Elektronik Ticaret te Ödeme Sistemleri
Ciro Gelişim Yıllık Cirolar 25.000 22.351 20.000 15.000 15.225 10.000 9.089 10.273 5.000 1.388 2.413 5.537 0 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
Sektör Bazında Ciro Dağılımı Diğer; 9% Giyim 7% Sağlık 4% Hizmet 7% Telekom. 9% Eğitim 2% Seyehat 10% Sigorta 22% Elektronik, Bilgisayar 11% Havayolları 15% Sigorta Sigorta şirketlerinin toplu tahsilatlarında kullandıkları Sanal POS uygulamalarının cirosudur. Havayolları Cirosunun büyük bir bölümü THY kaynaklıdır. Ardından pegasusu, Atlas ve SunExpress geliyor. Seyehat Tatil.com, setur vb. siteler satışlarının ciddi bir kısmını internete taşımış durumda. Elektronik Bilgisayar Özellikle b2b pazarında özel bayilik çözümleri ile internette ciddi pay sahibi bir sektör.
Banka Bazında Ciro Dağılımı Garanti 34% 7% Finansbank 7% Diğer 9% 24% 17% Akbank 11% İşbankası 19% 18% YKB 20% 23%
Türkiye de Online Ödeme Alışkanlıkları İnternet üzerinden alışverişte tercih ettiğiniz ödeme yöntemi nedir? Kredi Kartı Kapıda Nakit 15% 79% EFT 3% Sanal Kart 1% Paypal 1% Kapıda Kredi Kartı 2% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% MasterIndex Araştırması
Sanal POS Nedir? Sanal POS; İnternet te alışveriş yaptıran işyerlerinin kredi kartından tahsilat yapabilmelerini sağlayan bir POS yazılımıdır. Bir siteden alışveriş yapan müşteri, kredi kartı bilgisini sitenin formuna girdikten sonra, bu bilgiler İnternet üzerinden güvenli bir şekilde bankaya ulaşır ve provizyon alınır. Bu yazılım provizyonun güvenli bir şekilde alınmasını sağlar, yani internet üzerinden transfer edilen bilgilerin 3. şahısların ellerine geçmesini önlemek için kullanılan SSL şifreleme tekniğine uyumlu çalışmaktadır. Banka siteden alışveriş yapan kişilerin yaptığı, daha önce provizyonu alınmış işlemlerin alışveriş tutarlarını kredi kartı limitlerinden düşerek üye işyerinin banka hesabına geçirilmesini sağlar.
<?xml version="1.0" encoding="iso-8859-1"?> <GVPSRequest> <Mode>TEST</Mode> <Version>v0.00</Version> <Terminal> <ProvUserID>PROVAUT</ProvUserID> <HashData>hesaplanıp yazılacak</hashdata> <UserID>PROVAUT</UserID> <ID>111995</ID> <MerchantID>600218</MerchantID> </Terminal> <Customer> <IPAddress>1.1.111.111</IPAddress> <EmailAddress>Cem@cem.com</EmailAddress> </Customer> <Card> <Number></Number> <ExpireDate></ExpireDate> <CVV2></CVV2> </Card> <Order> <OrderID></OrderID> <GroupID></GroupID> </Order> <Transaction> <Type>sales</Type> <InstallmentCnt></InstallmentCnt> <Amount>1110</Amount> <CurrencyCode>949</CurrencyCode> <CardholderPresentCode>13</CardholderPresentCode> ///3D için 13 olacaktır. <MotoInd>H</MotoInd> <Description></Description> <Secure3D> <AuthenticationCode>CAVV değeri</authenticationcode> <SecurityLevel>ECI değeri</securitylevel> <TxnID>XID değeri</txnid> <Md>MD değeri</md> //// Kart bilgileri yerine bu alan kullanılıyor. </Secure3D> </Transaction> </GVPSRequest>?
Sorunlar-Sorular SSL almak zorunda mıyım? Sunucuya erişimim yok?? PCI DSS almak istemiyorum? Yazılımcım yok! Ödeme esnasında müşteriye güven aşılamak istiyorum? Fraud&Charge-back gibi tanımları ilk kez duyuyorum Tek tek tüm bankaları ikna etmek zorunda mıyım?
Güvenli Ödeme Sayfası Sanal POS Şart! Güvenli Ortak Ödeme Sayfası, Bankalar tarafından güvenli ortamında barındırılan, bakımı ve güvenliği yine bankalar tarafından sağlanan, ortak kullanım için tasarlanmış ödeme sayfasıdır. Bu sistem sayesinde Sanal Mağazanın barındırıldığı server tarafında herhangi bir özel ayar yapılmasına gerek kalmaksızın Sanal POS sisteminin kullanılması mümkündür. Böylece siteye SSL sertifikası alınması zorunluluğu da ortadan kalkmaktadır. Güvenli Ortak Ödeme Sayfası Türkçe ve İngilizce dillerinde kullanılabilmektedir.
BonusPAY BonusPay, internet üzerinden yapılan alışverişlerde kredi kartı bilgisini paylaşmadan sadece cep telefonu numarası girilerek alışverişin tamamlanmasına olanak sağlar. Garanti Bankası nın anlaşmalı olduğu Sanal Üye İşyerlerinde bu ödeme yöntemi kullanılabilir. Müşteri web sitesi üzerinden: Debit Kartı Kredi Kartı ve Vadesiz Hesabı aracılığı ile ödeme yapabilir Kartsız Ödeme Hepsiburada dan yaptiginiz 1417045 referans numarali 21,49 YTL tutarindaki isleminizi onaylamak icin BonusPay sifrenizi yazarak bu mesaji cevaplayin.
