Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. 01 OCAK 2012 31 MART 2012 DÖNEMİNE AİT FAALİYET RAPORU 1
Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem : 01.01.2012 31.03.2012 Bankanın Ticaret Ünvanı : Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ Genel Müdürlük Adresi : Yakacık Mevkii Adnan Kahveci Cad. No: 139 Kartal 34876 İSTANBUL Genel Müdürlük Telefonu : 0216 586 70 00 (pbx) Genel Müdürlük Faks No : 0216 586 63 26 Web E-posta : www.turkiyefinans.com.tr : 4442444@turkiyefinans.com.tr 2
İçindekiler Bankamızın Tarihsel Gelişimi... 4 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler... 5 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri... 5 Sermaye ve Ortaklık Yapısı... 6 Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Bankada Sahip Oldukları Paylar... 7 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı... 8 Genel Müdür ün Mesajı... 9 Türkiye Finans Katılım Bankası Birinci Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri... 10 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme... 11 3
Bankamızın Tarihsel Gelişimi Kayserili işadamları tarafından, %100 yerli sermaye ile kurulan ilk Özel Finans Kurumu Anadolu Finans, 1991 yılında Ankara'da faaliyetlerine başlamıştır. Kurum, 1998 yılında değişen ekonomi koşulları nedeniyle Genel Müdürlük teşkilatını İstanbul a taşımış, Hazine Müsteşarlığı'ndan alınan izin doğrultusunda, 1999 yılının Temmuz ayında Boydak Ailesi'ne intikal etmiştir. 1985 yılında ülkemizde hizmet vermeye başlayan Faisal Finans Kurumu, Ülker Grubu nun, 2001 yılında çoğunluk hisselerini almasıyla Family Finans Kurumu AŞ adıyla faaliyetlerini sürdürmüştür. Boydak ve Ülker Grupları, finans sektöründe hizmet veren kurumları Anadolu Finans ve Family Finans ı, global ekonomi koşullarına ayak uydurmak ve Türkiye ye çok daha faydalı olmak için kendi iradeleri ile birleştirmeye karar vermiştir. Anadolu Finans ile Family Finans, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun (BDDK) 19.08.2005 tarih ve 1685 sayılı kararı ile birleşmiştir. Her iki bankanın 23.12.2005 tarihinde yapılan genel kurullarının birleşmeye dair kararlarının tescil edilmesine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 28.12.2005 tarih ve 1764 sayılı kararı ile onay verilmiştir. Yine BDDK nın 30.11.2005 tarih ve 1747 sayılı kararı ile banka ünvanının Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ olarak değiştirilmesine onay verilmiş ve T.C. İstanbul Ticaret Sicili Memurluğu tarafından tescil edilmiştir. BDDK nın 28 Şubat 2008 tarih ve 2489 no lu izni ile Katılım Bankası nın %60 lık hissesi The National Commercial Bank a devredilmiştir. 2008 yılında yapılan sermaye artışı ile Katılım Bankası nın sermayesi 292,047 TL den 800,000 TL ye yükselmiştir. 31 Mart 2012 tarihi itibarıyla, The National Commercial Bank %64.68, Boydak grubu %21.56, Ülker grubu %13.69 oranındaki hisseleri ile Katılım Bankası nın yönetiminde stratejik ortaklık misyonlarını sürdürmektedir. 2012 Mart sonunda 182 şubesi, 3.385 çalışanı ile hizmet veren Türkiye Finans, Türkiye nin öncü katılım bankası olma sorumluluğunu yerine getirmeye devam etmektedir. 4
