Konut Kredisi Piyasasına Bakış

Transkript

1 Konut Kredisi Piyasasına Bakış Türkiye Konut Kredisi İstatistikleri (Haziran Mayıs 2012) Temmuz 2012 Uyarı: Bu raporda sunulan istatistiklerin önemli bir kısmı Konutkredisi.com.tr web sitesinin ziyaretçilerinin taleplerinden derlenmiştir. Dolayısıyla, bu rapordaki çıkarımların Türkiye piyasasını istatistiki açıdan kesin olarak yansıtmama olasılığı mevcuttur. Burada sunulan rakamların hesaplama ve gösterilme şekli yanlışlar içerebilir; raporun kullanıcıları Konutkredisi.com.tr nin ve çalışanlarının buradaki rakamların kullanılmasından herhangi bir şekilde sorumlu olmayacağını peşinen kabul etmektedir. Konutkredisi.com.tr - Bu raporun tamamı veya bir kısmı Konutkredisi.com.tr kaynak göstermeden yayınlanamaz, dağıtılamaz ve çoğaltılamaz

2 Konut Kredisi Piyasasına Bakış İçindekiler Genel Bakış Tüketici Profili Kredi Özellikleri Güncel Oranlar Konut kredisi piyasası Konut kredisi tüketici Talep edilen konut ve Konut kredilerinde en hakkında bilgi: profili analizi: konut kredisi özellikleri: uygun güncel şartlar - Faizlerin seyri - Yaş - Gayrimenkul değeri - Büyüme hızı - Çalışma şekli - Kredi alma amacı - Banka tipleri - Gelir - Kredi vadesi - İhtiyaç kredileri - Coğrafi bölge - Kredi tutarı - Takibe dönüşüm oranları - Kredilendirme oranı Sayfa 4-8 Sayfa Sayfa Sayfa 21 1

3 «Konut Kredisi Piyasasına Bakış» raporundan özet çıkarımlar Sayfa 2011 yılı sonundan itibaren T.C. Merkez Bankası tarafından uygulanan sıkı para politikasının etkileri 2012 Mart ayına kadar ciddi ölçüde hissedilmiştir. Mart - Mayıs 2012 döneminde ise ekonomik belirsizliklerin azalması kredi faizlerinde kısmi bir iyileşmeye yol açmıştır. Konut kredisi hacmi, toparlanan kredi faizlerinin etkisiyle son 3 aydır büyüme trendine girmiştir. Ancak yıllık büyüme TCMB nin 2011 yılında belirlediği %25 seviyesinin hala yarısı kadardır. Konut kredilerinin GSYH ye oranı TCMB tarafından «çok küçük» olarak nitelendirilmesine* rağmen son 3 çeyrektir daha da düşmektedir. Takibe dönüşüm oranları ise son çeyrekte tüm bireysel kredilerde artarken konut kredilerinde binde 8 e düşmüştür. 40 yaş üzeri tüketicilerin talepteki payı artmıştır. 30 yaş altı tüketiciler ise ortalama %15 daha düşük tutarda kredi talep etmektedir. Yüksek gelirli kişilerin konut kredisi talebi içindeki payı artmaktadır. Yılın ilk çeyreğinde önemli artışlar gösteren Mersin, Antalya, Aydın ve İzmir illerinde kullandırılan konut kredileri Ege ve Akdeniz bölgelerinin toplam içerisindeki paylarını artırmıştır. Faizlerdeki düşüş ile birlikte artan alım gücü, ortalama vadeyi ve talep edilen konut fiyatını artırmıştır , 18 * TCMB Başkanı Sn. Erdem Başçı SDE sunumu. 2

