TÜRK-İSVİÇRE HUKUK GÜNLERİ BANKA VE TÜKETİCİ HUKUKU SORUNLARI SEMPOZYUMU

Ebat: px
Şu sayfadan göstermeyi başlat:

Download "TÜRK-İSVİÇRE HUKUK GÜNLERİ BANKA VE TÜKETİCİ HUKUKU SORUNLARI SEMPOZYUMU"

Transkript

1 TÜRK-İSVİÇRE HUKUK GÜNLERİ BANKA VE TÜKETİCİ HUKUKU SORUNLARI SEMPOZYUMU

2 YAYIN NO: 86 BANKA VE TÜKETİCİ HUKUKU SORUNLARI SEMPOZYUMU ISBN BASKI - İSTANBUL, NİSAN 2010 ON İKİ LEVHA YAYINCILIK A. Ş. Adres : Abide-i Hürriyet C. 259/A3 Akman İş Merkezi K: 7 Şişli / İSTANBUL Telefon : (212) Faks : (212) Web : E-Posta : Baskı Yazın Basın Yayın Matbaacılık Turizm Tic. Ltd. Şti. Maltepe Mh. Çiftehavuzlar Cd. Prestij İş Merkezi No:27/806 Zeytinburnu / İstanbul Tel: (212) Sertifika No: Cilt Erdoğanlar Cilt - (212)

3 İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Mukayeseli Hukuk Araştırma ve Uygulama Merkezi Türk-İsviçre Hukuk Günleri Journées juridiques turco-suisses Türkisch-Schweizerische Juristentage BANKA VE TÜKETİCİ HUKUKU SORUNLARI SEMPOZYUMU

4

5 SEMPOZYUM DÜZENLEME KURULU Prof. Dr. Hasan Erman Prof. Dr. Saibe Oktay Özdemir Yard. Doç. Dr. Emrehan İnal Yard. Doç. Dr. Başak Baysal SPONSORLAR Hergüner/Bilgen/Özeke Hukuk Bürosu Türkiye Bankalar Birliği Yamaner & Yamaner Hukuk Bürosu ddf YAYIN KURULU Doç. Dr. Gülçin Elçin Grassinger Yard. Doç. Dr. Emrehan İnal Yard. Doç. Dr. Başak Baysal Araş. Gör. Şirin Aydıncık Araş. Gör. Doruk Gönen

6 GÖREVLİLER Araş. Gör. Dr. Arzu Genç Arıdemir Araş. Gör. Pınar Özlem Demir Araş. Gör. Tülay Aydın Ünver Araş. Gör. Nil Karabağ Araş. Gör. Cansu Kaya Araş. Gör. Didem Akalp Ruzin Dağlı Leyla Taukenova Esra Uzunkaya Şeyda Dursun Ledün Akdeniz Batuhan Pınar Faruk Özkan Atakan Uzun Gürkan Kirazoğlu

7 ÖNSÖZ Günümüz ekonomisinin en temel iki unsuru, hiç şüphesiz bankalar ve tüketicilerdir. Bunlar olmaksızın ekonomik düzenin işlemesi ve gelişmesi beklenemez, refah toplumundan bahsedilemez. Ekonomik sistemin layıkıyla işleyebilmesi de, hiç şüphesiz kendisini oluşturan unsurların, işlevsel ve güvenli bir hukuki zemine sahip olmasına bağlı bulunmaktadır. Günümüzdeki sosyal, ekonomik ilişki ve işlemler dolayısıyla, birbirinden ayrı alanlar olan Banka Hukuku ile Tüketici Hukuku, ortak hukuksal sorunları ilgilendiren disiplinler haline gelmiştir. Tüketici kredileri, kredi kartları, kişisel veriler, kişisel ve nesnel teminatlar, genel işlem şartları ve elektronik bankacılık, her iki disiplinin de ortak paydada birleştiği başlıca konular arasındadır. Banka ve Tüketici Hukuku, hem bankaları hem de tüketici sıfatına sahip olmaları sebebiyle toplumun temelini oluşturan tüm bireyleri doğrudan etkilemektedir. Bu nedenle bu alanın tüketicinin korunması bakımından arz ettiği önem de açıktır. Bu eser, İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Mukayeseli Hukuk Araştırma ve Uygulama Merkezi miz tarafından Ekim 2008 tarihlerinde düzenlenmiş olan Banka ve Tüketici Hukuku Sorunları Sempozyumu nda sunulan tebliğlerden oluşmaktadır. Bu sempozyum, İsviçre Mukayeseli Hukuk Enstitüsü nün akademik işbirliği ile, 13. Türk İsviçre Hukuk Günleri kapsamında düzenlenmiş bulunmaktadır. İlk olarak, (o zamanlar Enstitü olan Merkezimiz tarafından) 1966 yılında Ankara da düzenlenen ve Türk-İsviçre Hukuk Haftası adını taşıyan bu organizasyon, her iki ülke hukuku açısından da en önemli akademik

8 viii faaliyetlerden biri olarak kabul edilmektedir yılında düzenlenen bu ilk toplantı 3. Türk İsviçre Hukuk Haftası şeklinde isimlendirilmiştir. Daha öncesinde Hukuk İlmi Uluslararası Derneği International Association of Legal Sience kolokyumları olarak 1955 senesinde İstanbul da, 1959 senesinde de Lüksemburg da düzenlenmiş karşılaştırmalı hukuk toplantıları, yabancı hukukun benimsenmesi konusuna ilişkin olduğu için birinci ve ikinci Türk- İsviçre Hukuk Haftası olarak kabul edile gelmiştir. Türk İsviçre Hukuk Günleri ile ilgili bir gelişmeyi de paylaşmak isterim. Kitap kapağında ve daha önce sempozyum program ve afişlerinde de yer aldığı üzere, Türk İsviçre Hukuk Günlerinin artık bir logosu bulunmaktadır. Görüldüğü gibi logoda yer alan figürler farklı olmakla birlikte birbirinin simetriğini oluşturmaktadır. Bu haliyle logo, iki ülke hukukunun benzer ama farklı olduğunu; iki ülke hukukunun ve hukukçularının sırt sırta vermiş ve birbirlerine destek olduğunu; tabanının genişliği itibariyle sağlam temellere dayandığını; kenarların eğimli olması itibariyle Türk ve İsviçre hukuklarının esnek ve liberal bir yapıya sahip olduğunu ve yukarı doğru uzanması itibariyle de devamlı bir gelişim içerisinde bulunduğunu sembolize etmektedir. Bu sempozyumun ve kitabın, her iki ülke hukukuna da zenginlik kattığını; Türk İsviçre Hukuk Günleri geleneğinin devamına ve iki ülke hukukçuları arasındaki bağın pekişmesine önemli bir katkı sağladığını düşünüyorum. TEŞEKKÜRLER Nihayet bu vesileyle, sempozyumun başarı ile gerçekleşmesi ve bu eserin yayınlanmasına katkıda bulunan bazı kişilere ve kurumlara da teşekkürlerimi sunmak istiyorum. İlk olarak sponsorlarımıza, Hergüner/Bilgen/Özeke Hukuk Bürosuna, Sn. Av. Cihan Yamaner e, Akbank, INGBank ve Garanti Bankası na; ddf e ve Türkiye Bankalar Birliği ne organizasyonun eksiksiz gerçekleşmesi için gösterdikleri çaba için teşekkür etmek isterim.

9 Doç. Dr. Emine Yazıcıoğlu, fakülte sekreterimiz Suzan Çetinkaya ve Dekan sekreterimiz Gökçe Aygen bu sempozyumun kusursuz bir şekilde tamamlanmasında önemli rol oynamışlardır. Fakültemizin bu değerli elemanlarına teşekkür ediyorum. Öğrencilerimiz ve araştırma görevlilerimiz de her zaman olduğu gibi müthiş bir hevesle ve enerjiyle sempozyumda bize çok yardımcı oldular. Bu çapta bir organizasyonun sorumluluğunu hiç çekinmeden aldılar ve altından da başarıyla kalktılar, öğrencilerimizi hem tebrik ediyorum hem de onlara teşekkürlerimizi sunuyorum. Son olarak bu sempozyumun mimarlarına; fikri ortaya atan, geliştiren ve bu sempozyumu ortaya çıkartan değerli meslektaşlarım Y. Doç. Dr. Emrehan İnal a ve Y. Doç. Dr. Başak Baysal a özverili çalışmaları dolayısıyla içten teşekkürlerimi sunuyorum. ix Prof. Dr. Hasan ERMAN İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Mukayeseli Hukuk Araştırma ve Uygulama Merkezi Müdürü

10

11 İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ... vii İÇİNDEKİLER...xi TÜRKİYE DE TÜKETİCİ SORUNLARININ ÖZEL BİR YASA İLE DÜZENLENMESİ Prof. Dr. Aydın Zevkliler...1 TÜKETİCİ SÖZLEŞMELERİ HUKUKUNUN MODERN MEVZUATTAKİ YERİ Prof. Dr. Claire Huguenin, Dr. Mathias Hermann, lic. iur. Yaniv Benhamou (Çeviren: Ar. Gör. Doruk Gönen) MÜZAKERE EDİLMEMİŞ SÖZLEŞME HÜKÜMLERİ Prof. Dr. Ariane Morin (Çeviren: Ruzin Dağlı) TÜRK HUKUKUNDA TÜKETİCİNİN GENEL İŞLEM ŞARTLARINA KARŞI KORUNMASI Doç. Dr. Baki İlkay Engin KREDİ KARTI UYGULAMASI AÇISINDAN TÜKETİCİNİN (KART HAMİLİNİN) KORUNMASI Prof. Dr. Ömer Teoman KONZERNDE ÜÇÜNCÜ KİŞİLERİN VERDİĞİ KREDİLERİN TEMİNAT ALTINA ALINMASI Prof. Dr. Roland von Büren (Çeviren: Ar. Gör. Şirin Aydıncık) İSVİÇRE DE BANKA (MÜŞTERİ) SIRRI Prof. Dr. Peter V. Kunz (Çeviren: Erhan Seyfi Moroğlu) BANKANIN İVAZSIZ OLARAK MÜŞTERİSİ OLMAYAN ÜÇÜNCÜ KİŞİLERE VERDİĞİ HATALI BANKA BİLGİLERİNDEN SORUMLULUĞU Prof. Dr. Atilla Altop

12 xii FAHİŞ FAİZ Prof. Dr. Rona Serozan TÜKETİCİ KREDİSİ HUKUKU ALANINDA BAZI YENİ GELİŞMELER Prof. Dr. Franz Werro (Çeviren: Ar. Gör. Doruk Gönen) TÜKETİCİ KREDİSİ HUKUKUNDA REFORM PROJELERİ VE AVRUPA BİRLİĞİ HUKUKU İLE UYUMU Doç. Dr. Yeşim M. Atamer TÜRK BORÇLAR KANUNU TASARISINDA YENİ KEFALET DÜZENLEMESİ İLE İLGİLİ BAZI GÖZLEMLER Prof. Dr. Halûk Burcuoğlu KEFALET SÖZLEŞMESİNDEN DOĞAN BAZI HUKUKİ SORUNLAR Doç. Dr. Gülçin Elçin Grassinger İSVİÇRE HUKUKUNDA KEFİLİN KORUNMASI Yrd. Doç. Dr. Christiana Fountoulakis (Çeviren: Ar. Gör. Mine Tan Dehmen) BANKALARIN TAŞINIR REHNİ UYGULAMALARINDAKİ GELİŞMELER Prof. Dr. İlhan Helvacı İSVİÇRE DE İPOTEKLİ BORÇ SENEDİ HUKUKU NDA YAPILAN GÜNCEL DEĞİŞİKLİKLER Dr. Christoph Hurni (Çeviren: Ar. Gör. Nil Karabağ Bulut) KONUT FİNANSMANI ALANINDAKİ GELİŞMELER Prof. Dr. Özer Seliçi, Prof. Dr. Saibe Oktay Özdemir İNTERNET DOLANDIRICILIĞI EYLEMLERİNE KARŞI BANKANIN YÜKÜMLÜLÜKLERİ VE SORUMLULUĞU Yrd. Doç. Dr. Emrehan İnal

