KÜÇÜK İŞLETMELERİN YATIRIMLAR İÇİN DEVLET DESTEKLERİNDEN ETKİN vev VERİMLİ BİR ŞEKİLDE YARARLANMALARI AMACI İLE: HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI - KOSGEB KOBİ TEŞVİKLERİ PROJESİ Mehmet Atilla Söğüt Başkan Danışmanı
GEREKÇE Küçük İşletmelerin: Ekonomik Krizin Etkisini Atlatabilmeleri v Yeni yatırımları gerçekleştirmeleri, v Kapasitelerinin arttırılması, v Yeni teknolojilere uyum sağlamaları, v Ürün geliştirmeleri, v Rekabet güçlerinin ve verimliliklerinin artması, her şeyden önce finansman sorunlarının çözümüne bağlıdır.
GEREKÇE Oysa toplam kredi havuzundan yalnızca % 3-4 pay alabilen bu işletmelerin % 75 i yatırım ve faaliyetlerini öz kaynaklarından finanse etmektedir. Kredi kullanımının bu kadar düşük olmasının en önemli nedeni; Kredi maliyetlerinin yüksekliği ve vadelerin kısalığı, Yaşanan ekonomik krizin etkisi ile Bankacılık Kesiminin kaynak sağlamakta zorlanması, Teminat Sorunu, ve TEŞVİKLERDEN YARARLANMALARI SIRASINDA KARŞILAŞTIKLARI SORUNLAR dır.
HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI KOBİ TEŞVİKLERİ ve KOBİ KREDİSİ İşleyişi HAZİNE Teşvik Uygul. Gn.Md TEŞVİK BELGESİNİN ve KREDİ TALEBİNİN ONAYLANMASI FON KAYNAK OLUMLU BULUNAN TALEPLER BANKALAR HALK BANKASI KREDİ TALEBİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ KÜÇÜK İŞLETMELER KÜÇÜK İŞLETMELER KÜÇÜK İŞLETMELER TEŞVİK BELGESİ ve KREDİ TALEBİ TEŞVİK BELGESİ ve KREDİNİN SONUÇLANMASI
HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI KOSGEB KOBİ TEŞVİKLERİ ve KOBİ KREDİLERİ İşleyişi KAYNAK HAZİNE Teşvik Uygul. Gn.Md KOBİ KREDİSİ FONLARI OLUMLU BULUNAN TALEPLER TEŞVİK BELGESİNİN SONUÇLANMASI KOSGEB Teşvik Belgesi Başvurusu Degerlendirilmesi HAZİNE KAYNAĞI KOSGEB KAYNAĞI BANKALAR KAMU BANKALARI TEŞVİK BELGESİ TALEBİ KÜÇÜK İŞLETMELER KÜÇÜK İŞLETMELER KOSGEB in DESTEKLERİ Danışmanlık,Egitim Teknoloji Geliştirme Pazarlama Destekleri Nitelikli İstihdam TEŞVİK BELGESİ ile KAYNAK TALEBİ ÖZEL BANKALAR OLUMLU BULUNAN TALEPLERİN KREDİLENDİRİLMESİ
KOBİ DESTEK KREDİSİ Kullanım İlkeleri KOBİ lerin,yatırım veya İşletme Kredisi taleplerini karşılamak için,bankalarla işbirliği içinde finansman sağlanacaktır. Bu Amaçla : HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI KOBİ KREDİSİ ve KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ hayata geçirilecektir. KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ KOBİ Kredisi için Kaynak tahsisi veya Faiz İadesi Desteği olarak sağlanabilir.
KOBİ DESTEK KREDİSİ Kullanım İlkeleri KOSGEB fonundan Kredinin uygulanmasında Faiz Oranları TEFE yi geçmeyecek, Geri Ödeme Süresi ise 2 yıl olacaktır. KOBİ KREDİSİNİ kullanacak şirketlerde aranacak sektörel veya ölçek nitelikleri Hazine Müsteşarlığı ve KOSGEB tarafından müştereken belirlenecektir.
