TÜRKİYE NİN BANKASI 2013 FAALİYET RAPORU

Transkript

1 TÜRKİYE NİN BANKASI 2013 FAALİYET RAPORU

2 İş Bankası, 2013 yıl sonu itibarıyla toplam varlıkları, kredi büyüklüğü ve özkaynakları bakımından ülkemizin en büyük bankasıdır. Cumhuriyetin simgelerinden olan İş Bankası, kurulduğu günden itibaren ekonomik ve toplumsal hayata kalıcı değer katmayı misyon edinmiştir. 89 yıldır Türkiye için çalışan İş Bankası, sürdürülebilirliğin gerçek bir örneğidir.

3 İçindekiler 2 KURUMSAL PROFİL 4 RAKAMLARLA İŞ BANKASI 6 İŞ BANKASI NIN VİZYONU, AMAÇLARI VE STRATEJİSİ TEN BUGÜNE İŞ BANKASI 9 İLKLER VE ÖNCÜLÜKLER Sunuş 10 YÖNETİM KURULU BAŞKANI NIN MESAJI 16 GENEL MÜDÜR ÜN MESAJI 22 DÜNYA EKONOMİSİ 24 TÜRKİYE EKONOMİSİ YILINDA İŞ BANKASI VE FAALİYETLERİ 54 İŞTİRAKLER 58 KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK FAALİYETLERİ 62 İŞ BANKASI VE SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK 63 YILLIK FAALİYET RAPORU UYGUNLUK GÖRÜŞÜ 64 YÖNETİM KURULU 66 İCRA KURULU 68 ORGANİZASYON ŞEMASI 70 ORGANİZASYON YAPISINDAKİ DEĞİŞİKLİKLER 70 İÇ SİSTEMLER KAPSAMINDAKİ YÖNETİCİLER 70 YÖNETİM KURULU TOPLANTILARINA İLİŞKİN BİLGİLER 71 İŞ BANKASI NDA FAALİYET GÖSTEREN KOMİTELER 74 İŞ BANKASI NDA İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI 76 BANKA NIN DAHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER 76 BANKALARIN DESTEK HİZMETİ ALMALARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK UYARINCA DESTEK HİZMETİ ALINAN FAALİYETLER 77 KÂR DAĞITIM POLİTİKASI 78 ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU 80 OLAĞAN GENEL KURUL GÜNDEMİ 81 KÂR DAĞITIM TEKLİFİ 82 KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE UYUM RAPORU 90 DENETİM KOMİTESİ NİN İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE RİSK YÖNETİM SİSTEMLERİNİN İŞLEYİŞİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELERİ VE HESAP DÖNEMİ İÇERİSİNDEKİ FAALİYETLERİ HAKKINDAKİ BİLGİLER 93 MALİ DURUM, KÂRLILIK, BORÇ ÖDEME GÜCÜ 94 RİSK TÜRLERİ İTİBARIYLA UYGULANAN RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER 96 İŞ BANKASI NIN KREDİ NOTLARI VE İLGİLİ AÇIKLAMALAR ARALIK 2013 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE OLMAYAN FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU ARALIK 2013 HESAP DÖNEMİNE AİT KONSOLİDE FİNANSAL TABLOLAR VE BAĞIMSIZ DENETİM RAPORU 302 BEŞ YILLIK DÖNEME İLİŞKİN ÖZET FİNANSAL BİLGİLER VE GÖSTERGE RASYOLAR 304 DOĞRUDAN VE DOLAYLI İŞTİRAKLER 307 İŞTİRAK PAY ORANLARINDAKİ DEĞİŞİKLİKLER YILINDA YAPILAN ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİKLERİ 316 HİSSEDARLARA BİLGİ İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 1

4 Sunuş Kurumsal Profil Türkiye nin Lider Bankası İş Bankası, 210,5 milyar TL aktif büyüklüğü ile Türkiye nin en büyük bankasıdır. İş Bankası aktif büyüklüğü, krediler ve özkaynaklar bakımından sektörün en büyük bankasıdır. Mevduatta ise özel bankalar arasında liderdir. Yaygın hizmet ağıyla müşterisinin ihtiyaçlarına en hızlı ve etkin şekilde cevap vermeye devam eden İş Bankası, şubesi ile özel bankalar içindeki en büyük şube ağına, yurt içinde toplam Bankamatik ile sektördeki en geniş ATM ağına sahiptir. Yaygın Hizmet Ağı İş Bankası yaygın hizmet ağıyla 16 milyona yaklaşan müşterisine hizmet sunmaktadır yıl sonu itibarıyla İş Bankası: yurt içi, 20 yurt dışı şube yurt içi Bankamatik - İnternet Bankacılığı - Mobil Bankacılık kanalları aracılığıyla kurumsal, ticari, KOBİ, bireysel ve özel bankacılık segmentlerinde sayısı 16 milyona yaklaşan müşterilerine hizmet sunmaktadır. Sürdürülebilir ve Güçlü Mali Yapı Sürdürülebilirliği destekleyen güçlü finansal yapı İş Bankası nın sahip olduğu 23,6 milyar TL lik özkaynak büyüklüğü, iş hacmindeki gelişimi desteklemiş ve yatırımlarını sürdürmesini sağlamıştır. Banka nın sermaye yeterlilik oranı 2013 yıl sonu itibarıyla yasal sınırın oldukça üzerinde, %14,4 seviyesinde gerçekleşmiştir. Banka, takipteki krediler için BDDK nın öngörmüş olduğu yasal sınırlar düzeyinde karşılık ayırma politikası benimsemiştir yıl sonu itibarıyla takipteki krediler için ayrılan karşılık oranı sektör seviyesinin üzerinde, %80,4 olarak gerçekleşmiştir. 2 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

