İlerlemek. Büyük. Düşünmektir Faaliyet Raporu

Transkript

1 İlerlemek Büyük Düşünmektir Faaliyet Raporu

2 Sunuş 4 Kısaca Türkiye Finans 5 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz 6 Türkiye Finans Kilometre Taşları 8 Ödüllerimiz 10 Başlıca Göstergeler 12 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 13 Sermaye ve Ortaklık Yapısı 14 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı 16 Genel Müdür ün Mesajı 19 Müşteri Anayasası 20 Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Yılında Banka nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 28 Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 53 Türkiye Finans ın 2015 Yılı Planları 54 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler 55 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 58 Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi 60 Genel Müdür Yardımcıları 62 İç Sistemler Kapsamındaki Birim Yöneticileri 63 Organizasyon Şeması 64 Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler 66 Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi 67 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu 70 İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler 74 Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 75 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu 76 Diğer Bilgiler 77 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler 80 Denetim Komitesi nin İç Denetim, İç Kontrol, Risk Yönetim ve Mevzuat Uyum Fonksiyonlarının İşleyişine İlişkin Değerlendirmeleri ve Hesap Dönemi İçindeki Faaliyetleri 83 Risk Türleri İtibarıyla Risk Yönetimi Politikalarına İlişkin Bilgiler Yılı Faaliyet Raporuna İlişkin Beyan 86 Banka nın Kâr Dağıtım Politikasına İlişkin Bilgiler 87 Yönetim Kurulu nun Kâr Dağıtım Önerisi 88 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme, Aktif Kalitesi ve Kârlılık 90 Derecelendirme Kuruluşlarınca Verilen Derecelendirme Notu ve Bu Notun İçeriği Hakkında Bilgiler 91 Rapor Dönemi Dahil Beş Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler 92 Ek-1 31 Aralık 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan: Bağımsız Denetim Raporları, Finansal Tablolar, Finansal Tablolara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar İletişim Bilgileri Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem Banka nın Ticaret Unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası Anonim Şirketi Genel Müdürlük Adresi Hürriyet Mah. Adnan Kahveci Cad. No: 131 Yakacık Kartal / İSTANBUL Genel Müdürlük Telefon (pbx) Genel Müdürlük Faks Web E-posta @turkiyefinans.com.tr SWIFT Kod AFKBTRIS Ticaret Sicil No İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü

3 Türkiye Finans Özel Ödülü / Aydın Sertbaş Türkiye Finans gelenekselleşme yolunda 4. yılını tamamlayan çalışanlar arası fotoğraf yarışması ile sanatın evrensel diliyle iletişimi güçlendirmeyi, motivasyonu artırmayı hedefliyor. 1. Mehmet Paktaş 2014 yılı faaliyet raporunda yarışmada yer alan eserleri kullanılarak daha yaygın bir paylaşımla Türkiye Finans ailesindeki iletişimi pekiştireceğimize inanıyoruz. Kapak fotoğrafı: Sinem Şavkın 3. Ferudun Bakırcı / Çocuk ve Balon 2. Fatih Soydemir

4 Sukuk ihracında Türkiye Finans tan iki ilk birden Katılım Bankacılığında sektöre yön veren Türkiye Finans, yaptığı sukuk ihraç işleminde iki ilki bir arada gerçekleştirerek sektöründe öncü duruşunu sürdürdü. Türkiye Finans, 800 milyon Malezya Ringiti (MYR) tutarında 5 yıl vadeli sukuk ihracı yapan ilk Türk kurum olma özelliğinin yanı sıra bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından ihraç edilmiş en yüksek MYR sukuk ihraç işlemini gerçekleştirdi. Türkiye Finans, %100 iştiraki TF Varlık Kiralama A.Ş. aracılığı ile kurduğu 3 milyar Ringit tutarlı ihraç programının ilk tertibi olarak gerçekleşen sukuk ihracı HSBC ve Standard Chartered Bank tarafından yönetildi. Büyümede hedefleri aşmaya devam Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans ın 2013 yılında başlattığı Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi, 2014 yılında da başarıyla sürdürüldü. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2014 yılında şubeleşme hedeflerini aşarak 30 yeni şube açılışı gerçekleştirdi ve yılsonu itibarıyla 280 şubeye ulaşarak müşteri erişimini ve yaygın hizmet sunumundaki kararlılığını bir kez daha ortaya koydu. Global Banking&Finance Review dan Türkiye Finans a ödül Türkiye nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, dünyanın önde gelen ekonomi yayınlarından Global Banking&Finance Review tarafından geçen yıl olduğu gibi bu yıl da 4 farklı kategoride ödüle layık görüldü. Türkiye Finans, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası ve Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı ödüllerine sahip oldu. Türkiye Finans a 350 milyon dolar tutarında Sendikasyon Kredisi Türkiye Finans, 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında Murabaha Sendikasyonu temin etti. Haziran 2014 te gerçekleşen ve bir yıl vadeli imzalanan sendikasyona 12 ülkeden 21 banka katıldı. İşlemin konsorsiyum eş liderliğini ABC Islamic Bank (E.C.), Abu Dhabi Commercial Bank PJSC, Emirates NBD Bank PJSC, Noor Islamic Bank PJSC ve Standard Chartered Bank üstlendi. Türkiye Finans, ilk Sürdürülebilirlik Raporu ile mevduat ve katılım bankaları arasında A+ notu alan ilk Türk bankası oldu Türkiye Finans ın ilk sürdürülebilirlik raporu Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ onay aldı. Türkiye Finans ın 2013 Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat toplama izni bulunan bankalar arasında GRI tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu. Türkiye Finans ın ve Katılım Bankacılığı sektörünün ilk Sürdürülebilirlik Raporu nda tema olarak Kurumsal Sosyal Sorumluluk (KSS) projesi Kırkpınar Yağlı Güreşleri belirlendi. Türkiye Finans, Tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ne verdiği destekle sürdürülebilirliğin toplumsal ve kültürel eksenlerinde önemli bir görev üstlendi. Raporda ayrıca Klasik Türk sanatlarımızdan minyatür sanatı ile Edirne ve Kırkpınar yağlı güreşleri resmedildi.

5 Katılım bankacılığında güçlü bir büyüme öyküsüne imza atıyoruz. İlerlemenin büyük düşünmek olduğuna inanıyoruz. Organik büyümemizde hedeflerimizi aşıyoruz. Tüm Türkiye yi hizmetlerimizle kucaklamak için çalışıyoruz. Yenilikçilik, kullanıcı dostu teknoloji ve erişilebilirlik eksenlerindeki rekabet üstünlüklerimizle katılım bankacılığındaki öncü konumumuzu güçlendiriyor, müşteri deneyimini en üst seviyeye çıkarmayı hedefliyoruz.

6 Sunuş 2 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

7 280 Türkiye Finans organik büyümesinde hedeflerini aşarak 2014 yılında 30 şube açılışı gerçekleştirdi ve şube sayısını 280 e çıkardı Türkiye Finans 2014 yılında sermayesini milyon TL ye yükselterek katılım bankaları arasında en güçlü sermayeye sahip oyuncu olurken bankacılık sektöründe ödenmiş sermaye büyüklüğü olarak 7. sıraya çıktı. Fotoğraf: Aydın Sertbaş

8 Sunuş Kısaca Türkiye Finans The National Commercial Bank (Suudi Arabistan), Boydak Grubu ve Ülker Grubu nun ortak bir girişimi olan Türkiye Finans, köklü bilgi birikimi ve deneyimini, ülkemiz katılım bankacılığının geleceğine adını yazdırma kararlılığı ve vizyonuyla gelişim refleksine çevirme başarısını göstermiş öncü bir kurumdur. Türkiye Finans; 1991 yılında %100 yerli sermayeli ilk özel finans kurumu olarak kurulan Anadolu Finans ile yılları arasında Faisal Finans Kurumu adıyla katılım bankacılığı hizmeti sunan Family Finans ın 2005 yılında güçlerini birleştirmesiyle kurulmuştur. Boydak Grubu ve Ülker Grubu na ait bu iki kurum, 2005 yılında tek çatı altında birleşerek Türkiye için daha fazla değer yaratmak ve rekabet üstünlüklerini pekiştirmek misyonuyla güç birliğine gitmişlerdir. Anadolu Finans ile Family Finans ın birleşmesi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) nun 28 Aralık 2005 tarihli kararıyla resmen tescil edilmiş ve 30 Aralık 2005 tarihinde Banka nın unvanı Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir. Birleşme katılım bankacılığına yeni bir büyüme ivmesi kazandırmıştır. Birleşmeyi takiben yeni ve güçlü bir kurumsal kimliğe kavuşan Banka, hedef kitlesi giderek genişleyen katılım bankacılığına yeni bir soluk getirmiştir. Türkiye Finans için en büyük değişim ve atılım dönemi, %60 hissesinin 31 Mart 2008 tarihinde The National Commercial Bank (NCB) tarafından satın alınması ile başlamıştır. Ülkemizin önde gelen sanayi gruplarından Boydak Grubu ve Ülker Grubu ile Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının güçlerini birleştiren ortaklık, katılım bankacılığı iş koluna sermaye yapısıyla ve vizyonuyla öne çıkan bir oyuncu kazandırmıştır yılına girerken gücünü kanıtlamış bir Türkiye Finans Beş Yıllık Plan doğrultusunda hedeflerini ve büyüme yol haritasını şekillendiren Türkiye Finans, müşteri odaklı bir anlayışla; teknolojik altyapısını, iş süreçlerini ve hizmet yaklaşımını daha da geliştirebilmek adına önemli projeler gerçekleştirmektedir. Mükemmel müşteri deneyimini temel çıkış noktası olarak belirleyen Türkiye Finans, 2013 yılında Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi ile iş yapış şekillerinde ve süreçlerinde değişiklik ve iyileştirmeleri hayata geçirmek üzere yeni bir inisiyatifi başlatmıştır. Banka bu yeni dönemde deneyimi, teknolojik yetkinliği ve vizyonuyla tercihini daha güçlü bir büyümeden yana kullanmıştır. Sürdürülebilir büyüme yolunda emin adımlarla ilerleyen Türkiye Finans, 2014 yılsonu itibarıyla çalışanı, 280 şubesi ve etkin alternatif dağıtım kanallarından oluşan güçlü hizmet platformuyla ticari/kurumsal bankacılık, girişimci bankacılık ve bireysel bankacılık segmentlerinde geniş bir müşteri kitlesine yenilikçi ve katma değeri yüksek ürün, hizmet ve çözümler sunmaktadır. 4 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

9 Vizyonumuz, Misyonumuz, Kurumsal Değerlerimiz Vizyonumuz Türkiye de tüm bireysel müşteriler ve şirket sahiplerine ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Misyonumuz Katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, tüketim yerine artı değer oluşturmayı destekleyen faaliyetlerimiz vasıtasıyla ürettiğimiz değeri fon sahiplerimiz, çalışanlarımız ve hissedarlarımız ile adil ve şeffaf bir şekilde paylaşmaktır. Hizmet Değer Üretme Zinciri nin her koşulda müşterilerimize istedikleri yer ve zamanda, doğru ürün ve hizmetin sunulması olduğuna; üretilen değerin çalışanlarımızın müşterilerimiz ile sağladığı güçlü etkileşimin ürünü olduğuna; itibarımızın sahip olduğumuz en kıymetli ve yeniden kazanılması en zor varlığımız olduğuna inanıyoruz. Kurumsal Değerlerimiz Üreterek Paylaşım Üretmek için paylaşıyoruz, paylaştıkça üretiyoruz. Müşteri Odaklı Hizmet Anlayışı Müşterilerimizin beklentilerine uygun ürün ve hizmetleri, ihtiyaç duyulan zaman ve mekanda sunuyoruz. Memnuniyet Müşterilerimizin, çalışanlarımızın, ortaklarımızın ve toplumun memnuniyetine önem veriyoruz. Üstün Hizmet Kalitesi Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin önerilerini dikkate alarak hizmet kalitemizi sürekli geliştiriyoruz. Ülke Ekonomisine Katkı Kaynaklarımızı ülke ekonomisinin gelişmesine katkı sağlayacak şekilde düzenliyor; fonları, öncelikli olarak topladığımız bölgeye kullandırarak yerel kalkınmaya destek oluyoruz. Sürekli Yenilenme Türkiye ve dünyadaki gelişmeleri sürekli izliyor, çalışanlarımıza güncelleştirilmiş teknoloji ve bilgi desteği sunuyoruz. Ortak Değerlere Saygı Tüm faaliyetlerimizi toplumun ortak değerlerine saygılı olarak yürütüyoruz Stratejik Önceliklerimiz ve Temel Girişimlerimiz Bankamız kurumsal stratejisi ilkeli bankacılık çatısı altında toplanmıştır. Gelir ve verimlilik artışını hedeflediğimiz stratejimizde; güçlü olunan alanda mükemmelleşmek, yeni ürün ve hizmetler geliştirmek, şube ağını genişletmek ve fon kaynaklarının çeşitlendirilmesi yer almaktadır. Bankamız sürdürülebilir büyümeyi ve müşteri memnuniyetini artırmayı sağlamak amacıyla çizdiği yol haritasını aşağıda yer alan altı temel stratejik öncelik etrafında belirlemiştir: Toplanan fonlar pazar payında artışın sağlanması; kullandırılan fonlarda özellikle bireysel ve girişimci segmentlerde büyümenin gerçekleştirilmesi Yeni ürünlerin geliştirilmesi; müşteri ihtiyaçları doğrultusunda ürün, satış ve kredi araçlarını desteklemek için gerekli altyapının geliştirilmesi; satış yetkinliklerinin geliştirilmesi Şube ve ATM yaygınlığının artırılması, kanal yetkinliklerinin geliştirilmesi Verimliliğin artırılması Üç yıllık program dahilinde çoklu kanal bankacılığını destekleyecek ve sorunsuz entegre müşteri deneyimi sağlayacak şekilde BS altyapısının yeniden yapılandırılması Satış - servis modeli, ürünler, süreçler ve kanallar bileşenleri ile şekillenen müşteri deneyiminin geliştirilmesi

10 Sunuş Türkiye Finans Kilometre Taşları 2005 Family Finans ve Anadolu Finans kurumlarının birleşmesi ile 250 milyon TL ödenmiş sermaye ile kurulan Türkiye Finans Katılım Bankası, 30 Aralık 2005 tarihinden itibaren 108 şubesiyle hizmet vermeye başladı Şube sayısını 122 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 279 milyon TL ye çıkardı Kurumsal ve ticari müşterilere yönelik kredi kartları Business Card ve Ticari Kart iş dünyasının kullanımına sundu. Taksilere Seyyar POS hizmeti sunan GPRS POS ürünü hizmete girdi. Şube sayısını 137 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 292 milyon TL ye çıkardı Suudi Arabistan ın ve Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankası National Commercial Bank (NCB), Türkiye Finans ın %60 hissesini alarak Banka nın hakim ortağı oldu. Elektronik imza ile SMS Bankacılığı hizmeti başladı. Şube sayısını 174 e yükseltti. Ödenmiş sermayesini 800 milyon TL ye çıkardı Türkiye nin ilk faizsiz BES ürünü Organik BES müşterilere sunulmaya başlandı Türkiye Finans, 300 milyon ABD Doları tutarında dönemin en yüksek murabaha sendikasyonunu aldı. Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch ten aldığı BBB uzun vadeli yabancı para kredi notu ile Türkiye nin kredi notu en yüksek ilk beş bankası arasında yer aldı. Şube sayısını 182 ye yükseltti Kurumsal kimliğini yenileyerek daha ulaşılabilir, daha aktif, daha samimi ve yenilikçi duruşunu vurgulamak için Türkiye nin rengi turkuazı kendine ana renk olarak seçti. 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu aldı. Kart şeklinde ihtiyaç finansmanı sağlayan ve katılım bankacılığında bir ilk olan Finansör ü müşterilerin kullanımına sundu. Konut finansmanı alanındaki yeni ürün gamı Çilingir Mortgage ürünlerini hizmete sundu. Anadolu da markalaşma bilincini yaygınlaştırmak amacıyla Anadolu Markaları Yarışması na sponsor oldu. Şube sayısını 220 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 1 milyar 650 milyon TL ye çıkardı. 6 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Türkiye Finans ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu.

11 2013 Kart ücreti olmayan kredi kartı Happy Zero ve Türkiye nin ilk annelere özel kredi kartı olan Happy Anne kullanıma sunuldu. Hac ve Umre ziyaretlerinde ayrıcalıklar sunan Haremeyn Kart ve üzerindeki pusula ile kıbleyi gösteren Haremeyn Şua kart müşterilerin kullanımına sunuldu. KOBİ müşterilerine peşin fiyat üzerinden taksitli alışveriş imkânı sağlayan Siftah Kart, esnaf ve işletmelere yönelik Faal Kart kullanıma sunuldu. Cazip kâr payı ve ek avantajlar sunan vadeli tasarruf ürünü Akıllı Hesap hizmete girdi. Türkiye Finans, 500 milyon ABD Doları ile dönemin katılım bankacılığının en yüksek tutarlı murabaha sendikasyon kredisine imza attı 130 kentte 7 milyondan fazla insanın ziyaret ettiği Karanlıkta Diyalog Sergisi nin sponsorları arasında yer aldı. UNESCO Somut Olmayan Dünya Kültür Mirası listesine alınan tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ni 3 yıl boyunca destekleme kararı aldı Türkiye Finans ın ilk Sürdürebilirlik Raporu, Türkiye de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor oldu. Mobil Şube uygulaması, Windows Phone kullanıcılarını da kapsayacak şekilde güncellendi. 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 350 milyon ABD Doları tutarında murabaha sendikasyonu temin etti. Türkiye Finans, 800 milyon MYR tutarında Malezya Ringit i cinsinden ilk sukuk ihracını gerçekleştirdi. Söz konusu ihraç aynı zamanda bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından Malezya Ringit i cinsinden ihraç edilen en yüksek tutarlı sukuk işlemi oldu. Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi, İngilizce den sonra Arapça dilinde de hizmet sunarak 3 dilde birden telefon bankacılığı hizmeti vermeye başladı. Şube sayısını 280 e yükseltti. Ödenmiş sermayesini 2 milyar 600 milyon TL ye çıkardı. Türkiye Finans Mobil Şube, yeni kullanıcı dostu arayüzü ile yenilendi. Şube sayısını 250 ye yükseltti. Ödenmiş sermayesini 1 milyar 775 milyon TL ye çıkardı. Mobil Şube uygulaması, Windows Phone kullanıcılarını da kapsayacak şekilde güncellendi.

12 Sunuş Ödüllerimiz 2005 Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: Yılın Katılım Bankası Ödülü 2006 Citibank: Kalite Kabul Ödülü The Bank of New York: Kalite Kabul Ödülü Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri Sonuçlandırma Başarı Sertifikası 2007 Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Citibank: Kalite Kabul Ödülü Standard Chartered Bank: ABD Doları Cinsinden Transferleri Sonuçlandırma Başarı Sertifikası Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 2008 Citibank: Kalite Kabul Ödülü The Bank of New York: Kalite Kabul Ödülü Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Üretim Birincisi 2009 Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Deutsche Bank: Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü TAÇED (Tüm Anadolu Çalışan ve Emekliler Birliği Derneği): Yılın Bankası Ödülü 2010 Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Ekovitrin Dergisi Yılın Starları: Yılın Katılım Bankası Ödülü Interactive Media Council Awards: Happy Kart İnternet Sitesi Üstün Başarı Ödülü Citibank: Kalite Kabul Ödülü Deutsche Bank: Uçtan Uca Transfer Mükemmeliyet Ödülü Eureko Sigorta: Türkiye Finansal Acenteler Yüksek Performans Ödülü 2011 Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Interactive Media Council Awards: Türkiye Finans İnternet Sitesi Üstün Başarı Ödülü Global Banking and Finance Magazine: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi Western Union: En Başarılı Kampanya Kullanımı Türkiye Birincilik Ödülü Microsoft MVP (Most Valuable Proffessionals) 2011: Microsoft Active Directory ve Microsoft Forefront Ödülleri 2012 Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü Islamic Finance News Dergisi: Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Creativity Awards: Türkiye Finans 2011 Faaliyet Raporu Gümüş Ödül MASAK (Mali Suçlar Araştırma Kurumu): Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanı ile Mücadele Değerlendirmesi, Türk Bankacılık Sektörü Birincisi 8 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Türkiye Finans 2005 yılından bu yana ulusal ve uluslararası saygın banka, kurum, dergi ve organizasyonlar tarafından farklı kategorilerde ödüllere layık görülmüştür.

13 2013 World Finance - Islamic Finance Awards (Londra): Türkiye nin En İyi Katılım Bankası Ödülü Global Banking and Finance Review 2013: Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü Ekovitrin Dergisi Yılın Starları Ödülleri: Yılın Katılım Bankası Ödülü Uptime Institute: TIER III Design ve TIER III Constructed Facility Sertifikaları (Yeni Veri Merkezi ile bu sertifikaları almaya hak kazanan ilk Türk Bankası) IMI Conferences 8. Çağrı Merkezi Ödülleri: 500 den Az Koltuklu Türkiye nin En İyi Çağrı Merkezi Ödülü En Övgüye Değer Takım Lideri Ödülü : Eda Dikici (Müşteri İletişim Merkezi) Kariyer.net: İnsana Saygı Ödülü TİDE (Türkiye İç Denetim Enstitüsü) İç Denetim Farkındalık Ödülleri: Kurumsal Farkındalık Ödülü Çağrı Merkezleri Derneği: EN15838:2009 Müşteri İletişim Merkezleri Hizmet Sertifikası Bureau Veritas: ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti Yönetim Sistemi Kalite Belgesi LACP (League of American Communications Professional) 2012 Vision Awards: 2012 Faaliyet Raporu - Banka Kategorisi Bronz Ödül CIO Dergisi 2013 CIO Ödülleri; Türkiye Finans Bilgi Sistemlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek CIO Ödülü Pozitron Insights: Türkiye nin En Beğenilen Mobil Bankacılık Uygulaması Ödülü BSI-British Standards Institute: ISO22301 İş Sürekliliği Sertifikası (Bu sertifikayı almaya hak kazanan ilk Türk Bankası) 2014 ŞikayetEndex Katılım Bankaları Raporu 2013: Yılın En İyi Şikayet Yönetimi Yapan Katılım Bankası MasterCard Ödülleri: En Hızlı Büyüyen Banka Ödülü World Finance Awards: En İyi Katılım Bankası Ödülü Global Banking and Finance Review 2014: Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası Ödülü Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası Ödülü Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı Ödülü LACP /2013 Vision Awards: 2013 Faaliyet Raporu -Ticari Banka Faaliyet Raporları kategorisinde Altın Ödül ve En İyi Faaliyet Raporu Ödülü 2013 Faaliyet Raporu - Mali Bilgilerin Sunumu Kategorisinde Bronz Ödül 2013 Faaliyet Raporu - Türkiye nin En İyi 20 Faaliyet Raporu ndan biri 2013 Faaliyet Raporu - Dünyanın En İyi 100 Faaliyet Raporu ndan biri (88.) 2013 Faaliyet Raporu - Avrupa, Orta Asya, Afrika Bölgesinin En İyi 80 Faaliyet Raporu ndan biri (30.) 2013 İnteraktif (Web) Faaliyet Raporu - Faaliyet Raporları Genel kategorisinde Altın Ödül Microsoft MVP (Most Valuable Professionals) Ödülü : Directory Services Çalışması - Hakan Uzuner (Bilgi Sistemleri) CIO Dergisi 2014 CIO Ödülleri: Türkiye Finans Bilgi Sistemlerinde Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek CIO Ödülü

14 Sunuş Başlıca Göstergeler (Bin TL) % Değişim Aktif Hesaplar ,30 Nakit Değerler ve Bankalar ,60 Menkul Değerler ,08 Krediler ,14 Kiralama İşlemlerinden Alacaklar ,80 Sabit Kıymetler (Net) ,57 Diğer Aktifler ,17 Pasif Hesaplar ,30 Toplanan Fonlar ,23 -Özel Cari Hesaplar ,92 -Katılma Hesapları ,61 Alınan Krediler ,88 Özkaynaklar ,03 Ödenmiş Sermaye ,48 Diğer Pasifler ,77 %33,3 Türkiye Finans ın toplam aktifleri 2013 yılına göre %33,3 oranında artış göstererek 33,5 milyar TL ye ulaşmıştır. Gayrinakdi Krediler ,59 Gelir/Gider Hesapları Kar Payı Gelirleri ,55 Kar Payı Giderleri ,90 Net Kar Payı Geliri ,60 Net Ücret ve Komisyon Gelirleri ,85 Diğer Kar Payı Dışı Gelirler ,42 Kar Payı Dışı Giderleri ,25 Vergi Öncesi Kar Vergi Karşılığı Net Dönem Karı Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Rasyolar (%) Sermaye Yeterlilik Oranı 12,47 12,81 Özkaynak Karlılığı (Yıllık) 11,78 14,17 Krediler/Aktif Toplamı 72,52 72,79 Cari Hesaplar/Toplanan Fonlar 22,49 22,72 Takipteki Krediler (Brüt)/Toplam Krediler 2,46 2,41 Diğer Toplam Şube Sayısı ,00 Toplam Personel Sayısı ,23 BİLGİ: Raporda tüm rakam ayrımları, Türk ayrım sistemine göre, binlik ayrımı nokta (.) ve ondalık ayrımı virgül (,) olarak yapılmıştır. (Geçen yıllara ait raporlarda da bu şekilde kullanılmıştır.)

15 Aktif Toplamı (milyon TL) Toplanan Fonlar (milyon TL) Özkaynaklar (milyon TL) Kullandırılan Fonlar (milyon TL - finansal kiralamalar dahil) Gayrinakdi Krediler (milyon TL) Net Dönem Kârı (milyon TL) %26,2 Toplanan fonlar %26,2 oranında bir büyüme sergilemiş ve 19,1 milyar TL ye ulaşmıştır. %32,8 Finansal kiralamalar dahil 24,3 milyar TL ye ulaşan kullandırılan fonlarda 2013 yılına göre artış oranı %32,8 olarak kaydedilmiştir.

16 Sunuş Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri 29 Ağustos 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Toplantısında sermaye artırım kararı alınması sebebiyle Bankamız Ana Sözleşmesinde Sermaye ye ilişkin 7. madde aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir. SERMAYE (ESKİ) MADDE 7 Şirketin sermayesi TL (Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon TürkLirası) olup, her biri 1.00-TL. (Bir Türk Lirası) nominal değerli (Birmilyaryediyüzyetmişbeşmilyon) adet paya bölünmüştür. Şirket sermayesinin tamamı taahhüt edilmiş ve ödenmiştir. Yönetim Kurulu apel borçları sebebiyle mütemerrit hale düşmüş pay sahibi mütemerrit ortağı iştirak taahhüdünden ve yaptığı kısmi ödemelerden doğan haklarından mahrum etmeye ve yerine başka ortak almaya ve kendisine verilmiş pay senedi varsa bunları iptal etmeye yetkilidir. Taahhüt edilen sermayenin pay sahipleri tarafından yükümlülükleri gereğince ödenmediği hallerde Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanununun 482 ve 483 numaralı maddelerin hükümlerine uygun olarak hareket etmekle yetkilidir. SERMAYE (YENİ) MADDE 7 Şirketin sermayesi TL (İkimilyaraltıyüzmilyon TürkLirası) olup, her biri 1.00-TL. (Bir Türk Lirası) nominal değerli (İkimilyaraltıyüzmilyon) adet paya bölünmüştür. Şirketin önceki sermayesinin tamamı pay sahipleri tarafından taahhüt edilmiş ve ödenmiştir. Bu defa arttırılan TL (Sekizyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası) sermayenin TL lık (İkiyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası)] kısmı muvazaadan ari olarak nakden taahhüt edilmiş olup; TL lık (Altıyüzmilyon Türk Lirası) kısmı bedelsiz olarak Genel Kurul Kararı uyarınca ayrılan yedek akçeden karşılanacaktır. Nakit olarak taahhüt edilen TL nın (İkiyüzyirmibeşmilyon Türk Lirası) TL sı (YüzmilyonTürkLirası) sermaye artırımının tescili öncesinde, kalan TL sı (YüzyirmibeşmilyonTürkLirası) ise en geç tarihine kadar Genel Kurul ve Yönetim Kurulu nun TTK nın 461.maddesi çerçevesinde belirleyeceği usule ve takvime uygun olarak ödenecektir. Yönetim Kurulu apel borçları sebebiyle mütemerrit hale düşmüş pay sahibi mütemerrit ortağı iştirak taahhüdünden ve yaptığı kısmi ödemelerden doğan haklarından mahrum etmeye ve yerine başka ortak almaya ve kendisine verilmiş pay senedi varsa bunları iptal etmeye yetkilidir. Taahhüt edilen sermayenin pay sahipleri tarafından yükümlülükleri gereğince ödenmediği hallerde Yönetim Kurulu, Türk Ticaret Kanu nunun 482 ve 483 numaralı maddelerin hükümlerine uygun olarak hareket etmekle yetkilidir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

17 Sermaye ve Ortaklık Yapısı Sermaye ve Ortaklık Yapısı (*) Adı Soyadı/Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK ,03 GÖZDE GİRİŞİM SERMAYESİ YATIRIM ORTAKLIĞI A.Ş. (ÜLKER GRUBU) ,57 (HACI) MUSTAFA BOYDAK (1934) ,35 BOYDAK HOLDİNG A.Ş ,23 BEKİR BOYDAK ,90 MEMDUH BOYDAK ,90 MUSTAFA BOYDAK (1963 SAMİ OĞLU) ,90 YUSUF BOYDAK ,78 ŞÜKRÜ BOYDAK ,58 HACI BOYDAK ,52 Toplam (*) Tabloda %1 ve üzeri pay sahiplerine yer verilmiştir, %1 in altında yer alan 130 adet diğer hissedarların toplam payı %7,25 dir. 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla, NCB %67,03; Boydak Grubu %22,34; Ülker Grubu %10,57 oranındaki payları ile Türkiye Finans Katılım Bankası nın yönetiminde stratejik ortaklık misyonlarını sürdürmektedir. NCB hakkında Türkiye Finans ın en büyük hissedarı NCB, 12,5 milyar ABD Doları özkaynak toplamı ile Suudi Arabistan ın en büyük, körfez bölgesinin ise önde gelen bankasıdır. Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Banka da Sahip Oldukları Paylar Yönetim Kurulu Başkanımız Sn. Mustafa Boydak ın Bankamızda sahip olduğu paylar, Bankamız sermayesinin %1,90 ıdır. Yönetim Kurulu Başkanımız Sn. Mustafa Boydak dışında kalan tüm Yönetim Kurulu Üyelerimizin ve Üst Yöneticilerimizin Bankamızda pay sahipliği bulunmamaktadır. Banka, 2014 yılsonu itibarıyla 116 milyar ABD Doları aktif büyüklüğe sahiptir. NCB, Suudi Arabistan daki 342 şube ve çalışanıyla yaklaşık 4 milyonluk bir müşteri kitlesine hizmet sunmaktadır. Alternatif dağıtım kanallarını etkin bir şekilde kullanan bankada müşteri işlemlerinin %92 si alternatif kanallar üzerinden gerçekleştirilmektedir. The Banker dergisinin 2014 yılında yaptığı banka ana sermaye (Tier 1) büyüklüğü sıralamasına göre NCB Orta Doğu da 1., dünyada ise 115. sırada yer almıştır.