4 Bölüm 1 Konut Kredilerine Genel Bakış

5 Bölüm 1 Konut Kredilerine Genel Bakış Para politikasındaki olağanüstü sıkılaşmanın hafiflemesi konut kredisi faiz oranlarını az da olsa indirmiş, bankalar arası rekabet artmıştır Bankaların sundukları minimum maliyet oranları Şubat ayından itibaren düşmektedir 10 yıl vadeli konut kredisi yıllık maliyet oranları* (min-max-medyan) 25% Kullandırılan konut kredilerinin faiz oranı 2011 yılının aynı döneminin yaklaşık %25 üzerinde seyretmektedir Konut kredisi yıllık faiz oranları (min-max-medyan) 25% % 15% 1 1 5% 5% Bankaların sunduğu maliyet oranları aralığı Bankaların sunduğu maliyet oranı medyanı Bankaların sunduğu faiz oranları aralığı Kullandırılan kredilerin ortalama faiz oranı Rekabetin arttığı Nisan-Mayıs aylarında bankaların teklif ettiği oranların aralığı açılmış, ancak faiz oranlarındaki aşağı doğru trend devam etmiştir * Maliyet oranı: Kredilerle ilgili tüm masrafları hesaba katan ve farklı kredi ürünlerini karşılaştırmaya yarayan bir orandır. Bankalar ve finans kurumları tarafından yapılan karşılaştırmalar faiz oranı yerine maliyet oranını esas alır. Daha fazla bilgi için blog.konutkredisi.com.tr/aylik-maliyet-orani-nedir-nasil-hesaplanir/ Kaynak: TCMB - Bankalarca TL Üzerinden Açılan Konut Kredilerine Uygulanan Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları, Bankalar tarafından düzenli olarak güncellenerek Konutkredisi.com.tr online kanallarında tüketicilere sunulan oran ve masraflar 4

6 Bölüm 1 Konut Kredilerine Genel Bakış 2012 yılı başında durma noktasına gelen konut kredisi hacmindeki büyüme, Mart ayıyla birlikte tekrar artış trendine girmiştir 2012 yılı başında durma noktasına gelen konut kredisi büyümesi son 3 ayda tekrar artış trendine girmiştir Yıllık bazda hesaplanan aylık büyüme oranı (aylık büyüme oranı x 12) 4 35% 3 ancak hala TCMB nin belirlediği kredi büyüme hedefinin yarısı seviyesinde seyretmektedir Son 12 aylık kümülatif büyüme oranı (Bir önceki senenin aynı ayına göre) 4 35% 3 25% 2 15% 1 5% TCMB kredi büyüme hedefi (%25) 25% 2 15% 1 5% 36% 35% 33% 32% 3 27% 23% 2 18% 15% 13% 12% Konut kredisi hacmindeki büyüme son 3 ayda hızlansa da henüz hedeflenen rakamların çok altındadır Kaynak: Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 5

7 Milyar TL Bölüm 1 Konut Kredilerine Genel Bakış Milyar TL Sıkı para politikası yeni kullandırılan konut kredisi hacmini önemli ölçüde azaltırken ihtiyaç kredilerindeki büyüme tekrar hızlanmıştır Yeni kullandırılan ihtiyaç kredisi hacmi 2 çeyrektir ciddi ölçüde büyümektedir. Yeni konut kredisi hacmi ise artmamaktadır Kredi tipine göre yeni kredi orijinasyon hacmi Toplam konut kredisi tutarı son 1 yıldır %10 un altında büyümüştür Türkiye bankacılık sistemi bilançosundaki toplam konut ve ihtiyaç kredileri Projeksiyon* Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi Faiz artışlarının konut kredilerini ihtiyaç kredilerine göre daha olumsuz etkilediği görülmektedir * 2012 ikinci çeyreği ile ilgili veriler henüz yayınlanmadığından TCMB ve TBB verileri kullanılarak tahmini değerler hesaplanmıştır Kaynak: Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 6

