Faaliyet Yılı Yılı. 1.Çeyrek Ara Dönem. 1.Çeyrek Ara Dönem. İçindekiler. Sayfa No. Genel Bilgiler 1. Tarihsel Gelişim 2.

Transkript

1 İçindekiler Sayfa No Genel Bilgiler 1 Tarihsel Gelişim 2 Ortaklık Yapısı 2 Yönetim Kurulu Başkanı nın Değerlendirmesi 3 Genel Müdür ün Değerlendirmesi 2016 Yılı 2016 Yılı 1.Çeyrek Ara Dönem 1.Çeyrek Ara Dönem Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 6 Üst Yönetim 6 Genel Müdürlük Teşkilat Şeması 7 Faaliyet Genel Ekonomik Değerlendirme 8 Başlıca Finansal Göstergeler yılı 1. Çeyrek Ara Dönem Gelişmeleri 14 Ortaklık Portföyü Raporu 15 4

2 İçindekiler Sayfa No Genel Bilgiler 1 Tarihsel Gelişim 2 Ortaklık Yapısı 2 Yönetim Kurulu Başkanı nın Değerlendirmesi 3 Genel Müdür ün Değerlendirmesi 4 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu 6 Üst Yönetim 6 Genel Müdürlük Teşkilat Şeması 7 Genel Ekonomik Değerlendirme 8 Başlıca Finansal Göstergeler yılı 1. Çeyrek Ara Dönem Gelişmeleri 14 Ortaklık Portföyü 15 i

3 Genel Bilgiler Ticaret Unvanı Türkiye Halk Bankası Anonim Şirketi Kayıtlı Sermaye Tavanı TL Çıkarılmış Sermayesi TL Tescil Tarihi Ticaret Sicil Numarası Ticaret Sicil Memurluğu Yurtiçi Şube Sayısı Yurtdışı Şube Sayısı İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü 951 Şube (871 şube, 6 kurumsal, 37 ticari, 3 serbest bölge şubesi, 34 uydu şube) 5 Yurtdışı Şube ve 2 Temsilcilik Bölge Koordinatörlüğü Sayısı 25 Bölge Koordinatörlüğü Personel Sayısı Genel Müdürlük Genel Müdürlük Ek Hizmet Genel Müdürlük Ek Hizmet İnternet Sitesi Barbaros Mahallesi Şebboy Sokak No: Ataşehir/İSTANBUL İçerenköy Mahallesi Karaman Çiftlik Yolu Caddesi No: Ataşehir/İSTANBUL Çifte Havuzlar Mahallesi Eski Londra Asfaltı Caddesi A2 Blok No:151/1H Esenler/İSTANBUL E-posta Adresi Çağrı Merkezi halkbank.ir@halkbank.com.tr Halkbank Dialog KOBİ Dialog

4 Tarihsel Gelişim 1933 yılında 2284 sayılı Halk Bankası ve Halk Sandıkları Kanunu ile Türkiye Halk Bankası nın kuruluş süreci başlamış ve Banka 1938 yılında faaliyete geçmiştir yılları arasında finansman sağladığı Halk Sandıkları kanalı ile kredi hizmetlerini yürüten Halkbank, 1950 yılından sonra doğrudan şube açma ve kredi kullandırma yetkisi ile çalışmaya başlamıştır yılı başından itibaren daha aktif bir çalışma temposuna giren Halkbank, mevduat ve kredi hacmini istikrarlı bir şekilde büyütmüştür yılında Türkiye Öğretmenler Bankası (Töbank), 1993 yılında Sümerbank ve 1998 yılında Etibank Halkbank a devredilmiştir yılında kamu bankalarının çağdaş bankacılığın ve uluslararası rekabetin gereklerine göre çalışmalarını ve özelleştirmeye hazırlanmalarını sağlayacak yeniden yapılandırılmaları ile ilgili 4603 sayılı Kanun un yürürlüğe girmesiyle Halkbank yeniden yapılandırma çalışmalarına başlamıştır yılında Emlak Bankası nın (96 şubesi), 2004 yılının ikinci yarısında ise Pamukbank ın Halkbank a devri gerçekleşmiştir yılında Halkbank hisselerinin %24,98 i halka arz edilmiş ve Halkbank halka arzı, Türk sermaye piyasalarında o güne kadar gerçekleşen en büyük halka arz olmuştur. Halkbank hisseleri 2012 yılında ikinci kez büyük bir başarı ile halka arz edilmiş ve Banka nın halka açıklık oranı %48,9 a yükselmiştir. Ortaklık Yapısı Türkiye Halk Bankası A.Ş. nin kayıtlı sermaye tavanı TL olup çıkarılmış sermayesi TL dir. Banka nın sermayesinin %99, si T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı na ait iken, hisseler T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na devredilmiş ve söz konusu paya karşılık gelen hisselerin %24,98 i; Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih ve 2007/08 sayılı Kararı, Banka nın tarihli Genel Kurul Kararı ve SPK nın tarih 16/471 sayılı Kararı ile tarihinde halka arz edilmiştir. Banka nın ikincil halka arzı kapsamında ise Özelleştirme Yüksek Kurulu nun tarih 2012/150 sayılı Kararı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı na ait toplam sermayedeki %23,92 lik hisselerin halka arzı, tarihinde tamamlanmıştır. Nitelikli paya sahip hissedar, %51,10604 lük hisse oranı ile T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı dır. (Adres: Ziya Gökalp Cad. No: 80 Kurtuluş/Ankara) Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Genel Müdür ile Yönetim Kurulu Üyeleri Banka da pay sahibi değildir. Hissedar Adı Ödenmiş Sermaye Tutarı (TL) Sermaye Katılım Oranı (%) 1-T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı * , Halka Açık Kısım* , Diğer** , Toplam , * T.C. Başbakanlık Özelleştirme İdaresi Başkanlığı nın toplam hisseleri içerisinde TL lik hisse, Borsa da işlem görebilir nitelikte olup bu paylarla birlikte Banka sermayesinin %48,93 lük kısmı halka açıktır. ** Diğer grubunda yer alan hisselerin TL si kendi hesaplarında kaydileştirilmekle birlikte Borsa da işlem görmeyen hisse sahibi ortaklarımıza, TL si ise devam eden hukuki süreçleri nedeniyle hisseleri MKK nezdindeki KAYDBOH ta izlenmeye devam eden ortaklarımıza aittir tarih 6327 sayılı Kanun ile 4603 sayılı Kanun un 2 nci maddesine eklenen 3 üncü fıkra hükmü kapsamında Banka daki kamu paylarının satış işlemleri tamamlanıncaya kadar kamuya ait bu hisseler Türk Ticaret Kanunu hükümleri uyarınca Banka nın bağlı bulunduğu Bakan tarafından idare ve temsil edilecektir. 2