13 TÜKETİCİ KREDİSİ HUKUKUNDA REFORM PROJELERİ VE AVRUPA BİRLİĞİ HUKUKU İLE UYUMU Doç. Dr. Yeşim M. Atamer * I. Tüketici Kredisine İlişkin Olarak Türkiye ve AB deki Son Gelişmeler Avrupa Birliği nde (AB) tüketici kredilerine ilişkin uyumlaştırma çalışmalarının ilk ürünü 1987 yılında yayınlanan 87/102 sayılı Yönerge olmuştur. 1 Bu Yönerge ile hedeflenen, tüketici kredilerine ilişkin temel bazı sorunlara bütün üye ülkeleri kapsayacak şekilde kalıcı çözümler üretmek ve bu sayede Ortak Pazar da sınır aşan kredi işlemlerini artırmaktı. Tüketicilerin bütün üye ülkelerde aynı asgari korumadan faydalanacaklarını bilmelerinin, daha elverişli şartlarda sunulan kredi arayışlarını artıracağı, dolayısıyla bu alanda rekabeti tetikleyeceği ve sonuçta tüketici lehine faiz oranlarında bir düşme yaratacağı ümit edilmişti. Ancak Yönerge ye rağmen beklenen gelişme olmamış ve tüketici kredisi pazarları büyük ölçüde ulusal kalmaya devam etmiştir. 2 Nitekim bu yüzden * Doç. Dr., İstanbul Bilgi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Hukuk Anabilim Dalı, 1 Council Directive 87/102/EEC of 22 December 1986 for the approximation of the laws, regulations and administrative provisions of the Member States concerning consumer credit, Avrupa Topluluğu Resmi Gazetesi (ATRG) 1987 L 42/48. 2 Bkz. Yönergenin başında yer alan mülahazalar kısmında kenar numarası 3-4 ve Rott, Die neue Verbraucherkredit-Richtlinie 2008/48/EG und ihre Auswirkungen auf das deutsche Recht, Zeitschrift für Wirtschafts- und Bankrecht (WM) 2008, s. 1104, 1105.

14 242 Banka ve Tüketici Hukuku Sorunları Sempozyumu doksanlı yılların ortasından beri Yönerge nin hangi alanlarda uygulama sorunları doğurduğu ve daha ileri düzeyde bir bütünleşmenin sağlanması için neler yapılması gerektiği üzerinde çalışmalar başlamış, Komisyon bu alanda muhtelif araştırmalar yaptırtmış, iki bin li yılların başından beri de revizyon için bir taslak üzerinde çalışılmaya başlanmıştır. Bu taslak, uzun tartışmalardan ve bir dizi değişikliklerden sonra, 2008 yılının Nisan ayında 2008/48 sayılı Yönerge olarak kabul edilmiştir (Yönerge). 3 Üye devletlerden beklenen 11 Haziran 2010 tarihine kadar iç hukuklarında gerekli değişiklikleri yapmalarıdır. 4 Bu tarihe kadar 87/102 sayılı Yönerge yürürlükte kalacaktır. 87/102 sayılı Yönergeden farklı olarak 2008/48, son yıllarda Avrupa Birliği nde yaygınlaşan tam uyum, Vollharmonisation ilkesini benimsemiştir (m.22/i). Yani Yönerge de düzenlenen konularda üye ülkelerin, eskiden olduğu gibi, tüketici lehine daha ileri düzeyde koruma veren düzenlemeler benimsemesi olanağı ( asgari uyum, Mindestharmonisierung), Yönerge de açıkça tanınmadığı sürece, verilmemiştir. Özellikle ülkelerin farklı düzeylerde koruma vermesi nedeniyle tüketici kredisi pazarında rekabetin sağlanamadığı düşüncesinin bir yansımasıdır bu yaklaşım. 5 Türkiye de ise tüketici kredilerine ilişkin ilk düzenleme 1995 yılında yürürlüğe giren Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.10 ile gelmiştir. 6 Bu kanunun genel amacı AB ile Gümrük Birliği nin kurulması 7 için gerekli bazı alanlarda yasal uyumu sağlamak olduğundan, metnin 3 Directive 2008/48/EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC, ATRG 2008, L 133/66. 4 Bkz. Yönergede sonradan yapılan tarih değişikliği: Corrigendum to Directive 2008/48/ EC of the European Parliament and of the Council of 23 April 2008 on credit agreements for consumers and repealing Council Directive 87/102/EEC, ATRG 2009, L 207/14. 5 Bu yaklaşımın eleştirisi için bkz. Gsell/Schellhase, Vollharmonisiertes Verbraucherkreditrecht Ein Vorbild für die weitere europäische Angleichung des Verbrauchervertragsrechts? JZ 2009, s. 20 vd. 6 Bu madde hakkında ayrıntılı bilgi için bkz. Gezder, Tüketici Kredisi Sözleşmeleri, 1998; Akipek, Türk Hukuku ve Mukayeseli Hukuk Açısından Tüketici Kredisi, Decision No 1/95 of the EC-Turkey Association Council of 22 December 1995 on implementing the final phase of the Customs Union, ATRG 1996, L 35/1.

15 Tüketici Kredisi Hukukunda Reform Projeleri ve Avrupa Birliği Hukuku ile Uyumu [Atamer] 243 esin kaynağı da büyük ölçüde ilgili AB Yönergesi olmuştur. Ancak hem tüketici kredisi düzenlemesinde hem de Kanunun diğer düzenlemelerinde tespit edilen eksikliklerin giderilmesi ve 1995 den sonra yayınlanmış bazı yönergelerin iç hukuka aktarılması için 2003 yılında Kanunda ciddi bir revizyon yapılmış, m.10 da bu bağlamda gözden geçirilmiştir. Bunun yanı sıra kredi kartlarına ilişkin bir düzenleme de m.10/a olarak Kanuna eklenmiştir. 8 3 Ekim 2005 tarihinde Türkiye ile AB arasında tam üyelik müzakerelerinin başlaması ile AB müktesebatı kapsamındaki her alanda uyumlaştırmanın en üst düzeye çıkarılması Türkiye açısından bir zorunluluk olarak belirmiştir. Özellikle tarama toplantıları ve akabinde yürütülen fiili müzakerelerde tüketici mevzuatının uyum düzeyinin yüksek olduğu ancak bir kez daha ele alınması gerektiği tespit edilmiştir. 9 Bu çerçevede, Sanayi ve Ticaret Bakanlığı bünyesinde bulunan Tüketici ve Rekabetin Korunması Genel Müdürlüğünün bir AB eşleştirme projesine (twinning project) girmesi söz konusu olmuştur. 10 Alman Beslenme, Tarım ve Tüketici Bakanlığı nın karşı tarafını oluşturduğu bu projede amaç, mevzuatın elden geçirilmesi ve özellikle Yönergeler ile tam uyumun sağlanması için yasa değişiklikleri önerilmesidir. Bunun yanı sıra idari teşkilatın geliştirilmesi, tüketici bilincinin artırılması, tüketici örgütlerinin daha etkin çalışması gibi hedefler de saptanmıştır. Proje yılları arasında yürütülmüş ve danışman olarak görev yapan Prof. Dr. Hans-W. Micklitz ile bu makalenin yazarı tarafından Bakanlığa Mayıs 2007 de bir taslak kanun ve gerekçesi sunulmuştur. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı Nisan 2008 de bu taslak üzerine inşa eden bir tasarıyı kamuoyu ile paylaşmış; hem gelen eleştirileri değerlendirerek hem de arada yayınlanan yeni AB yönergelerini ve özellikle tüketici kredisi yönergesini de dikkate alarak Mayıs 8 Her ne kadar 2007 yılında konut finansmanı için de özel bir düzenleme m.10/b olarak kanuna eklenmişse de AB Yönergesinin ipotek ile teminat altına alınmış olan tüketici kredilerini kapsam dışında bırakması nedeniyle (bkz. aşağıda dn.19) bu çalışmada ilgili madde ele alınmayacaktır. Bu konuda ayrıntılı bilgi için örn. bkz. Duygu Koçak, Konut Finansmanı Kanunu Öncesinde ve Sonrasında Mortgage, Tam üyelik görüşme sürecinin akışı hakkında bilgi için bkz. 10 Twinning Project No. TR 2004 IB OT 02 - Pre Accession Assistance Programme: Strengthening of the capacity of Turkey in its efforts in the full alignment, enforcement and implementation of Consumer Protection.

16 244 Banka ve Tüketici Hukuku Sorunları Sempozyumu 2009 da yeni bir Tasarıyı kamuoyuna sunmuştur. 11 Tüketici kredilerine ilişkin maddenin değişiklik gerekçesinde açıkça 2008 AB Yönergesinin iç hukuka aktarılması hedefinin izlendiği ifade edilmiştir. Bu çalışmada, Mayıs 2009 Taslağının 14. maddesi ile tüketici kredilerine ilişkin TKHK m.10 un değiştirilmesi teklifinin ne ölçüde AB hukuku ile uyum sağladığı sorunu üzerinde durulacaktır. II. Tüketici kredisine ilişkin hükümlerin kişi itibariyle uygulama alanı Kişi itibariyle uygulama alanı açısından Yönerge ve Tasarı tüketiciyi, ticari veya mesleki faaliyeti çerçevesinde hareket etmeyen kişi olarak tanımlamakta 12 (TKHK m.3,e/yönerge m.3,a) ve bu açıdan örtüşmektedir. Dolayısıyla, özel kullanım amacıyla bir araba almak, evini boyatmak veya çocuğunu okutmak için bankadan nakit olarak bir miktar para ödünç alınması veya ödemenin ertelenmesi suretiyle bir finansman sağlanması hallerinde tüketici kredisinden bahsedilecektir. Tüketici sıfatının var olup olmaması işlemin niteliğine göre tayin edilir, yoksa kişinin özelliklerine göre değil. 13 Bir gerçek kişi tacir, işinde kullanacağı bir kamyonet için kredi alması halinde korunmazken, özel amaçlarla bir araba alması durumunda korumadan faydalanır. Arabanın iki amaca birden hizmet etmesi halinde (dual purpose transaction) nasıl bir çözüm üretileceği ise somut olayın özelliklerine göre tayin edilmelidir Tasarı, Sanayi ve Ticaret Bakanlığı web-sitesinde gerekçesi ile birlikte yayınlanmıştır (www.sanayi.gov.tr). 12 Genel olarak tüketici kavramı hakkında ayrıntılı bilgi için bkz. Ozanoğlu, Mukayeseli Hukuk ve Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun Açısından Tüketiciyi Koruyan Düzenlemelerin Kişi Bakımından Uygulama Alanı (Tüketici Kavramına Mukayeseli Bir Yaklaşım), Kemal Oğuzman ın Anısına Armağan, Serozan/Ulusan/Barlas (eds.), İstanbul 2000, s. 663 vd. 13 Enders, Neuerungen im Recht der Verbraucherdarlehensvertraege (2004), s.74 vd. 14 Bu konuda örneğin Avrupa Topluluk Mahkemesi (ATM) tarafından verilen bir karar için bkz. C-464/01, , Johann Gruber v. Bay Wa AG. Avusturya hukuku için bkz. Lurger/Augenhofer, Österreichisches und Europäisches Konsumentenschutzrecht, 2. Aufl. 2008, s ; Alman hukuku için bkz. Baller, Der Anwendungsbereich des Verbraucherkreditgesetzes in persönlicher und internationaler Hinsicht (2001), s.52 vd.