8 Bölüm 1 Konut Kredilerine Genel Bakış GSYH ye göre küçülmekte olan konut kredilerinde takibe dönüşüm oranı 2011 yılı sonunda %1 in altına düşmüştür ve düşmeye devam etmektedir Konut kredilerinin gayri safi yurtiçi hasılaya oranı son 3 çeyrektir küçülmektedir Konut kredisi hacminin gayri safi yurtiçi hasılaya oranı Son çeyrekte tüm bireysel kredi çeşitlerinde takibe dönüşüm oranı artarken konut kredilerinde düşerek %1 in altına inmiştir Bireysel kredilerde takibe dönüşüm oranları 7% 12% 6% 5% 4,1% 4,3% 4,5% 4,7% 4,8% 5,1% 5,2% 5,5% 5,7% 5,9% 5,8% 5,8% 5,6% 1 8% 4% 6% 3% 2% 4% 1% 2% Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi Taşıt Kredisi Kredi Kartı Türkiye deki konut kredisi hacminin GSYH ye oranının Avrupa Birliği ne göre oldukça düşük olduğu görülmektedir (AB %52, Almanya %46) Konut kredileri dışındaki tüm bireysel kredi türlerinde takibe dönüşüm oranı (TDO) son çeyrekte artmıştır Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve European Mortgage Federation (Eurostat) 2010 yılı verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 7

9 Bölüm 1 Konut Kredilerine Genel Bakış 2012 ilk çeyreğinde kamu bankaları ve özel bankalar, katılım bankalarına göre daha hızlı büyümüştür Kamu bankaları ve özel bankalar 2012 yılında katılım bankalarından daha hızlı büyüme göstermektedir Bankaların yıllık bazda hesaplanan aylık konut kredisi büyüme oranları Özel bankaların pazar payı 2012 ilk çeyreğinde tekrar artış trendine geçmiştir Bankaların konut kredisi payları ,6 5,6 5,8 6,1 6,2 6,3 6,4 6,5 6,7 6,8 6,8 6,9 5 28,6 28,9 29,2 29,5 29,7 29,6 29,6 29,8 29,6 29,5 29,3 29, ,8 65,5 65,0 64,3 64,1 64,1 64,0 63,7 63,7 63,7 63,8 64,0-1 Nis 11 May 11 Haz 11 Tem 11 Ağu 11 Eyl 11 Eki 11 Kas 11 Ara 11 Oca 12 Şub 12 Mar 12 Özel Bankalar Kamu Bankaları Katılım Bankaları Nis 11 May 11 Haz 11 Tem 11 Ağu 11 Eyl 11 Eki 11 Kas 11 Ara 11 Oca 12 Şub 12 Mar 12 Özel Bankalar Kamu Bankaları Katılım Bankaları Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 8

10 Bölüm 2 Konut Kredisi Tüketici Profili

11 Bölüm 2 Konut Kredisi Tüketici Profili Bin TL Konut kredisi talebinin yaklaşık 4 te 3 ünü 40 yaş ve altındaki bireyler oluşturmaktadır 40 yaş üzeri kişilerin konut kredisi talebindeki payı son dönemde artış göstermiştir Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığı yaş ve altı bireylerin konut kredisi talepleri diğer yaş gruplarının yaklaşık %15 altında seyretmektedir Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığı ve ortalama kredi tutarı % 32% 32% 35% 33% 36% 36% 39% 35% 33% 32% 36% % 45% 46% 4 42% 39% 41% 37% 37% 4 41% 38% % 15% 16% 19% 18% 16% 16% 18% 21% 19% 19% 18% 20 7% 7% 6% 6% 7% 8% 7% 6% 7% 7% 8% 7% Yaş Yaş Kaynak: Konutkredisi.com.tr 10

12 Bölüm 2 Konut Kredisi Tüketici Profili Bin TL Konut kredisi talebinin %70 ini oluşturan bordrolu çalışanların ortalama kredi talebi serbest meslekle uğraşanlara göre daha düşüktür Tam zamanlı çalışanlar 2011 yılında talebin yaklaşık %70 ini oluşturmuştur Konut kredisi talep eden müşterilerin çalışma durumu 10 Serbest meslek sahiplerinin talepleri tam zamanlı çalışanlara göre daha yüksek ve faizlerdeki değişimlere daha hassastır Çalışma durumuna göre ortalama kredi tutarı % 12% 13% 13% 13% 14% 17% 16% 16% 14% 15% 17% % 11% 12% 14% 12% 15% 15% 15% 13% 13% 13% % 77% 76% 75% 73% 74% 68% 68% 69% 74% 72% 71% Tam zamanlı ücreti çalışan Serbest meslek Diğer 0 Tam zamanlı ücreti çalışan Serbest Meslek Kaynak: Konutkredisi.com.tr 11

