İÇİNDEKİLER ÖNSÖZ...5 İÇİNDEKİLER...7 5411 SAYILI BANKACILIK KANUNU BİRİNCİ KISIM Genel Hükümler MADDE- 1 Amaç...19 MADDE- 2 Kapsam...20 YARGI KARARLARI... 21 MADDE- 3 Tanımlar ve Kısaltmalar...22 YARGI KARARLARI... 25 MADDE- 4 Tanımlar ve Kısaltmalar...28 MADDE- 5 YARGI KARARLARI... 30 Dolaylı pay sahipliği...32 İKİNCİ KISIM İzne Tabi İşlemler BİRİNCİ BÖLÜM Kuruluş ve Faaliyet İzinleri MADDE- 6 Kuruluş veya Türkiye'de şube ve temsilcilik açma izni...32 MADDE- 7 Kuruluş şartları...33 MADDE- 8 Kurucularda aranan şartlar...35 MADDE- 9 Merkezi yurt dışında bulunan bankaların Türkiye'de şube açma şartları...36 MADDE- 10 Faaliyet izni...37 MADDE- 11 Kuruluş izninin iptali...39 MADDE- 12 Faaliyet izninin iptali veya sınırlandırılması...40 YARGI KARARLARI... 41 MADDE- 13 Yurt içinde şube açma...41 MADDE- 14 Sınır ötesi faaliyetler...42 MADDE- 15 Bağımsız denetim, değerleme ve derecelendirme kuruluşlarının yetkilendirme izni...42
8 İçindekiler İKİNCİ BÖLÜM Ana Sözleşmeye İlişkin Hükümler MADDE- 16 Ana sözleşme değişiklikleri... 43 MADDE- 17 Sermaye artırımları... 44 YARGI KARARLARI...44 MADDE- 18 Pay edinim ve devirleri... 45 YARGI KARARLARI...47 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Birleşme, Bölünme, Hisse Değişimi ve İradi Tasfiye MADDE- 19 Birleşme, bölünme ve hisse değişimi... 48 MADDE- 20 İradi tasfiye... 49 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM İzin Başvurularının Reddi MADDE- 21 İzin başvurularının reddi... 49 ÜÇÜNCÜ KISIM Kurumsal Yönetim BİRİNCİ BÖLÜM Yönetim MADDE- 22 Kurumsal yönetim ilkeleri... 50 MADDE- 23 Yönetim kurulu... 51 YARGI KARARLARI...53 MADDE- 24 Denetim komitesi... 58 MADDE- 25 Genel müdür ve yardımcıları... 60 MADDE- 26 Çalışma ve imza yetkisi yasağı... 61 YARGI KARARLARI...62 MADDE- 27 Yemin ve mal beyanı... 63 MADDE- 28 Karar defteri... 64 İKİNCİ BÖLÜM İç Sistemler MADDE- 29 İç sistemlere ilişkin yükümlülükler... 64 MADDE- 30 İç kontrol sistemi... 65 MADDE- 31 Risk yönetimi sistemi... 66 MADDE- 32 İç denetim sistemi... 67 YARGI KARARLARI...68
İçindekiler 9 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Yetkili Kuruluşlar MADDE- 33 Bağımsız denetim kuruluşları...70 YARGI KARARLARI... 70 MADDE- 34 Değerleme ve derecelendirme kuruluşları...71 MADDE- 35 Destek hizmeti kuruluşları...72 YARGI KARARLARI... 73 MADDE- 36 Sorumluluk sigortası...75 YARGI KARARLARI... 76 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Finansal Raporlama MADDE- 37 Muhasebe ve raporlama sistemi...78 YARGI KARARLARI... 80 MADDE- 38 Konsolide finansal raporlar...82 MADDE- 39 Finansal raporların imzalanması, sunulması, ilânı ve denetimi...82 YARGI KARARLARI... 83 MADDE- 40 Yıllık faaliyet raporu...85 MADDE- 41 Sorumluluk...85 MADDE- 42 Belgelerin saklanması...86 YARGI KARARLARI... 