Türkiye nin lokomotifi

Transkript

1 çindekiler Türkiye nin lokomotifi Sunufl 2- Vizyon ve Misyon 3- Kurumsal Profil 4- Bafll ca Finansal Göstergeler 6- T.C. Ziraat Bankas Tarihinden Sat rbafllar 8- Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj 12- Genel Müdür ün Mesaj 20- Dünya Ekonomisindeki Geliflmeler 21- Türkiye Ekonomisindeki Geliflmeler 22- Bankac l k Sektöründe 2007 Y l Geliflmeleri ve 2008 Y l Beklentileri Yılının De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler 38- Tan t m, Kültür ve Sanat Faaliyetleri 42- T.C. Ziraat Bankas n n Uluslararas Hizmet A 44- T.C. Ziraat Bankas n n Yurt çi fltirakleri ve Ba lı Ortaklıkları Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamalar 47- T.C. Ziraat Bankas A.fi. Yönetim Kurulu 48- T.C. Ziraat Bankas A.fi. Üst Yönetimi 50- Kredi Komitesinin Faaliyetleri le lgili Bilgiler 50- Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyelerinin Hesap Dönemi çinde Yap lan lgili Toplant lara Kat l mlar Hakk nda Bilgiler 51- Yönetim Kurulu Raporu 52- nsan Kaynaklar Uygulamalar na liflkin Bilgiler 52- Bankan n Dahil Oldu u Risk Grubu le Yapt fllemlere liflkin Bilgiler 53- Bankalar n Alacaklar Destek Hizmetleri ve Destek Hizmeti Kurulufllar n n Yetkilendirilmesi Hakk nda Yönetmelik Uyar nca Destek Hizmeti Al nan Faaliyet Konular ve Hizmetin Al nd Kifli ve Kurulufllara liflkin Bilgiler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimi 55- Denetçi Raporu 56- Denetim Komitesinin ç Denetim, ç Kontrol ve Risk Yönetimi Sistemlerinin flleyifline liflkin De erlendirmeleri 60-1 Ocak-31 Aral k 2007 Dönemine Ait Ba ms z Denetim Raporu 139- Mali Durum, Kârl l k ve Borç Ödeme Gücüne liflkin De erlendirme 145- Rasyolar 146- Risk Türleri tibar yla Uygulanan Risk Yönetimi Politikalar na liflkin Bilgiler 148- Derecelendirme Kurulufllar n n Notlar Özet Bilanço ve Gelir Tablosu Faaliyet Raporu letiflim Bilgileri

2 Y ll k Faaliyet Raporu Uygunluk Görüflü T.C. Ziraat Bankas A.fi. Genel Kurulu na; T.C. Ziraat Bankas A.fi. nin 31 Aral k 2007 tarihi itibar yla haz rlanan y ll k faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibar yla düzenlenen ba ms z denetim raporu ile uyumlulu unu ve do rulu unu denetlemifl bulunuyoruz. Rapor konusu y ll k faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumlulu undad r. Ba ms z denetimi yapan kurulufl olarak üzerimize düflen sorumluluk, y ll k faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ba ms z denetimden geçmifl finansal tablolar ve aç klay c notlar ile uyumuna iliflkin olarak denetlenen y ll k faaliyet raporu üzerinde görüfl bildirmektir. Denetim, 5411 say l Bankac l k Kanunu uyar nca yürürlü e konulan y ll k faaliyet raporu haz rlanmas ve yay mlanmas na iliflkin usul ve esaslar ile ba ms z denetim ilkelerine iliflkin düzenlemelere uygun olarak gerçeklefltirilmifltir. Bu düzenlemeler, y ll k faaliyet raporunda önemli bir hatan n olup olmad konusunda makul güvence sa lamak üzere planlanmas n ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçeklefltirilen denetimin, görüflümüzün oluflturulmas na makul ve yeterli bir dayanak oluflturdu una inan yoruz. Hesap Dönemi çinde Ana Sözleflmede Yap lan De ifliklikler 24 Nisan 2007 tarihinde yapılan T.C. Ziraat Bankası A.fi. Ola an Genel Kurul Toplantısı nda, Banka Ana Sözleflmesi nin 6. maddesinde de ifliklik yapılarak, Banka nın sermayesinin tamamının ödenmifl oldu u ifadesi eklenmifltir. T.C. Ziraat Bankas Ortakl k Yap s T.C. Ziraat Bankas n n tüm sermayesi T.C. Baflbakanl k Hazine Müsteflarl na aittir. Yönetim Kurulu baflkan ve üyeleri, Denetim Komitesi üyeleri ile Genel Müdür ve yard mc lar Banka da hisse sahibi de illerdir. Görüflümüze göre, iliflikteki y ll k faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflar yla T.C. Ziraat Bankas A.fi. nin 31 Aral k 2007 tarihi itibar yla 5411 say l Bankac l k Kanununun 40 nc maddesi gere ince yürürlülükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak bankan n finansal durumuna iliflkin bilgileri do ru bir biçimde yans tmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile taraf m zca verilen ba ms z denetçi görüflünü içermekte olup, ba ms z denetimden geçmifl finansal tablolar ve aç klay c notlarda verilen bilgiler ile uyumludur. DRT BA IMSIZ DENET M VE SERBEST MUHASEBEC MAL MÜfiAV RL K A.fi. Member of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU Sibel Türker Sorumlu Ortak Bafldenetçi, SMMM stanbul, 24 Mart 2008

3 Türkiye nin lokomotifi Türk bankac l n n temel tafl olan T.C. Ziraat Bankas, kuruldu u 1863 y l ndan bugüne ülkemiz tarihinin farkl evrelerinde ekonomik geliflmenin her zaman lokomotifi olmufl; çiftçiye, tüccara, giriflimciye ve bireylere kesintisiz kaynak aktar rken ülkenin her yerinde bankac l k ürün ve hizmetlerini sunmufltur. T.C. Ziraat Bankas n n hedefi ekonominin lokomotifi rolünü ivme kazanarak sürdürmektir. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

4 Vizyon ve Misyon Vizyonumuz Banka n n sektördeki lider rolünü güçlendirerek rakiplerin örnek ald, Türkiye de ve dünyada yayg n, güvenilir ve kaliteli hizmet sunan bir banka olmakt r. Misyonumuz Tar m sektörü baflta olmak üzere reel kesime destek sa lamak, yayg n flube a yla genifl ürün yelpazesini en h zl ve uygun maliyetle bireysel müflterilerine sunmak, sosyal sorumluluk anlay fl ve bankac l k etik kurallar na uygun hizmet vererek ekonomiye ve bankac l k sektörünün geliflimine katk da bulunmakt r. 02 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

5 Kurumsal Profil Kurumsal Profil Bankac l n ülkemizdeki sembolü, Türkiye ekonomisinin lokomotifi T.C. Ziraat Bankas 1863 y l nda kurulmufltur. Banka, 2007 sonu itibariyle yurt içi hizmet noktas ve personeli ile günde 1,5 milyonu aflan müflteriye güler yüzlü ve kaliteli hizmet sunmaktad r. Eflsiz bir hizmet sunum ölçe ine sahip bulunan Banka, Türkiye nin 445 noktas nda rakipsiz konumdad r. Türk ifladamlar n n gitti i her yere onlarla birlikte veya onlardan önce gitmek prensibi ile hareket eden ve yurt d fl nda büyümeyi hedefleyen T.C. Ziraat Bankas 17 ülkede toplam 49 noktada hizmet vermektedir. T.C. Ziraat Bankası; kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık alanlarında halkımızın hizmetindedir y l sonu verilerine göre sektörden %14 lük pay alan T.C. Ziraat Bankas n n toplam aktifleri 81 milyar YTL ye ulaflm flt r. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

6 Bafll ca Finansal Göstergeler Bafll ca Finansal Göstergeler (milyon YTL) De iflim Oran (%) Toplam Aktifler Likit Aktifler ve Bankalar Menkul K ymetler Krediler Mevduat Özkaynaklar Faiz Gelirleri Faiz Giderleri Kurumlar Vergisi Öncesi Kâr Net Kâr T.C. Ziraat Bankas, 2007 y l nda, %13 büyümüfl ve toplam varl klar n 81 milyar YTL ye ulaflt rm flt r. Banka n n net kâr %12 art flla 2,4 milyar YTL olarak gerçekleflmifltir. 04 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