13 Bölüm 2 Konut Kredisi Tüketici Profili Konut kredisi olarak talep edilen tutar ortalama 35 aylık gelire karşılık gelmektedir Hane geliri TL üzeri olan kişilerin konut kredisi talebi içindeki payları artmıştır Konut kredisi talep edenlerin gelir seviyesi 10 Talep edilen kredi tutarı ortalama 35 aylık gelire karşılık gelmektedir Konut kredisi talep edenlerin gelir durumu aylık gelir karşılığı 80x 17% 16% 17% 16% 16% 18% % 19% 2 25% 70x 21% 18% 21% 19% 17% 18% 18% 16% 19% 2 22% 22% 60x 50x 29% 32% % 27% 26% 29% 29% 31% 29% 29% 40x 30x ortalama 20x 27% 28% 27% 29% 3 29% 29% 28% 28% 25% 25% 21% 10x 6% 5% 5% 6% 6% 8% 6% 7% 5% 5% 4% 3% 0-999TL TL TL TL 4.000TL+ 0x Aylık Gelir 0-999TL TL 4.000TL TL TL 1.000TL den az aylık geliri olan kişilerin talebi maaşlarına oranla yüksek olduğu için hem talep düşüktür hem de bankalarda tahsis oluşmamaktadır Kaynak: Konutkredisi.com.tr 12

14 Bölüm 2 Konut Kredisi Tüketici Profili İstanbul ve Ankara nın konut kredilerindeki payı azalmaya devam etmektedir ilk çeyrekte Ege ve Akdeniz bölgeleri paylarını az da olsa yükseltmişlerdir İstanbul ve Ankara nın konut kredilerindeki ağırlığı azalmakta, 3 büyük il dışındaki illerin payı artmaktadır Seçilmiş illerin Türkiye deki konut kredileri tutarı içerisindeki payı (çeyrek yıl) 2012 ilk çeyrekte Ege ve Akdeniz bölgelerinin payı artarken Marmara ve İç Anadolu daki azalış trendi sürmektedir Bölgelerin Türkiye deki konut kredileri tutarı içerisindeki payı (çeyrek yıl) ,2 5,3 5,8 5,9 6,0 6,0 6,1 6,2 6,2 5,1 5,2 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 41,2 41,8 42,5 42,6 42,9 43,0 43,3 43,5 43,7 10,8 10,9 10,9 10,7 10,7 10,8 10,8 10,8 10,9 12,1 12,0 11,8 11,8 11,8 11,9 11,9 11,9 12,0 7,6 7,5 7,4 7,4 7,4 7,5 7,5 7,5 7,5 19,1 19,2 19,5 19,2 19,3 19,3 19,3 19,2 19,1 13,7 13,7 13,8 13,4 13,5 13,5 13,4 13,3 13,2 37,4 37,0 36,3 36,5 36,2 36,0 35,8 35,7 35,5 47,7 47,4 46,7 47,1 46,8 46,7 46,6 46,7 46, İstanbul Ankara İzmir Diğer 78 il Marmara 2010 İç Anadolu Ege Akdeniz Karadeniz Doğu ve Güneydoğu Anadolu Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Finansal Türkiye Haritası verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 13