5 210,5 milyar TL İş Bankası, 210,5 milyar TL aktif büyüklüğü ile Türkiye nin lider bankasıdır. 134,8 milyar TL İş Bankası nın toplam kredi hacmi, 2013 yıl sonunda 134,8 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Sunuş Güven, Saygınlık ve İtibar İle Özdeş Marka Toplumun gözünde güven, saygınlık ve itibar ile özdeş olan İş Bankası markası yurt dışında da güçlü bir konuma sahiptir ten beri Türk insanına ve sanayicisine gerek yurt içinde gerekse yurt dışında destek vermektedir. İş Bankası dış ticaret ve uluslararası finansman işlemlerinde de etkin bir hizmet sağlayıcıdır. Banka, kreditörler ile geliştirmiş olduğu güçlü işbirliği kapsamında dış kaynak temini işlemlerini başarıyla yürütmekte; Türk iş insanlarına uluslararası hizmet ağıyla etkin ve yerinde hizmet sunmaktadır. İş Bankası 2013 yılında The Banker dergisinin Dünyanın En Büyük 1000 Bankası listesinde en üst sırada yer alan Türk bankası olmuştur. Yaygın Hissedar Tabanı İş Bankası nın en önemli varlıklarından biri yaygın hissedar tabanıdır. 200 bini aşkın hissedarı ve kurumsal yatırımcı niteliğindeki ortaklarıyla İş Bankası, geniş bir sermayedar tabanına sahiptir. Banka sermayesinin %40,2 oranındaki bölümü, yaklaşık 50 bin çalışan ve emeklinin üye olduğu Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı na aittir. Toplumsal Gelişime Katkı İş Bankası, toplumsal gelişime katkı sağlayan sosyal sorumluluk faaliyetleri yürütmektedir. İş Bankası, kurumsal sosyal sorumluluğu, ekonomik misyonunu tamamlayan ve toplumsal sürdürülebilirliğe katkıda bulunan çok değerli ve temel bir araç olarak görmektedir. Geniş toplum kitlelerine ulaşmayı hedefleyen projeleriyle İş Bankası, eğitim, çevre, kültür ve sanat alanında fark yaratan çalışmalara imza atmaktadır. İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 3

6 Sunuş Rakamlarla İş Bankası İş Bankası reel sektöre sağladığı kaynak, yarattığı istihdam, sunduğu finansal ürün ve hizmetler ile ülkemiz ekonomisinde kilit bir rol üstlenmektedir. Banka, sunduğu ürün ve çözümleriyle milyonlarca birey ve şirketin finansal ihtiyaçlarını karşılamakta ve yarınların şekillenmesinde rol oynamaktadır. 31 Aralık 2013 İtibarıyla Ortaklık Yapısı %40,2 Türkiye İş Bankası A.Ş. Mensupları Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı %31,7 Halka Açık Bölüm Ana Sözleşme Değişiklikleri Banka nın 29 Mart 2013 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda Türk Ticaret Kanunu nun değişen hükümleri ve ilgili diğer mevzuata uyum sağlanması amacıyla Ana Sözleşme nin 12, 23, 24, 32, 40, 41, 42, 43, 44, 45, 46, 47, 48, 49, 50, 53, 54, 56, 57, 65, 66 ve 67 numaralı maddeleri tadil edilmiş, 68 ve 69 numaralı maddeler Ana Sözleşmeye eklenmiştir. Tadil edilen maddelerin eski ve yeni hallerine ve eklenen maddeye Faaliyet Raporu nun sayfalarında yer verilmiştir. %28,1 Atatürk Hisseleri (Cumhuriyet Halk Partisi) 4 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

7 İş Bankası, 2013 yılının dalgalı ve değişken piyasa ortamında, müşterilerine katma değeri yüksek ürün ve hizmetler sunarak Türkiye ekonomisini desteklemeye devam etmiştir. Başlıca Finansal Büyüklükler (Milyon TL) Değişim (%) Aktif Toplamı ,0 Krediler ,4 Mevduat ,8 Özkaynaklar ,8 Net Dönem Kârı ,4 Sunuş Başlıca Finansal Rasyolar (%) Faiz Getirili Aktifler (*) / Aktif Toplamı 91,4 92, milyon TL 2013 yılında İş Bankası nın net dönem kârı milyon TL olmuştur. %14,4 İş Bankası nın sermaye yeterlilik rasyosu 2013 yıl sonunda %14,4 seviyesinde gerçekleşmiştir. Krediler / Aktif Toplamı 60,8 64,1 Kredi / Mevduat 101,3 111,5 Takipteki Krediler / Toplam Krediler 1,9 1,6 Özel Karşılık Oranı 78,9 80,4 Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 19,9 21,2 Özkaynaklar / Pasif Toplamı 12,9 11,2 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 16,3 14,4 (*) Faiz getirili aktifler TP ve YP zorunlu karşılıkları da içermektedir. İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 5

8 Sunuş İş Bankası nın Vizyonu, Amaçları ve Stratejisi Vizyonumuz Lider, öncü ve güvenilir banka konumunu bölgesel finansal güç olarak sürdürerek, müşterilerin, hissedarların ve çalışanların en çok tercih ettikleri banka olmak Amaçlarımız Müşterilerimiz açısından; --Hizmet sunumunda, hedefimizi oluşturan tüm sektör ve müşteri gruplarında en çok tercih edilen banka olmak --Müşterilerimize, nitelikli çalışanlarımız, yaygın şube ağımız ve şube dışı hizmet kanallarımız ile eksiksiz, güvenilir ve kaliteli hizmet sunmak --Yüksek iş ahlakı prensiplerimize taviz vermeksizin uymak Hissedarlarımız açısından; --Hisse değerimizi istikrarlı bir biçimde artırmak --Etkin bir risk yönetimi anlayışı ile hareket etmek Çalışanlarımız açısından; --Tercih edilen işveren olmak ve çalışanlarımıza kişisel ve mesleki gelişimlerini teşvik edici programlar ve eğitim imkanları sunmak --Müşteri odaklı yaklaşımımızı tüm çalışanlarımıza yaymak --Sadakati, sorumluluk almayı ve yaratıcı olmayı desteklemek ve teşvik etmek --Yetkinlik ve performansa dayalı, adil ve güvenilir bir işe alma, değerlendirme, atama ve yükselme sistemi uygulamak Özetle, Müşteri ihtiyaçlarını hızlı, etkin, kaliteli çözümlerle karşılayan ve çalışanlarını işlerinde en yüksek performansı gösterebilmeleri için teşvik eden bir banka olarak, hissedarlarımıza yarattığımız değeri istikrarlı bir biçimde artırmak 6 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

