2015 Faaliyet Raporu FARKIMIZ BÜTÜNÜN HAYRINA ÇALIŞMAKTIR.

Transkript

1 2015 Faaliyet Raporu FARKIMIZ BÜTÜNÜN HAYRINA ÇALIŞMAKTIR.

2 İÇİNDEKİLER Sunuş 6 Kısaca Türkiye Finans 7 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz 8 Türkiye Finans ın Kilometre Taşları 10 Ödüllerimiz 12 Başlıca Göstergeler 14 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 14 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 15 Müşteri Anayasası 18 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 20 Genel Müdür ün Mesajı 24 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Yılında Banka nın Sektörel Konumunun Değerlendirilmesi 32 Türkiye Finans ta 2015 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 55 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 56 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 58 Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi 62 Genel Müdür Yardımcıları 66 İç Sistemler Kapsamındaki Birim Yöneticileri 68 Organizasyon Şeması 70 Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler Yılında Yapılan Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler 72 Türkiye Finans Danışma Kurulu 73 Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi 74 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 76 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 77 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu 78 Diğer Bilgiler 79 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 80 Denetim Komitesi nin İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri 82 Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan 85 Banka nın Kâr Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 85 Yönetim Kurulu nun Kâr Dağıtım Önerisi 86 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 88 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 89 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgiler Aralık 2015 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Olmayan Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu Aralık 2015 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 292 İletişim Bilgileri Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Yıllık Faaliyet Raporu Raporun Ait Olduğu Dönem Banka nın Ticaret Unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi Genel Müdürlük Adresi Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık Kartal / İSTANBUL Genel Müdürlük Telefon (pbx) Genel Müdürlük Faks Web E-posta @turkiyefinans.com.tr Kurumsal Elektronik Posta turkiyefinans@hs03.kep.tr SWIFT Kod AFKBTRIS Ticaret Sicil No İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü Mersis No

3 FARKIMIZ BÜTÜNÜN HAYRINA ÇALIŞMAKTIR. Biz, Türkiye Finans olarak; müşterilerimize, hissedarlarımıza, çalışanlarımıza, topluma ve dünyamıza kalıcı değerler katmak için yola çıktık. Bu yolda, Temel ilkemiz olan BÜTÜNÜN HAYRINA ÇALIŞMA ruhu aynı zamanda kılavuzumuzdur. Ve biz performans, liderlik, yenilikçilik ve sürdürülebilirlik eksenlerinde, hedeflerimize doğru kararlılıkla ilerlemek için bu kılavuzdan ilham alırız. Biz PERFORMANS odaklıyız. Her zaman daha çok üretmeyi ve paylaşmayı öngörür; bu uğurda tüm kapasitemizi kullanır ve güçlü performans üretmeyi hedefleriz. Biz LİDERLİK odaklıyız. Her türlü faaliyetimizi, sektörün zirvesine ulaşmak, öncü ve lider Katılım Bankası olmak için yürütürüz. Biz YENİLİKÇİLİK odaklıyız. Ürün ve hizmetlerimizi müşterilerimizin hayatına ve geleceğine değer katan bir yaklaşımla sunarız. Biz SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK odaklıyız. Hizmet döngümüz kapsamında, tüm faaliyetlerimizi, ekonomik, çevresel ve toplumsal boyutları eş anlı ve eş değer gözeterek gerçekleştiririz. Türkiye Finans olarak, bu dört eksen üzerinde her zaman bütünün hayrına çalışarak farkımızı ortaya koymaya kararlılıkla devam edeceğiz.

4 2 Sunuş Performans

5 Biz PERFORMANS odaklıyız. Her zaman daha çok üretmeyi ve paylaşmayı öngörür; bu uğurda tüm kapasitemizi kullanır ve güçlü performans üretmeyi hedefleriz. %46 KOBİ lere kullandırdığımız nakdi fonlarda katılım bankaları içerisindeki payımız %46 dır. 28,6 milyar TL 2015 yılında Bankamızca kullandırılan fonlar, finansal kiralamalar dahil 28,6 milyar TL ye ulaşmıştır.

6 4 Sunuş Türkiye Finans, yenilikçi ürün ve hizmetleriyle Türkiye de katılım bankacılığı sektörüne yön veriyor. Sukuk ihracında Türkiye Finans tan yine bir ilk Katılım Bankacılığında sektöre yön veren Türkiye Finans, yaptığı kira sertifikası ihraç işlemlerinde ilk leri gerçekleştirerek sektöründe öncü duruşunu sürdürüyor. Türkiye Finans 2015 yılında yurt içinde 250 milyon TL tutarındaki kira sertifikası ihracıyla yurt içinde tek seferde ihraç edilen en büyük kira sertifikası ihracını gerçekleştirmiş oldu. Büyüme ivmesi sınırları aşarak devam ediyor. Şubeleşmeye önem vererek büyüme ivmesini hızla artıran Türkiye Finans, Körfez Bölgesi nin önemli finans merkezi konumunda olan Bahreyn de şube açarak şube ağını uluslararası boyuta taşımıştır. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2015 yılında yurt içinde de 5 şube açılışı gerçekleştirerek, yılsonunda toplam şube sayısını Bahreyn Şubesi ile birlikte 286 ya yükseltmiş ve yaygın hizmet sunumundaki kararlılığını bir kez daha ortaya koymuştur. Türkiye nin En İyi Katılım Bankası ödülleri Türkiye Finans a İstikrarlı başarı grafiği uluslararası sektör profesyonelleri tarafından yakından izlenen Türkiye nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, uluslararası ekonomi dergisi World Finance tarafından Islamic Finance Awards da (Londra) Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü nü almaya hak kazanmıştır. Dünya İslami Bankacılık Konferansı Performans Ödülleri kapsamında da Türkiye Finans, Türkiye nin En İyi İslami Bankası ödülünü kazanmıştır. Ayrıca, Islamic Finance News Dergisi tarafından Türkiye Finans, Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü ne layık görülmüştür. Türkiye Finans a 250 milyon dolar tutarında katkı sermaye niteliğinde murabaha Türkiye Finans 2015 yılı içerisinde 150 milyon ABD Doları ve 100 milyon ABD Doları olarak ana hissedarı The National Commercial Bank tan katkı sermaye niteliğinde iki sermaye benzeri murabaha borçlanması gerçekleştirmiştir. Ana hissedarın Türkiye ve Türkiye Finans a olan inancının bir göstergesi olan bu destek ile Banka nın sermayesi daha da güçlendirilmiştir.