17 Tüketici Kredisi Hukukunda Reform Projeleri ve Avrupa Birliği Hukuku ile Uyumu [Atamer] 245 Her ne kadar Avrupa Birliği Adalet Divanı nın kararlarına konu olmuş 15 ve Yönerge nin hazırlanması safhasında tartışılmış olsa da, 16 tüketici kredilerine kefil olanların da 2008/48 sayılı Yönerge kapsamında korumadan faydalanması düşüncesi hayata geçirilememiştir. Buna karşılık TKHK m.10 ve onu takiben Tasarı m.10, tüketici kredilerine kefil olan açısından sınırlı da olsa bir koruma vermektedir. Buna göre kefalet verilen hallerde, kredi veren asıl borçluya ve diğer teminatlara başvurmadan, kefilden borcun ifası istenemez. Yani tüketici kredisi sözleşmelerindeki kefalet, Borçlar Kanununda belirtilen adi kefalet hükümlerine tâbidir (BK m.486). Tasarı ile yapılan bir ekleme uyarınca ayrıca, kredi sözleşmesi hükümlerinde kefilin sorumluluğunu artırıcı nitelikte değişiklik yapılması veya kredi limitinin yükseltilmesi kendisinin yazılı onayı alınmadıkça kefile karşı hüküm ifade etmez. Kredi veren tanımında ise Yönerge ve Tasarı arasında önemli bir sapma vardır, zira TKHK m.3, k uyarınca bu kavram sadece mevzuatları gereği tüketicilere nakit kredi vermeye yetkili olan banka, özel finans kuruluşu ve finansman şirketlerini ifade eder. Dolayısı ile Yönerge nin tanımından farklı olarak gerçek kişi kredi verenleri kapsamaz. Oysa 1983 tarihli Ödünç Para Verme İşleri Hakkında Kanun Hükmünde Kararname uyarınca gerçek kişiler de faiz veya diğer bir ivaz karşılığı ödünç para verme işleriyle uğraşabilmektedir. Onların da tüketicilere kredi açmaları halinde TKHK kapsamında sayılması için kredi veren kavramının geniş- 15 Mahkeme, kredi sözleşmesi kavramını, kefalet sözleşmesini de kapsayacak şekilde geniş yorumlamayı reddetmiştir, bkz. ATM, C-208/98, , Berliner Kindl Brauerei AG v. Andreas Siepert (Bütün ATM kararları adresinden alınmıştır). Buna karşılık kefalet sözleşmesinin kapı önü işlemi olarak kurulması ve teminat altına alınan asıl sözleşmenin de bir tüketici işlemi olması halinde, kefilin kapıdan sözleşmelere tanınan korumadan faydalanması ve örneğin bu sözleşmelerde tanınan cayma hakkını kullanması mümkündür, bkz. ATM, C-481/99, , Georg und Helga Heininger v. Bayerische Hypo- und Vereinsbank AG. 16 Ayrıntılı bilgi için bkz. Rott, Consumer Guarantees in the Future Consumer Credit Directive: Mandatory Ban on Consumer Protection?, European Review of Private Law 2005, s. 383 vd. Genel olarak kredi sözleşmesi kefillerinin korunması sorunu hakkında bkz. Belser, Finanzierung und Bürgschaft die Bürgin zwischen Verantwortung und Verschuldung, in: Brunner/Rehbinder/Stauder (eds.), Jahrbuch des Schweizerischen Konsumentenrechts 2002, s. 204 vd.

18 246 Banka ve Tüketici Hukuku Sorunları Sempozyumu letilmesi ihtiyacı vardır. Nitekim doktrinde mevcut kanun düzenlemesi ve hatta 1995 metni açısından bile bu eleştiri ifade edilmiştir. 17 III. Tüketici kredisine ilişkin hükümlerin konu itibariyle uygulama alanı /48 sayılı Yönerge uyarınca 2008/48 sayılı Yönerge m.3,c uyarınca kredi sözleşmesi, kredi verenin tüketiciye, ödemenin ertelenmesi, ödünç veya benzer diğer bir finansman desteği aracılığıyla kredi açtığı veya açmayı taahhüt ettiği sözleşmedir. Diğer yandan Türkçe de avans hesap/kredili hesap/kredili mevduat hesabı gibi farklı isimlerle anılan haller de (Überziehungsmöglichkeit/overdraft facility), tüketiciye, hesabında olmayan bir parayı çekme imkanı vermesi itibariyle, bir tüketici kredisi olarak kabul edilir (m.3,d). Buna göre, kredi veren ile tüketici arasında açıkça kararlaştırılması sonucu, tüketici, yürüyen hesabının aktifinden daha fazlasını çekmek hakkına sahipse, bu fazla miktar açısından bir tüketici kredisi mevcuttur. Eğer tüketici, kredi veren ile bunu açıkça kararlaştırmamış olmasına rağmen, aktifinde olmayan meblağlar çekiyor (Überschreitung/overrunning) ve kredi veren buna sessiz kalıyorsa, zımnen kurulmuş olan bir kredili hesap sözleşmesi vardır (m.3,e). Yönerge, bu farklı kredi kullandırma imkanlarının hepsini aynı hükümlere tâbi tutmadığı gibi, bu tanımlar kapsamına girecek olmasına rağmen bazı kredi türlerini de tamamıyla uygulama alanı dışında bırakmıştır. Madde 2(2) uyarınca Yönergenin hiç uygulanmadığı kredi sözleşmeleri özellikle şunlardır 18 : (a) Bir gayrimenkul rehni yoluyla teminat altına alınmış olan kredi sözleşmeleri 19 ; 17 Aslan, Tüketici Hukuku, 2. bası, 2004, ; Gezder (dn.6) s ; Akipek (dn.6) s Ayrıntı için bkz. Rott, WM 2008, s. 1104, 1106 vd. 19 Konut üzerinde rehin tesis etmek suretiyle teminat altına alınan konut kredisi (mortgage) 2008/48 sayılı Yönerge nin kapsamı dışındadır. Ancak AB Komisyonu konunun önemine vakıftır ve beraberinde getirdiği sorunları takip etmektedir. Yakında bu konuda bir Yönerge çıkması ihtimali vardır. Konu hakkında Komisyonun görüşü için bkz. Green

19 Tüketici Kredisi Hukukunda Reform Projeleri ve Avrupa Birliği Hukuku ile Uyumu [Atamer] 247 (b) Bir gayrimenkul edinmek için alınan krediler; (c) Kredi miktarının 200 Euro dan az veya Euro dan çok olduğu sözleşmeler; (d) Tüketicinin ne kredi sözleşmesi ne de ayrı bir sözleşme ile kira veya finansal kira konusu malın mülkiyetini edinmekle yükümlendirilmediği kira veya finansal kira sözleşmeleri; (e) Kredili hesaptan çekilen meblağın bir ay içinde geri ödeneceği kararlaştırılmış olan sözleşmeler; (f) Faizsiz veya masrafsız krediler ve sadece çok düşük masraflı ama 3 ay içinde geri ödenecek krediler; [ ] (j) Mevcut bir alacağın karşılıksız olarak tecil edildiği sözleşmeler. Buna karşılık m. 2(3) uyarınca, kredinin talep üzerine veya her halükarda 3 ay içinde geri ödenecek olduğu kredili hesap sözleşmelerinde 20 Yönerge nin sadece bazı hükümleri uygulama bulur. Bunlar özellikle, sözleşme öncesi bilgilendirme (m.6/7), kredi itibarı araştırması (m.8), sözleşmede yer alması gereken zorunlu bilgiler (m.10), bağlı işlemler (m.15) ve temlike (m.17) ilişkin hükümlerdir. Buna karşılık tüketicinin hesabından, bu konuda önceden varılmış bir mutabakat olmaksızın fazla para çekmesi ve kredi verenin buna sessiz kalması halinde uygulanabilecek olan Yönerge hükümleri iyice sınırlıdır. Bu tür krediler için özel bir düzenleme getiren m.18 in yanı sıra sadece Yönergenin VI ve VII. bölümünde yer alan kredi verenlerin regülasyonu ve Yönergenin icrasına ilişkin hükümler devreye girer. Yönergenin m.3(c) de benzer finansman yöntemlerini de uygulama alanına dahil etmiş olması nedeniyle bunların hangileri olduğu Paper: Mortgage Credit in the EU, COM(2005) 327 final, ; White Paper on the Integration of EU Mortgage Credit Markets, COM(2007) 807 final, Yönerge m.2(2), e ve m.2(3) birlikte okunduğunda şu sonuca varılmaktadır: bir ayda geri ödemeli kredili hesap sözleşmelerinde Yönerge uygulanmaz; 3 ayda geri ödemeli olanlarda sınırlı olarak uygulanır; geri ödeme üst limiti olmayanlarda ise sınırsız olarak uygulanır.

20 248 Banka ve Tüketici Hukuku Sorunları Sempozyumu üzerinde kısaca durmak gerekir. 21 Bilindiği gibi, tüketicinin finansmanı sadece üçüncü kişi banka, finans kuruluşu gibi kurumlar tarafından değil, doğrudan satıcı tarafından da gerçekleştirilebilir. Bu durumda klasik bir taksitle satım sözleşmesi söz konusu olur. Satım konusunun bedelini hemen tahsil etmeyip taksitlerle ödemeyi kabul eden satıcı, kredi verendir. Diğer yandan finansal kiralama sözleşmeleri de, sözleşme süresinin sonunda kiralanan malın mülkiyetinin devralınması mecburiyetini getirdikleri ölçüde taksitle satım sözleşmelerinden, dolayısıyla da tüketici finansmanından farklı değillerdir. 22 Gerçekten de m.2(2), d nin ifadesi finansal kiralama sözleşmelerinin kapsama dahil olduğunu açıkça göstermektedir. Madde 3, n, (ii) ise bağlı işlem tanımını verirken, mal veya hizmet sunucusunun kendisinin krediyi tüketici lehine finanse etmesinden bahsetmek suretiyle taksitle satımı kapsam dahiline aldığını göstermektedir. Nitekim tüketiciye kredinin ikili ilişkide satıcı/sağlayıcı tarafından verilmesi ve faizin ona ödenmesi ile, finansmanın üçüncü kişi tarafından sağlanması ve faizin ona ödenmesi arasında hiçbir fark yoktur. Bu nedenle 1987 Yönergesinde olduğu gibi bugün de halen eğilim bunları aynı hükümlere tâbi tutmaktır. Yönergenin yaklaşımı bu olduğu gibi, 2003 tarihli yeni İsviçre Tüketici Kredisi Kanunu da aynı şeyi yapmaktadır. 23 Bu Kanunla, İsviçre Borçlar Kanununda yer alan taksitle satıma ilişkin hükümler kaldırılıp tümüyle tüketici kredisi kanunu içine aktarılmıştır. Yönerge nin konu itibariyle uygulama alanı açısından koyduğu sınırların ne ölçüde bağlayıcı olduğunu tespit etmek önemlidir, zira maksimum uyumu hedeflemesi nedeniyle 24 üye ülkelere ve aday ülke olarak aslında Türkiye ye ne daha geride kalan ne de daha ileri giden bir koruma 21 Tüketici kredisi türleri hakkında ayrıntılı bilgi için bkz. Akipek (dn.6) s.159 vd.; A.Brunner, in: Amstutz et al. (eds.), Handkommentar zum Schweizer Privatrecht (CHK), KKG Art.1-42, N Bkz. bu kitapta Werro, s. 210 vd. 23 Bundesgesetz über den Konsumkredit, AS Bu konuda bkz. Giger, Der Konsumkredit, in: Berner Kommentar, Band VI, 2. Abteilung, 1. Teilband, 1. Unterteilband, 2007, s.192 vd.; Stauder, Konsumkreditrecht, in: Kramer (ed.), Schweizerisches Privatrecht X, Konsumentenschutz im Privatrecht, 2008, s. 233 vd; CHK/A.Brunner, KKG Art.1-42 N.77 vd. 24 Bkz. yukarıda dn.5 ve ona ilişkin metin.

