Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Temel Göstergeler 6 Eylül 2013 *

Türk Bankacılık Sektörü Haftalık Temel Göstergeler 6 Eylül 2013 * *Kesinleşmemiş geçici veriler üzerinden hazırlanmıştır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 2 Sektörel Temel Büyüklükler Bankacılık sektörü aktif toplamı 2012 yılsonuna göre %14 (191,8 milyar TL) artarak Temmuz 2013 te 1.562 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Aralık 2012-6 Eylül 2013 tarihleri arasında, Milyon TL 2008/12 2009/12 Sektörün toplam seyyal kredi hacmi 173.157 milyon TL (%21,8), bireysel kredileri 49.301 milyon TL (%18,5) artmıştır. Sektörün takipteki alacakları 4.218 milyon TL (%18) artmıştır. Mevduat 115.053 milyon TL (%14,9) artmıştır. 2010/12 2011/12 2012/12 2013/6 BANKACILIK SEKTÖRÜ Tutar (%) Tutar (%) KREDĠLER 367.445 392.621 525.851 682.893 794.756 921.178 946.885 965.398 967.913 173.157 21,8 2.515 0,3 BĠREYSEL KREDĠLER 117.132 129.915 172.623 223.893 265.911 302.558 308.618 313.876 315.212 49.301 18,5 1.336 0,4 TAKİPTEKİ ALACAKLAR (Brüt) 14.053 21.853 19.993 18.973 23.408 26.140 26.884 27.486 27.626 4.218 18,0 141 0,5 MENKUL DEĞERLER 193.988 262.874 287.855 284.983 269.994 274.203 282.434 283.810 284.818 14.824 5,5 1.008 0,4 MEVDUAT 454.599 514.620 617.037 695.496 772.217 837.657 870.773 880.347 887.270 115.053 14,9 6.923 0,8 TÜREV ÜRÜNLER (*) 102.685 129.001 201.832 290.605 312.081 482.279 504.812 522.790 519.767 207.686 66,5-3.024-0,6 AKTİF TOPLAMI 732.536 834.014 1.006.667 1.217.695 1.370.690 1.527.690 1.562.460 191.770 14,0 (*) Türev işlemler tek bacaklı olarak verilmiştir. (**) Aktif toplamı değişimi için son ay verisi, 2012 yıl sonu verisi ile karşılaştırılmıştır. Menkul değerler cüzdanında 14.824 milyon TL (%5,5), türev işlem hacminde 207.686 milyon TL (%66,5) artış gerçekleşmiştir. 2013/7 29.8.2013 6.9.2013 (2012/12-6.9.2013) DEĞĠġĠM** (29.8.2013-6.9.2013) 29 Ağustos - 6 Eylül 2013 tarihleri arasında*, TP krediler 692 milyon TL artmış, YP krediler 8 milyon USD azalmış; toplam kredilerde TL nin değer kaybetmesinin de etkisiyle 2.515 milyon TL (%0,3) artış oluşmuştur. Bireysel krediler 1.336 milyon TL, menkul değerler cüzdanı 1.008 milyon TL artmıştır. Takipteki alacaklar 141 milyon TL artmıştır. Ticari mevduattaki (3.963 milyon TL), tasarruf mevduatındaki (2.057 milyon TL) ve diğer mevduattaki (902 milyon TL) artış sonucu toplam mevduat ve katılım fonları 6.923 milyon TL artmıştır. YP mevduat ve katılım fonları 510 milyon USD, TP mevduat ve katılım fonları 3.631 milyon TL artmıştır. Türev işlem hacminde 3.024 milyon TL azalış gerçekleşmiştir. (*) YP tutarlar için banka kurları esas alınmıştır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 3 Gruplar İtibarıyla Kredilerin Değişimi DEĞİŞİM Aralık 2012 6 Eylül 2013 TUTAR % TP YP Toplam TP YP Toplam (Milyon TL) (Milyon USD) (Milyon TL) (Milyon TL) (Milyon USD) (Milyon TL) TP YP Toplam TP YP Toplam KAMU BANKALARI 159.437 23.351 200.850 194.187 29.089 253.293 34.749 5.738 52.444 21,8 24,6 26,1 ÖZEL BANKALAR 279.142 71.191 404.952 326.835 77.397 484.108 47.692 6.205 79.156 17,1 8,7 19,5 YABANCI BANKALAR 91.618 10.611 110.506 107.544 12.081 132.415 15.926 1.470 21.909 17,4 13,9 19,8 KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI 14.723 8.869 30.488 19.336 9.624 39.147 4.612 755 8.659 31,3 8,5 28,4 KATILIM BANKALARI 43.431 2.543 47.961 53.067 2.847 58.951 9.636 304 10.989 22,2 11,9 22,9 SEKTÖR TOPLAMI 588.352 116.565 794.756 700.968 131.038 967.913 112.616 14.472 173.157 19,1 12,4 21,8 * YP kredi tutarı hesaplanırken her bankanın ilgili tarihteki USD alış kuru esas alınmıştır. ** Aralık 2012 verileri kesinleşmiş aylık bilançolardan, 6 Eylül 2013 verileri ise günlük bilançolardan alınmıştır. *** TMSF Bankasına ait tutarlar kamu bankalarına dahil edilmiştir. 31 Aralık 2012 6 Eylül 2013 tarihleri arasında TP krediler 112.616 milyon TL, YP krediler 14.472 milyon USD artmış; toplam kredilerde 173.157 milyon TL (%21,8) artış oluşmuştur. Kur etkisinden arındırıldığında kredilerdeki artış %16,9 olmaktadır. Bu dönemde, özel bankaların ve yabancı bankaların toplam kredileri sektör ortalamasının altında büyümüştür. 31 Mayıs 6 Eylül 2013 tarihleri arasında ise TP krediler 44.519 milyon TL (%6,8), YP krediler 6.950 milyon USD (%5,6) artmış, toplam kredilerde 77.882 milyon TL (%8,8) artış oluşmuştur.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 4 Kredilerin Değişimi KREDİLER GELİŞİM TABLOSU (Milyon TL/USD) Dönem Toplam TP YP YP Krediler Takipteki Krediler Krediler Krediler (USD) Krediler (Brüt) TDO (%) Aralık 2009 392.621 288.208 104.413 70.260 21.853 5,27 Aralık 2010 525.851 383.757 142.095 92.875 19.993 3,66 Mart 2011 564.303 408.132 156.172 101.977 18.921 3,24 Haziran 2011 620.398 449.042 171.355 106.629 18.646 2,92 Eylül 2011 661.282 467.247 194.036 105.677 18.407 2,71 Aralık 2011 682.893 484.829 198.064 105.593 18.973 2,70 Mart 2012 699.107 505.295 193.812 109.819 19.747 2,75 Haziran 2012 737.196 539.265 197.931 110.352 20.128 2,66 Eylül 2012 755.640 557.033 198.607 111.737 22.952 2,95 Ekim 2012 765.208 565.689 199.519 112.132 23.366 2,96 Kasım 2012 774.679 574.249 200.430 113.171 23.760 2,98 Aralık 2012 794.756 588.352 206.405 116.565 23.408 2,86 Ocak 2013 799.120 592.366 206.753 118.408 24.234 2,94 Şubat 2013 815.272 604.137 211.136 118.286 24.838 2,96 Mart 2013 833.546 619.864 213.682 118.632 25.566 2,98 Nisan 2013 848.261 633.918 214.343 119.981 26.270 3,00 Mayıs 2013 890.203 656.666 233.537 125.044 26.668 2,91 Haziran 2013 921.178 675.344 245.835 128.173 26.140 2,76 Temmuz 2013 946.885 696.747 250.138 129.930 26.884 2,76 31.05.2013 890.038 656.456 233.582 124.087 26.636 2,91 16.08.2013 939.369 690.117 249.251 130.154 27.019 2,80 23.08.2013 949.593 692.064 257.529 130.889 27.019 2,77 29.08.2013 965.398 700.276 265.122 131.046 27.483 2,77 06.09.2013 967.913 700.968 266.945 131.038 27.624 2,77 KREDİLER DEĞİŞİM TABLOSU (% - Puan)* Dönem Toplam TP YP YP Krediler Takipteki TDO 2008-2009 6,9 9,9-0,8 1,1 55,5 1,59 2009-2010 33,9 33,2 36,1 32,2-8,5-1,61 1Ç11 7,3 6,4 9,9 9,8-5,4-0,42 2Ç11 9,9 10,0 9,7 4,6-1,5-0,33 3Ç11 6,6 4,1 13,2-0,9-1,3-0,21 4Ç11 3,3 3,8 2,1-0,1 3,1-0,01 2010-2011 29,9 26,3 39,4 13,7-5,1-0,96 1Ç12 2,4 4,2-2,1 4,0 4,1 0,04 2Ç12 5,4 6,7 2,1 0,5 1,9-0,09 3Ç12 2,5 3,3 0,3 1,3 14,0 0,29 4Ç12 5,2 5,6 3,9 4,3 2,0-0,09 2011-2012 16,4 21,4 4,2 10,4 23,4 0,16 Aralık 2012 - Temmuz 2013 19,1 18,4 21,2 11,5 14,9-3,50 Aralık 2012 / 06 Eylül 2013 21,8 19,1 29,3 12,4 18,0-3,01 31 Mayıs / 06 Eylül 2013 8,7 6,8 14,3 5,6 3,7-4,51 16 Ağustos / 23 Ağustos 2013 1,1 0,3 3,3 0,6 0,0-0,03 23 Ağustos / 29 Ağustos 2013 1,7 1,2 2,9 0,1 1,7 0,00 29 Ağustos / 06 Eylül 2013 0,3 0,1 0,7 0,0 0,5 0,01 (*) Bir önceki döneme göre değişimi ifade etmektedir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 5 Kredilerin Değişimi (Yıllık) 50,0% 45,0% 40,0% 35,0% Toplam Krediler (Yıllıklandırılmış) 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 25,1% 24,3% 10,0% 5,0% 0,0% 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık Bireysel Krediler (Yıllıklandırılmış) Şirketler Kesimi Krediler (Yıllıklandırılmış) 60,0% 55,0% 50,0% 45,0% 50,0% 40,0% 45,0% 35,0% 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 28,7% 26,7% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 23,3% 23,0% 10,0% 5,0% 5,0% 0,0% 0,0% 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık Bireysel ve şirketler kesimi kredileri artış hızının son haftalarda yavaşladığı görülmektedir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 6 Kredilerin Değişimi (Yılsonuna Göre) Toplam Kredi Değişimi-Yılsonuna Göre (Kur ve Parite Etkisinden Arındırılmış) 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% -10,0% 16,9% 21,5% 18,8% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 Haftalar Toplam Bireysel Kredi Değişimi-Yılsonuna Göre (Kur ve Parite Etkisinden Arındırılmış) Toplam Şirketlere Kullandırılan Kredi Değişimi-Yılsonuna Göre (Kur ve Parite Etkisinden Arındırılmış) 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% 19,2% 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 18,5% 29,3% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 40,0% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% -10,0% 15,7% 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 19,0% 17,8% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Haftalar Haftalar