7 Bafll ca Finansal Göstergeler %14 T.C. Ziraat Bankas ülkemiz bankac l k sektörünün %14 ünü temsil etmektedir milyon YTL Toplam krediler 2007 y l nda %24 art fl göstermifltir milyon YTL Toplam mevduat 2007 y l nda %14 art fl göstermifltir. Toplam Aktifler milyon YTL Özkaynaklar milyon YTL Net Dönem Kâr milyon YTL Banka n n aktif kârl l %3,1 olmufl, özkaynak kârl l ise %35 i aflm flt r. Bu oranlar, s ras yla %2,8 ve %22 olan sektör ortalamalar n n üzerinde bir kârl l iflaret etmektedir. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

8 T.C. Ziraat Bankas Tarihinden Sat rbafllar T.C. Ziraat Bankas Tarihinden Sat rbafllar 1863 te Pirot kasabas nda kurulan Memleket Sand klar bugünkü T.C. Ziraat Bankas n n temelini oluflturur... Dönemin Nifl Valisi Mithat Pafla, 1863 te çiftçiye destek olmak üzere Pirot kasabas nda Memleket Sand klar n kurar y l nda Memleket Sand klar Nizamnamesi yürürlü e girer. Böylece ülkemizde ilk kez teflkilatl kredi sistemi mevzuat uygulanmaya bafllan r y l nda Menafi Sand klar kurulur ve Memleket Sand klar n n yerini al r. 28 A ustos 1888 de Ziraat Bankas Nizamnamesi yürürlü e girer; 17 Eylül de ise Ziraat Bankas Umum Müdürlü ü faaliyetlerine bafllar. Kurtulufl Savafl y llar nda Dünya Savafl ve Kurtulufl Savafl y llar nda Ziraat Bankas kilit görevler üstlenir: 1919 da oluflturulan Kuvay- Milliye müfrezelerinin giderlerinin karfl lanabilmesi için sand klardan para al narak askerlere teçhizat sa lan r. 23 Nisan 1920 de, Ankara da TBMM nin aç lmas yla birlikte, TBMM nin kontrolü alt ndaki ülke topraklar nda faaliyet gösteren tüm flube ve sand klar Ziraat Bankas Ankara fiubesi ne ba lan r. Takiben Banka n n zmir ve stanbul teflkilatlar Ankara ya ba lan r. 23 Ekim 1922 de Banka yeniden milli bütünlü üne kavuflur T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

9 T.C. Ziraat Bankas Tarihinden Sat rbafllar Cumhuriyet le birlikte... T.C. Ziraat Bankas h zl geliflim ve yayg n hizmet sürecine girer ve flubeleflir. Türkiye nin dört bir yan nda en baflta çiftçi olmak üzere tüm halk m za hizmet sunmaya bafllar. Bu süreçte T.C. Ziraat Bankas n n misyonu tar msal kesim ile s n rl kalmaz. Banka, Türkiye nin büyüme sürecinde lokomotif görevi üstlenir ve sonras nda... Büyüme devam eder ve T.C. Ziraat Bankas dünya ölçe inde bir kuruma dönüflür. New York Temsilcili i 1983 te flubeye dönüfltürülür. Duisburg, Berlin, Münih, Stuttgart ve Rotterdam temsilcilikleri hizmet sunmaya bafllar. Banka, Euromoney nin 1988 y l nda yay nlad Özkaynak Büyüklü üne Göre lk 500 Banka s ralamas nda 452. s rada yer al r. Ayn dönemde T.C. Ziraat Bankas, Türkiye nin ilk bankac l k müzesini (Ankara Genel Müdürlük Binas -Ulus) Türk halk yla buluflturur; Bankac l k Okulu nu kurar. T.C. Ziraat Bankas, 1990 da SWIFT sistemine geçer ve ayn y l self-servis uygulamas n bafllatarak teknolojik alanda da iddias n ortaya koyar y l nda Ziraat Bank Moscow, Kazkommerts Ziraat International Bank (KZI Bank), Turkmen Turkish Commercial Bank (TTC Bank) ve Uzbekistan Turkish Bank (UT Bank) kurulur ve faaliyete geçer. T.C. Ziraat Bankas, Euromoney nin 1993 y l nda yay nlad " lk 500 Banka" s ralamas nda 202. olurken net kâra göre 41., özkaynak kârl l na göre ise dünya 1. si olur. Banka n n ifltirak say s 1999 y l nda 21 e ulafl r. Ayn y l Üsküp fiubesi hizmet sunmaya bafllar li y llarla birlikte y l nda kabul edilen 4603 say l kanunla T.C. Ziraat Bankas anonim flirkete dönüflür. Bu dönüflüm, Banka n n daha kârl, daha güçlü ve daha etkin yar nlar na iflaret eden bir kilometre tafl d r. T.C. Ziraat Bankas 2001 y l ndan bafllayarak büyük bir de iflim sürecinin içine girer. Banka n n organizasyon yap s, ça dafl bankac l n ve uluslararas rekabetin gereklerine göre tamamen de ifltirilir. T. Emlak Bankas, T.C. Ziraat Bankas ile birlefltirilerek kapat l r y l nda M. Zeki Say n Kamu Bankalar Ortak Yönetim Kurulu Baflkan, Can Ak n Ça lar T.C. Ziraat Bankas Genel Müdürü olarak atan rlar y l nda misyonunu baflar ile tamamlayan Kamu Bankalar Ortak Yönetimi uygulamas na son verilir. Ayn y l T.C. Ziraat Bankas Yönetim Kurulu Baflkanl na Prof. Dr. lhan Uluda atan r. Son befl y lda T.C. Ziraat Bankas baflar l bir mali performans kaydetmektedir. Türkiye nin lokomotifi deyiflinde ifade bulan de iflmez misyonunu her geçen gün artan say da müflteriye daha fazla kaynak ve daha fazla hizmet sunarak yerine getirir. T.C. Ziraat Bankas 2004, 2005, 2006 ve 2007 de Türkiye nin en çok kâr eden bankas, sektörün lideri olur. Türkiye nin lokomotifi T.C. Ziraat Bankas, ülkemizin dört bir yan na artan miktarda ürün ve hizmeti tafl mak için yoluna h zlanarak ama güvenle devam ediyor T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

10 08 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

11 Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj T.C. Ziraat Bankas kontrolü alt ndaki büyük varl n ülke ekonomisi için ne ifade etti ini ve kendisine yükledi i sorumlulu u çok iyi bilmektedir. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

12 Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj T.C. Ziraat Bankas 145. y l na girerken bir kez daha Türkiye nin en kârl bankas olman n hakl gururunu yaflamaktad r. Türkiye nin lokomotifi deyiflinde ifade bulan de iflmez misyonunu, her geçen gün artan say da müflterisine daha fazla kaynak aktararak ve daha fazla hizmet sunarak yerine getiren Bankam z, 2007 y l nda da Türkiye nin en çok kâr eden bankas ve bankac l k sektörünün lideri olmay baflarm flt r gerek ulusal gerekse uluslararas pazar koflullar itibariyle istisnai bir y l olarak hat rlanacakt r. Son y llarda kaydetti i sürekli ve istikrarl ekonomik geliflme ile güçlenen Türkiye ekonomisi, k r lganl klar n büyük ölçüde aflm fl oldu unu 2007 gibi zorlu bir y lda aç kça ortaya koymufltur. Ülkemiz, dalgalanmalar n yafland ve durgunlu un konufluldu u bir dünya konjonktüründe, yerli ve yabanc yat r mc lar için güvenli ve istikrarl bir liman, ifladam m z için büyüme vaat eden bir üretim noktas, insan m z için ise huzurlu bir ülke olmay baflarabilmifltir y l nda da dinamizmini koruyan Türkiye ekonomisi içinde bankac l k sektörü geliflmesine tam h z devam etmifltir. Türkiye örnek büyüme performans, h zla artan yerli ve yabanc yat r mlar, dinamik demografik özellikleri ile farkl dinamikleri bir arada bar nd ran bir pazard r. Geliflmifl ülkeler ile karfl laflt r ld nda görece küçük olan finans sektörümüz önemli bir büyüme potansiyelini iflaret etmektedir. 10 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

