KOÇ FIAT KREDİ TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş. YÖNETİM KURULU 30 EYLÜL 2012 YILI FAALİYET RAPORU

Transkript

1 KOÇ FIAT KREDİ TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş. YÖNETİM KURULU 30 EYLÜL 2012 YILI FAALİYET RAPORU

2 KOÇ FIAT KREDİ TÜKETİCİ FİNANSMANI A.Ş. 30 EYLÜL 2012 YILI YÖNETİM KURULU FAALİYET RAPORU Tarihsel Gelişim Koç Fiat Kredi Tüketici Finansmanı A.Ş., 6 Mart 2000 tarihinde Koç ve Fiat Topluluklarının (%50 - %50) ortaklığıyla, Tofaş tarafından üretilen ve/veya Türkiye ye ithal olunan tüm Tofaş ve Fiat Grup motorlu araçlarının ve bu araçlarla ilgili her türlü mal ve hizmetlerin kredilendirilmesi amacıyla kurulmuştur. Sırasıyla 2002 yılında Fiat Topluluğu, 2003 yılında da Koç Topluluğu hisselerini Tofaş Türk Otomobil Fabrikası A.Ş. ne devretmiştir. 8 Aralık 2011 tarihinde Tofaş tarafından 15 Milyon TL tutarında sermaye artışı olmuştur. Böylece Şirketin ödenmiş sermaye tutarı 30 Milyon TL den 45 Milyon TL ye yükselmiştir. Sermaye dağılımı aşağıdadır: Tutar TL Hisse Oranı Tofaş Türk Otomobil Fabrikası A.Ş % 99, Kamil Başaran 1 % 0, Cengiz Eroldu 1 % 0, Okan Baş 1 % 0, Yeşim Pınar Kitapçı 1 % 0, Toplam % Koç Fiat Kredi, müşterilerine butik hizmet anlayışı ile kişiye özel finansal çözümler üretmek, showroomdan çıkmadan, hızlı ve az prosedürlü yeni bir kredi modeli oluşturmak amacıyla kurulmuş olup, sunduğu kredi hizmetlerinin Fiat grubu markalarının müşterilerine özel oluşu ile de bu markaların satış noktalarına önemli bir avantaj kazandırmaktadır. Tüzel kişiliği 06 Mart 2000 de tescil edilen Koç Fiat Kredi, 04 Nisan 2000 tarihinde izin belgesini almıştır. Şirketin faaliyet izin belgesi BDDK tarafından 22 Kasım 2007 tarihinde yenilenmiştir. Koç Fiat Kredi Hizmet Kapsamı Koç Fiat Kredi, Fiat markası başta olmak üzere, Türkiye de satışı yapılan Fiat, Alfa Romeo, Lancia, Ferrari, Maserati, Iveco ve Jeep markalarının müşterilerinin araç alımlarını ve 2.el araçları kredilendirmektedir. Bu doğrultuda kredi ürünlerini, hizmet verdiği markaların satış noktalarında müşterilerin kullanımına sunmakta, böylece satın alma sürecinin baştan sona mağaza içinde ve kolaylıkla tamamlanmasını sağlamaktadır. Koç Fiat Kredi, kredilendirme hizmetlerinin son teknoloji ile hızlı ve kaliteli yürütülmesi amacıyla web tabanlı online otomotiv kredilendirme yazılımını hayata geçirmiştir. Bu sistem, Aralık 2004 ten itibaren tüm bayileri kapsayacak biçimde devreye alınmıştır.

