ÖNSÖZ...5 İÇİNDEKİLER SAYILI BANKACILIK KANUNU. BİRİNCİ KISIM Genel Hükümler MADDE- 1 Amaç...19 MADDE- 2 Kapsam...20

Transkript

1 İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ...5 İÇİNDEKİLER SAYILI BANKACILIK KANUNU BİRİNCİ KISIM Genel Hükümler MADDE- 1 Amaç...19 MADDE- 2 Kapsam...20 YARGI KARARLARI MADDE- 3 Tanımlar ve Kısaltmalar...22 YARGI KARARLARI MADDE- 4 Tanımlar ve Kısaltmalar...28 MADDE- 5 YARGI KARARLARI Dolaylı pay sahipliği...32 İKİNCİ KISIM İzne Tabi İşlemler BİRİNCİ BÖLÜM Kuruluş ve Faaliyet İzinleri MADDE- 6 Kuruluş veya Türkiye'de şube ve temsilcilik açma izni...32 MADDE- 7 Kuruluş şartları...33 MADDE- 8 Kurucularda aranan şartlar...35 MADDE- 9 Merkezi yurt dışında bulunan bankaların Türkiye'de şube açma şartları...36 MADDE- 10 Faaliyet izni...37 MADDE- 11 Kuruluş izninin iptali...39 MADDE- 12 Faaliyet izninin iptali veya sınırlandırılması...40 YARGI KARARLARI MADDE- 13 Yurt içinde şube açma...41 MADDE- 14 Sınır ötesi faaliyetler...42 MADDE- 15 Bağımsız denetim, değerleme ve derecelendirme kuruluşlarının yetkilendirme izni...42

2 8 İçindekiler İKİNCİ BÖLÜM Ana Sözleşmeye İlişkin Hükümler MADDE- 16 Ana sözleşme değişiklikleri MADDE- 17 Sermaye artırımları YARGI KARARLARI...44 MADDE- 18 Pay edinim ve devirleri YARGI KARARLARI...47 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Birleşme, Bölünme, Hisse Değişimi ve İradi Tasfiye MADDE- 19 Birleşme, bölünme ve hisse değişimi MADDE- 20 İradi tasfiye DÖRDÜNCÜ BÖLÜM İzin Başvurularının Reddi MADDE- 21 İzin başvurularının reddi ÜÇÜNCÜ KISIM Kurumsal Yönetim BİRİNCİ BÖLÜM Yönetim MADDE- 22 Kurumsal yönetim ilkeleri MADDE- 23 Yönetim kurulu YARGI KARARLARI...53 MADDE- 24 Denetim komitesi MADDE- 25 Genel müdür ve yardımcıları MADDE- 26 Çalışma ve imza yetkisi yasağı YARGI KARARLARI...62 MADDE- 27 Yemin ve mal beyanı MADDE- 28 Karar defteri İKİNCİ BÖLÜM İç Sistemler MADDE- 29 İç sistemlere ilişkin yükümlülükler MADDE- 30 İç kontrol sistemi MADDE- 31 Risk yönetimi sistemi MADDE- 32 İç denetim sistemi YARGI KARARLARI...68

3 İçindekiler 9 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Yetkili Kuruluşlar MADDE- 33 Bağımsız denetim kuruluşları...70 YARGI KARARLARI MADDE- 34 Değerleme ve derecelendirme kuruluşları...71 MADDE- 35 Destek hizmeti kuruluşları...72 YARGI KARARLARI MADDE- 36 Sorumluluk sigortası...75 YARGI KARARLARI DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Finansal Raporlama MADDE- 37 Muhasebe ve raporlama sistemi...78 YARGI KARARLARI MADDE- 38 Konsolide finansal raporlar...82 MADDE- 39 Finansal raporların imzalanması, sunulması, ilânı ve denetimi...82 YARGI KARARLARI MADDE- 40 Yıllık faaliyet raporu...85 MADDE- 41 Sorumluluk...85 MADDE- 42 Belgelerin saklanması...86 YARGI KARARLARI DÖRDÜNCÜ KISIM Koruyucu Hükümler BİRİNCİ BÖLÜM Özkaynaklar ve Standart Oranlar MADDE- 43 Koruyucu düzenlemeler...87 MADDE- 44 Ödenmiş sermaye, yedek akçeler ve özkaynak...89 MADDE- 45 Sermaye yeterliliği...90 MADDE- 46 Likidite yeterliliği...91 MADDE- 47 Aşımların giderilmesi...92 İKİNCİ BÖLÜM Krediler ve Risk Grubu MADDE- 48 Krediler...92 YARGI KARARLARI MADDE- 49 Risk grubu...94 MADDE- 50 Dâhil olunan risk grubu ve mensuplara kredi kullandırma koşulları...96