86 DÖRDÜNCÜ KISIM Koruyucu Hükümler BİRİNCİ BÖLÜM Özkaynaklar ve Standart Oranlar MADDE- 43 Koruyucu düzenlemeler...87 MADDE- 44 Ödenmiş sermaye, yedek akçeler ve özkaynak...89 MADDE- 45 Sermaye yeterliliği...90 MADDE- 46 Likidite yeterliliği...91 MADDE- 47 Aşımların giderilmesi...92 İKİNCİ BÖLÜM Krediler ve Risk Grubu MADDE- 48 Krediler...92 YARGI KARARLARI... 93 MADDE- 49 Risk grubu...94 MADDE- 50 Dâhil olunan risk grubu ve mensuplara kredi kullandırma koşulları...96
10 İçindekiler MADDE- 51 Kredi açma... 98 YARGI KARARLARI...99 MADDE- 52 Kredilerin izlenmesi... 111 MADDE- 53 Karşılıklar ve teminatlar... 111 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Sınırlamalar MADDE- 54 Kredi sınırları... 112 MADDE- 55 Kredi sınırlamalarına tâbi olmayan işlemler... 114 MADDE- 56 Ortaklık paylarına ilişkin sınırlamalar... 115 MADDE- 57 Gayrimenkul ve emtia üzerine işlemler... 116 MADDE- 58 Sandık ve vakıflara ilişkin işlemler... 117 YARGI KARARLARI... 118 MADDE- 59 Bağış sınırları... 122 BEŞİNCİ KISIM Mevduata ve Katılım Fonu Toplamaya İlişkin Hükümler MADDE- 60 Mevduat ve katılım fonu kabulü... 123 MADDE- 61 Mevduatın ve katılım fonunun çekilmesi... 125 YARGI KARARLARI... 125 MADDE- 62 Zamanaşımı... 150 YARGI KARARLARI... 150 MADDE- 63 Mevduatın ve katılım fonunun sigortalanması... 163 MADDE- 64 Sigorta kapsamı dışında kalan mevduat ve katılım fonu... 165 ALTINCI KISIM Denetim ve Alınacak Önlemler MADDE- 65 Denetim... 166 MADDE- 66 Konsolide denetim... 166 MADDE- 67 Önlem alınmasını gerektiren hâller... 167 Madde- 68 Düzeltici önlemler... 169 MADDE- 69 İyileştirici önlemler... 170 MADDE- 70 Kısıtlayıcı önlemler... 171 MADDE- 71 Faaliyet izninin kaldırılması veya Fona devir... 172 MADDE- 72 Sistemik riske karşı alınacak önlemler... 174 YEDİNCİ KISIM Kanunî Yükümlülükler MADDE- 73 Sırların saklanması... 174 YARGI KARARLARI... 178 MADDE- 74 İtibarın korunması... 183
İçindekiler 11 MADDE- 75 Etik ilkeler... 183 MADDE- 76 Müşteri hakları... 184 YARGI KARARLARI... 185 SEKİZİNCİ KISIM Kalkınma ve Yatırım Bankaları ve Finansal Holding Şirketi MADDE- 77 Kalkınma ve yatırım bankalarına ilişkin hükümler... 189 MADDE- 78 Finansal holding şirketi... 189 DOKUZUNCU KISIM Kuruluş Birlikleri MADDE- 79 Türkiye Bankalar Birliği ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği... 191 MADDE- 80 Birliklerin görev ve yetkileri... 192 MADDE- 81 Organlar ve statü... 193 ONUNCU KISIM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumuna İlişkin Hükümler BİRİNCİ BÖLÜM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu MADDE- 82 Kuruluş ve bağımsızlık... 194 İKİNCİ BÖLÜM Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu MADDE- 83 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu... 198 MADDE- 84 Üyelerin atanması... 