13 Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj Her dört kifliden birinin tasarruflar n emanet etti i T.C. Ziraat Bankas, 2007 y l nda baflta tar msal kesim olmak üzere ekonominin tüm kesimlerine tüm h z yla kaynak aktarmaya devam etmifltir. Bankac l k sektörü, 582 milyar YTL ye ulaflan aktif büyüklü ü ile 2007 y l nda da finansal istikrar desteklemeyi, ülke ekonomisinin üretim kapasitesine ve bireylerin refah düzeyine katk da bulunmay sürdürmüfltür. Dünya ekonomisi dinamiklerinin do ru yorumlanmas ve yönetilebilmesi durumunda Türkiye herkese cazip olanaklar sunan bir pazar olmaya devam edecek; çevre co rafyam z n en büyük ekonomik gücü kimli ini h zla pekifltirecektir. Herkesin bankas : T.C. Ziraat Bankas 2007 y l sonu itibariyle T.C. Ziraat Bankas, yurt içi hizmet noktas ve personeli ile günde 1,5 milyonu aflan müflteriye hizmet sunmaktad r. Eflsiz bir hizmet sunum ölçe ine sahip bulunan Bankam z, Türkiye nin 445 noktas nda rakipsiz konumdad r. Bu ölçe i ve hizmet sunum yetene iyle Bankam z herkesin bankas d r, herkesin tercihidir. Her dört kifliden birinin tasarruflar n emanet etti i T.C. Ziraat Bankas, 2007 y l nda baflta tar msal kesim olmak üzere ekonominin tüm kesimlerine tüm h z yla kaynak aktarmaya devam etmifltir. Varl m z n nedeni çiftçilerimizin üretim ve yaflam döngüsünün her evresinde yan nda yer alan Bankam z n tar msal kesime aktard kaynak tutar son befl y lda yirmi kat artm flt r. Di er taraftan T.C. Ziraat Bankas KOB lerden büyük kurumsal flirketlere, bireylerden emeklilere özetle herkese destek olmufl, kredi açm fl ve hizmetlerini sunmufltur. Bankam z büyümenin lokomotifi olmay sürdürmüfltür. Sorumlulu umuzun bilincinde olarak yolumuza devam ediyoruz. T.C. Ziraat Bankas kontrolü alt ndaki büyük varl n ülke ekonomisi için ne ifade etti ini ve kendisine yükledi i sorumlulu u çok iyi bilmektedir. Bankam z önümüzdeki dönemde de müflterileri, çal flanlar ve Türkiye için en iyiyi hedefleyecek; bu do rultuda güçlü ve fark yaratan sonuçlar kaydetmeye devam edecektir. Bankam z piyasadaki güçlü konumuyla finans piyasas n n sundu u eflsiz büyüme potansiyelini performans na en çok yans tacak ve en iyi uygulamalara imza atacak bir kurum olmaya odakl d r. Zengin ürün ve hizmet çeflitlili i, 144 y ll k eflsiz pazar bilgisi ve tecrübesi, insan kayna ve güçlü mali yap s T.C. Ziraat Bankas n n sürekli büyüme sürecinde ihtiyaç duyaca gücü kesintisiz olarak sa layacakt r. Yönetim Kurulumuz ad na, Bankam z n bugünlere yolculu unda bizden hiç ayr lmayan müflterilerimize, özenli ve özverili çal flmalar ndan dolay tüm çal flma arkadafllar ma, uzun y llara dayal güçlü ifl iliflkileri için muhabirlerimize teflekkür eder, sayg lar m sunar m. Prof. Dr. lhan ULUDA Yönetim Kurulu Baflkan T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

14 12 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

15 Genel Müdür ün Mesaj T.C. Ziraat Bankası, 2007 y l ndaki baflarılı mali ve operasyonel performansı ile bankacılık sektörünün zirvesindeki yerini daha da ileriye taflımıfltır. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

16 Genel Müdür ün Mesaj Genel Müdür ün Mesaj Dört y l üst üste sektörün en kârl bankas olmay baflaran T.C. Ziraat Bankas, ülke ekonomisinin lokomotifi ve herkesin bankas olmay sürdürmüfltür. T.C. Ziraat Bankası, 2007 y l ndaki baflarılı mali ve operasyonel performansı ile bankacılık sektörünün zirvesindeki yerini daha da ileriye taflımıfltır. Son dört y ld r ülkemizin en kârl bankas olmay baflaran Bankam z, 2007 y l mali sonuçlar yla katma de er üretme gücünü bir kez daha ortaya koymufltur. Bankam z, bilançosunu do ru yönetmeye devam etmifl; tarihinin en yüksek de erlerine ulaflm flt r. Stratejimizi do ru yönetmeye ve icra etmeye devam etti imiz sürece, T.C. Ziraat Bankas, yeni zirvelere do ru yolculu una aral ks z devam edecektir. Bu vesileyle, Bankam z n sürekli baflar s n n ortaya ç kmas nda bizlere k lavuzluk eden Yönetim Kurulumuza flükranlar m sunmak istiyorum. Kurumsal ve profesyonel yetkinlikleriyle T.C. Ziraat Bankas n n kaydetti i de iflimi üstün bir baflar ile yöneten icra ekibimiz kadar hedeflerimizin gerçe e dönüflmesinde kilit öneme sahip olan çal flan m za da en içten teflekkürlerimi iletiyorum. 14 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

17 Genel Müdür ün Mesaj 2007 y l boyunca her hafta ortalama 86 milyon YTL tar msal kredi kulland ran T.C. Ziraat Bankas tar msal kesimin geliflimine odakl d r. Sektörün %14 ünü temsil ediyoruz. Bankam z, ülkemiz bankac l k sektörünün %14 ünü temsil etmektedir y l nda, T.C. Ziraat Bankas %13 büyümüfl ve toplam varl klar n 81 milyar YTL ye ulaflt rm flt r. Bankam z n net kâr da 2007 de %12 art fl göstermifl ve 2,4 milyar YTL olarak gerçekleflmifltir. Aktif kârl l m z %3,1 olmufl, özkaynak kârl l m z ise %35 i aflm flt r. Bu oranlar, s ras yla %2,8 ve %22 olan sektör ortalamalar n n üzerinde bir kârl l iflaret etmektedir. Kârda kaydetti imiz sürekli art fl; uygulad m z sa l kl kredi ve aktif-pasif yönetimi politikalar ile bankac l k hizmet gelirlerindeki art flla birlikte iflletme giderleri üzerinde sa lad m z kontrolün bir sonucudur. Kredilerde son dört y ld r yakalad m z ivme, 2007 y l nda da kesintisiz olarak devam etmifltir. Bankam z n toplam kredileri 2006 y l na göre %24 oran nda art flla 21,6 milyar YTL ye ç km flt r. Bankam z mevduatta da liderli ini sürdürmektedir. T.C. Ziraat Bankas, sektörde toplam mevduattan %18, tasarruf mevduat ndan ise %26 pay alm flt r. Toplam mevduat m z 2007 y l nda %14 art fl kaydetmifl ve milyon YTL ye ulaflm flt r. Her dört kifliden birinin tasarruflar n emanet etti i Bankam z, 31 milyon hesap ile sektörde hesap say s baz nda da liderdir. Kârl l k ve verimlilik temel çal flma felsefemiz. T.C. Ziraat Bankas son y llarda sergiledi i köklü de iflim ve kaydetti i güçlü performans ile kârl l k ve verimlilik ilkelerine göre çal flma hedefine do ru emin ad mlarla ilerledi ini ortaya koymaktad r. Stratejisini çok yönlü verimlilik ve etkinlik temelleri üzerine kurmufl bulunan Bankam z, ifl yap fl tarz, ürün çeflitlili i ve hizmet yaklafl m gibi temel konularda önemli geliflmeler sa lam flt r. Bankam z yürütmekte oldu u yap lanma çal flmalar na yo un emek, zaman ve kaynak harcamaya devam etmektedir. fiube segmentasyonumuzun yeni kurumsal yap lanmam za uygun hale getirilmesinin yan nda ifl ak fl sürecimizi h zland racak kilit düzenlemeleri de hayata geçirmifl bulunuyoruz. Bankam z, 2008 y l ndan itibaren tar msal krediler konusunda uzmanlaflm fl özel flubeleri devreye sokacakt r. Di er taraftan yürütmekte oldu umuz mikro flube projemiz ile daha çok say da müflteriye kaliteli hizmet sunmay öngörüyoruz. Hizmet sundu umuz her alanda h zl ve etkin olmam z n ne denli önemli oldu unu biliyoruz. Toplumun her kesiminden milyonlarca müflterimizin memnuniyeti yükseldikçe verimlili imiz artacak, gelir taban m z daha da geliflecek ve Bankam z lider konumunu daha çok sa lamlaflt racakt r. Türkiye de bir ilk: TOB Bankac l 2007 y l nda kurumlara ve bireylere deste imiz artan oranda devam etmifl; yaflamsal de erde alg lad m z tar msal kesimin geliflmesi, büyümesi ve dünya ölçe inde bir rekabet gücüne kavuflabilmesi öncelikli hedeflerimiz aras nda yer alm flt r. Bankam z bu hedefine paralel olarak tar m sektörüne yo un kaynak aktarma faaliyetlerini 2007 y l boyunca sürdürmüfltür. Tar msal bankac l n ülkemizde rakipsiz lideri olan Bankam z n hedefi üreticiyi borçland rmak de il, üretimi desteklemek olmufltur y l boyunca her hafta ortalama 86 milyon YTL tar msal kredi kulland ran Bankam z, 2008 y l nda bir ilke daha imza atarak, TOB (tar msal orta ve büyük iflletmeler) kavram n Türk bankac l na kazand racak ve bu kapsamda, orta ve büyük ölçekli tar msal iflletmelere yönelik TOB kredisi uygulamas n bafllatacakt r. T.C. Ziraat Bankas tar msal kesimin geliflimine odakl d r. Bu kapsamda, 2007 y l nda yap lan bir organizasyon de iflikli i ile tar msal faaliyetlerin finansman na yönelik projeli kredi taleplerini daha etkin, daha kapsaml ve daha h zl de erlendirmeye yönelik çal flmalar bafllam fl bulunmaktad r. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