15 Bölüm 2 Konut Kredisi Tüketici Profili TL Kişi başına ortalama konut kredisi tutarı 3 büyük ilde yaklaşık TL iken, diğer illerde ortalama 600 TL dir İstanbul, Ankara ve İzmir de kişi başına düşen konut kredisi tutarı diğer illerin ortalamasının oldukça üzerindedir İllere göre kişi başına düşen ortalama konut kredisi tutarı (çeyrek yıl) İstanbul, Ankara ve İzmir dışındaki illerde kişi başına düşen konut kredisi daha hızlı bir artış göstermektedir Bölgelere göre kişi başına düşen konut kredisi büyüme oranı (çeyrek yıl) % % Türkiye Ortalaması İstanbul, Ankara, İzmir Hariç Ortalama İstanbul, Ankara, İzmir Ortalaması 6% 4% 2% 1 11% 1 8% 9% 8% 8% 8% 7% 6% 5% 4% 4% 3% 2% 2% 2% 1% İstanbul, Ankara, İzmir Diğer İller Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Finansal Türkiye Haritası verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 14

16 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri

17 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Faizlerin düşmesiyle artan alım gücü, talebi daha yüksek fiyatlı konutlara yönlendirmiştir Artan alım gücü talebin konut fiyatlarındaki artışı yakalamasını sağlamıştır Konut fiyatları endeksi Talep edilen gayrimenkul fiyatı endeksi* Faizlerin düşmesiyle birlikte değeri daha yüksek konutlara talep artmaktadır Talep edilen konutların değeri % 11% % 11% 11% 1 9% 11% 13% % 11% 14% 12% 12% 13% 11% 12% 13% 14% 14% 16% % 38% 35% 34% 35% 35% 35% 35% 35% 36% 37% 38% % 43% 4 43% 42% 41% 42% 43% 42% 41% 38% 34% 0 Talep Edilen Konut Fiyatı Konut Fiyatları Endeksi 0-100bin TL 100bin-150bin TL 150bin TL-200bin TL 200bin TL+ Talep edilen konut fiyatı, faizlerdeki düşme trendi ile birlikte son 3 ayda %10 artarak konut fiyatları endeksindeki büyümeyi yakalamıştır * Talep edilen gayrimenkul fiyatı endeksi Konutkredisi.com.tr verileri ile 2011 Şubat ayı baz alınarak endekslenmiştir Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve REIDIN.com verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 16

18 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Konut yatırımı için talep edilen kredilerin payı düşük seviyelerdedir. Faizlerdeki azalmaya rağmen kredi transferi taleplerinde anlamlı bir artış gözlenmemektedir Yaşayacağı konutu almak isteyen kişiler talebin yaklaşık %80 ini oluşturmaktadır Krediye ihtiyaç sebebi Toplamdaki payı hala çok düşük seviyelerde olan refinansman* talebi son çeyrekte artış göstermemiştir Konut kredisi aylık faiz oranları Refinansman talebi 10 3% 3% 2% 2% 2% 1% 2% 2% 2% 3% 3% 3% 15% 15% 16% 14% 15% 17% 15% 13% 16% 18% 18% 17% 16% 14% 15% 12% 12% 1 9% 8% 83% 82% 82% 84% 83% 82% 83% 85% 82% 79% 79% 8 6% 6% 4% 3% 2% Yaşanan konut İkincil konut Refinansman Faiz Oranı(Sol) Refinansman Talebi(Sağ) Refinansman olanağının yeteri kadar bilinmemesi ve faizlerin yüksek seyri sebebiyle refinansman talebi düşüktür * Refinansman: Daha önce kullanılmış bir kredinin aynı veya ikinci bir bankadan farklı şartlarla alınan başka bir krediyle kapatılması ya da yeniden yapılandırılması. Konut kredisi müşterileri ödemekte oldukları konut kredilerinin maliyetlerini belirli koşullar altında düşürebilmektedir Kaynak: Konutkredisi.com.tr - Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 17