5 Yönetim Kurulu Başkanı nın Değerlendirmesi Değerli paydaşlarımız, 2015 yılı, ABD Merkez Bankası nın (FED) faiz artışının zamanlamasına ilişkin beklentilerin piyasalar üzerindeki gerginleştirici etkisini yakından gözlemlediğimiz bir dönemdi. Aralık ayında gerçekleşen faiz artırımı sonrasında, ufukta beliren yeni bir faiz artırımı beklentisi 2016 yılıyla ilgili tahminlerimizi bu doğrultuda revize etmemize sebep oldu. Öte yandan, küresel ekonomideki artan riskler karşısında FED den gelen temkinli faiz artırımı açıklaması yeni senaryoları da beraberinde getirdi. FED in küresel ekonomik riskler olarak tanımladığı belirsizliklerin başında Çin de ekonomik büyümenin yavaşlaması geliyor. Çin ekonomisinin beklenenden daha hızlı yavaşlayarak, sert bir iniş yapma ihtimali gelişmiş ülkelerde ana gündem maddelerinin başında geliyor. Yılın ilk iki ayında dış ticarette önemli düşüşler yaşayan Çin in, yılın kalan döneminde nasıl bir ekonomik performans göstereceği henüz öngörülemiyor beklentilerine şekil veren bir diğer önemli etken ise petrol fiyatlarındaki belirsizlik. Küresel petrol stoklarındaki fazlalığın etkisiyle, bu belirsizliğin bir süre daha devam etmesi ve düşük petrol fiyatlarının ABD dolarının düşük seyrini desteklemeyi sürdürmesi bekleniyor. Küresel ekonomi üzerinde belirleyici olan bu unsurlara eklenebilecek bir diğer belirsizlik kaynağı da Rusya ile NATO ya bağlı ülkeler arasındaki politik ilişkiler yılı büyüme tahmini yüzde 0,5 ten yüzde -1,5 e revize edilen Rusya ekonomisindeki olumsuz tablonun, enerji gelirlerine bağlı olan ülkede düşük petrol fiyatları nedeniyle bir süre daha devam etmesi bekleniyor. Bu gelişmelerin ötesinde, Türkiye başta mülteci sorununun çözümü olmak üzere pek çok konuda AB için vazgeçilmez bir müttefik olduğunu kanıtladı. Bununla beraber Ülkemiz, ekonomisiyle de AB ülkelerinin birçoğundan daha güçlü bir potansiyele sahip olduğunu da gösterdi yılının ilk çeyreği itibarıyla IMF, Türkiye için büyüme tahminlerinde revizyona giderek 2016 yılına ilişkin büyüme tahminini yüzde 2,9 dan yüzde 3,2 ye yükseltti. Türkiye ekonomisindeki pozitif yönlü gelişmenin temel unsurlarından birinin, ihracattaki olumlu seyir olduğuna inanıyoruz. Şubat ayında önemli bir sıçrama gerçekleştiren ihracatçılarımızın, Mart ayını yüzde 2,6 lık yükselişle devam ettirmesinin Türkiye yi 2016 yılı büyüme hedeflerine biraz daha yakınlaştırdığını düşünüyoruz. Bu kapsamda, Halkbank olarak güçlü bir bölge bankası olma vizyonumuzla hem Türkiye de hem de Balkanlar da ekonomiye katkıda bulunuyor, büyümemizi sürdürüyoruz. Bankamız, geçtiğimiz yıl olduğu gibi bu yıl da finansal büyümesini sürdürürken kurumsal, bireysel, esnaf ve KOBİ bankacılığı alanlarının her birinde bizi sektörde ayrıcalıklı kılacak yenilikçi duruşunu sürdürmeye devam edecektir. Verimli ve karlı bir dönem olacağına inandığımız bu yılda da belirlediğimiz hedeflere ulaşabilmek için var gücümüzle çalışacağız. Değerli paydaşlarımız, 2016, bizi derin üzüntülere sevk eden, milletçe barışımıza ve bütünlüğümüze kasteden acı gelişmelerle başlamış olsa da Türkiye için güzel günler getireceğine, Ülkemizin huzur ve barış yurdu olacağına ve küresel bir oyuncu olma yolundaki hedeflerine ulaşmasında, önemli bir yıl olacağına içtenlikle inanıyoruz yılında hepimize büyük sorumluluklar düşüyor, biz Halkbank olarak, bu görevin bilinciyle yeni hedeflere yürüyoruz. 78 yıllık köklü tarihimizden aldığımız güçle çalışırken, en büyük desteği siz değerli paydaşlarımızdan alıyoruz yılında da değerli hissedarlarımızın inancı, müşterilerimizin güveni ve çalışanlarımızın azmiyle büyük başarılar elde edeceğimize yürekten inanıyoruz. Saygılarımla, R. Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı 3