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 7 Kredilerin Değişimi (13 Haftalık Ortalamalar) 13 Haftalık Ort. - Kredi Kartları (Yıllıklandırılmış) 13 Haftalık Ort. - Konut (Yıllıklandırılmış) 55,0 50,0 45,0 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 23,4 23,1 55,0 50,0 45,0 40,0 35,0 30,0 25,0 20,0 15,0 10,0 5,0 0,0 31,3 31,2 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık 13 Haftalık Ort. - Taşıt (Yıllıklandırılmış) 13 Haftalık Ort. - İhtiyaç+Diğer (Yıllıklandırılmış) 110,0 95,0 80,0 65,0 50,0 35,0 20,0 5,0-10,0-25,0-40,0 9,5 9,0 75,0 67,5 60,0 52,5 45,0 37,5 30,0 22,5 15,0 7,5 0,0 32,1 26,9 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık Konut kredileri artışı dikkat çekici bir şekilde gerilemiştir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 8 Mevduatın Krediye Dönüşüm Oranı MEVDUATIN KREDİYE DÖNÜŞÜM ORANI (%)* Aralık 2008 Aralık 2009 Aralık 2010 Aralık 2011 Aralık 2012 Haziran 2013 Temmuz 2013 29.8.2013 6.9.2013 1 KAMU BANKALARI 56,5 58,3 67,8 82,5 84,3 93,84 94,58 95,0 94,3 2 ÖZEL BANKALAR 89,5 82,5 90,7 103,1 110,1 115,47 112,76 113,7 113,2 3 YABANCI BANKALAR 111,7 110,2 115,8 113,2 114,3 120,63 117,17 121,1 120,0 4 KATILIM BANKALARI 100,0 94,1 97,2 102,7 104,9 107,90 110,81 105,7 106,5 5 SEKTÖR 84,1 80,6 88,5 101,0 106,1 113,3 112,0 112,8 112,2 (*) Finansal Kiralama Alacakları ve Brüt Takipteki Alacaklar kalemleri kredi bakiyesine dahildir. Bankacılık sektöründe mevduatın krediye dönüşüm oranı 6 Eylül 2013 itibarıyla %112,2 düzeyindedir. 29 Ağustos - 6 Eylül 2013 döneminde mevduatın krediye dönüşüm oranı katılım bankalarında artarken; diğer banka gruplarında ise azalmıştır. Rasyonun oluşumunda hem kredilerden hem de mevduattan aldıkları payın yüksekliği nedeniyle özel bankalar grubu belirleyici olmakta, kamu bankaları ise rasyonun değerini aşağı çekmektedir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 9 Kredilerin Takibe Dönüşüm Oranı (TDO - %) 8,0 Takibe Dönüşüm Oranları (%) 7,2 6,4 5,6 4,8 4,0 3,2 2,4 1,6 0,8 0,0 12/2005 12/2006 12/2007 12/2008 12/2009 12/2010 12/2011 3/2012 6/2012 9/2012 12/2012 1/2013 2/2013 3/2013 4/2013 5/2013 6/2013 7/2013 29.8.2013 6.9.2013 KAMU 7,4 5,0 4,0 3,8 4,4 3,3 2,5 2,5 2,6 2,7 3,2 3,3 3,3 3,3 3,3 3,2 3,1 3,0 3,0 3,0 ÖZEL 4,1 3,6 3,4 3,5 5,2 3,3 2,4 2,4 2,3 2,4 2,4 2,3 2,4 2,4 2,4 2,3 2,2 2,3 2,3 2,3 YABANCI 3,8 2,7 3,1 4,1 7,5 5,8 4,3 4,5 4,3 4,4 4,9 4,8 4,9 4,9 4,8 4,8 4,5 4,3 4,4 4,4 KALKINMA VE YATIRIM 2,6 2,5 1,8 1,7 2,3 2,1 1,5 1,3 1,1 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 0,9 1,0 1,0 0,9 0,9 KATILIM 4,6 3,8 3,6 4,5 4,8 3,5 3,1 3,2 3,1 3,1 3,3 3,1 3,2 3,3 3,3 3,3 3,2 3,2 3,2 3,2 SEKTÖR 4,8 3,8 3,5 3,7 5,3 3,7 2,7 2,7 2,7 2,7 3,0 2,9 3,0 3,0 3,0 2,9 2,8 2,8 2,8 2,8 KAMU ÖZEL YABANCI KALKINMA VE YATIRIM KATILIM SEKTÖR Kredilerin takibe dönüşüm oranı 6 Eylül 2013 itibarıyla %2,8 düzeyinde gerçekleşmiştir. İncelenen son dönemde, en yüksek takibe dönüşüm oranına %4,4 ile yabancı bankalar sahiptir. 6 Eylül 2013 itibarıyla şirketler kesimine kullandırılan kredilerin TDO su %2,7, bireysel kredilerin TDO su %2,9 düzeyinde gerçekleşmiştir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 10 Bireysel Kredilerin Hacmi BĠREYSEL KREDĠLER (Milyon TL) Ara.08 Ara 09 Ara 10 Ara 11 Ara 12 Haz 13 Tem 13 30.8.2013 6.9.2013 (Ara.12-6.9.2013) DEĞĠġĠM (30.8.2013-6.9.2013) Tutar (%) Tutar (%) TÜKETĠCĠ KREDĠLERĠ 83.142 93.339 129.041 168.404 194.318 223.582 229.412 233.320 234.308 39.990 20,6 988 0,4 KONUT 38.900 44.888 60.800 74.590 86.043 100.366 103.070 104.538 104.978 18.936 22,0 440 0,4 TAġIT 5.498 4.423 5.666 7.366 8.043 8.109 8.226 8.363 8.350 307 3,8-13 -0,2 ĠHTĠYAÇ 33.416 38.390 45.843 62.076 67.385 78.846 80.383 81.550 82.025 14.641 21,7 475 0,6 DĠĞER 5.329 5.639 16.732 24.371 32.848 36.260 37.733 38.868 38.954 6.107 18,6 86 0,2 KREDĠ KARTLARI 33.990 36.576 43.582 55.489 71.593 78.977 79.206 80.556 80.904 9.311 13,0 348 0,4 TAKSĠTLĠ 12.338 14.859 19.372 26.124 38.386 44.109 45.594 46.439 46.839 8.453 22,0 400 0,9 TAKSĠTSĠZ 21.652 21.717 24.210 29.365 33.207 34.868 33.612 34.117 34.065 857 2,6-52 -0,2 TOPLAM 117.132 129.915 172.623 223.893 265.911 302.558 308.618 313.876 315.212 49.301 18,5 1.336 0,4 TAKSİTLİ KREDİ KARTLARI; 14,9% Türleri İtibarıyla Bireysel Krediler - 06 Eylül 2013 TAKSİTSİZ KREDİ KARTLARI; 10,8% KONUT; 33,3% 2012 yılsonuna göre, 6 Eylül 2013 tarihi itibarıyla bireysel krediler %18,5 oranında artmıştır. 2012 yılsonuna göre bireysel kredilerde gerçekleşen 49.301 milyon TL lik artışın temel nedeni, konut ve ihtiyaç kredilerinde gerçekleşen yükseliştir. DİĞER; 12,4% İHTİYAÇ; 26,0% TAŞIT; 2,6% 30 Ağustos - 6 Eylül 2013 tarihleri arasında, tüketici kredilerindeki (988 milyon TL) ve kredi kartlarındaki (348 milyon TL) artış sonucu toplam bireysel krediler 1.336 milyon TL artmıştır. 6 Eylül 2013 te, konut kredileri %33,3 ile bireysel krediler içinde en yüksek paya sahip kredi türüdür. (*) THP'ye göre dayanıklı tüketim malları, yarı dayanıklı tüketim malları ile evlilik, eğitim ve sağlık için kullandırılan tüketici kredileri ihtiyaç kredileri alt hesabında; bunların dışında kalan tüketici kredileri ise diğer krediler alt hesabında izlenir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 11 Takipteki Bireysel Krediler DEĞĠġĠM Milyon TL Ara.08 Ara 09 Ara.10 Ara.11 Ara.12 Haz.13 Tem.13 30.8.2013 6.9.2013 (Ara.12 - (30.8.2013-6.9.2013) 6.9.2013) Tutar (%) Tutar (%) Tüketici Kredileri 2.074 4.040 3.638 3.205 4.230 4.479 4.579 4.944 4.975 745 17,6 31 0,6 - Konut 522 962 860 659 702 678 677 661 664-38 -5,4 3 0,5 - TaĢıt 352 508 360 253 254 253 256 273 274 19 7,6 0 0,1 - Ġhtiyaç 937 1.797 1.504 1.457 2.027 2.153 2.212 2.301 2.310 283 13,9 9 0,4 - Diğer 263 773 913 836 1.246 1.395 1.434 1.709 1.727 481 38,6 18 1,0 Kredi Kartları 2.372 4.252 3.792 3.444 3.844 4.049 4.202 4.438 4.462 618 16,1 24 0,5 Toplam Bireysel Krediler 4.446 8.293 7.430 6.649 8.075 8.528 8.781 9.383 9.438 1.363 16,9 55 0,6 Takipteki Bireysel Krediler (% Pay) - 06 Eylül 2013 Kredi Kartları; 47,3% - Konut; 7,0% - Taşıt; 2,9% - İhtiyaç; 24,5% - Diğer; 18,3%

