2014 III. Çeyrek Konsolide Ara Dönem Faaliyet Raporu

2014 III. Çeyrek Konsolide Ara Dönem Faaliyet Raporu

İçindekiler Sunuş... 2 Ana Ortaklık Bankanın Ortaklık Yapısı... 2 Kurumsal Profil... 3 Ana Ortaklık Bankanın Yönetim Kurulu ve Denetçileri... 5 Ana Ortaklık Bankanın Üst Yönetimi... 5 Başlıca Finansal Göstergeler... 6 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklar, İştirakler ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklara İlişkin Bilgiler:... 7 1

Sunuş Ana ortaklık bankanın, 2014 yılı III. üç aylık dönem itibarıyla finansal durumu ve performansı ile bunları etkileyen önemli olaylar ve işlemlere, bankanın konsolide olmayan ara dönem faaliyet raporunda yer verilmiştir. Bankamızın bağlı ortaklıklarından Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş., Ziraat Sigorta A.Ş., Ziraat Finansal Kiralama A.Ş., Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş., Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş., Ziraat Bank International A.G., ZiraatBank BH dd., Ziraat Bank (Moscow) CJSC ve Kazakhistan Ziraat International Bank tam konsolidasyon yöntemine göre, birlikte kontrol edilen ortaklıklarımız Azer Türk Bank ASC, Turkmen Turkish Joint Stock Commercıal Bank ve Uzbekistan Turkish Bank ile iştiraklerimizden Arap Türk Bankası A.Ş. ise özkaynak yöntemine göre konsolide finansal tablolara dahil edilmişlerdir. Konsolide ara dönem faaliyet raporunda, yukarıda belirtilen 13 ortaklığın konsolidasyon işlemlerine ve faaliyet sonuçlarına yer verilmiştir. Ana Ortaklık Bankanın Ortaklık Yapısı T.C. Ziraat Bankası nın ödenmiş sermayesi 2.500.000.000 TL olup, tamamı T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na aittir. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Denetim Kurulu Üyeleri ile Genel Müdür ve Yardımcıları, Banka da hisse sahibi değildir. 2

Kurumsal Profil T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 1863 yılında Mithat Paşa tarafından Pirot şehrinde çiftçiye kredi vermek amacı ile kurulmuş, 1863-1888 yıllarında mahalli istikraz sandıkları olarak hizmet vermiştir. 1937'de çıkarılan 3202 sayılı Kanun ile İktisadi Devlet Teşekkülü statüsü kazanmış ve "Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası" unvanı, 15 Kasım 2000 tarihinde yürürlüğe giren 4603 sayılı Kanunla "Anonim Şirket" statüsü kazanmıştır. 1863 ten günümüze çağdaş ve kaliteli hizmet sunan T.C. Ziraat Bankası A.Ş. nin ( Ziraat Bankası ) merkezi Ankara dadır. Ziraat Bankası, Türk bankacılığının temel taşı olarak, kurulduğu günden bugüne ülkemiz tarihinin farklı evrelerinde ekonomik gelişmenin itici gücü olmuş; çiftçiye, tüccara, girişimciye ve bireylere kesintisiz kaynak aktarırken ülkenin her yerine bankacılık ürün ve hizmetlerini ulaştırmıştır. T.C. Ziraat Bankası A.Ş. Yurt içindeki 1.661 şube, 5.934 ATM, 2 adet mobil şube, Yaygın kullanıma sahip internet şubesi, Ziraat Cep şubesi, Çağrı merkezi, 24.002 çalışanıyla kurumsal, ticari, girişimci ve bireysel bankacılık alanlarında müşterilerine hizmet sunmaktadır. Banka yurt dışında büyümeyi hedefleyen, dünyanın birçok ülkesinde yer alan hizmet noktalarıyla en geniş uluslararası hizmet ağına sahip Türk Bankasıdır. Ziraat Bankası; sigortadan finansal kiralamaya, yatırım hizmetlerinden portföy yönetimine kadar bir çok alanda faaliyet gösteren finansal hizmet iştirakleri ile müşterilerine geniş bir ürün yelpazesinde hizmet sunmaktadır. 3

