GENEL SORUMLULUK SİGORTALARI 05.11.2015 2
SORUMLULUK SİGORTALARI KAPSAMINDAKİ POLİÇELER: A. ZORUNLU SORUMLULUK SİGORTALARI 1. Tehlikeli Maddeler ve Tehlikeli Atıklar Sorumluluk 2. Tüpgaz Sorumluluk 3. Özel Güvenlik Mali Sorumluluk 4. Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Mali Sorumluluk 5. Kıyı Tesisleri Deniz Kirliliği Mali Sorumluluk 3
SORUMLULUK SİGORTALARI KAPSAMINDAKİ POLİÇELER: B. İSTEĞE BAĞLI SORUMLULUK SİGORTALARI 1. İşveren Sorumluluk 2. Üçüncü Kişilere Karşı Sorumluluk + Ürün Sorumluluğu 3. Mesleki Sorumluluk -Avukat -Muhasebeci/Mali Müşavir -Mimar/Mühendis -Sağlık Kurumu Laboratuar (muayene hizmetleri) - İş Güvenliği Uzmanı -Diğer (bağımsız denetim, harita-kadastro, ÇED raporu, marka-patent vekilliği ) 4
İlk 10 Şirket 2015 Eylül Sonu Üretim Karşılaştırması Genel Sorumluluk Sigortaları 2015/9 Şirket Prim Anadolu Sigorta 93.371.310 Allianz Sigorta 71.177.245 AIG Sigorta 54.519.159 Axa Sigorta 53.716.007 Aksigorta 46.307.719 Mapfre Genel Sigorta 32.680.547 Zurich Sigorta 30.373.176 Ace European Group 22.005.391 Güneş Sigorta 20.978.252 Eureko Sigorta 19.245.079 TOPLAM 574.308.333 5
İlk 10 Şirket 2015 Eylül Sonu Üretim Karşılaştırması Mesleki Sorumluluk Sigortaları Şirket Prim AIG Sigorta 20.954.599 Anadolu Sigorta 20.891.138 Allianz Sigorta 12.025.984 Zurich Sigorta 9.922.833 Ace European Group 5.831.106 Aksigorta 5.034.449 Axa Sigorta 3.077.984 Mapfre Genel Sigorta 2.975.085 Ergo Sigorta 1.780.651 Dubai Starr Sigorta 1.514.651 TOPLAM 89.214.076 6
İlk 10 Şirket 2015 Eylül Sonu Üretim Karşılaştırması Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Sorumluluk Sigortaları Şirket Prim Anadolu Sigorta 14.311.922 Axa Sigorta 10.763.378 Aksigorta 4.987.699 Allianz Sigorta 3.921.446 Ergo Sigorta 1.457.618 TOPLAM 40.102.100 7
SORUMLULUK SİGORTALARI Bir kişinin dikkatsizliği ya da ihmali ile meydana gelen bir hasar, diğer bir kişinin can veya mal bakımından zarar görmesine; bu zarara neden olan kişinin de sorumluluk altında kalmasına neden olabilir. Sorumluluk sigortaları kişi ve kuruluşların sorumlulukları nedeniyle yasal olarak yüklenmek zorunda kalabilecekleri mali zararları güvence altına almaktadır. Kusura Dayalı Sorumluluk Kusursuz Sorumluluk 8
Önemli Kavramlar Olay Esası: Sigorta poliçesinin yürürlükte bulunduğu süre içerisinde meydana gelen hasarları ödeyen poliçe tipidir. Bu poliçelerde, hasara yol açan ihmal / kusurun ya da tazminat talebinin Sigortalıya bildirim tarihinin sigorta poliçesinin yürürlükte bulunduğu süre içerisinde olma şartı aranmaz. Talep Esası : Sigorta poliçesinin yürürlükte bulunduğu süre içerisinde Sigortalıya yöneltilen tazminat taleplerini karşılayan poliçe tipidir. Bu poliçelerde, hasara yol açan ihmal / kusurun ya da hasarın meydana geliş tarihinin sigorta poliçesinin yürürlükte bulunduğu süre içerisinde olma şartı aranmaz. 9
Önemli Kavramlar Geriye Dönüş Tarihi: Talep esaslı poliçelerde, poliçe başlangıç tarihinden önce meydana gelen hasar ya da bu hasara yol açan ihmal / kusurun da teminat kapsamında değerlendirilmesine ilişkin olarak belirlenen geçmişe dönük kısıtlayıcı süre. Uzatılmış Bildirim Süresi: Talep esaslı poliçelerde; geriye dönüş tarihinden poliçe bitiş tarihine kadar meydana gelen hasarların, poliçe bitiş tarihinden sonra da Sigortacıya ihbar edilmesine imkan veren ek süre. 10
Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Mali Sorumluluk 30.07.2010 tarihinde yürürlüğe giren bu sigorta ile tıp doktorları ve diş hekimleri talep başına 400.000 TL / yıllık toplam 1.800.000 TL limit ve Hazine Müsteşarlığı nın uzmanlık alanına göre belirlediği primler karşılığında sigorta yaptırmaktadırlar. Teminat tutarı maddi, manevi tazminat ve yargılama giderleri için geçerli olmakta ve risk gerçekleşmiş olsa dahi, olay başı azami teminat miktarı sözleşme süresi boyunca aynı kalmakta, yıllık toplam limit azalmaktadır. 11