4 10 İçindekiler MADDE- 51 Kredi açma YARGI KARARLARI...99 MADDE- 52 Kredilerin izlenmesi MADDE- 53 Karşılıklar ve teminatlar ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Sınırlamalar MADDE- 54 Kredi sınırları MADDE- 55 Kredi sınırlamalarına tâbi olmayan işlemler MADDE- 56 Ortaklık paylarına ilişkin sınırlamalar MADDE- 57 Gayrimenkul ve emtia üzerine işlemler MADDE- 58 Sandık ve vakıflara ilişkin işlemler YARGI KARARLARI MADDE- 59 Bağış sınırları BEŞİNCİ KISIM Mevduata ve Katılım Fonu Toplamaya İlişkin Hükümler MADDE- 60 Mevduat ve katılım fonu kabulü MADDE- 61 Mevduatın ve katılım fonunun çekilmesi YARGI KARARLARI MADDE- 62 Zamanaşımı YARGI KARARLARI MADDE- 63 Mevduatın ve katılım fonunun sigortalanması MADDE- 64 Sigorta kapsamı dışında kalan mevduat ve katılım fonu ALTINCI KISIM Denetim ve Alınacak Önlemler MADDE- 65 Denetim MADDE- 66 Konsolide denetim MADDE- 67 Önlem alınmasını gerektiren hâller Madde- 68 Düzeltici önlemler MADDE- 69 İyileştirici önlemler MADDE- 70 Kısıtlayıcı önlemler MADDE- 71 Faaliyet izninin kaldırılması veya Fona devir MADDE- 72 Sistemik riske karşı alınacak önlemler YEDİNCİ KISIM Kanunî Yükümlülükler MADDE- 73 Sırların saklanması YARGI KARARLARI MADDE- 74 İtibarın korunması

5 İçindekiler 11 MADDE- 75 Etik ilkeler MADDE- 76 Müşteri hakları YARGI KARARLARI SEKİZİNCİ KISIM Kalkınma ve Yatırım Bankaları ve Finansal Holding Şirketi MADDE- 77 Kalkınma ve yatırım bankalarına ilişkin hükümler MADDE- 78 Finansal holding şirketi DOKUZUNCU KISIM Kuruluş Birlikleri MADDE- 79 Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği MADDE- 80 Birliklerin görev ve yetkileri MADDE- 81 Organlar ve statü ONUNCU KISIM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumuna İlişkin Hükümler BİRİNCİ BÖLÜM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu MADDE- 82 Kuruluş ve bağımsızlık İKİNCİ BÖLÜM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu MADDE- 83 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu MADDE- 84 Üyelerin atanması MADDE- 85 Başkan ve üyelerin görev süreleri MADDE- 86 Yasaklar MADDE- 87 Kurulun çalışma esasları MADDE- 88 Kurulun görev ve yetkileri ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Başkanlık Teşkilatı MADDE- 89 Başkan MADDE- 90 Başkan yardımcıları MADDE- 91 Kurumun hizmet birimleri MADDE- 92 Kurum personeli ANAYASA MAHKEMESİ KARARI

6 12 İçindekiler DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Görev, Yetki ve Sorumluluk MADDE- 93 Kurumun görev ve yetkileri MADDE- 94 Sektörün geliştirilmesi MADDE- 95 Yerinde denetim ve gözetim YARGI KARARLARI MADDE- 96 Bilgi ve belge isteme MADDE- 97 Şeffaflık ve hesap verebilirlik MADDE- 98 Kurumlararası işbirliği MADDE- 99 Finansal Sektör Komisyonu MADDE- 100 Eşgüdüm Komitesi BEŞİNCİ BÖLÜM Çeşitli Hükümler MADDE- 101 Kurumun bütçesi, hesap ve harcamaların denetimi MADDE- 102 Ücretler, malî ve diğer sosyal haklar YARGI KARARLARI MADDE- 103 Kurul üyelerinin görevden ayrılması MADDE- 104 Kurul üyeleri ile Kurum personelinin cezaî ve hukukî sorumluluğu MADDE- 105 Kurul kararlarına karşı yargı yolu YARGI KARARLARI ANAYASA MAHKEMESİ KARARI ONBİRİNCİ KISIM Faaliyet İzni Kaldırılan ve Fona Devredilen Bankalara İlişkin Hükümler MADDE- 106 Faaliyet izninin kaldırılması YARGI KARARLARI MADDE- 107 Fona devredilen bankalar ile ilgili hükümler YARGI KARARLARI MADDE- 108 Banka kaynaklarının istismarı MADDE- 109 Faaliyet izni kaldırılan veya Fona devredilen bankalara ilişkin ortak hükümler YARGI KARARLARI MADDE- 110 Şahsi sorumluluk YARGI KARARLARI