7

8 6 Sunuş Kısaca Türkiye Finans The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak Grubu ve Ülker Grubu nun ortak bir girişimi olan Türkiye Finans, köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla gelişim refleksine çevirme başarısını göstermiş, öncü bir kurumdur. Türkiye Finans; 1991 yılında %100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu olarak kurulan Anadolu Finans ile yılları arasında Faisal Finans Kurumu adıyla katılım bankacılığı hizmeti sunan Family Finans ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle kurulmuştur. Boydak Grubu ve Ülker Grubu na ait bu iki kurum, 2005 yılında tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir. Anadolu Finans ile Family Finans ın birleşmesi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) nun 28 Aralık 2005 tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Birleşme katılım bankacılığına yeni bir büyüme ivmesi kazandırmış Türkiye Finans kısa zamanda Türkiye nin en büyük katılım bankalarından biri olmuştur yılına girerken gücünü kanıtlamış bir Türkiye Finans Beş Yıllık Plan doğrultusunda hedeflerini ve büyüme yol haritasını şekillendiren Türkiye Finans, müşteri odaklı bir anlayışla; teknolojik altyapısını, iş süreçlerini ve hizmet yaklaşımını daha da geliştirebilmek adına önemli projeler gerçekleştirmektedir. Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans, Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi ile iş yapış şekillerinde ve süreçlerinde değişiklik ve iyileştirmeleri hayata geçirmek üzere yeni bir inisiyatifi başlatmıştır. Banka bu yeni dönemde deneyimi, teknolojik yetkinliği ve vizyonuyla tercihini daha güçlü bir büyümeden yana kullanmıştır. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2015 yılı içinde ilk yurt dışı şubesi olan Bahreyn şubesini faaliyete geçirmiştir. Mevcut büyüme stratejisi çerçevesinde Bahreyn şubesi ile Orta Doğu bölgesine de hizmet ağını yaymayı ve Banka ya fon kaynağı sağlamayı hedeflemektedir. Türkiye Finans, 2015 yılsonu itibarıyla çalışanı, 286 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, KOBİ bankacılığı ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır. Birleşmeyi takiben yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir. Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi, %60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren ortaklık, katılım bankacılığı iş koluna sermaye yapısıyla ve vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır.

9 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Vizyonumuz Türkiye de tüm bireysel müşteriler ve şirket sahiplerine ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Misyonumuz Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, tüketim yerine artı değer oluşturmayı destekleyen faaliyetlerimiz vasıtasıyla ürettiğimiz değeri fon sahiplerimiz, çalışanlarımız ve hissedarlarımız ile adil ve şeffaf bir şekilde paylaşmaktır. Hizmet Değer Üretme Zinciri nin her koşulda müşterilerimize istedikleri yer ve zamanda, doğru ürün ve hizmetin sunulması olduğuna; üretilen değerin çalışanlarımızın müşterilerimiz ile sağladığı güçlü etkileşimin ürünü olduğuna; itibarımızın sahip olduğumuz en kıymetli ve yeniden kazanılması en zor varlığımız olduğuna inanıyoruz. Kurumsal Değerlerimiz Üreterek Paylaşım Üretmek için paylaşıyoruz, paylaştıkça üretiyoruz. Müşteri Odaklı Hizmet Anlayışı Müşterilerimizin beklentilerine uygun ürün ve hizmetleri, ihtiyaç duyulan zaman ve mekanda sunuyoruz. Memnuniyet Müşterilerimizin, çalışanlarımızın, ortaklarımızın ve toplumun memnuniyetine önem veriyoruz. Üstün Hizmet Kalitesi Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin önerilerini dikkate alarak hizmet kalitemizi sürekli geliştiriyoruz. Ülke Ekonomisine Katkı Kaynaklarımızı ülke ekonomisinin gelişmesine katkı sağlayacak şekilde düzenliyor; fonları, öncelikli olarak topladığımız bölgeye kullandırarak yerel kalkınmaya destek oluyoruz. Sürekli Yenilenme Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri sürekli izliyor, çalışanlarımıza güncelleştirilmiş teknoloji ve bilgi desteği sunuyoruz. Ortak Değerlere Saygı Tüm faaliyetlerimizi toplumun ortak değerlerine saygılı olarak yürütüyoruz Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz Toplanan ve Kullandırılan Fonlarda Sürdürülebilir Büyüme Etkin Risk Yönetimi İlkeli Bankacılık çatısı altında topladığımız kurumsal stratejimizi destekleyen ve Bankamızın sürdürülebilir büyümesine 2016 yılında da devam etmesine katkıda bulunacak stratejik önceliklerimiz 6 temel başlık altında belirtilmiştir. Bilgi Sistemleri Dönüşümü Müşteri Deneyiminin İyileştirilmesi Dağıtım Ağının Geliştirilmesi Verimliliğin Artırılması

10 8 Sunuş Türkiye Finans ın Kilometre Taşları 2005 Family Finans ve Anadolu Finans kurumlarının birleşmesi ile 250 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulan Türkiye Finans Katılım Bankası, 30 Aralık 2005 tarihinden itibaren 108 şubesiyle hizmet vermeye başladı Şube sayısını 122 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 279 milyon TL ye çıkardı Kurumsal ve ticari müşterilere yönelik kredi kartları Business Card ve Ticari Kart iş dünyasının kullanımına sundu. Şube sayısını 137 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 292 milyon TL ye çıkardı Suudi Arabistan ın ve Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankası National Commercial Bank (NCB), Türkiye Finans ın %60 hissesini alarak Banka nın hâkim ortağı oldu. Elektronik imza ile SMS Bankacılığı hizmeti başladı. Şube sayısını 174 e yükseltti. Ödenmiş sermayesini 800 milyon TL ye çıkardı Türkiye nin ilk faizsiz BES ürünü Organik BES müşterilere sunulmaya başlandı Türkiye Finans, 300 milyon ABD Doları tutarında dönemin en yüksek murabaha sendikasyonunu aldı. Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch ten aldığı BBB uzun vadeli yabancı para kredi notu ile Türkiye nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasında yer aldı. Şube sayısını 182 ye yükseltti Kurumsal kimliğini yenileyerek daha ulaşılabilir, daha aktif, daha samimi ve yenilikçi duruşunu vurgulamak için Türkiye nin rengi turkuazı kendine ana renk olarak seçti. 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu aldı. Kart şeklinde ihtiyaç finansmanı sağlayan ve katılım bankacılığında bir ilk olan Finansör ü müşterilerin kullanımına sundu. Anadolu da markalaşma bilincini yaygınlaştırmak amacıyla Anadolu Markaları Yarışması na sponsor oldu. Şube sayısını 220 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 1 milyar 650 milyon TL ye çıkardı 2013 Kart ücreti olmayan kredi kartı Happy Zero ve Türkiye nin ilk annelere özel kredi kartı olan Happy Anne kullanıma sunuldu. Hac ve Umre ziyaretlerinde ayrıcalıklar sunan Haremeyn Kart ve üzerindeki pusula ile kıbleyi gösteren Haremeyn Şua Kart müşterilerin kullanımına sunuldu. KOBİ müşterilerine peşin fiyat üzerinden taksitli alışveriş imkânı sağlayan Siftah Kart, esnaf ve işletmelere yönelik Faal Kart kullanıma sunuldu. Cazip kâr payı ve ek avantajlar sunan vadeli tasarruf ürünü Akıllı Hesap hizmete sunuldu. Katılım bankacılığı prensiplerinden ödün vermeden büyüyen ve şubeleşmeye önem veren Türkiye Finans, Körfez Bölgesi nin önemli merkezlerinden Bahreyn de ilk yurt dışı şubesini açtı.