6 Genel Müdür ün Değerlendirmesi Değerli paydaşlarımız, 2016 yılın ilk çeyreğinde, uluslararası derecelendirme kuruluşları gelişmiş ekonomilere ilişkin büyüme tahminlerini yüzde 2,1 den yüzde 1,7 ye, gelişen ekonomilere ilişkin tahmini ise yüzde 4,4 ten yüzde 4 e revize ettiler. Diğer yandan, ABD Merkez Bankası (FED) Başkanının faiz artırımında temkinli bir yol izleneceğini belirten açıklamalarının ardından yatırımcıların risk iştahının artması, piyasalarda olumlu bir hava esmesini sağladı. Avrupa Merkez Bankası ve Japonya Merkez Bankası nın uzun süredir negatif faiz uyguladığı bir ortamda, FED den gelen bu haber piyasalara aradığı dinamizmi kazandırdı. Türkiye ekonomisi Ocak ayına, sanayi üretiminde bir yükselmeyle başladı ve bir önceki yılın aynı ayına göre yüzde 5'in üzerinde bir artış gerçekleşti. Kur gelişmesiyle Mart ayında yıllık bazda TÜFE nin yüzde 7,46'ya kadar gerilemesi, enflasyon oranlarındaki iyileşme eğilimin sürdüğünün habercisi oldu. Sanayi üretimi ve enflasyon rakamlarına yansıyan tablo, Şubat ayında ihracatın yıllık bazda yüzde 1,4 artarak 12,4 milyar dolara ulaşmasıyla devam etti. Türkiye ekonomisi 2016 yılının ilk çeyreğinde olumlu bir tablo çizdi. Piyasalara hâkim olan bu istikrar ve güven ortamının, hiç şüphesiz bankacılık sektörüne doğrudan bir etkisi oldu. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine göre, Şubat ayı itibarıyla Türk bankacılık sektörünün aktif büyüklüğü 2 trilyon 415 milyar 884 milyon TL ye yükselirken sektör aktif toplam bazında geçen yılın sonuna göre 58,5 milyar TL ye yakın bir artış gösterdi. Halkbank olarak, 2016 yılını Türkiye ekonomisi için bir sıçrama yılı olarak görüyoruz. Ekonomik istikrarın reel sektörü her alanda güçlendireceğini, sanayide çarklar dönmeye devam ettikçe işgücüne katılımın artacağını, işgücü piyasasına istihdam sağlayabildiğimiz oranda da tasarrufların yükselmeye başlayacağını her fırsatta dile getiriyoruz. Bu amaçlar doğrultusunda Üreten Türkiye idealiyle çalışmalarımızı sürdürmeye, Ülkemize değer katacağına inandığımız işlerin bir parçası olmaya kararlıyız. Müşterilerimize ihtiyaç duydukları her alanda yeni ürün ve hizmetler geliştirerek destek olmak üzere bu yıl da önemli adımlar atacağız. Faaliyet alanımızda bizi ayrıcalıklı kılan Halkbank kültürünü, tecrübemiz sayesinde tüm işlerimize yansıtacağız. 78 yıllık tarihimiz boyunca, hep yanlarında olduğumuz esnafın bu dönemde de en önemli destekçilerinden biri olmayı sürdürüyoruz. Esnaf ve sanatkârların değişen koşullara uyum sağlayabilmeleri için gerçekçi, uygulanabilir ve sürdürülebilir politikalarla desteklenmesi için var gücümüzle çalışıyoruz. Üstlendiğimiz bu misyon doğrultusunda, gerekli şartları sağlayan esnaf ve sanatkârlar için yüzde 100 faiz indirimi sağlıyoruz. Bu kapsamda geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan kaybolmaya yüz tutan meslek kollarında faaliyet gösteren esnaf ve sanatkârlara sıfır faizli, azami 5 yıl vade ile 150 bin TL ye kadar kredi kullandırıyoruz. Girişimci ruha ve yeni iş fikirlerine sahip gençlerin cesaretlendirilmesi ve desteklenmesi bizim açımızdan öncelikli bir konu. Bu alandaki desteğimizi sürdürmek için farklı deneyimlere sahip ve farklı alanlarda iş fikirleri olan girişimcilere özel kredi seçenekleri sunuyoruz. Genç, Cesur, Usta ve Mucit olarak adlandırdığımız Girişimci Kredilerimiz ile girişimcileri, üniversite mezunu genç girişimcilerden, teknokentlerde faaliyet gösteren teknolojik girişimcilere kadar geniş bir yelpazede destekliyoruz. Halkbank olarak Ülkemiz için yaptığımız çalışmaları sadece ekonomik boyutuyla değerlendirip kendimizi finans dünyasının sınırları içinde hareket eden bir oyuncu olarak görmüyoruz. Bu doğrultudaki sosyal sorumluluk anlayışımızla gerçekleştirdiğimiz eğitim yardımlarına Milli Eğitim Bakanlığı işbirliğiyle devam ettik. Yardım kampanyası kapsamında hazırladığımız eğitime destek paketleriyle ihtiyaç sahibi öğrencilere mevsim koşullarına uygun giyim ve kırtasiye desteği sağladık. Gelecek dönemde de Halkbank ın ilke ve değerlerini yansıtabileceğimiz bu tarz projelerde yer almaya devam edeceğiz. Değerli paydaşlarımız, Yürüttüğümüz çalışmalar, büyük hedeflerle başladığımız 2016 yılına güçlü bir başlangıç yapmamızı sağladı. Faaliyetlerini verimliliği artırma hedefiyle sürdüren Bankamız, yılın ilk çeyreğini 680 milyon TL net kâr ve yüzde 13,7 özkaynak kârlılığı ile tamamladı. Toplam aktiflerimiz 2015 yılsonuna göre yüzde 4 artışla 195 milyar TL ye ulaşırken, toplam mevduatımız da 126 milyar TL oldu. Nakdi kredilerini de yüzde 4,7 artışla 133 milyar TL ye yükselten Bankamız, yılın ilk çeyreğinde de başarılı bilanço rakamlarından ödün vermedi. KOBİ bankacılığındaki öncülüğümüzü sürdürdüğümüz 2016 yılının ilk çeyreğinde, bu alandaki faaliyetlerimizin finansal sonuçlarımıza da yansıdığını görmekten memnuniyet duyuyoruz. Bankamızın KOBİ kredilerini de içeren ticari kredi hacmi Mart sonu itibarıyla yüzde 5,4 artarak 105,1 milyar TL ye ulaşırken, gayrinakdi kredileri de içeren toplam kredilerimiz de yüzde 4,2 artışla 173,5 milyar TL oldu. Bu süreçte kooperatif kredi hacmimiz de 17,8 milyar TL olarak gerçekleşti. Yenilikçi ürünlerimiz ve hizmet anlayışımızla yılın geri kalanında da bu alandaki büyümemizi sürdüreceğiz. Müşteri memnuniyeti odaklı yaklaşımıyla bankacılığın her alanında müşterilerine özel hizmetler geliştiren Bankamız, yılın ilk üç ayında bireysel bankacılık alanındaki faaliyetlerini de başarıyla sürdürdü. Bireysel 4