18 Sunuş Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Farklı finansal araç ve kanallarla reel sektöre artan oranda destek vermeyi ve paydaşları için katma değer üretmeyi varlık nedeni olarak gören Bankamız, bu çabalarının sonuçlarını, her zaman olduğu gibi performansına yansıtmayı başarmıştır yılında dünya ekonomisinde gündem oldukça yoğundu Dünya ekonomisi 2014 yılını, çok sayıda sorunun yer aldığı yoğun bir gündem içerisinde geride bıraktı. Bununla birlikte, ekonomik sorunların üstesinden tam olarak gelinememesi toplumların beklentilerinin karşılanmasını geciktirirken jeopolitik gerilimlerin de artmasına neden oldu. Gündemin büyük bir hızda değiştiği bu ortam içerisinde yön bulmak ekonomik birimler açısından kolay olmazken politika yapıcıların uluslararası işbirliği ile aldığı tedbirler kritik önemini korudular sonlarına doğru ortaya çıkan eğilimlerle uyumlu olarak dünya ekonomisinin gelişmiş ekonomiler öncülüğünde hızlanması bekleniyordu. Ancak yıl içerisindeki gelişmelerle dünya büyüme görünümü beklentileri karşılayamadı. ABD ve İngiltere gibi bazı ekonomilerde toparlanma kaydedilse de artan jeopolitik risklerle birlikte çok sayıda gelişmiş ve gelişmekte olan ekonomide büyüme görünümü zayıfladı. Bazı gelişmekte olan ekonomiler ise zayıf dış talep koşullarının yanında, yapısal sorunlar nedeniyle büyümede tıkanıklıkla karşılaşmaya başladı. Tüm bunlar ise küresel ekonomide uzun sürebilecek bir durgunluk endişesini yıl boyu canlı tuttu Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Enerji fiyatları öncülüğünde gerileyen hammadde fiyatları, ithalatçı ekonomiler açısından olumlu sonuçlara yol açabilecek bir gelişme olarak görülürken ihracatçı ekonomilerin dengelerinde tahribat oluşabileceği endişeleri ön plana çıktı.

19 Zayıf büyüme eğilimlerinin artması ile birlikte, başta gelişmiş ekonomiler olmak üzere belli başlı merkez bankaları destekleyici para politikalarını sürdürme eğilimi gösterdiler. Hatta bazı merkez bankaları, ekonomilerdeki yavaşlamanın ve enflasyondaki gerilemenin önüne geçmek üzere para politikalarını daha genişletme gereği duydu yılı ile birlikte kazanımları korumak için küresel işbirliğinin sürdürülmesi önemli Bu görünümde, merkez bankalarının attığı genişlemeci adımlar ve düşük enerji fiyatlarının desteği ile 2015 yılına ilişkin beklentilere daha iyimser bir çerçeve çizilebilir. Özellikle gelişmiş ekonomilerde hızlanabilecek büyüme, gelişmiş ekonomilerin ticaret ortağı olan ekonomilerde ve dolayısıyla dünya ekonomisinde canlanma sağlayabilir. Büyümenin hızlanması sayesinde ise ekonomik birimlerde olası güven tazelenmesiyle küresel sermaye akımları ve yatırımlar canlanabilir. Bu da dünya genelinde jeopolitik gerilimlerin azalmasına katkı sağlayabilir. Söz konusu beklentilerin ve temennilerin gerçekleşebilmesi için politika yapıcıların son yıllarda olduğu gibi önümüzdeki dönemde de işbirliği içerisinde karar alıp hayata geçirmeleri büyük önem taşımaya devam edebilecektir. Uluslararası koordinasyonla atılacak adımlar, Türkiye ekonomisinin potansiyel büyüme hızına ulaşmasında önemli bir katkı sağlayacaktır. Dünyada belirsizlikler azaldıkça Türkiye ekonomisi yeniden en cazip ekonomilerden biri haline gelebileceği gibi dünyada hak ettiği yeri hızlı bir şekilde alabilecektir. Dünyadaki zorluklara rağmen Türkiye Finans, sektöründe yeniliklerin bankası olmaya devam etmektedir. Türkiye Finans olarak, önceki yıllarda olduğu gibi, geride bıraktığımız yılda da katılım bankacılığının öncüsü ve en yenilikçisi olmayı sürdürdük. Söz konusu yenilikler Bankamızın fonlama olanaklarını çeşitlendirirken, müşterilerimize sunduğumuz finansman imkanlarını da artırmamızı sağlamıştır. Bu yenilikler, çalışanlarımızın heyecan ve arzusunun bir sonucu olmanın yanında sektörün geleceğine dair güven ve umutlarımızı artırmaktadır yılında sektöre katılabilecek muhtemel aktörler bu umut ve güvenin kamu yönetimi ve düzenleyici otoritelerce de paylaşıldığının bir teyidi olarak ortaya çıkmaktadır. Orta Doğu nun en büyük sermayeli bankasının iştiraki olarak, ana hissedarının desteğini her zaman yanında hisseden Türkiye Finans, bu güç ile ülkemiz ekonomisine önemli katkılar sağlamaya devam etmektedir. Farklı finansal araç ve kanallarla reel sektöre artan oranda destek vermeyi ve paydaşları için katma değer üretmeyi varlık nedeni olarak gören Bankamız, bu çabalarının sonuçlarını, her zaman olduğu gibi performansına yansıtmayı başarmıştır. Türkiye Finans a olan güven, Türkiye ye olan güvenin bir yansımasıdır. İsminde Türkiye olan Bankamıza olan güvenin, ülkemize olan güvenin de bir yansıması olduğunu biliyor ve bunun verdiği sorumlulukla ülkemizin gelişmesi ve büyümesi için çalışıyoruz. İlkelerimiz doğrultusunda sunduğumuz ürün ve hizmet karmamızla müşterilerimizin hayatını kolaylaştırmak için çalışıyoruz. Türkiye Finans ın büyümesinin Türkiye nin büyümesi ve gelişmesi anlamına geldiğini hatırlatarak herkesi Türkiye nin Finansı Türkiye Finans ile çalışmaya davet ediyoruz. Bankamızla duyduğumuz gurur başarılarımızla beslenmektedir. Bu gururu tüm paydaşlarımızla birlikte yaşamayı umut ediyoruz. İnançla ve azimle çalışmaya devam edeceğimizi bir kez daha hatırlatarak Türkiye Finans a güvenen tüm müşterilerimize, çalışanlarımıza ve hissedarlarımıza teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı

20 Sunuş Genel Müdür ün Mesajı Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olan Türkiye Finans bu konumunu yeni ihraçlarla güçlendirmeye devam etme kararlılığındadır. Atılımlarımız ve yenilikçi ürün ve hizmetlerimizle Türkiye de katılım bankacılığı sektörüne yön veriyoruz, reel sektöre ve ülke ekonomisine güçlü destek sağlıyoruz. Katılım bankacılığının öncüsü Türkiye Finans 2014 yılında da istikrarlı bir büyüme performansı sergilemeye devam etmiştir. Şube ve çalışan sayılarımızdaki artışlar ve sunduğumuz yeni ürün ve hizmetlerin yanı sıra, sermaye verimliliğimizi ve kredi derecelendirme notumuzu en üst noktalara taşımış bulunmaktayız yılında, Bankamızın aktif büyüklüğü önceki yılsonuna göre %33 artarak 33,5 milyar TL ye yükselmiştir. Bankamızın en önemli fon kaynağı olan toplanan fonlar, önceki yılsonuna göre %26 artarak 19 milyar TL ye yükselirken, bilanço içindeki payı %57 seviyesindedir. Leasing dahil kullandırılan fon toplamımız geçen yılsonuna göre %33 artış kaydederek 24,3 milyar TL olarak gerçekleşmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Bankamız vergi öncesi kârı, 425 milyon TL ye, net dönem kârı ise geçen yılın aynı dönemine göre %1,5 artarak 334 milyon TL ye ulaşmıştır. 29 Ağustos 2014 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısında milyon TL tutarındaki sermayemizin milyon TL ye çıkarılması kararı alınmış olup yılın son çeyreğinde Bankamızın sermayesi milyon TL ye yükselmiştir. Böylece Bankamız, Türkiye nin en yüksek ödenmiş sermayesine sahip katılım bankası olurken bankacılık sektöründe ödenmiş sermaye büyüklüğü olarak 7. sıraya çıkmıştır. Bankamızın büyüme planlarının gerçekleşmesini sağlamak amacıyla geçmiş yıl kârlarının bünyede tutulması politikası 2014 yılında da sürdürülerek Bankamız özkaynakları 2014 yılsonu itibarıyla 3,2 milyar TL seviyesine ulaşmıştır.

21 Türkiye Finans ın sermaye yeterlilik rasyosu %12,47 ile güçlü seviyesini korumaktadır. Türkiye Finans 2014 yılında organik büyümesinde hedeflerini aşarken 30 yeni açılışla şube sayısını 280 e çıkarmıştır. Teknolojiyi müşteri deneyimini mükemmele taşımak adına etkin şekilde kullanan Bankamız, internet şubesi, mobil şube ve 500 ün üzerinde ATM si ile farklı kanallardan müşteri erişimini artırmaktadır. Bankamızın Türkiye de ve uluslararası piyasalarda gösterdiği üstün performans saygın platformlarda takdir görmeye devam etmektedir. Türkiye Finans, 2013 yılında olduğu gibi 2014 yılında da Global Banking&Finance Review tarafından Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Ticari Bankası, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen KOBİ Bankası, Türkiye nin En Hızlı Büyüyen Perakende Bankası ve Türkiye nin En İyi Ortak Markalı Kredi Kartı ödüllerinin sahibi olmuştur. Türkiye Finans, Türkiye de kredi derecelendirme notu en yüksek sekiz bankadan biridir. Fitch Ratings, 2014 yılında yaptığı değerlendirme sonucunda Türkiye Finans ın yabancı para cinsinden uzun vadeli kredi notlarını durağan görünüm ile BBB olarak teyit etmiş; ulusal kredi notu ise durağan görünüm ile AAA (tur) olarak belirlenmiştir. Türkiye Finans güçlü sermaye yapısı ve öncü konumuyla reel sektöre sunduğu destekleri çeşitlendirmektedir. Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olan Türkiye Finans bu konumunu yeni ihraçlarla güçlendirmeye devam etme kararlılığındadır. Türkiye Finans, kurumsal müşterilerine kaynak sağlamak üzere iştiraki olan TF Varlık Kiralama vasıtasıyla gerçekleştirilen kira sertifikası ihraçlarıyla, ülkemizde sukuk piyasasının derinleşmesine yönelik stratejik adımların öncülüğünü de üstlenmektedir yılı içerisinde Bankamızın fon kullanıcısı olduğu ikisi halka arz ve biri nitelikli yatırımcılara ihraç olmak üzere yurtiçinde üç adet toplam 299 milyon TL lik sukuk ihraç ederek kaynak çeşitliliğimizi artırmış bulunmaktayız. Türkiye Finans ın uluslararası arenadaki itibarı ile elde ettiğimiz başarılar gurur kaynağımız. Türkiye Finans, son iki yıldır katılım bankacılığındaki en yüksek tutarlı murabaha sendikasyonlarına ve başarılı sukuk ihraçlarına imza atmaktadır. Bankamız, Haziran 2014 te, 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında Murabaha Sendikasyonu temin etmiştir. Bir yıl vadeli imzalanan sendikasyona 12 ülkeden 21 banka katılmıştır. Bankamız, 2014 yılı içinde 500 milyon ABD Doları ve 800 milyon Malezya Ringiti olmak üzere iki sukuk ihracı gerçekleştirmiş, bu sukuk ihraçlarımız uluslararası yatırımcılardan büyük ilgi görmüştür. Malezya Ringiti cinsinden yaptığımız ihracımızla, şu ana kadar Malezya daki yerel yatırımcılara Malezya dışından bir bankanın gerçekleştirdiği tek dilimde en yüksek meblağlı ihraca imza atmış olmanın yanı sıra, aynı zamanda dünyanın en aktif ve en büyük sukuk piyasası olan Malezya daki ilk ve tek Türkiye menşeili ihracı gerçekleştirme ayrıcalığını elde etmiş bulunmaktayız. Bahreyn şubemiz, Bankamızın yurtdışında açılacak ilk şubesi olması nedeniyle önemli ve stratejik bir adımdır. Türkiye Finans olarak yurtdışı açılımımızda ilk halkayı Körfez Bölgesi nde İslami bankacılık tecrübesi en fazla ülke olan Bahreyn de konumlandırmayı tercih ettik. Ana ortağımızın da aynı ülkede faaliyet gösteriyor olması bölgedeki faaliyetimiz için çok önemli bir destek olacaktır. Şubemizin açılması ile İslami finans ürünlerine erişim ve piyasadaki güçlü oyuncularla bağlantı kurulması konularında önemli avantajlar sağlamış olacağız. Bahreyn Şubemizin yeni fon kaynakları oluşturma konusunda sahip olacağı yetkinlikler, Türkiye Finans ın küresel İslami bankaların bulunduğu coğrafyada yeni iş ağları oluşturmasına katkı sağlayacaktır.

22 Sunuş Genel Müdür ün Mesajı Sürdürülebilirlik faaliyetlerimizin önemli bir eksenidir. Farklı boyutlarıyla sürdürülebilirliği, faaliyetlerinin önemli bir ekseni olarak belirleyen Bankamız, kültürel ve toplumsal katkılarıyla da farklı konumunu korumaktadır. Geçmişi asırlara dayanan ata sporu tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ni kurumsal olarak destekleyen ilk ve tek finans kuruluşu olmanın haklı gururunu bu yıl da yaşadık ve 653. defa düzenlenen etkinliğin coşkusunu halkımızla paylaştık. Toplumdan kazanç sağlayan bir kuruluş olarak, toplumun gelişmesine katkıda bulunma yükümlülüğümüzü yerine getirme konusunda kurumsal sosyal sorumluluk faaliyetlerine önem vermekteyiz. İyi bankacılık uygulamalarını hayata geçirirken, iyi kurumsal vatandaşlık örneklerine de imza atarak topluma katkımızı pekiştirmek hedefiyle şekillenen sürdürülebilirlik stratejimiz doğrultusunda ilk Sürdürebilirlik Raporumuzu yayınladık. Raporumuzla bu alandaki hedeflerimizi ve stratejimizi paydaşlarımıza şeffaf bir şekilde sunmuş olduk. Bu güzel gelişme, Türkiye Finans 2013 yılı Sürdürebilirlik Raporu nun, Türkiye de mevduat toplama izni bulunan bankalar arasında GRI tarafından A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor olması ile taçlanmıştır. Önümüzdeki dönemde Önümüzdeki dönemde makroekonomik görünüm ve makro ihtiyati tedbirler sektörün dengeli bir şekilde büyümeye devam edebileceğine işaret etmektedir. Bunun yanında sektöre yeni giren oyuncuların da katılım bankacılığına büyük bir ivme getireceği kanısındayız. Stratejimiz yalındır: Türkiye ile büyümek ve ürettiğimiz değeri paylaşmak Geçmişteki ve gelecekteki büyüme stratejimizdeki ana güç odaklarımızın temelinde paydaşlarımız yer almaktadır. Nitekim, Bankamızın amblemini oluşturan dört taç yapraklı çiçeğin her bir taç yaprağı Müşteriler, Çalışanlar, Pay Sahipleri ve Toplum dan oluşan dört temel paydaşımızı temsil etmektedir. Bankamız faaliyetlerindeki esas amaç yeni ve sadık müşteri kazanımıdır. Başarının ve saygınlığın tesis edilmesinde müşteri memnuniyetinin öneminin farkındayız ve faaliyetlerimizde bu odakla hareket etmekteyiz. Bankamız her yıl olduğu gibi 2015 yılında da, büyüme hedefleri doğrultusunda belirlediği stratejik öncelikler ışığında, müşteri odaklı faaliyetleri, ürün ve hizmet geliştirmedeki yetkinliği, uluslararası kredibilitesi, fon çeşitlendirmedeki başarısı ve teknolojik yatırımları ile sektörün öncü katılım bankası olmaya devam edecektir. Güç odaklarımızdan faydalanarak varlıklarımızı en doğru şekilde yönetmeye, geliştirmeye ve ürettiğimiz değeri bütün paydaşlarımızla paylaşmaya kararlıyız. Bunun için Türkiye Finans ailesi olarak çalışmalarımızı heyecan ve özveriyle sürdüreceğiz. Saygılarımla, 18 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Bankaların özellikle bireysel mevduat pazar payları ile şube pazar payları arasında önemli bir ilişki bulunmaktadır. Bu açıdan bakıldığında şubeleşmenin önemi daha da belirginleşmektedir. Bankamız organik büyümesini istikrarlı şekilde sürdürme kararlılığındadır. Reel sektörün ve KOBİ lerin her zaman yanında yer almak; teknolojik yönümüzle desteklediğimiz kullanıcı dostu, yenilikçi ürün ve hizmet sunumumuz değişmeyen önceliğimizdir. Diğer yandan, kurumsal müşterilerimize kira sertifikası ihracında destek sağlayarak onları bu yeni ve güvenilir fonlama tekniği ile tanıştırmayı ve bu alanda önemli bir pazar oluşturarak ülke ekonomisine de katkıda bulunmayı sürdürmeyi hedefliyoruz. TL ve yabancı para cinsinden kira sertifikası ihraçlarımıza ekonomik konjonktür şartlarına göre 2015 yılında da devam etmeyi planlıyoruz. Derya Gürerk Genel Müdür

23 Müşteri Anayasası Türkiye Finans olarak temel amacımız, varlık sebebimiz ve sevinç kaynağımız olan müşterilerimize ilkeli finansman ve yatırım sağlayan öncü kaynak olmaktır. Bu vizyon doğrultusunda, tüm müşterilerimize, kendilerini rahat ve güvende hissedecekleri, ihtiyaç ve beklentilerine hızlı çözüm alabilecekleri, farklı kanallardan Yorulmadan Bankacılık deneyimi yaşayabilecekleri bir hizmet sunarız. Yanınızdayız Türkiye Finans olarak kendimizi müşterilerimizin Yol Arkadaşı olarak görür, tüm müşterilerimiz ile karşılıklı faydaya dayanan uzun süreli ilişkiler kurarız. Dinleriz Müşterilerimizin sorunlarını ve isteklerini bize her yerden ve her zaman iletmesini sağlayacak kanallar oluşturarak müşterilerimize düzenli olarak ulaşır, onları dinler ve memnuniyetlerinin en üst seviyede olması için çalışırız. Çözeriz Müşterilerimizden gelen şikayet ve önerileri önemser; sorunların hızlı çözümü için gayret ederiz. Müşterilerimizden gelen şikayetlere 24 saat içinde cevap veririz. Kolaylaştırırız Bankacılık hizmetlerini müşterilerimiz için kolaylaştırmak amacıyla altyapımızı, ürün ve hizmetlerimizi sürekli yenileriz. Yorulmadan Bankacılık anlayışı ile müşterilerimizin, şubelerimiz ve diğer tüm kanallarımızdan hızlı ve hatasız olarak hizmet almalarını sağlarız. Şeffafız Adil fiyat politikamız ile müşterilerimize alacağımız tüm ücretleri açık bir şekilde anlatır ve eksiksiz bilgi sağlarız. Müşterilerimizin bilgisi dahilinde olmayan hiçbir ücreti talep etmeyiz. Bilgilendiririz Müşterilerimize finansal durumları, işlemleri, hesapları ve ödemeleri ile ilgili düzenli olarak bilgilendirme yapar; ürün ve hizmetlerimizle ilgili ihtiyaç duydukları tüm bilgileri zamanında ve anlaşılır şekilde sunarız. Bize güvenerek bankamızla çalışan, ürün ve hizmetlerimizi kullanan müşterilerimize duyduğumuz minnettarlığımızı güler yüzümüz ve içten teşekkürlerimizle ifade ederiz.

24 Sunuş Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Global makroekonomik görünüm 2014 yılı dünya ekonomisinde büyümede kalıcı durgunluk riski ve düşük enflasyon oranlarının yol açtığı kaygıların ön planda olduğu bir yıl olarak geride kaldı. Önceki yılın sonlarına doğru gelişmiş ekonomilerin olumlu büyüme görünümü küresel büyüme için umutları artırsa da 2014 ün yılın ilk yarısındaki gelişmeler hayal kırıklığına neden oldu. Gelişmekte olan ekonomiler ise hem yapısal nedenlerle hem de gelişmiş ekonomilerdeki düşük büyümenin etkisi ile belirgin olarak ivme kaybı yaşadılar. Dünya büyümesindeki kırılgan görünüm enerji fiyatları başta olmak üzere emtia fiyatlarında genele yayılmış satışlara neden oldu. Böylece dünyada enflasyon oranları tarihsel ortalamalarının altına inerken para politikaları genel olarak destekleyici konumunu sürdürdü yılını %2,4 gibi ılımlı bir büyüme ile geride bırakan ABD ekonomisinde üçüncü çeyrek sonu itibarıyla işsizlik oranı %6 nın altına indi. Ekonomideki büyümenin seyri ile uyumlu olarak işgücü piyasasında toparlanma devam ederken ABD Merkez Bankası (Fed) varlık alımlarını Ekim ayı itibarıyla sona erdirdi. Küresel emtia fiyatlarındaki düşüş ve ekonomideki yüksek seviyedeki atıl kapasite nedeniyle TÜFE enflasyonu yılın önemli bir bölümünde olduğu gibi Fed in hedefi olan %2 nin altında kalarak yılsonunda %0,8 de seviyesinde gerçekleşti yılında gelişmiş ekonomilerde alınan para politikası tedbirleri ile 2014 yılına kıyasla daha güçlü bir büyüme performansı bekleniyor. Euro Bölgesi ekonomileri 2013 yılında başladığı toparlanma eğilimini 2014 başına kadar sürdürdü. Ancak 2014 ikinci çeyrek ile birlikte artan jeopolitik riskler nedeniyle ivme kaybetmeye başladı. Bölge genelinde yıllık büyüme hızı üçüncü çeyrekte %0,8 olarak gerçekleşirken Euro Bölgesi genelinde TÜFE yıllık enflasyonu 2014 sonunda, 2009 sonrası en düşük seviye olan -%0,2 ye geriledi. Düşük seviyedeki enflasyon verileri ile birlikte Avrupa Merkez Bankası (ECB) politika faizini rekor düşük seviyelere indirdi. Borç verme faiz oranı %0,05 seviyesine düşürülürken depo faiz oranı -%0,20 ye çekildi. Hedefe yönelik uzun vadeli yeniden finansman operasyonları (TLTRO) ile bankacılık sektörüne verilen likidite artırılırken 2015 yılının ilk ayında ülke varlık alımlarını içeren niceliksel genişleme kararı alındı. Bu adımlarla ECB bilançosunda olağanüstü genişlemeye gidilmesi planlanıyor. Dünya da Büyüme Oranları (%) Global Emtia Fiyatları , Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Dünya Gelişmiş Ekonomiler Gelişmekte Olan Ekonomiler Kaynak: IMF World Economic Outlook ve TFKB Analizi 1,600 1,400 1,200 1, Birleşik Emtia Fiyatları Endeksi (Sol eksen) 20 Brent (Sağ Eksen) Kaynak: IMF World Economic Outlook ve TFKB Analizi

25 Dünyanın ikinci büyük ekonomisi olan Çin ise 2014 yılında bankacılık sektöründe riskleri azaltarak büyümeyi dengeli bir patikada sürdürmeye karar verdi. Ancak alınan tedbirler ve gelişmiş ekonomilerdeki ivme kaybı nedeniyle büyüme Çin de hedeflenenden daha fazla yavaşlayarak 2014 yılında %7,4 seviyesinde kaldı. Küresel büyümedeki yavaşlama ile emtia fiyatları düşmeye başlarken ülkede TÜFE enflasyon 2014 sonunda %1,5 ile beş yılın en düşük seviyesine geriledi sonlarında sermaye çıkışlarını önlemek ve enflasyon oranlarındaki yükselişi sınırlamak üzere para politikalarını sıkılaştıran belli başlı gelişmekte olan ekonomilerde 2014 ün ilk yarısında büyüme belirgin olarak yavaşladı. Artan jeopolitik riskler söz konusu ülkelerin bazılarında büyümedeki ivme kaybını derinleştirirken finansal piyasalarda devam eden oynaklık ve Fed politikalarına yönelik belirsizlikler nedeniyle para politikalarını 2013 başındaki seviyelere indirmekte zorlandılar. Söz konusu ekonomilerde enflasyon düşük emtia fiyatları ile gerilemeye başlarken büyüme görünümleri halen zayıf seyrediyor. koşullarının dengelenebileceği öngörülmektedir. Bu sayede gelişmekte olan ekonomilere yönelik sermaye akımlarında ciddi bir kesinti olmayacağı varsayımı ile bu ekonomilerin kademeli olarak toparlanabileceği tahmin edilmektedir. Büyüme oranlarının hızlandırılması ve kırılganlıkların azaltılması noktasında yapısal reformların öneminin altı çizilirken alınan para politikası tedbirlerinin etkinliğinin artabileceği düşünülmektedir. Söz konusu beklentilerle dünya ekonomisinde geçmiş yıllar ortalamasının altında, ancak geride kalan yıla göre daha güçlü bir büyümenin olabileceği düşünülürken emtia fiyatlarında ve küresel enflasyonda kademeli bir yükseliş olabileceği beklenmektedir yılında ise gelişmiş ekonomilerde alınan para politikası tedbirleri ile 2014 yılına kıyasla daha güçlü bir büyüme performansı bekleniyor. Fed in faiz artırımının zamanlamasına ve hızına yönelik belirsizlik devam ederken diğer ekonomilerdeki genişlemeci adımlarla küresel likidite Küresel Enflasyon Oranları (%) Dünya Gelişmiş Ekonomiler Gelişmekte Olan Ekonomiler Kaynak: IMF World Economic Outlook ve TFKB Analizi

26 Sunuş Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Türkiye ekonomisinin görünümü 2014 başında ülkemizden sermaye çıkışları ve yurtiçindeki yoğun politik gündem nedeniyle ekonomik görümüne ilişkin karamsar beklentiler dile getiriliyordu. Ancak tüm bunlara rağmen Türkiye ekonomisi yılı güçlü bir şekilde geride bıraktı. Enflasyonda kademeli de olsa düşüş başlarken döviz kurlarındaki ve faizlerdeki yükseliş sınırlı kaldı. Büyüme kompozisyonu dengeli bir şekilde gerçekleşirken enerji fiyatlarındaki düşüşün de katkısı ile cari açıkta gerileme yaşandı başında TCMB, risk algılamasının bozulması ve buna bağlı olarak TL deki değer kaybının olumsuz etkilerini sınırlamak için para politikasında agresif bir sıkılaştırma yaparak bir hafta vadeli repo faiz oranını %4,50 den %10 a çıkardı. İkinci çeyrek sonlarından itibaren ise küresel likidite koşullarındaki iyileşmenin yanında yurtiçinde belirsizlikler azalırken TCMB likidite politikasında temkinli duruşu koruyup faiz oranlarında indirimler yaptı. Ancak yıl genelinde enflasyon yüksek seyrini korurken TCMB nin faiz indirimleri de sınırlı kaldı. İkinci çeyrek sonrası yapılan indirimlerle politika faizi olan bir hafta vadeli repo oranı %8,25 ten yılı tamamladı. Türkiye ekonomisinin 2015 yılında küresel büyümedeki toparlanmanın yanında yapısal reformların hayata geçmesi ile yaşanabilecek bir hızlanma ile %4 civarında büyüyebileceği düşünülüyor. Sene başında TL de yaşanan değer kayıpları ve kuraklık nedeniyle küresel fiyatlardan yüksek seyreden gıda fiyatları 2014 te tüketici enflasyonunun çift haneli seviyelere yaklaşmasındaki faktörler olarak öne çıktı. Döviz kurlarının enflasyon üzerindeki olumsuz etkisi ise yılın ikinci yarısında hafiflemeye başlarken küresel emtia fiyatlarındaki gerileme ile enflasyonda da yükselişin ivme kestiği görüldü. Ancak gıda fiyatlarında beklenen düzeltmenin sınırlı kalkması enflasyondaki iyileşmeyi geciktirirken küresel piyasalardaki belirsizlikler nedeniyle TCMB genel olarak temkinli bir duruş sergilemek zorunda kaldı. Bu sonuçlarla 2013 sonunda %7,75 te olan tüketici fiyatları enflasyonu Mayıs ta %9,66 ı gördükten sonra 2014 yılını %8,17 ile tamamladı. Yıllık Büyüme Katları ve Cari Açık (%) Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu İç Talep Dış Talep 2 Toplam GSYH (Sol Eksen) Cari Açık/GSYH (Sağ Eksen) Kaynak: TÜİK, TCMB ve TFKB Analizi 8 6 4

27 Gerek para politikasındaki sıkılaştırmanın gerekse düzenleyici otoritelerin aldığı makro ihtiyati tedbirlerin gecikmeli etkileri ile ikinci çeyrek ile birlikte yurtiçi talep belirgin olarak ivme kaybetti. TL deki değer kayıpları sayesinde ticaret ortağımız ekonomilerdeki düşük büyüme performansına rağmen rekabet gücümüzde ciddi bir kayıp yaşanmadı. Böylece 2014 te iç talepteki zayıf seyre karşın dış talepten büyümeye pozitif katkı geldi. İlk çeyrekteki %4,8 lik güçlü oranın ardından GSYH yıllık büyümesi ikinci çeyrekte %2,2 ye, üçüncü çeyrekte ise %1,7 ye kadar yavaşladı. Açıklanan öncü verilere ise dördüncü çeyrekte büyüme üçüncü çeyreğe kıyasla bir miktar toparlanmış olsa da yıl geneli için büyüme oranının %3,3 civarında gerçekleşmesi bekleniyor. Emtia fiyatlarındaki gerilemenin olumlu etkisi gecikmeli olarak yılsonuna doğru görülmeye başlanırken yıl içerisinde zayıf iç talep sayesinde ithalat yıl genelinde %3,7 daraldı. İhracat ise Avrupa daki yavaşlama ve artan jeopolitik risklere rağmen TL nin rekabetçi konumu sayesinde %3,9 oranında arttı. Böylece dış ticaret açığı 2013 sonundaki 99,9 milyar ABD Doları ndan %15,4 daralarak 2014 yılında 84,5 milyar ABD Doları seviyesine indi. Benzer bir eğilimle cari işlemler açığı 2013 yılındaki 64,7 milyar ABD Doları ndan 45,8 milyar ABD Doları seviyesine geriledi. TL yıl genelinde 2013 ortalamasına kıyasla ABD Doları ve Euro karşısında %15 oranında değer kaybetti. Reel olarak ise gelişmiş ekonomilerin para birimlerine karşı %6,3, gelişmekte olan ekonomilerin para birimlerine karşı ise %3,7 oranında değer yitirdi. Sepet olarak bakıldığında yıl genelinde %5,6 lık değer kaybı yaşandı. Gösterge tahvilin bileşik getirisi 2013 sonundaki %10 dan ilk çeyrekte %11,6 ya kadar yükselmişti. Sonrasındaki dönemde ise enflasyon görünümündeki iyileşme ve TCMB nin faiz indirimleri sayesinde 2014 sonunda %8 ye kadar geri çekildi. Türkiye ekonomisinin 2015 yılında küresel büyümedeki toparlanmanın yanında yapısal reformların hayata geçmesi ile yaşanabilecek bir hızlanma ile %4 civarında büyüyebileceği düşünülüyor. Dış talepteki yavaşlama ve iç talebin ılımlı seyri ile dengeli bir büyüme kompozisyonu muhtemel görünüyor. Enerji fiyatlarındaki düşüşlerin katkısı ile 2015 te cari açığın milli gelire oran olarak %5,2 civarında olabileceği hesaplanıyor. Düşük seviyedeki küresel emtia fiyatları sayesinde enflasyonun yıl içerisinde %5 e kadar inebileceği sonrasında ise baz etkisi ve iç talepteki toparlanma ile yılın sonlarına doğru bir miktar yükselebileceği bekleniyor. Enflasyon görünümündeki iyileşme ile TCMB nin para politikası faizlerini bir miktar daha indirebileceği beklenirken küresel gelişmelere bağlı olarak finansal piyasalarda oynaklığın yüksek seyredebileceği öngörülebilir. Yıllık TÜFE ve TCMB Faizleri (%) Borç Verme Borçlanma Haftalık Repo TÜFE Kaynak: TÜİK, TCMB ve TFKB Analizi

28 Sunuş Makroekonomik Görünüm ve Sektörel Gelişmeler Türk bankacılık sektörü ve katılım bankacılığı 2014 yılı başında TCMB nin para politikasını sıkılaştırmasının yanında BDDK nın aldığı makro ihtiyati tedbirler sonucu Türk bankacılık sektöründe belirgin bir ivme kaybı yaşandı ün ikinci yarısından itibaren bankacılık sektöründe yapılan düzenlemelerle, genel karşılıklar artırılmış, risk ağırlıkları yükseltilmiş, kredi kartlarında limitlere sınırlama getirilmiş ve tüketici kredilerinde vadeler sınırlandırılmıştı. Bu düzenlemeler sektörün kredi kompozisyonu, büyüme ve karlılık performansı üzerinde 2014 belirgin olarak sınırlayıcı yönde etki yaptı. İlk çeyrekte artan fonlama maliyetleri sonraki dönemlerde gerilese de sektörün karlılığını bir süre daha olumsuz etkiledi. Kredi kompozisyonu ise makro ihtiyati tedbirler sayesinde genel ekonomideki dengelenmeyle uyumlu bir şekilde değişti. Tüketici kredilerinde yavaşlama çok daha belirgin olurken kurumsal kredilerdeki hızlı büyüme toplam kredilerdeki yavaşlamayı sınırladı. Geçmiş yıllarda edinilen tecrübe ve güçlü mali yapısı sayesinde sektör, genel ekonomide olduğu gibi zorlu geçen yılı genel olarak başarılı bir şekilde geride bıraktı. Geçmiş yıllarda edinilen tecrübe ve güçlü mali yapısı sayesinde sektör, genel ekonomide olduğu gibi zorlu geçen yılı genel olarak başarılı bir şekilde geride bıraktı yılında sektörün aktif büyüklüğü bir önceki yıla göre %15 artışla milyar TL ye yükselirken mevduatlar %11 artışla milyar TL ye, krediler %18 artarak milyar TL ye, özkaynaklar da yıllık bazda %20 büyüme ile 232 milyar TL ye ulaştı. Bankacılık sektöründe kredilerin mevduata dönüşüm oranı yıl ortasında kısa bir süreliğine hız kesti. Ancak sonrasında yeniden yükselişe geçerek 2013 sonundaki %113 ten 2014 sonunda %120 ye yükseldi te yurtiçi ve yurtdışı piyasalarda yapılan menkul kıymet ihraçları geçen yılın aynı dönemine göre %47,4 artışla 89,3 milyar TL ye ulaştı. Yılın başındaki maliyet artışları ve BDDK nın aldığı tedbirlerle komisyon gelirleri azalırken bankacılık sektöründe karlılık 2013 ile hemen hemen aynı seviyede kalarak 24,67 milyar TL seviyesinde gerçekleşti. Bu sonuçlarla 2013 yılı sonunda %15,3 olan sektörün sermaye yeterlilik rasyosu 2014 sonu itibarıyla %16,3 e yükseldi Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

29 2014 te Hazine nin yerli ve yabancı para cinsinden sukuk (kira sertifikası) ihraçları devam ederken Bankamız da dahil olmak üzere diğer katılım bankaları da sukuk ihraçları gerçekleştirdi. Finansal piyasalardaki oynaklığa rağmen gerek Hazine nin gerekse katılım bankalarının ihraçlarına talebin güçlü seyrettiği görüldü te ise yılın ilk yarısında bankacılık sektörünün geçen yılın ikinci yarısındaki gibi ılımlı bir büyüme gösterebileceği bekleniyor. Yılın ikinci yarısında ise genel ekonomideki toparlanmayla uyumlu olarak daha hızlı bir büyümenin yakalanabileceği düşünülüyor. Finansal piyasalardaki oynaklığa rağmen karlılığın artışa geçebileceği bekleniyor. Yıllık Ortalama Değişimler (%) Yıllık Değişimler (%) Krediler Reel GSYİH (Sağ Eksen) Aktifler Kaynak: BDDK, TÜK ve TFKB Analizi Toplam Krediler Tüketici Kredileri ve Kredi Kartları Kurumsal Krediler ve Kredi Kartları Kaynak: BDDK, TÜK ve TFKB Analizi %120 Bankacılık sektöründe kredilerin mevduata dönüşüm oranı yıl ortasında kısa bir süreliğine hız kesti. Ancak sonrasında yeniden yükselişe geçerek 2013 sonundaki %113 ten 2014 sonunda %120 ye yükseldi.