9 Değerlerimiz Bankamızın kurumsal kimliğini temsil eden, vizyon ve amaçlarımıza ulaşmamızda yol gösteren ve çalışanlarımızın içselleştirerek iş ve yaşam biçimi haline getirdikleri değerlerimiz; --dürüst ve güvenilir, --lider, öncü ve yenilikçi, --müşteri odaklı ve kaliteli hizmet sunan, --topluma, insana, çevreye saygılı ve duyarlı, --şeffaf olmaktır. Stratejimiz Vizyon ve amaçlarımıza ulaşmak üzere müşteriye en yakın banka olma temeline dayalı sürdürülebilir kârlı büyüme dir. Sunuş İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 7

10 Sunuş 1924 ten Bugüne İş Bankası İş Bankası, Türk toplumunda tasarruf bilincinin gelişmesi ve yerleşmesinde büyük rol oynamıştır. İş Bankası, kuruluş misyonu gereği en küçük tasarrufu kalkınmaya aktarmayı hedeflemiş, Türk toplumunda tasarruf bilincinin gelişmesi ve yerleşmesinde büyük rol oynamıştır. Kuruluşunun hemen ardından Türkiye çapında şubeleşmeye başlayan İş Bankası, 1932 yılında Almanya nın Hamburg ve Mısır ın İskenderiye şehirlerinde ilk uluslararası şubelerini açmış ve yurt dışında şube açan ilk Türk bankası olmuştur li yıllarda Banka, iştirak portföyünü geliştirmiştir. Banka nın iştirakleri ülke sanayisinin itici gücü olurken, başta imalat sektörleri olmak üzere birçok iş koluna yatırım yapılmış ve finansman sağlanmıştır. İş Bankası, 1960 lı ve 1970 li yıllarda şubeleşmeye ağırlık vermiş, 1980 li yıllarda yurt dışındaki şube sayısını artırmıştır li yıllar İş Bankası için çok kanallı bankacılığın önem kazandığı yıllar olmuş; Banka, müşterilerine daha geniş bir yelpazede ürün sunmaya başlamıştır yılında ilk ATM leri Türkiye ile tanıştıran İş Bankası, Bankamatik ismini bir marka haline getirmiştir yılında Mavi Hat ın ve 1997 yılında ilk internet şubesinin kullanıma açılmasıyla, İş Bankası alternatif dağıtım kanallarında da sektöre yön veren öncü banka kimliğini pekiştirmiştir. Takip eden yıllarda İş Bankası, sunduğu hizmetlerin kalitesini artırarak ve müşteri beklentilerine göre ürün geliştirerek ilerlemesini sürdürmüştür. Aynı dönemde bu gelişmelerin bir gereği olarak Banka Ar-Ge faaliyetlerine ağırlık vermiş ve teknolojiden azami oranda yararlanmıştır. Güçlü ve istikrarlı büyümesini sürdüren Banka, 2000 yılında Genel Merkezini Ankara dan İstanbul a taşımıştır yılında başlattığı MOD projesi ile İş Bankası, stratejik hedefleri doğrultusunda müşteri odaklı yeni bir yapılanmaya yönelmiş ve yapısal bir devrim niteliğindeki çok sayıdaki projeyi başarıyla tamamlamıştır. Teknolojideki hızlı gelişmelere paralel olarak İş Bankası, müşterilerinin tüm işlemlerini kolay, hızlı ve güvenilir bir şekilde en uygun alternatif dağıtım kanalından 7 gün 24 saat gerçekleştirmelerine imkân tanıyacak yenilikçi ve çok kanallı bankacılık ağını geliştirmeye devam etmiştir. Global piyasalardaki varlığını güçlendirme hedefiyle İş Bankası, Türkiye nin çevre coğrafyasında yer alan piyasaları yakından izlemiştir yılında yeni şubeler ile yurt dışı hizmet ağını genişleten İş Bankası, Moskova merkezli bir banka satın almıştır. Söz konusu banka İşbank Rusya adıyla faaliyet göstermeye başlamıştır. İş Bankası 2013 yılında da uluslararası hizmet ağını geliştirmeye yönelik araştırmalarını sürdürmüştür. 8 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