7 kredilerimiz Mart sonu itibarıyla 27,6 milyar TL olurken, Paraf kredi kartı adedi de 3,8 milyona ulaştı. Bu süreçte POS sayımız 290 bine, üye işyeri sayımız ise 280 bine yükseldi. Başarılı sonuçlar elde ettiğimiz bu alandaki büyümemizi yıl boyunca sürdüreceğimize inanıyoruz. Halkbank olarak, 78 yıllık tarihimiz boyunca bankamızın başarı hikâyesini Türkiye nin kalkınma yolculuğuyla eşzamanlı olarak yazdık. Bugün yurt içinde 951 şubemiz, uluslararası alandaki güç ve tecrübemizle sektörün en çok güven duyulan kurumları arasındayız. Koyduğumuz hedeflere emin adımlarla yürüdüğümüz bu yolda daha da güçlenecek; müşterilerimizin, yatırımcılarımızın, çalışanlarımızın ve iş ortaklarımızın bizlere duydukları inanç ve desteğe layık olmaya devam edeceğimiz bu zorlu yolda Halkbank ailesine güç veren tüm değerli paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimizi sunuyoruz. Saygılarımla, Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Genel Müdür 5

8 Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu Adı Soyadı Görevi Bankamızda Göreve Başlama Tarihi Recep Süleyman ÖZDİL Yönetim Kurulu Başkanı Sadık TILTAK Yönetim Kurulu Başkan Vekili Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yunus KARAN Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Cenap AŞCI Yönetim Kurulu Üyesi Mehmet Ali GÖKCE Yönetim Kurulu Üyesi Mehmet AYTEKİN Yönetim Kurulu Üyesi Doç. Dr. Ömer AÇIKGÖZ Yönetim Kurulu Üyesi Yahya BAYRAKTAR Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Faruk ÖZÇELİK Denetim Kurulu Üyesi Zekeriya KAYA Denetim Kurulu Üyesi Başlama tarihi olarak Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu Üyeleri nin Bankamızda ilk göreve başlama tarihleri verilmiştir. Sayın Faruk ÖZÇELİK tarihinden itibaren Bankamızda Esas Sözleşme ile kurulan Denetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Sayın Süleyman KALKAN, Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi Sayın İsmail Erol İŞBİLEN ile Yönetim Kurulu Üyeleri Sayın Nurzahit KESKİN, Sayın Ahmet YARIZ ve Sayın Emin Süha ÇAYKÖYLÜ tarihi itibarıyla Bankamızdan ayrılmıştır. Üst Yönetim Adı Soyadı Görevi Üst Yönetime Atanma Tarihi Ali Fuat TAŞKESENLİOĞLU Genel Müdür Murat OKTAY Mehmet Akif AYDEMİR Erdal ERDEM Hasan ÜNAL Mehmet Sebahattin BULUT Murat UYSAL Mehmet Hakan ATİLLA Selahattin SÜLEYMANOĞLU Erol GÖNCÜ Mustafa AYDIN Ömer Faruk ŞENEL Salim KÖSE Kurumsal ve Ticari Pazarlama Kredi Tahsis ve Yönetimi Esnaf-KOBİ Bankacılığı Bireysel Bankacılık Kredi Politikaları ve Risk İzleme Hazine Yönetimi Uluslararası Bankacılık Operasyonel İşlemler Bilgi Sistemleri ve Teknik Hizmetler Finansal Yönetim ve Planlama Destek Hizmetleri Hukuk İşleri ve Yasal Takip Ali Ulvi SARGON Teftiş Kurulu Başkanı