30 Sunuş 2014 Yılında Banka nın Sektördeki Konumunun Değerlendirilmesi 2014 yılında bankacılık sektöründe büyüme hızı yavaşlamasına rağmen, Türkiye Finans sektörün ve katılım bankalarının üzerinde büyüme sağlamış ve aktifler %33 artışla 33,5 milyar TL ye ulaşmıştır. Aynı dönemde büyüme oranı sektör için %15, Katılım Bankaları için ise %9 olarak gerçekleşmiştir. Türkiye Finans, Katılım Bankaları içindeki payını bir yılda %26 dan %32 ye çıkarmıştır yılında sektör ve katılım bankaları tarafından kullandırılan finansal kiralama alacakları dahil nakdi fonlar sırasıyla %18 ve %4 artarken, Türkiye Finans ta %33 artarak 24,3 milyar TL ye ulaşmıştır. Türkiye Finans ın 2013 yılında %1,7 olan pazar payı 2014 yılında %1,9 a yükselirken Katılım Bankaları içindeki payı ise %27 den %34 e yükselmiştir yılında Türkiye Finans için Kullandırılan Fonların* aktifler içindeki payı geçen yıla göre aynı seviyede kalarak %73 olarak gerçekleşirken, Katılım Bankalarında bu pay %71 den %68 e gerilemiştir. Türkiye Finans hızlı büyümesini sürdürürken aktif kalitesi açısından sektör ve Katılım Bankalarına göre daha iyi performans sergilemiş ve takipteki alacaklar rasyosu %2,4 seviyesinde gerçekleşmiştir. Türkiye Finans toplanan fonlarını 2014 yılında %26 artışla 19,1 milyar TL ye yükselterek, sektör ve katılım bankaları üzerinde bir performans göstermiştir. Aynı dönemde sektör rakamı %11, katılım bankaları rakamı ise %6 oranında artmıştır. Türkiye Finans ın 2014 yılı toplanan fonlar pazar payı ise %1,8 olarak gerçekleşmiştir. Sektördeki tüm banka gruplarında toplanan fonların kullandırılan fonlara dönüşüm oranı %110-%120 aralığındayken, Türkiye Finans 2014 yılsonu oranı %127 olarak gerçekleşmiştir. Türkiye Finans 2014 yılı performans sonuçlarıyla öne çıkmış, sektör ve katılım bankaları arasındaki konumunu güçlendirmiştir. Türkiye Finans ın özkaynakları %25 artışla 3,2 milyar TL ye yükselmiştir, Ortalama Özkaynak Getirisi %11,8 olarak gerçekleşmiştir. Yüksek büyüme rakamlarına ulaşırken, kârlılıktan ödün vermeyen Türkiye Finans kârlılığını sürdürerek yılı 334 milyon TL net kâr ile tamamlamıştır. Türkiye Finans 2014 yılı için hedeflediği 30 şubenin açılışını gerçekleştirerek 280 şubeye ulaşmış ve yılsonunda yaklaşık 4 bin 500 kişilik büyük bir takım haline gelmiştir yılında kredi kartına taksit sınırlaması getirilmesi ve krediyle taşıt alımlarında peşinatın yükseltilmesi ihtiyaç kredisine olan talebi artırmıştır. Mevzuat değişimine bağlı olarak sektördeki ihtiyaç kredileri %11 artarken, Türkiye Finans ta bu artış %250 civarında olmuştur. Taşıt kredilerinde ise sektörde yaşanan %20 lik düşüşün aksine Türkiye Finans %10 luk bir artış sağlamıştır. Türkiye Finans 2014 yılı performans sonuçlarıyla öne çıkmış, sektör ve katılım bankaları arasındaki konumunu güçlendirmiştir. (*) Kullandırılan Fonlar rakamına Net Takipteki Alacaklar, Kredi Kâr Payı ve Gelir Tahakkuk Reeskontları ve Net Finansal Kiralama Alacakları dahildir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

31 2014 yılsonunda aktifler, menkul kıymetler, kullandırılan fonlar, toplanan fonlar, özkaynaklar ve kârlılıkta sektör ve Katılım Bankaları ortalaması üzerinde büyüme göstererek ilgili finansallarda pazar payını artırmıştır. Banka nın takipteki alacaklar oranı sektör ve Katılım Bankaları ortalamasının altında gerçekleşmiştir. Türkiye Finans sektöre göre daha yüksek şubeleşme hızına rağmen şube başına kullandırılan ve toplanan fonlarda %16 artışla sektör ve katılım bankaları ortalamasından daha hızlı bir verimlilik artışı göstermiştir. Bu başarının altında etkin insan kaynağı, müşteri ihtiyaçlarına yönelik yenilikçi ürünleri ve sürekli yükselen hizmet kalitesi bulunmaktadır. Türkiye nin öncü katılım bankası Türkiye Finans, 29 Ağustos 2014 tarihinde düzenlenen Olağanüstü Genel Kurul toplantısında milyon TL tutarındaki sermayesini milyon TL ye çıkarma kararı almıştır. Türkiye Finans, sermaye artışıyla sağlanan kaynakla yeni şubeler açarak istihdama katkıda bulunmayı planlamaktadır. Artırılan sermayenin 600 milyon TL si bedelsiz olarak Genel Kurul kararınca ayrılan yedek akçeden, 225 milyon TL si ise ortaklar tarafından nakden karşılanmıştır. Türkiye Finans, son iki yıldır Katılım Bankacılığı sektöründe yüksek tutarlı murabaha sendikasyonlarına imza atmaktadır. Bu durum uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomimize ve Türkiye Finans a duydukları güvenin bir göstergesidir. 30 Haziran da gerçekleşen ve bir yıl vadeli imzalanan sendikasyona 12 ülkeden 21 banka katılmıştır. Bunun sonucunda, 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında Murabaha Sendikasyonu temin edilmiştir. Türkiye de reel sektörün finansmanında kira sertifikası ihracını uygulayan ilk katılım bankası olan Türkiye Finans bu konumunu yeni ihraçlarla güçlendirmeye devam edecektir. Bu çerçevede 2014 yılında üç kurumsal müşteriye toplamda 102,5 milyon TL tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirilmiştir. Türkiye Finans, kurumsal müşterilere kira sertifikası ihracında destek sağlayarak onları bu yeni ve güvenilir fonlama tekniği ile tanıştırmayı ve bu alanda önemli bir pazar oluşturarak ülke ekonomisine de katkıda bulunmayı sürdürmeyi hedeflemektedir. Türkiye Finans, güçlü sermaye yapısıyla reel sektöre sunduğu destekleri çeşitlendirdiği bir ürünü daha yaygınlaştırmaktan dolayı son derece memnundur. Türkiye Finans, son iki yıldır Katılım Bankacılığı sektöründe yüksek tutarlı murabaha sendikasyonlarına imza atmaktadır. Bu durum uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomimize ve Türkiye Finans a duydukları güvenin bir göstergesidir.

32 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Kullandırılan fonlarla reel sektöre desteğimiz artarak devam etmektedir. Reel sektöre destek olmak Türkiye Finans ın temel önceliğidir. Banka, 2014 yılında reel sektöre destek politikası kapsamında topladığı fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmını müşterilerine kullandırmıştır. Aktiflerinin yaklaşık %73 ünü reel sektöre plase eden Türkiye Finans ın kullandırılan nakdi fonları (finansal kiralama dahil), 2013 yılsonuna göre yaklaşık %32,8 artış göstererek 24,3 milyar TL ye yükselmiştir. Diğer taraftan Banka nın gayrinakdi kredi portföyü 2014 yılında bir önceki yıla göre %20 oranında artış göstermiş ve 10,6 milyar TL ye ulaşmıştır. Türkiye Finans ın fon kullandırımındaki temel stratejisi riskin tabana yayılması ve risk yoğunlaşmasına meydan verilmemesidir. Türkiye Finans ta risk tabana yayılmış olup, müşteri başına düşen risk sektör ortalamasın altındadır. Risk yoğunlaşmasına bakıldığında, en yüksek riske sahip ilk 10 müşterinin kullandırılan fonlar içindeki payı %5, ilk 20 müşterinin payı %7, ilk 100 müşterinin payı %14 ve ilk 200 müşterinin payı ise %20 dir yılı ile aynı seviyeyi koruyan söz konusu oranlar bankacılık sektörü göstergelerinin oldukça altındadır. Türkiye Finans ta sektörel risk yoğunlaşması da düşük seviyededir. Banka, bölgesel ve sektörel gelişmeleri yakından takip etmekte; büyüme ve gelişme potansiyeli bulunan sektörlerde faaliyet gösteren firmalara odaklanmaktadır. Banka, büyüme döngüsünü sürdürebilen, borç ödeme kapasitesi ve kredibilitesi yüksek firmalardan oluşturduğu kaliteli ve sağlıklı portföy yapısını korumaktadır. Kredi portföyünü sektör ortalamasının üzerinde büyütme başarısını gösteren Türkiye Finans ın kanuni takip oranı sektör ortalamasının kayda değer şekilde altında kalmıştır. Banka nın 2014 yılında kanuni takip oranında herhangi bir artış olmamış 2013 yılında %2,4 olan bu rasyo aynı seviyede kalmıştır. Söz konusu oran, Banka nın portföy ve aktif kalitesini ortaya koymakta, büyümesini sağlam temeller üzerinde sürdürdüğünü göstermekte ve rekabet gücünü pekiştirmektedir. Ticari/Kurumsal Bankacılık müşterilerine geniş bir hizmet yelpazesi sunuyoruz. Türkiye Finans, Ticari/Kurumsal Bankacılık faaliyetleri kapsamında, yıllık net satışları 15 ile 150 milyon TL arası olan müşterilere Ticari, 150 milyon TL üzeri cirosu olanlar için ise Kurumsal Bankacılık çatısı altında hizmet sunmaktadır. Ticari Bankacılık çatısı altında, çok yönlü ve çözüm odaklı bir bakış açısı ile firmaların sürekli değişen ihtiyaçlarının hızlı ve etkin bir şekilde karşılanmasını amaçlayan Türkiye Finans, 2014 yılında müşteri tabanını genişleterek ürün penetrasyonunu artırma başarısını göstermiştir. Banka, ticari/kurumsal segmentteki fon kullandırımında artış sağlamıştır. Etkin ürün yönetimi, servis mükemmelliği, operasyonel hız ve kalite anlayışı ile bütünleşik çözümler sunularak, müşterilere kullandırılan nakdi fonlarda 2014 yılında Ticari segmentte 8,4 milyar TL ye, Kurumsal segmentte 4,5 milyar TL ye ulaşılmıştır. Ticari/Kurumsal iş ailesi olarak toplamda 12,9 milyar TL nakdi fon kullandırılmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu 12,9 milyar TL Ticari/Kurumsal iş ailesi olarak toplamda 12,9 milyar TL nakdi fon kullandırılmıştır.

33 Türkiye Finans, nakdi fonlardaki başarısını mevduat kaleminde de yinelemiş; Ticari segmentte %39 büyüme gerçekleştirilerek 2,9 milyar TL, Kurumsal segmentte %8 artışla 2,3 milyar TL ve Ticari/ Kurumsal iş ailesi olarak toplamda %24 artış ile 4,9 milyar TL mevduat büyüklüğüne ulaşılmıştır. Banka nın bu segmentteki gayrinakdi kredileri 2014 yılında bir önceki yıla göre %16 büyüme ile 8,4 milyar TL ye ulaşmıştır. Türkiye Finans, ticari segmentteki müşterilerinin yurtiçi ve yurtdışından tedarik ettiği her tür makine, teçhizat ve benzeri ihtiyaçlarını finansal kiralama modeliyle fonlamaya devam etmiştir. Finansal kiralama işlem hacmi %40 büyüme ile 850 milyon TL ye ulaşmıştır. Finansal kiralamada Ticari Bankacılık ta %54, Kurumsal Bankacılık ta %2 büyüme gerçekleştirilmiştir. Dış ticaret işlem hacmini artırmayı sürdüren Türkiye Finans, 2014 yılında Kurumsal segmentte %118 ve Ticari segmentte %29 artışla toplamda %50 büyüme sağlayarak 3,4 milyar TL büyüklüğe ulaşılmıştır. İhracatçılara, ihracata yönelik üretim yapan imalatçılara destek olmak üzere Türk Eximbank ile ortak çalışmalara devam edilmiş, müşterilerin ihtiyaçları doğrultusunda ve katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde Sevk Öncesi İhracat Kredileri (SÖİK) hizmete sunulmuştur yılsonu itibarıyla bu kredilerde 12 milyon ABD Doları riske ulaşılmıştır. Kısa, orta ve uzun vadeli Türk Eximbank kredilerinde 2014 yılında 550 milyon ABD Doları gayrinakdi kredi ile aracılık eden Türkiye Finans ülkemiz ihracatına destek vermeyi sürdürmüştür. Türkiye Finans, 2014 yılında da dış ticaret müşterilerine etkin çözümler sunmaya devam etmiştir. Dış ticaret bankası özelliğini her geçen gün pekiştiren Türkiye Finans, dış ticaret finansmanını destekleyen Saudi Export Program (SEP), International Islamic Trade Finance Corporation (ITFC), Islamic Development Bank (IDB), GSM ve Eximbank gibi nitelikli kredi alternatiflerini etkin şekilde kullanarak dış ticaret danışmanlık hizmetlerindeki uzmanlığıyla da müşterilerini ayrıcalıklarla buluşturmaktadır. Bu çerçevede, Türk Eximbank ile yapılan iş birliğiyle Sevk Öncesi İhracat Kredilerine aracılık edilmeye başlanmıştır. Ayrıca, uzman kambiyo ekipleri tarafından Uzman Kambiyo Hattı ile müşterilere danışmanlık sunulması Banka nın yeni hizmetleri arasında yerini almıştır. Nakit yönetiminde Doğrudan Tahsilat Sistemi (DTS) işlem hacmi büyüyor yılında Türkiye Finans, DTS kapsamında anlaşma yapılan ana firma sayısını 29 dan 50 ye, alt bayi sayısını 150 den 256 ya çıkarırken, tahsis edilen DTS limitini 95 milyon TL den 120 milyon TL ye, işlem hacmini ise 264 milyon TL ye yükseltmiştir. Ödeme sistemleri alanında alternatif çözümler Ödeme sistemleri alanında alternatif çözümler üretilerek, müşteriler ile bu alanda oluşturulan iş ortaklığının geliştirilmesine devam edilmektedir. Bu kapsamda ticari/kurumsal POS adedi ten a çıkarılmıştır. POS adetindeki artışla Banka nın POS cirosu da 594 milyon TL den 1 milyar TL ye ulaşmıştır.

34 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Kurumsal portföylere daha etkin hizmet 2014 yılı ile beraber uygulamaya konulan Kurumsal Bankacılık Saha Yapılanması kapsamında faaliyet göstermekte olan Başkent ile Kozyatağı Kurumsal Şubeleri nin dışında İstanbul da 2 adet yeni kurumsal şube açılmıştır (Boğaziçi ve Trakya). Projenin hayata geçmesiyle 7 kişi olan saha satış kadrosu 46 kişiye yükselmiştir adet kurumsal müşterinin yaklaşık %95 i 4 adet kurumsal şube ve kurumsal müşteri potansiyeli yüksek olan 10 ildeki şubelerde oluşturulan kurumsal portföylerde toplanmıştır. Böylece müşterilere özel, doğrudan ve daha kaliteli hizmet sunulması yolunda önemli bir adım atılmıştır. Kira sertifikasıyla müşterilerimize uzun vadeli kaynak Türkiye Finans 2014 yılında sektör de bir ilki gerçekleştirerek varlık kiralama şirketi üzerinden, şirketlerin sukuk ihraçlarına aracılık yaparak müşterilerine uzun vadeli kaynak sağlamıştır. 2 işlemde toplam 102,5 milyon TL lik ihraç işlemi sonuçlandırılmış, yine 2 adet toplamda 243 milyon TL lik ihraç süreci başlatılmıştır. Girişimci Bankacılık ile KOBİ ve mikro işletmelere birebir çözümler Türkiye Finans 2014 yılında, Türkiye ekonomisinin lokomotifi olan KOBİ ve mikro işletmelere değer yaratmak misyonuyla Girişimci Bankacılık çatısı altında, 280 şubede, 564 KOBİ MİY - MHY ve 153 İşletme MİY ile finansal destek, bilgi ve danışmanlık hizmeti sunmuştur. Girişimci Bankacılık faaliyetlerinde yaygın bir KOBİ ve işletme kitlesine yüksek erişim sağlamak adına müşteri odaklılık, proaktiflik ve mobilite ilkeleri ile hareket edilmektedir. Türkiye Finans ın KOBİ nakdi kredilerinde katılım bankaları içerisindeki payı %41, bankacılık sektöründeki payı ise %3,6 dır. Cirosu 15 milyon TL ye kadar olan in üzerinde tüzel, adet firma ortağı müşterisine hizmet sunmakta olan Girişimci Bankacılık ta, bir önceki yıla göre, nakdi kredilerde %51 artışla 6,7 milyar TL, gayrinakdi kredilerde ise %40 artışla 2,1 milyar TL lik büyüklüğe ulaşılmıştır. Resmi KOBİ tanımına göre ise, 2014 yılsonu itibarıyla Banka nın risk büyüklüğü nakdi kredilerde %57 artışla 12 milyar TL, gayrinakdi kredilerde %31 lik artışla 5,4 milyar TL büyüklüğe ulaşmıştır. Türkiye Finans ın KOBİ nakdi kredilerinde katılım bankaları içerisindeki payı %41, bankacılık sektöründeki payı ise %3,6 dır. KOBİ gayrinakdi kredilerinde ise katılım bankaları içerisindeki pay %33, bankacılık sektöründeki pay ise %5,6 olarak gerçekleşmiştir. Resmi KOBİ tanımına göre, KOBİ lerin sektördeki nakdi kredi payı %27, gayrinakdi kredi payı %25 iken Türkiye Finans ta her ikisi için %51 olarak gerçekleşmiştir. KOBİ ve işletmelerin makine, teçhizat vb. yatırım ihtiyaçlarına leasing desteği sunan Türkiye Finans ın Girişimci Bankacılık taki leasing hacmi bir önceki yıla göre %33 artış göstermiş yılsonu toplam hacmi 312 milyon TL ye ulaşmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

35 Kredilendirme süreçlerinde iyileştirmeler TL nin altında finansman talebinde bulunan tüzel kişi müşterilerin kredi değerlemesinin daha hızlı ve etkin yapılabilmesi için devreye alınan Micro Scoring projesinde yapılan geliştirmeler sonucunda 2014 yılı içerisinde müşteri talepleri kısa süre içerisinde sonuçlandırılmıştır yılında yeni geliştirilen Business Scoring uygulaması kapsamında ise, finansman talebi TL nin üstü ve yıllık cirosu 2 milyon TL nin altında olan müşterin talepleri aynı gün içerisinde değerlendirilmiştir. Bu proje sayesinde kredi tahsis süreleri azaltılmış, müşteri hizmet ve tahsis kalitesi artırılmıştır. Ayrıca 2013 yılı içinde uygulamaya alınan e-beyanname projesi 2014 yılı içerisinde geliştirilerek ara dönem bilançolarında otomatik olarak sisteme aktarılması sağlanmış ve fon tahsis süreçleri daha kısa hale getirilmiştir. Danışmanlık hizmetlerimizle KOBİ leri doğru yönlendiriyor, ilgili kurumlarla işbirlikleri oluşturarak doğru çözümlerle buluşturuyoruz. KOBİ lerin büyüme ve gelişmesine katkıda bulunan Türkiye Finans, KOBİ ler için yalnızca bir finans kuruluşu değil, aynı zamanda bir danışman ve iş ortağıdır. Türkiye Finans, hizmet sunduğu KOBİ lerin gelişimi ile iç ve dış piyasalarla entegrasyonunu geliştirmek amacıyla sanayi ve ticaret odaları ile işbirliklerine hız vermiştir. Bu doğrultuda 2014 yılında Cizre, Van, Ünye, Fatsa, Ordu ve Karaman Ticaret ve Sanayi Odasıyla protokol imzalanmış, Türkiye Finans Günleri adı altında KOBİ lere yönelik bilgilendirme, danışmanlık ve paylaşım içerikli toplantılar düzenlenmiştir. KOBİ lerle buluşma ve işbirliğini derinleştirme hedefi doğrultusunda düzenlenen fuar ve konferans katılımlarına 2014 yılında da devam edilmiştir. Türkiye Finans 2014 yılında 6 ilde enerji, tarım ve makine sektörüne yönelik 6 fuara katılmıştır. Banka, ayrıca, İstanbul Üniversitesi nde düzenlenen Satınalma ve Tedarik Zinciri Konferansı ile Kıbrıs ta organize edilen Eczane Yönetimi Zirvesi ne sponsor olarak katılmış, sektöre özel çözümlerini sektör temsilcileri ile paylaşmıştır. KOBİ lerin markalaşma bilincini artırmak ve Anadolu dan yeni markaların çıkmasına katkı sağlamak amacıyla sponsorluk çalışmalarına da devam edilmiştir yılında başlanan Anadolu Markaları Tanıtım Toplantıları sponsorluğuna 2014 yılında da devam edilmiş; her ilde Türk ekonomisinin önemli bir ismi, ilham veren marka öyküsünü katılımcılar ile paylaşmıştır. Toplantılar ile eş zamanlı olarak Anadolu Markaları Yarışması na başvurular alınmış, Türkiye nin dört bir yanından çok sayıda firma, Anadolu Markaları 2014 Yarışması na katılmıştır. Yarışmanın kazananlarına ödülleri Aralık ayında düzenlenen özel bir törenle takdim edilmiştir. Kalkınma Ajansları tarafından verilen hibeler başta olmak üzere, üretimde inovasyona destek veren TÜBİTAK, AR-GE teşvikleri, TTGV Destekleri, KOSGEB Proje Teşvikleri, IPARD destekleri, kırsal kalkınma ve hayvancılık teşviklerine ilişkin, alanında uzman bir danışman firma ile işbirliğine gidilerek KOBİ lere hibeler konusunda profesyonel hizmet sunulmuştur. 312 milyon TL Türkiye Finans ın Girişimci Bankacılık taki leasing hacmi bir önceki yıla göre %33 artış göstermiş yılsonu toplam hacmi 312 milyon TL ye ulaşmıştır.

36 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi KOBİ lere yönelik makroekonomi haberleri, uzman görüşleri, bankacılık, finans, hibe ve teşvik bilgileri, yatırım önerileri ve özel duyuruların yer alacağı kolaygelsin.com portalının alt yapı çalışmaları 2014 yılında tamamlanmıştır. Portal, 2015 yılının ilk çeyreğinde müşterilerin kullanımına sunulacaktır. Mikro işletmelere yönelik faaliyetlerimizi geliştiriyoruz. Türkiye Finans ın hedefi esnaf ve küçük ölçekli işletmelerin finansal ihtiyaç ve taleplerine hızlı, yenilikçi ve rekabetçi çözümler sunmak ve KOBİ portföyünde tabana yayılmaktır. Banka, İşletme Bankacılığı bünyesinde yürüttüğü faaliyetlerine, 2014 yılında müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik çalışmalarla devam etmiş, müşteri kitlesi ve işlem hacimlerinde büyüme sağlamıştır. Türkiye Finans, İşletme segmentinde yer alan yıllık cirosu 0-2 milyon TL aralığında olan yaklaşık 190 bin esnaf ve küçük ölçekli müşterisine 2014 yılı içerisinde 160 milyon TL si kartlı ürünlerden olmak üzere toplam 800 milyon TL nakdi, 325 milyon TL gayrinakdi destek sağlanmıştır. POS öncelikli ürünlerimiz arasında POS ürünü, 2014 yılında Türkiye Finans ın şehir bankacılığı yaklaşımı kapsamında öncelikli bir ürün olmaya devam etmiştir. Hizmet kalitesinin iyileştirilmesi, daha rekabetçi bir müşteri deneyimi sunulması amacıyla POS çalışma ekibi kurulmuştur yılında Siftah Kart ile KOBİ lere nefes aldıran çözümler sunmaya devam eden Türkiye Finans, adet kartla, KOBİ lerin toplam 122 milyon TL mal ve hizmet alımına aracılık etmiştir. Yıl boyunca yaklaşık yeni üye iş yeri kazanılmış; aylık KOBİ ye ulaşılarak POS ürününün kullanımına yönelik müşteri memnuniyeti, tutundurma ve aktivasyon aramaları yapılmıştır. Türkiye Finans, ödeme kayıtlı cihazları, Vera POS ile anlaşarak müşterilerinin hizmetine sunan ilk bankalardan biri olmuştur. Halihazırda Vera, Profilo ve Hugin markalı ödeme kayıtlı cihaz satışına devam edilmektedir. Siftah Kart ile KOBİ lerin hayatını kolaylaştırıyoruz yılında KOBİ lerin hizmetine sunulmuş olan Siftah Kart ürünü ile Türkiye Finans, KOBİ lere mal ve hizmet alımlarında şubeye uğramadan, önceden seçilmiş ve sisteme tanımlanmış taksit modellerine göre, POS üzerinden katılım bankacılığı prensipleri dahilinde tüm harcamalarını taksitlendirme olanağı sunmaktadır yılında Siftah Kart ile KOBİ lere nefes aldıran çözümler sunmaya devam eden Türkiye Finans, adet kartla, KOBİ lerin toplam 122 milyon TL mal ve hizmet alımına aracılık etmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

37 Faal Kart ile farklı sektörlerin ihtiyaçlarıyla örtüşen yenilikçi çözümler Şahıs firmalarının ticari faaliyetleriyle ilgili mal ve hizmet alımlarının anlaşılan taksit sayısı ve kâr payı üzerinden hızlı, kolay ve anında taksitlendirilmesini sağlayan Faal Kart, 2014 yılında yapılan sistem geliştirmesi ile tüm tüzel müşterilerin kullanımına sunulmuştur. Faal Kart ile farklı sektör ve meslek gruplarının ihtiyaçlarına cevap vermek adına, ödemesiz dönem, yılda 1 ödeme, periyodik ödeme, vb. esnek ödeme seçenekleri geliştirilmiştir. Bu kapsamda başta tarım sektörü için Faal Çiftçi, turizm sektörü için Faal Turizmci, eczacılar için Faal Eczacı olmak üzere diğer sektörler ve meslek grupları için de özel ödeme seçenekleri bulunan Faal Kart paketleri hazırlanmış ve kullanıma sunulmuştur. Şube dışı kanallardan da Faal Kart başvurularının alınması için kurumsal web sitesinde Faal Kart Başvuru alanı hizmete girmiştir. Faal Kart kapsamında müşterilere 2014 yılında mal ve hizmet alımlarında 150 milyon TL finansman sağlanmıştır yılsonu itibarıyla Faal Kart programı müşteri sayısı 13 bine, kart sayısı 17 bine, tahsis edilen limit büyüklüğü 265 milyon TL sine ve risk bakiyesi 100 milyon TL sine ulaşmıştır. Yılın ikinci yarısında gerçekleştirilen Alex de Souza nın yer aldığı reklam kampanyası ile Faal Kart TV, gazete, internet ve sosyal medyada geniş yer bulmuş; kamuoyunda farkındalık sağlanmıştır. Bu farkındalık şube ve şube dışı kanallardan alınan başvuru sayısına yansırken, 3 aylık kampanya döneminde web sitesi ve SMS ile yaklaşık adet başvuru alınmıştır. KOBİ lere daha fazla güvence 2014 yılında Banka ürün ve hizmetlerinde müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik çalışmalar devam etmiştir. Banka nın danışmanlık stratejisi çerçevesinde; KOBİ ve İşletmelerin risklere karşı korunması ve risk bilincinin yerleşmesi amacıyla çok sayıda ürün müşterilerin kullanımına sunulmuştur. İşyerim Güvende, Limit Güvence, Çek Güvence ve Faal/Siftah Kart Güvence, İnşaat All Risk, İş Yeri Yangın, Leasing All Risk sigortalarında inin üzerinde poliçe sayısına ulaşılmış, müşteriler ticari faaliyetlerinde karşılaşabilecekleri tüm risklere karşı tam koruma altına alınmıştır. Yatırım Teşvik Belgeli KOBİ lere desteğimiz sürüyor. Ekonomi Bakanlığı ile Türkiye Finans arasında imzalanan Kâr Payı Destek Protokolü kapsamında yatırım teşvik belgesi almış firmalar desteklenmeye devam edilmiştir. Yatırımlarını Türkiye Finans desteği ile gerçekleştiren müşteriler, bu ürün kapsamında, TL fon kullandırımlarda 3 ila 7 puan, yabancı para fon kullandırımlarında ise 1 ila 2 puan kâr payı imkanından yararlanabilmektedir. Protokolün imzalandığı tarihten 2014 Aralık sonuna kadar, KOBİ lerin yatırımlarına yönelik mal alımlarına toplam 114,3 milyon TL finansal destek sağlanarak, Ekonomi Bakanlığı ndan 9 milyon TL hibe alınmasına aracılık edilmiştir yılında bu kapsamda 39,7 milyon TL mal alımı yapan müşteriler 3,07 milyon TL hibe almaya hak kazanmıştır. 150 milyon TL Faal Kart kapsamında müşterilere 2014 yılında mal ve hizmet alımlarında 150 milyon TL finansman sağlanmıştır yılsonu itibarıyla Faal Kart programı müşteri sayısı 13 bine, kart sayısı 17 bine ulaşmıştır.