3 Yıllar içinde, teknolojik yatırımlarını artıran Koç Fiat Kredi, Fiat, Alfa Romeo, Lancia, Maserati ve Ferrari markalarının kurumsal yapılarına uygun markalar ve logolar oluşturmuş ve kredilendirme hizmetlerini tüm bu markaların müşterilerine sunmaya başlamıştır yılında sözkonusu markaların anlaşmalı satış noktalarında bilinirliği ve tercih edilme oranları yükseltilmiştir yılında yaşanan finansal krize rağmen kredilendirme faaliyetlerini aralıksız sürdürerek, satış sürecinin ayrılmaz bir unsuru haline gelen Koç Fiat Kredi nin kredi ürünleri, gittikçe artan oranda ilgili markaların müşterileri tarafından tercih edilen finansman yöntemi olmuştur. Yeni iş geliştirme kapsamında Şubat 2009 da Fiat Grup çatısı altında yer alan Iveco marka ticari araç, kamyon ve ağır vasıtalara da Iveco Kredi adı altında kredi verilmeye başlanmıştır. Iveco nun kredi kullanım oranı yıl boyunca artarak devam etmiştir ve KFK nın distribütörle ortak çalışmalarının katkısıyla ortaya çıkan başarılı kampanyalar sonucu satışlara penetrasyonu hızla yükselmiştir. Mart 2012 döneminde Chrysler Group LLC ve FIAT SpA nın global stratejik işbirliği konusunda atmış oldukları adımlara paralel olarak, Jeep markasının distribütörlüğü Tofaş a devredilmiş olup, Jeep modellerinin satışında müşterilere finansal çözüm alternatifleri artırılmış ve yeni kampanyalar düzenlenmiştir. Koç Fiat Kredi; Türkiye çapında anlaşmalı markalarına 104 bayi (140 satış noktası) aracılığıyla sağladığı online hizmetleri ile entegre bir finansal hizmetler grubu niteliğindedir. Stratejilerinde hizmette rekabeti ön plana çıkartarak müşterileri ile daha yakın ilişkiler kurmaya, fark yaratmaya, değişime ve öncü olmaya büyük önem vermektedir. Faaliyetler 2012 yılının üçüncü çeyreğinde otomotiv pazarının 2011 yılına kıyasla % 15' i altında gerçekleşmesi nedeniyle azalan araç satışına rağmen, hizmet verilen markaların yoğun kredili satış kampanyaları nedeniyle, toplam kredi talebi seviyesinde ve geçen yılın üzerinde gerçekleşmiştir. Kredilendirme süreçlerinde yapılan iyileştirmeler ve artan otomasyon oranı sayesinde artan işlem kapasitesiile kredi talepleri kısa sürede cevaplanmıştır. Mart 2012 dönemi itibariyle de süreç iyileştirme çalışmaları altında Döküman Yönetim Sistemi devreye alınmıştır ve bu sayede bayiler başvuru ve kredi evraklarını hızlı ve kolay bir şekilde işlemekte ve iletmektedir yılının ilk üç çeyreğinde hizmet verilen tüm markalarda etkin kredi kampanyaları düzenlenmiş, aylık eşit ödeme dışındaki esnek ödeme planları değişik gelir dağılımına sahip müşterilere fark yaratacak uygulamalarla sunulmaya devam edilmiştir. Hem faiz hem de kredi işlem ücretini tema alan kredi kampanyaları operasyonel süreçlerimizdeki iyileşmeyle birlikte etkisini artırmış, markalarımızın tercih edilmesinde önemli rol oynamış, satışlardaki Koç Fiat Kredi penetrasyonu artmıştır.

