2011 TÜRKİYE GRAMEEN MİKROFİNANS PROGRAMI FAALİYET RAPORU TİSVA MİKROFİNANS MERKEZİ TGMP GENEL MÜDÜRLÜĞÜ Kaptanpaşa Sokak No:29/5 G.O.P Çankaya 06700 Ankara / Türkiye Tel: +90 (312) 436 90 90 Fax: + 90 (312) 436 90 24 Wep Adresi:www.tgmp.net 0
1 Prof. Dr. Aziz AKGÜL Türkiye İsrafı Önleme Vakfı Mütevelli Heyeti Başkanı Mikrokredinin Türkiye'deki Öncüsü Milletvekili Prof.Dr. Aziz Akgül; TİSVA Başkanı ve 22. Dönem Türkiye'de Mikrokredi uygulamasını başlatmak için ilk girişimini, 1996 yılında Başbakan Başmüşaviri olarak görev yaptığı dönemde gerçekleştirmiştir. O dönem hükümetine, yoksulluğun ve işsizliğin azaltılması için hazırladığı '' Doğu ve Güney Doğu Anadolu Bölgesel Kalkınma Programı'' kapsamında Mikrokredi Uygulamasını önermiştir. Ayrıca, 1998 yılında KOSGEB Başkanlığı yaptığı sırada, Başkanlık bünyesinde oluşturduğu; Yoksul Kadınlara İstihdam Sağlamaya Yönelik Çalışma Grubu, Gençlere İstihdam Sağlamaya Yönelik Çalışma Grubu, Yaşlılara İstihdam Sağlamaya Yönelik Çalışma Grubu, Şehit ve Gazi Ailelerine İstihdam Sağlamaya Yönelik Çalışma Grubu, Engellilere İstihdam Sağlamaya Yönelik Çalışma Grubu, vasıtasıyla küçük bir sermaye olan Mikrokredinin bu dezavantajlı gruplara verilmesini sağlamak için büyük gayret göster göstermiştir. Ancak, hükümetlerin bu dönemlerde kısa süreli görevde kalmalarından dolayı, Mikrokredi Uygulamasını başlatma ortamını bulamamıştır. 2002 yılında Milletvekili seçildikten sonra, Türkiye'de Mikrokredi Uygulamasını başlatma hayalini Başbakan Recep Tayyip Erdoğan ve İç İşleri Bakanı Abdulkadir Aksu'nun verdiği destekle sağlanan hukuki düzenleme sonrasında gerçekleştirilmiştir. Mikrokredinin Dünyadaki öncüsü Prof.Dr. Muhammed Yunus ile iş birliği içinde, Türkiye İsrafı Önleme Vakfı bünyesinde oluşturduğu Türkiye Grameen Mikrofinans Programı kapsamında, Prof.Dr. Aziz Akgül kendi cebinden sağladığı ilk sermayenin kullanılması suretiyle, 18 Temmuz 2003 tarihinde 6 kişinin her birisine 500 TL ve toplam 3.000 TL Mikrokredi verilmesini sağlayarak, ''Grameen Mikrokredi'' uygulamasını Türkiye'de başlatmıştır. Aziz Akgül'ün hedefi, insanların bir başkasına avuç açmadan, onurlu bir şekilde yoksulluktan kurtulmalarını sağlayacak şekilde, Türkiye'deki bütün yoksulların Mikrokredi uygulamasından faydalanmasını sağlamak ve 2023 yılında yoksulluğun olmadığı bir Türkiye'nin gerçekleştirilmesine katkıda bulunmaktır.