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 12 Bireysel Kredilerin Takibe Dönüşüm Oranları DeğiĢim (Puan) TDO - % Ara.08 Ara 09 Ara.10 Ara.11 Ara.12 Haz.13 Tem.13 30.8.2013 6.9.2013 (Ara.12-6.9.2013) (30.8.2013-6.9.2013) Tüketici Kredileri 2,4 4,1 2,7 1,9 2,1 2,0 2,0 2,1 2,1-0,05 0,00 - Konut 1,3 2,1 1,4 0,9 0,8 0,7 0,7 0,6 0,6-0,18 0,00 - TaĢıt 6,0 10,3 6,0 3,3 3,1 3,0 3,0 3,2 3,2 0,11 0,01 - Ġhtiyaç 2,7 4,5 3,2 2,3 2,9 2,7 2,7 2,7 2,7-0,18 0,00 - Diğer 4,7 12,1 5,2 3,3 3,7 3,7 3,7 4,2 4,2 0,59 0,03 Kredi Kartları 6,5 10,4 8,0 5,8 5,1 4,9 5,0 5,2 5,2 0,13 0,01 Toplam 3,7 6,0 4,1 2,9 2,9 2,7 2,8 2,9 2,9-0,04 0,00 Bankacılık sektöründe, 6 Eylül 2013 tarihi itibarıyla takibe dönüşüm oranı, kredi kartı alacaklarında %5,2, tüketici kredilerinde %2,1 düzeyindedir. Toplam bireysel kredilerin TDO su %2,9 seviyesinde gerçekleşmiştir. 6 Eylül 2013 itibarıyla tüketici kredileri içinde en düşük takibe dönüşüm oranı, %0,6 ile konut kredilerinde görülmektedir. Aralık 2012 6 Eylül 2013 döneminde takibe dönüşüm oranı, tüketici kredilerinde 5 baz puan azalırken, kredi kartlarında 13 baz puan artmıştır. Bunun sonucunda, bireysel kredilerin TDO sunda toplamda 4 baz puanlık azalıģ gerçekleģmiģtir.

Nakdi KOBİ Kredileri NAKDĠ KOBĠ KREDĠLERĠ (Milyon TL) 2006/12 2007/12 2008/12 2009/12 2010/12 2011/12 2012/12 2013/6 2013/7 (2012/12-2013/7) DEĞĠġĠM (2013/6-2013/7) Tutar (%) Tutar (%) Özel Bankalar 35.023 48.137 47.626 42.777 66.451 88.101 98.971 112.451 119.595 20.623 20,8 7.144 6,4 Kamu Bankaları 13.316 15.123 16.718 18.154 27.482 36.646 47.682 58.802 59.639 11.957 25,1 836 1,4 Katılım Bankaları 3.896 4.432 5.036 7.008 11.577 15.472 22.644 24.659 25.769 3.125 13,8 1.110 4,5 Yabancı Bankalar 6.661 7.798 13.721 13.709 17.664 19.977 23.301 29.871 30.936 7.635 32,8 1.066 3,6 Kalkınma ve Yatırım Bankaları 713 1.025 1.501 1.624 2.294 2.607 3.626 4.092 4.136 510 14,1 43 1,1 TOPLAM 59.614 76.521 84.605 83.271 125.468 162.803 196.224 229.875 240.074 43.850 22,3 10.199 4,4 Aralık 2012 de 196,2 milyar TL olan nakdi KOBĠ kredileri, esas olarak özel bankalar (20.623 milyon TL), kamu bankaları (11.957 milyon TL) ve yabancı bankalarda (7.635 milyon TL) görülen artış sonucu 43.850 milyon TL (%22,3) artarak Temmuz 2013 itibarıyla 240,1 milyar TL düzeyinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TP nakdi KOBİ kredileri 35.295 milyon TL, YP nakdi KOBİ kredileri 3.047 milyon USD yükselmiştir. Haziran Temmuz 2013 döneminde, temelde özel bankalardaki (7.144 milyon TL), katılım bankalarındaki (1.110 milyon TL) ve yabancı bankalardaki (1.066 milyon TL) artış sonucu, sektörün toplam nakdi KOBİ kredileri 10.199 milyon TL (%4,4) artmıştır. 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 13

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 14 Gayrinakdi KOBİ Kredileri GAYRĠNAKDĠ KOBĠ KREDĠLERĠ (Milyon TL) 2006/12 2007/12 2008/12 2009/12 2010/12 2011/12 2012/12 2013/6 2013/7 (2012/12-2013/7) DEĞĠġĠM (2013/6-2013/7) Tutar (%) Tutar (%) Özel Bankalar 9.740 16.870 16.508 16.907 20.942 25.207 29.825 34.001 37.815 7.990 26,8 3.814 11,2 Kamu Bankaları 1.847 1.743 2.100 2.271 3.430 4.428 8.642 10.853 9.454 812 9,4-1.399-12,9 Katılım Bankaları 3.524 3.709 5.349 6.143 8.090 10.481 13.145 13.146 13.303 158 1,2 157 1,2 Yabancı Bankalar 3.034 4.020 5.164 5.116 5.994 6.000 6.712 7.997 8.180 1.468 21,9 183 2,3 Kalkınma ve Yatırım Bankaları 78 159 303 160 274 116 117 165 155 38 32,5-10 -5,8 TOPLAM 18.489 26.699 29.619 30.698 38.823 46.326 58.527 66.240 68.986 10.459 17,9 2.745 4,1 Bankacılık sektörü tarafından KOBĠ lere kullandırılan gayrinakdi krediler, 2012 yılsonuna göre, esas olarak özel bankalarda (7.990 milyon TL) ve yabancı bankalarda (1.468 milyon TL) oluşan artışa bağlı olarak 10.459 milyon TL (%17,9) artmış ve Temmuz 2013 te 68,9 milyar TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Bu dönemde TP gayrinakdi KOBİ kredileri 5.539 milyon TL, YP gayrinakdi KOBİ kredileri 1.945 milyon USD artmıştır. Haziran Temmuz 2013 döneminde, sektörün toplam gayrinakdi KOBİ kredileri esas olarak kamu bankalarındaki (1.399 milyon TL) azalışa karşın, özel bankalarda (3.814 milyon TL) oluşan artışa bağlı olarak 2.745 milyon TL (%4,1) artmıştır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 15 Takipteki KOBİ Kredileri TAKĠPTEKĠ KOBĠ KREDĠLERĠ (Milyon TL) 2006/12 2007/12 2008/12 2009/12 2010/12 2011/12 2012/12 2013/6 2013/7 (2012/12-2013/7) DEĞĠġĠM (2013/6-2013/7) Tutar (%) Tutar (%) Özel Bankalar 790 1.342 2.368 3.731 2.905 2.652 2.848 3.053 3.479 631 22,1 426 13,9 Kamu Bankaları 1.088 1.119 851 1.395 1.278 1.099 1.639 2.010 2.037 398 24,3 27 1,4 Katılım Bankaları 78 145 308 470 521 510 740 671 678-62 -8,4 7 1,1 Yabancı Bankalar 66 142 589 1.126 1.028 755 995 1.149 1.082 87 8,7-67 -5,9 Kalkınma ve Yatırım Bankaları 69 60 82 121 121 166 150 138 137-13 -8,4-1 -0,7 TOPLAM 2.160 2.873 4.260 6.892 5.892 5.213 6.391 7.039 7.431 1.040 16,3 392 5,6 Aralık 2012 de 6.391 milyon TL olan takipteki KOBĠ kredileri 1.040 milyon TL (%16,3) artarak, Temmuz 2013 itibarıyla 7.431 milyon TL ye yükselmiştir. Bu dönemde, esas olarak özel bankaların (631 milyon TL) ve kamu bankalarının (398 milyon TL) söz konusu kredilerinde artış görülmüştür. Haziran Temmuz 2013 döneminde, yabancı bankalardaki (67 milyon TL) azalışa karşın özel bankalardaki (426 milyon TL) artış sonucu takipteki KOBİ kredilerinde 392 milyon TL (%5,6) artış gerçekleşmiştir. Temmuz 2013 itibarıyla KOBİ kredilerinin TDO su %3 tür.