Rakipsiz pazar bilgisi, insan kaynağı, güçlü mali yapısı ve risk-getiri dengesini eş anlı gözeten stratejileri ile Banka olumsuz piyasa şartlarında dahi müşterilerine kesintisiz kaynak aktarmakta ve ekonomik kalkınmayı desteklemektedir. Verimlilik, etkinlik, kalite, etik değerlere bağlılık ve güven ile özdeşleşen Ziraat Bankası, geleceğin piyasasında rekabet edebilen, kaliteli hizmeti ile tercih edilen ve toplum için katma değer yaratan bir banka olmaya devam edecektir. 4

Ana Ortaklık Bankanın Yönetim Kurulu ve Denetçileri ADI SOYADI GÖREVİ GÖREVE BAŞLAMA TARİHİ MUHARREM KARSLI Yönetim Kurulu Başkanı, Denetim Komitesi Üyesi 24.05.2010 HÜSEYİN AYDIN Yönetim Kurulu Üyesi, Genel Müdür 15.07.2011 YUSUF DAĞCAN Yönetim Kurulu Başkan Vekili 19.04.2012 CEMALETTİN BAŞLI Yönetim Kurulu Üyesi 10.06.2014 FAHRETTİN ÖZDEMİRCİ Yönetim Kurulu Üyesi 02.04.2013 FEYZİ ÇUTUR Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Üyesi 19.04.2012 METİN ÖZDEMİR Yönetim Kurulu Üyesi 19.04.2012 MUSTAFA ÇETİN Yönetim Kurulu Üyesi 26.07.2011 SALİM ALKAN Yönetim Kurulu Üyesi 19.04.2012 DAVUT KARATAŞ Denetçi 29.03.2013 GÖKHAN KARASU Denetçi 17.08.2012 Ana Ortaklık Bankanın Üst Yönetimi ADI SOYADI GÖREVİ GÖREVE BAŞLAMA TARİHİ Hüseyin AYDIN Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi 15.07.2011 GENEL MÜDÜR YARDIMCILARI Alpaslan ÇAKAR Perakende Bankacılık 11.09.2013 Bilgehan KURU Hazine Yönetimi ve Uluslararası Bankacılık 01.11.2011 Bülent SUER Operasyonel İşlemler 11.09.2013 Cem İNAL Finansal Koordinasyon 25.12.2012 Mehmet Cengiz GÖĞEBAKAN Kredi Politikaları 16.11.2011 Musa ARDA Kredi Tahsis ve Yönetimi 16.11.2011 Osman ARSLAN Bilgi Teknolojileri Yönetimi 16.01.2013 Ömer Muzaffer BAKTIR Pazarlama 16.11.2011 Peyami Ömer ÖZDİLEK İnsan Kaynakları 11.09.2013 Yüksel CESUR İç Sistemler 01.04.2014 5