2 İçindekiler 1. Organizasyon Yapısı...4 2. Türkiye Grameen Mikrokredi Programının Amaçları...4 3. Türkiye Grameen Mikrokredi Programının (TGMP) Ana Prensipleri...4 4. Kredi Çeşitleri...6 Temel Kredi...6 Sözleşmeli Kredi (Esnek Kredi)...6 Mikro Girişimci Kredisi...6 Mücadeleci Vatandaş Kredisi...6 Mikrosigorta...7 Hayvancılık Kredisi...7 Gönüllü Tasarruf...7 5. Hedef Kitle...7 6. Uygulanan Süreçler...8 7. Personel Alım Politikası...8 8. Program Kurumsal Yapısı...8 9. TGMP de Başarı Öyküleri...10 10. Finansal Raporlar...13 Gelir/Gider Tablosu...13 Bilanço...14 2010 Gelir/Gider Karşılaştırmaları...15
3 1. Organizasyon Yapısı Türkiye Grameen Mikrokredi Programı(TGMP), başlangıçta Diyarbakır da bir pilot proje olarak başlatılmıştır. 11 Haziran 2003 tarihinde Grameen Trust adına Prof. Dr. Muhammed Yunus ve Türkiye İsrafı Önleme Vakfı adına Prof. Dr. Aziz Akgül Grameen Mikrokredi Modelinin Türkiye de uygulanması için bir protokol imzalamışlardır. Türkiye İsrafı Önleme Vakfı, Türkiye de mikrokredi yaklaşımının tartışılmasına zemin hazırlamak üzere İstanbul da 9-10 Haziran 2003 tarihinde Yoksulluğun Mikrokredi Vasıtasıyla Azaltılması Uluslararası Konferansını organize etti. Konferansın düzenlenmesinde Grameen Trust ın büyük katkısı olmuştur. Konferansın açılışını yapan Başbakan Recep Tayyip Erdoğan, yoksulluğun azaltılmasında mikrokrediye Hükümetin verdiği önemi vurgulamıştır. TGMP çerçevesinde ilk krediler, Başbakan tarafından 18 Temmuz 2003 tarihinde Diyarbakır Sur şubesinden 6 üyeye verilmiştir. 2. Türkiye Grameen Mikrokredi Programının Amaçları TGMP nin amacı, özellikle kırsal kesimde ve şehirde yaşayan yoksul kadınlara kredi vererek, onların gelir getirici faaliyetlerde bulunmaları suretiyle hayat seviyelerini yükseltmektir. Diğer taraftan, yoksulların küçük birer işletme sahibi olmaları sağlanarak yoksulluğun ortadan kaldırılması hedeflenmektedir. Mikrokredi uygulaması, kırsal kesimde ve şehirlerde yoksulların sermaye sorunlarını çözmeyi hedeflemektedir. Vizyon: Bütün dar gelirlilerin finansal hizmetlere ulaşarak ekonomik koşullarını geliştirebilecekleri imkanların olduğu, fakirliğin olmadığı bir Türkiye oluşturmaktır. Misyon: Türkiye nin bütün dar gelirli ailelerine, kadınlar vasıtasıyla, uygun finansal hizmetler sunarak ve onları kendi kendilerine gelir getirici bir faaliyet yapmalarına teşvik ederek, ekonomik ve sosyal durumlarını geliştirmelerini sağlamaktır ve finansal anlamda sürdürülebilir bir kurum olmaktır. 3. Türkiye Grameen Mikrokredi Programının (TGMP) Ana Prensipleri 1. TGMP, özellikle yoksul kadınlara yönelik bir finansal organizasyon olup, yoksulların sermaye sorununun çözümüne katkı sağlamaktadır. 2. TGMP çerçevesinde mikrokredi verilebilmesi için 5 er kişilik grupların oluşturulmasını gerektirmektedir. 3. TGMP den kredi alanların şubelere gelmeleri yerine, mikrokredi görevlileri, yoksul kadınların ayaklarına kadar giderek onlara mikrokrediyi adım adım ve basit bir biçimde anlatır, kredi verir ve taksitlerin tahsilâtını yapar. Kredinin tahsilâtında mahalle ve köylerde grup toplantıları yapılır. Haftalık taksitler bu toplantı sırasında tahsil edilir. TGMP de mikrokredi çalışanları, yoksulun evine kadar gider. Onların bize gelmesine gerek yoktur. Bu hizmet, kredi alan kişi programda kaldığı sürece devam eder.
4 4. Kredi Çeşitleri Temel Kredi Temel kredi TGMP nin ana kredisidir. Tüm üyeler bu krediden faydalanabilirler. Temel kredi süresi 3 ay ile 3 yıl arasındadır. Üyelerimizin çoğunluğu bu krediyi bir yıllığına almayı tercih ederler. Bir üye hiçbir zorluk yaşamadan kredi çekebilir. Bu kredi sisteminde, üyeler 6 ay sonra yeni bir kredi çekebilirler. Sözleşmeli Kredi Sözleşmeli Kredi TGMP nin direkt olarak verdiği bir kredi çeşidi değil, kredi geri ödemelerinde karşılaşılabilecek olası güçlüklere alternatif bir çözüm yoludur. Bir üye kredi geri ödemesinde zorluk çekmeye başladığında, sistem onun kredi geri ödeme süresini uzatarak ona işlerini kolaylaştıracak bir imkân sağlar. Bu sayede üye hem kredisini ödemekte yaşadığı zorluktan kurtulur hem de gelecekte ödemelerini zamanında yapabilmek amacıyla daha çok çalışır. Girişimci Kredisi TGMP nin yetenekli, başarılı, çalışkan aynı zamanda TGMP nin desteğiyle işlerini büyütmek isteyen üyeler için başka bir kredi programı vardır. 2011 in Aralık ayı itibariyle 2.459 üyeye toplam 3.496.358,00 TL girişimci kredisi verildi. TGMP nin girişimci kredisi alan üye sayısını artırmak için verdiği destek devam etmektedir.