9 Genel Müdürlük Teşkilat Şeması Kurumsal ve Ticari Pazarlama Kredi Tahsis ve Yönetimi Esnaf - KOBİ Bankacılığı Bireysel Bankacılık Kredi Politikaları ve Risk İzleme Hazine Yönetimi Uluslararası Bankacılık İnsan Kaynakları ve Organizasyon Operasyonel İşlemler Bilgi Sistemleri ve Teknik Hizmetler Finansal Yönetim ve Planlama Mevduat Yönetimi Destek Hizmetleri Hukuk İşleri ve Yasal Takip Kurumsal Pazarlama Kurumsal Krediler KOBİ Pazarlama-1 Bireysel Ürünler Pazarlama Kredi Risk İzleme Para ve Sermaye Piyasaları Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri İnsan Kaynakları Şube Operasyonları Yazılım Geliştirme Finansal Muhasebe ve Raporlama Mevduat Yönetimi ve Pazarlama Tanıtım ve Halkla İlişkiler Kredi Risk Tasfiye-1 Ticari Pazarlama-1 Ticari Krediler-1 KOBİ Pazarlama-2 Bireysel Krediler Kredi Politikaları Uygulama Hazine Yönetimi Orta Ofis Uluslararası Bankacılık ve Yapılandırılmış Finansman Organizasyon Dış İşlemler Operasyonları Altyapı İşletim ve Yönetimi Bütçe ve Performans Yönetimi Nakit Yönetimi Destek Hizmetleri Kredi Risk Tasfiye-2 Ticari Pazarlama-2 Ticari Krediler-2 KOBİ Pazarlama-3 Kartlı Ödeme Sistemleri Proje Değerlendirme, Mali Tahlil ve İstihbarat Eğitim Hazine Operasyonları Teknolojik Mimari Yönetimi Vergi Yönetimi ve Muhasebe İnşaat ve Ekspertiz Hukuk İşleri Proje Finansmanı KOBİ Kredileri-1 Esnaf Bankacılığı Kanal Yönetimi Operasyonel Strateji ve Değişim Yönetimi Ortaklıklar Yönetimi KOBİ Kredileri-2 7