4 Koç Fiat Kredi kredi ürünlerinin yanısıra, kredinin tamamlayıcısı olan sigorta ürünlerini de müşterilerinin kullanımına sunmaktadır. Haziran 2012 dönemi itibariyle, Kredi Koruma Sigortası ürününden faydalanan müşterilerin oranı 2011 yılına göre artış göstermiş ve her 3 müşteriden biri bu ürünü tercih etmiştir. Bu sayede Şirketin faiz dışı gelirleri önemli ölçüde artmıştır. Koç Fiat Kredi ürünlerini finansman için tercih eden müşteri sayısının artmasıyla markalarla işbirliği içinde geliştirilen CRM kampanyaları da müşteri sadakatini sağlamak açısından önemini artırmıştır. Kredi vadesinin tamamlanmasına kısa bir süre kalan müşterilerle ilgili satış aktiviteleri planlanması amacıyla bayilerle ortak çalışmalar yapılmakta, bu sayede müşteri sadakati artırılmaktadır. Kredi değerlendirilirken skorkart olarak adlandırılan otomatik karar destek modeli ile çalışılmakta, riski minimize etmeye yönelik, otomatik karar verme algoritmaları geliştirilmekte ve kullanılmaktadır. Tüm süreçler Koç Fiat Kredi nin konusunda uzman kadroları sayesinde sürekli güncel ve dinamiktir. Kredi portföyünün sağlıklı olarak yönetilmesi ve tahsilat etkinliğinin artırılması amacıyla yeni tahsilat kanalları denenmekte, mevcut tahsilat kanallarının yüksek performansla çalışmaları takip edilmektedir. Büyüyen portföy, başarılı proaktif kampanyalar, azalan sorunlu müşteri adedi ve kanuni takip portföyünün bir bölümünün satışı neticesinde kanuni takipteki müşterilerin toplam portföy içindeki payı 2012 yılının üçüncü çeyreğinde 1,3% seviyesinde, bankaların ve finansman sektörünün taşıt kredisi npl ortalamalarının altında gerçekleşmiştir yılı ilk 9 aylık dönemde adet araç için 721,5 mio TL yeni kredi kullandırılmıştır. Şirketin sektördeki finansman şirketleri içindeki payı %12,8 olarak gerçekleşmiştir. Showroomdan çıkmadan kişiye özel kredi olanağı sağlayarak müşterilerine anahtar teslim çözümleri sunan Şirket, 2012 yılının ilk yarısında Fiat markasının toplam satışlarının %40 ından fazlasını kredilendirmiştir. Finansman Sektöründe Koç Fiat Kredi Kredi hizmetleri sunduğu markaların satışları içindeki kredilendirme oranı sürekli artan Koç Fiat Kredi, kredi portföyünün büyütmeye devam etmiştir. Eylül 2012 Aralık 2011 Tüketici Finansman Şirketleri taşıt kredileri bakiyesi 9,535 mio TL 8,192 mio TL KFK taşıt kredileri bakiyesi (KT kredileri dahil) 1,217 mio TL 1,089 mio TL KFK nın Tüketici Fin. Şirketleri ndeki pazar payı 12,8 % 13,3 %

5 Koç Fiat Kredi kredi portföy büyüklüğü açısından, finansman şirketleri içindeki pazar payı,12,8% olarak gerçekleşmiştir. Finansman kaynakları ve risk yönetim politikaları Koç Fiat Kredi, sabit faizli TL kredi portföyünü TL, FX krediler ve menkul kıymet ihraçları ile fonlamaktadır. Yabancı para fonlaması ile yaratılan likidite, türev işlemler ile TL likiditeye dönüştürülmektedir. Şirket bu sayede hem TL fonlama kaynağı oluşturmakta hem de faiz ve kur riskinden korunmaktadır. Şirketin fonlama ihtiyacının bir bölümü ihraç edilen menkul kıymetlerle karşılanmaktadır yılının ilk çeyreğinde yapılan toplam 40 milyon TL nominal değerde menkul kıymet ihraçlarına ilaveten ikinci çeyrektede toplam 140 milyon TL ihraç gerçekleşmiş olup bunun 50 milyon TL si Halka Arz şeklinde ve kalan 90 milyonu kapalı arz yoluyla olmuştur yılının üçüncü çeyreğinde fonlama ihtiyacı banka kredileri yoluyla karşılanmıştır. Yılın ilk 9 ayında gerçekleştirilen menkul kıymet ihraçlarıyla ilgili bilgi aşağıdadır. Menkul kıymet ihraçları; İhraç tarihi Vade Nominal Aracı Kurum 17/01/ /11/ Mio.TL UniCredit Menkul Değerler A.Ş. 11/04/ /05/ Mio. TL Garanti Yatırım 31/05/ /08/ Mio. TL İş Yatırım 04/06/ /08/ Mio. TL Garanti Yatırım Personel politikaları Eylül 2012 döneminde Koç Fiat Kredi nin personel sayısı 46 kişidir. Çalışanların bireysel gelişim ihtiyaçları, Koç Fiat Kredi nin kısa ve uzun vadeli hedefleri doğrultusunda belirlenmektedir. Belirlenen bireysel gelişim planları, teknik ve davranışsal sınıf eğitimleri, outdoor öğrenme etkinlikleri, e-öğrenme, konferans ve paneller, yönetici geliştirme programı ve potansiyel geliştirme programları ile desteklenmektedir. Üst yönetimde bulunanların adı soyadı ve mesleki tecrübesi Yeşim Pınar KİTAPÇI Görevi: Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Görev Süresi: dan itibaren Yeşim Pınar KİTAPÇI 1992 yılında Boğaziçi Üniversitesi İşletme Bölümü nden mezun olarak lisans derecesini aldı yılları arasında Tofaş Oto Ticaret A.Ş. de Bayi Geliştirme Uzmanı olarak iş hayatına başladı yılında Koçfinans a geçen Yeşim Pınar KİTAPÇI 1999 yılına kadar sırası ile Otomotiv Kredileri Pazarlama Şefi ve Müdür Yardımcısı, yılları arasında Otomotiv Kredileri Pazarlama Müdürü, yılları arasında Pazarlama ve Satış Müdürü ve yılları arasında Satış ve Pazarlama dan sorumlu Genel Müdür