11 İlkler ve Öncülükler İş Bankası 89 yıllık tarihi boyunca çok sayıda ilki hayata geçirerek bireylerin ve firmaların bankacılık ve finansal ihtiyaçlarının karşılanmasında öncülük etmiştir. Sunuş İş Bankası; -- Tasarruf alışkanlığını yaratmak ve yaygınlaştırmak amacıyla Türk toplumuna kumbarayı sunmuştur. -- Günlük harcamalarda çek uygulamasını başlatmıştır. -- Bankamatik ile Türkiye de elektronik bankacılığın temellerini atmıştır. -- Avrupa ve Kıbrıs ta şube açan ilk Türk Bankası olmuştur. -- Finans sektöründe ilk yatırım hesabı hizmetini sunmuştur. -- İlk yatırım fonunu kurmuştur. -- Türkiye de bir banka bünyesinde ilk menkul kıymet alım satımını başlatmıştır. -- İlk interaktif telefon bankacılığı hizmetini başlatmıştır. -- İlk internet şubesini müşteri kullanımına açmıştır. -- WAP telefon bankacılığı işlemlerini başlatmıştır. -- İlk Java tabanlı Cep Telefonu Bankacılığı hizmetini müşterilerinin kullanımına açmıştır. -- Türkiye de TRLIBOR piyasasına endeksli getiri sağlayan ilk vadeli mevduat ürünü olan Değişken Hesabı müşterilerinin kullanımına sunmuştur. -- Türkiye nin ilk sosyal sorumluluk odaklı yatırım fonu olan Çevreye Yatırım Fonu nu kurmuştur. -- Konut sektöründe çevre dostu teknolojilerin gelişmesine ve yayılmasına yardımcı olunması amacıyla Çevre Dostu Konut Kredisi ürününü müşterilerinin kullanımına sunmuştur. -- Mobil imza ile şubeye gitmeden kredi kullanma ve kartsız para çekme işlemlerini başlatmıştır. -- Multi touch özelliğini kullanan ilk getiri karşılaştırma uygulaması Getiri Sihirbazı nı müşterilerin hizmetine sunmuştur. -- Anlık Borsa İstanbul verilerini sunan ilk finansal uygulama olan İş te Yatırım iphone uygulamasını müşterilerin kullanımına açmıştır. -- Üçüncü nesil mobil telefon teknolojisi (3G) ile Görüntülü Telefon Bankacılığı uygulamasını başlatmıştır. -- İnternet Şubesi ve Mobil Bankacılık kanallarında işlem güvenliğini pekiştiren, aynı zamanda Bankamatiklerden kartsız para çekme imkânı sağlayan Cep Anahtar uygulamasını müşterilerin kullanımına sunmuştur. -- Dünyada bir ilk olan Biyokimlikli POS (parmak izi ile kimlik doğrulama özellikli) cihazlarını kullanıma açmıştır. -- POS terminallerini çift yönlü bir iletişim aracına dönüştüren İnteraktif Mesajlaşma Sistemi ni hayata geçirmiştir. -- Hesap özeti borcunun, bir üst limite yuvarlanarak aradaki farkın yatırım fonunda değerlendirilmesini sağlayan Üstü Kalsın uygulamasını Türkiye de bir ilk olarak hizmete sunmuştur. -- Kurlardaki aşırı yükselişlerden koruyan Kur Korumalı (Opsiyonlu) Döviz Kredisi, faiz oranlarındaki değişimlerden etkilenmek istemeyenler için Sabit Faizli Rotatif (BCH) Kredi ve Çin ile ticari ilişkisi olanlar için Çin Yuanı cinsi döviz kredisini müşterilerine sunmuştur. -- Türkiye de bir ilk olan ve kişiye özel Bankamatik devrini başlatan Benim Bankamatik im uygulamasını başlatmıştır. -- Tek tuşla para çekme olanağı tanıyan Temassız Kartla Para Çekme uygulamasını başlatmıştır. -- Türkiye de ilk defa tümüyle farklı ve özel bir yapı ile sadece yabancı sermayeli şirketlere hizmet vermek üzere tasarlanmış ihtisas şubesini açmıştır. -- Müşterilerin cep telefonları ile hem internet üzerinden hiçbir kart bilgisi girmeden hem de mağazalardan yanlarında kredi kartı bulundurmalarına gerek kalmadan QR kod teknolojisi ile alışveriş yapmalarına olanak sağlayan İşCep Parakod uygulamasını sunmuştur. -- 2B Kredisi özel bankalar arasında ilk defa İş Bankası tarafından uygulamaya konulmuştur. -- Çeke güvenilir ödeme aracı niteliğinin yeniden kazandırılması amacıyla sektörde bir ilk olan Karşılıklı Çek ürününü piyasaya sunmuştur. -- QR kod teknolojisine ilave olarak Şipşak adlı yeni ürünü ile gazete, dergi, afiş ve katalog gibi basılı mecralardan da QR kod okutularak anında alışveriş yapılabilmesini sağlamıştır. -- Kredi kartlarına Müzekart özelliğini ekleyerek, T.C. Kültür ve Turizm Bakanlığı na bağlı tüm müze ve ören yerlerini her yıl 1 ay boyunca ücretsiz ziyaret etme imkânı sunmuştur. -- İnternet Şubesi ne tek kullanımlık şifre tuşlamaya gerek olmaksızın güvenli giriş yapılmasını sağlayan Intel Doğrulama Teknolojisini müşterilerinin hizmetine sunmuştur. İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 9

12 Faaliyetler Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 2013 yılının özellikle ikinci yarısından itibaren dünya ekonomisinde gözlenen yeniden dengelenme ve fiyatlama sürecinin 2014 yılında da devam edeceği tahmin edilmektedir. H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı 10 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