11 Türkiye Finans, 500 milyon ABD Doları ile dönemin katılım bankacılığının en yüksek tutarlı murabaha sendikasyon kredisine imza attı. 130 kentte 7 milyondan fazla insanın ziyaret ettiği Karanlıkta Diyalog Sergisi nin sponsorları arasında yer aldı. UNESCO Somut Olmayan Dünya Kültür Mirası listesine alınan tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ni 3 yıl boyunca destekleme kararı aldı. Türkiye Finans Mobil Şube, yeni kullanıcı dostu arayüzü ile yenilendi. Şube sayısını 250 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 1 milyar 775 milyon TL ye çıkardı Türkiye Finans ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu. Mobil Şube uygulaması, Windows Phone kullanıcılarını da kapsayacak şekilde güncellendi. 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu temin etti. Türkiye Finans, 800 milyon MYR tutarında Malezya Ringit i cinsinden ilk sukuk ihracını gerçekleştirdi. Söz konusu ihraç aynı zamanda bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından Malezya Ringit i cinsinden ihraç edilen en yüksek tutarlı sukuk işlemi oldu. Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi, İngilizce den sonra Arapça dilinde de hizmet sunarak 3 dilde birden telefon bankacılığı hizmeti vermeye başladı. Şube sayısını 280 e yükseltti. Ödenmiş sermayesini 2 milyar 600 milyon TL ye çıkardı. modern ve kullanıcı dostu responsive bir arayüz tasarımıyla yenilenerek tüm cihazlardan müşterilerin hızlı ve kolay erişim ve kullanımı sağlandı yılı Mayıs ayı itibarıyla kurumsal web sitesi com.tr modern ve kullanıcı dostu bir arayüz tasarımıyla yenilenerek tüm cihazlardan müşterilerin aradıklarını hızlı ve kolay şekilde bulabilmeleri sağlandı. Banka, iştirakleri içerisinde yer alan varlık kiralama şirketleri aracılığıyla; 2015 yılında Malezya da 360 milyon MYR, yurt içinde ise 1,1 milyar TL tutarlı sukuk ihracı gerçekleştirdi. Banka nın iştiraki olan, Türkiye nin aktif haldeki en büyük varlık kiralama şirketi TF Varlık Kiralama A.Ş. 250 milyon TL lik ihracı ile 2015 te Türkiye nin tek seferdeki en büyük yurt içi ihracını gerçekleştirme başarısına imza attı. Müşterilerinin tüm ihtiyaçlarına geniş ürün yelpazesi ile cevap veren Türkiye Finans, kurumsal müşterilerine varlık kiralama şirketleri aracılığıyla hizmet vermeye 2015 yılında da devam ederek yıl içerisinde kurumsal müşterilerin fon kullanıcısı olduğu 243 milyon TL tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirdi. Türkiye Finans ın ilk yurt dışı şubesi Bahreyn de açıldı. Şube sayısını 286 ya yükseltti.

12 10 Sunuş Ödüllerimiz 2005 Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: Yılın Katılım Bankası Ödülü 2006 Citibank: Kalite Kabul Ödülü The Bank of New York: Kalite Kabul Ödülü Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri Sonuçlandırma Başarı Sertifikası 2007 Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Citibank: Kalite Kabul Ödülü Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri Sonuçlandırma Başarı Sertifikası Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 2008 Citibank: Kalite Kabul Ödülü The Bank of New York: Kalite Kabul Ödülü Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 2009 Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Deutsche Bank: Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü TAÇED (Tüm Anadolu Çalışan ve Emekliler Birliği Derneği): Yılın Bankası Ödülü 2010 Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: Yılın Katılım Bankası Ödülü Interactive Media Council Awards: Happy Kart İnternet Sitesi Üstün Başarı Ödülü Citibank: Kalite Kabul Ödülü Deutsche Bank: Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Yüksek Performans Ödülü 2011 Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Interactive Media Council Awards: Türkiye Finans İnternet Sitesi Üstün Başarı Ödülü Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi Western Union: En Başarılı Kampanya Kullanımı Türkiye Birincilik Ödülü Microsoft MVP (Most Valuable Proffessionals) 2011: Microsoft Active Directory ve Microsoft Forefront Ödülleri 2012 Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Creativity Awards: Türkiye Finans 2011 Faaliyet Raporu Gümüş Ödül MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi 2013 World Finance - Islamic Finance Awards (Londra): Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Global Banking and Finance Review 2013: o Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü o Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü o Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü o Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü Ekovitrin Dergisi Yılın Starları Ödülleri: Yılın Katılım Bankası Ödülü Uptime Institute: TIER III Design ve TIER III Constructed Facility Sertifikaları (Yeni Veri Merkezi ile bu sertifikaları almaya hak kazanan ilk Türk Bankası) IMI Conferences 8. Çağrı Merkezi Ödülleri: o 500 den Az Koltuklu Türkiye nin En İyi Çağrı Merkezi Ödülü o En Övgüye Değer Takım Lideri Ödülü : Eda Dikici (Müşteri İletişim Merkezi) Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü TİDE (Türkiye İç Denetim Enstitüsü) İç Denetim Farkındalık Ödülleri: Kurumsal Farkındalık Ödülü Çağrı Merkezleri Derneği: EN15838:2009 Müşteri İletişim Merkezleri Hizmet Sertifikası Bureau Veritas: ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti Yönetim Sistemi Kalite Belgesi LACP (League of American Communications Professional) 2012 Vision Awards: 2012 Faaliyet Raporu - Banka Kategorisi Bronz Ödül CIO Dergisi 2013 CIO Ödülleri; Türkiye Finans Bilgi Sistemlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek CIO Ödülü Pozitron Insights: Türkiye nin En Beğenilen Mobil Bankacılık Uygulaması Ödülü BSI-British Standards Institute: ISO22301 İş Sürekliliği Sertifikası (Bu sertifikayı almaya hak kazanan ilk Türk Bankası)