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİNDE BANKA İLE ORTAK KREDİLENDİRME YAPILMASINDAKİ AVANTAJLAR KOBİlerin finansal sorunlarının çözümü için yeni kaynaklar oluşturma, Kredilere uygulanacak ortalana faizi düşürerek daha çok sayıda KOBİ nin daha uygun şartlarla kredi kullanabilmesini sağlama Bankaların kredilendirme konusundaki uzmanlığından faydalanmak KOBİlere tahsis edilmeyen fonların banka aracılığıyla karlı olarak işletilmesi ve KOBİlere yeni fonlar sağlanabilmesi Kredilendirme konusundaki kriterler belirlendikten sonra, uygulamanın Hazine Müsteşarlığı ve KOSGEB dışına çıkarılarak etkinliğin arttırılması
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ Kullanım İlkeleri KOSGEB in OLUŞTURACAĞI FON KAYNAGINDAN KARŞILANACAK KREDİLER KREDİ ÜST LİMİTİ 250.MİLYAR KOSGEB in tahsis edeceği Fondan KOBİ lere uygulanacak faiz Oranı Yıllık TEFE ye eşit olacak TOPLAM KREDİ TALEBİNİN BELİRLENECEK ORANI KOSGEB FONUNDAN SAĞLANABİLİR, GERİ Kalan Kredi talebi için BANKA Kendi fonlarını kullanacaktır BANKALAR KOSGEB Fonundan kredi taleplerini nakite bağlayacaklar ve geri ödemeleri takip ederek, faizi ile fona iade edeceklerdir, bu işlem karşılığında bir komisyon alacaklardır..
KOSGEB BANKA KOBİ lerin Kullanmadığı Fon Kısmına En Az O/N Getiri Fonun En Karlı İşletilmesi KOSGEB FONU YILIIK TEFE ( % 20 ) KREDİ GERİ ÖDEMELERİ + TEFE KOBİLER
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ Faiz İadesi Desteği TAHSİS EDİLECEK KAYNAK 50 Trilyon
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ Faiz İadesi Desteği İşleyişi KOSGEB KREDİ TALEBİNİN ONAYLANMASI KOBİ FONU TEŞVİK BELGESİ KREDİ FAİZ İADESİNİN ONAYLANDIĞININ BİLDİRİLMESİ OLUMLU BULUNAN TALEPLER BANKALAR Kredi Faizinin TEFE farkının Karşılanması KREDİ TALEBİ KREDİ KOSGEB ÇEKİ KÜÇÜK İŞLETMELER KÜÇÜK İŞLETMELER KREDİ FAİZ İADESİNİN SONUÇLANMASI
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ Faiz İadesi Desteği Kullanım İlkeleri BANKALARIN KENDİ FON KAYNAKLARINDAN KARŞILAYACAKLARI KREDİLER İÇİN FAİZ İADESİ KOBİlerin BANKALARIN Kendi Fonundan gerçekleştirdikleri kredi taleplerinde uyguladıkları faiz oranları ile TEFE arasındaki fark KOSGEB in oluşturacağı fondan karşılanacaktır TOPLAM KREDİ TALEBİNİN % 80 ni için KOSGEB FONUNDAN FAİZ İADESİ SAĞLANABİLİR, KREDİLENDİRİLECEK KOBİLER ile ilgili sektör ve performans kırıterleri KOSGEB ce belirlenecektir.
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ Faiz İadesi Desteği Kullanım İlkeleri KREDİLER için Karşılanacak FAİZ İADE MİKTARININ ÜST SINIRI 25 MİLYAR KREDİLER için Karşılanacak FAİZ İADESİNİN Süresi 1 Yıl BANKALARIN KOBİlere uygulayacağı Faiz oranı ve vadesi KOBİlerin lehine ve KOSGEB ile müştereken belirlenecek düşük faiz oranlarında olmasına azami çaba gösterilecektir.
KOSGEB BAŞLANGIÇ SERMAYESİ DESTEK KREDİSİ İşleyişi KOSGEB KOBİ FONU KREDİ TALEBİNİN ONAYLANMASI KOSGEB GİRİŞİMCİLİK ENSTİTÜSÜ YENİ KURULAN İŞLETMELER KREDİ TALEBİ OLUMLU BULUNAN TALEPLER BANKALAR KAYNAK TOPLAM KREDİ Talebinin % 80 GİRİŞİMCİLER KREDİNİN SONUÇLANMASI
Kimler yararlanabilir? İşletme Kurmak İsteyen Girişimciler İlk etapta yararlanabilecekler GİRİŞİMCİLİK GELİŞTİRME ENSTİTÜSÜ PROGRAMLARINA KATILAN GENÇ GİRİŞİMCİLER Genç Girişimci Geliştirme Programı mezunları İŞGEM firmaları TEKMER firmaları
KÜÇÜK İŞLETMEYE YÖNELİK DESTEK VE YARDIMLAR Kredi kullanan Küçük İşletmenin işletme niteliğinin geliştirilebilmesi ve uzun vadede halka açılmasının temini amacı ile yapılacak rehabilitasyon, danışmanlık ve eğitim çalışmalarının finansmanı için ; è KOSGEB DESTEK PROGRAMLARI UYGULANACAKTIR èkredi verilen Küçük İşletmelerin uzun vadeli bir plan doğrultusunda geliştirilebilmesi için BANKA, KOSGEB ile yakın işbirliğinde olacaktır.