13 Özetle Küresel ekonomik faaliyetlerdeki toparlanma beklentilerin altında kaldı. Gelişmekte olan ekonomilerin önceki yıllara kıyasla daha ılımlı bir büyüme sergilemesi bekleniyor. Türkiye ekonomisi 2013 yılında tüketim ve yatırım harcamalarının katkısıyla büyüdü. Değerli paydaşlarımız, Küresel ekonomi yeniden dengelenme ve fiyatlama sürecinden geçmektedir yılı, küresel ekonomik faaliyetlerin beklentilerden daha yavaş toparlanma kaydettiği bir yıl olmuş; gelişmiş ve gelişmekte olan ülkelerin büyüme performanslarında gözlenen belirgin ayrışma ortadan kalkmaya başlamıştır. ABD ve Japonya ekonomilerinde belirgin iyileşmeler kaydedilirken, Euro alanı ülkelerinde de ekonomik faaliyetin önceki yıllara oranla toparlanmaya başladığı gözlenmiştir yılının piyasalara yön veren en önemli gelişmesi, ABD Merkez Bankası (Fed) Başkanı nın Mayıs ayında yaptığı açıklama olmuştur. Bernanke, ABD ekonomisinde işlerin görece iyiye gitmeye başladığını ve Fed in işsizlik oranındaki gelişmelere bağlı olarak varlık alımları programını sınırlandırabileceğini açıklamıştır. Fed in varlık alım programını daraltacağına ilişkin bekleyişlerin gündeme gelmesiyle birlikte, 2013 yılının ikinci yarısından itibaren gelişmekte olan ülkelere yönelik sermaye akımlarında oynaklık artmıştır. Bu durum gelişmekte olan ülkelerde ekonomik faaliyeti olumsuz yönde etkilemiştir. Sürecin bir diğer sonucu, gelişmekte olan ülkelerin para birimlerinde görülen değer kayıpları ve bunun enflasyon üzerinde yarattığı yukarı yönlü baskı olmuştur yılının özellikle ikinci yarısından itibaren dünya ekonomisinde gözlenen yeniden dengelenme ve fiyatlama sürecinin 2014 yılında da devam edeceği tahmin edilmektedir. Bu konjonktürde, gelişmiş ülkelerin görece olumlu bir ekonomik performans ortaya koyacakları, gelişmekte olan ekonomilerin ise önceki yıllara kıyasla daha ılımlı büyüyecekleri öngörülmektedir. ABD de ekonomik faaliyetin gelişimine bağlı olarak Fed in atacağı adımlar paralelinde faiz oranlarının seyri ve regülasyonlar bankacılık sektörünün performansını belirleyecektir. Euro alanında ise, ekonomik toparlanmanın ABD ye kıyasla zayıf olması ve bölgeyi oluşturan ülkelerde ekonomik faaliyetin belirgin bir şekilde ayrışması nedeniyle bankacılık sektörünün 2014 yılında da istenen performansa ulaşamayacağı düşünülmektedir. Gelişmekte olan ülkelerin bankacılık sektörlerinin ise Fed in atacağı adımlardan ve uluslararası sermaye hareketlerindeki dalgalanmalardan etkilenmeleri beklenmektedir. Türkiye ekonomisi büyüme kompozisyonu tüketim ve yatırım harcamalarının desteğinde gelişen bir görünüm sunmuştur. Kriz sonrası dönemde Türkiye ekonomisinin gelişimi incelendiğinde, 2010 ve 2011 yıllarında iç tüketim ve yatırım harcamalarına dayalı hızlı bir büyüme kaydedildiği, 2012 yılında ise iç tüketim ve yatırım harcamalarının yatay seyrettiği, buna karşılık net ihracatın büyümeye katkısının geliştiği izlenmektedir yılında ise Türkiye ekonomisinin büyüme kompozisyonu 2012 yılına kıyasla değişmeye başlamış ve yeniden tüketim ve yatırım harcamalarının desteğinde gelişen bir görünüm sunmuştur. Bütçe açığının ve kamu borcunun GSYH ye oranının düşük seviyesi ülkemiz ekonomisinin olumlu yönde ayrışmasını sağlayan diğer bir konudur. Bunların yanında, bankacılık sektörünün güçlü sermaye yapısı ve gelişmiş risk yönetimi uygulamaları uluslararası kuruluşların ve yatırımcıların Türkiye ye yönelik değerlendirmelerinde sıklıkla ve övgüyle dile getirilmektedir yılında 21 yıllık aradan sonra Türkiye ilk defa iki kredi derecelendirme kuruluşundan birden yatırım yapılabilir seviyede kredi notuna sahip olmuştur. Diğer taraftan, Türkiye nin yüksek cari açığı ve yüksek dış finansman ihtiyacı en önemli risk faktörleri olmayı sürdürmektedir. 2014, iş dünyasının yakından izlemesi ve ülkemiz ekonomisinin mevcut güçlü temelleri üzerinde dikkat ve özenle inşa edilmesi gereken bir yıl olmaya adaydır. Faaliyetler İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 11

14 Faaliyetler Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı İş Bankası, 2013 yılında da ana performans göstergeleri itibarıyla Türkiye de bankacılığın lideri konumunu sürdürmüştür. 50 bin İş Bankası Grubu, 50 bini aşan çalışanıyla toplam 121 şirketten oluşan Türkiye nin en büyük şirket topluluklarından biridir. Bankacılık sektörü 2013 yılında güçlü bilanço yapısını ve kârlılığını korumuştur. Türkiye ekonomisinde 2012 yılında gerçekleşen yumuşak iniş in ardından 2013 yılı ile birlikte gözlenmeye başlanan canlanma bankacılık sektöründe büyüme ve kârlılığı pozitif yönde etkilemiştir. Yurt içi tüketim harcamalarında kaydedilen iyileşmenin bankacılık sektöründe kredi hacmi artışının hız kazanmasında etkili olduğu izlenmiştir. Diğer taraftan, sektörün tahsili gecikmiş alacaklar oranı ve sermaye yeterlilik rasyosu gibi sağlamlık göstergeleri, kredi hacmindeki büyümeye rağmen güçlü ve güven verici seviyelerini korumuştur. TCMB nin son dönemde izlemiş olduğu para politikası sektörün fonlama maliyetlerini bir miktar artırmıştır. Buna karşın, sektörümüz, menkul kıymet ihraçları gibi alternatif kaynak yaratma imkânlarını mevduat ve sendikasyon kredilerinin yanında fonlama amacıyla etkin olarak kullanmış ve istikrarlı büyümesini desteklemiştir. Değerli paydaşlarımız, Küresel ve ulusal ekonomiye dair tespitlerimden sonra şimdi de Bankamızın güncel konumu ve geleceğe dair düşüncelerimi paylaşmak istiyorum. İş Bankası liderdir. İş Bankası, 2013 yılında da ana performans göstergeleri itibarıyla Türkiye de bankacılığın lideri konumunu sürdürmüştür. İş Bankası nın liderliğinin üç önemli ekseni vardır. Bunlardan ilki yaygın hizmet ağı ve güçlü mali performansımızdır. İş Bankası nın rekabette farklılaştığı ve liderliğini tayin eden en önemli nokta her türlü piyasa koşulunda korunan ve nesilden nesile geliştirilerek aktarılan itibarıdır. 12 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