6 Yardımcısı olarak olarak görev yaptı. 01 Ocak 2010 tarihinden itibaren Koç Fiat Kredi Genel Müdürü olarak görevini sürdürmektedir. Sonuç 2012 yılında Koç Fiat Kredi özetle, hizmet verdiği markaların satışları içindeki payını daha da artırarak, satışlara önemli ölçüde destek vermiştir. Operasyonel hizmet seviyelerini yıl boyunca iyileştirmiş, işlem verimliliğini artırmıştır. Müşteri hizmetlerinde kurumsal bir yapıya geçerek Çağrı Merkezi, on-line kredi hizmetleri ile erişim kanallarını çeşitlendirmiş, iyi risk yönetimi, alternatif arama ve tahsilat kanallarıyla müşteri portföyünün sağlıklı büyümesine imkan sağlamıştır. Yüksek hacimdeki başvuruların etkin ve hızlı cevaplandırılması, yalın kredilendirme süreçleri, müşterilere sunduğu cazip finansal çözüm alternatifleri ve hizmetleri ile hizmet verdiği markaların müşterilerinin birinci tercihi olmuştur. Koç Fiat Kredi, gelişmiş operasyonel süreçleri ve hizmet seviyesiyle, kalite mükemmeliyetini yakalama ve sürdürülebilir şekilde karlılığını korumak hedefiyle, verimli çalışma sistemini yenilikler ve yaratıcı pazarlama uygulamalarıyla, iyi risk yönetimiyle birleştirerek, Fiat grubu markalarının iç pazardaki satışlarını en iyi şekilde desteklemek misyonunu sürdürmektedir. Koç Fiat Kredi zengin kredi çeşitliliğiyle, sistem yatırımlarıyla, kalitesiyle, bayileriyle kurduğu güçlü işbirliği ile 2012 yılının kalan döneminde de bayilerinin, iş ortaklarının ve müşterilerinin bağlılık ve memnuniyetlerini yükselterek hizmet vermeyi hedeflemektedir. Müşteri odaklı bir yaklaşımla, kaliteden ödün vermeksizin çok yönlü finansal hizmetler sunmaya devam edecektir. Hedefi, marka bilinirliğini, pazar payını, müşteri ve bayi sadakatini artırarak araç finansmanı alanında önde koşan lider oyunculardan biri olmaktır. Saygılarımla, Cenk Çimen Yönetim Kurulu Başkanı