3D Secure Nedir? Chip & Pin nin e-ticaret uyarlaması Visa tarafından Verified by Visa Mastercard tarafından SecureCode olarak isimlendirilir. Sanal alışverişleri daha güvenli hale getirmek için tasarlanmıştır. İşlem sırasında, kart sahibi kimliği doğrulama sistemidir. Visa tarafından Verified by Visa MasterCard tarafından SecureCode olarak isimlendirir. Internet kaynaklı chargeback işlemlerini ciddi oranda engelleyeceği öngörülmektedir. Onay verildikten sonra gerçekleşen işlemlerde kart sahibi banka sorumlu hale gelmektedir.
İşyerleri Neden Kullanmak İstemiyor Şikayetler : Kart sahibi 1 ilave işlem daha yapmak zorunda Yönlendirilen ekranlarda güvenlik duygusu kaybolabiliyor Yavaş; check out aşamsında vazgeçmelere neden olabiliyor Karmaşık(farklı banka uygulamarı vs..) Veri eksiklikleri/uyumsuzlukları(banka tarafında girilen/tanımlanan bilgilerin farklı olması)
Kimler Mutlaka Kullanmalı Hızlı paraya çevrilebilen ürün satışı yapan işyerleri Yurt dışı kartlarla satış yapan işyerleri Düşük kar marjıyla çalışan işyerleri Domain-Hosting, arkadaşlık sitesi gibi hizmet satışı yapan işyerleri Sahtekarlık işlemlerini analiz edebilecek bir ekibi bulunmayan işyerleri Şube ve Risk Yönetimi nin 3D siz işlem yapamaz görüşü belirttiği işyerleri Aracı kurumlar
Sahtekarlıkları Engellemek İçin Alınabilecek Önlemler E-Mail Filtreleri - History - Free E Mail - Good Orders Lokasyon Filtreleri - IP - Mac ID - Posta Kodu - Riskli Bölge (İller) - Time Zone - Proxy List - Blacklist Kart Filtreleri - History - Gateway - Cards - Blacklists - Number of cards Ürün Filtreleri - History - Ticket Value - Riskli Ürün Grupları
Fiziksel Dünya Entegrasyonları İşyeri Yemeksepeti hesabına Sanal POS aracılığı ile toplu yükleme yapar. İsterse kredi kartını CVV siz kaydeder. (tanımlı üyelere prepaid kart gönderilebilir) Üyeler kullanıcı adı ve şifreleri ile yemeksepeti.com a giriş yaptıklarında, limitleri dahilinde alışveriş yaparlar. Özellikle mesai harcamaları belirlenen limitler dahilinde kayıt altına alınmış olur. Üyeler yemeksepeti kullanıcı adı ve şifresi ile Fiziksel POS u olan bir restaurant tan yemek yemek istediklerinde pos cihazı üzerinden yemeksepeti kullanıcı adı ve şifresini girerek ödemesini tamamlar. Yemeksepeti.com a daha önce toplu olarak aktarılan hesaptan bu ödemeye ilişkin karşılık düşer. Hesapta yeteri meblağın olmaması durumunda tanımlı kredi kartı ndan provizyon alınarak, ödeme tamamlanır (belirlenen limitler dahilinde) Alternatif olarak üyeler dağıtılan prepaid kartlar aracılığıyla fiziksel işyerlerinde alışverişlerini yaparlar.
Ödeme Sistemi Olarak Facebook Ortalama 80 grup, sayfa üyeliği Ortalama 130 arkadaş Günlük 20 milyon uygulama kuruluyor. 200 milyondan fazla MOBİL kullanıcı 2,5 milyon web sitesi facebook connect kullanıyor. Aylık 30 milyardan fazla içerik paylaşımı
Ödeme Sistemi Olarak Facebook
Global Döviz Kodunun İlk Adımları Gift Cards 1$ = 10 Facebook Credits Ödemelerde %30 Komisyon Facebook Alıyor. Lansmanda 500 mio değerinde karşılıksız Credits dağıtıldı
Apple Itunes PayPal Facebook Credits Google Checkout PS Network
Ödeme ve Online Oyunlar Turkcell in ardından Avea ve Vodafone da Mikro Ödeme dünyasından pay almaya başladı. 2 yılı geçkin süredir Mikro Ödeme alıyorlar. (max 35 TL) bu süre zarfında gerçekleşen rakamlar; Toplam işlem : 6.250.000 Toplam ciro : 86.000.000 Online oyun payı : 33.406.250 (80 mio TL lik oyun pazarı olduğu öngörülüyor) Komisyon oranları %8 ile %40 arasında, oyun ve içerik en pahalı faaliyet alanı olmasına rağmen cirosunun %40 ına yakını Mikro Ödeme üzerinde gerçekleşiyor Özellikle POS alamayan işletmeleri hedefliyorlar. MasterIndex Araştırması 2010
Dünya Oyun Pazarı Dünyada Toplam Oyun Pazar Büyüklüğü Dünyada Dijital Oyun Pazar Büyüklüğü 80 Milyar Dolar 30 Milyar Dolar En önemli 3 oyun yayıncı patronunun demeçleri: 2011 yılında digital satışlarımızın, kutulu satışları geçeceğinden en ufak bir şüphemiz yok (Electronic Art CEO su John Riccitiello) Geçen sene 4.45 milyar dolarlık net gelirin 1,5 milyar doları online satıştan geldi (Activision CEO su Robert Kotick) Online dağıtım diye birşey olmasaydı biz PC oyunu yapamazdık.. Kutu öldü, yaşasın online dağıtım! (Bohemia İnteractive CEO su Marek Spanel) MasterIndex Araştırması 2010
TEŞEKKÜR EDERİM Y.Emre GÜZER www.emreguzer.com guzeremre@gmail.com Twitter/emreguzer Linkedin/emreguzer MasterIndex Araştırması 2010