Başkanı: Adnan Bali Genel Müdür Yardımcısı: Ertuğrul Bozgedik Genel Müdür Yardımcısı ve Aktif Pasif Yönetimi Komitesi Başkanı: Senar Akkuş Genel Müdür Yardımcısı : Mahmut Magemizoğlu Risk Yönetimi Bölümü Müdürü: Gamze Yalçın Banka nın mali ve mali olmayan iştiraklerini kapsayacak şekilde, konsolide olarak da toplanarak grup risk politikalarının oluşturulmasına katkı sağlayan Risk Komitesi nin konsolide bazda yapılan çalışmalarına; Genel Müdür Yardımcısı: İlhami Koç İştirakler Bölümü Müdürü: Burhanettin Kantar tarafından da iştirak edilmektedir. Risk Komitesi yılın ilk altı aylık döneminde 2 adedi konsolide bazda olmak üzere toplam 6 defa toplanmıştır. Toplantılarda, İş Bankası ve konsolide risk politikaları kapsamında izlenmekte olan iştiraklerin risk yönetimi çalışmalarının değerlendirilmesinin yanı sıra Komite ye sunulan risk yönetimi raporları incelenmiş ve risk yönetimi sistem ve süreçleri ile ilgili kararlar alınmıştır. 3. Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) İç Sistemler Komitesi 2 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üye Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. Komite, Banka nın KKTC şubelerinin faaliyetlerine yönelik olarak tesis ettiği iç sistemlerin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin yasa ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ve diğer bankacılık faaliyetleri ile doğrudan ilgili olarak hizmet alınan kuruluşların Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek ve eş güdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. Yılın ilk altı aylık döneminde KKTC İç Sistemler Komitesi 5 defa toplanarak 6 adet karar almıştır. F. KREDİ KOMİTESİ FAALİYETLERİNE İLİŞKİN BİLGİLER Kredi Komitesi, daimi üye ve Komite Başkanı olan Genel Müdür ve 2 Yönetim Kurulu Üyesi olmak üzere toplam 3 kişiden oluşmaktadır. Komitenin Başkanlığını yürütmekte olan Genel Müdür Adnan Bali dışındaki üyeler, Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş ve Yönetim Kurulu Üyesi Hasan Koçhan dır. Kredi Komitesi yedek üyeleri ise Yönetim Kurulu Üyeleri Aysel Tacer ve Prof. Dr. Turkay Berksoy dur. İlk altı aylık dönemde Kredi Komitesi, yetkisindeki 47 adet dosyayı incelemek suretiyle 33 adet karar almıştır. 8

11 G. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ 3 üyeden oluşan Komite nin Başkanı Yönetim Kurulu Başkan Vekili Füsun Tümsavaş olup, diğer üyeler Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Turkay Berksoy ve Yatırımcı İlişkileri Bölümü Müdürü Süleyman H. Özcan dır. Komite, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak, Yönetim Kurulu na önerilerde bulunmak, ilgili mevzuat ile Kurumsal Yönetim Komitesi ve Aday Gösterme Komitesi için öngörülmüş olan görevleri yerine getirmekle sorumludur. Yılın ilk altı aylık döneminde Kurumsal Yönetim Komitesi 2 defa toplanarak 1 adet karar almıştır. H. BANKA NIN RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER İş Bankası Risk Grubu na dahil firmalara yönelik her türlü finansal hizmet, üçüncü taraflara uygulanan aynı prosedür ve politika çerçevesinde sağlanmaktadır. Risk Yönetimi Bölümü, Banka Risk Grubu bünyesindeki firmalara tahsis edilen kredi ve ödünç verme işlemlerini analiz ederek bu işlemlerin yasal limitler içerisinde kalıp kalmadığını izlemektedir yılının ilk altı aylık döneminde grup firmalarına kullandırılan krediler, yasal risk limitleri içerisindedir. Grup firmaları ile çoğunlukla kredi ve mevduat işlemleri gerçekleştirilmiştir. Risk grubuna tahsis edilen nakdi kredilerin toplam nakdi kredilere oranı % 0,97, risk grubuna ait mevduatın toplam mevduata oranı ise % 3,6 seviyesindedir. I. KAR DAĞITIMINA İLİŞKİN BİLGİLER Banka nın Olağan Genel Kurul Toplantısı tarihinde yapılmıştır. Olağan Genel Kurul Toplantısı nda 2014 yılı faaliyetlerinden elde edilen bin TL tutarındaki net karın; - ilgili mevzuat gereği dağıtıma konu olmayan iştirak ve gayrimenkul satış kazançlarından oluşan bin TL sinin özel bir fon hesabında tutulmak ve gerektiğinde sermayeye ilave edilmek üzere yedeklere aktarılması, - TMS 19-Çalışanlara Sağlanan Faydalar çerçevesinde dönem içerisinde ayrılan personele dağıtılacak kar payı karşılık tutarı olan bin TL nin dağıtıma esas tutara ilave edilmesi sonucu oluşan bin TL lik dağıtılabilir karın; dağıtılmasına, karar verilmiştir bin TL sinin A, B ve C grubu paylara nakden, - 4 bin TL sinin kurucu hisselere nakden, bin TL sinin Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve personele nakit temettü olarak bin TL sinin ise yasal ve olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına tarihinde bin TL nin yedek akçeler hesabına aktarımı gerçekleştirilmiş, tarihinden itibaren de nakit temettü dağıtımına başlanmıştır. İ DÖNEMİNE İLİŞKİN EK BİLGİLER Banka Yönetim Kurulu nun, borçlanma aracı ihracına ilişkin tarihli kararı kapsamında, tarihleri arasında toplamda bin TL nominal değerli banka bonosu bin TL nominal değerli tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu'nun borçlanma araçlarının yurt dışında ihracına yönelik tarihli kararı kapsamında yurt dışında tarihleri arasında toplam 704 milyon USD muadili tutarda ihraç gerçekleştirilmiştir. Banka Yönetim Kurulu tarihinde, Avea İletişim Hizmetleri A.Ş. deki % 7,44 oranında ve TL nominal değerdeki Banka payının, toplam TL karşılığında Türk Telekomünikasyon A.Ş. ye satılmasına karar vermiştir. Bu çerçevede aynı tarihte, Türk Telekomünikasyon A.Ş ile Pay Devir Sözleşmesi imzalanmıştır. Pay devri için gerekli izinler tarihi itibarıyla tamamlanmış olup, hisse devrine ilişkin süreç rapor tarihi itibarıyla sonuçlanmamıştır. Toplam bedel devir tarihinden itibaren yaklaşık 4,5 yılda ve 6 taksitte tahsil edilecektir. 9