5 Mücadeleci Vatandaş Kredisi TGMP toplumuzda her gün karşılaştığımız dilenciler, hiçbir geliri olmadığı için sokakta yaşayan evsiz insanlar gibi mücadeleci bireyler için de bir kredi programına sahiptir. Dilenmek, gelir edinmek için yapılan en onursuz işlerden biri olarak kabul edilir. Dilenerek yaşayan insanlar toplumun en savunmasız ve en dışlanmış grubundandırlar. TGMP, bu mücadeleci vatandaşlara dilenmek yerine çalışarak para kazanmaları ve hayatlarını onurlu ve haysiyetli bir şekilde sürdürmeleri için yardım etmektedir. TGMP toplumumuzun fakir üyeleri arasından en fakirlerine ulaşabilmek amacıyla 2006 yılında mücadeleci bireyler için bir kredi programı oluşturmuştur. Bu insanlardan bazıları bu fırsatı değerlendirmiş ve hemen kendi mikro işlerini başlatmışlardır. Bu programın temel amacı dilencilere ikinci bir şans tanıyabilmek ve kendi paralarını kazanmalarını teşvik edebilmektir. Üyelerin bir daha asla dilenmek zorunda kalmadan kendi hayatlarını sürdürebilecekleri bir konuma gelmeleri nihai hedeftir. Çeşitli şehirlerde yaşayan birçok dilenci bu krediyi aldı ve büyük bir çoğunluğu kendi paralarını kazanmayı öğrenerek başarılı oldu. Bu kredi türünde hizmet bedeli ya da geri ödemeler için bir zaman sınırı yoktur. TGMP bu programın toplumumuz için daha iyi neticeler getirmesini ummaktadır. Mikrosigorta Türkiye Grameen Mikrofinans Programı kapsaminda verilen Mikrokrediler ile, dar gelirli 55,000 kadınımız, üretici hale getirilirken, onurlu bir hayatın da temeli atılmaktadır. Mikrosigorta bu vatandaşlarımızın bin bir emekle ortaya çıkardıkları hayatlarını beklenmedik kazalara karşı koruma altına almak için, Türkiye İsrafı Önleme Vakfı Mütevelli Heyeti Başkanı Prof. Dr. Aziz Akgül ün girişimleriyle, Büyükkaya
6 Uluslararası Sigorta ve Reasurans Brokerliği aracılığıyla Güneş Sigorta tarafından, 2011 yılı Aralık ayında, kaza sonucu ölüm, sürekli sakatlık teminatlarını kapsayan ve terör, deprem gibi doğal afetleri ayda yalnızca 1 TL ödeyerek 10.000TL teminat altına alan, bir ferdi kaza sigortasıdır. Hayvancılık Kredisi TGMP hayvancılık kredisini de 2008 in Mayıs ayında başlatmıştır. Mevcut üyelerimize yönelik ek bir kredidir. Daha önce sığır yetiştiriciliği konusunda deneyimi olan üyelere verilir. TGMP 243 üyeye toplam 724.650,00 TL hayvancılık kredisi dağıtmıştır. Haftalık toplantılarda hizmet bedeli toplanmıştır. Bu krediyi kullanarak üyelerimiz kendilerine ek gelir sağlamışlardır. Gönüllü Tasarruf TGMP nin kendileri için birikim yapmak isteyen üyelere yönelik olarak gönüllü tasarruf programı vardır. Üyeler, her hafta yapılan haftalık toplantılarında 1 TL gönüllü tasarruf parası vermeleri konusunda teşvik edilirler. Gönüllü tasarruf programı üyelerin haftada yalnızca 1 TL vererek, beklenmedik zamanlarda ortaya çıkabilecek sağlık ve eğitim gibi giderler ile acil ihtiyaçlarını karşılayabilmelerini sağlamaktadır. 5. Hedef Kitle TGMP nin ana hedef kitlesi, maddi sıkıntı içinde olan yoksul kadınlar olup, ailelerinin geçimine katkı sağlamaları için desteklenmektedir. Beş kişilik gruplar oluşturan yoksul kadınların mutlaka aldıkları mikrokrediyi kullanarak gelir getirici bir faaliyette bulunmaları ve haftalık geri ödemelerle taksitlerini ödemeleri istenir. Grup üyelerinin uyması gereken kurallar vardır. Üyelerin birbirini tanımaları ve birinci dereceden akraba olmamaları istenir. Mesela, aynı grup içinde anne ve kızlarının bulunması istenmez. 6. Uygulanan Süreçler TGMP, kredi verilmesi ve tahsilâtında Grameen Kredilendirme Sistemini (GKS) uygulamaktadır. GKS, mikrokredi uygulamasında yeni açılımları olmasını sağlayan etkin bir sistemdir. Bir TGMP üyesi genellikle temel kredi ile sistemden kredi almaya başlar. Kredinin süresi bir yıl olup, haftalık geri ödemelerle alınır. Verilen kredinin miktarı, kredi alacak olan yoksul kadının çalışma kapasitesi ve kredi kullanılacak çalışma alanı belirlemektedir. TGMP de verilen ilk kredi miktarı 100 TL(75 USD) ile 700 TL(518 USD) arasında değişir. Söz konusu miktar her yıl kredi alanın performansına bağlı olarak her yıl artırılabilir. 7. Personel Alım Politikası