10 Genel Ekonomik Değerlendirme Küresel Gelişmeler Çin ekonomisine yönelik endişeler küresel finansal piyasalarının 2016 yılına kötü bir başlangıç yapmasına neden olmuştur. Çin ekonomisi öncülüğünde küresel ekonomideki zayıf seyrin sürmesine bağlı olarak petrol başta olmak üzere emtia fiyatlarındaki düşüş eğilimi devam etmiştir. Enerji fiyatlarındaki düşüş gelişen ülke ekonomilerinde enflasyon göstergelerinin düşük seyretmesine ve gelişmiş ülke merkez bankalarının ek genişlemeci adımlar atmasına neden olmuştur yılında ABD ekonomisindeki toparlanma eğilimi ılımlı bir şekilde devam etmektedir. Diğer taraftan petrol fiyatlarındaki düşüşün devam etmesi enflasyonun, ABD Merkez Bankası nın (FED) tahminlerinin altında kalmasına neden olmuştur. FED, hedeflerin altında seyreden enflasyon göstergelerini ve küresel finansal piyasalardaki bozulmayı gerekçe göstererek 2016 yılında yapacağı faiz artırım tahminlerini 4 seferden 2 sefere indirmiştir. Piyasa beklentisi ise FED in 2016 yılında sadece 1 kez faiz artıracağına işaret etmektedir. Avrupa ekonomisindeki canlanmaya rağmen Bölge ekonomisinde deflasyonist riskler devam etmektedir. Enflasyonun negatif seviyelere yakın seyretmesine bağlı olarak Avrupa Merkez Bankası (ECB) kısa vadeli faiz oranlarında indirime gitmiş ve aylık varlık alım tutarını 60 milyar Avro dan 80 milyar Avro ya artırmıştır. Ayrıca, Mart 2017 ye kadar sürecek olan varlık alım programının kapsamına yatırım yapılabilir statüde olan bankacılık sektörü dışındaki şirketlerin ihraç ettiği tahvilleri de eklemiştir. Bunlara ek olarak ECB, varlık alım programına ek olarak 4 yıl vadeli 4 adet Uzun Vadeli Hedefe Dayalı Refinansman Programı (T-LTRO) açıklamıştır. Önümüzdeki dönemde Avrupa ekonomisindeki toparlanma eğilimi ve enflasyon göstergelerinin seyri ECB nin atacağı adımlar açısından yakından takip edilecektir. FED in faiz artırımlarını yavaş adımlarla gerçekleştireceğine yönelik beklentiler son dönemde gelişen ülke piyasalarına yönelik risk algısının iyileşmesini sağlamıştır yılının ilk çeyreğinde gelişen ülke para birimleri genel olarak ABD Doları karşısında değer kazanmış, tahvil faizleri ise düşüş eğilimine girmiştir. Ayrıca emtia fiyatlarında son dönemde gözlenen toparlanma da gelişen ülke piyasalarına olumlu yansımaktadır. Türkiye Ekonomisi 2015 yılında Türkiye ekonomisi iç talebin sağladığı destekle Orta Vadeli Program (OVP) hedefleriyle uyumlu bir büyüme gerçekleştirmiştir. Son çeyrekte net dış talebin büyümeye katkısında bir toparlanma gözlense de 2015 yılının genelinde dış talep, büyümeyi aşağı çekmiştir. Dış talepteki bu seyirde, yavaşlayan küresel ekonomi ve jeopolitik gelişmeler etkili olmuştur. Petrol fiyatlarındaki düşük seviyeler ve AB ekonomisinde gözlenen toparlanmaya bağlı olarak birikimli dış ticaret dengesindeki iyileşme eğilimi devam etmektedir. AB ekonomisindeki toparlanmaya rağmen jeopolitik gelişmeler ilk çeyrekte ihracatın geçen yılın aynı çeyreğine göre azalmasına neden olmuştur. Dış ticaret dengesindeki iyileşmeye bağlı cari işlemler dengesindeki iyileşme de devam etmiştir. Cari açığın fonlanmasında küresel piyasalardaki iyileşmeyle uyumlu olarak Şubat ayından itibaren portföy yatırımlarında da artış gözlenmiştir. Ayrıca cari açığın finansmanında bankacılık sektörü ve reel kesimin yurtdışından sağladığı fonlar belirleyici olmayı sürdürmektedir. Uzun bir süredir enflasyonu yukarı çeken gıda fiyatlarının son dönemde düşüşe geçmesi manşet enflasyonun da %7,46 seviyesine gerilemesine imkan sağlamıştır. Önümüzdeki dönemde petrol fiyatlarındaki düşüş, baz etkisi ve TL deki değer kazancının fiyatlar üzerindeki geçişkenlik etkisinin, enflasyondaki düşüşün bir miktar daha devam etmesine imkan sağlayacağı düşünülmektedir. Son dönemde küresel volatilite göstergelerinde gözlenen azalış TCMB nin sadeleşme adımlarına başlamasına imkan sağlamıştır. Nitekim, TCMB faiz koridorunun üst bandı olan gecelik borç verme faizinde ölçülü bir indirime gitmiştir. Küresel merkez bankalarının piyasa yanlısı duruşunu sürdürmesi ve enflasyon göstergelerindeki gerileyişin devam etmesi halinde TCMB nin üst bantta faiz indirimlerine devam etmesi beklenmektedir. Yılın ilk iki ayına ait rakamlar bütçe kalemlerinin genel olarak OVP hedefleriyle uyumlu bir seyir izlediğine işaret etmektedir. Merkezi yönetim bütçesi, 2016 yılının ilk iki ayında vergi gelirlerindeki artış ve faiz giderlerindeki düşüşe bağlı olarak güçlü bir performans sergilemiştir. Cari transfer ve personel giderleri hızlı bir artış gösterse de bütçe harcamaları gelirlere göre daha ılımlı bir artış kaydetmiştir. Önümüzdeki dönemde de iç talep koşullarının iyileşmesiyle birlikte vergi gelirlerindeki artışın devam etmesi beklenmektedir. 8

11 Başlıca Finansal Göstergeler Özet Bilanço (Milyon TL) Mart 2016 Aralık 2015 Değişim (%) Toplam Aktifler ,0 Krediler ,7 TP ,0 YP ,9 Menkul Kıymetler ,0 Mevduat ,0 TP ,6 YP ,0 Toplam Özkaynaklar ,0 Özet Gelir/Gider Tablosu (Milyon TL) Mart 2016 Mart 2015 Değişim (%) Faiz Geliri ,5 Kredilerden Alınan ,2 Menkul Değerlerden Alınan ,9 Faiz Gideri ,8 Mevduata Verilen ,7 Net Faiz Geliri ,9 Net Ücret ve Komisyonlar ,6 Faaliyet Gelirleri ,7 Vergi Öncesi Kar ,7 Net Dönem Karı ,5 Rasyo (%) Mart 2016 Aralık 2015 Faiz Getirili Aktifler/Aktif Toplamı 82,7 82,9 Krediler/Aktif Toplamı 67,9 67,5 Takipteki Alacaklar/Toplam Krediler (Brüt) 3,0 3,1 Vadesiz Mevduat/Toplam Mevduat 17,7 16,8 Mevduatın Krediye Dönüşüm Oranı 105,4 103,8 Ortalama Aktif Kârlılığı (ROA) 1,4 1,3 Ortalama Özkaynak Kârlılığı (ROE) 13,7 12,9 Net Faiz Marjı 3,9 4,0 Sermaye Yeterlilik Rasyosu 13,7 13,8 9