31/03/2012 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler ( Bin TL ) Aktif Hesaplar NAKİT DEĞERLER VE BANKALAR 2,444,211 MENKUL DEĞERLER 156,933 KREDİLER 10,667,729 KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR 95,661 SABİT KIYMETLER ( NET ) 118,177 DİĞER AKTİFLER 204,541 TOPLAM AKTİFLER 13,687,252 Pasif Hesaplar TOPLANAN FONLAR 9,630,946 - ÖZEL CARİ HESAPLAR 2,062,982 - KATILMA HESAPLARI 7,567,964 ALINAN KREDİLER 1,537,371 ÖZKAYNAKLAR 1,686,984 ÖDENMİŞ SERMAYE 800,000 DİĞER PASİFLER 831,951 GAYRİ NAKDİ KREDİLER 6,735,000 Gelir / Gider Hesapları KÂR PAYI GELİRLERİ 325,815 KÂR PAYI GİDERLERİ (141,263) NET KÂR PAYI GELİRİ 184,552 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ 26,705 DİĞER KÂR PAYI DIŞI GELİRLER 45,212 KÂR PAYI DIŞI GİDERLERİ (168,058) VERGİ ÖNCESİ KAR 88,411 VERGİ KARŞILIĞI (17,265) NET DÖNEM KÂRI 71,146 TOPLAM ŞUBE SAYISI 182 TOPLAM PERSONEL SAYISI 3,385 SERMAYE YETERLİLİK ORANI %14.09 ÖZKAYNAK KARLILIĞI (YILLIK) %17.24 KREDİLER / AKTİF TOPLAMI %78.64 CARİ HESAPLAR / TOPLANAN FONLAR %21.42 TAKİPTEKİ KREDİLER ( BRÜT ) / KREDİLER %2.59 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri; 01.01.2012-31.03.2012 döneminde ana sözleşmede değişiklik yapılmamıştır. 5
Sermaye ve Ortaklık Yapısı Adı Soyadı / Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK 517,413 64.68 Diğer Hissedarlar (122 ADET) 56,089 7.01 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş. 109,550 13.69 (HACI) MUSTAFA BOYDAK 18,109 2.26 BOYDAK HOLDİNG A.Ş. 17,247 2.16 MEMDUH BOYDAK 14,633 1.83 BEKİR BOYDAK 14,633 1.83 MUSTAFA BOYDAK (Sami Oğlu) 14,624 1.83 YUSUF BOYDAK 13,771 1.72 ŞÜKRÜ BOYDAK 12,197 1.52 HACI BOYDAK 11,734 1.47 Toplam 800,000 100.00 Bilanço tarihi itibariyle Bankamızın ödenmiş sermayesi 800.000.000 TL olmuştur. 6
Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri, Genel Müdür ve Yardımcıları ile Yasal Denetçiler ve Bankada Sahip Oldukları Paylar Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Sorumluluk Alanları Sahip Oldukları Pay ( % ) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1.83 Yönetim Kurulu Üyeleri Abdulkareem Asaad A.AbuAlnasr Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Varol Şenel Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Mehmet Atila Kurama Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Donald Paul Hill Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Veysel Derya Gürerk (Genel Müdür) Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür - Denetim Komitesi Üyeleri Varol Şenel Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Genel Müdür Yardımcıları Osman Çelik Lisans Krediler - İkram Göktaş Lisans Dağıtım ve Hizmet - Zühal Ulutürk Y. Lisans İnsan Kaynakları - Bedri Sayın Lisans Operasyon - Aydın Gündoğdu Y. Lisans Ticari Bankacılık - Menduh Kara Lisans Girişimci Bankacılık - Fahri Öbek Y. Lisans Bilgi Sistemleri - Semih Alşar Y. Lisans Bireysel Bankacılık - Abdüllatif Özkaynak Lisans Finans - Ali Güney Lisans Hazine - Yasal Denetçiler Eyüp Asker Y. Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - İdris Turan İlter Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Erdoğan Öcal Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - 2 Ocak 2012 tarihli Yönetim Kurulu kararı ile Menduh Kara Genel Müdür Yardımcılığına atanmıştır. 7
Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Dünyanın önde gelen birçok ekonomisti 2012 yılını duraksama dönemi olarak nitelendiriyor. Bu durumda da ülke olarak büyümemizi daha sağlam ve sindirilebilir şekilde sürdürmeliyiz. Siyasi otorite ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası geride bıraktığımız çeyrekte bu strateji paralelinde tutumlar sergilediler. İzlenen bu politika ile geleceğimizin daha sağlıklı temeller üzerinde ilerleyeceğine inanıyorum. Özellikle Avrupa merkezli yaşanan sıkıntılara rağmen 2011 yılını başarıyla geride bırakan Türkiye, 2012 yılının ilk çeyreğinde de bu performansını sürdürmeye devam etti. 2011 yılında %8.5 büyüme sergileyerek dünyada Çin in ardından ikinci, AB ve OECD ülkeleri arasında ise birinci olan ülkemiz; düşen işsizlik oranları, artan kapasite kullanım oranları ve ihracat rakamları ile 2012 yılının ilk çeyreğinde de doğru yolda ilerlediğini teyit etti. Avrupa merkezli sıkıntıların 2012 yılında devam edeceği beklentisi ve geçtiğimiz yıl kârlılıklarında %10 düşüş yaşamaları Türk bankalarının bu dönemde daha temkinli büyüme stratejisi hedeflemesine neden oldu. Önümüzdeki dönemde güçlü sermaye yapıları ile dikkat çeken Türk bankalarının stratejilerinde ekonomik gelişmelere göre büyüme yönlü bir revizyon olacağına inanıyorum. Kuruluş ilkeleri gereği her zaman reel sektöre destek olan katılım bankaları geride bıraktığımız dönemde de faaliyetleri ile ekonominin büyümesine önemli katkıda bulundular. Geçen dönem tamamlamış olduğumuz değişim ve dönüşüm çalışmaların yansıması olarak Türk bankacılık sektörünün aksine 2011 yılında kârımızı; bir önceki yıla göre %13 artırarak 231 milyon 587 bin TL ye ulaştırdık. Böylelikle katılım bankacılığı sektörünün 2011 yılında en yüksek kârını elde eden Türkiye Finans ta, 2012 yılında yine etkili ve aktif bir büyüme stratejisi izleyeceğiz. Bu yöndeki hedeflerimiz doğrultusunda 2012 yılının ilk gününden itibaren çalışmalarımıza başladık. Geride bıraktığımız ilk çeyrekte hedeflerimiz paralelinde ilerlemenin mutluluğunu yaşıyorum. 2012 yılının Türkiye Finans ın başarılı çalışmaları ile Türk bankacılık sektöründe adından sıklıkla bahsettireceği bir yıl olacağına inanıyorum. Yoğun rekabet koşullarında göstermiş olduğumuz performans ve Türkiye Finans markasının güçlenmesindeki emekleri için tüm çalışanlarımıza, bizlerden desteğini esirgemeyen hissedarlarımıza ve bize güvenen müşterilerimize teşekkür ediyorum. Saygılarımla, Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı 8
Genel Müdür ün Mesajı Global ekonomik krizlerin etkilerini hissetmeye devam ettiğimiz bir dönemde, temkinli duruşumuz, aktif kalitemiz ve güçlü sermaye yapımızın yanında; müşteri odaklı yaklaşımımız, sağlam müşteri altyapımız ve hizmet kalitemiz sayesinde, 2012 nin ilk çeyreğinde sağlıklı ve sürdürülebilir bir şekilde büyümeye devam ettik. Bu paralelde gerçekleştirdiğimiz çalışmalarımız neticesinde hedeflediğimiz yüksek performansı gerçekleştirdik. 2012 yılında da yine hızlı ve etkili bir büyüme stratejisi içinde olacağız. Bu büyümenin temelini; 2011 yılında büyük oranda tamamladığımız insan kaynağı kalitemizin geliştirilmesi, ürün yelpazemizin genişletilmesi, hizmet kalitemizin yükseltilmesi, şube ağımızın yaygınlaştırılması ve teknolojik yatırımlarımızın artırılması gibi birçok proje oluşturmaktadır. KOBİ segmenti 2012 yılında da öncelikli alanlarımızdan biri olmaya devam edecektir. Bireysel müşterilerimize yönelik olarak, çalışma prensiplerimiz temelinde, yeni ürünlerin sunulmasına devam edilecektir. Katılım bankacılığı sektöründe bireysel alanda ürün yelpazesinin genişletilmesine ihtiyaç duyulmaktadır. Faizsiz bankacılık ürünleri 