İÇİNDEKİLER İÇİNDEKİLER... 5 TABLOLAR...11 ŞEKİLLER... 13 GİRİŞ...15 I. MEVDUATIN TANIMI VE HUKUKİ NİTELİĞİ...17 A. MEVDUATIN TANIMI... 23 B. MEVDUATIN ÖNEMİ...24 C. MEVDUATIN KORUNMASI...25 1. Mevduatı Korumaya Yönelik Uygulamalar...27 a. Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu... 27 b. Mevduatı Korumak Amacıyla Ayrılan Karşılıklar...31 c. Vadeli Mevduatta Vade Definin Kullanılmaması Uygulaması...32 d. Banka İşlemlerinde Geçersizlik Müeyyidesinin Kapsamının Daraltılması...33 Ç. MEVDUATIN GİZLİLİĞİ...34 D. MEVDUAT SÖZLEŞMESİNİN ŞEKLİ VE UNSURLARI...37 1. Mevduat Sözleşmesinin Şekli... 37 2. Mevduat Sözleşmesinin Unsurları... 38 E. HUKUKİ NİTELİĞİ...39 II. MEVDUATLARIN SINIFLANDIRILMASI...43 A. AMACINA GÖRE MEVDUAT TÜRLERİ...43 1. Tasarruf Mevduatı...43 2. Ticari Kuruluşlar Mevduatı...44 B. HESAP SAHİBİNE GÖRE MEVDUAT TÜRLERİ... 44 1. Gerçek Kişi Mevduatı... 44 2. Tüzel Kişi Mevduatı......45 C. VADESİNE GÖRE MEVDUAT TÜRLERİ...45 1. Vadesiz Mevduat...46 2. Vadeli Mevduat...47 a. Toptan Vadeli Mevduat...48 b. Banka Bonoları ve Banka Garantili Bonolar... 48 c. Üzerine Çek Yazılan Vadeli Mevduatlar (NOW Accounts)...49 ç. Para Piyasası Mevduat Hesapları... 49
III. IV. d. Varlığa Dayalı Menkul Kıymet İhracı (VDMK)...49 e. Banka Yatırım Sözleşmesi ve Garantili Yatırım Sözleşmesi... 50 f. Kırık Vadeli Mevduat... 50 3. İhbarlı Mevduat... 51 4. Birikimli Mevduat... 52 D. TASARRUF YETKİSİNE GÖRE MEVDUAT TÜRLERİ...52 1. Bireysel Mevduat...53 2. Birlikte Mevduat...53 a. İştirak Halinde Mevduat...54 b. Müşterek Mevduat...55 E. PARA CİNSİNE GÖRE MEVDUAT TÜRLERİ... 58 1. TL Mevduat... 58 2. YP Mevduat...58 F. BANKALAR KANUNUNA GÖRE MEVDUATIN SINIFLANDIRILMASI...59 1. Tasarruf Mevduatı... 59 2. Resmi Kuruluşlar Mevduatı... 60 3. Ticari Kuruluşlar Mevduatı...60 4. Bankalar arası Mevduat...60 5. Diğer Kuruluşlar Mevduatı... 60 MEVDUAT HESABI AÇTIRMAYA YETKİLİ KİŞİLER...63 MEVDUATIN KABULÜ...69 V. MEVDUATIN ve KATILIM FONUNUN ÇEKİLMESİ...71 VI. MEVDUATIN VE KATILIM FONUNUN SİGORTALANMASI...73 VII. SİGORTA KAPSAMI DIŞINDA KALAN MEVDUAT VE KATILIM FONU... 75 VIII. MEVDUATIN HACZİ...77 A. VADESİZ MEVDUATIN HACZİ...77 B. VADELİ MEVDUATIN HACZİ...79 C. BİRLİKTE MEVDUATIN HACZİ... 80 Ç. KAMU HUKUKU ALACAKLARI İÇİN MEVDUATIN HACZİ... 81
IX. BANKANIN İŞLEM ALANINDA GERÇEKLEŞTİRİLEN USULSÜZLÜKLER... 83 A. BANKA PERSONELİ TARAFINDAN YAPILAN USULSÜZ İŞLEMLER... 83 1. Yanlış Kişiye Ödeme Yapılması...83 2. Mevduat Sahibinin Çeklerinin Ödenmesi...84 3. Talimatsız Ödeme Yapılması...85 4. Üçüncü Kişilere Kredi Kullandırılması... 86 5. Hesaptaki Paranın Zimmete Geçirilmesi... 87 6. Hesaba Yatırılmak İstenen Paranın Banka Kayıtlarına Aktarılmaması...87 B. ÜÇÜNCÜ KİŞİLER TARAFINDAN GERÇEKLEŞTİREN İŞLEMLERDEKİ USULSÜZLÜKLER... 88 1. Sahte Kimlikle Para Çekilmesi... 88 2. Sahte Vekaletname İle Para Çekilmesi...89 3. Yetkisiz Vekaletle Para Çekilmesi... 90 C. USULSÜZ İŞLEMLERDEN BANKANIN SORUMLULUĞU... 91 1. Bankanın Sözleşmeden Doğan Sorumluluğu... 91 a. Özen Borcunun İhlali... 