7 Türkiye nin en büyük mikrokredi uygulaması olan TGMP nin personel alım politikası çerçevesinde; çalıştırılacak olan personelin geçmiş tecrübesi, eğitim ve öğretim durumu, Türkiye de yoksul kadınların karşılaştığı ekonomik ve sosyal şartları değerlendirebilme kabiliyeti dikkate alınmaktadır. TGMP de çalışabilmek için, yoksullara yardım etmeyi ve onlara saygı göstermeyi ve desteklemeyi hedeflemiş olmak personel de aranan diğer vasıflardandır. TGMP bünyesinde 2010 yılı itibariyle başında eğitim yaklaşımı kullanılarak eğitilen 210 kişi çalışmaktadır. TGMP, personelin daha iyi eğitimini sağlamak maksadıyla, gerekli dokümanları hazırlamış bulunmaktadır. 8.Mikrofinans Kurumsal Yapısı PERSONEL SAYISI Danışma Kurulu Program Genel Müdürü Bölge Müdürü Şube Müdürü Merkez Müdürü Stajyer Merkez Müdürü
SIRA BİLGİLER YILLAR 2011 2010 2009 2008 2007 1 ŞUBE SAYISI 79 65 56 16 9 2 PERSONEL SAYISI 239 210 194 124 60 3 ÜYE SAYISI 55.000 42.306 29.077 16.556 7.397 4 5 MİKROKREDİ KULLANAN ÜYE SAYISI DAĞITILAN KREDİ MİKTARI 44.642 42.306 28.314 15.369 6.925 120.000.000 74.122.621 41.175.378,50 20.008.555,50 9.580.336,00 İSTATİSTİKLER 8
9
10 9. BAŞARI ÖYKÜLERİ HÜLYA OKUMUŞ/ BURSA ŞUBESİ Evli ve iki çocuk annesi Hülya Hanım Ardahan-Gölen doğumludur. Kendisi ile yaptığımız röportajda Mikrofinans Programı ile tanışmasını şu şekilde anlatıyor: 5 çocuklu ailenin 4. çocuğuyum. Liseyi bitirdikten sonra Üniversiteye gitmeyi çok istedim fakat ailemin maddi olanaksızlıklarından dolayı okuyamadım. Bir işe girip aileme destek olmam gerekiyordu. Babamın görevinden dolayı Ankara ya taşınmak zorunda kaldık. Bende Ankara da bir öğrenci yurdunda çalışmaya başladım. Fakat bu benim istediğim bir iş değildi. Tek hayalim kendi markamın üretildiği bir atölyeye sahip olmaktı. Bu hayalimi gerçekleştirebilmek için hemen bir dikişnakış kursuna giderek hayalime kavuşmak için ilk adımı atmıştım. Dikiş dikmeyi öğrendikten sonra evimizin bir odasında annemle birlikte dikiş dikip satmaya başladık. Hem hayalimi gerçekleştirdiğim için hem de aile geçimine katkı sağladığım için kendimi mutlu hissediyordum. Daha sonra 21 yaşımda evlendim ve Bursa ya yerleştim. Bu evlilikten 2 çocuk sahibi oldum. Çocuklarımın dünyaya gelmesiyle birlikte işime ara vermek zorunda kaldım. Çocuklarım büyüdükten sonra işime geri döndüm. Evimde tek makineyle dikiş dikerek satıyordum. Mikrokredi ile tanışmam şu şekilde olmuştu; iş yaptığım Emel Hanım bana Mikrofinans Programından bahsetmişti bende hemen gerekli bilgileri topladıktan sonra mikrokrediden yararlanmak için başvuruda bulundum. İlk olarak 2009 yılında 700 ve 1000 olan temel kredi kullandım. Bu krediyle bir makine daha aldım. 2 tane makineye sahip olduğum için daha fazla çalışıyordum ve daha fazla üretimde bulunuyordum. Kısa sürede işlerim artmıştı ve bir dükkân açmaya karar verdim. Artık kendi gemimin kaptanı olmak istiyordum ve bunun için işyerimi açtım. 2010 yılında 2. Kredimi 2000 lik girişimci kredisi olarak kullandım. Bu krediyle işyerime toptan kumaş aldım. 2011 yılında 1000 lik temel kredi ve 2000 lik girişimci kredisi kullanım. Bu kredilerle işyerimdeki makine sayısını arttırdım. 2012 yılında 1.700 lik temel kredi kullandım. Aldığım bu krediler sayesinde tek başıma evde başladığım işimi büyütmüştüm ve şuanda yanımda 6 kişi çalıştırmaktayım. Mikrokredi sayesinde küçük sermayeyle büyük işler başarılabileceğini öğrendim. Gelecekteki hedefim bu sektörde bir marka olarak ürünlerimi üretip satmak istiyorum.