38 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi İşbirlikleri ile daha yaygın ve etkin hizmet Türkiye ekonomisinin temel taşlarından esnaf ve sanatkârları bir çatı altında toplayan ve Türkiye nin en yaygın örgütlenme ağına sahip kurumu niteliğindeki Türkiye Esnaf ve Sanatkârları Konfederasyonu (TESK) ile imzalanan protokol ile üye işletmeler için hazırlanan finansman paketleri sunulmuş ve işbirliği derinleştirilmiştir. Projenin genişletilmesiyle İzmir, Karaman, Nevşehir, Kayseri, Manisa gibi illerde esnaf odaları, birlik ve kooperatiflerle işbirliğine gidilmiş, işletmelere ürün ve hizmet alımlarında özel avantaj ve indirimler edinme imkanı sağlanmıştır. Türkiye Finans diğer taraftan 2014 te Tedarikçi Finansmanı ürünü ile KOBİ lerin uygun koşullarda makine, mal ve hizmet alımlarını desteklemeye başlamış; üretici ve dağıtıcı firmalarla işbirliğine gitmiştir. KOBİ lere özel paketler Meslek gruplarıyla yakın iletişim kurarak birebir çözüm üretme yaklaşımının bir sonucu olarak Eczacıların İlacı Türkiye Finans tan sloganıyla Türkiye Finans Eczacı Paketi geliştirilmiştir. Ticari hayatın içerisinde aktif rol alan, nakit yönetim ürünleri başta olmak üzere bankacılık ürünlerini yoğun olarak kullanan eczanelere yönelik hazırlanan Eczacı Paketi ile eczacıların tüm bankacılık gereksinimlerine cevap verilmesi hedeflenmiştir. Eczacı Paketi nin duyurulmasını takiben Kıbrıs ta gerçekleştirilen 1. Eczane Yönetimi zirvesine ana sponsor olan Türkiye Finans, paket ile sunulan avantajları duyurmuş, aynı zamanda yatırım yönetimi konferansında eczacılara finansal çözümler konusunda yol göstermiştir Aralık ayı sonu itibarıyla, toplam 813 milyon TL KGF kefaletli kredi hacmine ulaşılarak, sektör ikincisi olan bankadan %95 daha fazla kefalet desteği sağlanmıştır. Türkiye Finans 2014 yılında Hazine Destekli KGF Kefaletiyle 294 milyon TL lik işlem gerçekleştirmiştir. Bu alanda verilen destek bir önceki yıla göre %43 artmış, pazar payı %28 den %31 e yükselmiştir. Türkiye Finans, Bankacılık sektöründe öncü olduğu KGF Kefalet programlarına bir yenisini eklemiş, küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemek amacıyla yeni bir programa imza atmıştır yılında KGF Avrupa Yatırım Fonu ve Türkiye Finans işbirliği ile imzalanan Portföy Garanti Sistemi (PGS) nin getirdiği hızlı kefalet sistemi ile 43 ildeki müşterilerin talepleri 1 gün içerisinde sonuçlandırılarak mikro ve orta ölçekli işletmelere toplam 10 milyon TL KGF kefalet desteği sağlanmıştır. Türkiye Finans sosyal sorumluluk bilinciyle KOSGEB in KOBİ lere sunduğu projelere aracılık etmeye devam etmiştir yılında, Hatay ve Van illerinde, Soma ve Türkiye nin 17 ilçesinde meydana gelen olaylarda zarar gören işletmelere finansal destek sağlamak amacıyla KOSGEB le iki ayrı protokol imzalanmıştır. Ayrıca Eş Finansman Protokolü ile KOSGEB destek paketleri kapsamında destek almaya hak kazanan bütün KOBİ lerin, iş planlarına bağlı alımlarına aracılık edilmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu KGF destekli kredilerde 2014 yılında da önde (*) KOBİ lerin finansmana erişimini kolaylaştırmak için çözüm odaklı bir yaklaşım sergileyen Türkiye Finans, Hazine Destekli Kredi Garanti Fonu kefaletli kredilerde bankacılık sektöründeki birinciliğini 2014 yılında da sürdürmüştür Aralık ayı sonu itibarıyla, toplam 813 milyon TL KGF kefaletli kredi hacmine ulaşılarak, sektör ikincisi olan bankadan %95 daha fazla kefalet desteği sağlanmıştır. *TBB tarafından KGF çalışma grubuna aylık olarak gönderilen veriler esas alınmıştır yılında da KOBİ lere kefaletli çözümler sunmaya ve KOSGEB tarafından verilen desteklere aracılık etmeye devam edilecektir.

39 Bireysel finansmanda konut finansmanı ile büyüyoruz. Türkiye Finans, 2014 yılında 2013 yılına göre %6 artışla toplam 2,2 milyar TL gayrimenkul finansmanı kullandırmıştır. Tüm hizmetlerin Çilingir Mortgage markası altında sunulduğu Konut Finansmanının toplam gayrimenkul finansmanı içindeki payı %83 olarak gerçekleşmiştir. Yapılan kullandırımlar neticesinde Konut Finansmanı risk bakiyesi 2014 yılı sonunda %32 artışla 3,47 milyar TL ye; Taksitli Ticari Gayrimenkul (Arsa/İşyeri) risk bakiyesi ise %7,6 artışla 0,69 milyar TL ye yükselmiştir. Türkiye Finans, 2014 yılında Konut Finansmanında, müşteri bağlılığını artırmak ve verimli bir büyüme sağlamak amacıyla çapraz satışa odaklanmıştır. 3 ürünün alınmasını halinde 0,04 puan indirim sağlayan 2+1=4 Mortgage ı şubelerine ürün olarak lanse eden Banka, aktif gayrimenkul finansmanı müşterilerinin çapraz satış rasyosunu %25 artırmıştır. 2+1=4 Mortgage ürünü kapsamında 580 milyon TL mortgage finansman hacmi elde edilmiştir. Türkiye Finans, bitmiş gayrimenkul finansmanının yanı sıra, uyguladığı finansman stratejileri, etkin ve aktif pazarlama faaliyetleri ile 2014 yılında da tamamlanmamış toplu konut projelerinde aktif olarak yer almıştır. Türkiye nin önde gelen firmaları tarafından inşa edilen birçok marka projede, Türkiye genelinde yaklaşık 600 adet toplu konut projesi ile anlaşma sağlanmış ve müşterilere bu projelerden konut sahibi olma fırsatı sunmuştur yılında, yaklaşık 16 bin adet ve toplam 1,8 milyar TL konut finansmanı işlemi gerçekleştirilmiştir. Bu hacmin 695 milyon TL lik kısmı toplu konut projeleri kapsamındaki fon kullandırımlarından oluşmuştur. Toplu konut projelerinin toplam konut finansmanı içindeki payı %38 olarak gerçekleşmiştir. Tüketici İhtiyaç ve Taşıt Finansmanında da hızlı büyüme yakalanmıştır. Tüketici İhtiyaç Finansmanında bir önceki yıla göre artış oranı %34,5 olarak gerçekleşmiştir. Finansör ve Hızlı Finansman gibi katılım bankacılığı sektörünün ilkleri olan uygulamalar ile tüketici finansmanında sektörün çok üzerinde bir büyüme sağlanmıştır. Bireysel müşterilere yönelik ön onaylı ihtiyaç ve taşıt finansmanı olan Hazır Limit teklifleri sunulmaya devam edilmiş ve müşterilere kampanya iletişimleri yapılarak bireysel finansman imkanlarından faydalandırılmıştır. Taşıt kredilerinde sektörde daralma yaşanırken Banka nın Taşıt Finansmanı risk bakiyesinde %11 artış gerçekleşmiş ve sektöre göre yüksek oranlı bir büyüme sağlanmıştır yılsonu itibarıyla bireysel taksitli ticari krediler dahil banka toplamı olarak; Tüketici Taşıt Finansmanında 371 milyon TL ve İhtiyaç Finansmanında 283 milyon TL bakiyeye ulaşılmıştır. Krediye hızlı ve kolay erişim: Finansör ve Hızlı Finansman Türkiye Finans ın katılım bankacılığı alanında bir ilk olarak devreye aldığı ve online finansman kanalı olarak hizmet veren Hızlı Finansman bayileri yaklaşık 2 bin noktaya ulaşmıştır. Müşterilerin bireysel ihtiyaç ve taşıt finansmanı taleplerine şubeler dışında destek sunmak amacıyla, anlaşmalı bayilerden anında yanıt verilerek yerinde kullandırım sağlanmıştır. Anlaşmalı taşıt, mobilya, beyaz eşya, elektronik vb. gibi bayiler aracılığı ile finansman desteği sunulan Hızlı Finansman uygulaması kapsamında 2014 yılında kullandırılan fon tutarı, Banka nın toplam Taşıt Finansmanı içerisinde %30, İhtiyaç Finansmanı bakiyesinde ise %60 a ulaşmıştır. İhtiyaç finansmanı kapsamında Finansör ürün uygulaması 2014 yılında da güçlü bir büyüme göstermiştir. Bu dönemde, Finansör ile gerçekleştirilen işlemler 192 bin adede, kullandırım tutarı ise 320 milyon TL ye ulaşmıştır. Hizmet kalitesi ve müşteri deneyimini artırmaya yönelik olarak müşterilerin sadece bağlı oldukları şubelerden değil, diledikleri Türkiye Finans şubesinden Finansör kullanımı olanağı sunulmuştur.

40 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 2014 yılında Finansör, dağıtım ağı genişletilmiş ve Hızlı Finansman online platformuna entegre edilmiştir. Böylece, anlaşmalı bayilerden Finansör başvuruları alınması ve kullanılması kolaylığı sağlanmıştır. Hızlı Finansman kapsamında çalışılan bayilere özel prim yapısı kurgulanmış, sektör, kampanya, bayi ve ana firma bazlı prim kampanyalarının tanımlanmasına ve yönetilmesine hizmet eden altyapı geliştirilmiştir. Kredi kartı uygulamalarımızda yenilikler Türkiye nin öncü katılım bankası Türkiye Finans 2014 yılında Happy Card portföyünü genişleterek Happy Anne, Happy Zero ürünlerine yeni kredi kartı ürünü olan Happy Kahramanmaraşspor u eklemiştir. Katılım bankacılığının ilk taraftar kartı olma özelliğine sahip Happy Kahramanmaraşspor Kart sahipleri; indirim, taksit, ekstra puan kazanımı gibi avantajların yanında, yapacakları alışverişlerden kazandıkları puanlarla taraftarı oldukları spor kulübüne de destek olmaktadır. SGK ödemeleri, BKM Express ödeme, fatura ödeme, TL yükleme, HGS (Hızlı Geçiş Sistemi), TAKSİTLE gibi kredi kartları uygulamalarının yanı sıra güvenli online alışveriş amacıyla Sanal Kart ürün uygulaması tüm müşterilerin kullanımına sunulmaya başlanmıştır. Türkiye Finans kredi kartı sahipleri hem Türkiye Finans üye işyerlerinde hem de Bonus üye işyerlerinde sunulan tüm ayrıcalık ve fırsatlardan yararlanmaktadır. Kart kullanıcılarına dönemsel olarak düzenlenen kampanyalarla ekstra Bonus kazanma, indirimli alışveriş, promosyon, ek taksit ve taksit erteleme gibi olanaklar sunulmaktadır. Güncel kampanya ve kart programı kapsamında sunulan tüm avantajlar, web sitesi üzerinden müşterilerle paylaşılmaktadır sonu itibarıyla geçen yıla göre kredi kartlarında %11,92 lik bir büyüme ile 425 bin adede, banka kartlarında ise %23,67 lik bir büyüme ile adede ulaşılmıştır. Bireysel kredi kartı cirosu %26,43, banka kartı cirosu %37,13 oranında artmıştır. Üye işyeri verimliliğine paralel olarak POS cirosu da artmaya devam etmektedir. Banka nın POS ağından gerçekleşen alışveriş cirosunun, üye işyeri aktiflik oranının ve çapraz satışların artırılmasına yönelik çalışmalarla üye işyeri sayısı 2014 yılsonu itibarıyla adede ulaşmıştır. POS başına ciro 120 bin TL, üye işyeri cirosu ise 2,5 milyar TL lik hacme ulaşmıştır yılı içerisinde, kredi kartı hizmetleri arasına Kimliğim Güvende (ID Safe) ve havaalanı Lounge gibi yeni katma değerli hizmetler de eklenerek sunulan değer önerisi artırılmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

41 2014 yılında üye işyeri hizmetlerinin geliştirilmesi amacıyla, Bonus platformuna üye tüm bankaların Bonus özellikli kredi kartlarına taksit uygulama, puan kazandırma ve özel kampanyalardan yararlanma fırsatı sunan uygulamalar devreye alınmıştır (Bonus Acquiring), Üye işyeri ve POS saha desteği güçlendirilmiştir. Güncel teknolojilerle donanımlı yeni POS terminallerinin satın alımı yapılarak üye işyerlerine sunulan hizmet ve cihaz kalitesi artırılmıştır, Ödeme Kaydedici Cihazlar (ÖKC) ile ilgili farklı markalarla anlaşmalar ve teknik geliştirmeler yapılarak, mevcut ve yeni üye işyerlerine hizmet verilmiştir. Binden fazla ödeme kaydedici cihaz anlaşmalı işyerlerine sağlanmıştır, Gelir İdaresi Başkanlığı na (GİB) bağlı 468 vergi dairesine sanal POS kurulumu yapılarak gib.gov.tr üzerinden MTV, Trafik Para Cezası ve 6552 torba yasa kapsamındaki ödemelerin yapılması sağlanmıştır, Üye işyerlerinin POS hesap ekstrelerini e-posta aracılığıyla otomatik olarak alabilmeleri sağlanmıştır. Banka dışı kanalları da etkin kullanıyoruz. Türkiye Finans, sektörde banka dışı kanalları kullanan az sayıdaki hizmet sağlayıcıdan biridir. Banka dışı kanallardan fatura tahsilatlarına aracılık hizmetlerinde, anlaşmalı firma FaturaVizyon ve Banka nın tahsilat platformu markası Ödekolay üzerinden 2014 yılında 18 milyon adet tahsilat işlemi ve 1,2 milyar TL tutarında hacim sağlanmıştır. Banka dışı kanallardan elde edilen komisyon geliri 2014 yılında %22 artış göstermiştir yılında geliştirilen Hızlı Nokta; teknolojik ve yenilikçi bir platform olup yeni nesil dokunmatik ekranlı cihazlar üzerinden hizmet sunan bir tahsilat kanalıdır. Mevcut Banka kanalları haricinde, tüketicinin ihtiyaç duyduğu işlemlere kolaylıkla ulaşmasını sağlamayı hedefleyen bu kanal; fatura tahsilatları, vergi ödemeleri, GSM TL yükleme işlemleri ile sigorta ürünleri tanıtımı ve benzeri pek çok ürün ve hizmetin satış ve pazarlamasını yapmaktadır. Nakit yönetiminde hacimler artıyor yılında gerçekleştirilen segmentasyon çalışması sonrasında, diğer işkollarına devredilen 130 bin gerçek müşteriye rağmen 43 milyon TL DBHG (Diğer Bankacılık Hizmet Geliri) elde edilmiş ve %70 hedef gerçekleşmesi sağlanmıştır Sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ile birlikte bireysel müşterilere yönelik çok sayıda yeni uygulama devreye alınmıştır. Ekspertiz ve ipotek tesis ücretlerinin maliyeti kadar alınması, taşıt rehin kaldırma ve ipotek fek ücretinin kaldırılması ve hesap işletim ücretinin muhatap bazında tek ücret ile sınırlandırması yeni yasal düzenleme ile birlikte uygulamaya alınmıştır yılında Finansör, dağıtım ağı genişletilmiş ve Hızlı Finansman online platformuna entegre edilmiştir. Böylece, anlaşmalı bayilerden Finansör başvuruları alınması ve kullanılması kolaylığı sağlanmıştır.

42 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Western Union komisyon gelirleri, yaz aylarında yapılan personel kampanyası ile birlikte yükselmiş ve artış trendini yılsonuna kadar koruyarak %57 büyüme elde edilmiştir. Offline çalışma sisteminden online çalışma sistemine geçiş çalışmaları 2015 yılı başında tamamlanacak olup tahsilatların 2015 te daha da artması beklenmektedir yılında kurum tahsilatlarında 16 yeni kurumun fatura tahsil işlemlerine başlanmıştır. Offline sistemlerin online sisteme geçmesi gibi çalışmalar devam ederken kurum tahsilatlarında 2014 yılında %20 artış görülmüştür. Ayrıca, sağlık kurumları ve emekli maaş ödemelerine de başlanmıştır. Banka nın kanalları aracılığıyla kurum (su, elektrik, doğalgaz, vb.) faturalarının ödeme işlemleri ve otomatik ödeme talimatları ile 2014 yılında müşterilerin kredi kartları vasıtasıyla 23 milyon TL tutarında tahsilat ödemesi gerçekleşmiştir. Müşterilerin yol, köprü, otoban gibi araçlı geçişlerde kullandıkları HGS (Hızlı Geçiş Sistemi) ürününü 2014 yılsonunda 47 bin adede ulaşmıştır yılında müşterilerin sahip oldukları Türkiye Finans kredi kartlarıyla 14 milyon TL tutarında SGK ödemesi gerçekleştirilmiştir. Banka kredi kartı hamillerinin karşılaştıkları olumsuz durumlarda (kayıp, çalıntı, vb.) güvence altında olmalarını sağlayan CPP Card Protection Plan (Kart Koruma Planı) ve ID-Safe (Kimliğim Güvende) ürünlerinden elde edilen gelirde %74 artış sağlanmıştır. Kampanyalar, bireysel finansman ve kart hacimlerine önemli destek sağlıyor yıl Mayıs ayından yılsonuna kadar yapılan saha kampanyalarında, toplam 1,2 milyon müşteri datası oluşturulmuş ve 672 bin arama yapılmıştır (Dönem için arama ortalaması %58 dir). Bu aramaların %31 i olumlu yanıt alırken, bireysel segmentte 312 milyon TL mevduat bakiyesi, 12 milyon TL kredi bakiyesi ve 9 milyon TL NFG (Net Faaliyet Geliri) elde edilmiştir. Onboarding kampanyalarında, %55 civarı olan yeni müşteri aktivasyon oranı %73 e çıkarılmıştır yılı içerisinde büyük bir bireysel taşıt kampanyası düzenlenerek, 2015 model araç finansmanı kapsamında müşterilere avantajlar sunulmuştur. Yaz döneminde beş ay ödemesiz fırsatıyla başlatılan kampanya, gelen yoğun talep üzerine 2014 yılı son çeyreğinde de devam edecek şekilde tahsis ücretsiz ve 3 ay ödemesiz dönem imkanıyla müşterilere sunulmaya devam edilmiştir. Kampanya, Sonax markasıyla yapılan işbirliği ile taşıt finansmanı kullandırılan müşterilere yönelik olmak üzere, yeni yıla özel indirimli oran avantajı ve tahsis ücretsiz, 3 ay ötelemeli yapıda devam etmektedir. Taşıt finansmanı kampanyasında civarında başvuru gerçekleşmiş ve 2014 yılı kullandırımlarının 90 milyon TL si sadece bu kampanyadan sağlanmıştır yılı içerisinde Banka veya üyesi olduğu Bonus Kredi Kartları Marka Paylaşım Platformu tarafından düzenlenen kampanyaların yanı sıra, müşterilerin kart kullanım alışkanlıklarına ve segmentasyona dayalı özel kart kampanyaları her ay düzenli olarak kart müşterilerine sunulmuştur Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

43 Kredi kartlarıyla yapılan peşin işlemlerin müşterinin talebi üzerine ve kart hamili ekstresi kesilmeden önce taksitlendirilmesini sağlayan Taksitle uygulaması ile sektörel harcamalara yönelik özel kampanyalar düzenlenmiştir. Bu kapsamda 2014 yılında kredi kartlarıyla gerçekleştirilen 31 milyon TL tutarındaki 71 bin adet peşin alışveriş işlemi, Taksitle uygulaması ile kart hamillerince taksitlendirilmiştir. Sigorta ürünlerinin satışında 2014 yılında artış sağlanmıştır. Sigorta ürünlerinin sunumu kapsamında yeni ürünler müşterilerle buluşturulmuştur. Limit Güvence Sigortası, Fatura-Kredi-Kredi Kartı İşsizlik Sigortaları, POS ve Online İşyeri Yangın Sigortaları gibi poliçeler 2014 yılı içerisinde devreye girmiş ve belirli hacimlere ulaşma başarısı sağlanmıştır. Sigorta aracılık faaliyetleri kapsamında 77 milyon TL prim üretimi karşılığında 18,4 milyon TL komisyon üretimi gerçekleştirilmiştir. Geçen yıla oranla sigorta aracılık rakamları prim üretiminde %45, komisyon kazanımında ise %50 ye yakın büyümüştür. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) aracılık faaliyetlerine 2010 yılında başlanmış, 2014 yılı içerisinde adet satış karşılığında 2,7 milyon TL komisyon üretimi gerçekleştirilmiştir yılsonu itibarıyla fon büyüklüğümüz 69,1 milyon TL ye ulaşmış ve toplamda 6,1 milyon TL komisyon elde etme başarısı sağlanmıştır yılında BAL Hesap (Birikimli Hesap) ve Fiziki Altın Alım Satım işlemlerine başlanmıştır. BAL Hesap, müşterilerin hem hesaplarından hem de kredi kartlarından talimat vermeleri ile birlikte küçük tutarlarla birikim yapabilmelerine olanak sağlayan, minimum 5 yıl vadeli birikim yapmaya özendiren bir katılma hesabıdır. Müşterilerin kolay birikim yapmalarına olanak sağlayan bir mevduat ürünü olan BAL Hesap TL, ABD Doları veya Euro olarak açılabilmektedir. Hesabın kıymetli maden olarak açılabilmesi için çalışmalar devam etmektedir. Fiziki altın alış satış işlemlerine Nisan 2014 te başlanmıştır. Yatırımlarını altın olarak değerlendirmek isteyen müşteriler ayrıca Altın Hesap ile gram bazında altın alım-satımı da yapabilmektedir. 1 gramdan 100 grama kadar İstanbul Altın Rafinerisi tarafından üretilmiş, logolu, güvenlikli ve ambalajlı altın alım-satım uygulaması Türkiye Finans şubeleri aracılığıyla, bankada hesabı olsun ya da olmasın, tüm müşterilere sunulmaktadır. Türkiye Finans pazarlama faaliyetlerine BMD (Bizim Menkul Değerler) acenteliği altında devam etmekte olduğu yatırım ürünlerinden (Hisse Senedi ve Pay piyasası işlemleri ile yatırım fonu alış/satış işlemleri) 2014 yılsonu itibarıyla 1,17 milyon TL lik komisyon hacmi elde etmiştir. 90 milyon TL 2014 yılı içerisinde büyük bir bireysel taşıt kampanyası düzenlenerek, 2015 model araç finansmanı kapsamında müşterilere avantajlar sunulmuş; 2014 yılı kullandırımlarının 90 milyon TL si bu kampanyadan sağlanmıştır.

44 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Çoklu kanal stratejimiz müşteri deneyimine büyük katkı sağlıyor. ATM Bankacılığı ATM ağının yaygınlaştırılması hedefi kapsamında, 2014 yılında yapılan yatırımlar sonucunda şube dışı ATM sayısı 69 dan 154 adede, toplam ATM sayısı ise %28 artışla 415 den 530 a yükselmiştir. ATM lerden gerçekleştirilen finansal işlem adedi ise bir önceki yıla göre %27 oranında artış göstermiştir. Mevcut ATM ler, tam fonksiyonlu yeni nesil ATM lerle değiştirilmiş; kullanım performansı yeterli düzeyde olmayan ATM lerle ilgili gerekli aksiyonlar alınarak, müşteri deneyimi ve verimlilik artışı sağlanmıştır. Diğer taraftan daha kaliteli ve kesintisiz hizmet sunumu için altyapı yatırımlarına devam edilmiş, ATM güvenliğinin artırılması ve müşterilerin ATM dolandırıcılıklarından korunması amacıyla ilave güvenlik uygulamaları hayata geçirilmiştir. İnternet Bankacılığı Türkiye Finans İnternet Şubesi ne müşteri göçü sağlama ve işlem hacmini artırmaya yönelik olarak 2014 yılında çok sayıda ödül ve indirim imkanı sunan kampanyalar gerçekleştirilmiştir. Banka nın internet bankacılığı müşteri sayısı 2014 yılsonu itibarıyla 400 bin adedin üzerine çıkarken, finansal işlem adedinde bir önceki yıla göre %32 artış sağlanmıştır. İnternet Şubesi üzerinden satılan ürün sayısı, 2014 yılında 98 bin adet olmuştur. Mobil Bankacılık Müşteri sayısı ve işlem hacmi açısından en hızlı büyüyen şube dışı bankacılık kanalı olan mobil şubeye yatırımlar 2014 yılında devam etmiştir. Android ve iphone işletim sistemli telefonlarda hizmet veren mobil şube uygulaması, yatırım işlemleri, hisse senedi, fon alış-satış, MTV ödeme, İngilizce dil desteği gibi birçok yeni fonksiyonlarla zenginleştirilmiştir. Windows işletim sistemli mobil cihazlar için özel geliştirilen mobil bankacılık uygulaması Windows Phone Uygulama Mağazası nda müşterilerin hizmetine sunulmuştur yılında mobil şubeden gerçekleşen finansal işlem adedinde bir önceki yıla göre %287 oranında artış sağlanırken, iphone, Android ve Windows Phone işletim sistemli mobil cihazlar için geliştirilen uygulamaların indirilme sayısı 100 binin üzerine çıkmıştır. Müşteri İletişim Merkezi Sürekli yenilik ve teknolojiyi pozitif müşteri deneyimine dönüştürme prensibiyle hizmet sunan Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi, 2014 yılında da müşteri memnuniyetini ve sadakatini artırmaya yönelik katma değerli hizmetlerini sürdürmüştür yılında müşterilerle 6 milyon çağrıda temas sağlayan Müşteri İletişim Merkezi, hız, kalite ve müşteri memnuniyeti odaklı yaklaşımıyla, müşterileri ihtiyaçlarına uygun ürünlerle buluşturarak 240 bin adet satış gerçekleştirmiş Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Android ve iphone işletim sistemli telefonlarda hizmet veren mobil şube uygulaması, yatırım işlemleri, hisse senedi, fon alış-satış, MTV ödeme, İngilizce dil desteği gibi birçok yeni fonksiyonlarla zenginleştirilmiştir.