198 MADDE- 85 Başkan ve üyelerin görev süreleri... 199 MADDE- 86 Yasaklar... 200 MADDE- 87 Kurulun çalışma esasları... 202 MADDE- 88 Kurulun görev ve yetkileri... 203 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Başkanlık Teşkilatı MADDE- 89 Başkan... 204 MADDE- 90 Başkan yardımcıları... 205 MADDE- 91 Kurumun hizmet birimleri... 206 MADDE- 92 Kurum personeli... 207 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 210
12 İçindekiler DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Görev, Yetki ve Sorumluluk MADDE- 93 Kurumun görev ve yetkileri... 215 MADDE- 94 Sektörün geliştirilmesi... 217 MADDE- 95 Yerinde denetim ve gözetim... 219 YARGI KARARLARI... 223 MADDE- 96 Bilgi ve belge isteme... 223 MADDE- 97 Şeffaflık ve hesap verebilirlik... 225 MADDE- 98 Kurumlararası işbirliği... 226 MADDE- 99 Finansal Sektör Komisyonu... 228 MADDE- 100 Eşgüdüm Komitesi... 229 BEŞİNCİ BÖLÜM Çeşitli Hükümler MADDE- 101 Kurumun bütçesi, hesap ve harcamaların denetimi... 230 MADDE- 102 Ücretler, malî ve diğer sosyal haklar... 231 YARGI KARARLARI... 233 MADDE- 103 Kurul üyelerinin görevden ayrılması... 234 MADDE- 104 Kurul üyeleri ile Kurum personelinin cezaî ve hukukî sorumluluğu... 235 MADDE- 105 Kurul kararlarına karşı yargı yolu... 236 YARGI KARARLARI... 237 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 238 ONBİRİNCİ KISIM Faaliyet İzni Kaldırılan ve Fona Devredilen Bankalara İlişkin Hükümler MADDE- 106 Faaliyet izninin kaldırılması... 240 YARGI KARARLARI... 242 MADDE- 107 Fona devredilen bankalar ile ilgili hükümler... 243 YARGI KARARLARI... 246 MADDE- 108 Banka kaynaklarının istismarı... 246 MADDE- 109 Faaliyet izni kaldırılan veya Fona devredilen bankalara ilişkin ortak hükümler... 248 YARGI KARARLARI... 250 MADDE- 110 Şahsi sorumluluk... 251 YARGI KARARLARI... 252
İçindekiler 13 ONİKİNCİ KISIM Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonuna İlişkin Hükümler BİRİNCİ BÖLÜM Tasarruf Mevduatı Sigorta MADDE- 111 Fonun kuruluş ve bağımsızlığı... 253 İKİNCİ BÖLÜM Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu MADDE- 112 Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu Kurulu... 254 MADDE- 113 Fon Kurulu üyelerinin atanması... 254 MADDE- 114 Fon Kurulu Başkan ve üyelerinin görev süreleri... 255 MADDE- 115 Fon Kurulu Başkan ve üyeleri ile Fon personeline ilişkin yasaklar... 255 MADDE- 116 Fon Kurulunun çalışma esasları... 256 MADDE- 117 Fon Kurulunun görev ve yetkileri... 259 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Başkanlık Teşkilatı MADDE- 118 Fon Başkanı... 259 MADDE- 119 Fon başkan yardımcıları... 260 MADDE- 120 Fonun hizmet birimleri... 261 MADDE- 121 Fon personeli... 