21 Tüketici Kredisi Hukukunda Reform Projeleri ve Avrupa Birliği Hukuku ile Uyumu [Atamer] 249 verme imkanı tanınmamıştır. Yönergenin başında yer alan mülahazalar kısmında N.10 da ifade edildiği üzere üye ülkeler Yönergenin uygulaması dışında kalan kredilere de bu hükümlerin uygulanmasını öngörebilirler. Verilen örneğe göre 200 Euro altında kalan veya Euro üzerindeki kredi miktarları için de Yönerge hükümlerinin uygulanacağının kararlaştırılması mümkündür. Ancak Yönerge kapsamında ele alınan özel kredi türleri açısından Yönerge nin özellikle hangi hükümlerinin uygulanacağını saptadığı hallerde bunu aşan şekilde bir uygulama öngörülmesi mümkün değildir. 25 Mülahaza N.11 bunu açıklıkla ifade etmektedir. 2. TKHK m.10 ve Tasarı m.10 uyarınca 2009 Tasarısı uyarınca Tüketici kredisi sözleşmesi, kredi verenin tüketiciye, ödemenin ertelenmesi, ödünç veya benzeri finansman şekilleri aracılığıyla kredi verdiği veya kredi vermeyi taahhüt ettiği sözleşmeyi ifade eder [...]. Bu tanım şu anda yürürlükte olan tanım ile mukayese edildiğinde, AB hukuku ile uyum açısından bir ilerleme sağlamaktadır. Zira hâlihazırdaki TKHK m.10(1) uyarınca Tüketici kredisi, tüketicilerin bir mal veya hizmet edinmek amacıyla kredi verenden nakit olarak aldıkları kredidir. Bu şekliyle benzer finansman metotlarını kapsam dışı bırakması ve bir mal veya hizmet edinmek amacını ön plana alması itibariyle TKHK m.10, Yönerge m.2 de belirlenen uygulama alanını fazla daraltmaktadır. Ancak bu tanımı, doktrinde kısmen ileri sürüldüğü gibi, 26 sadece bağlı kredileri kapsayacak şekilde iyice dar anlamak mümkün değildir. Zira hem tüketiciye nakit olarak verilen serbest tüketici kredisi, hem de kredili hesaplar zaten mevcut m.10 kapsamında değerlendirilmekteydi. 27 Sorun, ödemenin ertelenmesi veya finansal kiralama tarzında tüketici kredilerinin kapsam dışı kalmasıydı. Tasarıdaki ifade, farklı kredi türlerini ve özellikle de tüketiciyi koruyucu hükümleri dolanmak üzere uygulamada üretilen finansman türlerini kapsamına alması itibariyle doğrudur. Ancak taksitle satım ayrı bir maddede ele alınmaya devam edilmiş ve 2009 Tasarısı m.7 ile, taksitle satıma 25 Bkz. Rott, WM 2008, s. 1104, Örn. Tekinalp, Ünal Tekinalp in Banka Hukukunun Esasları, 2. bası 2009, N Örn. bkz. Akipek (dn.6) s. 176 vd.; Aslan (dn.17) s. 340.

22 250 Banka ve Tüketici Hukuku Sorunları Sempozyumu ilişkin sözleşmeleri düzenleyen m.6/a ya tüketicinin, kira süresi sonunda bir malın mülkiyetini edinme zorunluluğunun bulunduğu finansal kiralama sözleşmeleri hakkında da bu madde hükümleri uygulanır ifadesinin eklenmesi teklif edilmiştir. Aslında Yönergeyi takiben soruna tümel bakış açısıyla yaklaşılması ve birbirine bu kadar yakın olan kurumların aynı düzenleme içerisinde ele alınması, özellikle bunlar arasındaki bağlantının gösterilmesi açısından daha doğru gözükmektedir. 28 Yönergede saptanmış olan istisnalara ise Tasarıda hiç yer verilmemiştir. Tasarı m.10 un son fıkrası uyarınca bu istisnalar daha sonra Bakanlık tarafından çıkarılacak Yönetmelik ile belirlenecektir. Dolayısıyla şu aşamada nihai bir mukayese yapmak mümkün değildir. Ancak dikkati çeken bazı hususlar burada vurgulanmalıdır. Öncelikle TKHK nun zaten taşınmazları kapsamına alması itibariyle, m.10/b uyarınca konut finansmanı sözleşmesi olarak değerlendirilenler dışında, tüketici kredisi maddesinin her türlü taşınmaz ile ilgili kredilere de uygulanacağı kabul edilmek gerekir. Bu açıdan Yönerge den bir sapma vardır. Diğer yandan Tasarı m.10(1) ikinci cümlesinde Kredi kartlarına ilişkin sözleşmeler, ödemenin ertelenmesi veya taksitle ödeme imkanı sağlamaları halinde tüketici kredisi sözleşmesi olarak değerlendirilir ibaresine yer verilmektedir. Kredi kartı kavramı Tasarıda tanımlanmamıştır, ancak kredi imkanı veren her türlü banka kartı, mağaza kartı gibi opsiyonların da bu bağlamda değerlendirilmesinde fayda vardır. Kredi kartlarının genelde iki fonksiyonu olabilmektedir. Biri kart ile nakit çekilmesidir. Bu 28 Borçlar Kanunu Tasarısı nda ise bu gelişmelerin hepsi bir kenara itilerek, TKHK daki düzenlemelerin varlığına rağmen, İsviçre de 2003 yılında yürürlükten kalkan İBK maddeleri Türkçeye çevrilerek satım sözleşmesinin özel türleri arasında taksitle satım sözleşmesi hükümlerine yer verilmiştir. TBMM Başkanlığına Ocak 2008 de gönderilen metin ve gerekçesinde İsviçre Borçlar Kanununun, 23 Mart 2001 tarihli Tüketici Kredilerine İlişkin Federal Kanundan önceki düzenlemesi ile hukukumuzdaki 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanundaki düzenleme göz önünde tutulmuştur ibaresi dışında bir açıklama bulmak mümkün değildir. Türk yasa koyucusu başka bir ülkede yürürlükten kaldırılan hükümleri iç hukukuna aktarmakta bir sakınca görmediği gibi, bunu neden yaptığının bir açıklamasını dahi verme ihtiyacı hissetmemektedir. Yasa koyma faaliyeti açısından hazin bir durum söz konusudur. Taksitle satım sözleşmesine ve Tasarıdaki bir dizi başka tutarsızlığa ilişkin olarak bkz. Atamer, Revize Edilmiş Türk Borçlar Kanunu Tasarısı na İlişkin Değerlendirme ve Teklifler, Hukuki Perspektifler Dergisi, 2006, n.6, s. 8 vd. ve özellikle s

Türk Tüketici Hukuku nun AB Hukuku İle Uyumu Sorunu. Doç. Dr.Yeşim M. Atamer

Türk Tüketici Hukuku nun AB Hukuku İle Uyumu Sorunu. Doç. Dr.Yeşim M. Atamer Türk Tüketici Hukuku nun AB Hukuku İle Uyumu Sorunu Doç. Dr.Yeşim M. Atamer Tüketicinin Korunması Alanında AB Yönergeleri ve Türk Hukukunda Karşılıkları 1984 Karşılaştırmalı Reklamlar 1985 İmalatçının

Detaylı

BANKA ALACAKLARININ İPOTEĞİN PARAYA ÇEVRİLMESİ YOLUYLA TAKİBİ

BANKA ALACAKLARININ İPOTEĞİN PARAYA ÇEVRİLMESİ YOLUYLA TAKİBİ Dr. MÜJGAN TUNÇ YÜCEL Marmara Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Usul ve İcra İflas Hukuku Anabilim Dalı BANKA ALACAKLARININ İPOTEĞİN PARAYA ÇEVRİLMESİ YOLUYLA TAKİBİ İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ... vii YAZARIN

Detaylı

T.C. SANAYİ VE TİCARET BAKANLIĞI Tüketicinin ve Rekabetin Korunması Genel Müdürlüğü GENELGE NO: 2007/02....VALİLİĞİNE (Sanayi ve Ticaret İl Müdürlüğü)

T.C. SANAYİ VE TİCARET BAKANLIĞI Tüketicinin ve Rekabetin Korunması Genel Müdürlüğü GENELGE NO: 2007/02....VALİLİĞİNE (Sanayi ve Ticaret İl Müdürlüğü) IV- KREDİ KARTI ÜYELİK ÜCRETİ İLE İLGİLİ GENELGELER 1. GENELGE NO: 2007/02 Tüketicinin ve Rekabetin Korunması lüğü GENELGE NO: 2007/02...VALİLİĞİNE Tüketiciler tarafından Bakanlığımıza ve Tüketici Sorunları

Detaylı

T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. SABİT FAİZ ORANLI KONUT FİNANSMANI KREDİLERİ İÇİN SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. SABİT FAİZ ORANLI KONUT FİNANSMANI KREDİLERİ İÇİN SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. SABİT FAİZ ORANLI KONUT FİNANSMANI KREDİLERİ İÇİN SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU 1-Giriş İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formunda yer alan bilgiler, işbu formun tüketiciye verildiği tarihten

Detaylı

YÖNETMELİK. MADDE 1 (1) Bu Yönetmeliğin amacı, taksitle satış sözleşmelerine ilişkin uygulama usul ve esaslarını düzenlemektir.

YÖNETMELİK. MADDE 1 (1) Bu Yönetmeliğin amacı, taksitle satış sözleşmelerine ilişkin uygulama usul ve esaslarını düzenlemektir. 14 Ocak 2015 ÇARŞAMBA Resmî Gazete Sayı : 29236 Gümrük ve Ticaret Bakanlığından: YÖNETMELİK TAKSİTLE SATIŞ SÖZLEŞMELERİ HAKKINDA YÖNETMELİK BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç MADDE 1

Detaylı

TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ YAYIMLANDI

TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ YAYIMLANDI TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ YAYIMLANDI Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği ( Yönetmelik ) 22.05.2015 tarihli ve 29363 sayılı Resmi Gazete de yayımlanmıştır. Yönetmelik yayımı tarihinden

Detaylı

3. BİR FİNANSMAN YÖNTEMİ OLARAK KONUT FİNANSMANI KAVRAMI

3. BİR FİNANSMAN YÖNTEMİ OLARAK KONUT FİNANSMANI KAVRAMI İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ 5 SUNUŞ 7 İÇİNDEKİLER 9 KİSALTMALAR 14 GİRİŞ KONUNUN TAKDİMİ, TERMİNOLOJİ, KONUT FİNANSMANI VE İPOTEKLİ KONUT FİNANSMANI KAVRAMLARI, İPOTEKLİ KONUT FİNANSMAN SİSTEMİNİN TARİHİ GELİŞİMİ

Detaylı

23- TÜKETİCİNİN VE TÜKETİCİ SAĞLIĞININ KORUNMASI

23- TÜKETİCİNİN VE TÜKETİCİ SAĞLIĞININ KORUNMASI 23- TÜKETİCİNİN VE TÜKETİCİ SAĞLIĞININ KORUNMASI 8 Mart 2001 tarihli Katılım Ortaklığı Belgesinin yayımlanmasından bu yana Avrupa Birliğinin Tüketicinin Korunması kapsamındaki mevzuatına uyum çerçevesinde

Detaylı

FİNANSAL HİZMETLERE İLİŞKİN MESAFELİ SÖZLEŞMELER YÖNETMELİĞİ YAYIMLANDI

FİNANSAL HİZMETLERE İLİŞKİN MESAFELİ SÖZLEŞMELER YÖNETMELİĞİ YAYIMLANDI FİNANSAL HİZMETLERE İLİŞKİN MESAFELİ SÖZLEŞMELER YÖNETMELİĞİ YAYIMLANDI Finansal Hizmetlere İlişkin Mesafeli Sözleşmeler Yönetmeliği, 31.01.2015 tarihli ve 29253 sayılı Resmi Gazete de yayımlanmıştır.