Mio TL 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 16 Menkul Değerler % DeğiĢim Milyon TL GUDFKZY SH VKET TOPLAM Ara.09 5.518 142.070 115.288 262.876 Ara.10 6.884 186.469 94.502 287.855 Ara.11 9.775 186.891 88.317 284.983 Mar.12 10.266 193.259 81.819 285.343 Haz.12 10.040 191.827 82.391 284.258 Tem.12 10.526 187.114 79.988 277.628 Eyl.12 14.161 188.895 74.869 277.926 Ara.12 7.794 195.772 66.428 269.994 Oca.13 9.330 193.898 65.539 268.767 ġub.13 9.975 196.104 66.140 272.219 Mar.13 9.687 196.395 64.599 270.680 Nis.13 9.150 195.635 61.259 266.043 May.13 7.878 202.942 61.769 272.589 Haz.13 7.253 209.400 57.550 274.203 Tem.13 7.931 207.698 66.804 282.434 29.8.2013 7.123 206.206 70.480 283.810 6.9.2013 7.360 206.670 70.788 284.818 (Ara.12-6.9.2013) -5,6 5,6 6,6 5,5 (29.8.2013-6.9.2013) 3,3 0,2 0,4 0,4 325.000 300.000 275.000 250.000 225.000 200.000 175.000 150.000 125.000 100.000 75.000 50.000 25.000 0 MENKUL DEĞERLER (SEKTÖR) (Portföy Dağılımı) Dönemler GUDFKZY SH VKET TOPLAM Aralık 2012-6 Eylül 2013 döneminde, menkul değerlerde %5,5 lik artış oluşmuştur. Bu dönemde, vadeye kadar elde tutulacak (VKET) menkul kıymetler %6,6 (4.360 milyon TL) artmıştır. Para cinsleri bazında incelendiğinde, 6 Eylül 2013 de, 2012 yılsonuna göre TP cinsinden menkul değerlerin %4,1 (9.234 milyon TL) arttığı, YP cinsinden menkul değerlerin ise %2,8 (680 milyon TL) azaldığı belirlenmiştir. 6 Eylül 2013 itibarıyla menkul değerlerin, %24,9 u VKET te, %75,1 i ticari portföyde sınıflandırılmaktadır. %45,5 i repo işlemine konu edilmiş, %15,9 u teminata verilmiş olup, %38,6 sı bankaların serbest kullanımındadır. %52,5 i değişken, %44,9 u sabit faizlidir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 17 Mevduat ve Katılım Fonları Değişimi DEĞİŞİM Aralık 2012 6 Eylül 2013 TUTAR % TP YP Toplam TP YP Toplam (Milyon TL) (Milyon USD) (Milyon TL) (Milyon TL) (Milyon USD) (Milyon TL) TP YP Toplam TP YP Toplam KAMU BANKALARI 187.746 33.025 246.353 199.112 38.292 277.013 11.365 5.267 30.660 6,1 15,9 12,4 ÖZEL BANKALAR 235.829 79.422 376.124 258.640 88.085 437.778 22.811 8.663 61.655 9,7 10,9 16,4 YABANCI BANKALAR 68.437 18.739 101.819 75.074 19.514 115.327 6.637 775 13.508 9,7 4,1 13,3 KATILIM BANKALARI 28.408 10.954 47.921 34.191 11.098 57.151 5.783 145 9.230 20,4 1,3 19,3 SEKTÖR TOPLAMI 520.421 142.140 772.217 567.017 156.990 887.270 46.596 14.850 115.053 9,0 10,4 14,9 * YP mevduat tutarı hesaplanırken her bankanın ilgili tarihteki USD alış kuru esas alınmıştır. ** Aralık 2012 verileri kesinleşmiş aylık bilançolardan, 6 Eylül 2013 verileri ise günlük bilançolardan alınmıştır. *** TMSF Bankasına ait tutarlar kamu bankalarına dahil edilmiştir. Aralık 2012 6 Eylül 2013 tarihleri arasında bankacılık sektörünün TP mevduat ve katılım fonları 46.596 milyon TL, YP mevduat ve katılım fonları 14.850 milyon USD artmıştır. Bu dönemde, toplam mevduat ve katılım fonlarında 115.053 milyon TL (%14,9) artış görülmüştür. Kur etkisinden arındırıldığında artış %8,9 olmaktadır. Bu dönemde, kamu bankaları ve yabancı bankaların toplam mevduatı sektör ortalamasının altında büyümüştür. 31 Mayıs 6 Eylül 2013 tarihleri arasında TP mevduat ve katılım fonları 14.545 milyon TL (%2,6), YP mevduat ve katılım fonları 10.621 milyon USD (%7,3) artmış; toplam mevduat ve katılım fonlarında 61.481 milyon TL (%7,4) artış olmuştur.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 18 Mevduat ve Katılım Fonları Değişimi Dönem Mevduat ve Katılım Fonlarının Gelişimi TP YP YP Toplam Milyon TL Milyon TL Milyon USD Milyon TL Aralık 2010 433.501 183.536 119.818 617.037 Aralık 2011 459.958 235.539 125.498 695.496 Mart 2012 456.444 239.990 135.917 696.434 Haziran 2012 468.750 250.041 139.349 718.791 Eylül 2012 492.010 246.028 139.159 738.038 Aralık 2012 520.421 251.796 142.140 772.217 Ocak 2013 515.326 258.076 144.984 773.402 Şubat 2013 529.145 256.907 143.800 786.052 Mart 2013 530.719 259.416 143.543 790.135 Nisan 2013 531.006 266.153 148.918 797.159 Mayıs 2013 552.469 273.330 146.377 825.800 Haziran 2013 563.451 274.206 142.842 837.657 Temmuz 2013 579.573 291.200 151.207 870.773 31 Mayıs 2013 552.471 273.317 146.369 825.788 16 Ağustos 2013 566.161 298.331 155.633 864.493 23 Ağustos 2013 564.418 308.001 156.350 872.419 29 Ağustos 2013 563.386 316.961 156.480 880.347 06 Eylül 2013 567.017 320.253 156.990 887.270 Değişim (%) TP Mevduat YP Mevduat YP mevduat (USD) Toplam Mevduat Dönem % % % % 2009-2010 27,0 6,0 2,9 19,9 1Ç11 1,3 3,6 3,6 2,0 2Ç11 4,9 4,4-0,5 4,8 3Ç11-0,8 14,1-0,1 3,7 4Ç11 0,6 4,0 1,8 1,7 2010-2011 6,1 28,3 4,7 12,7 1Ç12-0,8 1,9 8,3 0,1 2Ç12 2,7 4,2 2,5 3,2 3Ç12 5,0-1,6-0,1 2,7 4Ç12 5,8 2,3 2,1 4,6 Aralık 2012 - Temmuz 2013 11,4 15,6 6,4 12,8 Aralık 2012-06 Eylül 2013 9,0 27,2 10,4 14,9 31 Mayıs / 06 Eylül 2013 2,6 17,2 7,3 7,4 16 Ağustos / 23 Ağustos 2013-0,3 3,2 0,5 0,9 23 Ağustos / 29 Ağustos 2013-0,2 2,9 0,1 0,9 29 Ağustos / 06 Eylül 2013 0,6 1,0 0,3 0,8