12 Aktif Yapısı Aktif Gelişimi (Milyon TL) aktif toplamı 2015 yılsonuna göre %4 oranında artış göstererek milyon TL düzeyine ulaşmıştır. Aktif Yapısı (Milyon TL) Banka plasmanlarının önemli kalemleri %67,9 pay ile milyon TL tutarında kredilerden, %14,6 pay ile milyon TL tutarında menkul kıymetlerden, %13,6 pay ile milyon TL tutarında likit aktiflerden ve %3,8 pay ile milyon TL ise diğer plasmanlardan oluşmuştur. Krediler Menkul Kıymetler Likit Aktifler Diğer Alacaklar Krediler (Milyon TL) Banka'nın krediler toplamı 2015 yılsonuna göre %4,7 oranında artış göstererek milyon TL düzeyine ulaşmıştır. TL kredilerin tutarı milyon TL, YP kredilerin tutarı ise milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 10

13 Kredilerin Dağılımı Ticari 79% Bireysel 21% Banka nın krediler toplamının %21 ini bireysel krediler, %79 unu ise ticari krediler oluşturmuştur. Bireysel krediler yılsonuna göre %2,2 oranında artarken, ticari kredilerdeki artış oranı %5,4 olarak gerçekleşmiştir. Menkul Kıymetler (Milyon TL) Banka'nın menkul kıymetler toplamı 2015 yılsonuna göre %2 oranında artış göstererek milyon TL ye yükselmiştir. Pasif Yapısı Pasif Yapısı (Milyon TL) Banka kaynaklarının önemli kısmı %64,4 pay ile milyon TL tutarında mevduat hesaplarından, %21,7 pay ile milyon TL tutarında mevduat dışı kaynaklardan, %10,4 pay ile milyon TL tutarında özkaynaklardan ve %3,4 pay ile milyon TL ise diğer kaynaklardan oluşmaktadır. Mevduat Mevduat Dışı Kaynaklar Özkaynaklar Diğer Pasifler 11

14 Mevduat (Milyon TL) Banka'nın mevduat toplamı 2015 yılsonuna göre %3 oranında artış göstererek milyon TL ye yükselmiştir. TL mevduatın tutarı milyon TL, YP mevduatın tutarı ise milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Mevduatın Dağılımı Resmi 10% Bankalar 15% Diğer 2% DTH 30% Banka'nın mevduat toplamının %29 unu tasarruf, %27 sini DTH, %17 sini ticari, %15 ini bankalar, %10 unu resmi ve kalan %2 sini ise diğer mevduat oluşturmaktadır. Ticari 17% Tasarruf 28% Mevduat Dışı Kaynaklar (Milyon TL) Banka nın mevduat dışı kaynaklarının önemli kısmı %45,8 oranı ile milyon TL tutarında alınan kredilerden, %29,3 oranı ile milyon TL tutarında para piyasalarına borçlardan, %4,7 oranı ile milyon TL tutarında fonlardan ve %20,2 oranı ile milyon TL tutarında ihraç edilen menkul kıymetlerden oluşmaktadır. Alınan Krediler İhraç Edilen Menkul Kıymetler Para Piyasalarına Borçlar Fonlar 12

15 İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Milyon TL) ihraç edilen menkul kıymetler kalemi 2015 yılsonuna göre %4 oranında azalarak milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Özkaynaklar (Milyon TL) özkaynak toplamı 2015 yılsonuna göre %5 oranında artış göstererek milyon TL düzeyine ulaşmıştır. Karlılık Yapısı Net Kar (Milyon TL) Banka'nın net karı geçen yılın aynı dönemine göre %16,5 oranında artış göstererek 680 milyon TL ye yükselmiştir. Mar.15 13