Sigortanın Konusu: Bu sigorta sözleşmesi ile 1219 sayılı Kanunun Ek 12 nci maddesi çerçevesinde, serbest ya da kamu veya özel sağlık kurum ve kuruluşlarında çalışan tabipler, diş tabipleri ve tıpta uzmanlık mevzuatına göre uzman olanların; poliçede belirtilen mesleki faaliyeti ifa ederken sigortalının, sözleşme tarihinden önceki on yıllık dönemdeki veya sözleşme süresi içinde mesleki faaliyeti nedeniyle verdiği zararlara bağlı olarak sözleşme süresi içinde kendisine yapılan tazminat taleplerine ve bu taleple bağlantılı yargılama giderleri ile hükmolunacak faize karşı poliçede belirlenen limitler dahilinde teminat sağlar. Örneğin; Sözleşme süresi Hatalı işlem Talep 30.07.2009 30.07.2010 30.07.2011 30.07.2012 12
Teminat Dışında Kalan Haller a) Sigortalının, poliçe kapsamında yer alan ve sınırları hukuk kuralları veya etik kurallar ile tespit edilen mesleki faaliyeti dışındaki faaliyetlerinden kaynaklanan tazminat talepleri. b) İnsani görevin yerine getirilmesi hariç, sigortalının, poliçe kapsamındaki kuruluşların sorumluluk alanı dışındaki faaliyetlerinden kaynaklanan tazminat talepleri. c) İdari ve adli para cezaları dahil her tür ceza ve cezai şartlar. d) İlgili mevzuatla belirlenen çerçevede tıbbi mesleki faaliyet gereği yapılanlar hariç her türlü deneyden kaynaklanan tazminat talepleri 13
SORUMLULUK SİGORTALARI KAPSAMINDAKİ BAŞLICA POLİÇELER: B. İSTEĞE BAĞLI SORUMLULUK SİGORTALARI 1. İşveren Sorumluluk 2. Üçüncü Kişilere Karşı Sorumluluk + Ürün Sorumluluğu 3. Mesleki Sorumluluk -Avukat -Muhasebeci/Mali Müşavir -Mimar/Mühendis -Sağlık Kurumu Laboratuar (muayene hizmetleri) - İş Güvenliği Uzmanı -Diğer (bağımsız denetim, harita-kadastro, ÇED raporu, marka-patent vekilliği ) 14
Mesleki Sorumluluk Sigortası Sigortanın Konusu Bu sigorta sözleşmesi ile sigortalının poliçede belirtilen ve ilgili taraflarca konusu tarif edilerek sınırları çizilen mesleki faaliyeti ifa ederken; a) Sözleşme süresi içinde meydana gelen olay sonucu doğan ve sorumluluk hükümleri uyarınca tazmini sözleşme süresi içinde ya da sonrasında talep edilen zararlara (+2 yıl) karşı veya b) Sözleşme yapılmadan önce (-1 yıl) veya sözleşme yürürlükteyken meydana gelen bir olay nedeniyle, sadece sözleşme süresi içinde sigortalıya karşı doğabilecek taleplere karşı sözleşmede belirtilen miktara kadar teminat verilir. 15
Mesleki Sorumluluk Sigortası Sağlık Kurumu (Hastane) Mesleki Sorumluluk Geriye dönüş tarihi: -1 Uzatılmış bildirim süresi: 0 Fiyatlamada Parametreler Teminat limiti; Tam gün, yarım gün çalışan ve ziyaretçi doktor sayısı; Kurumun tahmini yıllık cirosu; Kurumun yatak sayısı; Toplam ve acil hasta sayısı; Son 3 yıllık hasar bilgisi. 16
Mesleki Sorumluluk Sigortası Başlıca İstisnalar Sigortalının, poliçede belirlenmiş ve sınırları hukuk kuralları ve etik kurallar ile tespit edilen mesleki faaliyeti dışındaki faaliyetlerinden kaynaklanan tazminat talepleri; Mesleki faaliyetin ifası sırasında sigortalı tarafından kasten sebep olunan her tür olay ile davranışları; İdarî ve adlî para cezaları dahil her tür ceza ve cezai şartlar; Ticari ve/veya endüstriyel sırların saklanmaması ve/veya kötüye kullanılması sonucu meydana gelebilecek zararlar; Estetik operasyonlar kaynaklı psikolojik sonuçlar ve paramedikal kusur nedeniyle öne sürülen talepler; Kan bankası faaliyetleri; Bilimsel araştırmalar; Kısırlık tedavisi kısırlaştırıcı tedavi. 17