11 GÜZİN AYDIN / AYDIN ŞUBESİ Evli ve 2 çocuk annesi Güzin Hanım Aydın doğumludur. Kendisiyle yaptığımız röportajda Mikrofinans Programı ile tanışmasını şu şekilde anlatıyor: İlkokul ve ortaokulu zorluklarla okudum. Babam sürücü kursunda direksiyon dersi vererek aile geçimimizi sağlıyordu. Bende annemle birlikte zeytin ve pamuk toplamaya giderek aile geçimine katkı sağlıyorduk. 18 yaşıma geldiğimde Halk eğitim merkezinin açmış olduğu dikiş-nakış kursuna katıldım. 2 yıl sonra kursu başarıyla tamamlayarak sertifikayı almaya hak kazandım. 20 yaşımda evlendim. Evlendiğim zaman eşim kasap dükkânı işletiyordu. Bende aile geçimine katkı sağlamak için eşimin yanında çalışmaya başladım. Çocuklarım dünyaya geldikten sonra hem çocuklarımın bakımı hem de eğitimleri için ek bir iş yapmaya karar verdim. Bunun için mahallede yaşayan yaşlı bayanların evlerine giderek onların sağlık bakımlarını üstlendim. Yılmadan yorulmadan çalışarak yaşadığımız ekonomik sıkıntılara çözüm üretmeye çalıştım. Bu sırada eşimin işleri iyi gitmediği için işyerini kapatmak zorunda kaldı. Tam bu sırada televizyonda yoksul bayanlara mikrofinans verildiğini duydum; böyle bir uygulamanın Aydın da da olduğunu öğrenince 5 arkadaşımla bir grup oluşturarak başvuruda bulundum. İlk olarak 2009 yılında 700 lik temel kredi kullandım. Almış olduğum bu kredi ile eşofman aldım ve halk pazarlarında satmaya başladım. 2. Kredimi 2010 yılında 800 temel kredi olarak kullandım ve işlerimi geliştirmeye başladım. 2011 yılında sırasıyla 1700 lik ve 1500 lik temel kredi kullanarak ürün çeşidini arttırmaya başladım. Daha sonra 2011 yılında 1000 lik hayvancılık kredisi kullandım. Bu krediyle koyun aldım ve besledim. Kurban bayramında bu koyunları satarak ek bir gelir elde ettim. Son olarak 2012 yılında 2000 lik temel kredi aldım. Aldığım bu krediler sayesinde hem ürün çeşidimi arttırdım hem de daha geniş müşteri çevresine sahip oldum. Gelecekteki hedefim girişimci üye olup kendime büyük bir giyim mağazası açmaktır.