18 Genel Müdür ün Mesaj KOB lere kulland rd m z krediler son y llarda önemli bir geliflme göstermifltir. KOB Bankac l Ülkemiz ekonomisinin can damar KOB ler Bankam z n öncelikli bir di er müflteri kitlesidir. KOB lere kulland rd m z krediler son y llarda önemli bir geliflme göstermifltir. Yurt çap na yayg n flube a m z n yan s ra, ticaret/sanayi odalar, esnaf ve sanatkâr odalar, eczac odalar ve serbest muhasebeci ve mali müflavir odalar ile imzalad m z iflbirli i protokolleri bizim için önemli bir alternatif da t m kanal oluflturmufl; 2007 y l nda 20 binin üzerinde kurulufla h zl bir flekilde kaynak aktarmam z olanakl hale getirmifltir. Bu noktada de inmek istedi im çok önemli bir konu takipteki kredilerimizdeki düflüfltür y l nda kredilerde kaydetti imiz büyük at l ma karfl l k, uygulad m z sa l kl kredilendirme ve takip politikalar sayesinde, takipteki alacaklar m zdaki art fl s n rl kalm flt r sonu itibariyle %1,84 olan takipteki alacaklar m z n toplam kredilere oran 2007 y l n n sonunda %1,81 e gerileyerek, sektör ortalamasının altında kalmaya devam etmifltir. 16 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

19 Genel Müdür ün Mesaj Bankam z, önümüzdeki y llarda da reel sektöre yönelik kredilendirme faaliyetlerini art rmaya ve ticari müflteri portföyünü geniflletmeye odakl olacakt r. Türkiye nin Lokomotifi T.C. Ziraat Bankas n n hedefi ekonominin lokomotifi rolünü ivme kazanarak sürdürmektir. Bankam z, önümüzdeki y llarda da reel sektöre yönelik kredilendirme faaliyetlerini art rmaya ve ticari müflteri portföyünü geniflletmeye odakl olacakt r. Bu kapsamda T.C. Ziraat Bankas ürün yelpazesine yeni ürünler eklemeyi, kredilerin aktifin içindeki pay n art rmay, müflteri memnuniyeti odakl hizmet kalitesini sürekli yükseltmeyi ve müflterilerle uzun vadeli, çok yönlü iliflkiler kurmay sürdürecektir. Sa l kl bilanço yap m z sürekli büyüme için gerekli zemini bize sunmaktad r. Dünya ekonomisi 2007 y l nda zorluklarla dolu bir sürece girmifltir. ABD konut sektöründe bafl gösteren kriz, dalgalar halinde tüm dünyay etkilemektedir. Baflar l performans n sürdüren ülkemiz ekonomisi, 2007 y l n n son çeyre inde ortaya ç kan ilk global dalgalar herhangi bir k r lganl k yaflamadan, ustaca yönetmifl ve atlatabilmifltir. Türkiye nin dünyaya fazlas yla entegre oldu u gerçe i, önümüzdeki dönem durufl ve politikalar m z ayarlarken dikkate almam z gereken bir temel unsurdur. Dünyadaki ekonomik geliflmeler, Türkiye ekonomisini ve sektörümüzü kaç n lmaz olarak etkileyecektir. Burada önemli olan gerek makro ekonomi yönetimi boyutunda gerekse kurumlar baz nda geliflmeleri yak ndan ve so ukkanl l kla izlemek, do ru okumak ve zaman nda eyleme geçebilmektir. Baflar, global geliflmelerin kriz boyutuna ulaflmadan do ru yönetilmesinden geçmektedir. 144 y ldan beri savaflta ve bar flta, krizde ve büyümede her türlü koflulda insan m z n yan bafl nda yer alan T.C. Ziraat Bankas, k sa vadede ortaya ç kabilecek dalgalanmalar en iyi flekilde yönetmeye ve geliflen Türkiye ye ihtiyaç duydu u kayna ve deste i vermeye devam edecektir. Orta ve uzun vadede ülkemizin ve sektörümüzün eflsiz bir büyüme hikayesi yazaca n öngörüyoruz. Türkiye nin lokomotifi, T.C. Ziraat Bankas bu süreçte h zl ama güvenli bir seyirle yolculu una devam edecektir. Çiftçimizin, esnaf m z n, ifladam m z n ve halk m z n her zaman yan nda olarak... Milyonlarca müflterimize, ifl ortaklar m za ve muhabirlerimize bize duyduklar güven ve bizden yana kulland klar tercihleri için teflekkür ederim. Sayg lar mla Can Ak n ÇA LAR Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

20 2007 y l na damgas n vuran global çalkant lar n olumsuz etkilerine ra men, Türkiye ekonomisi istikrarl büyüme yolunda 6. y l n baflar yla tamamlam flt r. 18 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