45 Bankacılık sektöründe öncü nitelikteki projeleri hayata geçirmeye devam eden Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi için 2014 yılı yenilenme ve değişim yılı olmuştur. Müşteri İletişim Merkezi Optimizasyonu Projesi kapsamında tüm süreçler ve akışlar, verimlilik, hız ve mükemmel bir müşteri deneyimi ön planda tutularak yeniden yapılandırılmıştır. Sesli yanıtlama sistemi, yeni nesil teknolojiler ile basit ve kullanıcı dostu özelliklerle yenilenmiştir. Müşterileri tanıyarak isimle hitap edilmesi, ticari ve bireysel iki farklı sesli yanıtlama sistemi ile uzman müşteri temsilcilerine yönlendirme, müşteri tanıma sistemi sayesinde müşterinin ihtiyacı analiz edilerek, dinamik olarak doğru işlem adımına yönlendirilmesi gibi birçok kolaylık ve yeni özellik hizmet kapsamına alınmıştır. Biyometrik Ses İmzası (Sesİm) uygulaması hayata geçirilmiştir. Ses İmzası ile çağrılardaki ortalama görüşme süreleri %9 azalmış, müşterilerin çok daha hızlı ve güvenli hizmet alması sağlanmıştır. Ayrıca, kişisel bilgi paylaşımına gerek olmadan işlem yapabilme imkanı verilerek müşteri deneyimine olumlu katkı sağlanmıştır. Şubesiz Bankacılık müşterilerinin ürün ve hizmetlerine ilişkin e-posta ve SMS bilgilendirmelerinin bir çatı altında toplandığı E-hatırlat, yürütülen altyapı geliştirme çalışmalarıyla tüm Türkiye Finans müşterilerinin kullanıma açılmıştır. Bu sayede, başta Şube ve Müşteri İletişim Merkezi telefon arama sayılarının azaltılması, kapasite kazanımı yönünde operasyonel verimlilik elde edilmiştir. Şube Çağrılarının Merkezileştirilmesi Projesi kapsamında iyileştirme çalışmalarına 2014 yılında da devam edilmiş ve müşteri memnuniyeti önemli ölçüde artırılmıştır. Müşterilerin şubelere daha kolay ulaşmasını sağlayacak birçok çalışma hayata geçirilmiş, şube çağrı cevaplama oranı %51 oranında artmıştır. Türkiye Finans Müşteri İletişim Merkezi EN 15838:2009 (Müşteri İletişim Merkezleri Hizmet Standardı) sertifikasına sahiptir. EN 15838, çağrı merkezleri için özel şartlar içeren, uluslararası geçerliliği olan, çağrı merkezlerinin hem yönetim sistemi gereksinimlerini hem de çağrı merkezi hizmetlerini sunabilmesi için gerekli olan teknik şartları tanımlayan bir yönetim sistemi standardıdır. Hedefimiz müşteri deneyimini daha da yukarı taşımak. Türkiye Finans faaliyetlerini ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti Yönetimi Standardına uygun olarak yürütmektedir. ISO 10002:2004, işletmelerin müşteri beklentilerini karşılayabilmeleri ve müşteri şikayetlerini sistematik bir yaklaşım içerisinde değerlendirerek memnuniyeti sağlamaya yönelik bir sistem oluşturmaları için gerekli şartları içeren yönetim standardıdır yılında belgelendirme denetimini başarıyla geçen Türkiye Finans, hizmet kalitesini ve verimliliğini artırmak, müşteri deneyimini en iyi seviyelere çıkarmak hedefi ile Müşteri Memnuniyet Sistemi ni daha da iyileştirmek üzere çalışmaktadır. Barkod okutarak fatura ödeyen Mobil Şube. Türkiye Finans Mobil Uygulaması Şubeyi telefona sığdırdık. Siz de iphone için hazırladığımız özel uygulamayı indirin, elinizin altında çok marifetli bir Banka şubesi olsun. Kullanım kolaylığı sağlayan sade menü İşlem ve bağlantı ücreti Türkiye Finans tan iphone unuza QR kod okuyucuyu yükleyip, yukarıdaki QR kodu taratarak Mobil Şube yi indirebilirsiniz

46 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Türkiye Finans, Müşteri Deneyimi ve Çoklu Kanal Stratejisi Projesi ile belirlenen iyileştirme alanlarına yönelik çalışmalara da devam etmektedir. Bu çalışmalar aşağıda özetlenmiştir. Hizmet kanallarına ilişkin müşteri deneyimi bileşenlerinin analiz sonuçlarına yönelik olarak, olumlu müşteri deneyimi sunmak ve devamlılığını sağlamak için gerekli uygulamalar devreye alınmaktadır. Bu uygulamalar, geçen yıl belirlenen ve tüm çalışanlar ve müşterilerle paylaşılan Türkiye Finans Müşteri Anayasası temelinde şekillenmektedir. Banka nın satış ve servis modeli yeniden yapılandırılmıştır. Şube organizasyon yapısı ile bölge yapı ve sayıları değiştirilerek yıl içerisindeki performansları aktif olarak izlenmiştir. Ürünlere ilişkin gelişim alanları ve süreç iyileştirmeleri uygulamaya alınmış, yeni gelişim alanlarına ilişkin 2015 yılı çalışma takvimi hazırlanmıştır. Şikayet yönetim süreci yeniden tasarlanmıştır. Kurum içerisinde hizmet kalitesi gelişim trendinin izlenebileceği Müşteri Deneyimi Yönetim Raporu yayınlanmaya başlanmıştır. Müşteri deneyimini iyileştirme yönünde sürekli gelişim alanlarına yönelik 2015 yılı çalışma takvimi hazırlanmıştır. Müşteri şikayet yönetiminde yapılan iyileştirmeler ile dönüş hızı artırılmıştır. Müşterilerin Banka ya birçok kanaldan ulaşımı sağlanmakta, bildirimler objektif olarak cevaplanmaktadır. Türkiye Finans, ŞikayetvarCom sitesi tarafından açıklanan ve şikayetlerin çözüm hızı, duyulan memnuniyet, firma büyüklüğü vb. kriterler ışığında hesaplanan şikayet endeksinde, 2014 yılının son 4 ayında katılım bankaları arasında birinci sırada yer almıştır. Müşterilerin memnuniyetini etkileyen faktörlerden biri olarak, şubelere erişimin hızlı olması sağlanmış, santral alt yapısı değiştirilerek, izlenebilir ve raporlanabilir bir yapı kurulmuştur. İç ve dış Müşterilerin memnuniyeti ve deneyimini sürekli izleme, gelişim alanlarını belirleme hedefi ile anket çalışmaları uygulanmış ve aksiyon alanları belirlenmiştir. Müşteri memnuniyeti anketi kapsamında geçmiş dönem verileri ile belirlenen gelişim alanlarına yönelik aksiyonlar hayata geçirilmiş, hizmet kalitesi standartlarını izlemek için yıl içerisinde yeni anket çalışması yapılmıştır. Müşterilerin şubelerde yaşadığı deneyimi izlemek ve objektif gözlemlere dayalı örnekleri tespit etmek amacıyla, 2014 yılı Gizli Müşteri Araştırması, tüm şubeler 6 defa ziyaret edilerek tamamlanmıştır. Müşteri memnuniyetinin en önemli kaynaklarından biri olan iç müşteriler/çalışanların memnuniyetlerini izlemek ve gelişim alanlarına yönelik aksiyonları belirleme hedefi ile İç Müşteri Memnuniyeti Araştırması yapılmıştır. Banka nın iç ve dış müşterilere sunduğu hizmetlerin standartlarını belirleyerek daha kaliteli hizmet sunmak hedefiyle birimler arası hizmet seviyeleri tanımlanmıştır. Müşterilere sunulan hizmet kalitesinin ve operasyonel verimliliğin artırılması kapsamında merkezileşme, etkin lobi yönetimi, süreç iyileştirme projeleri hayata geçirilmiş; şube işlemlerinde numaratör sisteminin kullanımını destekleyici çalışmalar yapılmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Banka nın satış ve servis modeli yeniden yapılandırılmıştır. Şube organizasyon yapısı ile bölge yapı ve sayıları değiştirilerek yıl içerisindeki performansları aktif olarak izlenmiştir. Ürünlere ilişkin gelişim alanları ve süreç iyileştirmeleri uygulamaya alınmıştır.

47 Şubelerden sunulan hizmetlerin özellikle operasyonel süreçlerine ilişkin yalınlaştırma hedefi ile yalın şube projesi başlatılmış ve ihtiyaç analizleri tamamlanmıştır. Analizden elde edilen çıktılar, müşterilere daha hızlı ve kaliteli hizmet sunmak, çalışanların yüksek performans ile hatasız çalışmasını sağlamak amacıyla 2015 yılı içerisinde hayata geçirilecektir. Müşterileri bilgilendirmek ve/veya belirli bir alana teşvik ederek fikirlerinde farklılık oluşturmak amacıyla başlatılan Digital Signage (Kurumsal TV) uygulaması kapsamında; Kurumsal TV ile görsel içerikler (Resimler, Dijital Afişler, Haberler, Videolar, Etkileyici Sloganlar, Bekleyen Müşteri Sıra Numarası, Döviz Kurları, vb.) müşterilere sunulacak, çalışanlar için eğitim paylaşımları gerçekleştirilecektir. Şubelerde etkin satış projeleri hayata geçirilmiştir. MİS Performans karnesi uygulamasıyla hizmet kalitesi, çapraz satış aktiviteleri ve kârlılığı artırmak, operasyonel riski azaltmak hedeflenmiştir. Çalışanların Banka nın gelişim süreçlerinde aktif olarak rol almasını sağlayan Öneri Sistemi nin sistematik işlerliği sağlanmıştır. Gelen önerilerin, Banka nın gelişimine katkı sağlamasını teşvik etme hedefi ile süreç ödüllendirme sistemi ile ilişkilendirilmiştir. Yeni merkezi operasyon uygulamalarının hizmetlere yansıması Telefonla Uzman Kambiyo Hizmeti sistem kurulumu tamamlanarak müşterilerin hizmetine sunulmuştur. Bu hizmetle birlikte müşterilere, şubelerde karşılığını bulamadığı dış ticaretle ilgili konularda uzman Banka personelinden destek alma imkanı sağlanmıştır. POS ekstrelerinin üye işyerlerine e-posta olarak gönderilmesine başlanmıştır. Kurumsal ve bireysel fon kullandırım operasyonları için kesintisiz hizmet verilmeye başlanmıştır. Yeni Finansal Kiralama Kanunu na uygun yeni ürünler geliştirilmiş, müşteri ihtiyaçları doğru algılanarak en doğru çözümler üretilmiş ve kişiye özel hizmet sunulmaya başlanmıştır. Fon kullandırım onay süreçlerinde yeniden düzenlemeler yapılarak kredi kullandırım çevrim süresinde %133 iyileşme sağlanmıştır. Firma maaş ödeme işlemlerinde altyapı geliştirme çalışmaları yapılmış, önemli ölçüde operasyonel verimlilik sağlanmış ve riskler minimuma indirilmiştir. Kıymetli evrakın güvenli bir şekilde taşınmasına yönelik çalışmalar tamamlanmıştır. Tedarikçi firmalarla daha etkin bir şekilde çalışılmasına yönelik yeni çalışma modelleri geliştirilmiştir. Projenin olumlu sonuçları ekspertiz süreçleri, leasing işlemleri, kart-pos operasyonlarına yansımıştır. EFT sistemi, BYS yeni bankacılık mimarisinde yazılarak, sistemsel altyapıda iyileştirme sağlanmıştır. Otomatik hesaba geçme oranı %85 düzeyine çıkmıştır. TL çek takasının olan kapanış saati 17.15; YP (Yabancı Para) çek takasının olan kapanış saati ise olarak değiştirilmiş; müşterilere ve şubeye ek süre tanınmıştır.

48 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 2014 yılında Banka içerisinde yapılan Organizasyonel Değişiklikler 2014 yılı içerisinde yapılan organizasyon değişiklikleri aşağıda özetlenmiştir: BS kaynağı ile yürütülen projelerin etkinliğini, verimliliğini, hızını artırmak ve müşteri odaklı çalışmayı sağlamak hedefiyle, metodoloji değişikliği yapılarak Agile (çevik) çalışma yöntemi ve scrum metodolojisine geçilmiş ve BS iş ailesi bu kapsamda yeniden yapılandırılmıştır tarihi itibarıyla SPK tarafından yayımlanarak yürürlüğe giren Özel Durumlar Tebliği nin gereklerini yerine getirebilmek için, Finans GMY ye doğrudan raporlama yapacak şekilde Yatırımcı İlişkileri Servisi kurulmuştur. Bu servis Yatırımcı İlişkileri kapsamında, Banka nın ana hissedarları, mevcut ve potansiyel yabancı kurumsal yatırımcılar, pay sahipleri ve kredi derecelendirme kuruluşlarıyla ilişkilerin yürütülmesini koordine etmek, yatırımcı ve pay sahiplerine Banka, bankacılık sektörü ve ekonomik gelişmelerle ilgili proaktif, tarafsız, doğru, güncel, aydınlatıcı ve düzenli bilgi aktarımını sağlamak amacı ile kurulmuştur. 2 yıllık süreçte TFXTARGET, yıllık %100 ün üzerinde büyüme sağlamasının yanı sıra ulaştığı kullanıcı sayısının oluşturduğu müşteri memnuniyeti, ürünün benimsendiğinin ve pazarda güçlü bir yer bulduğunun göstergesidir. Hazine Müdürlüğü şemasında doğrudan Müdüre raporlayan Piyasa ve Ekonomi Analisti pozisyonu ilgili birim yerine doğrudan Hazine GMY ye raporlayacak şekilde yeniden konumlandırılmıştır. Organizasyon, Kapasite Planlama ve Süreç Geliştirme Md. nün ismi Organizasyonel Gelişim Md. olarak değiştirilmiş, mevcutta yürütülen organizasyon ve yetkilendirme, kalite ve iç mevzuat ile kapasite planlama fonksiyonlarının yanı sıra süreç optimizasyon projelerinin daha profesyonel ve yalın altı sigma metodolojisine uygun olarak yürütülmesini sağlamak amacıyla İş Mükemmelliği Servisi kurularak birim, Banka stratejik hedeflerine uyumlu şekilde yeniden yapılandırılmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Faizsiz Bankacılık prensiplerine uygun olarak ürün geliştirme çalışmaları yapmak, mevcut Faizsiz Bankacılık Danışma Komitesi ile ilişkileri yönetmek, uygulamaların Faizsiz Bankacılık prensiplerine uygunluğu konusunda takipte bulunmak, Faizsiz Bankacılık ve ürünleri konusunda çalışanlara eğitimler vermek, Faizsiz Bankacılık ve ürünleri konusunda şube ve müşteri ziyaretleri yapmak, Faizsiz Bankacılık konusunda Banka yı, banka dışı kuruluşlar nezdinde temsil etmek amacıyla Faizsiz Bankacılık Uygulama ve Geliştirme Servisi kurulmuştur. Banka da sahtecilik ve dolandırıcılık faaliyetleri ile etkin mücadele ve risklerin azaltımı açısından Kart Güvenlik, Üye İşyeri Güvenlik, ADK Güvenlik ve Başvuru Güvenlik kısımları tek bir çatı altında toplanarak Ürün ve Müşteri Güvenliği (Fraud) Servisi adı altında Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlüğü nde yapılandırılmıştır. Hazine işlemlerinde müşteri odaklı fiyatlama ile kârlılık ve müşteri memnuniyeti artmıştır. Türkiye Finans, büyüme stratejisine bağlı olarak, 2014 yılında hazine ürünleri pazar payını artırmak için, müşteri alım-satım işlemlerinde tutar bazlı ve müşteri özelinde farklılaşan bir fiyatlama politikası izlemiştir. Bu strateji sonucunda, döviz işlemlerinde kârlılık artmış, müşteri memnuniyeti üst seviyelere taşınmıştır yılında Türkiye Finans ta müşterilerle yapılan döviz işlem hacmi 38 milyar ABD Doları olurken, bankalararası piyasadaki işlem hacmi 63 milyar ABD Doları na yükselmiştir. Daha etkin Aktif-Pasif Yönetimi 2014 yılında Banka kârını optimize edebilmek ve vade uyumsuzluğunu, vade bazında takip edebilmek amacıyla Aktif-Pasif Yönetimi Statik Analiz yazılımının entegrasyonu tamamlanmıştır. Ayrıca, Aktif-Pasif Komitesi nin karar alma sürecine yardımcı olacak analiz ve raporların etkin olarak oluşturulması sağlanmıştır.

49 Rapor ve analizlerin sonuçlarına göre Banka bilançosunda maruz kalınan vade uyumsuzluklarından kaynaklanan risklerden korunmak amacıyla bilanço içi ve dışı İslami hazine risk yönetimi ürünleri aktif olarak kullanılmıştır yılına girerken Aktif-Pasif Yönetimi Dinamik Analiz yazılımı tamamlanmış olup; karar alma süreçlerinin de hacim ve kârlılık senaryo analizlerine başlanacaktır. TFXTARGET, döviz işlemlerinde sektöre yön veriyor yılında devreye alınan Türkiye Finans FX platformu, müşteri odaklı yapısı ile hızlı büyümesini 2014 yılında da sürdürmüştür. Döviz işlemlerinin 5/24 zahmetsiz ve kolayca yapılmasını sağlayan TFXTARGET, bankacılık sektöründe öncü bir uygulama olmaya devam etmiştir. 2 yıllık süreçte TFXTARGET, yıllık %100 ün üzerinde büyüme sağlamasının yanı sıra ulaştığı kullanıcı sayısının oluşturduğu müşteri memnuniyeti, ürünün benimsendiğinin ve pazarda güçlü bir yer bulduğunun göstergesidir yılı içinde TFXTARGET platformunu desteklemek ve daha büyük bir kitleye ulaşabilmek adına adresi devreye alınmıştır. Özellikle piyasa odaklı bilgilerin paylaşıldığı web sitesinin işlem platformuna kattığı değer önemli boyuttadır son çeyreğinde hayata geçen site kişinin üzerinde ziyaretçi çekerek kendi alanda bir önemli başarıya imza atmıştır. Banka nın işlem platformunun geliştirilmesi için 2015 yılı içinde ürüne grafik desteği eklenecektir. Buna ek olarak, forward (ileri vadeli) döviz işlemlerin yapılabilmesi için gerekli geliştirmelere başlanmıştır. Söz konusu eklenti ile müşteriler, herhangi bir banka personeline ihtiyaç duymadan tüm döviz işlemlerini 5 gün 24 saat boyunca online olarak yapabileceklerdir. Fitch, Türkiye Finans ın BBB olan kredi notunu teyit etmiştir. Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch, 2014 yılında yaptığı değerlendirme sonucunda Türkiye Finans ın yabancı para cinsinden uzun vadeli kredi notlarını durağan görünüm ile BBB olarak teyit etmiş; ulusal kredi notu ise durağan görünüm ile AAA (tur) olarak belirlenmiştir. Fitch in değerlendirmesinde, Türkiye Finans ın en büyük hissedarı olan National Commercial Bank (NCB) ın güçlü desteğinin önemli olduğu belirtilirken, NCB nin Türkiye ye stratejik önem verdiğine de dikkat çekilmiştir. Finansal kurumlarla güçlü ilişkilerimiz önemli açılımlar sağlıyor. Türkiye Finans, finansal kurumlarla ilişkilerini 2014 yılında daha da güçlendirirken, fon sağlama ve dış ticaret aracılığındaki performansını her türlü konjonktürde sürdürebildiğini ortaya koymuştur yılında sağlanan Murabaha Sendikasyonu ve gerçekleştirilen iki sukuk işlemi uluslararası finans piyasalarının ülke ekonomisine ve Türkiye Finans a duydukları güveni teyit eder nitelikte olmuştur. Yurtdışından sağlanan kaynaklarda %59 artış Banka nın yurtdışı borçlanmaları 2013 yılı sonundaki 2,4 milyar ABD Doları seviyesinden 2014 yılı sonunda %59 artış göstererek 3,7 milyar ABD Doları seviyesine yükselmiştir yılında gerçekleştirilen borçlanmalarda ortalama 970 gün olan vade, 2014 yılı sonunda %16 lık artış ile güne çıkmıştır yılında yatırımcı tabanında genişleme yaşanmış; 20 ülkeden 40 ın üzerinde finansal kuruluştan kaynak temin edilmiştir. Mevduat dışı borçlanmaların toplam kaynaklar içindeki payı 2013 yılında %20 iken bu pay 2014 sonunda %26 ya yükselmiştir. Türkiye Finans, 2014 yılında 253,5 milyon ABD Doları ve 72 milyon Euro olmak üzere toplamda 350 milyon ABD Doları tutarında Uluslararası Murabaha Sendikasyonu temin etmiştir. İşlem 12 ülkeden 21 bankanın katılımıyla 1 yıl vadeli olarak gerçekleşirken, konsorsiyum eş liderliğini ABC Islamic Bank (E.C.), Abu Dhabi Commercial Bank PJSC, Emirates NBD Bank PJSC, Noor Islamic Bank PJSC ve Standard Chartered Bank üstlenmiştir.

50 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Türkiye Finans 2014 yılında %100 iştiraki olan TF Varlık Kiralama A.Ş. aracılığıyla iki önemli yurtdışı sukuk ihracı gerçekleştirmiştir. Türkiye Finans, 500 milyon ABD Dolarlık sukuk ihracına imza atarak, T.C. Hazine sinin geçen yıl ihraç ettiği sukuk işleminden sonra Türkiye den düzenlenen en büyük yurtdışı sukuk ihracını tamamlamıştır. Uluslararası yatırımcıların büyük ilgi gösterdiği sukuk ihracında toplam 127 yatırımcı teklif verirken, ihracın 2,8 kat üzerinde ve milyon ABD Dolarlık talep toplanmıştır. Türkiye Finans, gerçekleştirdiği 800 milyon Malezya Ringiti (MYR) tutarında 5 yıl vadeli sukuk ihracı ile bu para cinsinden ihraç yapan ilk Türk kurumu olmuş, bugüne kadar bir yabancı kurum tarafından ihraç edilmiş en yüksek tutarlı MYR sukuk ihraç işlemine imza atmıştır. Türkiye Finans tarafından Malezya piyasasında oluşturulan 20 yıl vadeli ve 3 milyar MYR tutarlı sukuk ihraç programı kapsamında gerçekleştirilen işlem, dünyanın en aktif ve en büyük sukuk piyasası olan Malezya daki ilk adım olması açısından Türk bankacılık sektörü için bir açılım özelliğini taşımaktadır yılında murabaha sendikasyonları ve sukuk ihraçları dışında çok sayıda banka ile ikili limitler kapsamında murabaha işlemleri yapılmış, farklı vadelerde 1,4 milyar ABD Dolarlık kaynak sağlanmıştır yılı yabancı para sukuk ihracı ve TL yurtiçi kira sertifikası işlemlerine yönelik çalışmalar devam etmektedir. Türkiye Finans ın hedefi, 2015 yılında yenilenecek olan kaynak anlaşmalarına ilave işlemlerle 3,8 milyar ABD Dolarlık mevduat dışı kaynak bakiyesine ulaşmaktır. Dış ticaretin finansmanında ağırlığımızı artırıyoruz. Türkiye nin en büyük dış ticaret partneri olan Avrupa Birliğindeki ekonomik daralma, 2014 yılında da devam ederken, pazar çeşitlendirmesinde başarılı olan Türk şirketleri özellikle Körfez ve Afrika ülkelerine yönelik ihracat/ithalat çalışmalarını artırmışlardır. Türkiye Finans, dış ticarete aracılık işlemleri kapsamında ana ortağı NCB nin etkin olduğu Körfez ülkelerinde ihracatçı/ithalatçı ve alt yapı hizmetleri sunan müşterilerine artan oranda hizmet sunmuştur. Afrika kıtasına yönelik muhabir ilişkileri altyapısının oluşturulmasına ve müşterilerin teyitli ihracat işlem taleplerinin karşılanmasına dair limit tahsis çalışmaları hızlandırılmıştır. Muhabir bankalar nezdindeki bilinirliği ve kredibilitesi her geçen yıl güçlenen Türkiye Finans, 2014 yılında da yerel ve global muhabir ağı ile uluslararası kurallar ve standartlar çerçevesinde dış ticaret işlemleri gerçekleştirmiştir. Dış ticaretin finansmanına yönelik olarak imzalanan anlaşmalar dahilinde, ithalat yapan müşterilere GSM-102, SEP, ECA ve ITFC kapsamında uzun vadeli kaynak temini sağlanmıştır. SEP işlemleri limiti 35 milyon ABD Doları ndan 60 milyon ABD Doları na yükselmiş ve bu işlemlerde pazar payı limit artırımına paralel büyümüştür. 100 milyon ABD Dolarlık GSM-102 ve 25 milyon ABD Dolarlık ITFC limitleri en verimli şekilde fiyatlandırılarak müşterilere kullandırılmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Türkiye Finans, dış ticarete aracılık işlemleri kapsamında ana ortağı NCB nin etkin olduğu Körfez ülkelerinde ihracatçı/ithalatçı ve alt yapı hizmetleri sunan müşterilerine artan oranda hizmet sunmuştur.

51 2013 yılında 22,5 milyar ABD Doları olan Türkiye Finans ın dış ticaret hacmi, 2014 yılında 27 milyar ABD Doları na ulaşmıştır. Artan işlem hacmine paralel olarak var olan işlem limitlerinin geliştirilmesi ve yeni muhabir ilişkilerinin mevcut ağa eklenmesi amacıyla çalışmalar tüm hızıyla devam etmektedir. Türkiye Finans ın dış ticaret işlemlerindeki toplam pazar payı %2,60 olarak gerçekleşmiştir. Bilişim Sistemleri (BS) nde güçlü yapılanma Bilgi Sistemleri, 2014 yılında verimli talep yönetimi, iş güdümlü proje portföyü, master plan projelerine yönelik yeni kaynakları ve Scrum çerçevesi ile Türkiye Finans ın büyümesini desteklemiştir yılında; Bulut bilişim ve sanallaştırma konusunda çalışmalar artarak sürdürülmüştür. Türkiye Finans sanallaştıma oranını %3,2 artırarak %86,7 lik sanallaştırma oranına ulaşmıştır. Banka, sanallaştırma alanda sektörün liderleri arasında yer almaktadır. Olay ve talep çözmede SLA hedeflerinin üzerinde artış, çözüm sürelerinde de önemli oranda azalış sağlanmıştır. Son kullanıcıların BT ile ilgili sorunlarının çözüm süresinde SLA uyum oranı %99,70 e yükselirken, taleplerin yerine getirilmesinde çözüm süresi %69 oranında azaltılarak son kullanıcıların ve müşterilerin memnuniyeti artırılmıştır. BS Çevik Dönüşüm Türkiye Finans ta Çevik Dönüşüm çalışmalarına 2013 yılı sonunda başlanmış; ön hazırlık çalışmalarının ardından seçilen Scrum altyapısı kapsamında 2014 yılı Mayıs ayında eğitim çalışmalarına geçilmiştir. Türkiye bilgi teknolojileri sektöründe bir ilk olan Çevik Dönüşüm çalışmasında, tüm BS organizasyonu, Genel Müdür, Genel Müdür Yardımcıları, dışarıdan hizmet alınan firmalar ve iş birimleri de dahil olmak üzere, toplam 300 kişiye, 3 ay gibi rekor bir sürede eğitim verilmiş ve PSM1 sertifikalarını almaları sağlanmıştır. Takım yapıları Çevik Dönüşüm e göre organize edilmiş; toplam 48 adet proje ve servis Scrum takımı ile Türkiye nin ve Doğu Avrupa nın en büyük Çevik Ekibi oluşturulmuştur. Dönüşüm ile birlikte zamanında proje tamamlanma hedefinde ilk 3 ayda %15 lik artış sağlanmıştır. TIER III Design ve TIER III Facility sertifikalarına sahip Türkiye deki ilk ve tek veri merkezi Türkiye Finans Veri Merkezi, tam yedekli ve yüksek teknolojik özelliklere sahip bir veri merkezidir. Kesintisiz hizmet sunmak üzere tasarlanan veri merkezinin devamlılığı yedek bir merkez ile sağlanmaktadır. Yeşil BT kriterlerine göre yapılandırılan Veri Merkezi Türkiye nin ve Avrupa nın sayılı veri merkezleri arasındadır. Türkiye bilgi teknolojileri sektöründe bir ilk olan Çevik Dönüşüm çalışmasında, tüm BS organizasyonu, Genel Müdür, Genel Müdür Yardımcıları, dışarıdan hizmet alınan firmalar ve iş birimleri de dahil olmak üzere, toplam 300 kişiye, 3 ay gibi rekor bir sürede eğitim verilmiş ve PSM1 sertifikalarını almaları sağlanmıştır.

52 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Tier III Dizayn standartlarına uygunluk sertifikasyonunu 2013 yılı Nisan ayında alan Veri Merkezi, ülkemizde bu sertifikaya sahip ikinci, sektörde ise ilk veri merkezidir. Veri merkezlerini uluslararası standartlara göre inceleyen Uptime Enstitüsü (ABD) nün 2013 Kasım ayı içerisinde tamamladığı yerinde denetleme sonucunda, Türkiye Finans Veri Merkezi ülkemizin ilk ve tek Tier III İşletme Sertifikası na sahip olmuştur yılında, British Standarts Institute (BSI) tarafından yapılan takip denetimleri neticesinde, Türkiye Finans ın İş Sürekliliği Yönetim Sistemi nin uluslararası standartlara uygunluğu teyit edilmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Çevre dostu Türkiye Finans Veri Merkezi; Yüksek güvenliğe ve elektrik yükü, ısı, nem vb. koşullarının anlık izlenme ve kontrol fonksiyonuna sahiptir. Enerji kullanımında yüksek bir etkinlik sağlamaktadır. Enerji ölçüm rasyosu/pue (Power Usage Effectiveness) 1,6 lık seviyesi ile Türkiye ve Avrupa ortalamasının çok altındadır. Standart bir veri merkezine göre %50 ye varan enerji tasarrufu ve aynı oranda az karbon salımı ile ülkemizin en çevreci veri merkezlerinden biridir. Banka nın sürdürülebilir büyümesini destekleyebilecek genişleme özelliği taşıyan bir altyapıya sahiptir. Türkiye Finans Veri Merkezi bu özellikleri ile yıllık ABD Dolarlık enerji tasarrufu sağlamaktadır. Merkez, tam yedekli enerji ve soğutma altyapısına, eş zamanlı bakım yapılabilme özelliğine ve şebekeden bağımsız 72 saat kesintisiz çalışma imkanına sahiptir. Bankacılık sektöründe ilk ve tek iş sürekliliği sertifikası Türkiye Finans, İş Sürekliliği Yönetim Sistemi uluslararası standartlara uygundur ve ISO İş Sürekliliği Sertifikasına sahiptir yılında, British Standarts Institute (BSI) tarafından yapılan takip denetimleri neticesinde, Türkiye Finans ın İş Sürekliliği Yönetim Sistemi nin uluslararası standartlara uygunluğu teyit edilmiştir. Türkiye Finans, Türkiye de, bankacılık sektöründe bu sertifikayı taşıyan ilk ve tek banka olmaya devam etmektedir. Diğer taraftan, Türkiye Finans ta 2014 yılı iş sürekliliği aktivite testlerinde başarı oranı bir önceki yıla göre artış kaydederek %100 oranında gerçekleşmiştir. CIO ödülü ikinci kez Türkiye Finans ın olmuştur. Türkiye Finans, CIO Dergisi tarafından 2014 yılında beşincisi düzenlenen CIO 2014 Ödülleri nde ikinci kez CIO ödülüne layık görülmüştür. 200 ün üzerindeki teknoloji yöneticisini bir araya getiren ödül programında, Türkiye Finans, Çevik Dönüşüm projesi ile CIO Ödülü nün sahibi olmuştur. Geleceğin altyapısını oluşturmak için hep birlikte yola çıkıyoruz Türkiye Finans ta 2013 yılında başlatılan BS Dönüşüm Programı ile iş stratejilerinden beslenen BS altyapı modernizasyonu ve geliştirme çalışmaları program dahilinde devam etmektedir. Üç yıllık BS Dönüşüm Programının hedefleri aşağıda özetlenmiştir: Çoklu kanallar aracılığıyla entegre ve kesintisiz müşteri deneyimi sağlamak, Servis ve operasyonel verimliliği artırmak, Ürün geliştirme maliyetlerini azaltmak ve hızlı üretime almak, Kanal yeteneklerini geliştirmek, CRM yeteneklerini artırmak ve müşteri odaklılığı geliştirmek, Satış etkinliğini ve kampanya yönetimini geliştirmek, Bankacılık uygulamaları ve BT altyapısına yeni yetkinlikler kazandırmak.

53 Kurumsal iletişim kampanyaları ses getirdi. Türkiye Finans 2014 yılında 360 derece sürekli iletişim stratejisi çerçevesinde yoğun iletişim çalışmalarını sürdürmüştür yılı kurumsal iletişim çalışmaları kapsamında reklam kampanyalarında Banka tarihinde ilk defa reklam yüzü olarak ünlü isimler kullanılmıştır. Milli takımımızın ve Atletico Madrid in yıldız oyuncusu Arda Turan ın yer aldığı Finansör ve Türkiye de istisnasız tüm futbolseverler tarafından sevilen Brezilyalı ünlü futbolcu Alex de Souza nın yer aldığı Faal Kart reklam kampanyaları hem müşteriler hem de potansiyel müşteriler nezdinde son derece ilgi çekmiş ve Banka nın bilinirliğinin artmasına önemli ölçüde katkı sağlamıştır yılında iletişim faaliyetlerinin yer aldığı mecralar da çeşitlendirilmiş; reklam kampanyaları ulusal ve yerel bazda TV, radyo, internet, gazete, dergi, açıkhava, stadyum ve diğer mecralarda yıl boyunca yoğun bir şekilde yer almıştır. Özellikle futbol sezonu için yapılan anlaşmalar ile tüm Süper Lig takımlarının stadyumlarında saha içi reklamları yer almıştır. Bunun yanı sıra Türkiye Finans, yıl içinde yoğun bir şekilde takip edilen futbol etkinliklerinde de adından söz ettirmiş; 2014 Dünya Kupası ve 2014 Ziraat Kupası canlı yayınlarında maç önü, devre arası ve maç sonlarında yer alan reklamlar aracılığıyla geniş kitlelere erişim sağlanmıştır. Tüm bu iletişim çalışmaları neticesinde 2014 yılında yayınlanan Türkiye Finans reklamlarının toplam erişim değeri, 2013 yılına göre %120 oranında artış göstermiştir. Yıl içinde iki kere reklam etki araştırması ve yılsonunda kurumsal algı araştırması yapılmıştır. Araştırma sonuçları kapsamında önceki yıllara göre müşteriler ve özellikle potansiyel müşteriler nezdinde Banka nın bilinirliği, beğeni düzeyi ve reklamlarına rastlanma oranının önemli ölçüde arttığı tespit edilmiştir. Özellikle, reklam kampanyalarında ünlü kullanımının Banka nın ürün ve hizmetlerine olan ilgiyi artırdığı ve bilinirliğine olumlu yönde etki ettiği görülmüştür yılı içinde yapılan etkin lider iletişimi, PR ve iletişim çalışmaları neticesinde Türkiye Finans ın, basın kuruluşları nezdindeki itibarı farkedilir derecede artmış; Türkiye Finans haberleri daha nicelikli ve yüksek tirajlı yayınlarda, daha büyük ölçülerde ve daha görünür yerlerde yer almayı başarmıştır. Bunun sonucunda yazılı basında çıkan Türkiye Finans haberlerinin reklam eşdeğeri, 2013 yılına göre 10 kat artış göstermiştir. Türkiye Finans, 2014 yılında da basın tarafından sıkça görüşüne başvurulan bankalar arasındaki yerini korumuştur. Yıl içinde Banka adına çok sayıda fuar ve seminerlere katılım sağlanmış ve saha etkinlikleri gerçekleştirilmiş, bu etkinliklerde müşteriler nezdinde Banka nın ve ürünlerinin tanıtımı, bilinirliği ve itibarının artırılmasına yönelik çalışmalar yapılmıştır. Banka nın 2014 yılı Faaliyet Raporu, Amerikan İletişim Profesyonelleri Ligi - LACP (League of American Communications Professional) tarafından düzenlenen alanının en prestijli yarışmalarından 2013 Vision Awards yarışmasında 6 farklı kategoride ödüle layık görülmüştür. Dijital ve sosyal mecralarda aktif iletişim 2014 yılı Türkiye Finans için markanın dijital ve sosyal medyadaki stratejisini oluşturup bu alanda adını duyurmaya çalıştığı ve ayrıca ilk dijital çalışmaların da hayata geçirildiği bir yıl olmuştur. Reklam kampanyaları paralelinde dijital kampanya planlamaları ve dijital platformlara özgü sponsorluklar yapılarak markanın dijital mecradaki hedef kitleye ulaşması ve marka bilinirliğinin artırılmasına çalışılmıştır yılında Banka nın Facebook, Twitter, Youtube, Linkedin, Google+, Daily Motion, İzlesene sosyal medya hesapları oluşturulup hem hesapların takipçi sayıları artırılmaya çalışılmış, hem de bu platformlar üzerinden müşteri yönetimi yapılmaya başlanmıştır. Bu platformlardan müşterilerin ve potansiyel müşterilerin öneri, talep ve şikayetleri dinlenerek çözüm sunulmuştur yılsonu itibarıyla Facebook ve Twitter sayfalarında hedeflenen takipçi sayısına ulaşılmış olup aktif iletişime başlandığı yılın ilk aylarına göre Facebook takipçi sayısı %370, Twitter takipçi sayısı ise %482 oranında artmıştır. Social Bakers finans sektör raporunda Türkiye sıralamasında Türkiye Finans; Facebook ta 34. sıraya, Twitter da ise 18. sıraya yükselmiştir.