19 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Milyon TL Maliyetlerin azalması ile birlikte tüketiciler uzun vadeli kredileri daha çok tercih etmişlerdir Faiz indirimleri ile birlikte 6-10 yıllık vadelere olan talep tekrar yükselmiştir Konutkredisi.com.tr den talep edilen kredilerin vadesi Kullandırılan kredilerde 6 yıl ve üstü vadelerde büyük artış görülmektedir Vadeye göre kredi tutarındaki net değişim (açılan-kapanan krediler) % 8% 11% 8% 1 1 7% 9% 1 9% 8% 8% % 73% 7 71% 72% 64% 68% 65% 67% 68% % 19% 19% 21% 18% 26% 25% 25% 23% 23% 21% 22% Faizlerdeki azalma trendinin devamı halinde 10 yıl ve üzeri vadelere olan talebin artacağı öngörülmektedir Yılın ilk iki ayında ortalama 80 milyon TL artan 6-10 yıl vadeli krediler son 3 aydır ortalama 520 milyon TL artmıştır Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 18

20 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Bin TL Kredi maliyetlerindeki kısmi azalma sebebiyle artan alım gücü talep edilen kredi tutarını yükseltmiştir Talep edilen kredi tutarı son çeyrekte artmıştır Talep edilen kredi tutarı (medyan) Konut kredisi faiz oranı 100 bin TL üzeri kredilere olan talep artmıştır Talep edilen kredi tutarı % 4% 7% 6% 6% 7% 8% 6% 7% 6% 8% 9% % 18% 17% 17% 15% 17% 16% 13% 14% 17% 16% 17% 19% 80 12% % 56% 59% 54% 56% 52% 5 52% 55% 52% 57% 53% 54% 20 4% 18% 2 22% 23% 25% 27% 27% 25% 24% 21% 22% 18% 0 Kredi Tutarı Faiz Oranı 0-50bin TL 50bin-100bin TL 100bin-150bin TL 150bin TL+ Faiz indirimleri tüketicinin aynı taksit tutarı ile ödeyebileceği kredi tutarını artırmış ve 100 bin TL üzeri kredilere olan talebi yükseltmişir Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır 19

21 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Konut kredisi talebinin 3 te 2 si konut değerinin %50-75 i aralığındadır Faiz indirimleri ile birlikte peşinat oranının da azaldığı görülmektedir Talep edilen LTV * (Kredilendirme Oranı) Talep edilen kredi tutarı konut değerinin yaklaşık %60 ı olarak gerçekleşmektedir Talep edilen ortalama LTV* (Kredilendirme Oranı) 10 21% 23% 21% 2 19% 22% 17% 21% 23% 21% 23% 22% % 64% 61% 62% 62% 61% 59% 6 61% 62% 62% 61% 61% % 57% 56% 58% 56% 6 62% 59% 62% % 17% 19% 2 24% 23% 24% 23% 17% 17% 18% 16% Kredi maliyetlerindeki düşüş tüketiciyi daha az peşinat ile konut almaya yönlendirmiştir * LTV ("Loan-to-value") Kredi talebinin satın alınacak konut değerine oranı. Diğer bir deyişle satın alınacak konut değerinin peşinat dışındaki kısmını, yani kredilendirilen bölümünü ifade eder. BDDK yönetmeliği gereği 2011 yılı başından itibaren bankalar istisnai durumlar haricinde %75 üstü LTV ile kredi verememektedirler. Kaynak: Konutkredisi.com.tr 20

22 Bölüm 3 Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri Konutkredisi.com.tr de yer alan en uygun konut kredisi şartları ( tarihi itibariyle*) Kredi Vadesi (Yıl) Aylık Faiz Oranı Aylık Taksit Tutarı Aylık Maliyet Oranı 5 %0, TL %1,03 7 %0, TL %1,03 10 %0, TL %1,03 15 %0, TL %1,02 20 %0, TL %1,01 30 %0, TL %1,01 * 35 yaşında, İstanbul'da yaşayan, ikamet edeceği konutu satın alacak bir müşteri, 200 bin TL konut değeri ve 100 bin TL kredi tutarı için hesaplanmıştır Kaynak: Konutkredisi.com.tr 21