Detaylı

T.B.M.M. CUMHURİYET HALK PARTİSİ Grup Başkanlığı Tarih :.../..«. 8

T.B.M.M. CUMHURİYET HALK PARTİSİ Grup Başkanlığı Tarih :.../..«. 8 T.B.M.M. CUMHURİYET HALK PARTİSİ Grup Başkanlığı Tarih :.../..«. 8 Z ;... Sayı TÜRKİYE BÜYÜK MİLLET MECLİSİ BAŞKANLIĞINA Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu ile Bankacılık Kanunu'nda Değ Yapılması

Detaylı

T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş.

T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. TÜKETİCİ KREDİLERİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU 1- Giriş İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 23. maddesi uyarınca tüketiciye tüketici

Detaylı

T.C. GÜMRÜK VE TİCARET BAKANLIĞI Tüketicinin Korunması Ve Piyasa Gözetim Genel Müdürlüğüne

T.C. GÜMRÜK VE TİCARET BAKANLIĞI Tüketicinin Korunması Ve Piyasa Gözetim Genel Müdürlüğüne 05 Kasım 2014 T.C. GÜMRÜK VE TİCARET BAKANLIĞI Tüketicinin Korunması Ve Piyasa Gözetim Genel Müdürlüğüne Konu: Konut Finansman Sözleşmeleri Yönetmelik Taslağı Hakkında Görüş Taslak Maddesi Görüş ve Değerlendirme

Detaylı

ADİ VE TİCARİ İŞLERDE FAİZE İLİŞKİN YENİLİKLER

ADİ VE TİCARİ İŞLERDE FAİZE İLİŞKİN YENİLİKLER ADİ VE TİCARİ İŞLERDE FAİZE İLİŞKİN YENİLİKLER Prof. Dr. Mustafa ÇEKER Çukurova Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ticaret Hukuku Anabilim Dalı Öğretim Üyesi 31.10.2013 FAİZ KAVRAMI Faiz, para alacaklısına parasından

Detaylı

İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI * :

İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI * : İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İŞYERİ KREDİSİ / KONUT KREDİSİ (Konut Finansmanı Harici) Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı

Detaylı

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU MÜŞTERİ NO : ADI SOYADI : MADDE 1 TANIMLAR İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu metninde geçen aşağıdaki ibareler karşılarındaki anlamları ifade edecektir.

Detaylı

84 SERİ NO'LU GİDER VERGİLERİ GENEL TEBLİĞ TASLAĞI

84 SERİ NO'LU GİDER VERGİLERİ GENEL TEBLİĞ TASLAĞI 84 SERİ NO'LU GİDER VERGİLERİ GENEL TEBLİĞ TASLAĞI 21/02/2007 tarihli ve 5582 sayılı Konut Finansmanı Sistemine İlişkin Çeşitli Kanunlarda Değişiklik Yapılması Hakkında Kanun(1) ile 13/7/1956 tarihli ve

Detaylı

SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ ÜRÜN VE BİLGİ FORMU Form No :

SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ ÜRÜN VE BİLGİ FORMU Form No : SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ ÜRÜN VE BİLGİ FORMU Form No : 1. KREDİ VERENİN BİLGİLERİ Unvan ve Adres : Burgan Bank A.Ş. ( Banka ) Esentepe Mah. Eski Büyükdere Cad. Tekfen Tower

Detaylı

Kira Sözleşmesinin Genel Hükümlere Göre Sona Ermesi (TBK m. 327-333)

Kira Sözleşmesinin Genel Hükümlere Göre Sona Ermesi (TBK m. 327-333) Gülşah Sinem AYDIN T.C. Maltepe Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Hukuk Anabilim Dalı Kira Sözleşmesinin Genel Hükümlere Göre Sona Ermesi (TBK m. 327-333) İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ...VII TEŞEKKÜR... IX İÇİNDEKİLER...

Detaylı

Dr. Gökçen TURAN Sermaye Piyasası Kurulu Başuzman Hukukçu. Menkul Kıymetleştirme ve Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler

Dr. Gökçen TURAN Sermaye Piyasası Kurulu Başuzman Hukukçu. Menkul Kıymetleştirme ve Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler Dr. Gökçen TURAN Sermaye Piyasası Kurulu Başuzman Hukukçu Menkul Kıymetleştirme ve Varlığa Dayalı Menkul Kıymetler İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ...VII İÇİNDEKİLER... IX KISALTMALAR...XV BİBLİYOGR AFYA... XVII KONUNUN

Detaylı

Ekler: Nakit Kredi Taahhütnamesi Sözleşme Öncesi Bilgi Formu (4 sayfa) Nakit Kredi Uygulama Esasları Hakkında Prosedür

Ekler: Nakit Kredi Taahhütnamesi Sözleşme Öncesi Bilgi Formu (4 sayfa) Nakit Kredi Uygulama Esasları Hakkında Prosedür .. A.Ş. Sn..( Müteselsil Kefil) Sn...( Müteselsil Kefil) Bankamız ile.. A.Ş arasındaki kredi ilişkisi çerçevesinde, ekte sizinle yapmayı arzu ettiğimiz Nakit Kredi Taahhütnamesinin bir örneği ve bu Taahhütnamenin

Detaylı

ELEKTRONİK TİCARET KANUNU KAPSAMINDA HİZMET SAĞLAYICILARIN BİLGİ VERME YÜKÜMLÜLÜĞÜ

ELEKTRONİK TİCARET KANUNU KAPSAMINDA HİZMET SAĞLAYICILARIN BİLGİ VERME YÜKÜMLÜLÜĞÜ ELEKTRONİK TİCARET KANUNU KAPSAMINDA HİZMET SAĞLAYICILARIN BİLGİ VERME YÜKÜMLÜLÜĞÜ Ufuk ÜNLÜ 25 ÖZ İnternet kullanıcı sayısının gün geçtikçe artması, ticari ilişkilerin de bu ortama kaymasına neden olmuştur.

Detaylı

Hazine Müsteşarlığından (Sigortacılık Genel Müdürlüğü): 23/05/2014

Hazine Müsteşarlığından (Sigortacılık Genel Müdürlüğü): 23/05/2014 Hazine Müsteşarlığından (Sigortacılık Genel Müdürlüğü): 23/05/2014 Dernek, Vakıf, Sandık ve Diğer Kuruluşlardan Bireysel Emeklilik Sistemine Aktarım Hakkında Sektör Duyurusu (2014/11) 4632 sayılı Bireysel

Detaylı

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Müşteri No :... Adı ve Soyadı :... MADDE 1 - TANIM İşbu kredi sözleşmesi metninde geçen aşağıdaki ibareler karşılarındaki anlamları ifade edecektir. Banka:

Detaylı

YENİ TÜRK TİCARET KANUNU

YENİ TÜRK TİCARET KANUNU YENİ TÜRK TİCARET KANUNU İsmail YÜCEL İç Ticaret Genel Müdür V. 8 Şubat 2012 Yeni Türk Ticaret Kanunu - Şeffaflık, - Hesap Verebilirlik, - Kurumsallaşma, - Elektronik Ortamda Hukuki İşlem Tesis Edebilme

Detaylı

Sanayi ve Ticaret Bakanlığından: KONUT FİNANSMANI KURULUŞLARINCA VERİLECEK SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU USUL VE ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİK

Sanayi ve Ticaret Bakanlığından: KONUT FİNANSMANI KURULUŞLARINCA VERİLECEK SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU USUL VE ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİK Sanayi ve Ticaret Bakanlığından: KONUT FİNANSMANI KURULUŞLARINCA VERİLECEK SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU USUL VE ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİK (Resmi Gazete nin 31 Mayıs 2007 tarih ve 26538 sayılı nüshasında

Detaylı

MALÎ SEKTÖRE OLAN BORÇLARIN YENİDEN YAPILANDIRILMASI VE BAZI KANUNLARDA DEĞİŞİKLİK YAPILMASI HAKKINDA KANUN

MALÎ SEKTÖRE OLAN BORÇLARIN YENİDEN YAPILANDIRILMASI VE BAZI KANUNLARDA DEĞİŞİKLİK YAPILMASI HAKKINDA KANUN 8275 MALÎ SEKTÖRE OLAN BORÇLARIN YENİDEN YAPILANDIRILMASI VE BAZI KANUNLARDA DEĞİŞİKLİK YAPILMASI HAKKINDA KANUN Kanun Numarası : 4743 Kabul Tarihi : 30/1/2002 Yayımlandığı R.Gazete : Tarih: 31/1/2002

Detaylı

TÜKETİCİ KREDİSİ EK SÖZLEŞMESİ. Kredi Tipi

TÜKETİCİ KREDİSİ EK SÖZLEŞMESİ. Kredi Tipi Başvuru Bilgileri Başvuru No Ad TCKN İletişim Bilgileri Ev Adresi İş Adresi Cep Telefonu İş Telefonu Ev Telefonu İletişim Telefonu İletişim Adresi İletişim Eposta Adresi KEP Adresi TÜKETİCİ KREDİSİ EK

Detaylı

VAKIF FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. ( ANA SÖZLEŞMESİ )

VAKIF FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. ( ANA SÖZLEŞMESİ ) VAKIF FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. ( ANA SÖZLEŞMESİ ) ESKİ HALİ Şirket Merkez ve Şubeleri Madde 4 - Şirketin Merkezi İstanbul İli Şişli İlçesindedir. Adresi Büyükdere Caddesi Gazeteciler Sitesi Matbuat Sokak

Detaylı

İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU FAİZ ORANI %..

İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU FAİZ ORANI %.. İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İŞYERİ KREDİSİ / KONUT KREDİSİ (Konut Finansmanı Harici) Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı

Detaylı

İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI (*):

İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI (*): İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İHTİYAÇ KREDİSİ Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı TAHSİL EDİLECEK FAİZ, ÜCRET, MASRAF VE KOMİSYON TUTARLARI (*): MASRAFIN ADI Faiz Oranı

Detaylı

EĞİTİM İŞ TECRÜBESİ ÖZGEÇMİŞ. Yrd. Doç. Dr. Ece Baş Süzel ece.bas@bilgi.edu.tr

EĞİTİM İŞ TECRÜBESİ ÖZGEÇMİŞ. Yrd. Doç. Dr. Ece Baş Süzel ece.bas@bilgi.edu.tr ÖZGEÇMİŞ Yrd. Doç. Dr. Ece Baş Süzel ece.bas@bilgi.edu.tr EĞİTİM 2011-2015 Doktora İstanbul Üniversitesi, İstanbul Sosyal Bilimler Enstitüsü, Ph.D. Tez Konusu: Gerçek Olmayan Vekâletsiz İş Görme ve Menfaat

Detaylı

ÖN ÖDEMELİ KONUT SATIŞLARI HAKKINDA YÖNETMELİK. BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar

ÖN ÖDEMELİ KONUT SATIŞLARI HAKKINDA YÖNETMELİK. BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Duyuru Tarihi: 05.06.2014 Duyuru No: 2014/ 11 ÖN ÖDEMELİ KONUT SATIŞLARI HAKKINDA YÖNETMELİK BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç MADDE 1 - (1) Bu Yönetmeliğin amacı, ön ödemeli konut satışlarına

Detaylı

Finansal Kesim Dışındaki Firmaların Yurtdışından Sağladıkları Döviz Krediler (Milyon ABD Doları)

Finansal Kesim Dışındaki Firmaların Yurtdışından Sağladıkları Döviz Krediler (Milyon ABD Doları) Bankalardan sağlanan dövizli kredilerde vergisel maliyetler Melike Kılınç I. Giriş Şirketlerin yurtdışı ithalat ihracat işlemleri, döviz cinsinden pozisyon tutmak istemeleri, nihai ürünlerini ya da hizmetlerini

Detaylı

Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılması ve Bankalar Kanunu Hükümlerine İstinaden Bankacılık İşlemleri Yap

Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılması ve Bankalar Kanunu Hükümlerine İstinaden Bankacılık İşlemleri Yap Bazı Kanunlarda Değişiklik Yapılması ve Bankalar Kanunu Hükümlerine İstinaden Bankacılık İşlemleri Yapma ve Mevduat Kabul Etme İzni Kaldırılan Türkiye İmar Bankası Türk Anonim Şirketi Hakkında Tesis Edilecek

Detaylı

EV DEĞİŞTİREN MORTGAGE SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMAN KREDİSİ VE TEMİNAT SÖZLEŞMESİ KREDİYE İLİŞKİN BİLGİLER

EV DEĞİŞTİREN MORTGAGE SABİT FAİZLİ KONUT FİNANSMAN KREDİSİ VE TEMİNAT SÖZLEŞMESİ KREDİYE İLİŞKİN BİLGİLER Müşteri No. İşbu Ev Değiştiren Mortgage Krediye şkin Bilgiler sayfası, Ödeme Planı, Ev Değiştiren Mortgage Konut Finansman Kredisi İle İlgili Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Kapak Sayfası, Sözleşme Öncesi

Detaylı

Y. Doç. Dr. Vural SEVEN. İzmir Gediz Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ticaret Hukuku ABD Başkanı

Y. Doç. Dr. Vural SEVEN. İzmir Gediz Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ticaret Hukuku ABD Başkanı Y. Doç. Dr. Vural SEVEN İzmir Gediz Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ticaret Hukuku ABD Başkanı KIYMETLİ EVRAK 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununda en az değişikliğe uğrayan bölüm kıymetli evrak kitabıdır. Kıymetli

Detaylı

Prof. Dr. ALİ CEM BUDAK Yeditepe Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Usul ve İcra-İflas Hukuku Anabilim Dalı İPOTEĞİN PARAYA ÇEVRİLMESİ YOLUYLA TAKİP

Prof. Dr. ALİ CEM BUDAK Yeditepe Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Usul ve İcra-İflas Hukuku Anabilim Dalı İPOTEĞİN PARAYA ÇEVRİLMESİ YOLUYLA TAKİP Prof. Dr. ALİ CEM BUDAK Yeditepe Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Usul ve İcra-İflas Hukuku Anabilim Dalı İPOTEĞİN PARAYA ÇEVRİLMESİ YOLUYLA TAKİP İÇİNDEKİLER İKİNCİ BASKI (TIPKI BASIM) İÇİN ÖNSÖZ...

Detaylı

İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU (Konut Finansmanı Harici) FAİZ ORANI

İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU (Konut Finansmanı Harici) FAİZ ORANI İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU (Konut Finansmanı Harici) ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ

Detaylı

MESAFELİ SÖZLEŞMELERE DAİR YÖNETMELİK. BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar

MESAFELİ SÖZLEŞMELERE DAİR YÖNETMELİK. BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Resmi Gazete Tarihi: 06.03.2011 Resmi Gazete Sayısı: 27866 Amaç MESAFELİ SÖZLEŞMELERE DAİR YÖNETMELİK BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar MADDE 1 (1) Bu Yönetmeliğin amacı; mesafeli sözleşmelere

Detaylı

İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU

İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İHTİYAÇ KREDİSİ Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı TAHSİL EDİLECEK FAİZ ÜCRET ve MASRAF TUTARLARI (*): FAİZİN/MASRAFIN/ÜCRETİN FAİZ MASRAF

Detaylı

TÜRKİYE BÜYÜK MİLLET MECLİSİ BAŞKANLIĞINA. Bankacılık Kanununa Geçici Madde Eklenmesine İlişkin Kanun Teklifi ve Gerekçesi ekte sunulmuştur.

TÜRKİYE BÜYÜK MİLLET MECLİSİ BAŞKANLIĞINA. Bankacılık Kanununa Geçici Madde Eklenmesine İlişkin Kanun Teklifi ve Gerekçesi ekte sunulmuştur. TÜRKİYE BÜYÜK MİLLET MECLİSİ BAŞKANLIĞINA Bankacılık Kanununa Geçici Madde Eklenmesine İlişkin Kanun Teklifi ve Gerekçesi ekte sunulmuştur. Gereğini saygılarımla arzederim. M. Akif HAMZAÇEBİ İstanbul Milletvekili

Detaylı

ÖNSÖZ...vii KISALTMALAR...xvii KAYNAKÇA...xix GİRİŞ... 1

ÖNSÖZ...vii KISALTMALAR...xvii KAYNAKÇA...xix GİRİŞ... 1 ix İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ...vii KISALTMALAR...xvii KAYNAKÇA...xix GİRİŞ... 1 Birinci Bölüm TÜRKİYE DE REKLAM HUKUKUNUN GÜNCEL SORUNLARI I. GENEL OLARAK REKLAM VE REKLAM HUKUKU... 5 A. REKLAMIN TANIMI VE UNSURLARI...

Detaylı

1. KONU: 2. KONUYLA İLGİLİ YASAL DÜZENLEMELER: 2.1. Vergi Mevzuatında Yer Alan Düzenlemeler:

1. KONU: 2. KONUYLA İLGİLİ YASAL DÜZENLEMELER: 2.1. Vergi Mevzuatında Yer Alan Düzenlemeler: ŞİRKETİN AKTİFİNDE KAYITLI GAYRİMENKULÜN SAT-GERİ KİRALAMA YÖNTEMİ İLE FİNANSAL KİRALAMA ŞİRKETİNE DEVRİNDEN SAĞLANAN FİNANSMANIN GRUP ŞİRKETİNE AYNEN KULLANDIRILMASININ VERGİSEL BOYUTU 1. KONU: Bilindiği

Detaylı

MAL VE HİZMET BEDELLERİNİN ÖDENMESİ VE TEVSİKİ (BELGELENDİRİLMESİ)

MAL VE HİZMET BEDELLERİNİN ÖDENMESİ VE TEVSİKİ (BELGELENDİRİLMESİ) MAL VE HİZMET BEDELLERİNİN ÖDENMESİ VE TEVSİKİ (BELGELENDİRİLMESİ) GİRİŞ Rasim SEZER 1 213 sayılı Vergi Usul Kanununun mükerrer 257. maddesi ile, mükelleflere muameleleri ile ilgili tahsilat ve ödemelerini

Detaylı

FK YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK LTD. ŞTİ.

FK YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK LTD. ŞTİ. SİRKÜLER NO: 2015/93 24.Aralık.2015 İçindekiler: * Ödeme ve tahsilatların bankadan geçirilmesi zorunluluğuna ilişkin VUK Genel Tebliği yayımlandı. ÖDEME VE TAHSİLATLARIN BANKADAN GEÇİRİLMESİ ZORUNLULUĞUNA

Detaylı

İNŞAATÇI İPOTEĞİNE İLİŞKİN GÜNCEL GELİŞMELER

İNŞAATÇI İPOTEĞİNE İLİŞKİN GÜNCEL GELİŞMELER İNŞAATÇI İPOTEĞİNE İLİŞKİN GÜNCEL GELİŞMELER Dr. Roland PFÄFFLI / Daniela BYLAND Çeviren: Fahri Erdem KAŞAK 1 Ocak 2012 de taşınmaz eşya hukukuna ilişkin kısmi değişiklik yürürlüğe girecektir. Bununla

Detaylı

YENİ METİN Yönetim Kurulu Madde 8:

YENİ METİN Yönetim Kurulu Madde 8: ESKİ METİN Yönetim Kurulu Madde 8: Şirketin işleri ve idaresi Türk Ticaret Kanunu hükümleri uyarınca Genel Kurul tarafından Hissedarlar arasından seçilecek 7 üyeden oluşan bir Yönetim Kurulu tarafından

Detaylı

YÖNETMELİK TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ

YÖNETMELİK TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ 22 Mayıs 2015 CUMA Resmî Gazete Sayı : 29363 Gümrük ve Ticaret Bakanlığından: YÖNETMELİK TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç MADDE 1 (1) Bu Yönetmeliğin

Detaylı

YÖNETMELİK TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ

YÖNETMELİK TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ 22 Mayıs 2015 CUMA Resmî Gazete Sayı : 29363 Gümrük ve Ticaret Bakanlığından: YÖNETMELİK TÜKETİCİ KREDİSİ SÖZLEŞMELERİ YÖNETMELİĞİ BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç MADDE 1 (1) Bu Yönetmeliğin

Detaylı

Yeminli Mali Müşavirlik & Denetim & Danışmanlık

Yeminli Mali Müşavirlik & Denetim & Danışmanlık Yeminli Mali Müşavirlik & Denetim & Danışmanlık No: 2010/40 Tarih: 24.10.2010 Acıbadem Cd. Çamlıca Apt. No.77 K.4 34718 Acıbadem-Kadıköy/ISTANBUL Tel :0.216.340 00 86 Fax :0.216.340 00 87 E-posta: info@erkymm.com

Detaylı

KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Bu form Banka dan talep edilen konut kredisine ve kredi sözleşmesine ilişkin koşullar hakkında bilgi verilmesi amacıyla düzenlenmiştir. Aşağıda detayları belirtilen

Detaylı

KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU KREDİ VERECEK KURULUŞ : ICBC TURKEY BANK A.Ş. KREDİ TALEBİNDE BULUNAN : Müşterinin Adı Soyadı, Adresi ve Telefonu KREDİ TÜRÜ TEMİNAT GÖSTERİLEN) : KONUT KREDİSİ

Detaylı

Yeminli Mali Müşavirlik Bağımsız Denetim ve Danışmanlık

Yeminli Mali Müşavirlik Bağımsız Denetim ve Danışmanlık No : 2010-059 Tarih : 22.10.2010 Konu : 6009 Sayılı Kanun İle Gider Vergileri Kanununda Banka Sigorta Muameleleri Vergisine İlişkin Yapılan Değişikle Alakalı Yayımlanan 87 Seri Numaralı Gider Vergileri