21 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

22 Dünya Ekonomisindeki Geliflmeler Dünya Ekonomisindeki Geliflmeler Dünya ekonomisinde 2007 y l n n en önemli olay ABD konut piyasas kökenli s k nt lar n tetikledi i global finansal çalkant lar olmufltur. Makroekonomik etkileri a rl kl olarak geliflmifl ülkelerde hissedilen global çalkant lar 2007 ye damgas n vurmufltur. ABD konut piyasas n n krize girmesiyle bafllayan süreç, 2007 y l nda geliflmekte olan ülkeleri daha az etkilemifltir. Dalgalanman n en önemli sonuçlar ndan biri uluslararas yat r mc lar n risk alg lar nda görülen afla yönlü de iflim ve bunun bir sonucu olarak uluslararas likiditede ortaya ç kan daralmad r. Bir di er önemli sonuç ise ABD ekonomisine iliflkin durgunluk endifleleriyle tetiklenen küresel büyüme h z ndaki yavafllama e ilimidir y l n n ikinci yar s nda yaflanan geliflmeler 2008 y l na iliflkin büyüme beklentilerinde önemli oranda revizyonlara gidilmesine yol açm flt r. IMF ye göre 2007 y l nda %4,9 oran nda büyüdü ü öngörülen dünya ekonomisinin, son geliflmeler fl nda, 2008 y l büyüme h z n n %4,1 e gerilemesi beklenmektedir. Yine IMF, 2007 de %2,2 oran nda büyüyen ABD ekonomisinin, 2008 deki büyüme h z n n %1,5 seviyesinde oluflaca n öngörmektedir. Büyüme h z n n Euro bölgesinde de yavafllamas beklenmektedir y l ekonomik büyümesi %2,6 olarak aç klanan Euro bölgesi için, IMF 2008 y l tahminini %1,6 olarak afla yönlü revize etmifltir. Euro bölgesinde 2008 y l nda Almanya, talya ve özellikle spanya da büyüme h z n n düflmesi beklenmektedir. Di er taraftan ngiltere ve spanya konut piyasalar n n potansiyel riskleri, uzmanlar n tart flt bir konu bafll d r. Küresel büyüme h z nda öngörülen yavafllaman n geliflmifl ülkeleri oldu u kadar geliflmekte olan ülkeleri de etkileyece i bir gerçektir y l nda geliflmekte olan ülke büyüme h zlar nda az da olsa düflüfl beklenmektedir. Çin, Hindistan, Arjantin, Venezüella ve Do u Avrupa ülkelerinin baz lar nda büyüme h z n n 2008 y l nda düflece i öngörülmektedir. Rekor düzeylerde art fl gösteren emtia fiyatlar 2007 y l n n bir di er önemli konusu olmufltur. Dolar n Euro ve di er önemli para birimleri karfl s ndaki de er kayb, global piyasalardaki likidite ve kredi s k nt lar ile jeopolitik riskler petrol baflta olmak üzere hemen hemen tüm emtia fiyatlar nda yükselifle neden olmufltur. Olumsuz iklim koflullar, 2007 y l nda tüm dünyada g da fiyatlar nda rekor art fllara yol açm flt r. Bu geliflmeler, dünyan n her bölgesinde enflasyon kayg lar n art rm flt r. ABD de 2006 y l nda %2,5 olan tüketici fiyatlar enflasyonu, 2007 y l nda %4 ü aflm flt r. Son befl y ld r enflasyonla mücadelede büyük baflar lar kaydeden geliflmekte olan ülkelerde görülen fiyat art fllar sürdürülebilir ekonomik büyümenin üzerindeki en önemli bask unsurunu oluflturmaktad r. Sonuç olarak, 2008 y l, ABD de durgunluk endifleleri ve yay lma/bulaflma etkisiyle tüm dünya ekonomilerinde yavafllaman n yaflanaca, d fl ticaret hacminin daralaca, 2007 deki krizin etkileriyle finansal piyasalarda dalgalanman n yüksek seyredece i, likidite problemlerinin artaca ve baflta bankalar olmak üzere, birçok finansal kuruluflun geçmifl y llara oranla daha fazla riske maruz kalaca bir y l olarak öngörülmektedir. 20 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

23 Türkiye Ekonomisindeki Geliflmeler Türkiye Ekonomisindeki Geliflmeler 24 çeyrek dönem boyunca kesintisiz büyüme baflar s gösteren Türkiye ekonomisi 2007 y l nda %4,5 oran nda büyümüfltür. 2007, Türkiye ekonomisinin, global piyasa dinamiklerine ra men büyümesini kesintisiz sürdürdü ü bir y l olmufltur. Global ekonomik sorunlar n gündemin ilk s ras na yerleflti i 2007 y l nda, yurt içi siyasi atmosfer ve global geliflmeler Türkiye ekonomisinin seyrini önemli oranda belirlemifltir. Birinci çeyrekte %6,8, ikinci çeyrekte %4,1 olan büyüme oran, üçüncü çeyrekte %2 ye gerilemifl, dördüncü çeyrekte %3,4 olmufltur. 24 çeyrek dönem boyunca kesintisiz büyüme baflar s gösteren Türkiye ekonomisi 2007 y l nda %4,5 oran nda büyümüfltür. ç talep 2007 y l nda yavafllarken, ihracat n güçlü performans büyümeye destek vermifltir. Enflasyonda düflüfl gözlenmekle birlikte y ll k gerçekleflmeler hedefin üzerinde kalm flt r. Enflasyon 2007 y l nda tek haneli rakamlarda seyretmeye devam etmifltir y l nda ÜFE %5,94 ve TÜFE %8,39 olarak gerçekleflmifltir. Enflasyonda 2002 y l nda bafllayan düflüfl e ilimi 2006 y l ndan itibaren tersine dönmüfl bulunmaktad r. Enflasyonun düflürülmesi konusunda son y llarda dünya çap nda bir baflar öyküsüne imza atm fl bulunan Türkiye, düflüflü sürdürmek ve fiyat istikrar n sürekli k lmak anlam nda önümüzdeki dönemde daha fazla gayret sarf etmek durumundad r. hracattaki güçlü büyüme e ilimi 2007 y l nda da sürmüfltür. Türkiye nin ihracat 2001 sonras nda güçlü bir büyüme göstermifltir y l nda %16 oran nda artan ihracat, 2007 de %25 büyüyerek 107,2 milyar dolara ulaflm flt r. Ayn dönemde ithalattaki art fl 2001 y l ndan sonra ilk kez ihracattaki art fl n gerisinde kalm flt r. Uluslararas petrol fiyatlar ithalat tutar n art ran temel unsur olmaya devam ederken, 2007 y l nda ithalat %22 oran nda büyüyerek 170 milyar dolar olarak gerçekleflmifltir. Bu verilerin fl nda 2007 y l d fl ticaret aç %16 artarak 62,8 milyar dolar olmufltur. AB nin Türkiye nin ihracat ndaki a rl 2007 y l nda da sürmüfltür. Avrupa ülkelerine yap lan ihracat %26 artarak 60,4 milyar dolara ulaflm flt r y l nda en fazla ihracat yap lan ülke ise Almanya olmufltur. Cari aç k 2007 y l nda %18 art flla 37,9 milyar dolar olarak beklentilerin üzerinde gerçekleflmifltir. Cari aç n finansman nda portföy yat r mlar n n pay azal rken, do rudan yat r mlar n pay artarak %56 ya ulaflm flt r. Finansal piyasalar global ve yurt içi siyasi geliflmelerin gölgesinde dalgal bir seyir izlemifltir y l nda yaflanan geliflmelere ra men faiz oranlar ve döviz kurlar y l boyunca afla yönlü hareket etmifllerdir y l n n Ocak ay nda, y ll k bileflik %21,7 ile y l n en yüksek seviyesinde olan gösterge tahvil faizleri, Ekim ay nda en düflük seviye olan %16 ya gerilemifl, y l %16,6 seviyesinde tamamlam flt r. 0,50 ABD dolar + 0,50 Euro dan oluflan döviz sepeti Mart 2007 de 1,6757 ile en yüksek seviyesine ç karken, Ekim ay nda 1,4209 ile en düflük seviyesini görmüfltür y l nda döviz sepetindeki de er düflüflü %12 olmufltur. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

24 Bankac l k Sektöründe 2007 Y l Geliflmeleri ve 2008 Y l Beklentileri Bankac l k Sektöründe 2007 Y l Geliflmeleri ve 2008 Y l Beklentileri Sektörün toplam aktif büyüklü ü 2007 y l sonu itibariyle 582 milyar YTL olarak gerçekleflmifltir. Büyüme ve derinleflme Ülkemiz ekonomisinde önemli bir yeri olan bankac l k sektörü, 2007 y l nda da geliflmeye ve derinleflmeye devam etmifltir. Sektörün toplam aktif büyüklü ü 2007 y l sonu itibariyle 582 milyar YTL olarak gerçekleflmifltir ve 2001 y llar nda yaflanan krizlerin etkisi ile 2003 y l nda ekonomiden ald pay %55 e gerileyen sektörün ekonomideki payı 2007 yıl sonu itibariyle %68 e yükselmifltir. Büyüyen sektörün aktif yap s da de iflime u ram fl, aktif kalitesi yükselmifltir y l ndan beri menkul de erler cüzdan n n bankalar n aktifleri içindeki pay azalmakta, kredilerin pay yükselmektedir. Bankalar n as l fonksiyonlar olan reel sektöre kaynak yaratma faaliyetlerini art rmalar sonucunda mevduat n krediye dönüflüm oran yükselmeye devam etmifltir. Toplam kredilerdeki art fla ra men, takipteki kredilerde önemli bir yükselifl olmam fl, aksine takipteki kredilerin toplam kredilere oran nda düflüfl gerçekleflmifltir. Ancak, 2007 y l n n ikinci yar s ndan itibaren küçük de olsa sorunlu kredilerde bir art fl e ilimi görülmektedir. 22 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