54 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi 2014 yılında Yeni Kurumsal Web Sitesi Projesi başlatılarak mevcut kurumsal site alt yapısının yenilenmesi, ürün ve hizmetlerin daha net anlatılabileceği ve başvuru kanalı haline dönüştürebilecek bir alt yapı oluşturulması hedeflenmiştir. Ziyaretçilerin ihtiyacını daha iyi karşılayacak şekilde iyileştirilmekte olan yeni kurumsal web sitesinin 2015 yılı içinde tamamlanarak yayına alınması hedeflenmektedir. Sürdürülebilirlik yaklaşımımız ve uygulamaları Türkiye Finans kurumsal hedeflerine ulaşmasını destekleyecek olan sürdürülebilirlik stratejisini iki ana eksende tanımlamaktadır: İyi bankacılık ve iyi kurumsal vatandaşlık. Türkiye Finans sürdürülebilirlik stratejisi, çekirdek işinde olduğu kadar toplum nezdinde de başarılı sonuçlar elde etmeye odaklıdır. Banka nın hedefi en iyi bankacılık uygulamalarını hayata geçirirken, iyi kurumsal vatandaşlık örneklerine imza atarak topluma katkısını da pekiştirmektir. Türkiye Finans, sorumluluk sahibi bir kurumsal vatandaş olarak başta paydaşları olmak üzere, Türkiye de ve dünyada sürdürülebilirlik konularında yürütülen inisiyatifleri yakından izlemekte, görüşlerini paylaşmakta ve hizmet döngüsünde gerekli olan düzenlemeleri hayata geçirmektedir. Banka nın aldığı her türlü karar ve aksiyonunun sürdürülebilir bir geleceğe hizmet etmesi hedeflenmektedir. Türkiye Finans kurumsal hedeflerine ulaşmasını destekleyecek olan sürdürülebilirlik stratejisini iki ana eksende tanımlamaktadır: İyi bankacılık ve iyi kurumsal vatandaşlık. Türkiye de mevduat ve katılım bankaları arasında Küresel Raporlama Girişimi (GRI) tarafından A+ seviyede onaylanan ilk Sürdürülebilirlik Raporu Türkiye Finans ın sürdürülebilirlik raporu, Küresel Raporlama Girişimi (GRI - Global Reporting Initiative) tarafından Türkiye de mevduat toplama izni bulunan bankalar arasında A+ seviyede onaylanan ilk ve tek rapor olmuştur. Hem Türkiye Finans ın hem de Katılım Bankacılığı sektörünün A+ derecesine sahip olan ilk Sürdürülebilirlik Raporu nda, Banka nın Kurumsal Sosyal Sorumluluk (KSS) projesi olan tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ne de önemli bir yer ayrılmıştır. Türkiye Finans ın sürdürülebilirlik yaklaşımı, sadece ekonomik değil aynı zamanda çevresel ve sosyal performanslarını da gözetmektedir. Türkiye Finans, kurumsal kültürünün bir parçası olarak benimsenen bu genel yaklaşım sayesinde sürdürülebilirliği artan oranda içselleştirmek ve bu doğrultuda değer üretmek için çalışmayı sürdürecektir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

55 Türkiye Finans, toplumun beklentilerine uygun, ekonomik büyümeyi ve toplumsal kalkınmayı destekleyen bir Kurumsal Sosyal Sorumluluk stratejisini benimsemektedir. Banka, kalitesi ve çeşitliliği yüksek ürün ve hizmetler sunmanın yanı sıra kâr amacı gütmeyen toplumsal yatırımlar aracılığıyla da Türkiye nin sürdürülebilir kalkınmasına katkı sağlamayı hedeflemektedir. Banka, bu hedefler doğrultusunda tarihi Kırkpınar Yağlı Güreşleri ne verdiği destekle kültürel değerlerimizin gelecek kuşaklara aktarılmasında önemli bir görev üstlendiğine inanmaktadır. Diğer faaliyetler Türkiye Finans, reel sektöre destek olmak ana amacı doğrultusunda Türk şirketlerinin markalaşmasını desteklemek amacıyla 2014 yılında Anadolu Markaları Yarışması na 3. kez sponsor olmuştur. Sosyal vatandaşlık bilinciyle 2013 yılında gerçekleştirdiği Karanlıkta Diyalog (Dialogue in the Dark) sergisi sponsorluğunu bir yıl daha uzatan Türkiye Finans, down sendromlu gençlerin çalıştığı Mobil Down Cafe ye desteğini 2014 yılında da sürdürmüştür. Sağlık ve özellikle ilk yardım konusunda toplumun bilinçlendirilmesinin önemine işaret etmek amacıyla Hayatta Kal Derneği nin 2014 yılı içinde gerçekleştirdiği Yaşam Kurtarma Zinciri Toplu Kalp Masajı etkinliklerine destek vermiştir. Türkiye Finans, eğitim alanında da sosyal sorumluluk çalışmalarını hız kesmeden yürütmektedir. Bu kapsamda; İstanbul Valiliği Ağaçlı Çocuk ve Gençlik Merkezi ne destek vererek sosyal olumsuzluklarla karşı karşıya kalmış olan çocukların topluma faydalı birer birey olarak yetişmeleri adına proje çalışmalarına başlanmıştır. İlk etapta Merkez in fiziksel şartlarını iyileştirerek buradaki gençlerin sosyalleşmesine ve motivasyonunu artırmaya yönelik çalışmalar gerçekleştirilmiştir. Herkese Her Yerde Kitap Vakfı ve Darüşşafaka Cemiyeti işbirliği kapsamında Banka, 2014 yılında ilk defa gerçekleştirilen Darüşşafaka Kitapcan Velisi projesine destek vermiştir. Midtown Orkestrası nın Bodrum Antik Tiyatro da eğitim yararına verdiği konser, Türkiye Finans ana sponsorluğunda gerçekleştirilmiştir. Türkiye Finans, hayat bulduğu toplumun değerlerine ve kültürüne katkı sağlayacak adımlar atmaya bundan sonra da devam edecektir. Türkiye Finans ın sürdürülebilirlik uygulamalarıyla ilgili detaylı bilgiye index.html adresindeki 2013 Sürdürülebilirlik Raporu ndan ulaşabilirsiniz. Çevre dostu yenilenebilir enerji kaynaklarının teşviki alanındaki sorumluluğunun da farkında olan Türkiye Finans, enerji sektörünün ulusal ve uluslararası temsilcileri ve yatırımcıların katıldığı Anadolu Güneşi Elektrik Üretiyor fuarına sponsor olarak katılmış; yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı konusundaki ürünleriyle bu alanda da ortak bir bilinç oluşturmak adına çalışmalarını sürdürmüştür. Türkiye Finans, reel sektöre destek olmak ana amacı doğrultusunda Türk şirketlerinin markalaşmasını desteklemek amacıyla 2014 yılında Anadolu Markaları Yarışması na 3. kez sponsor olmuştur.

56 Sunuş Türkiye Finans ta 2014 Yılı Faaliyetlerinin ve Sonuçlarının Değerlendirilmesi Sürdürülebilirlik yol haritamız Türkiye Finans, istikrarlı mali sonuçlara imza atmanın ötesinde, ülkemizin yarınları açısından kilit değere sahip konularda da aktif olarak yer almaya devam etmektedir. Ekonomik kalkınmaya destek kapsamında özel sektöre verdiği desteği artıran Banka, çevrenin korunması, yenilenebilir enerji yatırımlarının finansmanı, toplumda enerji verimliği bilincinin artırılması gibi alanlardaki çalışmaları kapsamında yenilikçi ürün ve kampanyalar yapmaktadır. Diğer taraftan Türkiye Finans ın toplum için ürettiği değer, gerek insan kaynağına gerçekleştirdiği sistematik yatırımlar gerekse kurumsal sosyal sorumluluk projeleriyle önemli ilerleme kaydetmiştir. Önümüzdeki dönemde, iklim değişikliği ile mücadele, yerli ve yenilenebilir enerji kaynaklarına geçiş, düşük karbon ekonomisinin ortaya çıkaracağı inisiyatifler ve enerji başta olmak üzere kaynak verimliliği bankalar için yeni iş olanaklarını artırmaya devam edecektir. Bu gelişmeler, finansal hizmet sağlayıcıları açısından son derece kapsamlı sorumlulukları ve büyüme fırsatlarını gündeme getirecektir. Finansal ürün ve hizmetlerin sunduğu değer kadar çevresel ve sosyal riskleri içselleştirme seviyesi de rekabeti ve dolayısıyla başarıyı belirleyecektir. Bu öngörüler ışığında Türkiye Finans; Bireyleri, girişimcileri ve şirketleri değer önerisi güçlü ve rekabetçi çözümlerle desteklemeye devam edecektir. Geliştirilecek Çevre Politikası kapsamında, gerek doğrudan gerekse dolaylı çevre etkilerini çok daha sağlıklı yöneteceğine ve küresel ölçekli hedeflere hizmet edeceğine inanmaktadır. Sosyal sorumluluk ekseninde daha fazla sosyal etki oluşturacak projeler hayata geçirmeyi planlamaktadır. Bu kapsamda yeni ve heyecan verici projeler üzerinde çalışmalarını sürdürmektedir. Yönetişim anlamında güçlü yapısını her zaman mevzuata tam uyumlu sürdürmeyi ve özellikle risk yönetimin güncel gereklerini eksiksiz karşılamayı hedeflemektedir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Türkiye Finans ın toplum için ürettiği değer, gerek insan kaynağına gerçekleştirdiği sistematik yatırımlar gerekse kurumsal sosyal sorumluluk projeleriyle önemli ilerleme kaydetmiştir.

57 Türkiye Finans ın 2015 Yılı Planları 2015 yılı hedeflerimize ulaşmak için temel stratejik girişim ve önceliklerimiz: Bankamız kurumsal stratejisi, ilkeli bankacılık çatısı altında toplanmıştır. Gelir ve verimlilik artışını hedeflediğimiz stratejimizde; güçlü olunan alanda mükemmelleşmek, yeni ürün ve hizmetler geliştirmek, şube ağını genişletmek ve fon kaynaklarının çeşitlendirilmesi yer almaktadır. Bankamız sürdürülebilir büyümeyi ve müşteri memnuniyetini arttırmayı sağlamak amacıyla çizdiği yol haritasını aşağıda yer alan altı temel stratejik öncelik etrafında belirlemiştir: Toplanan fonlar pazar payında artışın sağlanması; kullandırılan fonlarda özellikle bireysel ve girişimci segmentlerde büyümenin gerçekleştirilmesi; Yeni ürünlerin geliştirilmesi; müşteri ihtiyaçları doğrultusunda ürün, satış ve kredi araçlarını desteklemek için gerekli altyapının geliştirilmesi; satış yetkinliklerinin geliştirilmesi. Şube ve ATM yaygınlığının artırılması, kanal yetkinliklerinin geliştirilmesi Verimliliğin artırılması Üç yıllık program dahilinde çoklu kanal bankacılığını destekleyecek ve sorunsuz entegre müşteri deneyimi sağlayacak şekilde BS altyapısının yeniden yapılandırılması Satış ve Servis modeli, ürünler, süreçler ve kanallar bileşenleri ile şekillenen müşteri deneyiminin geliştirilmesi. Beş yıllık plan ve stratejik önceliklerimiz doğrultusunda hedeflerimizi ve büyüme planlarımızı şekillendirdiğimiz Bankamız, müşteri odaklı bir anlayışla; teknolojik altyapısını, iş süreçlerini ve hizmet yaklaşımını daha da geliştirebilmek amacıyla önemli projeler gerçekleştirmektedir.

58 Sunuş Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili Olarak Araştırma, Geliştirme ve Uygulamalara İlişkin Bilgiler 2014 yılında Türkiye Finans Ar-Ge Merkezi tarafından gerçekleştirilen çalışmalar aşağıda özetlenmiştir: TÜBİTAK-Teknoloji ve Yenilik Destek Programı kapsamında desteklenmeye değer bulunmuş olan Müşteri Risk Tespiti İçin Dinamik Özellikli Analiz, Renklendirme, Yakın İzleme ve Skorlama Sistemi başlıklı yazılım projemiz ile ilgili geliştirme çalışmalarına devam edilip tamamlanan kısımları devreye alınarak TÜBİTAK destekleri alınmıştır. Ar-Ge faaliyetleri yönetimi konusunda başlamış olan danışman süreç danışmanlığı çalışmaları devam ettirilmiştir. TFKB Ar-Ge Merkezi Part-Time Destek Mühendisi Programı kapsamında üniversitelerin 3. veya 4. sınıflarında öğrenim görmekte olan öğrencilerin çeşitli proje ve destek çalışmalarında yarı-zamanlı istihdamına devam edilmiştir. Üniversitelerle işbirlikleri yapılmaya devam edilmiş ve bilimsel ve sektörel organizasyonlara katılım sağlanmıştır. Bankacılık Yazılım Mimari Dönüşüm Projelerinde Geriye Dönük Uyumluluğun Önemi başlıklı akademik makale, Türkiye Bilişim Derneği Ulusal Bilişim Kurultayı kapsamında hakem değerlendirmesinden başarıyla geçerek kurultayda sunulmuş ve bildiriler kitabında basılmıştır. Akademik Bilişim 2015 Konferansı na yazılım geliştirme ekiplerimizce önerilmiş olan Heterojen Kurumsal Bilgi Sistemleri İçin Birlikte Çalışabilirlik Çözümü: Aydos başlıklı makale kabul edilmiş ve ilgili programa yerleştirilmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

59 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ Genel Kurulu na: Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ nin ( Banka ) 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Banka nın 13 Şubat 2015 tarihli bağımsız denetim raporuna konu olan finansal tablolarıyla uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektir. Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar ile Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu ( KGK ) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu nun ( TTK ) 397 inci maddesine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz. Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ nin 31 Aralık 2014 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 40 ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak bankanın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolarda verilen bilgiler ile uyumludur. Mevzuattan Kaynaklanan Diğer Yükümlülükler TTK nın 402 nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 İşletmenin Sürekliliği çerçevesinde, Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ nin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemli bir hususa rastlanılmamıştır. Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. A member of KPMG International Cooperative Alper Güvenç, SMMM Sorumlu Ortak, Başdenetçi 6 Mart 2015 İstanbul, TÜRKİYE

60 56 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları

61 ilk ve tek Veri merkezlerini uluslararası standartlara göre inceleyen Uptime Enstitüsü (ABD) nün 2013 Kasım ayı içerisinde tamamladığı yerinde denetleme sonucunda, Türkiye Finans Veri Merkezi ülkemizin ilk ve tek Tier III İşletme Sertifikası na sahip olmuştur. BS kaynağı ile yürütülen projelerin etkinliğini, verimliliğini, hızını artırmak ve müşteri odaklı çalışmayı sağlamak hedefiyle, metodoloji değişikliği yapılarak Agile (çevik) çalışma yöntemi ve scrum metodolojisine geçilmiş ve BS iş ailesi bu kapsamda yeniden yapılandırılmıştır. Fotoğraf: Mehmet Paktaş

62 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi MUSTAFA BOYDAK Yönetim Kurulu Başkanı SAEED MOHAMMED A. ALGHAMDI Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı HALİL CEM KARAKAŞ Yönetim Kurulu Üyesi OĞUZ KAYHAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı KHALID MALIK ALSHARIF Yönetim Kurulu Üyesi 58 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu LAMA AHMAD M GHAZZAOUI Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi V. DERYA GÜRERK Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

63 MUSTAFA BOYDAK Yönetim Kurulu Başkanı 1963 yılında Kayseri, Hacılar da doğdu. Muğla Üniversitesi İşletme Yüksek Okulu (Lisans Derecesi ile) İşletme Yönetimi nden mezun oldu yılları arasında Hes Kablo nun çeşitli birimlerinde yönetici olarak çalıştı yıllarında Hes Kablo Satınalma Müdürü ve İstikbal Mobilya A.Ş. Yönetim Kurulu üyesi olarak görev yaptı döneminde Anadolu Finans Kurumu Yönetim Kurulu üyesi, 1993 yılında Merkez Çelik A.Ş. de Yönetim Kurulu üyesi, 1997 yılında Merkez Çelik A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı, 1996 yılında Boytaş A.Ş. Yönetim Kurulu üyesi olan Mustafa Boydak, 1999 yılında eski adıyla HES Grubu nun ortaklık yapısının değişmesiyle birlikte, HES Kablo Genel Müdürlüğü ve Anadolu Finans Kurumu Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini üstlendi. Grubun, Boydak Holding olarak yeniden yapılanması üzerine HES Kablo Genel Müdürlüğü nden Yönetim Kurulu Başkanlığı na getirildi. Halen iki görev ile birlikte 2003 yılından beri Boydak Holding Yönetim Kurulu Başkan Vekili ve grubun birçok şirketinde Yönetim Kurulu üyesi olarak görevlerine devam etmektedir yılından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yapmaktadır den beri Türkiye Sanayici ve İşadamları Derneği (TÜSİAD) üyesidir. Aynı zamanda Mart 2005 ten bu yana Kayseri Sanayi Odası Yönetim Kurulu Başkanlığı; TOBB Yüksek Koordinasyon Kurulu üyeliği; görevlerini yürütmektedir. İngilizce bilmekte olan Mustafa Boydak ın aynı zamanda birçok mesleki kuruluşta da üyelikleri bulunmaktadır. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 27 yıldır. SAEED MOHAMMED A. ALGHAMDI Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı 1963 yılında Suudi Arabistan, Al Ramadah da doğdu yılında Kral Fahd Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği bölümünden mezun oldu ve aynı yıl Savunma ve Havacılık Bakanlığı nda kariyerine başladı yılında Al Rajhi Bankası nda kariyerine devam etti ve 2012 yılları arasında Al Rajhi Bankası nda sırasıyla Bilgi Sistemleri Grubu Başkanı (CIO), Operasyonlardan Sorumlu Başkan (COO), Bireysel Bankacılık Grubu nda Genel Müdür ve Başkan Yardımcısı pozisyonlarında görev aldı. Malezya da bulunan Al Rajhi Bankası nın, Al Rajhi Capital ve Al Rajhi Takaful un Yönetim Kurulu üyeliği görevlerini yürüttü ve 2013 yıllarında Suudi Arabistan Merkez Bankası (SAMA) Başkanı na ve The National Commercial Bank ın Yönetim Kurulu Başkanı na danışmanlık hizmeti sundu yılı Mart ayında The National Commercial Bank ın Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu üyesi oldu. Mart 2013 tarihi itibarıyla Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 27 yıldır. KHALID MALIK ALSHARIF Yönetim Kurulu Üyesi 1964 yılında Cidde, Suudi Arabistan da doğdu. Suudi Arabistan Krallığı nda bankacılık sektöründe tanınan bir kişidir. Yatırımdan ticari bankacılığa uzanan 28 yıllık engin bankacılık tecrübesine sahiptir yılında Amerikan Notre Dame College da MBA yaptı. Kariyerine 1986 da Suudi Arabistan Riyad Bank Yatırım Hizmetleri Servisi nde başlayan Khalid Malik Alsharif 1999 da Krallık çapında şube ağından sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak çalıştı yılında Suudi Arabistan ın en büyük bankası olan The National Commercial Bank a (NCB) katıldı. Bu pozisyon öncesinde Khalid Malik Alsharif Perakende Bankacılık Grup Başkanı, Bireysel Bankacılık Bölüm Başkanı, Perakende Dağıtım Başkanı ve Müşteri Yönetim Grubu Başkanı görevlerinde bulunmuştur. Kurumsal Bankacılık Grup Başkanı olarak; Kurumsal Bankacılık, Finans Uzmanlığı, Finansal Kurumlar, Kobiler ve Finansal Yapılandırmalar gibi başlıca bölümleri yönetmektedir. Halen NCB de Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı/ Kurumsal Bankacılık ve Kredilerden Sorumlu 1. Derece Kıdemli Sektör Başkanı (SCO) olarak görevini sürdürmekte olup profesyonel yönetici ve bankacı olarak yerli ve yabancı pek çok ticari ve finansal kurumda yönetim kurulu üyesi olarak görev almaktadır yılı Mayıs ayından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu üyesi olarak görev yapmaktadır. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 28 yıldır. OĞUZ KAYHAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı 1966 yılında Denizli de doğdu da Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümünden mezun oldu. Yüksek lisansını Gazi Üniversitesi nde, Muhasebe-Finansman alanında yaptı. Kariyerine 1987 yılında Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nda Bankalar Yeminli Murakıp Yardımcılığı göreviyle başladı yılları arasında Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu Başkan Yardımcısı olarak görev yapan Kayhan, bu dönemde 9 ay süre ile Bankalar Yeminli Murakıpları Kurulu Başkanlığı görevini vekâleten yürüttü yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nda muhtelif dairelerde Daire Başkanı olarak görev yaptı yılları arasında Ziraat Bankası Yönetim Kurulu üyesi ve Denetim Komitesi üyesi görevini yürüten Kayhan, bu dönemde Ziraat Bankası nın yurtdışı ve yurtiçindeki çeşitli iştiraklerinde Yönetim Kurulu üyesi olarak da görev yaptı. Ziraat Bankası görevine ek olarak, Temmuz 2011-Mart 2012 tarihleri arasında Arap-Türk Bankası nda da Yönetim Kurulu üyeliği görevini yürüttü yılı Eylül ayından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı dır. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 27 yıldır. LAMA AHMAD M GHAZZAOUI Yönetim Kurulu Üyesi 1975 yılında Beyrut, Lübnan da doğdu. Lübnan Amerikan Üniversitesi Muhasebe bölümünden 1996 yılında mezun oldu ve 2000 yılında CPA (Yeminli Mali Müşavirlik) yetkinlik belgesini alarak Kolorado Eyaleti, ABD, AICPA (Amerikan Yeminli Serbest Mali Müşavirler Enstitüsü) üyeliğine kabul edildi. Kariyerine, 1997 yılında Deloitte & Touche da dış denetçi olarak başladı. NCB de (The National Commercial Bank) ilk defa 2003 yılında Kıdemli Finansal Analist olarak çalışmaya başladı. Devamında, Hazine Departmanında genel finans, bütçeleme, raporlama ve kontrolden sorumlu Finansal Kontrolör olarak görev aldı. Hâlihazırda, NCB de 2013 yılı Ağustos ayı itibarıyla Finanstan sorumlu Genel Müdür Yardımcısıdır. Lama Ahmad M Ghazzaoui, Banka bünyesinde başarılı bayan yöneticilerden olup Aralık 2010 da Banka nın Mali İşler Başkanı olarak atanmıştır. NCB nin Üst Düzey Yönetim Komitesi, Aktif-Pasif Komitesi ve Satın Alma Komitesi nin üyesidir. Ayrıca NCBC nin Denetim Komite Başkanı olarak çalışmalarını sürdürmektedir ve Yeminli Mali Müşavirler Danışma Kurulu nun üyesidir. Aynı zamanda, Mart 2014 tarihinden itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. de Yönetim Kurulu üyesi olarak görev almaktadır. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 17 yıldır. HALİL CEM KARAKAŞ Yönetim Kurulu Üyesi 1974 yılında Ankara da doğdu. Orta Doğu Teknik Üniversitesi nde lisans, Massachussetts Institute of Technology den yüksek lisans ve İstanbul Üniversitesi nden doktora dereceleri aldı. Karakaş, Koç Holding Stratejik Planlama Grubu nda çalışma hayatına başladı yılları arasında Erdemir Grubu nun Grup Finans Yöneticiliği (CFO) ve Yönetim Kurulu üyeliğini yürüten Karakaş, daha önce OYAK Grubu nda Birleşme ve Satın Almalar Bölümü nü yönetmenin yanı sıra çeşitli Yönetim Kurulu üyeliği görevlerinde bulundu. Cem Karakaş, 2010 yılından bu yana Yıldız Holding A.Ş. Mali İşler Başkanlığı ve Yönetim Kurulu üyeliği, 2013 yılından bu yana Gözde GSYO A.Ş. Murahhas Aza, Mart 2014 tarihi itibarıyla da Türkiye Finans Katılım Bankası Yönetim Kurulu üyeliği görevini sürdürmektedir. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 17 yıldır. V. DERYA GÜRERK Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 1963 yılında Ankara da doğdu. Gazi Üniversitesi mezunu olan Gürerk, Manchester Business School and University of Wales (Birleşik Krallık) Yüksek Lisans yaptı yılları arasında Etibank ta çalışma hayatına başlayan Derya Gürerk, yılları arasında Citibank Türkiye de, yılları arasında Citibank New York, USA da görev yaptı döneminde, Kentbank ta Dış İşler Genel Müdür Yardımcısı olarak görev aldı yılları arasında Türkiye İş Bankası nda ağırlıklı olarak iş geliştirme ve kurumsal dönüşüm projelerinin yönetiminde sorumluluk aldı. -Aynı dönemde, yıllarında bankanın iştiraki olan AVEA da Genel Müdür Yardımcılığı ve ardından Yönetim Kurulu Başkanı na bağlı Direktörlük görevlerini sürdürdü döneminde, Dedeman Holding te İcra Kurulu Başkan Yardımcısı-CFO unvanıyla görev yaptı yılında, Dönüşüm ve Proje Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı olarak Türkiye Finans ailesine katılan Derya Gürerk, 2011 yılı Haziran ayından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu üyesidir. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 31 yıldır.