261 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 263 DÖRDÜNCÜ BÖLÜM Görev, Yetki ve Sorumluluk MADDE- 122 Fonun görev ve yetkileri... 264 MADDE- 123 Fonun bilgi ve belge isteme yetkisi... 265 BEŞİNCİ BÖLÜM Çeşitli Hükümler MADDE- 124 Fonun hesap ve harcamalarının denetimi... 266 MADDE- 125 Fon Kurulu Başkan ve üyeleri ile Fon personelinin ücretleri, malî ve diğer sosyal hakları... 267 MADDE- 126 Fon Kurulu üyelerinin görevden ayrılması... 269 MADDE- 127 Fon Kurulu üyeleri, Fon personeli, Fonun atadığı veya Fonu temsilen seçilen yöneticilerin, iflas idare memurlarının ve Fon personelinin sorumlulukları... 269 YARGI KARARLARI... 272
14 İçindekiler MADDE- 128 Fon Kurulu kararlarına karşı yargı yolu... 274 ANAYASA MAHKEMESİ KARARLARI... 275 MADDE- 129 Fonun bütçesi... 278 MADDE- 130 Fonun gelirleri... 279 YARGI KARARLARI... 280 MADDE- 131 Fonun borçlanma ve avans yetkisi... 286 YARGI KARARLARI... 287 ALTINCI BÖLÜM Takip ve Tahsil Usûlleri MADDE- 132 Fon alacaklarının takip ve tahsiline ilişkin yetki ve usûller... 300 YARGI KARARLARI... 303 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 306 MADDE- 133 Sorumluluk davalarına ilişkin istisnai yetkiler... 307 YARGI KARARLARI... 308 MADDE- 134 Fonun alacaklarının tahsiline ilişkin diğer yetkiler... 316 MADDE- 135 YARGI KARARLARI... 325 Sigortaya tâbi mevduat ve katılım fonu tutarının eksik beyanı hâlinde uygulanacak takip ve tahsil usulleri... 327 MADDE- 136 Fon alacaklarının yasal teminatı... 331 YARGI KARARLARI... 331 MADDE- 137 İspat külfeti... 333 MADDE- 138 Fon alacaklarının takip ve tahsiline ilişkin istisnalar... 334 YARGI KARARLARI... 335 MADDE- 139 Fonun iştirakleri ile ilgili yetkileri... 343 MADDE- 140 Fon ve faaliyet izni kaldırılan bankalara ilişkin malî istisnalar... 344 YARGI KARARLARI... 347 MADDE- 141 Zamanaşımı... 397 YARGI KARARLARI... 397 MADDE- 142 Görevli ve yetkili mahkeme... 423 YARGI KARARLARI... 424 MADDE- 143 Varlık yönetim şirketi... 455 YARGI KARARLARI... 456 ONÜÇÜNCÜ KISIM Diğer Hükümler MADDE- 144 Faiz oranları ile diğer menfaatler... 470 YARGI KARARLARI... 470 Madde- 145 Parasal tutarlar... 498
İçindekiler 15 ONDÖRDÜNCÜ KISIM Yaptırımlar, Soruşturma ve Kovuşturma Hükümleri BİRİNCİ BÖLÜM İdari Para Cezaları MADDE- 146 Kuruluşlara ilişkin idarî para cezaları... 498 YARGI KARARLARI... 501 MADDE- 147 İlgili kişilere ilişkin idarî para cezaları... 506 YARGI KARARLARI... 506 MADDE- 148 Sınırlamalara, kararlara ve düzenlemelere aykırı hareketler dolayısıyla idarî para cezaları... 507 YARGI KARARLARI... 507 MADDE- 149 Savunma hakkı ve kapatma kararı... 509 YARGI KARARLARI... 509 İKİNCİ BÖLÜM Suçlar MADDE- 150 İzinsiz faaliyette bulunmak... 510 MADDE- 151 Mevduat ve katılım fonu sahiplerinin haklarını engellemek... 512 MADDE- 152 Düzeltici, iyileştirici ve kısıtlayıcı önlemleri almamak... 