7 İçindekiler 13 ONİKİNCİ KISIM Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna İlişkin Hükümler BİRİNCİ BÖLÜM Tasarruf Mevduatı Sigorta MADDE- 111 Fonun kuruluş ve bağımsızlığı İKİNCİ BÖLÜM Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu MADDE- 112 Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu MADDE- 113 Fon Kurulu üyelerinin atanması MADDE- 114 Fon Kurulu Başkan ve üyelerinin görev süreleri MADDE- 115 Fon Kurulu Başkan ve üyeleri ile Fon personeline ilişkin yasaklar MADDE- 116 Fon Kurulunun çalışma esasları MADDE- 117 Fon Kurulunun görev ve yetkileri ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Başkanlık Teşkilatı MADDE- 118 Fon Başkanı MADDE- 119 Fon başkan yardımcıları MADDE- 120 Fonun hizmet birimleri MADDE- 121 Fon personeli ANAYASA MAHKEMESİ KARARI DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Görev, Yetki ve Sorumluluk MADDE- 122 Fonun görev ve yetkileri MADDE- 123 Fonun bilgi ve belge isteme yetkisi BEŞİNCİ BÖLÜM Çeşitli Hükümler MADDE- 124 Fonun hesap ve harcamalarının denetimi MADDE- 125 Fon Kurulu Başkan ve üyeleri ile Fon personelinin ücretleri, malî ve diğer sosyal hakları MADDE- 126 Fon Kurulu üyelerinin görevden ayrılması MADDE- 127 Fon Kurulu üyeleri, Fon personeli, Fonun atadığı veya Fonu temsilen seçilen yöneticilerin, iflas idare memurlarının ve Fon personelinin sorumlulukları YARGI KARARLARI

8 14 İçindekiler MADDE- 128 Fon Kurulu kararlarına karşı yargı yolu ANAYASA MAHKEMESİ KARARLARI MADDE- 129 Fonun bütçesi MADDE- 130 Fonun gelirleri YARGI KARARLARI MADDE- 131 Fonun borçlanma ve avans yetkisi YARGI KARARLARI ALTINCI BÖLÜM Takip ve Tahsil Usûlleri MADDE- 132 Fon alacaklarının takip ve tahsiline ilişkin yetki ve usûller YARGI KARARLARI ANAYASA MAHKEMESİ KARARI MADDE- 133 Sorumluluk davalarına ilişkin istisnai yetkiler YARGI KARARLARI MADDE- 134 Fonun alacaklarının tahsiline ilişkin diğer yetkiler MADDE- 135 YARGI KARARLARI Sigortaya tâbi mevduat ve katılım fonu tutarının eksik beyanı hâlinde uygulanacak takip ve tahsil usulleri MADDE- 136 Fon alacaklarının yasal teminatı YARGI KARARLARI MADDE- 137 İspat külfeti MADDE- 138 Fon alacaklarının takip ve tahsiline ilişkin istisnalar YARGI KARARLARI MADDE- 139 Fonun iştirakleri ile ilgili yetkileri MADDE- 140 Fon ve faaliyet izni kaldırılan bankalara ilişkin malî istisnalar YARGI KARARLARI MADDE- 141 Zamanaşımı YARGI KARARLARI MADDE- 142 Görevli ve yetkili mahkeme YARGI KARARLARI MADDE- 143 Varlık yönetim şirketi YARGI KARARLARI ONÜÇÜNCÜ KISIM Diğer Hükümler MADDE- 144 Faiz oranları ile diğer menfaatler YARGI KARARLARI Madde- 145 Parasal tutarlar

9 İçindekiler 15 ONDÖRDÜNCÜ KISIM Yaptırımlar, Soruşturma ve Kovuşturma Hükümleri BİRİNCİ BÖLÜM İdari Para Cezaları MADDE- 146 Kuruluşlara ilişkin idarî para cezaları YARGI KARARLARI MADDE- 147 İlgili kişilere ilişkin idarî para cezaları YARGI KARARLARI MADDE- 148 Sınırlamalara, kararlara ve düzenlemelere aykırı hareketler dolayısıyla idarî para cezaları YARGI KARARLARI MADDE- 149 Savunma hakkı ve kapatma kararı YARGI KARARLARI İKİNCİ BÖLÜM Suçlar MADDE- 150 İzinsiz faaliyette bulunmak MADDE- 151 Mevduat ve katılım fonu sahiplerinin haklarını engellemek MADDE- 152 Düzeltici, iyileştirici ve kısıtlayıcı önlemleri almamak MADDE- 153 Yetkili merciler ile denetim görevlilerince istenen bilgi ve belgeleri vermemek ve görevlerini yapmalarını engellemek MADDE- 154 Belgelerin saklanması yükümlülüğüne aykırı davranmak MADDE- 155 Gerçeğe aykırı beyanda bulunmak YARGI KARARLARI MADDE- 156 İşlemlerin kayıt dışı bırakılması ve gerçeğe aykırı muhasebeleştirme MADDE- 157 Sistemi engelleme, bozma, verileri yok etme veya değiştirme MADDE- 158 İtibarın zedelenmesi MADDE- 159 Sırların açıklanması YARGI KARARLARI MADDE- 160 Zimmet YARGI KARARLARI ANAYASA MAHKEMESİ KARARLARI MADDE- 161 Diğer kanunlara aykırılıklar ANAYASA MAHKEMESİ KARARI ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Kovuşturma Usulü MADDE- 162 Yazılı başvuru ve müdahale YARGI KARARLARI