15 Özetle Yaygın hizmet ağı ve güçlü mali performansı İş Bankası na liderliği getiren önemli bir unsurdur. İş Bankası itibarını nesilden nesile geliştirerek aktarmaktadır. Yaygın sermaye yapısı, İş Bankası nı rekabette farklılaştırmaktadır. Bankamız, 1924 teki kuruluş misyonundan sapmadan yoluna devam ederek bugüne gelmiş ve yarına güçlü adımlarla ilerlemektedir. İş Bankası markası toplumun her kesimi için güven ve istikrarı ifade etmekte, her türlü piyasa koşulunda iş dünyasının korunaklı limanı ve istikrarlı destekçisi olarak faaliyet göstermektedir. İş Bankası, benzer şekilde uluslararası arenada da büyük bir güce sahiptir. Saygın kimliğiyle Türk bankacılık sektörünü tüm platformlarda başarıyla temsil etmektedir. Liderliğimizle alakalı olarak hatırlamamız gereken diğer bir önemli konu ise kolektif sermaye yapımız ve bu konuda sahip olduğumuz derin ve yaygın bilinçtir. İş Bankası nın başarısının temelinde yatan değerlerimizi ve ilkelerimizi kuruluşumuzdan bugüne kadar sadakatle korumamıza imkân tanıyan kolektif sermaye yapısına hizmet ediyoruz. Diğer taraftan sermaye yapımızın sadece liderliğimizin değil aynı zamanda geleceğimizin de teminatı olduğunu hiç unutmuyoruz. Bu yaygın sermaye yapısı, İş Bankası nda bireysel olduğu kadar paylaşılan bir sorumluluk bilincinin de kabul görmesini sağlamakta ve bizi rekabette farklılaştırmaktadır. Bu üç ana unsur, İş Bankası nın liderliğini tanımladığı gibi gelecekte ortaya koyacağımız performansın ihtiyaç duyacağı enerji kaynağını ve güvencesini de oluşturmaktadır. İş Bankası ülkemizin en büyük ekonomik güçlerinden birini temsil etmektedir ve yaygın bir erişime sahiptir. Kuruluşunda ülkenin ekonomik gelişimine katkı sağlamak gibi önemli bir misyon üstlenen İş Bankası, bankacılıkta ürettiği katma değer ile başta finansın farklı dalları olmak üzere birçok yatırıma imza atmış ve Türkiye nin ekonomik kalkınmasında büyük rol oynamıştır. Bugün İş Bankası, 50 bini aşan çalışanıyla toplam 121 şirketten oluşan Türkiye nin en büyük şirket topluluklarından biridir. Topluluğumuz sadece yarattığı istihdam ile değil, ticari faaliyetleri ile de Türkiye için kalıcı değer üretmektedir. İş Bankası nın iştirak stratejisinin temel unsurları, iştiraklerimizin faaliyet gösterdikleri sektörlerin öncü ve lider kuruluşları arasında yer alması, kârlılık itibarıyla sürdürülebilir ve tatminkâr bir performans sergilemesi ve piyasa değerlerinin sürekli artırılmasıdır. Bu prensipten hareket edilerek, gerekli her türlü seçenek değerlendirilmekte, ihtiyaç duyulan inisiyatifler alınmakta ve iştirak portföyümüz küresel ekonomik trendlerin ışığında yönetilmektedir. İş Bankası nın cam sektöründe faaliyet gösteren öncü kuruluşu Şişecam Topluluğu; e yakın çalışanıyla toplam 13 ülkede faaliyet göstermektedir. Düzcam, cam ev eşyası, cam ambalaj ve cam elyafı gibi camın tüm temel alanları ile soda ve krom bileşiklerini kapsayan kimyasallar sektöründe faaliyet gösteren Şişecam Topluluğu, ulaştığı ölçek, ihtisaslaşma derecesi ve yüksek rekabet gücü ile dünyanın en seçkin üreticileri arasında sayılmaktadır. Finansal iştiraklerimiz ise faaliyet gösterdikleri çeşitli iş kolları vasıtasıyla, İş Bankası nın müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet yelpazesini zenginleştirmekte, çapraz ve tamamlayıcı hizmet satışına olanak tanımakta ve katma değer üretimimizi pekiştirmektedirler. Yurt dışında büyüme stratejimizi titizlikle uyguluyoruz. İş Bankası büyük bir ekonomik aktör olarak, geniş bir küresel coğrafyanın da önde gelen finans güçlerinden biri olma yolunda ilerlemektedir. Cumhuriyet dönemi bankacılığımızın ilk yurt dışı atılımlarını 1932 yılında İş Bankası başlatmıştır yıl sonu itibarıyla Bankamız, şubeleri ve bankacılık sektöründeki iştirakleri aracılığıyla 14 farklı ülkede, 49 şubesi, 2 temsilcilik ofisi ve 750 nin üzerinde çalışanıyla geniş bir coğrafyada uluslararası alandaki faaliyetlerini sürdürmektedir. Faaliyetler İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 13