75 ülkede 300 e yakın bankada sunulmakta olup bu ürünlerden bazıları halen ülkemizde uygulanmamaktadır. Önümüzdeki yıllarda bu ve benzeri yeni uygulamalar konusunda öncü rol üstlenmeye devam edeceğiz. Bankalar yeni dönemde bono ihracı ile alternatif kaynak arayışlarını hızlandırmışlardır. Biz de Türkiye Finans olarak faizsiz bono ihracı ile büyümemizi destekleyecek uzun vadeli fonların temini için gerekli hazırlıklara başladık. Bu çerçevede 2013 yılının başında dünya ekonomik koşullarının el verdiği ölçüde kira sertifikası ihracını planlamaktayız. Murabaha sendikasyonları ile fonlama çeşitliliğimizi artırma çalışmalarımız devam edecektir. Türkiye Finans olarak kurulduğumuz günden bugüne kadar içerisinde yer aldığımız topluma karşı sorumluluğumuzu yerine getirmek için birçok çalışmalar gerçekleştirmiş bulunuyoruz. Önümüzdeki dönemde sosyal sorumluluk alanında aktif olarak yer alacak olup toplumumuza en fazla faydayı sağlamaya odaklanan çalışmaları gerçekleştirmeyi planlamaktayız. İnsan kaynağının başarımızın en önemli öğesi olduğunun bilincindeyiz ve bundan sonraki çalışmalarımızı da aynı titizlikle devam ettireceğiz. Kariyer.net tarafından her yıl düzenlenen İnsana Saygı Ödülü nü almış olmamız, bu konuda göstermiş olduğumuz özenin bir tespiti olarak bizi son derece mutlu etmiştir. Önümüzdeki dönemlerde de başarılarımızı artırarak devam ettireceğimize inancımız tamdır. Bu vesileyle Bankamızın başarılarında üstün performansıyla emeği geçen tüm çalışma arkadaşlarımla birlikte bizi her zaman destekleyen müşterilerimize ve sermayedarlarımıza şükranlarımı sunarım. Saygılarımla, Derya Gürerk Genel Müdür 9
Türkiye Finans Katılım Bankası Birinci Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri 03.02.2012 tarihinde yürürlüğe giren 6273 sayılı Çek Kanununda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun kapsamında 2012 yılının ilk çeyreği itibariyle Bankamız çek yapraklarına Çek Baskı Tarihi basımı uygulamasına geçilmiştir. Ayrıca 30.12.2011 tarihinde yayımlanan Bankalarca Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin Belirlenmesi Ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik kapsamına giren ve çek kullanan müşterilere yine yönetmelik kapsamına uygun mektup gönderilmiştir. Bankacılık otomasyon sisteminde yer alan çek ve senet modüllerinin, gelişen iş ihtiyaçlarına, teknolojik gelişmelere ve Bankamızın mimari yapısına uygun olarak dönüşümünün sağlanması amacıyla Çek Senet Dönüşümü projesine başlanılmıştır. Projenin 2012 yılı son çeyreğinde hayata geçirilmesi planlanmakta olup, proje ile, ilgili modüllerin daha esnek, ölçeklenebilir / yönetilebilir hale getirilmesi ve sürdürüm/geliştirme maliyetlerinin azaltılması hedeflenmektedir. Şube operasyonlarının ve iş yükünün azaltılması amacıyla adına fatura ve SSK tahsilatı yapılan özel/resmi kurumların hesaplarına ait bakiye/ekstre talebi ve para transfer işlemlerinin merkezden yürütülmesi uygulamasına 2011 yılında pilot olarak başlanmış ve 2012 yılının ilk çeyreğinde 83 kurumun işlemlerinin merkezden yürütülmesi ile uygulamaya devam edilmiştir. Bankamız aracılığıyla adına fatura tahsilatı yapılan ve özelleştirilen kurumların sistemlerinde yapmış olduğu alt yapı değişikliklerine uyum sağlanması açısından bankamız otomasyon sisteminin ilgili modüllerinde geliştirmeler yapılmıştır. Yabancı uyruklu müşterilerimizin ihtiyaçları ve