KÜÇÜK İŞLETMEYE YÖNELİK DESTEK VE YARDIMLAR KOSGEB tarafından verilecek Danışmanlık, Eğitim, Pazarlama, Ar-Ge ve Bilgi hizmetleri desteklerinin yanı sıra Kredi Garanti Fonu ve Leasing uygulamaları ile yatırımın ve faaliyetin finansmanı için sağlanacak ek olanaklar ile Küçük İşletmenin yapısında önemli iyileştirmeler gerçekleştirilebilecektir.
DİĞER DESTEKLER KÜÇÜK İŞLETMEYE YÖNELİK DESTEK VE YARDIMLAR Küçük işletmelere yapılacak rehabilitasyon programları orta vadeli bir stratejik plan çerçevesinde ele alınacak ve; İşletme yönetiminin geliştirilmesi, Düzgün muhasebe ve kayıt sistemi ile maliyet muhasebesinin kurulması, Uygun ölçek ve teknolojide yeniden yapılanma, Kalite Yönetimi, Ürün nitelik ve çeşitliliğinin geliştirilmesi, Verimlilik artışı, İşgücü niteliğinin geliştirilmesi - eğitim, Ulusal ve uluslararası pazar payının arttırılması - ihracat. konularını kapsayacaktır.
KÜÇÜK İŞLETMELERE YÖNELİK DİĞER DEVLET DESTEK VE YARDIMLAR
BANKALARIN KENDİ FON KAYNAKLARINDAN KARŞILANACAK KREDİLER İÇİN FAİZ İADESİ Yöntem 2: KREDİDEN FAYDALANACAK KOBİ SAYISI Her yıl için en az 3000 Geri ödemeler ve fon kaynaklarının nemalanması ile bu sayı 5 yıl içinde 15000 e kadar çıkabilir. Beş Yıl sonunda KOSGEB KAYNAĞI DEĞERİNİ YİTİRİR
KOSGEB BANKA KOBİ lerin Kullanmadığı Fon Kısmına En Az O/N Getiri KOSGEB FONU Fonun En Karlı İşletilmesi BANKA KAYNAGI Faiz İadesi YILIIK TEFE ( % 30 ) DÜŞÜRÜLMÜŞ TİCARİ FAİZ ( % 51 ) KOBİ lere Faizi Maliyeti İlk Yıl % 40 KOBİLER KREDİ GERİ ÖDEMELERİ
KÜÇÜK İŞLETME YATIRIM FİNANSMAN ŞİRKETİNİN KAYNAKLARI DEVLET YARDIMLARI KOSGEB KOBİ KREDİSİ FONUNUN başlangıç sermayesine bağlı kalmaması için KOSGEB Kaynaklarında bir kısıtlamaya gidilmeksizin KOSGEB bütçesinin geliştirilmesi KOBİLERE ek finansman ve yeni kaynaklar sağlanabilmesi için esnek vade ve uygun faizli kredilerin, Bakanlar Kurulu nca belirlenecek devlet yardımları çerçevesinde KOBİ lere sağlanması gerekli görülmektedir.
KOSGEB KOBİ DESTEK KREDİSİ UYGULAMA YÖNTEMİ PROJENİN HAYATA GEÇMESİ İÇİN HÜKÜMETİN BAKANLAR KURULU KARARI İLE PROGRAMI AÇIKLAMASI BAKANLAR KURULU KARARI İLE PROJENİN ESASLARININ TEŞKİLİ VE BU KONUDA KOSGEBİN ve İLGİLİ BANKALARIN GÖREVLENDİRİLMESİ KOSGEBİN (SANAYİ ve TİCARET BAKANLIĞI) UYGULAMA USUL ve ESASLARI İÇİN TEBLİG YAYINLAMASI