512 MADDE- 153 Yetkili merciler ile denetim görevlilerince istenen bilgi ve belgeleri vermemek ve görevlerini yapmalarını engellemek... 513 MADDE- 154 Belgelerin saklanması yükümlülüğüne aykırı davranmak... 513 MADDE- 155 Gerçeğe aykırı beyanda bulunmak... 514 YARGI KARARLARI... 514 MADDE- 156 İşlemlerin kayıt dışı bırakılması ve gerçeğe aykırı muhasebeleştirme... 516 MADDE- 157 Sistemi engelleme, bozma, verileri yok etme veya değiştirme... 517 MADDE- 158 İtibarın zedelenmesi... 517 MADDE- 159 Sırların açıklanması... 518 YARGI KARARLARI... 518 MADDE- 160 Zimmet... 520 YARGI KARARLARI... 521 ANAYASA MAHKEMESİ KARARLARI... 526 MADDE- 161 Diğer kanunlara aykırılıklar... 532 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 532 ÜÇÜNCÜ BÖLÜM Kovuşturma Usulü MADDE- 162 Yazılı başvuru ve müdahale... 533 YARGI KARARLARI... 534
16 İçindekiler MADDE- 163 İtiraz ve bildirim... 535 MADDE- 164 Özel görev... 536 YARGI KARARLARI... 536 MADDE- 165 Bilirkişi incelemesi... 537 YARGI KARARLARI... 538 MADDE- 166 Özel soruşturma ve kovuşturma... 539 MADDE- 167 İnfaz... 540 YARGI KARARLARI... 540 ONBEŞİNCİ KISIM Son Hükümler MADDE- 168 Kaldırılan ve değiştirilen hükümler... 541 MADDE- 169 Mülga kanunlara yapılan atıflar... 542 EK MADDE- 1 Risk Merkezi... 542 YARGI KARARLARI... 544 GEÇİCİ MADDE- 1... 545 GEÇİCİ MADDE- 2... 546 GEÇİCİ MADDE- 3... 546 GEÇİCİ MADDE- 4... 546 GEÇİCİ MADDE- 5... 547 GEÇİCİ MADDE- 6... 547 GEÇİCİ MADDE- 7... 547 GEÇİCİ MADDE- 8... 548 GEÇİCİ MADDE- 9... 548 GEÇİCİ MADDE- 10... 549 GEÇİCİ MADDE- 11... 550 GEÇİCİ MADDE- 12... 551 GEÇİCİ MADDE- 13... 551 YARGI KARARLARI... 552 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 559 GEÇİCİ MADDE- 14... 560 GEÇİCİ MADDE- 15... 560 GEÇİCİ MADDE- 16... 561 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 561 GEÇİCİ MADDE- 17... 564 GEÇİCİ MADDE- 18... 564 GEÇİCİ MADDE- 19... 564 GEÇİCİ MADDE- 20... 564 GEÇİCİ MADDE- 21... 565 GEÇİCİ MADDE- 22... 566
İçindekiler 17 GEÇİCİ MADDE- 23... 566 ANAYASA MAHKEMESİ KARARI... 566 GEÇİCİ MADDE- 24... 570 GEÇİCİ MADDE- 25... 570 GEÇİCİ MADDE- 26... 571 GEÇİCİ MADDE- 27... 571 GEÇİCİ MADDE- 28... 572 GEÇİCİ MADDE 29... 572 GEÇİCİ MADDE- 30... 572 GEÇİCİ MADDE- 31... 573 MADDE- 170 Yürürlük... 573 YARGI KARARLARI... 573 MADDE- 171 Yürütme... 576 İLGİLİ MEVZUAT SERMAYE PİYASASI KANUNU... 581 ÖDEME VE MENKUL KIYMET MUTABAKAT SİSTEMLERİ, ÖDEME HİZMETLERİ VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARI HAKKINDA KANUN... 699 ÇEK KANUNU... 725 BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI KANUNU... 741 FİNANSAL KİRALAMA, FAKTORİNG VE FİNANSMAN ŞİRKETLERİ KANUNU... 763 TÜRKİYE CUMHURİYETİ ZİRAAT BANKASI, TÜRKİYE HALK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ VE TÜRKİYE EMLAK BANKASI ANONİM ŞİRKETİ HAKKINDA KANUN... 