beklentileri doğrultusunda geliştirme çalışmalarına başlanılan İngilizce İnternet Şubesi 2012 yılının I. çeyreğinde müşterilerimizin hizmetine açılmıştır. Çalışanlarına sürekli eğitim ve gelişim imkânı sunmayı ilke edinen Türkiye Finans, 2012 yılında da eğitim yatırımlarını sürdürmüştür. Bu çerçevede; Yeni şube/birim müdürlerimizin görevlerine adaptasyonlarını hızlandırmak amacıyla Genç Takımdan A Takıma mentorluk projesine başlanılmıştır. Yine yeni şube müdürlerimizin kişisel yetkinlikleri ve iş becerilerine katkıda bulunmak amacıyla tasarlanan ve toplam dört modülden oluşan Yedek Kulübesinden Sahaya eğitimlerinin ilk modülü tamamlanmıştır. Ürünlerimizin çalışanlarımız tarafın bilinmesi ve satış hedeflerine katkıda bulunulması amacıyla planladığımız BES Satış Tüyoları eğitimleri İstanbul Anadolu ve Avrupa Bölge Müdürlüğüne bağlı tüm bireysel bankacılık çalışanlarımızın katılımı ile gerçekleştirilmiştir. Genel olarak; ilk çeyrek dönemde kişi başı ortalama 14 saat eğitim verilmiştir. Eğitimlerin %66 sı sınıf içi, % 34 ü ise uzaktan eğitim (OCS/Web Konferans ve Katalog Eğitimleri) yöntemleri ile gerçekleştirilmiştir. Eğitim programlarının %55 inde Banka içi, %45 inde Banka dışı eğitmenlerden destek alınmıştır. 10
Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Seçilmiş Aktif / Pasif Hesaplar (Bin TL) 31/12/2010 31/12/2011 31/03/2012 Kullandırılan Fonlar 7,999,620 10,402,875 10,763,390 TGA (Net) 86,183 75,643 77,303 Aktif Toplamı 10,691,860 13,528,353 13,687,252 Toplanan Fonlar 8,397,896 9,509,165 9,630,946 Özkaynaklar 1,406,096 1,613,659 1,686,984 Aktif Getirisi (ROAA %) 2.12% 1.91% 2.09% Özkaynak Getirisi (ROAE %) 15.81% 15.34% 17.24% Sermaye Yeterlilik Rasyosu (%) 17.08% 14.24% 14.09% Net Kâr (Bin TL) 31/03/2010 31/03/2011 31/03/2012 Net Dönem Kârı 57,325 42,151 71,146 Bankamızın aktif büyüklüğü 2012 Mart dönemi itibariyle önceki yılsonuna göre % 1.1 artarak 13.7 Milyar TL ye ulaşmıştır. Bankamız vergi öncesi kârı, 88.4 milyon TL ye, net dönem kârı ise 2011 Mart dönemine göre %68.8 artış göstererek 71.1 milyon TL ye ulaşmıştır. Bankamız Aktif Getirisi 2011 yılında %1.9 iken 2012 Mart döneminde %2.1 olarak gerçekleşmiştir. 2011 yılında %15.3 olan Özkaynak Getirisi 2012 Mart döneminde %17.2 hesaplanmıştır. Katılma hesapları yolu ile toplanan fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmı kredi olarak kullandırılmıştır. Bankamızın krediler/toplam aktif oranı 2012 Mart sonu itibariyle %79 (2011: %77) seviyesinde gerçekleşmiştir. Bankamız kredi toplamı 2011 yılsonuna göre %3.5 artışla 10.4 Milyar TL den 10.8 Milyar TL ye yükselmiştir. Bankamızın kredi toplamı büyürken, aktif kalitesi de yüksek seviyede kalmaya devam etmiştir. Tahsili gecikmiş alacakların kredilere oranı %2.6 (2011:%2.4) seviyelerinde gerçekleşmiştir. Gayrinakdi kredi portföyünde 2011 yılsonuna göre %3 lük büyüme gerçekleşmiş 6.7 milyar TL büyüklüğe ulaşılmıştır. Bankamızın en önemli fon kaynağı olan Toplanan Fonlar, 2012 Mart dönemi itibariyle 9.6 Milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı % 70 seviyesinde olup %63 ü TL, %37 si döviz hesaplarından oluşmaktadır. Bunun yanında geçmiş yıl kârları bünyede tutularak Özkaynaklar 1.7 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Sermaye Yeterlilik Standart Rasyosu 2011 yılsonunda %14.24 iken 2012 Mart dönemi itibariyle ise %14.09 olarak gerçekleşmiştir. 11