13 Türkiye Finans, Islamic Finance News Dergisi nin 2015 En İyi Bankalar Anketi sonuçlarına göre, Türkiye nin En İyi Katılım Bankası seçildi ve 2014 yıllarından sonra 2015 yılında da aynı ödüle layık görülen Banka, başarısını uluslararası arenada bir kere daha kanıtlamış oldu ŞikayetEndex Katılım Bankaları Raporu 2013: Yılın En İyi Şikâyet Yönetimi Yapan Katılım Bankası MasterCard Ödülleri: En Hızlı Büyüyen Banka Ödülü World Finance Awards: En İyi Katılım Bankası Ödülü Global Banking and Finance Review 2014: o Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü o Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü o Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü o Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü LACP /2013 Vision Awards: 2013 Faaliyet Raporu o Ticari Banka Faaliyet Raporları kategorisinde Altın Ödül ve En İyi Faaliyet Raporu Ödülü o Mali Bilgilerin Sunumu Kategorisinde Bronz Ödül o Türkiye nin En İyi 20 Faaliyet Raporu ndan biri o Dünyanın En İyi 100 Faaliyet Raporu ndan biri (88.) o Avrupa, Orta Asya, Afrika Bölgesinin En İyi 80 Faaliyet Raporu ndan biri (30.) o İnteraktif (Web) Faaliyet Raporu - Faaliyet Raporları Genel kategorisinde Altın Ödül Microsoft MVP (Most Valuable Professionals) Ödülü : Directory Services Çalışması - Hakan Uzuner (Bilgi Sistemleri) CIO Dergisi 2014 CIO Ödülleri: Türkiye Finans Bilgi Sistemlerinde Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek CIO Ödülü 2015 WIBC (World Islamic Banking Conference) - Dünya İslami Bankacılık Konferansı Performans Ödülleri 2015 / Türkiye nin En İyi İslami Bankası Şikayetendex Katılım Bankaları Raporu 2015 / Müşteri Deneyimi Endeksi Katılım ve Özel Bankalar kategorileri 1. si Türkiye Çağrı Merkezi Ödülleri / En İyi Performans Gelişimi Gösteren Çağrı Merkezi WIBC Leaderboard 2015 Finansal Şeffaflık Endeksi / Doğu Akdeniz Bölgesi Birincisi Mercomm ARC Awards Ulusal Bankalar Kategorisi / Onur Ödülü Faaliyet Raporu LACP / 2014 Vision Awards: 2014 yılı faaliyet raporu; o Regional Top 50 Rank: Avrupa/Orta Doğu/Afrika Bölgesi en iyi 42. rapor Bölgesel En İyi 50 Rapor Ödülü o Courtry-Based Honors: Ülke bazında Türkiye nin En İyi 20 Faaliyet Raporu arasında o Industry / Banks-Commercial / Gold Award: Ticari Bankalar Kategorisinde Altın Ödül o Top 100 Worldwide Rank: Dünya genelinde en iyi 87. rapor Dünyanın En İyi 100 Faaliyet Raporu arasında TEGEP Eğitim ve Gelişim Platformu Derneği Öğrenme ve Gelişim Ödülleri - Gişede Satış Programı Jüri Özel Ödülü The Communication Awards Faaliyet Raporları Genel Tasarım kategorisi / Gümüş Ödül - Award of Distinction Fark Yaratan Ödülü The Asset / Triple A Best Deal in Turkey Award 13. Altın Örümcek Web Ödülleri Advergame Kategorisi: Halkın Favorisi - Doğru Cevap Gol Getirir RAM Ratings - RAM League Awards / Market Pioneer Award World Finance - Islamic Finance Awards (Londra): Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü World Finance - Islamic Finance Awards (Londra): World Finance 100 Ödülü Islamic Finance News Dergisi: Türkiye İşlemleri kategorisinde 2014 yılının en başarılı bankası seçildi. Türkiye Finans, 2015 yılında Dünya İslami Bankacılık Konferansı Performans Ödülleri kapsamında Türkiye nin En İyi İslami Bankası seçildi.

14 12 Sunuş Başlıca Göstergeler (Bin TL) % Değişim Aktif Hesaplar Nakit Değerler ve Bankalar (2) Menkul Değerler Krediler Kiralama İşlemlerinden Alacaklar Sabit Kıymetler (Net) Diğer Aktifler Pasif Hesaplar Toplanan Fonlar Özel Cari Hesaplar Katılma Hesapları* Alınan Krediler Sermaye Benzeri Krediler Özkaynaklar Ödenmiş Sermaye Diğer Pasifler %15 Türkiye Finans ın toplam aktifleri 2014 yılına göre %15 oranında artış göstererek 38,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Gayrinakdi Krediler Gelir/Gider Hesapları Kâr Payı Gelirleri Kâr Payı Giderleri ( ) ( ) 28 Net Kâr Payı Geliri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri (4) Diğer Kâr Payı Dışı Gelirler (26) Kâr Payı Dışı Giderleri ( ) ( ) 33 Vergi Öncesi Kâr Vergi Karşılığı (71.749) (91.057) Net Dönem Kârı Rasyolar (%) Sermaye Yeterlilik Oranı 13,51 12,47 Özkaynak Kârlılığı (Yıllık) 8,02 11,78 Krediler/Aktif Toplamı** 74,05 72,52 Cari Hesaplar/Toplanan Fonlar 24,49 22,49 Takipteki Krediler (Brüt)/Toplam Krediler 4,27 2,46 Diğer Toplam Şube Sayısı Toplam Personel Sayısı (8) BİLGİ: Raporda tüm rakam ayrımları, Türk ayrım sistemine göre, binlik ayrımı nokta (.) ve ondalık ayrımı virgül (,) olarak yapılmıştır. (Geçen yıllara ait raporlarda da bu şekilde kullanılmıştır.) * Katılma hesaplarına, kıymetli maden hesapları dahildir. ** Hesaplamada kredilere, finansal kiralama alacakları dahildir.

15 %18 Finansal kiralamalar dahil 28,6 milyar TL ye ulaşan kullandırılan fonlarda 2014 yılına göre artış oranı %18 olarak kaydedilmiştir. Aktif Toplamı (milyon TL) Toplanan Fonlar (milyon TL) Özkaynaklar (milyon TL) Kullandırılan Fonlar (milyon TL - finansal kiralamalar dahil) Gayrinakdi Krediler (milyon TL) Net Dönem Kârı (milyon TL) %16 Toplanan fonlar %16 oranında bir büyüme sergilemiş ve 22,2 milyar TL ye ulaşmıştır. %28 Türkiye Finans ın net kâr payı gelirleri 2014 yılına göre %28 artışla 1,4 milyar TL ye ulaşmıştır.

16 14 Sunuş Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri Bankamız esas sözleşmesinde 2015 yılı faaliyet döneminde herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. Sermaye ve Ortaklık Yapısı Adı Soyadı/Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK ,03 BOYDAK GRUBU ,34 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş. (ÜLKER GRUBU) ,57 DİĞER ,06 TOPLAM ,00 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla, NCB %67,03; Boydak Grubu %22,34; Ülker Grubu %10,57 oranındaki payları ile Türkiye Finans Katılım Bankası nın yönetiminde stratejik ortaklık misyonlarını sürdürmektedir. National Commercial Bank (NCB) hakkında Türkiye Finans ın en büyük hissedarı NCB, 14,8 milyar ABD Doları özkaynak toplamı ile Suudi Arabistan ın en büyük, Körfez Bölgesi nin ise önde gelen bankasıdır. Banka, 2015 yılsonu itibarıyla 120 milyar ABD Doları aktif büyüklüğe sahiptir. NCB, Suudi Arabistan daki 344 şube ve çalışanıyla yaklaşık 4 milyonluk bir müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. Alternatif dağıtım kanallarını etkin bir şekilde kullanan bankada müşteri işlemlerinin %92 si alternatif kanallar üzerinden gerçekleştirilmektedir. Euromoney ve Islamic Finance News tarafından 2015 yılında Suudi Arabistan ın en iyi İslami bankası seçilmiştir. Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka da Sahip Oldukları Paylar Yönetim Kurulu Başkan Yardımcımız Sn. Mustafa Boydak ın Bankamızda sahip olduğu paylar, Bankamız sermayesinin %1,90 ıdır. Yönetim Kurulu Başkan Yardımcımız Sn. Mustafa Boydak dışında kalan tüm Yönetim Kurulu Üyelerimizin ve Üst Yöneticilerimizin Bankamızda pay sahipliği bulunmamaktadır.