Haftalık 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 19 Mevduat ve Katılım Fonları Değişimi (Tür Bazında - TP) Aylık Data TP Mevduat (Milyon TL) Tasarruf Mevduatı Ticari,Diğer ve Resmi Mevduat Toplam Aralık 2010 257.187 176.314 433.501 Tasarruf DEĞİŞİM* Ticari,Diğer ve Resmi Mevduat Toplam Tutar % Tutar % Tutar % Mart 2011 269.775 169.334 439.108 12.588 4,9-6.980-4,0 5.608 1,3 Haziran 2011 283.304 177.526 460.830 13.529 5,0 8.193 4,8 21.722 4,9 Eylül 2011 284.869 172.286 457.155 1.565 0,6-5.240-3,0-3.675-0,8 Aralık 2011 286.666 173.292 459.958 1.797 0,6 1.006 0,6 2.803 0,6 Mart 2012 289.333 167.111 456.444 2.667 0,9-6.180-3,6-3.513-0,8 Nisan 2012 291.235 170.118 461.352 1.902 0,7 3.006 1,8 4.908 1,1 Mayıs 2012 294.884 167.499 462.383 3.649 1,3-2.618-1,5 1.031 0,2 Haziran 2012 298.435 170.315 468.750 3.552 1,2 2.815 1,7 6.367 1,4 Temmuz 2012 300.991 184.370 485.361 2.556 0,9 14.055 8,3 16.611 3,5 Ağustos 2012 304.724 175.349 480.073 3.733 1,2-9.021-4,9-5.288-1,1 Eylül 2012 308.962 183.048 492.010 4.238 1,4 7.699 4,4 11.937 2,5 Ekim 2012 309.687 195.342 505.029 725 0,2 12.294 6,7 13.019 2,6 Kasım 2012 311.410 193.764 505.174 1.723 0,6-1.578-0,8 145 0,0 Aralık 2012 312.929 207.321 520.250 1.519 0,5 13.557 7,0 15.076 3,0 Ocak 2013 313.653 201.673 515.326 724 0,2-5.648-2,7-4.924-0,9 Şubat 2013 316.811 212.334 529.145 3.158 1,0 10.661 5,3 13.819 2,7 Mart 2013 322.677 208.042 530.719 5.866 1,9-4.292-2,0 1.574 0,3 Nisan 2013 321.003 210.003 531.006-1.674-0,5 1.961 0,9 287 0,1 Mayıs 2013 328.321 224.221 552.542 7.318 2,3 14.218 6,8 21.536 4,1 Haziran 2013 338.227 225.224 563.451 9.906 3,0 1.003 0,4 10.909 2,0 Temmuz 2013 341.605 237.968 579.573 3.378 1,0 12.745 5,7 16.123 2,9 31 Mayıs 2013 328.294 224.178 552.472-13.311-3,9-13.791-5,8-27.102-4,7 16 Ağustos 2013 344.958 221.203 566.161 16.664 5,1-2.975-1,3 13.690 2,5 23 Ağustos 2013 343.418 221.000 564.418-1.541-0,4-203 -0,1-1.744-0,3 29 Ağustos 2013 342.559 220.827 563.386-859 -0,3-173 -0,1-1.032-0,2 06 Eylül 2013 343.882 223.135 567.017 1.323 0,4 2.308 1,0 3.631 0,6 * Bir Önceki Döneme Göre Değişim

Haftalık 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 20 Mevduat ve Katılım Fonları Değişimi (Tür Bazında - YP) Aylık Data YP Mevduat (Milyon USD) ** Ticari,Diğer ve Resmi Mevduat Toplam Tutar % Tutar % Tutar % Aralık 2010 67.364 51.222 118.586 Mart 2011 68.573 55.217 123.790 1.209 1,8 3.995 7,8 5.204 4,4 Haziran 2011 68.555 54.882 123.437-18 0,0-335 -0,6-353 -0,3 Eylül 2011 69.453 53.864 123.317 898 1,3-1.018-1,9-120 -0,1 Aralık 2011 70.793 54.705 125.498 1.340 1,9 841 1,6 2.181 1,8 Mart 2012 76.039 59.877 135.916 5.246 7,4 5.172 9,5 10.418 8,3 Nisan 2012 77.105 60.797 137.902 1.066 1,4 920 1,5 1.986 1,5 Mayıs 2012 74.166 61.478 135.644-2.939-3,8 681 1,1-2.258-1,6 Haziran 2012 77.232 62.117 139.349 3.066 4,1 639 1,0 3.705 2,7 Temmuz 2012 77.957 59.214 137.171 725 0,9-2.903-4,7-2.178-1,6 Ağustos 2012 80.108 55.984 136.092 2.151 2,8-3.230-5,5-1.079-0,8 Eylül 2012 81.626 56.727 138.353 1.518 1,9 743 1,3 2.261 1,7 Ekim 2012 82.462 55.649 138.111 836 1,0-1.078-1,9-242 -0,2 Kasım 2012 83.847 55.115 138.962 1.385 1,7-534 -1,0 851 0,6 Aralık 2012 88.045 57.209 145.254 4.198 5,0 2.094 3,8 6.292 4,5 Ocak 2013 86.655 57.655 144.310-1.390-1,6 446 0,8-944 -0,6 Şubat 2013 86.218 56.314 142.532-437 -0,5-1.341-2,3-1.778-1,2 Mart 2013 85.222 58.321 143.543-996 -1,2 2.007 3,6 1.011 0,7 Nisan 2013 84.096 58.433 142.529-1.126-1,3 112 0,2-1.014-0,7 Mayıs 2013 81.830 60.553 142.383-2.266-2,7 2.120 3,6-146 -0,1 Haziran 2013 80.782 62.060 142.842-1.048-1,3 1.507 2,5 459 0,3 Temmuz 2013 84.801 66.407 151.207 4.018 5,0 4.347 7,0 8.365 5,9 31 Mayıs 2013 83.772 62.597 146.369-1.029-1,2-3.809-5,7-4.838-3,2 16 Ağustos 2013 86.383 69.249 155.633 2.611 3,1 6.652 10,6 9.263 6,3 23 Ağustos 2013 86.987 69.363 156.350 603 0,7 114 0,2 717 0,5 29 Ağustos 2013 87.294 69.186 156.480 307 0,4-177 -0,3 130 0,1 06 Eylül 2013 87.023 69.967 156.990-272 -0,3 781 1,1 510 0,3 * Bir Önceki Döneme Göre Değişim Tasarruf Mevduatı ** Banka kurları üzerinden hesaplanmaktadır Ticari,Diğer ve Resmi Mevduat Toplam Tasarruf DEĞİŞİM* Temmuz 2013 itibarıyla YP mevduatın %50,9 u USD, %40,1 i EUR, %6,7 si Altın ve %2,4 ü diğer para cinsindendir.

Ton 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 21 Altın Depo Hesaplarının Gelişimi 300 Altın Depo Hesaplarının Gelişimi 250 200 150 100 50 0 Şubat 2012 Mart 2012 Nisan 2012 Mayıs 2012 Haziran 2012 Temmuz 2012 Ağustos 2012 Eylül 2012 Ekim 2012 Altın (kg) 141.055 166.521 171.802 175.192 182.562 178.425 173.030 157.508 160.219 169.088 197.075 205.570 224.937 229.795 269.655 263.228 276.988 268.141 256.996 Kasım 2012 Aralık 2012 Ocak 2013 Şubat 2013 Mart 2013 Nisan 2013 Mayıs 2013 Haziran 2013 Temmuz 2013 23 Ağustos 2013 Altın Dönem % Değişim Miktar (Ton) 2Ç12 9,6 16,0 3Ç12-13,7-25,1 4Ç12 25,1 39,6 1Ç13 16,6 32,7 2Ç13 20,5 47,2 Ara.12 - Tem. 13 36,1 71,1 Haz.13 - Tem.13-3,2-8,8 Tem.13-23 Ağustos 2013-4,2-11,1 Ara.12-23 Ağustos 2013 30,4 59,9