25 Bankac l k Sektöründe 2007 Y l Geliflmeleri ve 2008 Y l Beklentileri Sektör kârl l ndaki art fl 2007 y l nda da devam etmifltir. Sektörün 2007 y l toplam net kâr 14,9 milyar YTL ye ulaflm fl bulunmaktad r. Sermaye yap lar nda güçlenme ve kârl l k art fl Son dönemde sektörde yaflanan en önemli geliflmelerden birisi de bankalar n sermaye yap lar n n güçlenmesidir. Bu sayede bankalar, sermaye yeterlili i için denetim mekanizmas taraf ndan tavsiye edilen alt s n r n oldukça üstünde bir oran ile faaliyet göstermeye devam edebilmifllerdir. Sektör kârl l ndaki art fl 2007 y l nda da devam etmifltir. Sektörün 2007 y l toplam net kâr 14,9 milyar YTL ye ulaflm fl bulunmaktad r. H zl flubeleflme, artan istihdam Bankac l k kesiminin rakamsal büyümesi, fiziki büyümeyi de beraberinde getirmifltir y l nda h zlanan flubeleflme 2007 y l nda devam etmifl, bu dönemde 828 yeni flube aç lm flt r. Bankalarda istihdam edilen personel say s da 2007 y l sonu itibariyle 168 bine ulaflm fl bulunmaktad r. %42 yi aflan yabanc pay Ülkemiz bankac l k kesimini 2007 y l nda etkileyen önemli faktörlerden biri de sektöre olan yabanc ilgisidir. Türk bankac l k sisteminin tafl d büyüme potansiyeli ve giderek azalmas na ra men halen geliflmifl ülkelere oranla yüksek olan kâr marjlar, yabanc sermayenin sektöre olan ilgisini art rmaktad r. Bugün sektördeki yabanc pay, halka aç k paylar da dahil edildi inde %42 lerin üzerine ç km fl bulunmaktad r. Yabanc pay ndaki art fl, sektörün sermaye yap s n de ifltirmenin yan nda, bankac l k ürünlerinde ve hizmet kalitesinde rekabeti daha da art rm flt r. Artan rekabet flartlar, hizmet kalitesini daha ileri bir noktaya tafl yacak, ürün çeflitlili i ve fiyat rekabeti bu paralelde artacakt r y l nda... Türk bankac l k sektörünün ekonomiden ald pay artacakt r y l için, Türk bankac l k sektörünün ekonomiden ald pay n artaca n, son y llarda h zl bir flekilde artan yabanc sermayenin sektöre olan ilgisinin, önceki döneme göre azalmakla birlikte devam edece ini ve bu durumun rekabetin giderek daha da artmas sonucunu do uraca n söylemek mümkündür. Bireysel ve iflletme bankac l n n önemi artacakt r. Bu dönemde, sektördeki büyümenin devam edece i, bireysel ve iflletme bankac l n n öneminin artaca öngörülmektedir. fiube ve personel say s ndaki art fl önümüzdeki dönemde de devam edecek, çok flubeli bankalar n say s nda art fl olacakt r. Rekabet ürün gam n zenginlefltirecek, kalitesini ise yükseltecektir. Sektörde beklenen rekabet art fl, ürün çeflitlili inde ve hizmet kalitesinde art fl sa layacakt r. Geliflmifl piyasalarda mortgage kredilerinden kaynaklanan sorunun giderek artmas olas l yüksektir. Bu durumun geliflmekte olan piyasalara etkisini flimdiden tahmin etmek zor görünmektedir. Önümüzdeki dönemde özellikle d fl piyasalarda meydana gelebilecek likidite s k nt lar n n, sektör üzerinde olumsuz etkileri olabilecektir. Likidite s k fl kl nda bankalar m z n yurt d fl kaynak temininde güçlük yaflamalar, bunun sonucunda yurt içi kaynaklar konusundaki rekabetin ve kaynak maliyetinin yükselmesi beklenebilir. Yo un rekabet ile birlikte, küresel krizin derinleflmesi ve etkilerinin geliflmekte olan piyasalara da s çramas halinde, önümüzdeki dönemde son y llarda sektörde görülen yüksek kârl l n düflmesi ve net faiz d fl gelirlerdeki art fl n önem kazanmas beklenmektedir. Bankac l k sektöründe, kredilerin aktif içerisindeki pay n n artmaya devam edece i öngörülmektedir. Ekonomideki geliflmelere ba l olarak önümüzdeki dönemde kredilerdeki art fl n, baflta ihtiyaç kredisi olmak üzere bireysel kredilerde yo unlaflaca n söylemek yanl fl olmayacakt r. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

26 2004 y l ndan bu yana aral ks z olarak Türkiye nin en çok kâr eden bankas T.C. Ziraat Bankas, dört y l üst üste bu unvan elinde tutarak çok önemli bir baflar ya imza atm fl bulunmaktad r. 24 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

27 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

28 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler T.C. Ziraat Bankas, rekabetin giderek artt bir ifl ortam nda, en güçlü ulusal banka kimli ini her geçen dönem daha ileriye tafl maktad r. T.C. Ziraat Bankas, rekabetin giderek artt bir ifl ortam nda, en güçlü ulusal banka kimli ini her geçen dönem daha ileriye tafl maktad r. Banka, 2007 y l nda da tar msal, ticari, kurumsal ve bireysel bankac l k ifl kollar nda hizmet sundu u müflteri adetlerini ve ifl hacimlerini önemli oranda art rm fl; güçlü mali ve operasyonel sonuçlara imza atm flt r. Genifl çapl ve uzun soluklu dönüflüm projesini baflar yla sürdürmekte olan T.C. Ziraat Bankas, 2007 y l nda da Türkiye nin en çok kâr eden bankas unvan n korumufltur. Toplam varl klar %12,6 büyüme ile 80,9 milyar YTL ye ulaflan Banka n n net kâr %12 art flla 2,4 milyar YTL olmufltur. T.C. Ziraat Bankas toplam aktif büyüklü ü aç s ndan Türkiye bankac l k sektörünün %14 ünü temsil etmektedir. Türk bankac l n n temel tafl olan T.C. Ziraat Bankas, kuruldu u 1863 y l ndan bugüne ülkemiz tarihinin farkl evrelerinde ekonomik geliflmenin her zaman lokomotifi olmufl; çiftçiye, tüccara, giriflimciye ve bireylere kesintisiz kaynak aktar rken ülkenin her yerinde bankac l k ürün ve hizmetlerini sunmufltur e girerken T.C. Ziraat Bankas Türkiye de ve dünyada büyümeye, geliflmeye ve artan oranda katma de er üretmeye odakl d r. 26 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