Başlıca Finansal Göstergeler AKTİFLER (Milyon TL) Eyl.14 Ara.13 Değ. (%) Likit Aktifler ve Bankalar 34.027 29.957 13,6 Menkul Değerler 63.060 63.157-0,2 Krediler 136.318 113.369 20,2 Diğer Aktifler 10.062 5.121 96,5 Toplam Aktifler 243.466 211.603 15,1 PASİFLER (Milyon TL) Eyl.14 Ara.13 Değ. (%) Mevduat 153.652 143.511 7,1 Mevduat Dışı Kaynaklar 53.783 40.582 32,5 Diğer Pasifler 10.193 8.842 15,3 Özkaynaklar 25.839 18.667 38,4 Toplam Pasifler 243.466 211.603 15,1 SEÇİLMİŞ GELİR-GİDERLER (Milyon TL) Eyl.14 Eyl.13 Değ. (%) Faiz Gelirleri 13.675 10.544 29,7 Faiz Giderleri 7.216 4.755 51,8 Net Faiz Geliri 6.459 5.789 11,6 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri 724 629,62 14,9 Diğer Faaliyet Gelirleri 1.439 1.645-12,5 Diğer Faaliyet Giderleri 3.555 3.334 6,6 Kredi ve Diğer Alacaklar Karşılığı 1.129 1.410-19,9 Vergi Karşılığı Öncesi Kar/Zarar 3.926 3.342 17,5 Vergi Karşılığı 880 834 5,4 Net Kar/Zarar 3.046 2.507 21,5 RASYOLAR (%) Eyl.14 Ara.13 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 16,8 12,9 Özkaynak / Toplam Aktifler 10,6 8,8 Toplam Krediler / Toplam Aktifler 56,0 53,6 Takipteki Krediler (Brüt) / Toplam Krediler 2,0 2,1 Vadesiz Mevduat / Toplam Mevduat 16,2 16,1 YP Aktifler / YP Pasifler 96,5 95,9 Likit Aktifler / Toplam Aktifler 14,0 14,1 Eyl.14 Eyl.13 Net Kar (Zarar) / Ortalama Toplam Aktifler 1,8 1,9 Net Kar (Zarar) / Ortalama Özkaynaklar 17,4 18,6 Faiz Gelirleri / Faiz Giderleri 189,5 221,7 6

Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklar, İştirakler ve Birlikte Kontrol Edilen Ortaklıklara İlişkin Bilgiler: ZİRAAT HAYAT VE EMEKLİLİK A.Ş. 11 Mayıs 2009 tarihinde kurulan Ziraat Hayat ve Emeklilik A.Ş., 1 Ocak 2010 tarihi itibarıyla hayat branşında, 24 Ocak 2011 tarihi itibarıyla bireysel emeklilik branşında hizmet vermeye başlamıştır. (%) (BİN TL) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 99,97 79.976 Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. 0,01 8 Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 0,01 8 Ziraat Teknoloji A.Ş. 0,01 8 TOPLAM 100 80.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN TL) Aktif Toplamı 1.957.013 1.804.639 8,44% Cari Varlıklar 1.260.696 1.205.506 4,58% Cari Olmayan Varlıklar 696.317 599.133 16,22% Kısa Vadeli Yükümlülükler 302.192 254.697 18,65% Uzun Vadeli Yükümlülükler 1.423.273 1.358.529 4,77% Özkaynaklar 231.548 191.412 20,97% 7

ZİRAAT SİGORTA A.Ş. 11 Mayıs 2009 tarihinde kurulan Ziraat Sigorta, hayat dışı sigorta branşlarında faaliyet göstermektedir. Ziraat Sigorta, Ziraat Bankası'nın sahip olduğu Türkiye'nin her köşesine yayılmış olan hizmet ağının, güçlü sermaye yapısının ve "Ziraat" markasının yarattığı güven duygusunun da katkısıyla, bireysel ve kurumsal müşterilerine hayat dışı sigorta branşlarında en yüksek değeri katmayı hedeflemektedir. (%) (BİN TL) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 99,97 49.985 Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. 0,01 5 Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 0,01 5 Ziraat Teknoloji A.Ş. 0,01 5 TOPLAM 100 50.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN TL) Aktif Toplamı 441.371 436.283 1,17% Cari Varlıklar 433.332 428.116 1,22% Cari Olmayan Varlıklar 8.038 8.166-1,57% Kısa Vadeli Yükümlülükler 295.104 310.952-5,10% Uzun Vadeli Yükümlülükler 6.115 5.115 19,55% Özkaynaklar 140.151 120.215 16,58% 8