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 22 Mevduat ve Katılım Fonları Değişimi (Yıllık) 30,0% Toplam Mevduat (Yıllıklandırılmış) 26,0% 22,0% 18,0% 19,1% 14,0% 15,5% 10,0% 6,0% 2,0% -2,0% 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık YP Mevduat (Yıllıklandırılmış) TP Mevduat (Yıllıklandırılmış) 50,0% 40,0% 37,7% 60,0% 50,0% 30,0% 20,0% 40,0% 10,0% 0,0% 11,9% 30,0% 20,0% 17,1% -10,0% -20,0% -30,0% 10,0% 0,0% 12,3% -40,0% -10,0% -50,0% -20,0% 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık TP mevduat artış hızının azalırken, YP mevduatın (özellikle ticari mevduat kaynaklı) arttığı görülmektedir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 23 Mevduat ve Katılım Fonları Değişimi (Yılsonuna Göre) 25,0% Toplam Mevduat Değişimi-Yılsonuna Göre (Kur ve Parite Etkisinden Arındırılmış) 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% 8,9% 6,0% 13,4% 2007 2008 2009 2010 2011 2012-5,0% 2013 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 Haftalar 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% -10,0% YP Mevduat Değişimi-Yılsonuna Göre (Sepet) 9,0% 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 Haftalar 13,6% 5,5% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% -5,0% TP Mevduat Değişimi-Yılsonuna Göre 8,8% 1 5 9 13 17 21 25 29 33 37 41 45 49 Haftalar 13,3% 6,2% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 24 Mevduatın Değişimi (13 Haftalık Ortalamalar) 30,0% Tasarruf Mevduatı (Yıllıklandırılmış) 25,0% 20,0% 15,0% 17,1% 10,0% 5,0% 9,7% 0,0% 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık Ticari Mevduat (Yıllıklandırılmış) 65,0% 55,0% 45,0% 35,0% 38,0% 25,0% 15,0% 5,0% 24,6% -5,0% -15,0% -25,0% 13 Haftalık Ortalamalar Yıllık

Milyon USD 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 25 Yabancı Para Net Genel Pozisyonu 40.000 30.000 20.000 10.000 0-10.000-20.000-30.000-40.000 BİLANÇO İÇİ POZİSYON BİLANÇO DIŞI POZİSYON NGP Sektörün bilanço içi açık pozisyonu 12 Temmuz-30 Ağustos 2013 döneminde artış eğilimi gösterirken, 6 Eylül 2013 haftasında ağırlıklı olarak yabancı bankaların pozisyon kapatmalarının etkisiyle 1.573 milyon USD azalarak 23.305 milyon USD seviyesine gerilemiştir. Söz konusu değişim, bilanço içi döviz yükümlülüklerinin döviz varlıklarından daha fazla azalmasından kaynaklanmıştır. İncelenen dönemde döviz varlıklarındaki azalış ağırlıklı olarak krediler ve zorunlu karşılıklardan, döviz yükümlülüklerindeki azalış ise yurtdışından kullanılan krediler ve mevduattan kaynaklanmıştır. Sektörün 6 Eylül 2013 döneminde bilanço dışı fazla pozisyonu swap işlemleri kaynaklı olmak üzere 1.042 milyon USD azalarak 23.292 milyon USD seviyesine, YP net genel pozisyon açığı ise 531 milyon USD azalarak 13 milyon USD seviyesine gerilemiştir. İncelenen haftada sektörde YPNGP/Özkaynak oranını aşan banka bulunmamaktadır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 26 Likidite- Yasal Rasyolar LİKİDİTE YASAL LİKİDİTE GERÇEKLEŞEN (%) ORANLARI (%) 6.9.2013 Yabancı Para I. Vade (0-7 Gün) 80 166,46 Yabancı Para II. Vade (0-31 Gün) 80 118,35 Toplam I. Vade (0-7 Gün) 100 145,26 Toplam II. Vade (0-31 Gün) 100 111,25 Stok Değerler (2 Hafta) 7 16,82 6 Eylül 2013 tarihi itibarıyla Türk bankacılık sektörünün likidite rasyoları, yasal oranların oldukça üzerindedir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 27 Bankacılık Sektöründe Yabancı Payı_1 Yabancılar Tarafından Kontrol Edilen Bankalar 7-2013 Kontrol Oranı Halka Açık Pay Toplam Yabancı Hisse Payı (%) Aktif Payı Karşılığı (Milyon TL) Yabancı Borsa Payı (%) Aktif Payı Karşılığı (Milyon TL) Toplam Hisse Payı (%) Aktif Payı Karşılığı (Milyon TL) Banka Adı FİNANSBANK A.Ş. 99,8 60.113 0,0 0 99,8 60.113 DENİZBANK A.Ş. 99,9 52.702 0,0 0 99,9 52.702 HSBC BANK A.Ş. 100,0 30.235 0,0 0 100,0 30.235 ING BANK A.Ş. 100,0 28.409 0,0 0 100,0 28.409 KUVEYT TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. 80,2 18.086 0,0 0 80,2 18.086 TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş. 66,3 14.087 0,0 0 66,3 14.087 ALBARAKA TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. 61,9 9.147 18,6 2.747 80,5 11.894 ODEA BANK A.Ş. 100,0 11.757 0,0 0 100,0 11.757 CITIBANK A.Ş. 100,0 8.075 0,0 0 100,0 8.075 BURGAN BANK A.Ş. 99,3 5.489 0,0 0 99,3 5.489 THE ROYAL BANK OF SCOTLAND PLC. 100,0 3.380 0,0 0 100,0 3.380 DEUTSCHE BANK A.Ş. 100,0 3.340 0,0 0 100,0 3.340 TURKLAND BANK A.Ş. 100,0 3.324 0,0 0 100,0 3.324 ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. 64,0 1.908 0,0 0 64,0 1.908 SOCIETE GENERALE S.A. 100,0 1.839 0,0 0 100,0 1.839 BANKPOZİTİF KREDİ VE KALKINMA BANKASI A.Ş. 69,8 1.433 0,0 0 69,8 1.433 JP MORGAN CHASE BANK NATIONAL ASSOCIATION 100,0 925 0,0 0 100,0 925 MERRILL LYNCH YATIRIM BANK A.Ş. 100,0 363 0,0 0 100,0 363 BANK MELLAT 100,0 311 0,0 0 100,0 311 PORTIGON A.G. 100,0 237 0,0 0 100,0 237 HABİB BANK LİMİTED 100,0 90 0,0 0 100,0 90 STANDARD CHARTERED YATIRIM BANKASI TÜRK A.Ş. 100,0 65 0,0 0 100,0 65 TAIB YATIRIMBANK A.Ş. 99,5 16 0,0 0 99,5 16 Toplam 255.332 2.747 258.079 Bankacılık Sektöründen Alınan Pay 16,3 0,2 16,5 Temmuz 2013 itibarıyla sermayesi yabancılar tarafından kontrol edilen 23 bankanın aktif payı karşılığı (borsa payı hariç), sektörün aktif toplamının %16,3 üne tekabül etmektedir. Bankacılık Kanunu ndaki kontrol tanımı esas alınarak, yabancıların kontrol ettiği bankalardaki paylar %100 (mevcut pay oranı yerine) dikkate alındığında, bu oran %17,6 ya yükselmektedir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 28 Bankacılık Sektöründe Yabancı Payı_2 Banka Adı Yabancıların İştirak Ettiği Bankalar 7-2013 Kontrol Oranı Halka Açık Pay Toplam Yabancı Hisse Payı (%) Aktif Payı Karşılığı (Milyon TL) Yabancı Borsa Payı (%) Kontrol tanımı dikkate alınmaksızın hesaplandığında, halka açık paylar dahil, yabancıların bankacılık sektörü aktif büyüklüğünden aldıkları pay, Temmuz 2013 itibarıyla %49,1 olarak hesaplanmaktadır. Aktif Payı Karşılığı (Milyon TL) Toplam Hisse Payı (%) Aktif Payı Karşılığı (Milyon TL) YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş. 40,9 55.718 13,9 18.950 95,7 130.387 TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş. 25,0 45.346 42,9 77.765 67,9 123.111 AKBANK T.A.Ş. 9,9 16.917 25,2 43.061 35,1 59.977 TÜRKİYE HALK BANKASI A.Ş. 0,0 0 42,7 50.890 42,7 50.890 TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş. 67,9 34.906 3,0 1.562 98,5 50.600 TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş. 0,0 0 22,3 43.732 22,3 43.732 TÜRKİYE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. 0,0 0 19,9 24.503 19,9 24.503 ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. 0,0 0 28,8 7.536 28,8 7.536 ŞEKERBANK T.A.Ş. 33,7 5.473 11,7 1.893 45,3 7.366 ALTERNATİFBANK A.Ş. 70,8 5.725 0,0 0 70,8 5.725 TÜRKİYE SINAİ KALKINMA BANKASI A.Ş. 2,8 312 30,4 3.446 33,2 3.759 TEKSTİL BANKASI A.Ş. 0,0 0 9,5 351 9,5 351 TURKISH BANK A.Ş. 36,4 301 0,0 0 36,4 301 İSTANBUL TAKAS VE SAKLAMA BANKASI A.Ş. 6,0 279 0,0 0 6,0 279 İLLER BANKASI 0,0 0 0,0 0 0,0 0 T.C. ZİRAAT BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 TÜRKİYE İHRACAT KREDİ BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 TÜRKİYE KALKINMA BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 BİRLEŞİK FON BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 ADABANK A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 FİBABANKA A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 ANADOLUBANK A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 DİLER YATIRIM BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 GSD YATIRIM BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 NUROL YATIRIM BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 AKTİF YATIRIM BANKASI A.Ş. 0,0 0 0,0 0 0,0 0 Toplam 164.978 273.688 508.516 Bankacılık Sektöründen Alınan Pay 10,6 17,5 32,5 Genel Toplam 420.310 276.435 766.595 Bankacılık Sektöründen Alınan Pay 26,9 17,7 49,1