10 16 İçindekiler MADDE- 163 İtiraz ve bildirim MADDE- 164 Özel görev YARGI KARARLARI MADDE- 165 Bilirkişi incelemesi YARGI KARARLARI MADDE- 166 Özel soruşturma ve kovuşturma MADDE- 167 İnfaz YARGI KARARLARI ONBEŞİNCİ KISIM Son Hükümler MADDE- 168 Kaldırılan ve değiştirilen hükümler MADDE- 169 Mülga kanunlara yapılan atıflar EK MADDE- 1 Risk Merkezi YARGI KARARLARI GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE YARGI KARARLARI ANAYASA MAHKEMESİ KARARI GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE ANAYASA MAHKEMESİ KARARI GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE

11 İçindekiler 17 GEÇİCİ MADDE ANAYASA MAHKEMESİ KARARI GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE GEÇİCİ MADDE MADDE- 170 Yürürlük YARGI KARARLARI MADDE- 171 Yürütme İLGİLİ MEVZUAT SERMAYE PİYASASI KANUNU ÖDEME VE MENKUL KIYMET MUTABAKAT SİSTEMLERİ, ÖDEME HİZMETLERİ VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARI HAKKINDA KANUN ÇEK KANUNU BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI KANUNU FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİ KANUNU TÜRKİYE CUMHURİYETİ ZİRAAT BANKASI, TÜRKİYE HALK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ VE TÜRKİYE EMLAK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ HAKKINDA KANUN SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASININ ÖNLENMESİ HAKKINDA KANUN BANKALARIN İZNE TABİ İŞLEMLERİ İLE DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK DERECELENDİRME KURULUŞLARININ YETKİLENDİRİLMESİNE VE FAALİYETLERİNE İLİŞKİN ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK BANKALARIN KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETLERİ HAKKINDA YÖNETMELİK KAMU SERMAYELİ BANKALAR İLE BU BANKALARIN BAĞLI ORTAKLIĞI NİTELİĞİNİ HAİZ FİNANSAL KURULUŞLARIN ALACAKLARININ VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNE SATIŞI HAKKINDA YÖNETMELİK KAMU SERMAYELİ BANKALAR İLE BU BANKALARIN BAĞLI ORTAKLIĞI NİTELİĞİNİ HAİZ FİNANSAL KURULUŞLARIN ALACAKLARININ VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNE SATIŞI HAKKINDA YÖNETMELİK

12 18 İçindekiler VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNİN KURULUŞ VE FAALİYET ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİK BANKALARIN BİRLEŞME, DEVİR, BÖLÜNME VE HİSSE DEĞİŞİMİ HAKKINDA YÖNETMELİK BANKALARCA YILLIK FAALİYET RAPORUNUN HAZIRLANMASINA VE YAYIMLANMASINA İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK BANKALARIN BAĞIMSIZ DENETİMİ HAKKINDA YÖNETMELİK MEVDUAT VE KATILIM FONUNUN KABULÜNE, ÇEKİLMESİNE VE ZAMANAŞIMINA UĞRAYAN MEVDUAT, KATILIM FONU, EMANET VE ALACAKLARA İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK SERMAYE KORUMA VE DÖNGÜSEL SERMAYE TAMPONLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ VE İÇSEL SERMAYE YETERLİLİĞİ DEĞERLENDİRME SÜRECİ HAKKINDA YÖNETMELİK BANKALARIN ÖZKAYNAKLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK BANKALARIN SERMAYE YETERLİLİĞİNİN ÖLÇÜLMESİNE VE DEĞERLENDİRİLMESİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI HAKKINDA YÖNETMELİK FİNANSAL TÜKETİCİLERDEN ALINACAK ÜCRETLERE İLİŞKİN USÛL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK FAKTORİNG İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK ÖDEME HİZMETLERİ VE ELEKTRONİK PARA İHRACI İLE ÖDEME KURULUŞLARI VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARI HAKKINDA YÖNETMELİK BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURULUNUN ÇALIŞMA USUL VE ESASLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU TARAFINDAN YAPILACAK DENETİME İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK /5885 BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU TEŞKİLAT YÖNETMELİĞİ GENELGELER