12 AYŞE AĞCA / İSTANBUL VUSLAT DOĞAN SABANCI BAĞCILAR ŞUBESİ Evli ve iki çocuk annesi Ayşe Hanım Kayseri-Develi doğumludur. Kendisiyle yaptığımız röportajda Mikrofinans Programı ile tanışmasını şu şekilde anlatıyor: Ben Ayşe Ağca. 1963 Kayseri-Develi doğumluyum. İki çocuk annesiyim. yaptım. Üniversite mezunuyum. Mezun olduktan sonra anaokulu öğretmenliği görevinde bulundum. Okulların tatil edilmesi ile tekstil atölyelerinde çalışmaya başlayıp hem dikiş-nakış hem de boncuk işleme - taş dizme konusunda deneyim kazandım. Bir süre sonra yaptığım işi sevmeye başladım ve öğretmenliği bırakmaya karar verdim. Mesleğimi tekstil üzerinde yön vermek istedim. O dönemde eşim ile yaşadığım sorunlardan dolayı boşandım ve tek başıma hem çocuklarıma annelik hem de babalık yaptım. İki çocuğumun da üniversiteyi kazanmaları yolunda çok çaba gösterdim ve emeklerimin sonucunda onları birer meslek sahibi Tekstil üzerine çalışmalarım devam ederken bir arkadaşım aracılığıyla Mikrofinans Programı hakkında bilgi edindim. İlk kredimi 26.05.2011 de 700 olarak aldım. İkinci kredimi ise 09.12.2011 tarihinde 1.000 olarak kullandım. Mikrofinans Programından kredi kullanma amacım yeni açmış olduğum penye-boncuk işleme, taş dizme atölyesine baskı makinesi alarak yurt dışına ithal edilen penye ve kumaş tarzı giyim-süs eşyalarını işleyerek aile bütçesine katkıda bulunmak, çocuklarıma iyi bir gelecek hazırlamak ve başkalarına muhtaç olmadan kendi ayaklarım üzerinde bir yaşam sürdürmektir. Şuan kendi yanımda yetiştirdiğim ve iş imkanı verdiğim 20'den fazla ev hanımına büyük tekstil firmalarının ürünlerinin pres ve işlemelerini yaptırarak aile geçimlerine imkan sağladım. İş yerimde çalışan ev hanımlarının da Mikrofinans programından istifade etmelerini sağlamış bulunmaktayım. Gelecekteki hedefim işlerimi büyütmek ve ürettiğim ürünleri ithal etmektir.
13 NAZMİYE KURTULUŞ/ RİZE ŞUBESİ Nazmiye Kurtuluş ile yaptığımız röportajda kızıyla birlikte geçim mücadelesi verirken mikrokredi ile nasıl tanıştığını bize kendi ağzından anlatıyor: Ben Nazmiye Kurtuluş 31.05.1957 tarihinde Rize nin Fındıklı ilçesinde doğdum. İlkokulu okuduktan sonra tarlada ırgat olarak çalışmaya başladım. Çocukluğum neredeyse tarlalarda hayvan sürerek geçti. 20 yaşına geldiğimde rahat edeceğimi düşünerek evlendim ve İzmit e gittim. Ancak geçimsizlik yüzünden 4 yıl sonra eşimden ayrıldım. İstanbul a abimin yanına yerleştim ve 1 makineyle dikiş işi yapmaya başladım.1 yıl sonra yeniden Rize ye dönerek evlendim ve 1 kız çocuğum oldu. Eşim istemediği için 9 yıl çalışamadım Bu süre zarfında evde ufak tefek işler yaparak haçlığımı çıkarıyordum. Kızım 7 yaşındayken, kalp krizi nedeniyle eşimi kaybettim ve tekrar çalışmak zorunda kaldım. Maddi ve manevi büyük zorluklar yaşarken 1 Makineyle başladığım çeyiz dikim işimde arkadaşımın önerisiyle Mikro Kredi Projesiyle tanıştım ve sağladıkları krediyle yeni makineler ve kumaşlar alarak işimi büyüttüm. İlk olarak 2009 yılında 700 temel kredi kullanarak başladım. 2010 yılında tekrar 700 temel kredi alarak ihtiyaçlarımı karşıladım. Bu kredileri geri ödeyebildiğimi görmek özgüvenimi arttırdı. Böylelikle yaptığım işle ilgili daha çok cesaretlendim ve 2010 yılında toplamda 2000 lık kredi daha kullanıp geri ödemelerimi düzenli olarak yapmaya devam ettim. Dükkan kirasını rahatça ödeyebilir hale geldim. 2011 yılında 1500 girişimci kredisi kullandım. Müşterilerim giderek çoğaldı ve