29 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler T.C. Ziraat Bankas, toplam mevduattan ald %18 ve tasarruf mevduat ndan ald %26 l k pay ile sektördeki lider konumunu 2007 y l nda da korumufltur. Sektör ortalamasının üstünde aktif ve özkaynak kârlılı ı 2004 y l ndan bu yana aral ks z olarak Türkiye nin en çok kâr eden bankas T.C. Ziraat Bankas, dört y l üst üste bu unvan elinde tutarak çok önemli bir baflar ya imza atm fl bulunmaktad r. T.C. Ziraat Bankas 2007 y l nda milyon YTL net kâr aç klam flt r. Bu performansta, baflar l aktif-pasif yönetiminin yan s ra iflletme giderleri kaleminde sa lanan önemli tutardaki tasarruf da etkili olmufltur. Banka n n 2007 y l aktif kârl l %3,1 olarak gerçekleflmifl, özkaynak kârl l ise %35 i aflm flt r. Bu oranlar, s ras yla %2,8 ve %22 olan sektör ortalamalar n n üzerinde bir kârl l a iflaret etmektedir. En yayg n hizmet a 2007 y l verilerine göre günde ortalama 1,5 milyon müflteriye hizmet veren T.C. Ziraat Bankas ülkemiz bankac l k sektörünün en yayg n hizmet a na sahip kat l mc s olmaya devam etmifltir. Banka n n yayg n hizmet a yurt içi flube 70 özel ifllem merkezi 27 büro, 6 flanj bürosu ve 2 mobil araç dünyan n 17 ülkesinde 49 noktada faaliyet gösteren 9 yurt d fl flube, 8 yurt d fl ifltirak ve 3 yurt d fl temsilcilikten oluflmufltur. Son 5 y ll k dönemde T.C. Ziraat Bankas h zl flubeleflme politikas yerine mevcut flubelerin verimlili i ve kârl l üzerine odaklanm flt r. Di er taraftan Banka, son y llarda gerek Türkiye ekonomisinde görülen geliflmeler gerekse artan rekabete tam uyum sa lamak amac yla ticari, tar msal ve mikro flubeler olmak üzere farkl konseptteki yeni flubelerle halk m z n daha da yak n nda olmay hedeflemifltir. T.C. Ziraat Bankas sektördeki en büyük ifllem hacmini gerçeklefltirmektedir y l nda, emekli maafl ve do rudan gelir deste i ödemeleri de dahil olmak üzere Banka da ortalama günlük 1,5 milyon ifllem yap lm flt r. Türkiye de her dört kifliden birinin mevduat T.C. Ziraat Bankas ndad r. T.C. Ziraat Bankas, toplam mevduattan ald %18 ve tasarruf mevduat ndan ald %26 l k pay ile sektördeki lider konumunu 2007 y l nda da korumufltur. Banka n n toplam mevduat 2007 y l nda %14 art fl kaydetmifl ve milyon YTL ye ulaflm flt r. T.C. Ziraat Bankas pasifinin yaklafl k %84 ü mevduattan oluflmaktad r. T. C. Ziraat Bankas n n kredi politikalar ve aktif kompozisyonu dikkate al narak, YTL a rl kl mevduat yap s korunmufltur. YTL mevduat n toplam mevduat içerisindeki pay 2006 y l nda %78,7 iken bu oran 2007 y l nda %81,9 a yükselmifltir. Her dört kifliden birinin tasarruflar n emanet etti i T.C. Ziraat Bankas, 31 milyon hesap say s ile bu alanda da sektör lideridir. Banka, 2007 y l nda piyasada artan rekabete ve buna ba l olarak kâr marjlar nda görülen daralmaya ra men etkin mevduat yönetimine odaklanm fl; mevduat maliyetlerini azaltarak kârl l n sürekli olarak art rmay hedeflemifltir. Banka bu ba lamda rasyonel bir fiyatlama ve rekabet stratejisi izlemekte, sektörde etkin ve adil rekabeti gözeten k lavuz bir rol oynamaktad r. Etkin pasif yönetimi kadar uygulanan mevduat politikalar da Banka için çok de erli maliyet avantajlar yaratmakta; bu durum, T.C. Ziraat Bankas n n toplam kredi hacminin büyümesinde önemli rol oynamaktad r. Tasarruf mevduat n n pay artm flt r. T.C. Ziraat Bankas n n tasarruf mevduat 2007 y l nda artmaya devam etmifltir. Banka 2007 y l nda yayg n ve kal c mevduat taban n daha da gelifltirmifltir y l nda %48,8 olan tasarruf mevduat n n toplam mevduat içindeki pay, 2007 y l nda %54,4 e yükselmifltir. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

30 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler %54 Tasarruf mevduat n n toplam mevduat içindeki pay %54 e yükselmifltir. Toplam Mevduat milyon YTL Kredilerdeki sa l kl geliflme devam ediyor T.C. Ziraat Bankas kredilerde son üç y ld r yakalad ivmeyi 2007 y l nda da devam ettirmifltir. Banka n n toplam kredileri, 2006 ya göre %24,4 oran nda artarak milyon YTL ye yükselmifltir. Bu sonuca göre T.C. Ziraat Bankas n n sektördeki pay %7,1 olmufltur. Aktif kredilendirme stratejisinin özenle uygulanmaya devam edildi i 2007 y l nda, Banka kaynaklı toplam krediler içerisinde bireysel krediler %54, tar msal krediler %26 ve ticari krediler %20 pay alm flt r. Bireysel ve tar msal kredilerin pay art yor 2006 ya oranla T.C. Ziraat Bankas n n bireysel kredileri %32,1 ve tar msal kredileri %36,6 oran nda artm flt r. Tar msal kredilerde yeni projeler uygulamaya koyulmufl, tar m sektöründe verimlili e ve katma de er art fl na verilen destek artarak sürmüfltür y l n n bir di er önemli geliflmesi, kredilerin toplam aktif içindeki pay n n artmaya devam etmesidir y l sonu verilerine göre T.C. Ziraat Bankas kredi portföyünün toplam aktiflere oran 2006 y l na göre 2,5 puan art flla %27 ye yükselmifltir. Takipteki krediler oran geriliyor 2007 y l nda T.C. Ziraat Bankas n n takipteki krediler oran %1,81 e gerilemifltir. Kaydedilen bu iyileflmeye en büyük katk y tar msal krediler yapm flt r. Tar msal kredilerde sorunlu kredi oran 2006 daki %3,2 lik seviyesinden 2007 de %2,6 ya gerilemifltir. Tüm bu geliflmeler, Banka n n daha kaliteli bir aktif yap s na do ru yolculu unda, 2007 y l nda da önemli mesafeler kat etti ine iflaret etmektedir. Ticari bankac l ktaki gücümüz T.C. Ziraat Bankas ticari bankac l k ürün ve hizmet gam rekabetin gerektirdi i çeflitlili e ve zenginli e sahiptir. Banka, yurt içi ve yurt d fl teflkilat n n yayg nl, düflük fonlama maliyetleri ve likidite avantajlar na ba l olarak müflterilerin büyük tutarl finansman ihtiyaçlar n karfl layabilme gücü ile de rakiplerine üstünlük sa lamaktad r. Banka n n güven, kal c l k ve köklü geçmifl ile özdeflleflmifl marka gücü ticari bankac l ktaki bir di er önemli rekabet avantaj n oluflturmaktad r. T.C. Ziraat Bankas sahip oldu u aktif büyüklü ünü, özkaynak yap s n ve yayg n yurt d fl teflkilat n temel bir rekabet avantaj na dönüfltürerek, yüksek tutarl kredi kullanan büyük ölçekli, çok uluslu 28 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

