Programı. 18 Nisan 2012 Istanbul, Türkiye Fatma Dirkes Frankfurt School of Finance & Management. F r a n k f u r t S c h o o l.

Transkript

1 Tarımsal Müşteri Değerlendirme Programı 18 Nisan 2012 Istanbul, Türkiye Fatma Dirkes Frankfurt School of Finance & Management 1

2 Tarımsal Kredi Döngüsü ve Skorlama Pazarlama SKORLAMA Kredi Kapatma Müşteri Ziyareti Kredi Kullandırımı Kredi Kararı Risk takibine dayalı kredi portföyü yönetimi Kredi Değerlendirmesi Kredi Başvurusu Kredi Dosyası Müşteri Ziyareti ve İstihbarat 2

3 Tarımda Neden Skorlama? Finansal kurumların tarım finansmanı alanına girişine yardımcı olabilmek; Tarımsal üreticilerin finansmana erişimlerinin artırılmasına katkı sağlamak; Tarımsal üreticilerin kredi başvurularını sağlıklı ve hızlı bir şekilde değerlendirebilmek; Bilinçli tarımsal üreticileri diğerlerinden ayırt edebilmek; Tarım konusunda az veya hiç bilgisi olmayan müşteri temsilcilerine tarım kredilendirmesinde standart ve güvenilir bir yaklaşım sunabilmek için.

4 3 Aşama Danış ışmanlık Desteği 1. Skorlama Sisteminin Kurulması 2. Teknik Bilgi Kartlarının Oluşturulması & Bölgesel Veri Toplanması 3. Kredi Değerlendirme ve Kredi Kararı 4

5 1. Skorlama Sisteminin Kurulması Her finansal kurum için finansal kurumun: İhtiyaç ve beklentilerine; Risk iştahına ve tarımsal kredilendirme politikalarına göre farklı bir skorlama sistemi oluşturulmaktadır. Skorlama sisteminin kurulması için finansal kurumun öncelikli olarak karar vermesi gereken hususlar: Net kar veya brüt kar bazlı kredilendirme; Kredilendirilecek işletme sermayesi ihtiyacı oranı; Geçmiş yıl verilerinin sorgulanması; Kalitatif analizin etkisi; Uygulanacak istisnalar: bölge ve şube yetkileri 5

6 1. Skorlama Sisteminin Kurulması Kalitatif Analiz (I) 6

7 1. Skorlama Sisteminin Kurulması Kalitatif Analiz (II) 7

8 1. Skorlama Sisteminin Kurulması Kantitatif Analiz Tarım dışı gelirler Tarım dışı giderler Yaşam gideri Banka borçlanması 8

9 2. Teknik Bilgi Kartlarının Oluşturulması ve Bölgesel Veri Toplanması Ülkenin tarımsal alt bölgelere ayrılması İlgili bölgelerde tarımsal pazar hacminin ve öncelikli ürünlerin tespit edilmesi Ürünlerin bölgesel maliyetlerinin, verimliliklerinin ve satış fiyatlarının tespiti için teknik bilgi kartı (ürün maliyet cetveli) formatının geliştirilmesi Ziraat mühendislerinden oluşan ekiplerin bölgelere ziyaretleri Bölgelerden alınan verilerin havuzda toplanması ve her bölge ve ürün için teknik bilgi kartına dönüştürülmesi Teknik bilgi kartlarının güncellenmesi 9

10 3. Kredi Değerlendirme ve Kredi Kararı Seçilen her ürün için gelir ve gider hesabı ve vade önerisi, Her bir tarımsal faaliyet için giderlerin hesaplanması, toplam brüt tarımsal gelir hesabı 10

11 3. Kredi Değerlendirme ve Kredi Kararı Kredi kararı üç tablo ile özetlenmektedir: Tablo 1: Gelir Gider Projeksiyonu Tablo 2: Kalitatif Analiz 11

12 3. Kredi Değerlendirme ve Kredi Kararı Tablo 3: Kredi Kararı Kredi Limiti 12

13 Tarımsal Müşteri Değerlendirme Programının Türkiye de Uygulanması 13

14 Sürdürülebilirlik Uygulamaları Tarımsal kredilendirme stratejisi ve politikalarının geliştirilmesi Tarımsal kredilendirme bölümlerinin oluşturulması Özel personel alımı ve eğitimi Tarımsal kredi ürünlerinin geliştirilmesi Skorlama sisteminin web-tabanlı geliştirilmesi ve entegrasyon desteği Veri güncelleme kapasitesinin geliştirilmesi: devlet desteği, üniversiteler, yerel hizmet sağlayıcılar

15 Teşekkürler! Fatma Dirkes Uluslararası Danışmanlık Hizmetleri Bölümü Başkanı Frankfurt School of Finance & Management This project is funded by the European Bank of Reconstruction and Development and supported by the European Union. The technical assistance component of the programme is financed by U.S. Agency for International Development (USAID). Technical assistance services within the framework of the programme are provided by Frankfurt School of Finance & Management.