Detaylı

MESAFELİ SÖZLEŞMELERE DAİR YÖNETMELİK UYARINCA HAZIRLANAN ÖN BİLGİLENDİRME FORMU

MESAFELİ SÖZLEŞMELERE DAİR YÖNETMELİK UYARINCA HAZIRLANAN ÖN BİLGİLENDİRME FORMU MESAFELİ SÖZLEŞMELERE DAİR YÖNETMELİK UYARINCA HAZIRLANAN ÖN BİLGİLENDİRME FORMU 1. TANIMLAR KİRAYA VEREN: Ticaret Unvanı: Mobicar Araç Paylaşım Hizmetleri A.Ş. Adresi: Eski Büyükdere Cad. Ayazağa Yolu

Detaylı

YÖNETMELİK. c) Genel Müdürlük: Tüketicinin Korunması ve Piyasa Gözetimi Genel Müdürlüğünü,

YÖNETMELİK. c) Genel Müdürlük: Tüketicinin Korunması ve Piyasa Gözetimi Genel Müdürlüğünü, 27 Kasım 2014 PERŞEMBE Resmî Gazete Sayı : 29188 Gümrük ve Ticaret Bakanlığından: YÖNETMELİK ÖN ÖDEMELİ KONUT SATIŞLARI HAKKINDA YÖNETMELİK BİRİNCİ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç MADDE 1

Detaylı

ÖZGEÇMİŞ. Derece Alan Üniversite Yılı. Lisans Hukuk İstanbul Üniversitesi 1978-1982. Y. Lisans Özel Hukuk İstanbul Üniversitesi 1984

ÖZGEÇMİŞ. Derece Alan Üniversite Yılı. Lisans Hukuk İstanbul Üniversitesi 1978-1982. Y. Lisans Özel Hukuk İstanbul Üniversitesi 1984 ÖZGEÇMİŞ 1. Adı Soyadı : Şükran ŞIPKA 2. Doğum Tarihi : 30.07.1959 3. Unvanı : Profesör Doktor 4. Öğrenim Durumu : Doktora(Hukuk) Derece Alan Üniversite Yılı Lisans Hukuk İstanbul Üniversitesi 1978-1982

Detaylı

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ Müşteri Adı Soyadı Müşteri Numarası Vadesiz Hesap No 1. AMAÇ KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ Tarih :././.. İşbu Kredili Mevduat Hesabı Sözleşmesi ( Sözleşme ) ile Türkiye Garanti Bankası A.Ş. ( Banka

Detaylı

SİRKÜLER (2012/23) İDARİ PARA CEZALARINDA İNDİRİM

SİRKÜLER (2012/23) İDARİ PARA CEZALARINDA İNDİRİM SİRKÜLER (2012/23) KONU : 5510 Sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu hükmleri uyarınca kesilen İdari Para Cezalarında İndirim. Bilindiği üzere yukarıda bahsi geçen kanunun 102. Maddesinin

Detaylı

www.tunagokdemir.com

www.tunagokdemir.com www.tunagokdemir.com MEVZUATTA YAPILAN SON DEĞİŞİKLİKLER ÇERÇEVESİNDE TÜRK HUKUKUNDA SUKUK Klasik piyasalarda yatırımcıların, ihtiyaç sahiplerine fon aktarımı, genellikle bu aktarımdan bir maddi menfaat

Detaylı

ERTÜRK YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK LTD. ŞTİ. SİRKÜLER 2012/18

ERTÜRK YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK LTD. ŞTİ. SİRKÜLER 2012/18 31/01/2012 ERTÜRK YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK LTD. ŞTİ. SİRKÜLER 2012/18 KONU: Gayrimenkul Yatırım Ortaklıklarına İlişkin Esaslar Tebliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ (Seri: VI, No: 32) 8 Kasım 1998

Detaylı

Karşılıksız Çek Suçu Yeni Çek Kanunu nda Ceza Sorumluluğu

Karşılıksız Çek Suçu Yeni Çek Kanunu nda Ceza Sorumluluğu Karşılıksız Çek Suçu Yeni Çek Kanunu nda Ceza Sorumluluğu Prof. Dr. Ersan Şen KARŞILIKSIZ ÇEK SUÇU YENİ ÇEK KANUNU NDA CEZA SORUMLULUĞU Ceza Hukukunun Fonksiyonu Yeni Suç Tipleri Ceza Sorumluluğu Bankaların

Detaylı

TİCARÎ SIR, BANKA SIRRI VE MÜŞTERİ SIRRI HAKKINDA KANUN TASARISI

TİCARÎ SIR, BANKA SIRRI VE MÜŞTERİ SIRRI HAKKINDA KANUN TASARISI TİCARÎ SIR, BANKA SIRRI VE MÜŞTERİ SIRRI HAKKINDA KANUN TASARISI Amaç ve kapsam MADDE 1- (1) Bu Kanunun amacı; kamu kurum ve kuruluşları ile iktisadî, ticarî ve malî sektörlerde üretim, tüketim ve hizmet

Detaylı

ANONİM ORTAKLIKTA ESAS SÖZLEŞMESEL BAĞLAM

ANONİM ORTAKLIKTA ESAS SÖZLEŞMESEL BAĞLAM Necdet UZEL İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ticaret Hukuku Anabilim Dalı Araştırma Görevlisi 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu ve 6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanununa Göre ANONİM ORTAKLIKTA ESAS SÖZLEŞMESEL

Detaylı

Yeni Türk Ticaret Kanunu. Son Düzenlemeler Çerçevesinde Önemli Hatırlatmalar ve Şirketlere Yol Haritası

Yeni Türk Ticaret Kanunu. Son Düzenlemeler Çerçevesinde Önemli Hatırlatmalar ve Şirketlere Yol Haritası Son Düzenlemeler Çerçevesinde Önemli Hatırlatmalar ve Şirketlere Yol Haritası Av. Levent Berber KPMG Hukuk Bölümü Başkanı / Ortak 27 ŞUBAT 2013 nun Kalp Atışları (6335 sayılı Kanun daki son değişiklikler

Detaylı

SUN BAĞIMSIZ DIŞ DENETİM YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK A.Ş.

SUN BAĞIMSIZ DIŞ DENETİM YEMİNLİ MALİ MÜŞAVİRLİK A.Ş. Sayı: YMM.03.2010-80 Konu: 87 Seri No.lu Gider Vergileri Genel Tebliği Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi Uygulaması İle İlgili Olarak 6009 Sayılı Kanunla Yapılan Değişiklikler Hk. İZMİR. 1.11.2010 Muhasebe

Detaylı

İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU FAİZ ORANI %..

İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU FAİZ ORANI %.. İŞYERİ KREDİSİ / KONUT FİNANSMANI HARİCİNDEKİ KONUT KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İŞYERİ KREDİSİ / KONUT KREDİSİ (Konut Finansmanı Harici) Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı

Detaylı

İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU

İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU İHTİYAÇ KREDİSİ BİLGİ ve TALEP FORMU ÜRÜNE AİT BİLGİLER: Ürünün Adı İHTİYAÇ KREDİSİ Süresi (Vadesi) Kredinin Tutarı TAHSİL EDİLECEK FAİZ ÜCRET ve MASRAF TUTARLARI (*): FAİZİN/MASRAFIN/ÜCRETİN FAİZ MASRAF

Detaylı

PROF. DR. NAMİ BARLAS IN Ö Z G E Ç M İ Ş İ

PROF. DR. NAMİ BARLAS IN Ö Z G E Ç M İ Ş İ PROF. DR. NAMİ BARLAS IN Ö Z G E Ç M İ Ş İ Ö Ğ R E N İM V E K ARİ Y E R SÜR E C İ: 1978 Orta öğrenimi tamamlama ve İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesine kaydolma 1982 Hukuk Fakültesinden pekiyi derece

Detaylı

: Finansal Hizmetlere İlişkin Mesafeli Sözleşmeler Yönetmeliği

: Finansal Hizmetlere İlişkin Mesafeli Sözleşmeler Yönetmeliği Sirküler No : 2015/19 Sirküler Tarihi :16.02.2015 Konu : Finansal Hizmetlere İlişkin Mesafeli Sözleşmeler Yönetmeliği 31.01.2015 tarih ve 29253 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanan Finansal Hizmetlere İlişkin

Detaylı

Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu

Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu Sabit Faizli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgilendirme Formu İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 6502 Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve Konut Finansmanı Kuruluşlarınca Verilecek Sözleşme

Detaylı

Yeni Tüketici Kanunu Neleri Düzenliyor?

Yeni Tüketici Kanunu Neleri Düzenliyor? Giriş 28 Kasım 2013 tarihinde Resmi Gazete de yayımlanan 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ( YTKHK ), özellikle bankalar ile gerçekleştirilen tüketici işlemleri kapsamında, tüketicilerin

Detaylı

SİRKÜLER NO: POZ-2009 / 52 İST, 20.05.2009 MALİYE; VADELİ ÇEKLERDE REEKONTU KABUL ETMİYOR

SİRKÜLER NO: POZ-2009 / 52 İST, 20.05.2009 MALİYE; VADELİ ÇEKLERDE REEKONTU KABUL ETMİYOR SİRKÜLER NO: POZ-2009 / 52 İST, 20.05.2009 ÖZET: Maliye; vadeli çeklerde reeskontu kabul etmiyor. MALİYE; VADELİ ÇEKLERDE REEKONTU KABUL ETMİYOR Vergi Usul Kanunu na göre yapılacak dönem sonu değerlemelerinde;

Detaylı

Dr. Sezer ÇABRİ Kocaeli Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Hukuk Anabilim Dalı KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞMELERİ

Dr. Sezer ÇABRİ Kocaeli Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Hukuk Anabilim Dalı KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞMELERİ Dr. Sezer ÇABRİ Kocaeli Üniversitesi Hukuk Fakültesi Medeni Hukuk Anabilim Dalı KONUT FİNANSMANI SÖZLEŞMELERİ İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ... vii İÇİNDEKİLER...ix KISALTMALAR...xxi GİRİŞ...1 I. KONUNUN SUNUMU...1

Detaylı

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ

KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ Müşteri No :... Adı ve Soyadı:... KREDİLİ MEVDUAT HESABI SÖZLEŞMESİ Madde 1- Müşteri ile Banka arasında, aşağıda yazılı ve taraflarca kabul edilen hükümler doğrultusunda (.) TL (Yalnız ) limitli Kredili

Detaylı

GÖRÜŞ BİLDİRME FORMU

GÖRÜŞ BİLDİRME FORMU Konusu: İlgili Mevzuat: Bakanlığımız 4/B Sözleşmeli Personellerine ödenen Ek Ödemeden sigorta prim kesintisi kesilip kesilmeyeceği, 31.05.2006 tarihli 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası

Detaylı

YENİ BORÇLAR KANUNU VE YENİ TİCARET KANUNU KAPSAMINDA TEMERRÜT FAİZİ DÜZENLEMESİ

YENİ BORÇLAR KANUNU VE YENİ TİCARET KANUNU KAPSAMINDA TEMERRÜT FAİZİ DÜZENLEMESİ 1 YENİ BORÇLAR KANUNU VE YENİ TİCARET KANUNU KAPSAMINDA TEMERRÜT DÜZENLEMESİ GİRİŞ Hukuki açıdan faiz;; para alacaklısına, parasından yoksun kaldığı süre için bir hukuki işlem veya yasa uyarınca ödenmesi

Detaylı

TÜRKİYE ELEKTRİK KURUMU DIŞINDAKİ KURULUŞLARIN ELEKTRİK ÜRETİMİ, İLETİMİ, DAĞITIMI VE TİCARETİ İLE GÖREVLENDİRİLMESİ HAKKINDA KANUN