92 b. Güven Kurumu Niteliğine Aykırı Davranış...93 2. Bankanın Haksız Fiil Sorumluluğu...94 a. Müşterilerin Off Shore Hesaba Yönlendirilmesi...94 b. Hayali ya da Yasaklı Bir Kişi Adına Çek Hesabı Açılması...95 c. Banka Personelinin Hukuka Aykırı Davranışı...96 3. Sorumsuzluk Kayıtları ve Geçerliliği...96 X. MEVDUAT İLİŞKİSİNİN SONA ERMESİ... 101 XI. A. HESABIN KAPATILMASI...101 B. HESAP SAHİBİNİN ÖLÜMÜ...102 C. BANKANIN MEVDUAT KABUL İZNİNİN KALDIRILMASI...103 Ç. ZAMANAŞIMI... 104 BANKALARDA AÇILAN KREDİLER...109 A. KREDİNİN TANIMI...109 B. KREDİNİN YARARLARI...111
C. ÜLKEMİZDE BANKA KREDİLERİNE GETİRİLEN SINIRLAMALAR...112 1. Genel Kredi Sınırı...112 2. Bankanın Sermayesinin % 1 Veya Daha Fazlasına Sahip Olan Ortaklara Kullandırılabilecek Kredi Sınırı...113 3. Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklara Kullandırılacak Kredi Sınırı... 113 4. Büyük Kredi... 113 5. Kefalet Riski İstisnası...113 Ç. KREDİ SINIRLAMALARINA TÂBİ OLMAYAN İŞLEMLER... 114 D. KREDİNİN UNSURLARI...115 1. Kredide Zaman Unsuru (Vade)...115 2. Kredide Güven Unsuru (İtimat)... 116 3. Kredide Risk Unsuru (Teminat)...116 4. Kredide Gelir Unsuru (Verim)...117 E. KREDİ ÇEŞİTLERİ... 117 1. Merkez Bankası Reeskont Kredileri ve Toplu Konut Fonu Kredileri...119 2. Nitelik Açısından Krediler...119 a. Nakdi Krediler... 120 aa. İmza Karşılığı Nakit Krediler...120 aaa. Borçlu Cari Hesap (BCH)...120 aab. İskonto-İştira Kredisi... 121 aac. Tüketici Kredisi...122 aaç. Orta Vadeli Krediler... 123 aba. Vesikalı İştira... 124 abb. İstihkak Temliki Karşılığı Kredi...124 abc. Emtia Karşılığı Kredi...124 abç. Emtia Vesaiki Karşılığı Kredi...125 abd. İpotek Karşılığı Kredi...125 abe. İşletme Rehini Karşılığı Kredi...125 abf. Borsaya Kote Edilmiş Pay Senedi ve Tahvil Karşılığı Kredi...125 abg. Diğer Güvenceler Karşılığı Krediler... 126 b. Gayri Nakdi Krediler... 126 ba. Teminat Mektubu Kredisi... 126 bb. Harici Garanti Kredisi...127 bc. İthalat Akreditifi Kredisi...127
bç. Kabul ve Aval Kredisi...127 c. Dış Krediler...128 ca. Nakdi Dış Krediler...128 caa. İhracat Kredileri... 128 cab. Döviz Kredileri... 129 cb. Gayri Nakdi Dış Krediler... 131J_ cba. Gayri Nakdi İthalat Akreditif Kredisi...13 H 3. Vade Açısından Krediler... 131 a. Kısa Vadeli Krediler... 131 b. Orta Vadeli Krediler...131 c. Uzun Vadeli Krediler...1322 4. Teminatları Açısından Krediler...132 a. Teminatsız (Açık) Krediler...132 b. Teminatlı Krediler...1333 5. Veriliş Amacı Açısından Krediler...1344 a. Yatırım Kredileri...134 b. Donanım Kredileri...1344 c. İşletme Kredileri...1344 6. Kullandırılan Sektörler Açısından Krediler... 134 7. Veriliş Yerlerine Göre Krediler...134 8. Krediyi Alan Kişiye Göre Krediler...1355 XII. CARİ HESAPLAR...1379 XIII. KREDİ KARTLARI ve BANKA KARTLARI... 139 A. MEVCUT KREDİ KARTI KANUNU... 1433 B. KREDİ KARTI FAİZİNİN NİTELİĞİ...1455 C. KREDİ KARTI, BANKA KARTI İLE İLGİLİ İSTATİSTİKİ BİLGİLER... 15050 XIV. NEGATİF NİTELİKLİ FERDİ KREDİ ve KREDİ KARTLARI SİSTEMİNİN İŞLEYİŞİ... 1633 A. KREDİ KARTI SİSTEMLERİ... 17070 1. İki Yanlı Sistem... 1717i 2. Üç Yanlı Sistem...1722 3. Karma Sistem...1733 XV. SONUÇ...1755 KAYNAKÇA...1777 J