ZİRAAT FİNANSAL KİRALAMA A.Ş. Yatırımcıların ve çalışanların ilk tercih ettiği finansal kiralama şirketi olma vizyonu ile 1991 yılında kurulan Ziraat Finansal Kiralama, sektörünün istikrarlı, köklü ve güçlü kurumlarından birisidir. (%) (BİN TL) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 99,999992 249.999,98 Ziraat Teknoloji A.Ş. 0,000005 0,0125 Osman Arslan 0,000001 0,0025 Avni Demirci 0,000001 0,0025 Onur Ekizce 0,000001 0,0025 TOPLAM 100 250.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN TL) Aktif Toplamı 1.882.731 1.686.372 11,64% Dönen Varlıklar 657.794 617.778 6,48% Duran Varlıklar 1.224.936 1.068.593 14,63% Kısa Vadeli Yükümlülükler 1.083.809 971.517 11,56% Uzun Vadeli Yükümlülükler 599.404 518.723 15,55% Özkaynaklar 199.518 196.131 1,73% 9

ZİRAAT YATIRIM MENKUL DEĞERLER A.Ş. Ziraat Yatırım Menkul Değerler 1997 yılında faaliyete geçmiştir. 4 şube ve 17 yatırım merkezinin yanı sıra internet şubesi ve 44 44 979 (ZRY) müşteri hizmetleri merkezi ile hizmet vermektedir. Ayrıca Ziraat Bankası'nın tüm şubeleri Ziraat Yatırım Menkul Değerler'in acentesi konumundadır. (%) (BİN TL) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. (A Grubu) 50 30.000 T.C. Ziraat Bankası A.Ş. (B Grubu) 25,6 15.359 Ziraat Finansal Kiralama A.Ş. (B Grubu) 24 14.400 İdris Demirel (B Grubu) 0,4 240 Fikrettin Aksu (B Grubu) 0 0,0018 TOPLAM 100 60.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN TL) Aktif Toplamı 176.922 135.918 30,17% Dönen Varlıklar 170.319 129.360 31,66% Duran Varlıklar 6.603 6.557 0,70% Kısa Vadeli Yükümlülükler 96.525 58.455 65,13% Uzun Vadeli Yükümlülükler 1.647 1.680-1,96% Özkaynaklar 78.750 75.782 3,92% 10

ZİRAAT PORTFÖY YÖNETİMİ A.Ş. Ziraat Portföy Yönetimi A.Ş. 13.02.2002 yılında kurulmuş, 26.11.2002 tarihinde Sermaye Piyasası Kurulu'ndan portföy yöneticiliği belgesini almıştır. Şirketin amacı sermaye piyasası araçlarından oluşan portföyleri yönetmektir. (%) (BİN TL) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 74,9 6.366 Ziraat Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 24,9 2.116 Armağan Yücel Samancı 0,1 9 Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş. 0,1 9 TOPLAM 100 8.500 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN TL) Aktif Toplamı 13.157 11.779 11,70% Dönen Varlıklar 12.797 11.522 11,07% Duran Varlıklar 360 257 40,08% Kısa Vadeli Yükümlülükler 1.065 657 62,10% Uzun Vadeli Yükümlülükler 229 224 2,23% Özkaynaklar 11.863 10.897 8,86% 11

ARAP TÜRK BANKASI A.Ş. Arap Türk Bankası, 1977 yılında Arap ve Türk finans kuruluşlarının ortak bir girişimi olarak kurulmuştur. Müşterilerine mevduat bankacılığının tüm ürün ve hizmetlerini sunan Arap Türk Bankası nın 7 şubesi bulunmaktadır. (%) (BİN TL) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 15,43 67.900 Libyan Foreign Bank 62,37 274.425 T. İş Bankası A.Ş. 20,58 90.534 Kuwait Invesment Co. 1,62 7.140 Emek İnşaat A.Ş. 0,00 0,006 TOPLAM 100 440.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN TL) Aktif Toplamı 3.530.534 3.496.975 0,96% Likit Aktifler 1.802.793 1.712.446 5,28% Menkul Kıymetler 284.659 249.796 13,96% Krediler 1.324.793 1.421.342-6,79% Mevduat 2.934.957 2.922.757 0,42% Özkaynaklar 521.590 505.374 3,21% 12