16 Net Faiz Geliri (Milyon TL) Banka'nın net faiz geliri geçen yılın aynı dönemine göre %18,9 oranında artış göstererek milyon TL ye ulaşmıştır. Mar Yılı 1. Çeyrek Ara Dönem Gelişmeleri Önemli Gelişmeler Bankamız tarafından 29 Şubat, 1-2 Mart 2016 tarihlerinde gerçekleştirilen talep toplama işlemi sonucunda halka arz edilen toplam TL nominal değerli 175 gün vadeli bono ihracı gerçekleştirilmiştir. Yapılan halka arz sonucunda yatırımcılardan toplam TL nominal talep gelmiştir. Talep toplama işlemi sonucunda; yurtiçi bireysel yatırımcı grubu TL nominal, kurumsal yatırımcı grubu ise TL nominal tutarında bono almaya hak kazanmıştır. Bonoların basit faiz oranı %10,61, bileşik faiz oranı %11,90 olarak belirlenmiş, buna göre 1 TL nominal değerli banka bonosunun satış fiyatı 0,95161 TL olarak kesinleşmiştir. Yeni Ürünler ve Kampanyalar Dünya Bankası ile Bankamız arasında KOBİ lerin ve Büyük İşletmelerin işletme sermayesi ihtiyaçlarının ve yatırımlarının finansmanı amacıyla imzalanan 200 milyon USD lik kredi anlaşması kapsamında, imalat sanayi, tarımsal sanayi, lojistik, maden işletmeciliği, turizm, eğitim, sağlık, haberleşme, ticaret ve hizmet sektörleri gibi geniş bir yelpazede yer alan sektörlerde faaliyet gösteren özel sektör firmalarının işletme sermayesi ihtiyaçları ve yatırımları için Dünya Bankası KOBİ 4 Kredisi ürünü müşterilerimize sunulmuştur. 14 Mart Tıp Bayramı ve 7 Nisan Dünya Sağlık Günü dolayısıyla sağlık sektörü çalışanlarına yönelik Tıp Bayramı Kredisi kampanyası düzenlenmiştir. Müşterilerimizin günlük nakit ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla KMH Baharı Kampanyası düzenlenmiştir. Sosyal Sorumluluk Projeleri Bankamız, T.C. Gümrük ve Ticaret Bakanlığı tarafından esnaf ve sanatkârların sorunlarını tespit etmek, çözüm önerileri geliştirmek amacıyla Anadolu nun farklı illerinde Esnaf ve Sanatkârlar Bilgilendirme Toplantıları düzenlenmesi projesine sponsor olarak destek sağlamıştır. Bankamız, Uludağ Üniversitesi tarafından gerçekleştirilen 5. Bilgilendirme ve AR-GE Günleri ne destek sağlamıştır. Bankamız, İstanbul Sanat ve Medeniyet Vakfı tarafından yaptırılan Hilye-i Şerif ve Tesbih Müzesi ne sponsor olarak katkı sağlamıştır. Müze de, Türkiye nin ve dünyanın en önemli hat ve tesbih eserlerinden oluşan zengin bir koleksiyon sanat severlerin beğenisine sunulacaktır. Geleceğin Eğitimi Derneği tarafından eğitim alanındaki sorunların tespiti, çözümü ve geleceğe dair planlama yapılması amacıyla ilki düzenlenen Global Eğitim Zirvesi ne sponsor olarak destek sağlanmıştır. Yeni Açılan Şubeler Dönem içerisinde Varto Uydu Şubesi/Muş, Nato Yolu Şubesi/İstanbul, Yeniköy Şubesi/İstanbul, İstinye Şubesi/İstanbul, Mamak Şubesi/Ankara, İçerenköy Şubesi/İstanbul ve Karaköprü Şubesi/Şanlıurfa faaliyete başlamıştır. 14

17 Ortaklık Portföyü Halkbank, gelişmiş bankacılık hizmetlerinin yanı sıra müşterilerine, çeşitli alanlardaki ürün ve hizmetleri de sağlayan toplam 23 şirketten oluşan geniş bir ortaklık portföyüne sahiptir. Halkbank ın ortaklık politikası gereğince ortaklık portföyünü oluşturan şirketler; Artı değer yaratarak, farklı hizmet alanlarında bireysel ve kurumsal müşterilerine sunduğu ürün ve hizmet yelpazesini zenginleştirmekte, çapraz ve tamamlayıcı ürün sunum ve satış olanakları yaratmaktadır. Diğer işletmelerle iyi ilişkiler kurmakta veya mevcut ilişkileri genişletmekte ve devam ettirmektedir. Operasyonel verimliliği artırarak hizmet üretim maliyetlerini düşürmektedir. Müşterilerin ihtiyaç duyduğu hizmetlerin kaliteli bir şekilde sunulmasını sağlamaktadır. Bu politika ile hareket eden Halkbank, ortaklıkları ile gerçekleştirdiği sinerjik işbirliği sayesinde, müşterilerine ihtiyaç duydukları hizmetleri hızlı ve etkin bir şekilde sunmaktadır. Bağlı Ortaklıklar; Ortaklık Adı Şirket Sermayesi Bankamız Pay Oranı (%) Halk Sigorta A.Ş TL %89,18 Halk Hayat ve Emeklilik A.Ş TL %100,00 Halk Yatırım Menkul Değerler A.Ş TL %99,96 Halk Banka A.D., Skopje MKD %98,78 Halk Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş TL %71,96 Halk Finansal Kiralama A.Ş TL %99,99 Halk Portföy Yönetimi A.Ş TL %74,99 Halk Faktoring A.Ş TL %97,50 Bileşim Alternatif Dağ. Kan. ve Öd. Sis. A.Ş TL %100,00 Halkbank A.D., Beograd RSD %82,47 İştirakler; Ortaklık Adı Şirket Sermayesi Bankamız Pay Oranı (%) KOBİ Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş TL %31,47 Demir-Halk Bank (Nederland) N.V EUR %30,00 Bankalararası Kart Merkezi A.Ş TL %18,95 Kredi Kayıt Bürosu A.Ş TL %18,18 Türk P&I Sigorta A.Ş TL %16,67 Satılmaya Hazır Menkul Değerler; Ortaklık Adı Kredi Garanti Fonu A.Ş. Sberbank Magyarorszag Zrt. (Sberbank Macaristan) Uluslararası Garagum Ortaklar Bankası (International Joint Stock Bank Garagum) İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş. Mersin Serbest Bölge İşleticisi A.Ş. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası Alanya Liman İşletmeleri Denizcilik Turizm Tic. ve San. A.Ş. Borsa İstanbul A.Ş. 15