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 29 TL Haftalık Ağırlıklı Ortalama Kredi Faiz Oranları* TL Kredilerin Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları 20,0 18,0 16,0 14,0 13,5 12,0 10,0 2012 yılının son haftasında %13,9, Mayıs ayının son haftasında %10,6 olan TL haftalık ağırlıklı ortalama kredi faizi Haziran ayının son haftasında %11,4, 30Ağustos 2013 tarihinde %13,5 olarak gerçekleşmiştir. Haziran genelinde ortalama TL kredi faiz oranı %11,6, Temmuz genelinde ise %12,8 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde fiilen kullandırdığı nakdi TL krediler (akım) ile bu kredilere uygulanan faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 30 USD Haftalık Ağırlıklı Ortalama Kredi Faiz Oranları* 7,5 7,0 6,5 6,0 5,5 USD Kredilerin Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları 5,0 4,5 4,3 4,0 3,5 3,0 2,5 Mayıs ayının son haftasında %4,1 olan USD haftalık ağırlıklı ortalama kredi faizi Haziran ayının son haftasında %4,3, 30 Ağustos 2013 tarihinde %4,3 olarak gerçekleşmiştir. Haziran genelinde ortalama USD kredi faiz oranı %4,2, Temmuz genelinde ise %4,1 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde fiilen kullandırdığı nakdi USD krediler (akım) ile bu kredilere uygulanan faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 31 EUR Haftalık Ağırlıklı Ortalama Kredi Faiz Oranları* 8,0 7,5 7,0 6,5 6,0 EUR Kredilerin Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları 5,5 5,0 4,5 4,0 4,2 3,5 3,0 2,5 Mayıs ayının son haftasında %3,9 olan EUR haftalık ağırlıklı ortalama kredi faizi, Haziran ayının son haftasında %4,4, 30 Ağustos 2013 tarihinde %4,2 olarak gerçekleşmiştir. Haziran genelinde ortalama EUR kredi faiz oranı %3,8, Temmuz genelinde ise %4 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde fiilen kullandırdığı nakdi EUR krediler (akım) ile bu kredilere uygulanan faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 32 TL Ticari Kredi Faiz Oranları* 18,0 17,0 16,0 15,0 14,0 13,0 12,0 11,0 10,0 9,0 8,0 7,0 Ticari TL Kredilerin Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları 11,6 TL Ticari Krediler Mayıs ayının son haftasında %8,1 olan Ticari TL haftalık ağırlıklı ortalama kredi faizi, Haziran ayının son haftasında %9,3, 30 Ağustos 2013 tarihinde %11,6 olarak gerçekleşmiştir. Mayıs ayının son haftasında %6,5 olarak gerçekleşen tüzel kişi KMH ve kurumsal kredi kartları hariç ticari kredi faiz oranı, 30 Ağustos ta %10,7 seviyesine yükselmiştir. Haziran genelinde ortalama ticari TL kredi faiz oranı %9,3 (tüzel kişi KMH ve kurumsal kredi kartları hariç %7,7), Temmuz genelinde ise %10,6 (tüzel kişi KMH ve kurumsal kredi kartları hariç %9,1) olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde fiilen kullandırdığı nakdi TL ticari krediler (akım) ile bu kredilere uygulanan faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 33 Konut, Taşıt, İhtiyaç ve Ticari Kredilerin Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları (Masraflar Hariç)* 21,0 Konut, Taşıt, İhtiyaç ve Ticari Kredilerinin Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları (Masraflar Hariç) 19,0 17,0 15,0 13,0 11,0 9,0 13,5 11,6 10,7 10,0 7,0 Konut Kredileri Taşıt Kredileri İhtiyaç Kredileri Ticari Krediler Mayıs ayının son haftasında %8,5 olan Konut kredileri haftalık ağırlıklı ortalama faizi, Haziran ayının son haftasında %8,3, 30 Ağustos 2013 tarihinde %10 %9,5 olan Taşıt kredileri Haziran ayının son haftasında %9,5, 30 Ağustos 2013 tarihinde %10,7 %8,1 olan Ticari krediler Haziran ayının son haftasında %9,3, 30 Ağustos 2013 tarihinde %11,6 %11,9 olan İhtiyaç kredileri ise Haziran ayının son haftasında %11,8, 30 Ağustos 2013 tarihinde %13,5 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde fiilen kullandırdığı konut ve taşıt kredileri (akım) ile bu kredilere uygulanan faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 34 TL Haftalık Ağırlıklı Ortalama Mevduat Faiz Oranları* 11,5 TL Mevduatın Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranı 10,5 9,5 8,5 7,7 7,5 6,5 5,5 2010 yılının son haftasında %7,7, 2011 yılının son haftasında %10,6, 2012 yılının son haftasında %7,5 ve Mayıs ayının son haftasında 5,6 olan TL haftalık ağırlıklı ortalama mevduat faizi Haziran ayı sonunda %6,7 seviyesine gelirken 30 Ağustos 2013 haftasında %7,7 olarak gerçekleşmiştir. Haziran genelinde ortalama TL mevduat faiz oranı %6,1, Temmuz genelinde ise %6,9 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde topladığı TL mevduat (akım) ile bu mevduata verilen faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.tcmb nin yaptığı değişiklik nedeniyle vadesiz mevduat faiz oranları hesaplamaya dahil edilmemektedir. Bu nedenle mevduatın ağırlıklı ortalama faiz oranı serisi önceki serilerden farklılık arz edebilir.

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 35 USD Haftalık Ağırlıklı Ortalama Mevduat Faiz Oranları* 3,9 3,7 3,5 3,3 3,1 2,9 2,7 2,5 2,3 2,1 1,9 1,7 1,5 USD Mevduatın Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranı 2,3 Mayıs ayının son haftasında %1,5 olan USD mevduatın haftalık ağırlıklı ortalama faizi, Haziran ayının son haftasında %2,0, 30 Ağustos 2013 tarihinde %2,3 olarak gerçekleşmiştir. Haziran genelinde ortalama USD mevduat faiz oranı %1,8, Temmuz genelinde ise %2 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde topladığı USD mevduat (akım) ile bu mevduata verilen faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