17 Müşteri Anayasası Türkiye Finans olarak temel amacımız, varlık sebebimiz ve sevinç kaynağımız olan müşterilerimize ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Bu vizyon doğrultusunda, tüm müşterilerimize, kendilerini rahat ve güvende hissedecekleri, ihtiyaç ve beklentilerine hızlı çözüm alabilecekleri, farklı kanallardan Yorulmadan Bankacılık deneyimi yaşayabilecekleri bir hizmet sunarız. Çözeriz Müşterilerimizden gelen şikâyet ve önerileri önemser; sorunların hızlı çözümü için gayret ederiz. Müşterilerimizden gelen şikâyetlere 24 saat içinde cevap veririz. Dinleriz Müşterilerimizin sorunlarını ve isteklerini bize her yerden ve her zaman iletmesini sağlayacak kanallar oluşturarak müşterilerimize düzenli olarak ulaşır, onları dinler ve memnuniyetlerinin en üst seviyede olması için çalışırız. Kolaylaştırırız Bankacılık hizmetlerini müşterilerimiz için kolaylaştırmak amacıyla altyapımızı, ürün ve hizmetlerimizi sürekli yenileriz. Yorulmadan Bankacılık anlayışı ile müşterilerimizin, şubelerimiz ve diğer tüm kanallarımızdan hızlı ve hatasız olarak hizmet almalarını sağlarız. Bize güvenerek Bankamızla çalışan, ürün ve hizmetlerimizi kullanan müşterilerimize duyduğumuz minnettarlığımızı güler yüzümüz ve içten teşekkürlerimizle ifade ederiz. Yanınızdayız Türkiye Finans olarak kendimizi müşterilerimizin Yol Arkadaşı olarak görür, tüm müşterilerimiz ile karşılıklı faydaya dayanan uzun süreli ilişkiler kurarız. Şeffafız Adil fiyat politikamız ile müşterilerimize alacağımız tüm ücretleri açık bir şekilde anlatır ve eksiksiz bilgi sağlarız. Müşterilerimizin bilgisi dâhilinde olmayan hiçbir ücreti talep etmeyiz. Bilgilendiririz Müşterilerimize finansal durumları, işlemleri, hesapları ve ödemeleri ile ilgili düzenli olarak bilgilendirme yapar; ürün ve hizmetlerimizle ilgili ihtiyaç duydukları tüm bilgileri zamanında ve anlaşılır şekilde sunarız.

18 16 Sunuş Liderlik

19 Biz LİDERLİK odaklıyız. Her türlü faaliyetimizi, sektörün zirvesine ulaşmak, öncü ve lider Katılım Bankası olmak için yürütürüz. Körfez Bölgesi nin önemli finans merkezi konumunda olan Bahreyn de şube açarak şube ağımızı uluslararası boyuta taşıdık ve toplam şube sayımızı 286 ya ulaştırdık yılında yurt içinde 250 milyon TL tutarındaki kira sertifikası ihracıyla yurt içinde tek seferde ihraç edilen en büyük kira sertifikası ihracını gerçekleştirerek sukuk alanındaki liderliğimizi sürdürdük.

20 18 Sunuş Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Sukuk ve benzeri enstrümanları kullanmadaki başarımız, ülkemizde katılım bankacılığının gelişimine katkıda bulunurken, Bankamıza da ulusal ve uluslararası arenada itibar sağlıyor.

21 Değerli paydaşlarımız, 2015 global ekonomide çalkantılı bir yıl oldu. Yükselen piyasa ekonomilerinde görülen zayıflık ve gelişmiş ülkelerin hala kırılgan olan toparlanma süreci, küresel ekonominin önündeki en önemli engeller olarak 2015 yılında da varlığını korumuştur. Düşük enflasyona rağmen ABD ekonomisindeki süregelen toparlanma ve işgücü piyasası verilerindeki iyileşme istikrarlı olarak sürmüştür. Avrupa Merkez Bankası nın yılın başında başlattığı ve Eylül 2016 ya kadar devam etmesi planlanan varlık alım programına rağmen büyümenin yavaş seyretmesi, programın süresinin uzatılması ve genişletilmesi beklentisini kuvvetlendirmiştir. Fed in faiz artırım kararına ve sterilizasyon sürecine endeksli bir ekonomik görünümde doların değerlenmesi kaçınılmaz olurken, gelişmekte olan piyasalardaki volatilite ve istikrarsız görünüm de bu ülkelerden önemli ölçüde sermaye çıkışına neden olmuştur. Son iki yıldır sermaye hareketlerinin ana belirleyicisi olan Fed in faiz artırma beklentisi, 16 Aralık 2015 tarihindeki toplantıda 25 baz puanlık faiz artırımı ile son bulmuş ve yeni bir dönemece girilmiştir. Fed Başkanı Yellen sonraki faiz artışlarının kademeli olacağını belirtirken, para politikasının faiz artışından sonra hala genişlemeci olduğunu da vurgulamıştır. Petrol fiyatlarındaki gerileme enerji ithalatçısı konumundaki gelişmekte olan ekonomilerin cari hesaplarına olumlu yansırken, petrol ihracatçısı ülkelerin ekonomilerini darboğaza sürüklemektedir. Diğer emtia fiyatlarındaki düşüş, Çin deki dönüşüm nedeniyle talebin azalması sonucunda devam etmiş, deflasyonist etkileri de artırmıştır. Küresel piyasalardaki dalgalanmalara ek olarak yurt içinde iki seçim süreci ve siyasi belirsizlikler ile sınır komşuları ile yaşanan sıkıntıların yarattığı tedirginlikler, Türkiye nin ekonomik büyümesi üzerindeki risk unsurlarını artırmıştır yılı 9 aylık büyüme oranı %3,4 olarak gerçekleşmiştir. Ancak, büyüme modelinin tüketim ağırlıklı yapısının üretim lehine dönüştürülmesi sürdürülebilir büyüme açısından önem taşımaktadır. Cari açık, yükselen kurların, düşen petrol fiyatlarının ithalatta yarattığı gerilemenin ve düşük büyümenin etkisiyle daralmıştır. Gücümüze güç katarak yola devam ediyoruz. Türkiye Finans zorlu bir yıldan başarılı sonuçlarla çıkmış, istikrarlı gelişim rotasından şaşmayarak yoluna devam etmiştir. Güçlü öngörülerimizle makroekonomik şartların yönüne göre oluşturduğumuz doğru stratejilerimizle ve kriz ortamlarından edindiğimiz refleksle 2015 yılında da sağlam duruşumuzu koruduk. Biz de Türkiye Finans olarak Türkiye nin finansı iddiamıza yakışır şekilde müşterilerimizi yenilikçi ürünlerle buluşturmaya, teknolojinin getirdiği tüm imkânları finansal hizmetlerin verimini artırma yönünde kullanmaya ve müşterilerimizle büyümeye devam ediyoruz. Bununla birlikte ve her şeyden önce katılım bankacılığı değer ve ilkelerine derinden bağlılığımızı sürdürüyoruz. Sukuk ve benzeri enstrümanları kullanmadaki başarımız, ülkemizde katılım bankacılığının gelişimine katkıda bulunurken, Bankamıza da ulusal ve uluslararası arenada itibar sağlıyor. Hissedarlarımız, uzun vadeli bir perspektifte değerlendirdiği Türkiye pazarına olan güçlü inancını korumakta ve bize gerekli olan her türlü desteği sunmaktadır. Kısa vadede dalgalanmalar yaşansa da Türkiye ekonomisinin ve sektörümüzün orta ve uzun vadede güçlü ve sürdürülebilir büyümeyi destekleyecek unsurları barındırdığını öngörüyoruz. Başarılarımızın temelinde, Türkiye Finans ekibinin tükenmeyen fedakârlıkları, hissedarlarımızın desteği ve müşterilerimizin güvenleri yer alıyor. Hep birlikte daha güzel bir geleceği inşa edeceğimize inanıyor, hepsine ayrı ayrı en içten şükran ve takdirlerimi sunuyorum. Saygılarımla Saeed Mohammed A. ALGHAMDI Yönetim Kurulu Başkanı

22 20 Sunuş Genel Müdür ün Mesajı Türkiye Finans 2015 yılında bankacılığın asli fonksiyonlarını yerine getirmeyi ve toplanan fonları risk yönetimi kuralları kapsamında farklı sektörlerden müşterilerine aktarmayı sürdürmüştür.