TÜRKİYE ELEKTRİK KURUMU DIŞINDAKİ KURULUŞLARIN ELEKTRİK ÜRETİMİ, İLETİMİ, DAĞITIMI VE TİCARETİ İLE GÖREVLENDİRİLMESİ HAKKINDA KANUN 6545 TÜRKİYE ELEKTRİK KURUMU DIŞINDAKİ KURULUŞLARIN ELEKTRİK ÜRETİMİ, İLETİMİ, DAĞITIMI VE TİCARETİ İLE GÖREVLENDİRİLMESİ HAKKINDA KANUN Kanun Numarası : 3096 Kabul Tarihi : 4/12/1984 Yayımlandığı R. Gazete

Detaylı

Genel İşlem Koşulları

Genel İşlem Koşulları Dr. Osman Açıkgöz Tüketicinin Korunması Çerçevesinde Mobil Haberleşme Abonelik Sözleşmesinde Genel İşlem Koşulları İÇİNDEKİLER Prof. Dr. Serap Helvacı nın Önsözü...VII Yazarın Önsözü... XI İÇİNDEKİLER...XV

Detaylı

II-14.1 sayılı Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar Tebliği Değişiklik Taslağı

II-14.1 sayılı Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar Tebliği Değişiklik Taslağı II-14.1 sayılı Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar Tebliği Değişiklik Taslağı Mevcut Hali Değişiklik Önerisi Kapsam MADDE 2 (1) Bu Tebliğ, 4 üncü maddenin birinci fıkrasının Kapsam

Detaylı

ŞİRKETİN MERKEZİ ŞİRKETİN MERKEZİ GENEL KURUL GENEL KURUL FAVORİ DİNLENME YERLERİ ANONİM ŞİRKETİ ANA SÖZLEŞMESİ TADİL METNİ

ŞİRKETİN MERKEZİ ŞİRKETİN MERKEZİ GENEL KURUL GENEL KURUL FAVORİ DİNLENME YERLERİ ANONİM ŞİRKETİ ANA SÖZLEŞMESİ TADİL METNİ FAVORİ DİNLENME YERLERİ ANONİM ŞİRKETİ ANA SÖZLEŞMESİ TADİL METNİ ESKİ ŞEKİL YENİ ŞEKİL ŞİRKETİN MERKEZİ ŞİRKETİN MERKEZİ Madde 3. Şirketin merkezi ANKARA' dadır. Adresi Büklüm Sokak No: 48/13 Kavaklıdere-

Detaylı

KİRACI AÇISINDAN FİNANSAL KİRALAMA İŞLEMLERİ

KİRACI AÇISINDAN FİNANSAL KİRALAMA İŞLEMLERİ Sayfa 1 / 5 KİRACI AÇISINDAN FİNANSAL KİRALAMA İŞLEMLERİ Yazar: SalimKARADENİZ (*) Yaklaşım Dergisi / Ocak 2007 / Sayı: 169 I- GİRİŞ Bilindiği üzere, 24.04.2003 tarihli Resmi Gazete de yayımlanan 4842

Detaylı

MALVARLIĞININ TERKİ SURETİYLE KONKORDATO

MALVARLIĞININ TERKİ SURETİYLE KONKORDATO I Herkes İçin Hukuk: 10 MALVARLIĞININ TERKİ SURETİYLE KONKORDATO Avukat Osman OY II Yay n No : 2112 Hukuk Dizisi : 990 1. Bas Nisan 2009 - STANBUL ISBN 978-605 - 377-030 - 5 Copyright Bu kitab n bu bas

Detaylı

KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Kredi Numarası: #basvuruno#

KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Kredi Numarası: #basvuruno# FR.OP.01.14 Sayfa 1 / 7 KONUT FİNANSMANI KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Numarası: #basvuruno# Sayın #musteriveortakborclular# Bu form ve ekleri talep ettiğiniz konut finansmanı kredisi ile ilgili

Detaylı

MADDE 4 - MAL/HİZMETİN TESLİMİ, SÖZLEŞMENİN İFA YERİ VE TESLİM ŞEKLİ:

MADDE 4 - MAL/HİZMETİN TESLİMİ, SÖZLEŞMENİN İFA YERİ VE TESLİM ŞEKLİ: MADDE 1 - SÖZLEŞMENİN TARAFLARI SATICI: MISIR ÇARŞISI BAHARAT İTH. İHR. LTD. ŞTİ. Adresi: Selanik cad. 14/C Kızılay-ANKARA ALICI: Müşteri MADDE 2 - SÖZLEŞMENİN KONUSU: İş bu sözleşmenin konusu, Alıcının

Detaylı

Ürün ve Hizmet Ücretleri

Ürün ve Hizmet Ücretleri Birim Birim Asgari Asgari Azami Azami Güncelleme İşlem Grubu işlem Adı Kalem Adı Masraf Tutar Oran Tutar Oran Tutar Oran Açıklama Tarihi Para Aktarma Havale TL Havaleler İsme (Kasadan) TL % 30 0,5 (%5)

Detaylı

KOBİ LEASING PAKETLERİ

KOBİ LEASING PAKETLERİ KOBİ LEASING PAKETLERİ LEASING NEDİR? Özellikle büyümekte olan şirketlerin, tüm sektörlerde her türlü sıfır veya 2. el makine, ekipman yatırımlarını gerçekleştirmesine yönelik olarak orta veya uzun vadeli

Detaylı

87 Seri No.lu Gider Vergileri Genel Tebliği Yayımlandı DUYURU NO:2010/48

87 Seri No.lu Gider Vergileri Genel Tebliği Yayımlandı DUYURU NO:2010/48 İstanbul, 25.10.2010 87 Seri No.lu Gider Vergileri Genel Tebliği Yayımlandı DUYURU NO:2010/48 22.10.2010 tarih ve 27737 sayılı Resmi Gazete de yayımlanan 87 Seri No.lu Gider Vergileri Genel Tebliği nde;

Detaylı

ŞİKAYET NO : 01.2013/222 KARAR NO : 2013/88 TAVSİYE KARARI ŞİKAYETÇİ : T.Ç. ŞİKAYET EDİLEN İDARE : Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu /ANKARA

ŞİKAYET NO : 01.2013/222 KARAR NO : 2013/88 TAVSİYE KARARI ŞİKAYETÇİ : T.Ç. ŞİKAYET EDİLEN İDARE : Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu /ANKARA ŞİKAYET NO : 01.2013/222 KARAR NO : 2013/88 TAVSİYE KARARI ŞİKAYETÇİ : T.Ç. ŞİKAYET EDİLEN İDARE : Bilgi Teknolojileri ve İletişim Kurumu /ANKARA ŞİKAYETİN KONUSU : Telefon Şirketi abonesi olduktan 4 gün

Detaylı

İDARİ VE MALİ İŞLER DAİRESİ BAŞKANLIĞININ İSTEDİĞİ BELGELER

İDARİ VE MALİ İŞLER DAİRESİ BAŞKANLIĞININ İSTEDİĞİ BELGELER T.C. MALTEPE ÜNİVERSİTESİ SOSYAL BİLİMLER ENSTİTÜSÜ ÖZEL HUKUK DOKTORA PROGRAMI 2014-2015 GÜZ MÜLAKAT-DEĞERLENDİRME SONUÇLARI ASİL LİSTE ADI SOYADI SONUÇ SERKAN BAYRAM BAŞARILI-ÖZEL ÖĞRENCİ İLAN TARİHİ

Detaylı

Prof. Dr. İzzet Özgenç Gazi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ceza ve Ceza Muhakemesi Hukuku Anabilim Dalı Öğretim Üyesi. Çek Kanunu. 3.

Prof. Dr. İzzet Özgenç Gazi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ceza ve Ceza Muhakemesi Hukuku Anabilim Dalı Öğretim Üyesi. Çek Kanunu. 3. Çek Kanunu Prof. Dr. İzzet Özgenç Gazi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Ceza ve Ceza Muhakemesi Hukuku Anabilim Dalı Öğretim Üyesi Çek Kanunu 3. Bası Ankara, 2010 Çek Kanunu Prof. Dr. İzzet Özgenç Hukuk Kitapları

Detaylı

EDİTÖR Doç. Dr. YEŞİM M. ATAMER İstanbul Bilgi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Öğretim Üyesi MİLLETLERARASI SATIM HUKUKU

EDİTÖR Doç. Dr. YEŞİM M. ATAMER İstanbul Bilgi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Öğretim Üyesi MİLLETLERARASI SATIM HUKUKU EDİTÖR Doç. Dr. YEŞİM M. ATAMER İstanbul Bilgi Üniversitesi Hukuk Fakültesi Öğretim Üyesi MİLLETLERARASI SATIM HUKUKU MİLLETLERARASI MAL SATIMINA İLİŞKİN SÖZLEŞMELER HAKKINDA BİRLEŞMİŞ MİLLETLER ANTLAŞMASI

Detaylı

SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU SABİT FAİZLİ KONUT DESTEK KREDİSİ (KONUT FİNANSMANI) SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Bu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 10/B maddesi ile Konut Finansmanı Kuruluşlarınca

Detaylı

Türkiye de düzenlenen ulusal toplantılarda sunulacak tebliğler özendirme desteğinden yararlanamaz.

Türkiye de düzenlenen ulusal toplantılarda sunulacak tebliğler özendirme desteğinden yararlanamaz. Avukatlık Mesleğine Yönelik Akademik Çalışmaları Özendirme Programı Yönergesi Birinci Bölüm Genel Hükümler Amaç ve Kapsam 1) Bu Yönerge; Avukatlık mesleği üzerine akademik çalışmaların artırılması; özellikle

Detaylı

TAŞIT KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU

TAŞIT KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU TAŞIT KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİ FORMU Müşteri No :... Adı ve Soyadı :... MADDE 1 AMAÇ İşbu Sözleşme Öncesi Bilgi Formu, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkındaki Kanun un 23.maddesi uyarınca sözleşmenin

Detaylı

YÖNETMELİK. TÜKETĠCĠ KREDĠSĠ SÖZLEġMELERĠ YÖNETMELĠĞĠ. BĠRĠNCĠ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar

YÖNETMELİK. TÜKETĠCĠ KREDĠSĠ SÖZLEġMELERĠ YÖNETMELĠĞĠ. BĠRĠNCĠ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar 22 Mayıs 2015 CUMA Resmî Gazete Sayı : 29363 Gümrük ve Ticaret Bakanlığından: YÖNETMELİK TÜKETĠCĠ KREDĠSĠ SÖZLEġMELERĠ YÖNETMELĠĞĠ BĠRĠNCĠ BÖLÜM Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar Amaç MADDE 1 (1) Bu Yönetmeliğin

Detaylı

Doküman No 07.KRE.FR.1709 Sayfa No 1/5. Sabit Faizli Ön Ödemeli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu

Doküman No 07.KRE.FR.1709 Sayfa No 1/5. Sabit Faizli Ön Ödemeli Konut Finansmanı Sözleşme Öncesi Bilgi Formu Doküman No 07.KRE.FR.1709 Sayfa No 1/5 Türk Ekonomi Bankası A.Ş. Ticaret Sicil No: 189356 Mersis No: 0876004342000105 TEB Kampüs C ve D Blok Saray Mah. Sokullu Cad. No:7A - 7B Ümraniye/ İSTANBUL www.teb.com.tr

Detaylı

İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU (Konut Finansmanı Harici)

İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU (Konut Finansmanı Harici) İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ / EV GELİŞTİRME KREDİSİ / ARSA KREDİSİ SÖZLEŞME ÖNCESİ BİLGİLENDİRME FORMU (Konut Finansmanı Harici) KREDİ VERENE İLİŞKİN BİLGİLER Kredi Verenin Unvanı Akbank T.A.Ş. (Banka) Adresi

Detaylı