16 Faaliyetler Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı İş Bankası Türkiye nin kalkınmasına, inşasına ve gelişmesine her alanda katkısını sürdürmektedir. 14 ülke 2013 yıl sonu itibarıyla İş Bankası 14 farklı ülkede faaliyetlerini sürdürmektedir. 750 İş Bankası nın 49 şube ve 2 temsilcilik ofisinden oluşan uluslararası hizmet ağında 750 yi aşkın kişi çalışmaktadır. İş Bankası nın yurt dışında büyüme stratejisinin temelinde uluslararası alanda öncelikle bölgesel daha sonra küresel bir banka olmak hedefi yer almaktadır. Türkiye nin yakın coğrafyasında yer alan ülkeler öncelikli olmak üzere, ülkemizle ekonomik ve ticari ilişkileri bulunan pazarlarda ve özellikle Türk şirketlerinin aktif olarak faaliyet gösterdiği bölgelerde, engin ve köklü bankacılık tecrübemizle müşterilerimize kaliteli hizmet ve katma değer sunmayı hedefliyoruz. Bu doğrultuda 2014 yılında piyasa koşullarını izlemeyi ve yatırım olanaklarını değerlendirmeyi sürdüreceğiz. İş Bankası milyonlarca birey ve şirketin geleceğini planlama sürecinde görev almaktadır. Bankamız, 2013 yıl sonu itibarıyla toplam sayısı 16 milyona yaklaşan geniş ve yaygın bir müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. Ürün ve hizmet gamımız geniş bir çeşitlilik ve zenginlik arz etmektedir. Grubumuzun sunduğu ürün ve hizmetler, bireysel olduğu kadar kurumsal müşterilerimizin de hayatlarında önemli işlevler üstlenmekte ve finansal geleceklerinde kilit roller oynamaktadır. Bu gerçeği, çok önemli bir diğer sorumluluğumuz olarak kabul ediyor ve her türlü hizmet ve ürün sunumunu kanun ve mevzuatın gereklerine tam uyumu hedefleyerek yerine getiriyoruz. Burada değinmek istediğim bir diğer konu yenilikçiliği ürün ve hizmetlerimiz açısından algılama şeklimizdir. İş Bankası olarak yenilikçi ve öncü olmayı kurumsal tarihimiz boyunca bir ödev olarak kabul etmiş ve bunun sayısız örneğini sergilemiş bir bankayız. 14 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

17 Bugün, aynı anlayışa sıkıca sadık kalarak, teknolojiyi yenilikçilik yaklaşımımızın tamamlayıcı bir unsuru olarak kabul ediyoruz. İnanıyoruz ki biz bankacılığı teknolojik, yalın ve her türlü alternatif kanaldan kolay erişilen bir hizmet olarak sunduğumuz sürece müşterilerimizin finansal hayatına katkımız çok daha güçlü ve yoğun olacaktır. İş Bankası topluma katkısını kararlı bir şekilde ortaya koymaktadır. İş Bankası Türkiye nin kalkınmasına, inşasına ve gelişmesine her alanda katkısını sürdürmektedir. Bu bağlamda toplumsal gelişmeye yaptığımız katkı da en az ekonomik performansımız kadar değer ve önem taşımaktadır yılı toplumsal alandaki katkılarımızı başarıyla sürdürdüğümüz ve çalışmalarımıza yenilerini eklediğimiz bir yıl olmuştur. Eğitim, çevre, kültür ve sanat ana başlıklarında yürüttüğümüz uzun soluklu çalışmalarımız toplumla kucaklaşmaktadır. Darüşşafaka Cemiyeti ne olan desteğimizden ülkemizin orman alanlarının geliştirilmesine kadar çok sayıdaki çalışmamız, İş Bankası nın Türkiye ye ve toplumumuza olan taahhüdünü ve derin bağını güçlü bir biçimde ortaya koyan birer sembole dönüşmüştür. İnancım odur ki, İş Bankası yıllar geçtikçe daha geniş kitlelere ulaşacak ve sosyal misyonunun kapsamındaki paylaşımını daha da artıracaktır. Bu vesileyle bizimle işbirliği içinde çalışan tüm sivil toplum kuruluşlarına ve sosyal paydaşlarımıza teşekkür etmek isterim. En önemli sermayeniz zekâ, dikkat ve iffettir. Kurucumuz, Gazi Mustafa Kemal Atatürk ün En önemli sermayeniz, zekâ, dikkat ve iffettir deyişi, 2014 gibi zorluklarla geçeceği öngörülen bir yılda İş Bankası nın en temel kılavuzu olmayı sürdürecektir. İş Bankası, sektörün lideri olarak, geçmiş 89 yılda olduğu gibi 2014 ve sonrasında da taşıdığı büyük sorumlulukla ve şevkle çalışmaya devam edecektir. Paydaşlarımıza değerli katkı ve güvenleri için şahsım ve Yönetim Kurulumuz adına teşekkür ederim. Saygılarımla, H. Ersin Özince Yönetim Kurulu Başkanı Faaliyetler İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 15

18 Faaliyetler Genel Müdür ün Mesajı İş Bankası, 2013 yıl sonu itibarıyla ulaştığı aktif büyüklüğü ile Türkiye nin en büyük bankası kimliğini korumuştur. Adnan Bali Genel Müdür 16 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu

19 Özetle 2013 yılı İş Bankası için yaygın müşteri tabanının korunduğu sağlıklı bir büyüme yılı oldu. İş Bankası, hizmet ağını yurt içinde 59, yurt dışında 1 yeni şube açılışıyla genişletmeye devam etti. Ekonomiye sağladığı kaynağı reel olarak artıran İş Bankası, kredilerde Türkiye nin en büyük bankası konumunu korudu. İş Bankası nın değerli hissedarları, müşterileri, çalışanları ve iş ortakları, Türkiye nin Bankası, 2013 yılını da ülkemiz bankacılığının lideri olarak tamamlamıştır. 2013, İş Bankası için sağlıklı ve yaygınlığın korunduğu bir büyüme yılıdır. İş Bankası, 2013 yıl sonu itibarıyla ulaştığı aktif büyüklüğü ile Türkiye nin en büyük bankası kimliğini korumuştur. Bankamız, aynı zamanda, özkaynaklarda, nakdi kredilerde ve ticari kredilerde sektör liderliğini sürdürmüştür. İş Bankası nın 2013 yıl sonu itibarıyla 210,5 milyar TL ye ulaşan aktif büyüklüğündeki gelişmeye en büyük katkı %26,4 lük artış göstererek 134,8 milyar TL ye ulaşan kredilerden gelmiştir. Yıl sonu itibarıyla nakdi ve gayri nakdi kredilerimiz aracılığıyla Türkiye ekonomisine yaptığımız katkı ise 172,9 milyar TL olmuştur. Sahip olduğumuz yaygın hizmet ağıyla ülkenin her noktasına erişerek, her ölçekteki müşterimize ihtiyaçları doğrultusunda sağladığımız finansman imkânları ile ekonomik büyümeye ve istihdama katkımızı bir kez daha güçlü bir şekilde ortaya koymuş bulunuyoruz. İş Bankası, 2013 yıl sonu itibarıyla 121,0 milyar TL ye ulaşan mevduat bakiyesiyle, özel bankalar arasındaki lider konumunu pekiştirmiştir. Hizmet ağımız, müşteri sayımız, işlem hacimlerimiz ve insan kaynağımızda elde ettiğimiz gerçekleşmeler sağlıklı büyümemizin diğer kanıtlarıdır yılında hizmet ağımızın temel unsuru olan şube ağımızı, yurt içinde 59, yurt dışında 1 yeni şube açarak genişletmeye devam etmiş bulunuyoruz sonunda yurt içi şube sayımız a, yurt dışı şube sayımız ise 20 ye çıkmıştır yılında potansiyel taşıyan yerlerde şube açmayı ve yaygın fiziki hizmet ağımızı geliştirmeyi öngörüyoruz. İş dünyasının talep ve beklentileri kadar verimlilik ve etkinlik konusundaki kriterlerimiz de yeni şube açılış plan ve çalışmalarımızda bize kılavuzluk etmeyi sürdürecektir. İş Bankası, 2013 yılında adede ulaşan yurt içi Bankamatik sayısıyla Türkiye nin en geniş ve yaygın ATM ağına sahip olmayı sürdürmüştür. Bankamatiklerimizi kullanan müşteri sayısı yaklaşık 8 milyona çıkarken internet kanalımızı kullanan müşterilerimizin sayısı 2,1 milyon kişiye ulaşmıştır. Aynı dönemde Mobil bankacılık kullanıcı sayısı bir önceki yıla göre %129 un üzerinde artış göstermiştir. Bir bankanın ekonomiye ve kalkınmaya katkısını en net ortaya koyduğu alan kredilerdir. İş Bankası, kredilerde Türkiye nin en büyük bankasıdır. Türkiye ekonomisine aktardığımız kaynağın reel olarak arttığı 2013 yılında kredilerimizin aktif büyüklüğümüze oranı %64,1 e yükselmiştir. İş Bankası, 2013 yılında büyüme alanlarında faaliyetlerini başarıyla geliştirmiş ve portföy yapısını korumuştur. Yatırım kredileri ve proje finansmanları gibi kurumsal ölçekteki kredilerimizin yanı sıra hem coğrafi hem de iş kolu bazında Anadolu nun her yerine yayılmış binlerce irili ufaklı işletmenin ve girişimcinin ihtiyaçlarını karşılamayı öngören finansal hizmetlerimiz önemli oranda artmıştır. Bireysel iş kolumuzda ise geniş bir yelpazede milyonlarla ifade edilen müşteri kitlemize desteğimizi yıl boyunca zengin ürün çeşitliliğimiz ile devam ettirmiş bulunuyoruz. Faaliyetler İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu 17

20 Faaliyetler Genel Müdür ün Mesajı İş Bankası 2013 yılında kurumsal stratejisini kararlı bir biçimde uygulamış; kârlılığa ve verimliliğe odaklı politikalarla performansını geliştirmiştir. Müşteriye en yakın banka İş Bankası nın stratejisi müşteriye en yakın banka olma temeline dayalı sürdürülebilir kârlı büyüme dir. Bankamız, 2013 yılı içinde sağlıklı kredi portföy yapısını korumuştur. Takipteki kredilerimizin oranı 2013 yılında sektör ortalamasının altında kalarak %1,6 olmuştur. Ulusal sermayeli bir banka olarak sağlıklı bir büyümeyle kredilerdeki mevcut duruma ulaşmayı sürdürülebilir büyüme adına elde edilmiş bir başarı olarak değerlendiriyoruz. Stratejimiz, vizyon ve amaçlarımıza ulaşmak üzere müşteriye en yakın banka olma temeline dayalı sürdürülebilir kârlı büyüme dir. İş Bankası 2013 yılında kurumsal stratejisini kararlı bir biçimde uygulayarak yukarıda özetlenen sürdürülebilir finansal neticeleri kaydetmiştir. Bu doğrultuda, uluslararası ve ulusal piyasaların değişken nabzını proaktif bir yaklaşımla yakından izlemiş ve iş kollarımız bazında geliştirdiğimiz, kârlılığa ve verimliliğe odaklı politikalarımızla performansımızı geliştirmiş bulunuyoruz. Sermaye gücümüzü, kârlılığımızı ve aktif kalitemizi korurken, piyasa paylarımızın sağlıklı bir şekilde yönetilmesi temel amaçlarımızdır. Hassas bir şekilde yönettiğimiz sermaye yeterlilik oranımız, 2014 ve sonrasında iş hacmimizde öngördüğümüz büyümeyi destekleyecek güçlü bir seviyededir yılında, küresel iktisadi faaliyetin görece ılımlı seyri ve yurt içi talep koşullarındaki iyileşme sonucunda, bankacılık sektörünün büyümesi 2012 yılına oranla hız kazanmıştır yılında kendimiz için belirlediğimiz hedeflere büyük ölçüde ulaşmış bulunuyoruz. Bankamız, faaliyetlerinde maliyet unsurunu dikkatle gözetmiş; bilanço kompozisyonunu oluşturma sürecinde sermaye yeterliliği, likidite ve yapısal faiz oranı riski gibi oranları güçlendirecek proaktif stratejiler izlemiştir. 18 İş Bankası 2013 Faaliyet Raporu