23 Değerli paydaşlarımız, The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak Grubu ve Ülker Grubu nun ortak girişimi olan Türkiye Finans, güçlü sermaye yapısı ve vizyonuyla ülkemiz katılım bankacılığının lider katılımcılarından biridir ve büyümesini kararlı adımlarla sürdürmektedir. Türkiye ekonomisi, 2015 yılında yurt dışında ve içinde yaşanan olumsuzluklara rağmen, stres testinden başarıyla geçmiştir. Federal Reserve ün (Fed) faiz artırımına kadar geçen süreç, Avrupa Merkez Bankası (AMB) nın uyguladığı parasal genişleme politikaları ve bunların büyümeye etkileri ile Çin ekonomisindeki yavaşlama 2015 yılında küresel ekonomik görünümü şekillendiren başlıca gelişmeler olmuştur. Yurt içinde ise, iki seçim süreci ile beraberinde yaşanan belirsizlikler, Türkiye nin sınır komşuları ile süregelen sorunları ve terör eylemlerinin yarattığı tedirginlik ekonomik büyüme üzerinde baskı oluşturmuştur. Ancak tüm bu gelişmelere rağmen, ülkemiz ekonomisi 2015 yılında büyümesini sürdürmüştür. Güçlü finans sistemi ve sağlam kamu maliyesi Türkiye ekonomisinin stres testinden başarıyla geçmesini destekleyen unsurların başında gelmiştir. %15 aktif büyümesi Bankamız, 2015 yılının değişken piyasa koşullarında stratejilerini ödün vermeksizin uygulamış; sektör büyümesine paralel bir performans göstermiştir. Türkiye Finans ın aktif toplamı, 2015 yılsonu itibarıyla 38,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Toplam aktiflerdeki büyüme yıllık bazda %15 olurken, Bankamızın vergi öncesi kârı 333 milyon TL, net kârı ise 261 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Reel ekonomiye desteğimiz %18 büyüdü. Bankacılığın temel fonksiyonu tasarruf sahiplerinden topladığı fonları reel ekonomiye aktarmak ve kalkınmayı desteklemektir. Bankacılık, aynı zamanda, firmaların ve bireylerin finansal geleceklerini inşa sürecinde ihtiyaç duydukları ürün, hizmet ve çözümleri etkin süreçler kapsamında sunmayı da gerektirmektedir. Türkiye Finans 2015 yılında bankacılığın asli fonksiyonlarını yerine getirmeyi ve toplanan fonları risk yönetimi kuralları kapsamında farklı sektörlerden müşterilerine aktarmayı sürdürmüştür. Finansal kiralamalar dâhil kullandırdığımız fonlar 28,6 milyar TL ye ulaşırken, önceki yıla göre sağlanan artış %18 dir. Kaydedilen bu gelişme hem sektör hem de katılım bankacılığı grubu ortalamasına yakın seviyededir. Plasmanlarımızın başarı ölçütü olan net kâr payı gelirlerimiz ise, 2015 yılında önceki yıla oranla %28 artışla 1,4 milyar TL ye ulaşmıştır. Güçlü özkaynağımız büyümemizi destekliyor. Türkiye Finans ın özkaynakları 2015 yılı sonunda 3,4 milyar TL ye ulaşmıştır. Türkiye Finans, 2015 yılında ana hissedarı The National Commercial Bank tan 150 milyon ve 100 milyon ABD Dolarlık katkı sermaye niteliğinde sermaye benzeri iki murabaha kredisi temin etmiştir. Ana hissedarımızın Türkiye deki yatırımına olan güçlü inancının göstergesi olan bu katkı, Bankamızın sermayesini daha da güçlendirmiştir yılsonunda %12,47 olan Sermaye Yeterlilik Standart Rasyomuz 2015 yılsonunda %13,51 e yükselmiştir. Türkiye Finans ın en önemli fon kaynaklarından biri olan toplanan fonlar, 2015 yılında %16 artışla 22,2 milyar TL ye yükselirken, bilanço içindeki payı ise %57 olmuştur.

24 22 Sunuş Genel Müdür ün Mesajı Bahreyn Şubemiz açıldı. Türkiye Finans ın ilk yurt dışı şubesi 2015 yılı Ekim ayında hizmete açılmıştır. Körfez Bölgesi nin lider finans merkezi Bahreyn de hizmete giren Şubemiz, Bahreyn Merkez Bankası tarafından verilen Toptan İslami Bankacılık lisansı kapsamında faaliyete başlamıştır. Bahreyn Şubesi, Türkiye Finans ın Körfez Bölgesi nde faaliyet gösteren yatırımcılarla ilişkilerinin daha da güçlenmesini sağlayacağı gibi yeni yatırımcı/ müşterilere erişilmesini de kolaylaştıracaktır. Bahreyn Şubesi, Türkiye Finans ın uluslararası hizmet sunma kapasitesinin geliştirilmesi sürecinde önemli bir aşamadır ve bölgeselleşme adına Türkiye Finans a yepyeni olanaklar sunacaktır. Sukuk ihraçları alanındaki liderliğimizi pekiştiriyoruz. Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını gerçekleştiren ilk banka Türkiye Finans tır. Bankamız, bu alandaki güçlü performansını 2015 yılında da sürdürmüş; gerçekleştirdiği 10 farklı sukuk işlemi sonucunda yurt içinden 1,1 milyar TL kaynak sağlamıştır. Yurt dışında gerçekleştirilen ihraç çalışmaları ile de 360 milyon MYR tedarik edilmiştir. İştirakimiz, Türkiye nin aktif haldeki en büyük varlık kiralama şirketi, TF Varlık Kiralama A.Ş, 2015 yılında 250 milyon TL lik işlemi ile Türkiye nin tek seferdeki en büyük yurt içi ihracını gerçekleştirme başarısına imza atmıştır. Müşterilerinin tüm ihtiyaçlarına geniş ürün yelpazesi ile cevap veren Türkiye Finans, kurumsal müşterilerine varlık kiralama şirketleri aracılığıyla hizmet vermeye 2015 yılında da devam ederek yıl içerisinde kurumsal müşterilerin fon kullanıcısı olduğu 243 milyon TL tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir. Kurumsal müşterilerimize kira sertifikası ihracında hizmet sunmayı, onları bu yeni ve güvenilir fonlama tekniği ile tanıştırmayı ve bu alanda pazara liderlik ederek ülke ekonomisine katkıda bulunmayı temel bir misyon olarak benimsemiş bulunuyoruz. Türkiye Finans, 2016 ve sonrasında da yurt içi ve yurt dışı piyasalarda doğrudan veya iştiraki üzerinden yapacağı yeni kira sertifikası ihraçları ile kaynaklarını çeşitlendirmeye ve müşterilerine bu alandaki desteğini artırmaya kararlıdır yılında attığımız adımlar bizi 2016 yılına hazırlamıştır. Türkiye Finans, 2015 yılını 2016 ve sonrasına yönelik bir hazırlık dönemi olarak değerlendirmiş ve çok sayıda önemli altyapı ve kurumsal gelişim çalışmasını hayata geçirmiştir. Bu kapsamda gerçekleştirdiğimiz çalışmalar, esas olarak rekabet gücümüzü artırmaya ve maliyet tabanımızı optimize etmeye odaklanmıştır. Başta şubelerimiz olmak üzere uçtan uca tüm organizasyonumuzun gelir/gider haritası gözden geçirilmiş; süreçlerimizde tasarruf sağlayacak ve rekabet gücümüzü pekiştirecek uygulamalara gidilmiştir yılında gerçekleştirilen bir diğer önemli çalışma, konjonktürel gelişmelerin ışığında sektörümüzde yaşanması olası sorunlu kredi hareketliliğini proaktif bir yaklaşımla yönetmemizi sağlayacak yeni tahsilat programımızın devreye girmesi olmuştur. Kullandırılan fonlar kapsamındaki tahsilat süreçlerimize daha fazla etkinlik kazandıran bu yeni yapımızın kârlılığımıza pozitif yansımaları hızlı bir şekilde alınmaya başlamıştır. Türkiye Finans; Dünya İslami Bankacılık Konferansı Performans Ödülleri 2015 kapsamında Türkiye nin En İyi İslami Bankası ödülüne ve Islamic Finance News dergisinden Türkiye nin En İyi Katılım Bankası ödülüne layık görülmüştür.