ZIRAAT BANK INTERNATIONAL AG Ziraat Bankası nın yurt dışındaki en büyük iştiraki olan Ziraat Bank International AG, Avrupa Birliği nde faaliyet gösteren en büyük sermayeli Türk bankalarından biridir. Ziraat Bankası 1988'de Frankfurt'ta, Alman yasalarına göre tam bankacılık lisansına sahip bir banka şubesi kurmuş ve Almanya'daki diğer temsilciliklerini buna bağlı yerel şubelere dönüştürmüştür. 2001'de T.C. Ziraat Bankası A.Ş., o tarihe kadar faaliyetine devam eden Almanya şubesini aktif ve pasif varlıklarıyla devralmak ve eski ortaklığı olan Deutsch Türkische Bank AG'yi kendi bünyesine katmak suretiyle %100 iştiraki olan Ziraat Bank International AG'yi kurmuştur. Banka nın, Frankfurt, Hamburg, Köln, Hannover, Berlin, Duisburg, Stuttgart, Münih, Nürnberg ve Essen şehirlerinde faaliyet gösteren toplam 10 şubesi bulunmaktadır. Ziraat Bank International AG nin İstanbul Temsilcilik Ofisi 03.04.2014 itibariyle faaliyetlerine başlamıştır. (%) (BİN EUR) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 100 130.000 TOPLAM 100 130.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN EUR) Aktif Toplamı 1.300.282 1.223.274 6,30% Likit Aktifler 51.589 52.761-2,22% Menkul Kıymetler 26.148 26.148 0,00% Krediler 1.201.292 1.126.555 6,63% Mevduat 1.109.793 1.042.457 6,46% Özkaynaklar 168.427 166.606 1,09% 13

ZIRAATBANK BH dd. Bosna Hersek in tamamı yabancı sermayeli ilk bankası olan ZiraatBank BH d.d 1997 yılında faaliyete geçmiştir. Banka, Federasyon genelinde 25 hizmet birimiyle kurumsal, ticari ve bireysel müşterilerine tüm bankacılık ürün ve hizmetlerini sunmaktadır. Bankanın Turkish Ziraat Bank Bosnia d.d olan adı, 28.02.2013 tarihinden itibaren ZiraatBank BH d.d olarak değiştirilmiştir. (%) (BİN KM) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 68 40.800 Ziraat Bank International AG 32 19.200 TOPLAM 100 60.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN KM) Aktif Toplamı 454.875 450.701 0,93% Likit Aktifler 61.126 80.051-23,64% Menkul Kıymetler 7.553 7.242 4,30% Krediler 325.624 319.800 1,82% Mevduat 272.902 268.475 1,65% Özkaynaklar 76.145 75.667 0,63% 14

ZIRAAT BANK (MOSCOW) CJSC Ziraat Bank (Moscow) CJSC, 1993 yılında Moskova da faaliyete geçmiştir. Son yıllardaki yeniden yapılanma çalışmaları ve güçlendirdiği sermayesi ile Rusya da faaliyet gösteren gerçek ve tüzel kişilere her türlü bankacılık hizmetini sunan Banka, T.C. Ziraat Bankası nın Rakiplerin örnek aldığı, Türkiye'de ve dünyada yaygın, güvenilir ve kaliteli hizmet sunan bir banka olmak vizyonu çerçevesinde, müşteri memnuniyeti odaklı çalışma prensipleri ile her geçen gün hizmet kalitesini yükseltmektedir. (%) (BİN RUR) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 99,913 674.225 Ziraat Sigorta A.Ş. 0,087 585 TOPLAM 100 674.810 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN RUR) Aktif Toplamı 2.415.570 2.278.019 6,04% Likit Aktifler 285.653 281.478 1,48% Menkul Kıymetler 45.175 39.427 14,58% Krediler 1.243.464 1.173.886 5,93% Mevduat 834.525 655.454 27,32% Özkaynaklar 1.073.828 1.052.174 2,06% 15

