KREDİ GARANTİ FONU A.Ş.
Kuruluş Yılı ve Amacı KGF, Teminat yetersizliği olan KOBİ lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak amacıyla, Küçük Ve Orta Ölçekli İşletmeler İçin Bir Kredi Garanti Fonu Kurulmasına Yardım başlıklı 93/4496 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile 1993 yılında kurulmuştur. 1
Niteliği Bankacılık Kanunu na göre finansal kuruluş olarak tanımlanan KGF, AECM (Avrupa Garanti Kuruluşları Birliği) üyesi özgün bir kurumsal kredi kefalet kuruluşudur. 2
Ortaklık ve Sermaye Yapısı 3
Toplam Kaynaklar Öz Kaynaklar 262 milyon TL Yabancı Kaynaklar 1.025 milyon TL Hazine AYF BTC Co. Toplam 1.287 milyon TL 4
Kefalet Çarpanı: Toplam Kefalet Hacmi Öz kaynaklardan verilen kefaletlerde çarpan etkisi : 5 Hazine kontr-garantili kefaletlerde çarpan etkisi : 7,5 5
Yararlanıcılar KOBİ ler ve KOBİ vasfına sahip; Esnaf ve Sanatkar Tarımsal İşletme Çiftçi Serbest Meslek Mensubu 6
KOBİ Tanımı (*) Yıllık Net Satış Hasılatı Mali Bilançosu Çalışan Sayısı 40 Milyon TL 40 Milyon TL 250 Kişi (*) 2012/3834 sayılı Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin Tanımı, Nitelikleri ve Sınıflandırılması Hakkında Yönetmelik 7
Kefalet Türleri Risk Paylaşımına Dayalı Kefaletler - Banka Talepli Kefaletler - Portföy Garantisi Sistemi (PGS) Kapsamındaki Kefaletler Doğrudan Verilen Kefaletler - KOSGEB Geri Ödemeli Destekleri -TÜBİTAK Transfer Ödemeleri -TTGV Destekleri -EXİMBANK Kredileri Devredilebilir Kefaletler 8
Risk Paylaşım Esaslı Sistem Paylaşım Oranları Öz Kaynaklardan Verilen Kefaletlerde KGF Payı : max. % 80 Banka Payı : min. % 20 Hazine Desteğinden Verilen Kefaletlerde KGF Payı : max. % 75 Banka Payı : min. % 25 9
Kefalet Limitleri Öz Kaynaklar; Bir KOBİ için kefalet üst limiti 1.000.000.-TL, Bir risk grubuna ait yararlanıcılar için 1.500.000.-TL. Hazine Desteği; Bir KOBİ için kefalet üst limiti 1,500,000.-TL, Bir risk grubuna ait yararlanıcılar İçin 2,000,000.-TL. 10
Kefaletin Fiyatlandırılması Öz Kaynaklarda; - Kefalet riski üzerinden kaynağına ve kredinin türüne göre yıllık % 0,5-2 oranında komisyon tahsil edilir. Hazine Desteğinde; - İlk yıl %1, izleyen yıllarda ise kefalet riski üzerinden %0,9 oranında komisyon tahsil edilir. 11
Kefaletin Teminatlandırılması Öz Kaynaklarda; - KGF ve Banka risk paylaşım oranında ayrı ayrı teminat tesis ederler. Hazine Desteğinde; - Banka tarafından tesis edilen teminatlar KGF ile garameten paylaşılır. 12
Başvuru Süreci 1- Bankalar Kanalıyla Başvuru - Risk paylaşım esasına göre yapılan başvurular bankalar aracılığıyla yapılmaktadır. (http://kefalet.kgf.com.tr) 2- Doğrudan Başvuru - İlgili kurum ve kuruluşlardan destek almaya hak kazananların yapacakları kefalet başvuruları doğrudan KGF ye yapılmaktadır. (www.kgf.com.tr) 13