789 SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASININ ÖNLENMESİ HAKKINDA KANUN... 805 BANKALARIN İZNE TABİ İŞLEMLERİ İLE DOLAYLI PAY SAHİPLİĞİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK... 817 DERECELENDİRME KURULUŞLARININ YETKİLENDİRİLMESİNE VE FAALİYETLERİNE İLİŞKİN ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK... 839 BANKALARIN KREDİ İŞLEMLERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK... 885 BANKALARIN KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK... 905 FİNANSAL HOLDİNG ŞİRKETLERİ HAKKINDA YÖNETMELİK... 913 KAMU SERMAYELİ BANKALAR İLE BU BANKALARIN BAĞLI ORTAKLIĞI NİTELİĞİNİ HAİZ FİNANSAL KURULUŞLARIN ALACAKLARININ VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNE SATIŞI HAKKINDA YÖNETMELİK... 923 KAMU SERMAYELİ BANKALAR İLE BU BANKALARIN BAĞLI ORTAKLIĞI NİTELİĞİNİ HAİZ FİNANSAL KURULUŞLARIN ALACAKLARININ VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNE SATIŞI HAKKINDA YÖNETMELİK... 925
18 İçindekiler VARLIK YÖNETİM ŞİRKETLERİNİN KURULUŞ VE FAALİYET ESASLARI HAKKINDA YÖNETMELİK... 927 BANKALARIN BİRLEŞME, DEVİR, BÖLÜNME VE HİSSE DEĞİŞİMİ HAKKINDA YÖNETMELİK... 939 BANKALARCA YILLIK FAALİYET RAPORUNUN HAZIRLANMASINA VE YAYIMLANMASINA İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK... 953 BANKALARIN BAĞIMSIZ DENETİMİ HAKKINDA YÖNETMELİK... 961 MEVDUAT VE KATILIM FONUNUN KABULÜNE, ÇEKİLMESİNE VE ZAMANAŞIMINA UĞRAYAN MEVDUAT, KATILIM FONU, EMANET VE ALACAKLARA İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK... 977 SERMAYE KORUMA VE DÖNGÜSEL SERMAYE TAMPONLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK... 987 BANKALARIN İÇ SİSTEMLERİ VE İÇSEL SERMAYE YETERLİLİĞİ DEĞERLENDİRME SÜRECİ HAKKINDA YÖNETMELİK... 993 BANKALARIN ÖZKAYNAKLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK... 1051 BANKALARIN SERMAYE YETERLİLİĞİNİN ÖLÇÜLMESİNE VE DEĞERLENDİRİLMESİNE İLİŞKİN YÖNETMELİK... 1075 BANKA KARTLARI VE KREDİ KARTLARI HAKKINDA YÖNETMELİK... 1135 FİNANSAL TÜKETİCİLERDEN ALINACAK ÜCRETLERE İLİŞKİN USÛL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK... 1179 FAKTORİNG İŞLEMLERİNDE UYGULANACAK USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK... 1191 ÖDEME HİZMETLERİ VE ELEKTRONİK PARA İHRACI İLE ÖDEME KURULUŞLARI VE ELEKTRONİK PARA KURULUŞLARI HAKKINDA YÖNETMELİK... 1215 BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURULUNUN ÇALIŞMA USUL VE ESASLARINA İLİŞKİN YÖNETMELİK... 1263 BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU TARAFINDAN YAPILACAK DENETİME İLİŞKİN USUL VE ESASLAR HAKKINDA YÖNETMELİK... 1269 2014/5885 BANKACILIK DÜZENLEME VE DENETLEME KURUMU TEŞKİLAT YÖNETMELİĞİ... 1283 GENELGELER... 1305