25 2015 yılında, insan kaynağımızın başarısını ve geleceğini yakından ilgilendiren önemli bir çalışma başlatılmıştır. Türkiye Finans performans sistemini daha yalın ve büyümeye odaklı hale getirecek bu çalışmanın hazırlıkları tamamlamış olup projenin 2016 yılı içinde bitirilmesi hedeflenmektedir yılında gerçekleştirdiğimiz gerek teknolojik altyapı, gerekse insan kaynağımıza yönelik projeler, rekabet üstünlüklerimizi güçlendirmiş ve 2016 yılına çok daha sağlam ve sağlıklı bir yapı ile girmemizi sağlamıştır. Organik büyüme ve rasyonalizasyon çalışmaları Türkiye Finans 2015 yılında yurt içinde beş yeni şube açmış; toplam şube sayısı 285 adet yurt içi ve bir adet yurt dışı şube olmak üzere 286 ya ulaşmıştır. Bankamız, son iki yıldır, geçtiğimiz yıllardan farklı olarak, daha fazla yeni şube açmak yerine mevcut şubelerinin verimliliklerini artırmaya; şube kadrolarını daha da güçlendirmeye; alternatif dağıtım kanallarındaki penetrasyonu artırmaya ve son tahlilde topyekün performansı geliştirmeye odaklanmıştır. Ulaşmış olduğumuz toplam şube sayımız, ülkemiz GSYH nin üretildiği coğrafyanın çok büyük bir bölümünü kapsamaktadır. Bu gerçekten hareketle, birincil hedefimiz hızlı şubeleşme yerine mevcut hizmet ağımızı rasyonel bir yaklaşımla ve güncel piyasa gerçeklerinin ışığında geliştirmek, müşteri sadakatini güçlendirmek ve bu düzlemde şubelerimizdeki insan kaynağının niteliklerini ve verimliliği daha da artırmaktır. Marifet iltifata tabidir. Atalarımızın marifet iltifata tabidir sözünü doğrularcasına, Bankamızın özverili ve başarı odaklı çalışmaları 2015 yılında da gerek yurt içi gerekse yurt dışından çeşitli kurum ve kuruluşlarca takdirle karşılanmıştır. Bu çerçevede; Dünya İslami Bankacılık Konferansı Performans Ödülleri 2015 kapsamında Türkiye nin En İyi İslami Bankası ödülüne, 32 çağrı merkezinin katıldığı Türkiye Çağrı Merkezi Ödülleri nde, En İyi Çağrı Merkezi Performans Gelişimi ödülüne, Islamic Finance News dergisinden Türkiye nin En İyi Katılım Bankası ödülüne layık görülmüştür. Ana ilkemiz olan şeffaflık çerçevesinde, halka açık bir müessesenin şeffaflığında, tüm mali verilerimizi yansıtarak paydaşlarımızla, müşterilerimizle, kamuoyuyla, düzenleyici otoritelerle paylaşıyoruz. Türkiye de olduğu gibi dünyada da takdir gören şeffaflık anlayışımız, Bankamızın WIBC 2015 (Dünya İslami Bankacılık Konferansı) Finansal Şeffaflık Endeksi sıralamasında; Doğu Akdeniz Bölgesi bankaları arasında birinci seçilmesini sağlamıştır. Türkiye Finans ın 2016 yılındaki hedefi kârlılığını artırmaktır. Türkiye Finans ın 2016 hedefi %15 reel büyüme sağlamaktır. Katılım Bankacılığı nın öncü ve yenilikçi kuruluşu olan Türkiye Finans, sürdürülebilir büyümeye odaklanarak güçlü mali ve ortaklık yapısı ile katılım bankacılığı prensiplerine uyum konusunda da sektöre örnek bir banka olmaya devam edecektir. Bir büyüme yılı olacağını öngördüğümüz 2016 da, Türkiye nin 2023 vizyonu çerçevesinde dünyanın en büyük 10 ekonomisinden biri olma hedefine uygun bir biçimde; verimliliğe odaklanarak kârlılığımızı artırmayı, aktif kalitemizi güçlendirmeyi ve orta-uzun vadede katılım bankacılığı sektörünün lider bankası olmayı hedefliyoruz. Bankamızın iyi bankacılık ve iyi kurumsal vatandaşlık ilkeleri doğrultusunda kilit önem taşıyan konularından biri de sürdürülebilirliktir yılında kamuoyuyla paylaştığımız sürdürülebilirlik stratejimize sadık kalarak, bütün paydaşlarımızın haklarını gözetmek, faaliyetlerimizde şeffaflık, verdiğimiz kararlarda sürdürülebilir geleceğe hizmet edecek yaklaşımı sergilemek, finanse edeceğimiz projelerde ülkemizin menfaatini, çevreyi korumak, topluma duyarlı projelere öncelik tanımak, vazgeçilmez değerlerimizden olmaya devam edecektir. Hedeflerimize ulaşmamızda özverili çalışmalarıyla 4 bin kişiyi aşan Türkiye Finans ailesine, desteğiyle gücünü her zaman yanımızda hissettiğimiz hissedarlarımıza, bağlılıkları ve memnuniyetleriyle bizlere en güzel ödülü sunan müşterilerimize, değerli Yönetim Kurulu muza ve tüm mesai arkadaşlarıma şükranlarımı sunarım. Saygılarımla, Osman Çelik Genel Müdür