Tablo 13 KGF Kefaleti İle Sağlanan Kredilerin Bankacılık Sistemi İçindeki Payı (Bin TL) Yıllar 2013 2014/Eylül Risk Bakiyesi KOBİ Sayısı Genel Bankacılık Sektörü İçindeki Pay % Risk Bakiyesi KOBİ Sayısı Genel Bankacılık Sektörü İçindeki Pay % Bankacılık Sektörü 1.047.428.000 * 1.187.301.000 * KOBİ Kredileri 271.422.000 2.693.165 25,9 316.523.000 2.957.593 26,7 KGF Kefaleti İle Sağlanan Kredi Hacmi 2.715.594 14.224 0,3 3.132.867 16.729 0,3 KGF Kefaleti İle Sağlanan Kredi Hacminin KOBİ Kredilerine Oranı % KGF'nin Kefalet Desteği Verdiği KOBİ Sayısının Bankaların KOBİ Müşteri Sayısına Oranı % KGF Kefaleti İle Sağlanan 1,0 Kredi Hacminin KOBİ 1,0 Kredilerine Oranı % KGF'nin Kefalet Desteği 0,5 Verdiği KOBİ Sayısının Bankaların KOBİ Müşteri 0,6 Sayısına Oranı % * Takipler hariç tutulmuştur. ** KGF Kefalet riski, Öz kaynak + Hazine olarak hesaplanmıştır. 14
İstanbul İline İlişkin Kredi ve Kefalet Göstergeleri (Bin TL) 30.09.2014 Bankalar KGF % Türkiye 1.187.301.000 3.132.867 0,3 İstanbul 632.980.696 1.061.889 0,2 % 53,3 33,9 15
16 İstanbul KGF Rakamları (Eylül 2014) ÖZ KAYNAK (bin TL) HAZİNE (bin TL) MARMARA BÖLGESİ İLLER Kullandırılan Kefalet Tutarı 1994-2014/9.ay Kefalet RİSK Tutarı 30.09.2014 TAKİP RİSKİ 30.09.2014 Takip Riskinin Kullandırılan Kefalete Oranı % Kullandırılan Kefalet Tutarı 2010-2014/9.ay Kefalet RİSK Tutarı 30.09.2014 TAKİP RİSKİ 30.09.2014 Takip Riskinin Kullandırılan Kefalete Oranı % Balıkesir 9.622 2.497 1.335 13,9 8.762 4.762 0 0,0 Bilecik 3.716 573 88 2,4 300 300 0 0,0 Bursa 106.242 22.468 8.568 8,1 55.046 28.227 3.075 5,6 Çanakkale 12.338 1.690 1.811 14,7 2.925 1.253 410 14,0 Edirne 7.384 1.734 108 1,5 4.815 1.757 293 6,1 İstanbul 550.753 101.408 22.391 4,1 853.943 561.537 10.712 1,3 Kırklareli 6.809 2.046 174 2,6 5.917 4.825 0 0,0 İzmit (Kocaeli) 40.236 10.999 1.475 3,7 28.854 19.892 520 1,8 Adapazarı (Sakarya) 28.246 11.934 289 1,0 3.637 2.102 0 0,0 Tekirdağ 22.936 6.389 1.435 6,3 6.075 4.605 0 0,0 Yalova 287 0 0 0,0 2.137 593 0 0,0 TOPLAM 788.567 161.737 37.674 4,8 972.413 629.850 15.009 1,5 GENEL TOPLAM 2.395.307 566.576 124.234 5,2 2.086.357 1.372.468 46.807 2,2
Projelerimiz * BTC * MAP * Her Köye Bir KOBİ * Mikro KOBİ lere Mikro Krediler * Kadın Girişimci Destekleri * Genç Girişimci Destekleri * Kooperatif Birlikleri * Organize Sanayi Bölgeleri İşyeri İnşa Destekleri * Doğrudan Kefalet (EXIMBANK, KOSGEB, TÜBİTAK, TTGV) 17
Şubelerimiz KGF Şubesi Bulunan İller 18
Saygılarımızla