14 çalıştıkça tecrübem arttı. Son Olarak 2012 yılında 2000 girişimci kredisi kullandım. Artık Mikro Kredi ailesinin hep yanımda olduğunu biliyor ve hayata güvenle bakıyorum. Şimdi kendimin ve ailemin geçimini rahatlıkla sağlayabilirken yanımda da 3 kişi çalıştırarak istihdama destek oluyorum. Keşke daha önceden böyle bir proje olsaydı bu kadar sıkıntı çekmezdim. Yanımda oldukları ve bana destek oldukları için Mikro Kredi ailesine teşekkür ediyorum. Ayla Tan /Erzincan Şubesi Ayla Tan 1973 Erzincan doğumludur. Ayla Hanım evli ve 2 çocuk annesidir. Eşi plastik kapı ve pencere yapan bir atölyede çalışıyordu. Daha sonra eşinin bazı sağlık problemleri ortaya çıktı. Bu sebepten dolayı Ayla Hanım ın eşi 6 ay çalışıyor 6 ay çalışamıyordu. Düzenli bir gelirlerinin olmamasından dolayı maddi sıkıntılar yaşıyor ve çocukların eğitim masraflarını karşılamada zorlanıyorlardı. Ayla Hanım küçük yaşlarda bir kuaförün yanında çırak olarak çalıştığı için, ilerleyen zamanlarda neden kendi kuaför salonumu açmıyorum diye düşündü. En büyük hayali çocuklarının iyi bir eğitim alması ve rahat bir yaşam sürmesiydi. Bu yüzden kuaför salonu açma fikri daha da cazip hale gelmeye başladı. Sonrasında kendi kuaför salonunu açarak hayallerine bir adım daha yaklaşmıştı. Girişimci bir kişiliğe sahip olan Ayla Hanım işlerini daha çok büyütmek istiyordu. Bu nedenle kuaförüne takı, şal gibi çeşitli ürünler getirerek satmaya başladı. İşleri büyümeye başlamıştı. Kuaför salonunda bütün işleri bir arada devam ettiremiyordu. Bu yüzden kuaförünün yanındaki işyerini kiralayarak bir butik açtı. Bu butikle eşi ilgileniyordu. Ancak işyerine malzeme almak için paraya ihtiyacı vardı. Bu noktada Ayla Hanım ilk kez kendini bu kadar çaresiz hissetmişti. Tam o sırada Mikrofinans Programı ile
15 tanıştı. İşyerinin bulunduğu alışveriş merkezinde her hafta Mikrofinans Programı tanıtım günleri oluğu için Ayla Hanım hemen bilgi aldı ve bir grup oluşturarak Mikrofinans Programına başvurdu. İlk olarak 2011 yılında 700 lik kredi kullandı. Ve bu parayla işyerine istediği ürünleri aldı. Dükkanın da ürünleri çeşitlenince satışları da arttı ve hem aldığı krediyi rahatça ödedi hem de müşterileri çoğaldı. Ayla Hanım sonrasında kullandığı her kredi ile işlerini daha da büyüttü. Artık Ayla Hanım eşi ve çocuklarıyla birlikte geçim sıkıntısı çekmeden yaşıyor. Geleceğe yönelik umut dolu planlar yapan Ayla Hanım bütün bunları Mikrofinans Programı sayesinde başardığını dile getiriyor. 10.Finansal Raporlar TÜRKİYE İSRAFI ÖNLEME VAKFI MİKROKREDİ MERKEZİ TÜRKİYE GRAMEEN MİKROKREDİ PROGRAMI 31 ARALIK 2011 TARİHİ İTİBARİYLE BİLANÇO VARLIKLAR I. DÖNEN VARLIKLAR Hazır değerler 517,007 150,995 Kasa 2,385 124 Bankalar 514,622 150,871 Ticari alacaklar 27,277,848 18,389,779 Alıcılar 27,277,848 18,389,779 Şüpheli alacaklar 66,591 117,411 Şüpheli alacak karşılığı (66,591) (117,411) Stoklar 81,092 42,531 Ticari mallar 34,539 35,441 Diğer stoklar 46,553 7,090 Kısa vadeli peşin ödenen giderler ve gelir tahakkukları 5,402 112 Kısa vadeli peşin ödenen giderler 5,402 112
16 Gelir tahakkukları - - Diğer dönen varlıklar 32,306 47,797 Peşin ödenen vergiler ve fonlar 11,103 7,999 İş avansları 969 969 Siparişler için ödenen avanslar 3,572 14,390 Çalışanlardan alacaklar 16,662 856 Diğer dönen varlıklar - 23,583 Toplam dönen varlıklar 27,913,655 18,631,214 II. DURAN VARLIKLAR Tesis, makine ve cihazlar 503,318 338,477 Taşıtlar 704,656 456,866 Demirbaşlar 189,365 128,925 Birikmiş amortisman (390,703) (247,314) Maddi olmayan duran varlıklar 20,650 644 Kuruluş maliyeti 4,032 4,032 Özel maliyetler 1,638 930 Diğer maddi olmayan duran varlıklar 44,595 24,840 Birikmiş itfa payı (29,615) (29,158) Uzun vadeli peşin ödenen giderler ve gelir tahakkukları - 5,402 Uzun vadeli peşin ödenen giderler - 5,402 Diğer duran varlıklar 4,007 3,429 Verilen avans ve depozitolar 4,007 3,429 Toplam duran varlıklar 527,975 347,952
17 VARLIKLAR TOPLAMI 28,441,630 18,979,166 31 Aralık 2011 31 Aralık 2010 YÜKÜMLÜLÜKLER VE ALINAN FONLAR I. KISA VADELİ YÜKÜMLÜLÜKLER Ticari borçlar 22,074 19,310 Satıcılar 21,830 19,066 Alınan depozito ve teminatlar 244 244 Diğer borçlar 3,764,508 2,471,305 Diğer çeşitli borçlar - - Toplam alınan depozitolar (gönüllü tasarruflar) 3,756,588 2,463,954 Çalışanlara olan borçlar 7,920 7,351 Alınan avanslar 7,859 13,426 Alınan avanslar 7,859 13,426 Ödenecek vergi ve kesintiler 144,550 155,161 Ödenecek vergi ve fonlar 60,003 86,145 Ödenecek sosyal güvenlik primleri 84,547 69,016 Diğer kısa vadeli yükümlülükler 1,602,442 1,898,227
18 İlişkili taraflara borçlar 1,602,442 1,898,227 Kısa vadeli yükümlülükler toplamı 5,541,433 4,557,429 II. UZUN VADELİ YÜKÜMLÜLÜKLER İlişkili taraflara borçlar 4,483,952 1,758,500 İlişkili taraflara borçlar 4,483,952 1,758,500 Uzun vadeli yükümlülükler toplamı 4,483,952 1,758,500 III. FONLAR Diğer yedekler 20,179,729 15,316,128 Olağanüstü yedekler 2,051 2,051 Diğer yedekler 3,027 3,027 Özel fonlar 20,174,651 15,311,050 Geçmiş yıl zararları (2,652,891) (1,973,894) Net dönem karı/(zararı) 889,407 (678,997) Fonlar toplamı 18,416,245 12,663,237
19 YÜKÜMLÜLÜKLER ve FONLAR TOPLAMI 28,441,630 18,979,166 2011 2010 Brüt satışlar 6,212,771 3,758,138 Satış gelirleri 6,212,771 3,758,138 Satış indirimleri (142) - Satıştan iadeler (142) - Net satışlar 6,212,629 3,758,138 Satışların maliyeti (3,945,754) (3,420,112) Satılan ticari mal maliyeti - - Verilen hizmetlerin maliyeti (3,945,754) (3,420,112) BRÜT SATIŞ KARI / (ZARARI) 2,266,875 338,026 Faaliyet giderleri (920,124) (751,894) Pazarlama satış ve dağıtım giderleri (11,890) - Genel yönetim giderleri (908,234) (751,894) ESAS FAALİYET KARI/(ZARARI) 1,346,751 (413,868) Diğer faaliyet gelirleri 75,541 20,732 Kambiyo karı 63 3,096 Faiz geliri 20,866 1,409 Diğer olağan gelirler 54,612 16,227 Diğer faaliyet giderleri (166,108) (72,590)
20 2010-2011 GELİR TABLOSU KARŞILAŞTIRMALARI 2010 yılına göre 2011 yılında hizmet bedeli gelirlerinde % 65 lik artış gözlemlenmektedir. HİZMET BEDELİ 2010 2011 GELİRLERİ TL 3.758.138 6.212.771 2010 yılına göre 2011 yılında giderlerde % 17 artış gözlemlenmektedir. Bu olumlu bir artıştır. Giderlerin artması normal ancak 1 yıl içerisinde sadece % 17 artmış olması karıda olumlu yönde etkilemiştir. GİDERLER 2010 2011 TL 4.172.006 4.865.878 2010 yılına göre 2011 yılında Olağan gelir ve karlardaki artış % 264 dür. Bu gelir ve karlara kambiyo karları ve faiz gelirlerinin yanı sıra konusu kalmayan karşılıklar da bir artış gözlemlenmektedir. OLAĞAN GELİR VE 2010 2011 KARLAR TL 20.732 75.541
21 2010 yılına göre 2011 yılında Diğer faaliyetlerden gider ve zararlarda bir artış söz konusu bu artış şüpheli ticari alacaklarına ayrılan karşılık giderlerinden kaynaklanmaktadır. Artış oranı % 49 dur. OLAĞAN GİDERLER VE 2010 2011 ZARARLAR TL 349.018 520.257 2010 yılına göre 2011 yılında kar zarar karşılaştırması yapıldığında 2010 yılında 678.997 TL zarar söz konusu iken 2011 yılında 889.407 TL kara geçilmiştir. KAR-ZARAR 2010 2011 TL -678.997,00 889.407,00 Yukarıda yapılan karşılaştırmalara göre TGMP geneline bakıldığında 2011 yılı 2010 yılına göre daha karlı giderleri kontrol edebilir seviyede ilerlemiştir. KDV yerine ödenen BSMV ödenmesi ise kısa sürede kara geçilmesini sağlamıştır.
0
1