26 24 Sunuş Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler 2015 yılında, gelişmekte olan ülkelerde iç ve dış zorlukları yansıtan büyüme oranı 2009 yılından bu yana en zayıf dönemini yaşamıştır. Global makroekonomik görünüm 015 yılında küresel piyasaların ana gündemi, küresel ekonominin büyümesindeki ivme kaybına ilişkin kaygıların yanı sıra, merkez bankalarının para politikalarına ilişkin hamleleri, artan jeopolitik riskler, güçlü dolar eğilimi ve petrol başta olmak üzere düşen emtia fiyatları olmuştur. Dünya Bankası nın 2016 Ocak ayında yayınladığı raporunda bulunan ortalama verilere göre, 2014 yılında %3,4 olan küresel büyümenin 2015 yılında beklentilerin altında kalarak %3,1 olduğu tahmin ediliyor. Hayal kırıklığı yaratan bu performansın Dünyada Büyüme Oranları (%) 10,0 8,0 6,0 4,0 2,0 0-2,0-4,0-6 Dünya Gelişmiş Ekonomiler Gelişmekte Olan Ekonomiler Kaynak: IMF World Economic Outlook Toplam Enerji Hariç Global Emtia Fiyatları Enerji 200,0 180,0 160,0 140,0 120,0 100,0 80,0 60, (2005=100) Kaynak: IMF Küresel Enflasyon Oranları (%) 11,0 Dünya Gelişmiş Ekonomiler Gelişmekte Olan Ekonomiler 9,0 7,0 5,0 3,0 1,0-1, Kaynak: IMF World Economic Outlook

27 ana nedeni olarak, düşen emtia fiyatları, zayıf küresel ticaret hacmi ve azalan sermaye hareketleri gösterilmektedir. Bunun yanı sıra gelişmekte olan ülkelerde ekonomik aktivitedeki düşüşün devam etmesi de nedenler arasında sayılmaktadır yılında %2,4 büyüme kaydeden ABD ekonomisinin 2015 yılı büyüme oranı aynı seviyede kalmıştır. Katı işgücü piyasası koşulları, 2015 te aylık ortalama 200 binden fazla iş gücü oluşturmuş, 2015 yılının son çeyreğinde %5 e düşen işsizlik oranıyla tüketim liderliğindeki toparlanmayı desteklemeyi sürdürmüştür yılı boyunca düşen petrol fiyatlarıyla ve güçlenen doların aşağı yönlü baskılamasıyla, manşet enflasyon, 2015 yılının ikinci yarısında sıfıra yakın seviyelerde seyretmiştir. Ancak ekonomik aktivitenin iyileşmeye devam ettiğinin gözlenmesi sonucunda ABD Merkez Bankası (Fed) 16 Aralık ta 9 yılın ardından ilk defa faiz oranlarını artırmıştır. Piyasalar açısından tedirginlikle beklenen bu faiz kararının ardından ABD para politikasının ekonomiyi destekleyici yönde olmaya devam edeceğine ve önümüzdeki dönemde faiz artırımlarının kademeli olacağına ilişkin ifadelerin gelmesi, küresel sermaye akımlarında keskin bir azalma olmayacağı beklentisini güçlendirmiştir. Euro Bölgesi, son dönemde açıklanan veriler ile ekonomik aktivitenin yılın son aylarında sınırlı ivme kaybettiğine işaret etse de 2015 yılını geçtiğimiz yıla kıyasla daha olumlu bir ekonomik performansla tamamlamıştır yılında kısmen Euro nun değer kaybetmesinin gecikmeli etkisinden kaynaklanan ihracatın ivme kazanması ve yurt içi talebin güçlenmesi, büyümenin toparlanmasında etkili olmuştur yılında %0,9 olan büyüme rakamlarının 2015 yılı sonunda %1,5 düzeylerinde olması, 2016 yılında ise IMF verilerine göre, %1,7 lik sınırlı bir büyüme artışının yakalanması beklenmektedir. Euro Bölgesi genelinde TÜFE yıllık enflasyonu %0,2 olarak gerçekleşmiş, enflasyonun düşük düzeylerde seyretmesine paralel olarak Avrupa Merkez Bankası (ECB) teşvik önlemlerini 2015 yılında da devam ettirmiştir. Yılın son dönemlerinde ECB varlık alım programının sonlandırılma tarihini Eylül 2016 tarihinden Mart 2017 ye uzatmıştır. ECB ihtiyaç duyulması halinde bu sürenin daha da uzatılabileceğine işaret etmiş, ayrıca, Euro cinsi bölgesel ve yerel yönetim tahvillerinin de varlık alım programı kapsamına dâhil edileceğini açıklamıştır. Gerileyen emtia ve enerji fiyatları, ihracatın düşüş göstermesi ve zayıf talebin etkisiyle Çin ekonomisindeki yavaşlama endişe verici olmuş, 2014 yılında %7,3 büyüyen ekonominin 2015 yılında büyümesi %6,9 da kalmıştır. Yıl içerisinde Çin Merkez Bankası ivme kaybeden ekonomik aktiviteye karşı önlemler alarak gösterge faiz oranlarında ve zorunlu karşılık oranlarında indirime gitmiştir. Büyümesi ihracat temelli olan dünyanın en büyük ikinci ekonomisi konumundaki Çin, yılın ikinci yarısında ihracattaki kötüleşmenin durdurulmasını hedef alarak, para biriminde art arda devalüasyon gerçekleştirerek kurda tekrar rekabetçi bir ortam oluşturmayı hedeflemiştir yılında Çin Hükümeti nin, para ve maliye politikaları önlemlerini sıkılaştıracağı, ayrıca finansal reformlar aracılığıyla da ekonomiye sağladığı desteği artıracağı beklenmektedir yılında, gelişmekte olan ülkelerde iç ve dış zorlukları yansıtan büyüme oranı 2009 yılından bu yana en zayıf dönemini yaşamıştır. Gelişmekte olan ekonomilerin kendilerine özgü sorunları bu ülkelere yönelik risk algısının son dönemde daha da bozulmasına neden olmuştur yılında gelişmekte olan ülkelerdeki siyasi endişeler ve jeopolitik riskler ülkelerin yerel para birimleri üzerinde ekstra baskı oluşturmuştur yılında gerek aşırı düşen emtia fiyatlarının dengelenmeye başlamasıyla, gerekse gelişmiş ekonomilerde alınan para politikası tedbirlerinin etkisiyle 2015 yılına kıyasla daha iyi bir büyüme performansının yakalanması beklenmektedir. IMF beklentilerine göre 2016 yılında küresel ekonominin %3,4 büyümesi öngörülmektedir yılında gelişmekte olan ülkelerin ekonomik aktivitesindeki toparlanma, gelişmiş ekonomilerin büyüme ivmesinin devam etmesine, emtia fiyatlarında dengelenmeye, büyük ekonomilerin genişlemeci para politikalarına ve Çin de dengelenme sürecinin istikrarına dayalı olacaktır yılında gerek aşırı düşen emtia fiyatlarının dengelenmeye başlamasıyla, gerekse gelişmiş ekonomilerde alınan para politikası tedbirlerinin etkisiyle 2015 yılına kıyasla daha iyi bir global büyüme performansının yakalanması beklenmektedir.