31 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler 2007 y l nda T.C. Ziraat Bankas n n bireysel kredileri %32 ve tar msal kredileri %37 oran nda artm flt r. ve ulusal firmalar ile orta ölçekli ticari firmalara ve KOB lere kadar çeflitlilik gösteren bir müflteri kitlesine hizmet sunmaktad r. Pazarlama faaliyetlerini söz konusu müflterilerin tüm bankac l k ifllemlerinden ve nakit ak fllar ndan pay almaya odakl olarak yürüten T.C. Ziraat Bankas, büyük ölçekli kurumsal müflterilerinin bayi, tedarikçi ve perakendeci a lar n da bankac l k ürün ve hizmetlerini sunma anlam nda potansiyeli yüksek bir ifl sahas olarak görmektedir. Müflteri memnuniyeti T.C. Ziraat Bankas müflteri memnuniyetini rekabetin ve ça dafl bankac l n çok önemli bir konu bafll olarak alg lamaktad r. Banka, son y llarda uygulamaya koydu u ve ürün-hizmet sunum sürecini büyük oranda yeniden yap land rmay öngören alt ve üst yap projeleriyle müflteri memnuniyetini önemli oranda art rm fl bulunmaktad r. Müflteri nezdinde güvenle özdefl olan kimli ini kaliteli, güler yüzlü, h zl ve ça dafl hizmet ile daha da güçlendirmeye odakl olan T.C. Ziraat Bankas, ticari müflterileriyle olan kredi iliflkisini kaliteli hizmet ve yüksek müflteri memnuniyeti ile pekifltirmeyi hedeflemektedir. Bu anlay fl T.C. Ziraat Bankas n n müflterilerle olan ifl iliflkilerini her geçen dönem daha çok derinlefltirmesine ve gelifltirmesine olanak sa lamaktad r. Riski tabana yaymak ad na htiyatl, çözüm getirici ve seçici bir kredi tahsis kültürüne sahip bulunan T.C. Ziraat Bankas, 2007 y l nda, büyük ölçekli kurumsal firmalara ve kurulufllara açt kredilerin yan s ra, orta ölçekli ticari firmalar ile küçük iflletmelere kulland rd krediler ile riskin tabana yay lmas na yönelik bir kredi politikas izlemifltir. Sektör ve grup/firma konsantrasyonundan sürekli olarak kaç nmay öngören kredi politikas kapsam nda orta ölçekli ticari firmalara ve küçük iflletmelere yönelik pazarlama faaliyetleri ile çok say da firmaya kredi kulland r m yap lmaktad r. T.C. Ziraat Bankas n n 2001 y l nda bafllad yeniden yap lanma çal flmalar çerçevesinde teknolojik altyap s n güçlendirmesine ve ürün çeflitlili ini art rmas na ba l olarak ticari bankac l k ifllem hacimleri artmaya devam etmektedir. Finansal piyasalardaki istikrar n da olumlu etkisiyle, Banka n n 2004 y l nda milyon YTL olan toplam nakdi ticari kredileri, 2005 y l nda %15 art flla milyon YTL ye, 2006 y l nda %27 art flla milyon YTL ye, 2007 y l nda ise %18 art flla milyon YTL ye ulaflm flt r. Riskin tabana yay lmas na yönelik çal flmalar kapsam nda, KOB kredilerinin toplam nakdi ticari kredi portföyü içindeki pay 2004 y l nda %19 iken, 2005 y l nda %31, 2006 y l nda %49 ve 2007 y l nda %57 %57 KOB kredilerinin toplam ticari krediler içindeki payı %57 dir. Toplam Krediler milyon YTL T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu

32 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler T.C. Ziraat Bankas KOB kredilerinin 2007 deki artıfl hızı (%35), sektörün toplam ticari kredilerinin artıfl hızından (%29) daha yüksektir. olarak gerçekleflmifltir. T.C. Ziraat Bankas n n toplam gayrinakdi kredi bakiyesi ise 2007 y l sonu itibariyle milyon YTL ye ulaflm fl bulunmaktad r. Yüz bine yak n KOB ye hizmet KOB lere kulland r lan krediler T.C. Ziraat Bankas n n toplam ticari kredileri içinde önemli bir paya sahiptir y l nda kredili KOB müflterisi bulunan Banka n n 2007 y l sonu itibariyle kredili KOB müflterisi %20 lik art flla e ulaflm flt r y l nda Banka n n kurumsal ve ticari flubeleri haricindeki tüm flubeleri KOB lere yönelik küçük iflletme kredisi kulland rm flt r. Son y llarda h zl bir geliflme gösteren KOB kredileri bakiyesi 2007 y l nda %35 oran nda artarak milyon YTL olarak gerçekleflmifltir. Reel sektöre deste imiz artarak sürecektir. T.C. Ziraat Bankas n n hedefi ekonomideki lokomotif rolüne ivme kazand rmakt r. Banka, kurumsal stratejileri paralelinde önümüzdeki y llarda da reel sektöre yönelik kredilendirme faaliyetlerini art rmaya ve ticari müflteri portföyünü 30 T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu 2007

33 2007 Y l n n De erlendirmesi: Stratejiler ve Geliflmeler Son y llarda h zl bir geliflme gösteren KOB kredileri bakiyesi 2007 y l nda %35 oran nda artarak milyon YTL olarak gerçekleflmifltir. geniflletmeye odakl çal flmalar n sürdürecektir. Kurumsal firmalar kadar kamu kurum ve kurulufllar yla olan iliflkiler gelifltirilirken, KOB lerle olan ifl iliflkisinin daha da çeflitlendirilmesine özel önem verilecektir. T.C. Ziraat Bankas, 2008 ve sonras nda mevcut müflteri yap s n dikkate alarak ticari firmalara yönelik pazarlama faaliyetlerine a rl k verecektir. Bu kapsamda T.C. Ziraat Bankas önümüzdeki dönemde, Ticari bankac l k ürün yelpazesine yeni ürünler eklemeyi, Ticari kredilerin Banka n n aktifi içindeki pay n art rmay, Müflteri memnuniyeti odakl hizmet kalitesini sürekli yükseltmeyi, Müflterilerle uzun vadeli, çok yönlü iliflkiler kurarak müflterilerin Banka ya ba l l n art rmay hedeflemektedir. Geleneksel ifl kolumuz: tar msal bankac l k Tar msal bankac l k 1863 ten bugüne T.C. Ziraat Bankas n n misyonunun temelidir. Banka, tarihi boyunca tar m kesiminin Türkiye deki ana destekçisi ve bankas olmufltur. T.C. Ziraat Bankas, Türk tar m n n farkl geliflim evrelerinde sa lad kesintisiz ve büyük ölçüdeki kaynak ile ülkemizin ekonomik geliflmesine sürekli katk da bulunmufltur. T.C. Ziraat Bankas n n hedefi çiftçiyi borçland rmak de il, üretimine destek olmakt r. Banka, bu hedefine uygun olarak, son y llarda tar msal yat r ma ve verimlili e destek amaçl plasman çal flmalar na a rl k vermektedir. Banka, 2007 y l boyunca tar msal bankac l k ifl kolunda haftada ortalama üreticiye 86 milyon YTL lik plasman gerçeklefltirmifltir. Son befl y lda 20 kat büyüme T.C. Ziraat Bankas n n tar msal kredileri son befl y lda 20 kat art fl göstermifltir y l nda milyon YTL olan tar msal kredi bakiyesi 2007 y l sonu itibar yla %36,5 oran nda artarak milyon YTL seviyesine yükselmifltir y l nda ulafl lan bu rakamlar ile tar msal kredilerin Banka kaynaklı kredi portföyü içindeki pay %26 ya yükselmifl bulunmaktad r. Kredilerimiz tar m katma de erinin %7,3 ünü temsil ediyor. T.C. Ziraat Bankas n n kulland rd tar msal kredilerin tar m sektörü katma de eri içindeki pay 2007 y l nda Banka n n hedeflerine uygun olarak geliflmifltir. Bu rakam n y l sonunda %7,3 e ulaflt tahmin edilmektedir. Ayn oran, 2002 y l nda %0,5 iken, 2007 de ulafl lan seviye T.C. Ziraat Bankas n n çekirdek ifl kolunu temsil eden tar msal kesime olan deste inin en güzel ifadesini oluflturmaktad r. Tar m kesimine kulland r lan yat r m kredilerinin oran %26 ya yükselmifltir. T.C. Ziraat Bankas kulland rd tar msal kredileri Türkiye nin tar m na katk sa layacak ve tar msal katma de eri art racak faaliyetlere yöneltmeye 2007 y l nda da özen göstermifltir. Bu politikas do rultusunda Banka, tar msal amaçl iflletme kredilerinin yan nda yat r m kredileri ve di er bankac l k ürünleri ile de tar m sektörüne hizmet sunmufltur. Banka taraf ndan kulland r lan toplam tar msal krediler içerisinde yat r m kredilerinin oran 2006 da %20 iken 2007 de %26 ya yükselmifltir. T.C. Ziraat Bankas, ülkemizde süt hayvanc l n n gelifltirilmesi ile hayvansal üretimdeki kalite ve verimlili in art r lmas için son dört y ll k süre içerisinde 939 milyon YTL düflük faizli kredi kulland rm flt r. T.C. Ziraat Bankas A.fi. Faaliyet Raporu