64 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Genel Müdür Yardımcıları ABDÜLLATİF ÖZKAYNAK ALİ GÜNEY DURSUN ARSLAN EROL GÖRGÜN FAHRİ ÖBEK İKRAM GÖKTAŞ MENDUH KARA OSMAN ÇELİK 60 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu SEMİH ALŞAR ZUHAL ULUTÜRK

65 ABDÜLLATİF ÖZKAYNAK 1960 yılında Antalya da doğdu. Gazi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi nden mezun oldu. Çalışma hayatına Egebank ta başlayan Özkaynak, 1985/1998 yıllarında Egebank Muhasebe, Bütçeleme ve Finansal Kontrol Departmanı nda çeşitli pozisyonlarda görev aldı yılında Anadolu Finans Kurumu nda Mali İşler Grup Müdürü olarak göreve başlayan Özkaynak Family Finans ve Anadolu Finans ın birleşme süreci ile Banka nın çoğunluk hisselerinin NCB ye satış sürecinde aktif rol aldı. Türkiye Finans Katılım Bankası nda Muhasebe ve Bütçe Mali Kontrol Departmanı nda Müdürlük görevini yürüten Özkaynak, Ağustos 2011 den itibaren Banka nın Finans tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Muhasebe ve Vergi Müdürlüğü, Bütçe, Yönetim Bilgi Sistemleri ve Kurumsal Performans Müdürlüğü, Resmi Raporlama ve Finansal Kontrol Müdürlüğü, Satınalma, İnşaat ve İdari İşler Müdürlüğü, Yatırımcı İlişkileri Servisi Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 30 yıldır. ALİ GÜNEY 1964 yılında Rize de doğdu. Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi mezunu olan Ali Güney, yılları arasında Faisal Finans Kurumu Fon Yönetimi Müdürlüğü nde görev aldı döneminde İhlas Finans Kurumu Fon Yönetimi ve Hazine Müdürlüğü nde Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi yılları arasında Anadolu Finans Kurumu nda Fon Yönetimi ve Hazine Müdürü olarak görev yapan Güney, döneminde Türkiye Finans Katılım Bankası nda Hazine Müdürü görevini sürdürdü yılından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Hazine den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Hazine Müdürlüğü, Finansal Kurumlar Müdürlüğü, Faizsiz Bankacılık Uygulama ve Geliştirme Servisi, Piyasa ve Ekonomi Analisti Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 24 yıldır. DURSUN ARSLAN 1974 yılında Almanya da doğdu. Marmara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi Uluslararası İlişkiler (İngilizce) mezunu olan Dursun Arslan, Fatih Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi nde yüksek lisans yaptı yılları arasında Anadolu Finans Kurumu nda Fon Yönetimi Müdürlüğü nde görev aldı. Türkiye Finans Katılım Bankası nda yılları arasında Fon Yönetimi Müdürü, Hazine Operasyon Müdürü, Program Yönetim Müdürü, yılları arasında Strateji ve İş Geliştirme Direktörü olarak çalıştı. Mart 2013 ten itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Operasyon, Strateji ve İş Geliştirme den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürütmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Strateji ve İş Geliştirme Müdürlüğü, Kredi Operasyon Müdürlüğü, Ticari Kredi Kontrol Müdürlüğü, Dış İşlemler Operasyon Müdürlüğü, Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlüğü, Genel Bankacılık Operasyon Müdürlüğü, Hazine Operasyon Müdürlüğü Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 15 yıldır. EROL GÖRGÜN 1968 yılında Afyon Emirdağ da doğdu. Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu. İstanbul Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Para-Banka Bölümü nde yüksek lisans yapan Görgün, kısa bir süre Maliye Bakanlığı nda Veri Hazırlama ve Kontrol İşletmeni olarak görev yaptı yılları arasında Faisal Finans Kurumu Proje Değerlendirme ve Hazırlama Müdürlüğü nde Uzman Yardımcısı ve Uzman olarak çalıştı yılları arasında İhlas Finans Kurumu Proje ve Pazarlama Müdürlüğü nde Şef, Müdür Yardımcısı ve Müdür olarak görev yaptı yılları arasında Nakpa Plastik Şirketler Grubu nun Genel Koordinatörlüğü nü yürüttü yılları arasında Anadolu Finans Kurumu nda Güneşli Şube Müdürü ve Mali Tahlil ve İstihbarat Müdürü olarak görev aldı yılları arasında Türkiye Finans Katılım Bankası nda sırasıyla Kurumsal Krediler Tahsis Müdürü, Kredi Takip ve Tasfiye Müdürü, Girişimci Bankacılık Tahsis Müdürü ve Ticari Krediler ve Leasing Tahsis Müdürü olarak çalıştı. Ekim 2013 ten itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Kredilerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Proje Kredileri ve Ticari Tahsis Müdürlüğü, Ticari Krediler ve Leasing Tahsis Müdürlüğü, Mali Tahlil ve İstihbarat Müdürlüğü, Kredi İzleme Müdürlüğü, Bireysel Tahsis, Kredi Analitiği ve Programı Müdürlüğü Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 27 yıldır. FAHRİ ÖBEK 1969 yılında Kastamonu, Tosya da doğdu. Ege Üniversitesi Bilgisayar Bilimleri Mühendisliği mezunu olan Öbek, Koç Üniversitesi nde İşletme Yüksek Lisansı yaptı. Çalışma hayatına Bilpa da başlayan ve daha sonra Egebank ta devam eden Öbek, yılları arasında Koçbank ta çeşitli pozisyonlarda görev aldı yılında yaşanan Koçbank - Yapı Kredi birleşmesinden sonra Sistem Geliştirme Grup Başkanlığı görevini sürdürdü yılları arasında Yapı ve Kredi Bankası nda BT Yönetiminden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürüttü yılları arasında Vodafone Türkiye de Bilişim Teknolojilerinden Sorumlu Bölüm Başkanı-CIO olarak görev yapan Öbek, Haziran 2011 den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası Bilgi Sistemleri nden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: BS Ürün ve Hizmet Geliştirme-1 Müdürlüğü, BS Ürün ve Hizmet Geliştirme-2 Müdürlüğü, BS Ürün ve Hizmet Geliştirme-3 Müdürlüğü, BS Dönüşüm Müdürlüğü, BS Kurumsal Gelişim Müdürlüğü, BS Teknoloji ve Altyapı Yönetimi Müdürlüğü, İş Sürekliliği Müdürlüğü, BS Kurumsal Mimari Servisi, BS Proje Yönetim Ofisi Servisi Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 24 yıldır. İKRAM GÖKTAŞ 1969 yılında Bitlis, Mutki de doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun oldu yılları arasında Garanti Bankası Teftiş Kurulu Başkanlığı nda Müfettiş olarak görev yaptı döneminde Garanti Bankası İstanbul Kurumsal Şubesi nde Müdür Yardımcısı olarak görev alan Göktaş, yıllarında Çorum Şube Müdürü olarak görevini sürdürdü yılları arasında Anadolu Finans Kurumu nda Bankacılık Hizmetleri Müdürü, döneminde Türkiye Finans Katılım Bankası nda Bankacılık Hizmetleri Müdürü olarak çalıştı yılından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürüten Göktaş; Dağıtım ve Hizmet alanlarından sorumludur. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Şube Ağı Geliştirme ve Şube Performans Yönetimi Müdürlüğü, ADK Müdürlüğü, Organizasyonel Gelişim Müdürlüğü, Kurumsal İletişim Müdürlüğü, Müşteri Deneyimi ve Hizmet Yönetimi Müdürlüğü, Bölge Müdürlükleri Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 23 yıldır. MENDUH KARA 1975 yılında İzmir de dünyaya geldi. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü nden mezun oldu. Çalışma hayatına Lale Ajans ta başlayan Kara, yılları arası Dışbank ta çalıştı yılları arasında Anadolu Finans Kurumu nda Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü nde görev aldı yılları arasında Türkiye Finans ailesinde sırasıyla Kurumsal Pazarlama Müdür Yardımcılığı, Merter Şube Müdürlüğü, Girişimci Bankacılık Müdürlüğü, Ticari Bankacılık Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Ocak 2012 den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Girişimci Bankacılık tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: KOBİ Bankacılığı Müdürlüğü, Tahsilatlar Müdürlüğü, İşletme Bankacılığı Müdürlüğü Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 17 yıldır. OSMAN ÇELİK 1964 yılında Erzincan da doğdu. Ortadoğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonomi Bölümü nden mezun oldu yıllarında arasında Devlet İstatistik Enstitüsü nde Ekonomist olarak çalıştı yılları arasında Faisal Finans Kurumu Proje Değerlendirme ve Hazırlama Müdürlüğü nde Uzman ve Baş Uzman olarak görev aldı yıllarında İhlas Finans Kurumu nda Proje ve Pazarlama Müdürlüğü görevini sürdürdü döneminde Anadolu Finans Kurumu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yürüttü yılları arasında Türkiye Finans Katılım Bankası nda Krediler den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlenen Osman Çelik, Ekim 2013 ten itibaren Ticari Bankacılık tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görevini sürdürmektedir. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Ticari Bankacılık Müdürlüğü, Kurumsal Bankacılık Müdürlüğü, Kurumsal Şubeler Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 26 yıldır. SEMİH ALŞAR 1969 yılında İstanbul da doğdu. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İktisat Bölümü nden 1990 yılında mezun oldu. Çalışma hayatına Birleşik Yatırım Bankası nda başlayan Alşar, sonraki yıllarda Marmara Bankası, Bank Ekspres, Finansbank, Egebank ve Global Menkul Değerler de çeşitli pozisyonlarda görev aldı yılında Asya Katılım Bankası nda göreve başlayan Alşar, yılları arasında aynı bankada Bireysel Pazarlama Ürün ve Yönetimi Müdürlüğü görevlerini yürüttü. Semih Alşar, Temmuz 2011 den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Bireysel Bankacılık tan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: Konut Finansmanı Pazarlama Müdürlüğü, Ödeme Sistemleri Pazarlama Müdürlüğü, Katılım Fonu ve Yatırım Ürünleri Pazarlama Müdürlüğü, Satış Yönetimi Müdürlüğü, Müşteri Veri Yönetimi Müdürlüğü Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 24 yıldır. ZUHAL ULUTÜRK 1971 yılında doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü mezunu olan Ulutürk, Boğaziçi Üniversitesi nde E-MBA yaptı. Kariyerine 1993 yılında Akbank ta Müfettiş Yardımcısı olarak başladı. 3 yıl sonra Müfettiş unvanı aldı ve yılları arasında Kentbank ta çalıştı yılında İnsan Kaynakları Müdürü olarak atandığı görevini, 2002 yılına kadar sürdürdü. Mayıs 2002 de İnsan Kaynakları Müdürü olarak Denizbank ta göreve başlayan Ulutürk, Mart 2006 da Grup Müdürü oldu. Eylül 2007 den itibaren Şekerbank ta İnsan Kaynakları, Eğitim ve Organizasyon dan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak 3 yıl görev yaptı. Son olarak Vodafone da İnsan Kaynakları İş Ortakları Bölüm Başkanlığı görevini yürüten Zuhal Ulutürk, Ağustos 2011 den itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda İnsan Kaynakları ve Eğitim den sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdür Yardımcısı Olarak Sorumluluk Alanı: İnsan Kaynakları Müdürlüğü, Eğitim Müdürlüğü, Performans Yönetimi Müdürlüğü Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 22 yıldır.

66 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları İç Sistemler Kapsamındaki Birim Yöneticileri EMRE ERTÜRK Teftiş Kurulu Başkanı METE KANAT Risk Yönetim Merkezi Başkanı OGÜN ATAOĞLU İç Kontrol Müdürü TAHİR CEM BERİK, CAMS Mevzuat Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi 62 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu EMRE ERTÜRK Teftiş Kurulu Başkanı 1976 yılında Samsun da doğdu. İTÜ İnşaat Mühendisliği mezunu olan Ertürk ün, İstanbul Üniversitesi MBA ve Boğaziçi Üniversitesi nde Yönetim Bilişim Sistemleri Yüksek Lisans dereceleri bulunmaktadır yolları arasında Dışbank ta sırasıyla Müfettiş ve Teftiş Kurulu Birim Yöneticisi olarak görev yaptı yolları arasında Fortis Bank ta, yılları arasında TEB de Teftiş Kurulu Başkan Yardımcılığı görevinde bulundu yılından itibaren Türkiye Finans ta Teftiş Kurulu Başkanı olarak görev almaktadır. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 15 yıldır. METE KANAT Risk Yönetim Merkezi Başkanı 1977 yılında Ankara da doğdu. Hacettepe Üniversitesi İşletme Bölümü mezunu olan Mete Kanat ın, İstanbul Bilgi Üniversitesi MBA derecesi bulunmaktadır yılları arasında Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nda Bankalar Yeminli Murakıbı olarak çalıştı yılları arasında Creditwest Bank-Ukrayna da Genel Müdür Yardımcısı olarak görev aldı yılında Resmi Raporlama ve Finansal Kontrol Müdürü olarak Türkiye Finans Katılım Bankası ailesine katılan Kanat, 2014 yılından itibaren Türkiye Finans ta Risk Yönetim Merkezi Başkanlığı görevini sürdürmektedir. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 13 yıldır. OGÜN ATAOĞLU İç Kontrol Müdürü 1974 yılında Trabzon da doğdu. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İngilizce İktisat Bölümü mezunu olan Ataoğlu, yılları arasında Ege Giyim Sanayicileri Bankası nda Müfettiş olarak görev yaptı yılında Türkiye Finans ailesine katılan Ogün Ataoğlu, yılları arasında İç Kontrol Müdür Yardımcısı, yılları arasında Mevzuat Uyum Müdürü olarak çalıştı yılından itibaren Türkiye Finans İç Kontrol Müdürü olarak görevini sürdürmektedir. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 15 yıldır. TAHİR CEM BERİK, CAMS Mevzuat Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi 1966 yılında İstanbul da doğdu. Hacettepe Üniversitesi İngiliz Dili ve Edebiyatı mezunu olan Berik in, Ziraat Bankası Bankacılık Okulu ve Ahmet Yesevi Üniversitesi İşletme Yüksek Lisans derecesi ve Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) sertifikası bulunmaktadır yılları arasında Ziraat Bankası nda Proje Değerlendirme Uzmanı, yılları arasında Kazakhstan Ziraat International Bank (Almatı, KZ) ta, Dış İşlemler Müdürü olarak görev aldı yılları arasında Ziraat Bankası nda Mali Kontrol Bölüm Müdürü, yılları arasında Ziraat Bank International AG de Münih Şube Müdürü, yılları arasında Ziraat Bankası nda Uyum Müdürü/Uyum Görevlisi olarak çalıştı yılından itibaren Türkiye Finans Katılım Bankası nda Mevzuat Uyum Müdürü/ Uyum Görevlisi olarak görevini sürdürmektedir. Toplam bankacılık ve mesleki tecrübesi 24 yıldır.

67 Organizasyon Seması Yönetim Kurulu Genel Müdür Derya Gürerk YK Genel Raportörlük Müdürlüğü Nihal Mashaki (Direktör) Denetim Komitesi Oğuz Kayhan Lama Ahmed M Ghazzaoui Hukuk Baş Müşaviri (Direktör) Mahmut Gürgeç Danışmanlar Özel Kalem Hukuk Danışmanlık Müdürlüğü Alpaslan Özen Hukuk Takip Müdürlüğü Esat Güler Hukuk Dava Servisi Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Osman Çelik Girişimci Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Menduh Kara Bireysel Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Semih Alşar İnsan Kaynakları Genel Müdür Yardımcısı Zuhal Ulutürk Dağıtım ve Hizmet Genel Müdür Yardımcısı İkram Göktaş Krediler Genel Müdür Yardımcısı Erol Görgün Operasyon ve Strateji Genel Müdür Yardımcısı Dursun Arslan Bilgi Sistemleri Genel Müdür Yardımcısı Fahri Öbek Finans Genel Müdür Yardımcısı Abdüllatif Özkaynak Hazine Genel Müdür Yardımcısı Ali Güney Teftiş Kurulu Başkanı (Direktör) Emre Ertürk Risk Yönetim Merkezi Başkanı (Direktör) Mete M. Kanat Ticari Bankacılık Müdürlüğü Davut Başer Kurumsal Bankacılık Müdürlüğü Cengiz Gülhan Kurumsal Şubeler KOBİ Bankacılığı Müdürlüğü Tamer Dağlı Tahsilatlar Müdürlüğü Emel Aşkın İşletme Bankacılığı Müdürlüğü Salih Öten Konut Finansmanı Pazarlama Müdürlüğü Hasan Çelenligil Ödeme Sistemleri Pazarlama Müdürlüğü Murat Kibaroğulları Katılım Fonu ve Yatırım Ürünleri Pazarlama Müdürlüğü Leyla Erdik Satış Yönetimi Müdürlüğü Ömer Faruk Gülap Müşteri Veri Yönetimi Müdürlüğü Mehmet Necati Özdeniz İnsan Kaynakları Müdürlüğü Hakan Gümüş Eğitim Müdürlüğü Ayşe Nihal Köseoğlu Performans Yönetimi Müdürlüğü Barış Ertan Şube Ağı Geliştirme ve Şube Performans Yönetimi Müdürlüğü Sait Aytaç ADK Müdürlüğü Yılmaz Üstün Organizasyon Gelişim Müdürlüğü Serap Gürses Bal Kurumsal İletişim Müdürlüğü N. Çiğdem Belgutay Müşteri Deneyimi ve Hizmet Yönetimi Müdürlüğü Nurettin Cerrah Bölge Müdürlükleri Karma Şubeler Proje Krd. Ticari Tahsis Müdürlüğü Bayram Uçar Ticari Krd. ve Leasing Tahsis Müdürlüğü Ali Süheyl Ancın Mali Tahlil ve İstihbarat Müdürlüğü Hüseyin Cemtekin Kredi İzleme Müdürlüğü Hilal Gül Bireysel Tahsis, Kredi Analitiği ve Programı Müdürlüğü Hüseyin Bekdaş Strateji ve İş Geliştirme Müdürlüğü Züleyha Bilik Kredi Operasyon Müdürlüğü Levent Yenikaya Ticari Kredi Kontrol Müdürlüğü Dış İşlemler Operasyon Müdürlüğü Nesibe Nur Poyraz Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlüğü Ayşe Sedef Genel Bankacılık Operasyon Müdürlüğü Hanefi Atalay BS Ürün Hizmet Geliştirme-1 Müdürlüğü Mustafa Bezeklioğlu BS Ürün Hizmet Geliştirme-2 Müdürlüğü Selma Alp BS Ürün Hizmet Geliştirme-3 Müdürlüğü Murat Mayda BS Dönüşüm Müdürlüğü Burak Uluocak BS Kurumsal Gelişim Müdürlüğü Civan Tamer Küçük BS Teknoloji ve Alt Yapı Yönetimi Müdürlüğü Fikri Bülent Çelik Muhasebe ve Vergi Müdürlüğü Davut Yücel Bütçe, Yönetim Bilgi Sist. ve Kurumsal Performans Müdürlüğü Taner Yavuz Resmi Raporlama ve Finansal Kontrol Müdürlüğü Eyüp Asker Satınalma, İnşaat ve İdari İşler Müd. Hilmi Herkmen Yatırımcı İlişkileri Servisi Hazine Müdürlüğü Hakan Uzun Finansal Kurumlar Müdürlüğü Sami Bozdağ Fazsiz Bankacılık Uygulama ve Geliştirme Servisi Piyasa ve Ekonomi Analisti İç Kontrol Müdürlüğü Ogün Ataoğlu Mevzuat Uyum Müdürlüğü Tahir Cem Berik Risk Politikaları ve Raporlama Müdürlüğü Özer Baran Risk Analiz Müdürlüğü Ahmet Mert Hazine Operasyon Müdürlüğü Fahrettin Canbaş İş Sürekliliği Müdürlüğü İsmail Özay Çuhadar BS Kurumsal Mimari Servisi BS Proje Yönetim Ofisi Servisi

68 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Bankamızda Faaliyet Gösteren Komiteler ile Yönetim Kurulu ve Komite Üyelerinin İlgili Toplantılara Katılımları Hakkında Bilgiler Yönetim Kurulu Bankamız Ana Sözleşmesi nin 17. maddesi gereği Yönetim Kurulu 7 (yedi) üyeden oluşur. Kurul, üyelerinin en az 5 inin (beş) katılımıyla toplantı gerçekleştirir ve kararlar mevcut üyelerin çoğunluğu ile alınır. Görev ve yetkileri, ilgili mevzuat ve Ana Sözleşme ile belirlenmiş olan Yönetim Kurulu, 2014 yılı süresince 1 i Yönetim Beyanı olmak üzere toplam 5 kez toplantı gerçekleştirmiştir yılı süresince yapılan tüm Yönetim Kurulu toplantıları, gerekli toplantı çoğunluğu ile gerçekleştirilmiş ve bu toplantılarda alınan kararlar, karar yeter sayısı bakımından yeterli üyenin olumlu oyu ile alınmıştır yılı içerisinde gerçekleştirilen Yönetim Kurulu toplantı sayı ve tarihleri aşağıda sunulmaktadır: Sayı/Tarih 1. Toplantı Toplantı Toplantı Toplantı Toplantı İcra Komitesi İcra Komitesi 2009 yılı Mart ayında kurulmuştur. Komitenin temel misyonu Banka yönetiminin performansını ve strateji uygulamalarını yakından izlemek ve Banka nın dönüşüm programını denetlemektir. İcra Komitesi, her çeyrekte gerçekleştirilen toplantılar ile daha hızlı bir karar verme sürecine olanak tanır ve gerekli düzeltici aksiyonları doğru zamanda tavsiye edebilmek için Banka nın performansının ve risk noktalarının yakından izlenmesini sağlar. Komite, Banka yönetimi ile Yönetim Kurulu arasındaki iletişimi geliştirir. Bankamız İcra Komitesi 2014 yılı süresince 4 defa toplantı gerçekleştirmiştir. Kredi Komitesi Yönetim Kurulu tarafından bankacılık mevzuatı çerçevesinde belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde kredi açma yetkisini kullanmak üzere oluşturulan komitedir. Kredi Komitesi, yetki limiti içerisindeki kredi tahsis kararlarını vermekte, yetkisine giren işlemlerde kredi tahsis koşullarının değiştirilmesi taleplerini karara bağlamakta ve Yönetim Kurulu nun kredilerle ilgili vermiş olduğu diğer görevleri yerine getirmektedir. Bankamız Kredi Komitesi, 2014 yılı süresince 11 defa toplantı gerçekleştirmiştir. Denetim Komitesi Bankacılık Kanunu uyarınca Bankacılık Mevzuatı hükümleri çerçevesinde görev yapmak ve Yönetim Kurulu nun denetim ile gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmak üzere Yönetim Kurulu tarafından oluşturulan komitedir. Risk yönetimi sisteminin etkinliğini ve yeterliliğini izler. Komite ye sunulan risk değerlendirmelerini, risk raporlarını ve belgelerini kontrol eder. Teftiş Kurulu nun, İç Kontrol Merkezi nin ve Risk Yönetim Merkezi nin ilişkilerinin eşgüdümünü gözetir. Yönetim Kurulu na bu hususlarda bilgi akışını temin eder, oluşturulacak politikaları, usul ve esasları hazırlar ve Yönetim Kurulu nun onayına sunar Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Denetim Komitesi, icra ettiği faaliyetlerin sonuçları ile Banka da alınması gereken önlemlere, yapılmasına ihtiyaç duyulan uygulamalara ve Banka nın faaliyetlerinin güven içinde sürdürülmesi bakımından önemli gördüğü diğer hususlara ilişkin görüşlerini en az 6 aylık periyotlarda Yönetim Kurulu na sunar. Toplantılar kapsamında Banka nın iç denetim birimlerinin bulgu ve güvenceleri değerlendirilerek önemli görülen hususlar Yönetim Kurulu na sunulmuştur. Yine aynı çerçevede bağımsız denetim firması ve BDDK denetim ekibi tarafından gündeme getirilen hususlar Komite tarafından değerlendirilmiş ve Yönetim Kurulu nun gündemine taşınmıştır. Denetim Komitesi 2014 yılında Banka merkezinde toplam 4 (dört) toplantı gerçekleştirmiştir. Ayrıca sene içinde 2 (iki) kez bağımsız denetim kuruluşu ile bir araya gelmiş, üç çeyrek ve bir yılsonu denetim raporunun değerlendirmesini yapmıştır. Kurumsal Yönetim Komitesi Kurumsal Yönetim Komitesi 2011 yılı Nisan ayında kurulmuştur. Komitenin temel misyonu, Bankamızın Kurumsal Yönetim politikalarının, yönetmeliklerinin ve prosedürlerinin Bankacılık kanun ve yönetmeliklerine uyumluluğunu temin etmek adına Bankamız faaliyetlerini izlemek ve denetlemek, kurumsal yönetim mevzuat ve uygulamasında söz konusu olabilecek değişikliklere ilişkin periyodik olarak Yönetim Kurulu nu bilgilendirmektir. Komite, 2014 yılı süresince 2 defa toplantı gerçekleştirmiştir.

69 Ücretlendirme ve Atama Komitesi Ücretlendirme ve Atama Komitesi 2011 yılı Nisan ayında kurulmuştur. Komitenin temel misyonu, Bankamızın Yönetim Kurulu Üyeleri ile üst düzey yönetimi ve çalışanları için uygun ücretlendirmenin, Bankamız stratejisi ve ihtiyaçları ile ilgili piyasa uygulamaları çerçevesinde belirlenmesi ile uygun adayların Yönetim Kurulu üyeliği için aday gösterilmesi konularında Yönetim Kurulu nu desteklemektir. Komite, 2014 yılı süresince 4 defa toplantı gerçekleştirmiştir. Yönetim Kurulu Raportörlük Direktörlüğü Yönetim Kurulu Raportörlük Direktörlüğü nün (YKRD) temel fonksiyonu, Yönetim Kurulu ve Yönetim Kurulu düzeyi komiteler ile Genel Müdürlük ve İç Sistemler arasında mevcut ve/veya doğabilecek iş akışlarını yönetmek, yönlendirmek ve geniş kapsamda koordinasyon ve bilgi akışını sağlamaktır. Yönetim Kurulu Raportörlük Direktörü, 2014 yılı süresince yapılan tüm Yönetim Kurulu ve Yönetim Kurulu düzeyi komiteler toplantılarına iştirak etmiştir. Yönetim Kurulu Mustafa Boydak Başkan Saeed Mohammed A. Alghamdi Başkan Yardımcısı Lama Ghazzaoui Khalid Malik Alsharif Oğuz Kayhan Halil Cem Karakaş Veysel Derya Gürerk Üye Üye Üye Üye Üye Denetim Komitesi Üye Başkan Kredi Komitesi Üye Üye (Yedek) Başkan Üye (Yedek) Üye Üye Kurumsal Yönetim Komitesi Başkan Üye Üye Ücretlendirme ve Atama Komitesi Üye Başkan İcra Komitesi Üye Başkan Üye Komite Üyelerinin Toplantılara Katılımına İlişkin Bilgiler Gerçekleştirilen Toplantı Sayısı 2014 Tüm Üyelerin Katılımı ile Gerçekleştirilen Toplantı Sayısı Eksik Üye ile Gerçekleştirilen Toplantı Sayısı* Yönetim Kurulu ** Denetim Komitesi Kredi Komitesi Kurumsal Yönetim Komitesi Ücretlendirme ve Atama Komitesi İcra Komitesi * Toplantıların tamamında yasal toplantı yeter sayısı sağlanmıştır. ** Bir toplantıda 1 üye mazereti nedeniyle katılım gösterememiştir Yılında Yapılan Genel Kurul Toplantılarına İlişkin Bilgiler 2014 yılı içinde tarihinde Olağan Genel Kurul ile tarihinde Olağanüstü Genel Kurul toplantısı olmak üzere 2 defa Genel Kurul toplantısı yapılmıştır. Olağan Genel Kurul mevzuat gereği rutin konuları görüşmek üzere toplanmış ve ayrıca Türk Ticaret Kanunu nun 362. maddesi gereğince görev süresi dolan Yönetim Kurulu üyelerine ilişkin atamalar gerçekleştirilmiştir. Bu kapsamda, görev süresi dolan Mehmet Atila Kurama yerine Halil Cem Karakaş ın atanması haricinde mevcut üyelerin 3 yıl süre ile tekrar atanması yönünde karar verilmiştir tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul da ise şirketin sermayesinin milyon TL den milyon TL ye çıkartılması ve Esas Sözleşme nin bu bağlamda tadili görüşülmüş ve karara bağlanmıştır.

70 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş. 24. Olağan Genel Kurul Toplantı Gündemi 27 Mart Açılış ve Toplantı Başkanlığının oluşturulması, yılı Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporunun okunması ve müzakeresi, yılı Bağımsız Denetim Kuruluşu Raporunun okunması ve müzakeresi, yılı Finansal tablolarının okunması, müzakeresi ve tasdiki, yılı faaliyetlerinden dolayı, mezkûr yıl içinde görev yapan Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrası, 6. Yönetim Kurulu üyelerine yapılacak aylık ve yurtdışı harcırahı ödemelerinin tespiti, yılı kârının kullanım şeklinin belirlenmesi, 8. Yönetim Kurulu Üyelerinin TTK nın 395 ve 396 nci maddelerindeki muameleleri ifa edebilmelerine izin verilip verilmemesinin müzakeresi ve bu konuda gerekli kararın alınması, 9. Dilekler ve kapanış Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

71 Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Sayın Ortaklarımız, Bankamızın 24. Olağan Genel Kurul Toplantısı na hoş geldiniz. Bankamızın 2014 Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı nı onurlandıran siz değerli hissedarlarımıza Yönetim Kurulu adına saygıyla selamlıyoruz yılı hesap dönemine ilişkin Yönetim Kurulu ve Denetçiler Raporları ile Mali Tablolarını inceleme ve onaylarınıza sunmadan ve Bankamızın 2014 yılı faaliyetlerinin değerlendirmesine geçmeden önce, sizlerle Dünya ve Türkiye ekonomisindeki gelişmeleri paylaşmak istiyoruz te Genel Ekonomik Görünüm ve 2015 Yılı Tahminlerimiz Küresel ekonomi 2014 yılına ABD Merkez Bankası nın (Fed) varlık alımlarını sonlandırmaya başlaması ve bunun gelişmekte olan ekonomilerde oluşturabileceği olumsuz etkilere dair kaygılarla başlamıştı. ABD tahvil getirileri yükselirken Amerikan Doları güç kazanmaya başladı. Diğer gelişmiş ekonomiler kriz sonrası sürecin zorluklarıyla baş etmeye çalışırken büyümeleri ivme kaybediyordu. Başta Çin olmak üzere gelişmekte olan ekonomiler ise yapısal nedenlerine bağlı olarak yavaş bir büyüme dönemine girdiler te küresel büyüme görünümündeki kırılganlığın sürmesi ve finansal piyasalardaki dalgalanma nedeniyle Fed varlık alımlarını yavaş bir şekilde azaltırken Avrupa Merkez Bankası (ECB) ve Japon Merkez Bankası (BoJ) ek tedbirler alarak genişlemeci para politikası uygulamalarını sürdürdüler. Bu sayede ikinci çeyrekte küresel piyasalarda risk iştahı bir miktar iyileşti. Yılın ikinci yarısında ise alınan tedbirlere rağmen küresel büyümedeki ivme kaybının devam ettiği görülürken dünya genelinde başta enerji olmak üzere, tüm emtia fiyatlarında düşüşler yaşandı. Bu düşüşler enerji ihracatçısı ülkelere yönelik algılamanın bozulmasına ve finansal varlıklarının baskı altında kalmasına neden oldu. Diğer taraftan enerji ithalatçısı ekonomilerin düşük enerji maliyetlerinden olumlu etkilenebileceği beklentileri ile finansal varlıkları pozitif ayrıştı. Ancak enerji fiyatlarının geldiği seviyeler ve devam eden jeopolitik riskler yayılma riskini artırırken finansal piyasalarda tedirginliğin artmasına neden olabilmektedir. Gelişmiş ekonomilerde destekleyici para politikaları devam ederken enerji fiyatlarındaki düşüşler sayesinde hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ekonomilerde büyümenin 2015 te hızlanabileceği tahmin edilmektedir. Yıl içerisinde Fed in faiz artırımlarına makul bir hızda başlaması ile belirsizliklerin azalması beklenirken gelişmekte olan ekonomilere sermaye akımlarında ciddi bir kesinti öngörülmemektedir. Gelişmiş ekonomilerde büyümeyi hızlandırıcı adımların etkisiz kalması ve enerji ihracatçısı ekonomilerde görülebilecek sorunların diğer gelişmekte olan ekonomilere yayılması 2015 öngörüleri üzerindeki aşağı yöndeki risk unsurları olarak görülmektedir te Türkiye Ekonomisi 2014 başında risk algılaması belirgin olarak bozulurken TL deki değer kayıplarını ve enflasyondaki yükselişi sınırlamak için TCMB yılbaşında faizleri keskin bir şekilde yükselterek para politikasını sıkılaştırdı. Mayıs-Ağustos döneminde de TCMB, küresel likidite koşullarındaki iyileşme ile politika faizlerinde sınırlı indirime gitti. Yılın kalan döneminde ise yüksek seyreden gıda fiyatları ve TL deki değer kayıplarının gecikmeli etkileri ile enflasyonda iyileşme gecikirken faizler sabit tutularak temkinli duruş korundu. TCMB nin uyguladığı etkili para politikası nedeniyle, piyasada fonlama maliyetleri ve TL aktiflerin getirileri yılın ilk bölümündeki yükselişin ardından, yıl ortasında gerilemeye başladı. Yılın ikinci yarısında ise enerji fiyatlarındaki sert düşüş sayesinde enflasyon ve cari açık görünümüne ilişkin olumlu bir döneme girilirken yurtiçi piyasalar yurtdışındaki dalgalanmalardan daha az etkilenmeye başladı. Gerek TCMB nin temkinli duruşunu koruması gerekse küresel ekonomide Türkiye lehine olan gelişmelerle 2014 ün son günleri, sene başındaki kayıpların önemli ölçüde telafi edildiği bir dönem olarak sona erdi.