KAZAKHSTAN ZİRAAT INTERNATIONAL BANK Genel Merkezi Almatı da bulunan ve 1993 yılında Kazakistan ın ilk yabancı sermayeli bankası olarak kurulan Kazakhstan-Ziraat International Bank; Almatı, Astana ve Çimkent şehirlerinde bulunan 3 şubesi ile hizmet sunmaktadır. (%) (BİN KZT) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 99,58 14.936.476 Emlak Planlama İnşaat Proje Yönetimi ve Tic. A.Ş. 0,25 37.064 Emlak Bank. Munzam Vakfı 0,17 26.460 TOPLAM 100 15.000.000 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN KZT) Aktif Toplamı 35.607.799 28.135.578 26,56% Likit Aktifler 7.988.798 4.467.909 78,80% Menkul Kıymetler 3.856.229 1.661.222 132,13% Krediler 21.817.774 20.210.869 7,95% Mevduat 17.354.125 10.153.638 70,92% Özkaynaklar 17.994.823 17.695.898 1,69% 16

TURKMEN TURKISH JOINT STOCK COMMERCIAL BANK 1993 yılından bu yana T.C. Ziraat Bankası nın iştiraki olarak Türkmenistan da faaliyetini sürdüren Turkmen Turkish Joint Stock Commercial Bank, her türlü bankacılık hizmetini müşterilerine sunmaktadır. Kuruluşundan beri Türkmenistan-Türkiye ekonomik, ticari ve sosyal ilişkilerinin gelişmesinde önemli rol üstlenen Banka, yabancı para işlemlerinde ülkedeki en aktif bankalardan biridir. (%) (BİN MANAT) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 50 14.250 Türkmenistan Dayhanbank Devlet Ticaret Bankası 50 14.250 TOPLAM 100 28.500 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN MANAT) Aktif Toplamı 326.011 319.917 1,90% Likit Aktifler 155.334 161.911-4,06% Menkul Kıymetler 260 261-0,53% Krediler 122.389 110.138 11,12% Mevduat 236.357 236.880-0,22% Özkaynaklar 62.996 59.382 6,09% 17

UZBEKISTAN TURKISH BANK Ziraat Bankası ve Agrobank (Özbekistan) ın eşit paylarda katılımı ile 1993 yılında Taşkent te kurulan Uzbekistan-Turkish Bank (UTBANK) yaklaşık 100 profesyonel çalışanı ile bankacılığın tüm kollarında müşterilerine hizmet vermektedir. (%) (BİN UZS) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 49,98 15.442.619 Agrobank 50 15.447.300 Ziraatbank International AG 0,02 4.681 TOPLAM 100 30.894.600 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN UZS) Aktif Toplamı 146.265.227 136.979.995 6,78% Likit Aktifler 41.221.489 36.930.591 11,62% Menkul Kıymetler 719 719 0,00% Krediler 26.191.251 19.925.069 31,45% Mevduat 50.854.009 45.045.574 12,89% Özkaynaklar 62.885.785 61.654.387 2,00% 18

AZER TÜRK BANK ASC Ziraat Bankası ve Agrarkredit QSC (Azerbaycan Cumhuriyeti) ortaklığı ile kurulan Banka 1995 yılında faaliyete başlamıştır. Halen, Bakü Merkez, Bakü, Gence, Nahçıvan şubeleri ve Genel Müdürlük bünyesindeki Müşteri Hizmetleri Departmanı ile 5 ayrı birim olarak hizmet sunmaktadır. (%) (BİN AZN) T.C. Ziraat Bankası A.Ş. 46 6.186 ACJS Non Banking CO 46 6.186 Ziraat Bank International A.G. 4 538 Turan Bank ASC 4 538 TOPLAM 100 13.447 ÖZET BİLANÇO BİLGİLERİ (BİN AZN) Aktif Toplamı 97.176 97.931-0,77% Likit Aktifler 15.946 24.441-34,76% Menkul Kıymetler 10.506 7.145 47,03% Krediler 64.724 60.781 6,49% Mevduat 64.690 66.805-3,16% Özkaynaklar 16.835 16.282 3,39% 19