Yıllık % 17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 36 EUR Haftalık Ağırlıklı Ortalama Mevduat Faiz Oranları* 3,2 EUR Mevduatın Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranı 3,0 2,8 2,6 2,4 2,2 2,0 2,1 1,8 1,6 1,4 Mayıs ayının son haftasında %1,6 olan EUR mevduatın haftalık ağırlıklı ortalama faizi, Haziran ayının son haftasında %1,8, 30 Ağustos 2013 haftasında %2,1 olarak gerçekleşmiştir. Haziran genelinde ortalama EUR mevduat faiz oranı %1,7, Temmuz genelinde ise %2 olarak gerçekleşmiştir. (*) Sektörün, raporlama haftası içinde topladığı EUR mevduat (akım) ile bu mevduata verilen faiz oranlarının ilişkilendirilmesi suretiyle hesaplanan ve yıl bazına getirilen ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 37 Ağırlıklı Ortalama Kredi Faiz Oranları* (%) Eyl.09 Ara.09 Mar.10 Haz.10 Eyl.10 Ara.10 Mar.11 Haz.11 Eyl.11 Ara.11 Mar.12 Haz.12 Ağu.12 Eyl.12 Ara.12 Oca.13 Şub.13 Mar.13 Nis.13 May.13 Haz.13 Tem.13 TL 18,4 16,9 15,8 15,1 14,6 13,4 12,6 13,5 13,4 14,3 14,7 14,8 14,9 14,6 13,8 13,8 13,5 13,2 12,9 12,0 11,7 11,6 USD 5,6 5,2 4,9 4,7 4,6 4,4 4,2 3,8 4,4 4,8 4,9 4,8 5,2 5,2 5,1 5,0 5,0 4,9 4,9 4,9 4,8 4,8 EUR 5,7 5,3 5,0 4,8 4,8 4,8 4,8 5,1 5,2 5,5 5,5 5,0 5,2 5,1 4,8 4,8 4,8 4,6 4,6 4,5 4,5 4,5 Kredi faiz oranlarında, Eylül 2009 dan Mart 2011 e kadar olan dönemde düşüş eğilimi görülmüştür. Mart 2011 den itibaren kredi faiz oranlarında Ağustos 2012 ye kadar ılımlı bir artış gerçekleşmiş, takip eden dönemde ise düşüş eğilimi görülmüştür. Son ayda, USD kredi faiz oranları değişmezken, TL ve EUR kredi faiz oranlarında 0,1 puan azalış gerçekleşmiştir. (*) TL, USD ve EUR para cinsinden kullandırılan nakdi kredilerin (stok), bu kredilere uygulanan faiz oranları ile ilişkilendirilerek hesaplanması sonucu yıllık baza getirilen aylık ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır. Masrafsız oranlardır.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 38 Ağırlıklı Ortalama Mevduat Faiz Oranları* % Eyl.09 Ara.09 Mar.10 Haz.10 Eyl.10 Ara.10 Mar.11 Haz.11 Eyl.11 Ara.11 Mar.12 Haz.12 Ağu.12 Eyl.12 Ara.12 Oca.13 Şub.13 Mar.13 Nis.13 May.13 Haz.13 Tem.13 TL 9,7 9,1 8,7 9,2 8,6 8,5 7,9 9,0 8,9 10,3 10,1 10,6 9,5 9,0 7,9 7,7 7,3 7,0 6,9 6,5 6,7 7,5 USD 2,3 2,4 2,4 3,0 2,4 2,6 2,9 3,5 3,6 4,1 3,6 3,4 3,1 2,9 2,7 2,6 2,4 2,3 2,3 2,1 2,3 2,5 EUR 2,4 2,2 2,2 2,6 2,3 2,4 2,7 3,0 3,1 3,5 3,2 3,1 2,9 2,8 2,6 2,5 2,4 2,3 2,3 2,2 2,3 2,5 Eylül 2009 2010 döneminde mevduat faiz oranlarında ılımlı bir düşüş eğilimi görülmüştür. Eylül 2010 Mart 2011 döneminde, TL mevduat faizleri gerilerken, DTH oranları yükselmiştir. Mart Aralık 2011 döneminde, mevduat faiz oranlarında artış eğilimi görülmektedir. Haziran 2012 den sonraki dönemde mevduat faiz oranlarında azalış eğilimi görülmektedir. Son bir aylık dönemde, TL mevduat faiz oranı 0,8 puan, USD mevduat faiz oranı 0,3 puan ve EUR mevduat faiz oranı 0,2 puan artmıştır. (*) TL, USD ve EUR para cinsinden toplanan mevduatın (stok), bu mevduata verilen faiz oranları ile ilişkilendirilerek hesaplanması sonucu yıl bazına getirilen aylık ağırlıklı ortalama faiz oranlarıdır. (**) TCMB nin yaptığı değişiklik nedeniyle vadesiz mevduat faiz oranları hesaplamaya dahil edilmemektedir. Bu nedenle mevduatın ağırlıklı ortalama faiz oranı serisi önceki serilerden farklılık arz edebilir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 39 Bankacılık Sektöründe Kredi-Mevduat Faiz Farkı puan Eyl.09 Ara.09 Mar.10 Haz.10 Eyl.10 Ara.10 Mar.11 Haz.11 Eyl.11 Ara.11 Mar.12 Haz.12 Ağu.12 Eyl.12 Ara.12 Oca.13 Şub.13 Mar.13 Nis.13 May.13 Haz.13 Tem.13 TL 8,6 7,9 7,1 6,0 6,0 4,9 4,7 4,4 4,5 4,0 4,6 4,2 5,4 5,6 5,9 6,1 6,2 6,2 6,0 5,5 5,0 4,1 USD 3,3 2,8 2,4 1,7 2,2 1,9 1,3 0,3 0,9 0,6 1,3 1,4 2,1 2,3 2,4 2,4 2,6 2,6 2,6 2,8 2,5 2,2 EUR 3,3 3,1 2,7 2,2 2,4 2,4 2,1 2,1 2,1 2,1 2,3 1,9 2,3 2,3 2,2 2,3 2,4 2,3 2,3 2,3 2,3 2,0 Aralık 2011 yılsonunda 4 puan olan TP kredi-mevduat faiz farkı, 2012 yılsonunda 5,9 puana yükselmiştir. Söz konusu fark önceki aya göre 0,9 puan, 2012 yılsonuna göre 1,8 puan azalarak Temmuz 2013 te 4,1 puan seviyesinde gerçekleşmiştir. USD cinsi faiz oranları farkı, 2012 yıl sonuna göre 0,2 puan azalarak Temmuz 2013 itibarıyla 2,2 puana gerilemiştir. EUR cinsi faiz oranları farkı ise 2012 yıl sonuna göre 0,2 puan azalarak Temmuz 2013 itibarıyla 2,0 puan olarak gerçekleşmiştir.

17.09.2013 Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 40 Temmuz 2012 2013 Kârlılık ve Seçilmiş Bazı Rasyolar Tem.12 Tem.13 Fark * (%-Puan) Tem.12 Tem.13 Fark * (%-Puan) Tem.12 Tem.13 Fark * (%-Puan) Dönem Net Kârı (Milyon TL) 13.402 16.589 23,8 3.815 4.651 21,9 6.508 9.323 43,3 Aktif Kârlılığı - Yıllıklandırılmış(%) 1,8 2,0 0,2 1,9 2,0 0,1 1,8 2,2 0,4 Özkaynak Kârlılığı - Yıllıklandırılmış (%) 16,1 16,6 0,5 21,3 20,8-0,5 15,6 18,6 3,0 Net Faiz Marjı - Yıllıklandırılmış (%) 4,0 4,0 0,0 4,0 4,2 0,2 3,6 3,8 0,2 Sermaye Yeterliliği (%) 16,3 15,9-0,4 15,3 14,6-0,7 15,2 15,3 0,1 * Dönem net kârı değişimi yüzde, diğerleri puan cinsindendir. Yabancı Bankalar Katılım Bankaları Kalkınma ve Yatırım Bankaları Tem.12 Bankacılık Sektörü Kamu Bankaları Özel Bankalar Tem.13 Fark * (%-Puan) Tem.12 Tem.13 Fark * (%-Puan) Tem.12 Tem.13 Fark * (%-Puan) Dönem Net Kârı (Milyon TL) 1.792 1.312-26,8 567 576 1,6 695 699 0,5 Aktif Kârlılığı - Yıllıklandırılmış(%) 1,9 1,1-0,8 1,7 1,3-0,4 2,6 2,2-0,4 Özkaynak Kârlılığı - Yıllıklandırılmış (%) 16,5 10,0-6,5 16,2 13,4-2,8 7,8 7,1-0,7 Net Faiz Marjı - Yıllıklandırılmış (%) 5,3 4,7-0,6 4,0 3,6-0,4 4,3 3,7-0,6 Sermaye Yeterliliği (%) 16,9 15,8-1,1 13,4 14,5 1,1 34,6 31,8-2,8 * Dönem net kârı değişimi yüzde, diğerleri puan cinsindendir. Bankacılık sektörü dönem net kârı önceki yılın aynı dönemine kıyasla 3.187 milyon TL (%23,8) artarak Temmuz 2013 te 16.589 milyon TL ye yükselmiştir. Dönem net kârının artmasında, net faiz gelirlerindeki artışın yanı sıra, diğer faiz dışı gelir/gider dengesindeki gelişme etkili olmuştur. Son bir yıllık dönemde, yabancı bankalar dışında bütün banka gruplarının net dönem kârları artmıştır. Son bir yıllık dönemde, sektörün özkaynak kârlılığı 0,5 puan, aktif kârlılığı 0,2 puan artarak, Temmuz 2013 te sırasıyla %16,6 ve %2 ye yükselmiştir. Bir yıllık dönemde, sadece özel bankaların özkaynak ve aktif kârlılığı artmış, kamu bankalarının sadece aktif kârlılığı artmış, diğer banka gruplarının ise özkaynak ve aktif kârlılıkları azalmıştır. İncelenen dönemde, söz konusu rasyolar bakımından en yüksek düşüş yabancı bankalarda gerçekleşmiştir. Bankacılık sektörünün bir yıllık dönemde, net faiz marjı değişmeyerek %4 lük oranı korumuştur. Kamu bankaları ile özel bankalar dışındaki banka gruplarının net faiz marjları gerilemiştir. Temmuz 2013 itibarıyla en yüksek özkaynak kârlılığı olan banka grubu, %20,8 ile kamu bankaları iken, en yüksek aktif kârlılığı olan banka grupları %2,2 lik oranlarla özel bankalar ile kalkınma ve yatırım bankalarıdır. En fazla aktif ve özkaynak kârlılığı artışı sırasıyla 0,4 puan ve 3 puanla özel bankalarda gerçekleşmiştir. Kamu bankaları ile özel bankalar, net faiz marjı artışı bakımından 0,2 lik puanlarla lider konumda olup, yabancı bankalar Temmuz 2013 te en yüksek net faiz marjı (%4,7) ile çalışan banka grubu olmuştur. Konsolide olmayan sermaye yeterliliği standart oranı (SYR) Temmuz 2012 den itibaren Basel-II kriterleri esas alınarak hesaplanmaya başlanmış olup, Temmuz 2013 itibarıyla önceki yılın aynı dönemine kıyasla 0,4 puanlık azalışla %15,9 a gerilemiştir. Bu dönemde, özel bankalar ile katılım bankaları dışındaki banka gruplarının SYR si azalmıştır. Söz konusu oran, Basel-I e göre hesaplandığı son dönem olan Haziran 2012 de de %16,5 seviyesinde oluşmuştur.