72 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Genel Kurul a Sunulan Özet Yönetim Kurulu Raporu Yurtiçi ve yurtdışı finansal piyasalardaki gelişmelerin etkisi altında 2014 yılı ekonomik aktivitenin yeniden dengelendiği bir yıl oldu ilk çeyreğinde büyüme hem iç hem de dış talep sayesinde güçlü gelse de TCMB nin sene başındaki sıkılaştırması ve zorlu finansal koşullar nedeniyle ikinci çeyrek itibarıyla yurtiçi ekonomik aktivitede belirgin bir yavaşlama yaşandı. Söz konusu dönemde dış talepten pozitif katkı gelmeye devam ederken ekonomi yılın ilk dokuz aylık döneminde geçen yılın aynı dönemine göre %2,8 büyüyebildi. Yıl ortasında çift hanelere yakın seyreden enflasyon, zayıf iç talebe rağmen sınırlı iyileşme göstererek yılsonunu %8,2 de tamamladı. Cari işlemler açığı ise zayıf iç talep ve nispeten güçlü dış talep ile Kasım 2014 itibarıyla 2013 sonundaki 65 milyar ABD Doları ndan 47 milyar ABD Doları na indi. Yapısal reformların hayata geçmesi ve dengeli finansal koşullar ile 2015 yılında %4 seviyesindeki OVP deki tahminlere yakın bir büyüme performansının sağlanabileceği tahmin ediliyor. Enflasyonda ise gerek yüksek baz etkisi gerekse enerji fiyatlarındaki düşüşle 2015 in ilk yarısında enflasyonda gerilemenin sürmesi bekleniyor. Cari işlemler açığının ise düşük enerji fiyatları sayesinde 2015 yılında da milli gelire oran olarak %5 in altında kalabileceği bekleniyor te Türk Bankacılık Sektörü ve Türkiye Finans 2014 yılında sektörde aktif büyüklüğü geçen yıla göre %15 artışla milyar TL ye yükselirken mevduatlar %11 artışla milyar TL ye, krediler %18 artarak milyar TL ye, özkaynaklar da yıllık bazda %20 büyüme ile 232 milyar TL ye ulaşmıştır. Bu dönemde katılım bankacılığı sektöründe krediler yıllık bazda %4 artışla 71 milyar TL ye, mevduatlar %6 artışla 65 milyar TL ye, özkaynaklar %9 artışla 10 milyar TL ye ve toplam aktifler de %8 büyüme ile 104 milyar TL ye ulaşmıştır. Geçmiş yılların aksine katılım bankacılığı, 2014 te görece daha yavaş büyüse de yılsonu itibarıyla sektördeki aktif payını %5,2 seviyesinde tutabilmiştir. Katılım bankacılığının kredilerdeki payı 2013 sonundaki %6,3 dan %5,6 ya gerilerken mevduatlardan aldığı payı bu dönemde %6,5 ten %6,2 ye, özkaynak payı da %4,6 dan %4,2 ye indi. Bankacılık sektöründe kredilerin mevduata dönüşüm oranı yıl ortasında bir miktar ivme kaybetse de yılın ikinci yarısında yeniden yükselmeye başlamıştır. Ancak buna rağmen 2014 yılsonu itibarıyla %120 ye ulaşmıştır. Bu dönemde gerek yurtiçi gerekse yurtdışı piyasalardan yapılan menkul kıymetler ihraçları geçen yılın aynı dönemine göre %47 artışla 89,3 milyar TL ye ulaşmıştır. Finansal piyasalardaki gelişmeler, TCMB nin sene başındaki faiz artırımı ile 2013 ikinci yarısında ve 2014 başında BDDK nın yaptığı düzenlemeler sektörde hem büyüme hem de karlılık açısından sınırlayıcı olmuştur. Yılın ikinci yarısındaki toparlanmaya rağmen sene başında maliyetlerdeki hızlı artışla sektörde toplam kar, yıllık bazda değişim göstermeyerek 24,7 milyar TL ye ulaşırken katılım bankacılığında ise kayda değer azalışla 89 milyon TL seviyesine gerilemiştir te Hazine nin yerli ve yabancı para cinsinden sukuk (kira sertifikası) ihraçları devam ederken Bankamız da dahil olmak üzere diğer katılım bankaları da sukuk ihraçları gerçekleştirmişlerdir. Finansal piyasalardaki satış baskısına rağmen gerek Hazine nin gerekse katılım bankalarının ihraçlarına talebin güçlü seyrettiği görülmüştür Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu 2015 te ise gerek sektöre yönelik alınan tedbirlerden dolayı, gerekse yurtdışı ve yurtiçi gelişmelerden dolayı sektörde büyüme oranlarının sınırlı kalması beklenmektedir. Fonlama maliyetlerinde önümüzdeki dönemde genel olarak düşük seviyelerin görülebileceği beklenirken karlılıkta 2015 yılının daha iyi olması öngörülebilir. Kredilere finansal kiralama alacakları ve reeskontlar dahil edilmiştir.

73 Türkiye ekonomisindeki gelişmeler ve çalışanlarımızın da olumlu katkısıyla 2014 yılsonunda; Aktif büyüklüğümüz yıllık bazda %33 artışla 33,5 milyar TL ye, topladığımız fonlar %26 artışla 19,1 milyar TL ye yükselmiştir. Kullandırdığımız fonlar yıllık bazda %33 artışla 24,3 milyar TL ye, gayri nakdi fonlar da %20 artışla 10,6 milyar TL seviyesine ulaşmıştır yılında vergi öncesi 425 milyon TL kâr elde edilmiştir. Vergi karşılığı düşüldükten sonra net kârımız 334 milyon TL den, yasal yedek akçeler ayrıldıktan sonra kalan kısım dağıtılmayarak olağanüstü yedek akçe olarak ayrılacaktır te net kâr payı geliri %26 artarak 1,1 milyar TL ye ulaşmıştır. 29 Ağustos 2014 tarihinde gerçekleştirilen olağanüstü Genel Kurul toplantımızda sermaye artırım kararı alınmış, milyon TL tutarındaki sermayemiz milyon TL ye çıkarılmıştır. Artırılan sermayenin 600 milyon TL si bedelsiz olarak Genel Kurul kararınca ayrılan yedek akçeden, 225 milyon TL si ise ortaklar tarafından nakden karşılanmıştır. Bankamızın sermayesi artış sonrası milyon TL ye yükseltilmiştir. Bankamız Sermaye Yeterliliği Rasyosu 2014 yılsonu itibarıyla %12,47 olarak gerçekleşmiştir. Sayın Hissedarlarımız, 2014 yılı çalışmalarımızı gösteren Faaliyet Raporumuzu, Bilanço ile Kâr ve Zarar Hesaplarımızı inceleme ve onaylarınıza sunmuş bulunuyoruz. Tüm bu başarılarımızı sağlamamızda katkıları bulunan hissedarlarımıza, çalışanlarımıza ve müşterilerimize, Yönetim Kurulu adına Bankamıza duydukları güvenden ötürü teşekkür ederiz. Genel Kurulumuzu onurlandıran siz değerli ortaklarımızı saygıyla selamlarız. Saygılarımızla, TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş. YÖNETİM KURULU

74 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler Türkiye Finans, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda, üretilen değeri paylaşma misyonu ile hareket ederken, insan kaynakları uygulamalarını geliştirmeye ve çalışanlarını desteklemeye devam etmektedir. Bu misyon doğrultusunda, 2014 yılında insan kaynakları alanında; Çalışanların performansının artırılması, Çalışan memnuniyet ve sadakatinin yükseltilmesi, Kişisel ve mesleki gelişimin sağlanması amacıyla çalışmalar gerçekleştirilmiştir. Nitelikli insan kaynağının temini, kariyer planlaması, performans değerlendirmesi, çalışan motivasyonu, özlük haklarının yönetimi, ücret politikasının oluşturulması, eğitim ihtiyaçlarının belirlenerek kişisel ve mesleki gelişim eğitimlerinin planlanması gibi temel insan kaynakları faaliyetleri etkinlikle sürdürülmüştür. İnsan kaynağının etkin ve verimli yönetimini esas alan anlayış ve çalışanların kariyer gelişimlerini mümkün olan en objektif ölçme ve değerlendirme esasları doğrultusunda gerçekleştirme felsefesi ile KARİYER-LAB adı verilen yetkinlik ölçme ve değerlendirme uygulaması hayata geçirilmiştir. Hedefine emin adımlarla yürüyen Banka nın rekabet gücünün artırılması ve pazar payı gelişiminin sağlanmasını teminen, geleceğin satış kadrolarının yetiştirilmesi amacıyla SATIŞ OKULU uygulaması başlatılmıştır yılında İşe alım süreçlerinde iyileştirme çalışmaları yapılmış, şube kadroları için kariyer haritaları oluşturulmuş ve çalışan segment geçişleri objektif değerlendirme araçları ile yapılır hale getirilmiştir. Ayrıca, Banka kadroları için unvan bazlı yetkinlik profil tanımlamaları oluşturulmuş ve objektif kriterler belirlenmiştir. Geleceğin profesyonellerini ve ülkemizin seçkin üniversitelerinde eğitim görmüş öğrencileri Banka ya kazandırmaya yönelik sürdürülebilir bir gençlik iletişim projesi olan Katılıyorum Sana etkinlikleri başlatılmıştır. Bu kapsamda web sitesi yayına alınarak Banka nın bilinirliği ve tercih edilebilirliği artırılmıştır yılında Katılıyorum Sana gençlik iletişim platformu ile ülkemizin en seçkin (7) üniversitesinde binlerce öğrenciyle bir araya gelinmiş, başvuru formu alınmıştır. Yedekleme çalışmaları kapsamında Müdür aday havuzu derinleştirilmiş ve Banka da Müdür olabilmek için gerekli temel prensipler daha berrak bir hale getirilmiştir Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Birim, Bölge ve Şubelere daha yakın olabilmek ve ihtiyaçlarını daha iyi anlayabilmek amacıyla, yapılandırılmış periyodik İnsan Kaynakları İletişim Toplantıları gerçekleştirilmiştir. Ayrıca İnsan Kaynakları olarak, yıl içerisinde tüm bölge ve şube performans değerlendirme toplantılarına etkin katılım sağlanmıştır yılı içerisinde çalışan motivasyonunu sağlamaya yönelik başarı ikramiyesi ödemesi gerçekleştirilmiştir. Bu ödeme; çalışanların görev ve sorumlulukları ile bireysel ve bölüm performansları dikkate alınarak hesaplanmış ve çalışanlara nakdi olarak dağıtılmıştır. Banka, Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı Teftiş Kurulu Başkanlığı nın «Bankacılık Sektöründe Çalışma Koşullarının İyileştirilmesi Kapsamında Programlı Teftiş» çalışmaları kapsamında ve işin yürütümü yönünden 2014 yılı içerisinde denetlenmiştir. Banka nın tüm şubelerinde yer alan çalışanlarının, mesai saatlerinin dışında belirlenen saatlerde Banka sistemlerine erişimlerinin sistem üzerinden yönetilebilmesi için uygulama devreye alınmıştır.

75 İş Sağlığı ve Güvenliği Yasası kapsamında Banka da; Tahliye-Tatbikat, İSG eğitimleri, acil durum eğitimleri, İşyeri ortam ölçümleri, Asansörler ve Basınçlı Kaplar Periyodik Kontrolleri, Topraklama Ölçümleri ve Risk değerlendirme ve analizleri gerçekleştirilmiştir. Banka 2014 yılı itibarıyla; 280 Şube ve 10 Bölge Müdürlüğü nde toplam çalışanı ile hizmet vermiştir. Çalışanların %34 ü Genel Müdürlükte, %1 i Bölge Müdürlüklerinde, %64 ü Şube Müdürlüklerinde görev almaktadır. Çalışanların; %87 si üniversite mezunu, %31 i kadın, yaş ortalaması 33 tür. Üstyönetim ve Müdür seviyesinde kadro ihtiyacının %68 i iç atama, %32 si dış atama yoluyla karşılanmıştır. BİR olmak felsefesi doğrultusunda tüm Türkiye Finanslılara seslenilen BİR olmak işveren markasının çalışmaları tamamlanmış ve İnsan Kaynakları E-Bülteni ile tüm çalışanlara ulaşılmıştır. Üst Yönetim ile çalışanları buluşturmak amacı ile yapılan BİR olmak, birbirimizi dinlemektir toplantıları kapsamında Banka Genel Müdür Yardımcıları, 10 bölge müdürlüğünde çalışan ile bir araya gelmiştir. Banka, çalışan bağlılığını arttırmak amacıyla, profesyonel iş yaşamı ile sosyal yaşam arasındaki dengeyi korumayı sağlayacak çok sayıda etkinlik ve proje gerçekleştirmiştir. Bu kapsamda; Banka, kurumlar arası dünyaca en büyük 3. festival olan Dragon Festivali nde En İyi Takım Ruhu ödülünü almıştır yılı içerisinde Banka da mevcut kulüplere ilave olarak; Bisiklet Kulübü, Okçuluk Kulübü Basketbol Kulübü, Doğa Sporları ve Dağcılık Kulübü kurulmuştur. 36. Vodafone Avrasya Maratonu na (42) Banka çalışanı katılım göstermiş, Banka çalışanı Turgay Kuruçaylıoğlu, 42 km parkurunu tamamlayıp genel sıralamada 351, Türkiye sıralamasında 102. lik derecesini almıştır. Banka çalışanları arasında her yıl Fotoğrafçılık Kulübü önderliğinde düzenlenen yarışmalardan 4. Geleneksel Fotoğrafçılık Yarışması nda 316 fotoğraf arasından 1.lik, 2.lik, 3.lük, Türkiye Finans Özel Ödülü, Mansiyon ve Sergileme ödüllerini kazanan çalışanlara Kat Kazan kapsamında ödüllendirme yapılmış ve fotoğraflar Genel Müdürlük te sergilenmiştir. Banka çalışanları arasında 11 yıldır düzenlenen Futbol Turnuvası, 398 kişi ve 30 takımın katılımıyla gerçekleştirilmiş, 7 hafta süren turnuvada, 1.lik, 2.lik, 3.lük, Gol Kralı ve En iyi kaleci ödülleri Kat Kazan kategorisi kapsamında çalışanlara verilmiştir. Sektörün öncü ve yenilikçi Bankası olma prensibi ile Bankacılık Sektöründe En Çok Tercih Edilen İşveren Markası Olma hedefi doğrultusunda 2015 yılında; Teknoloji alt yapısını güçlendirerek operasyonel iş süreçlerinde iyileştirmeyi, Kişisel gelişim planlamaları ve kişilik envanteri çalışmaları ile yeni kariyer yönetim sistematiğini oluşturmayı, BİR olmak ve sosyal mecra iletişim etkinlikleri ile çalışan bağlılığını artırmayı, edecektir.

76 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları İnsan Kaynakları Uygulamaları Hakkında Bilgiler Eğitim : Dış ve iç müşteri memnuniyetinin odağa alınmaya devam edilen bu yılda, satışı ve çalışanların kariyerlerini destekleyici eğitim yatırımlarına 2014 yılında da yoğun bir şekilde devam edilmiştir. Bu kapsamda; Yetkinlikleri ve bankacılık bilgisini geliştirerek, insan kaynağının etkin bir şekilde yönetilmesini sağlamayı ve çalışanların mevcut pozisyonlarında ihtiyaç duyacakları bilgi ve becerilerle donatmayı hedefleyen Kariyer Boyu Eğitim Programları (KEP) yaygınlaştırılarak devam ettirilmiştir. Müşteri deneyiminin iyileştirilmesi ve hizmet kalitesinin artırılması amacıyla çalışma ve hizmet kültürü nün temel taşı olan Profesyonel Ekiple Mükemmel Hizmet eğitimleri şube operasyon kadrolarından sonra satış segmentlerine de verilmeye başlanmıştır. Eğitimlerde standart ve profesyonel hizmetin önemli ipuçları paylaşılmış, uzaktan eğitim yöntemiyle yapılan bilgi yarışmaları ile konu tüm yıl gündemde tutulmuştur. Bireysel ürünlerin satışını ve sunulan hizmetin kalitesini artırmak amacıyla Bireysel Ürünlerimizi Hep BİRlikte Satalım Seferberliği adı altında 4 farklı yöntem ile desteklenen programa tüm bireysel satış çalışanları katılmıştır. Aynı konudaki eğitim faaliyetleri farklı boyutlarla 2015 yılında da devam edecektir. Etkin Satış ve Portföy Yönetimi eğitimi ile tüm ticari/girişimci segment çalışanlarının satış faaliyetleri etkin bir şekilde desteklenmiştir. Gişe çalışanlarının satış hedeflerini gerçekleştirmelerini desteklemek amacıyla 2 yıldır yürütülen satış eğitimlerine bu yıl Şube İçi Satış Yönetimi eğitimleriyle operasyon yöneticileri de dahil edilerek operasyon tarafında satış kültürünün içselleştirilmesi sağlanmıştır. Şube Müşteri İşlemleri Servisi çalışanlarından satışa yatkın ve istekli olanlar arasından geleceğin satış kadrolarını yetiştirmek amacıyla bu yıl ilk defa Satış Okulu programı başlatılmıştır. Yöneticileri banka içinden yetiştirme stratejisine paralel olarak geliştirilen Yedek Kulübesinden Sahaya Şube Müdürü Gelişim Programı yeni müdür adayları ile devam etmiş, göreve yeni atanan Şube Müdürlerine yönelik Mentorluk çalışması da aynı heyecanla sürdürülmüştür. Ayrıca bankaya yeni katılan 25 Birim ve Şube Müdürü Zincire Yeni Halka oryantasyon programları ile karşılanarak Bankaya adaptasyonları hızlandırılmıştır. Performans Odaklı Yönetim anlayışının çok önemli bir parçası olan Geri Bildirim Verme kültürü ve ekip yönetimi yetkinliğine katkıda bulunmak amacıyla Şube Müdürleri için Yüksek Performanslı Ekip Yönetimi eğitimleri düzenlenmiştir. İşin değerlendirilen boyutunda ise gelişim alanı bulunan şube ve genel müdürlük çalışanlarına yetkinlik e-eğitimleri atanmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Tüm dünyada ve ülkemizde tartışılan Y Nesli yönetimine ilişkin ilk adım bu yıl Genel Müdürlük yöneticilerine verilen Y neslini anlamak ve verimli çalışma kültürü oluşturabilmek seminerleri ile atılmıştır. Bu eğitim, farklı eğitim yöntemleri kullanılarak tüm banka yöneticilerine ve ortak çalışma kültürünü desteklemek amacıyla 2015 yılında Y nesli çalışanlarına da yaygınlaştırılacaktır. Gelişim Her Yerde sloganı ile çalışanların tablet ve telefonlarından ulaşabilecekleri mobil eğitim platformu hizmet ile bilgiye erişimde zaman ve mekan sınırı ortadan kaldırılmıştır. Genel Müdürlük çalışanlarının, özgüven, motivasyon, odaklanma, yapabileceklerinin farkına varma, aile içi iletişim, sağlıklı yaşam, vb. günlük hayatlarına dair faydalı bilgileri edinebilecekleri Paylaşarak BİRleşiyoruz adı altında konferanslar serisi başlatılmıştır. Ortak çalışma kültürünün desteklenmesi amacıyla Genel Müdürlük te 1 Gün Şubede 1 Gün adı altında çalışanlar belirledikleri Genel Müdürlük Birimlerinde/ Şubelerde 1 gün boyunca bulunarak birbirlerini anlama ve empati kurma adımlarını atmışlardır.

77 SPK, BES, SEGEM, İSG, İlkyardım, Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesi vb. yasal zorunluluğu bulunan konularda hedef kitlelere yönelik uzaktan ve sınıfiçi yöntemlerle eğitim desteği verilerek ilgili belge ve sertifikaların alınması sağlanmıştır. Türkiye Bankalar Birliği, Türkiye Katılım Bankaları Birliği eğitim programlarına ve genel katılıma açık seminerlere katılım sürdürülmüştür. Kariyerlerini akademik bakış açısı ile zenginleştirmek isteyen çalışanlara 20 den fazla üniversitede Yüksek Lisans eğitimi desteği verilmiştir. Çalışanların mesleki ve kişisel gelişimlerine ve Banka nın verimliliğine katkıda bulunmak amacıyla 2014 yılında kişi başı ortalama 61 saat eğitim verilmiş ve toplam adet sınıf içi eğitim organize edilmiştir. Gerçekleştirilen eğitimlerin %80 i sınıf içi ve %20 si uzaktan eğitim yöntemleri ile gerçekleştirilmiştir yılında çalışanların % 92 sinin en az bir sınıf eğitimine katılmasını sağlanarak herkese eğitim fırsatları sunulmuştur yılında Banka nın hedef ve stratejilerini desteklemek amacıyla ürün satışı, hizmet kültürü ve müşteri odaklılık gibi temel konuların yanı sıra mevduatın yaygınlaştırılması ve sağlıklı kredi kullandırım konularına yönelik eğitimler ön planda olacaktır. Performans Yönetimi: Performans Yönetimi Müdürlüğü, Banka stratejilerinin Banka genelinde hayata geçmesi ve iş sonuçlarına yansıtılması konusunda çalışmalarını sürdürmektedir yılı, Banka genelinde modern performans yönetimi sistemlerinin geliştirilip uygulamaya alındığı bir yıl olmuştur. Belirlenen yetkinlikler ve gelişim hedefleri üzerinden yapılan değerlendirmeler, çalışanların ihtiyaç duydukları geri bildirimi zamanında alabilmelerini sağlamıştır. Performans Diyaloğu adı verilen bu sistemle ilgili, çalışanların memnuniyeti bir anket yardımıyla ölçülmüş ve %90 çıkan beğeni oranı, yeni sistemin çalışanlar tarafından ne kadar yüksek oranda benimsendiğini göstermiştir. Genel Müdürlük, Denetim İş Ailesi ve Bölge Müdürlüklerinin performanslarının ölçümleri için dengeli karne yöntemiyle oluşturulup devreye alınan performans karneleri, performansın çeşitli seviyelerde en objektif şekilde değerlendirilmesi ve ödüllendirilmesi için gereken altyapıyı oluşturmuştur. Performansın yönetimi ve geliştirilmesinde büyük rol oynayan performans karneleri, Banka nın performans odaklı kültürünü desteklemektedir. Toplam ödüllendirme sisteminin önemli bir parçası olan Kat Kazan, çalışanların Bankaya çeşitli kategorilerde sağladığı katma değerin doğru şekilde takdir edilmesini sağlamaktadır yılında yenilikçilik, Banka dışı temsil başarısı, süreç iyileştirme, sadakat gibi kategorilerde ödül kazanan 837 çalışan, online portal üzerinden seçtikleri hediye çeki ve deneyim paketlerini keyifle kullanmıştır. Performans Yönetimi Müdürlüğü tarafından yürütülmekte olan Çalışan Memnuniyeti Analizi çalışması, çalışanların memnuniyet ve bağlılık seviyelerini ölçüp kıyaslayarak, konuyla ilgili alınacak aksiyonların tespitiyle, daha mutlu bir çalışma ortamının sağlanabilmesi için önemli bir girdi sağlamaktadır yılında iş hedefi ve yetkinlik gelişimi etrafında şekillenen detaylı bir performans yönetim sistemi, kapsamlı bir toplam ödül yönetimi yapısı ve çalışan memnuniyetini arttırmaya yönelik faaliyetleriyle Performans Yönetimi Müdürlüğü, Banka stratejisinin iş sonuçlarına yansıması konusunda çalışmalarına devam edecektir.

78 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Banka nın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler Bankamız dahil olduğu risk grubu ile ilişkilerde normal banka müşterisi ilişkisi ve piyasa koşulları dikkate alınmış, Bankalar Kanunu nun öngördüğü sınırlamalar hassasiyetle korunmuştur. Faaliyet raporumuzda yer alan Bağımsız Denetim Raporu nun 5. bölüm 7. maddesinde Bankamızın dahil olduğu risk grubu ile ilgili detaylı açıklamalar yapılmıştır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

79 Konsolide Edilen Bağlı Ortaklıklara İlişkin Bilgilerin Sunumu TF VARLIK KİRALAMA A.Ş. Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. nin (Banka) yurtiçi ve yurtdışı kira sertifikası ihraçlarını gerçekleştirerek Banka ya fon kaynağı bulma konusunda aracılık etmesi amacıyla, TF Varlık Kiralama A.Ş, Banka nın bağlı ortaklığı olarak Şubat 2013 tarihinde kurulmuştur. Şirket, yurtiçinde kira sertifikasının nasıl bir yatırım enstrümanı olduğu, kira sertifikasının sağladığı getirinin katılım bankacılığı prensiplerine uygunlu ve yatırımcı tabanına genişletmek için kira sertifikasını, Banka nın yurt satındaki geniş şube ağının da yardımı ile tanıtlama ve yatırımcıları bilgilendirmeyi planlanmaktadır. Şirket, Banka nın yurtiçi ve yurtdışı sermaye piyasası ihraçlarını gerçekleştirmeyi hedeflemektedir. Türkiye nin en büyük aktif büyüklüğüne sahip varlık kiralama şirketi konumunda olan şirketimiz 2014 yılında 5 adet yurtiçi 2 adet yurtdışı olmak üzere toplam 7 adet kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir yılında yurtiçi ihraçlar toplamı 330,5 milyon TL, yurtdışı ihraçlar toplamı ise 500 milyon ABD Doları ve 800 milyon MYR olmuştur yılındaki gerçekleştirdiği kira sertifikası ihraçları ve kira sertifikalarına gelen güçlü talepler sonucunda şirketimiz başarılı bir yıl geçirmiştir. TFKB VARLIK KİRALAMA A.Ş. Banka nın bağlı ortaklığı olarak TFKB Varlık Kiralama A.Ş., Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu ve Sermaye Piyasası Kurulu dan alınan izin doğrultusunda tarihinde kurulmuş ve ticaret siciline tescil edilmiştir. TFKB Varlık Kiralama A.Ş, banka harici özel sektördeki kaynak kuruluşların kira sertifikası ihraçlarını gerçekleştirmek amacıyla kurulmuştur. Şirket, 2014 yılında yurtiçinde nitelikli yatırımcılara satılmak üzere reel sektör tarafından ihraç edilen ve Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. nin fon kullanıcısı olduğu 71 milyon TL büyüklüğünde bir kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir. Şirketimizin sektördeki büyümeye paralel olarak hızlı bir büyüme yakalamasını hedeflemekteyiz.

80 Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları Diğer Bilgiler Yönetim Organı Üyeleri İle Üst Düzey Yöneticilere Sağlanan Mali Haklar ve Rekabet Yasağı: Yönetim Kurulu ve Üst Yönetime 2014 yılında sağlanan haklar ve maddi menfaatler toplamı bin TL dir yılında verilen ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri ile ayni ve nakdi imkanlar, sigortalar ve benzeri teminatların toplamı Yönetim Kurulu için 744 bin TL iken Üst Yönetim için bin TL dir. Bağlılık Raporu Sonucu: Bankamızın 2014 yılında, hâkim ortağı, hâkim ortağın bağlı ortaklıkları ve Bankamızın iştirakleri ile yapmış olduğu tüm işlemlerde işlemin yapıldığı veya önlemin alındığı veya alınmasından kaçınıldığı anda tarafımızca bilinen hal ve şartlara göre, her bir işlemde uygun bir karşı edim sağlandığı ve şirketi zarara uğratabilecek alınan veya alınmasından kaçınılan herhangi bir önlem bulunmadığı ve bu çerçevede denkleştirmeyi gerektirecek herhangi bir işlem veya önlemin olmadığı sonucuna ulaşılmıştır. Özel Denetim, Kamu Denetimi: 2014 yılı içinde pay sahiplerinden özel denetim talebi alınmamıştır sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında bankalar Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu denetim elemanları tarafından sürekli olarak yerinde denetim ve uzaktan gözetim kapsamında denetime tabi tutulmaktadır. Ayrıca Bankamız, 2014 yılında Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı Teftiş Kurulu Başkanlığı nın «Bankacılık Sektöründe Çalışma Koşullarının İyileştirilmesi Kapsamında Programlı Teftiş» çalışmaları kapsamında ve işin yürütümü yönünden 2014 yılı içerisinde denetime tabi tutulmuştur yılında Banka hakkında 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında toplam TL, vergi kanunları çerçevesinde TL, trafik, belediye ve diğer muhtelif mevzuata aykırılıktan toplam TL olmak üzere toplam TL idari para cezası hükmolunmuştur. Yatırımlar: Bankamız, 2014 yılında toplam 33,9 milyon TL maddi olmayan duran varlık ve 48,4 milyon TL maddi duran varlık olmak üzere toplam 82,3 milyon TL yatırımda bulunmuştur. Yardım ve Bağışlar: 2014 yılında kamu yararına kurulmuş derneklere (indirime tabi bağış tutarı) toplam ,75 TL lik bağış ve yardım yapılmıştır yılında diğer gerçek ve tüzel kişilere (indirime tabi olmayan bağış tutarı) toplam TL lik bağış ve yardım yapılmıştır. Şirketin İktisap Ettiği Paylar: Şirketin iktisap ettiği kendi payı bulunmamaktadır. İdari ve Adli Yaptırımlar: Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle şirket ve yönetim kurulu üyeleri hakkında uygulanan herhangi bir adli ve idari yaptırım kararı ve/veya soruşturması bulunmamaktadır Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu

81 Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Konuları ve Hizmetin Alındığı Kişi ve Kuruluşlara İlişkin Bilgiler Destek Hizmetleri Listesi No Firma Destek Hizmeti Alınan Faaliyet Alanı 1 Banksoft Bilgisayar Hizmetleri Ltd. Şti. Bilgi Sistemleri 2 Figen Yazılım Evi Tic. Ltd. Şti. Yazılım destek-operasyonel hizmetleri 3 Provus Bilişim Hizmetleri A.Ş. Operasyonel Hizmetler 4 Plastkart Plastikkart Akıllı Kart İletişim sistemleri Sa. Ve Tic. A.Ş. Operasyonel Hizmetler 5 Aktif İleti ve Kurye Hizmetleri A.Ş. Operasyonel Hizmetler 6 Kurye Net Motorlu Kuryecilik ve Dağ.Hiz.A.Ş. Operasyonel Hizmetler 7 MTM Holografi Güvenlikli Basım ve Bilişim Teknoloji San.Tic.A.Ş. Operasyonel hizmetler 8 Acerpro Bilişim Çözümleri Yazılım ve Danışmanlık Hiz. İç ve Dış Tic. Ltd. Şti. Operasyonel Hizmetler 9 Kredi Kayıt Bürosu A.Ş Kredi işlemleri ve diğer işlemler 10 Türkiye Garanti Bankası AŞ. Muhabirlik Sözleşmesi 11 Türkiye Garanti Bankası AŞ. Nakit Toplama Dağıtım 12 Akbank T.A.Ş. Nakit Toplama Dağıtım 13 Kartek Kart ve Bilişim Teknolojileri LTD. ŞTİ.(*) Bilgi Sistemleri 14 Servicium Bil. Hiz. San. Ve Dış Tic. A.Ş. Bilgi Sistemleri 15 Bilişim Bilgisayar Hiz. LTD. ŞTİ. Bilgi Sistemleri 16 Türk Telekomünikasyon A.Ş. Bilgi Sistemleri 17 İnnova Bilişim Çözümleri A.Ş.(*) Bilgi Sistemleri 18 Iron Mountain Arşivleme Hizmetleri A.Ş Arşiv 19 Tepe Savunma ve Güvenlik Sistemleri Sanayi A.Ş. Genel Müdürlük, Tophane Ek Hizmet Binası ve Şubeler 20 Bilin Yazılım ve Bilişim Danışmanlığı Ltd. Şti. İnsan Kaynakları yönetim sistemi yazılım, yazılım kullanım ve danışmanlık hizmeti 21 Formalis Bilgi Teknolojileri Operasyonel hizmetler 22 Sungard Ambit Yasal Raporlama 23 İstanbul Altın Rafinerisi Operasyonel hizmetler 24 CPP Sigorta Aracılık Hizmetleri A.Ş. Kart Koruma Planı Satışı 25 Finecus Yazılım Danışmanlık Sanayi A.Ş. Ticari ve Kurumsal Firma rating,tm süreçleri ve Bakım 26 Pozitron Yazılım A.Ş. Bilgi Sistemleri 27 Konut Kredisi Com Tr Danışmanlık A.ş. Operasyonel Hizmetler 28 Procat Danışmanlık Yazılım Telekomünikasyon Pazarlama Ticaret A.Ş. Yazılım lisans 29 CMC İletişim Bilgisayar A.Ş. Operasyonel Hizmetler 30 Uz Gayrimenkul Yatırım Danışmanlığı A.Ş. Operasyonel Hizmetler 31 Hazır İçerik Bilgisayar Operasyonel Hizmetler 32 AVİ Gayrimenkul Operasyonel Hizmetler 33 FU Gayrimenkul Operasyonel Hizmetler 34 MAS Global Mülk Operasyonel Hizmetler 35 DESMER Nakit Toplama Dağıtım 36 SecurVerdi Nakit Toplama Dağıtım 37 WİN Bilgi İletişim Hizmetleri A.Ş. Operasyonel Hizmetler 38 Austria Card Türkey Kart Operasyonları A.Ş. Operasyonel Hizmetler 39 Hobim Bilgi İşlem Hizmetleri A.Ş. (*) Operasyonel Hizmetler 40 Epik Bilişim Yazılım Ve Danışmanlık Hizmetleri Anonim Şirketi Bilgi Sistemleri 41 Oto Bayileri 42 Dayanıklı Tüketim Bayileri 43 İnşaat Firması (*) 2014 yılı itibarıyla bu sözleşmeler sona ermiştir. Pazarlama -268 Adet Oto Bayisinden alınan Bireysel Kredi Pazarlama Desteği Pazarlama Adet Bayiden alınan Kredi Pazarlama Desteği Pazarlama - 1 Adet Konut Firmasından alınan Kredisi Pazarlama Desteği

82 78 - Türkiye Finans 2014 Faaliyet Raporu Finansal Bilgiler ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler