2016 Faaliyet Raporu

Transkript

1 2016 Faaliyet Raporu

2 İçindekiler SUNUŞ...2 Olağan Genel Kurul Gündemi...2 Vizyonumuz - Misyonumuz - Kalite Politikamız - Temel Kurumsal Değerlerimiz...3 Kurumsal Profil...4 Finansal Göstergeler, Sermaye ve Ortaklık Yapısı...5 Albaraka Türk ün Sektördeki Konumu...6 Yönetim Kurulu Kararı...7 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler...7 Albaraka Türk Tarihçesi...8 Yönetim Kurulu Başkanı ndan Mektup...9 Genel Müdür ün Mesajı...11 Makroekonomik ve Sektörel Görünüm Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi...16 Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü...38 YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI...39 Yönetim Kurulu...39 Üst Yönetim...42 Organizasyon Şeması...45 Organizasyon Yapısı Değişiklikleri...46 Bankamız Komiteleri ve Komite Toplantılarına Katılım...50 Özet Yönetim Kurulu Raporu...55 Bankaların Destek Hizmeti Almalarına ve Bu Hizmeti Verecek Kuruluşların Yetkilendirilmesine İlişkin Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler...56 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yapmış Olduğu İşlemler...57 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu ( )...58 FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER...69 Beş Yıllık Özet Finansal Bilgiler...69 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme...70 Risk Yönetimi...71 İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişlerinin Denetim Komitesi Tarafından Değerlendirilmesi...73 Uluslararası Derecelendirme Kuruluşlarının Albaraka Türk e Verdiği Notlar Aralık 2016 Tarihinde Sona Eren Yıla Ait Konsolide Olmayan ve Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporları...76 İletişim

3 SUNUŞ Olağan Genel Kurul Gündemi YÖNETİM KURULU KARARI OTURUM NO: 1612 TARİH: 17 Şubat 2017 Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu aşağıdaki kararları almıştır: KARARLAR: 1. Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Olağan Genel Kurulu nun aşağıdaki gündemi görüşmek üzere Saray Mahallesi, Dr. Adnan Büyükdeniz Caddesi No:6, Ümraniye, İstanbul adresindeki Şirket Merkezinde Perşembe günü, saat da, olağan toplantıya çağrılmasına KARAR VERİLMİŞTİR. 2. Ayrıca, Genel Müdürlük tarafından hazırlanarak Yönetim Kurulumuzun onayına sunulan 2016 Yılı Olağan Genel Kurul Bilgilendirme Dokümanı ile Genel Kurula Katılım Prosedürünün Bankamız internet sayfasına konularak hissedarlarımıza duyurulmasına KARAR VERİLMİŞTİR. GÜNDEM: 1. Açılış ve Toplantı Başkanlığı nın oluşturulması. 2. Genel Kurul toplantı tutanağının imzalanması hususunda Toplantı Başkanlığı na yetki verilmesi. 3. Yönetim Kurulunca hazırlanan 2016 yılı hesap dönemine ait yıllık faaliyet raporunun okunması ve müzakeresi. 4. Denetçi raporlarının okunması/görüşülmesi. 5. Finansal tabloların okunması, müzakeresi ve tasdiki. 6. Yönetim Kurulu üyelerinin ibrası. 7. Denetçinin ibrası. 8. Kâr paylarının kullanımına ve dağıtımına ilişkin Yönetim Kurulu teklifinin görüşülerek kârın kullanım şekli, dağıtımı ve kazanç payları oranlarının belirlenmesi. 9. Yönetim Kurulu üyelerinin ücretleri ile huzur hakkı, ikramiye ve prim gibi hakların belirlenmesi. 10. Yönetim Kurulu üye sayısının belirlenmesi, mevcut Yönetim Kurulu üyelerinin görev sürelerinin sona erecek olması nedeni ile Yönetim Kurulu üyelerinin seçilmesi ve görev sürelerinin tespiti. 11. Denetçinin seçimi. 12. Banka Ana Sözleşmesi'nin, Banka Sermayesi başlıklı 7 nci maddesinin tadiline ilişkin Yönetim Kurulu teklifinin görüşülerek karara bağlanması. 13. Türk Ticaret Kanununun 395 nci ve 396 ncı maddeleri çerçevesinde Yönetim Kurulu Üyelerine izin verilmesi. 14. Şirket paylarının geri alım programı kapsamında payların geri alımına ilişkin 2016 yılında gerçekleştirilen işlemler hakkında Genel Kurula bilgi verilmesi. 15. Banka tarafından 2016 yılında yapılan bağışlarla ilgili olarak Genel Kurula bilgi verilmesi. 16. Dilek ve temenniler. Yukarıdaki kararlar, aşağıda imzası bulunan yabancı uyruklu üyelere kendi lisanlarında okunmuştur. Muhalif görüş yoktur, mutabık kalınmıştır. Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yönetim Kurulu Başkanı Hamad Abdulla A. EQAB Yönetim Kurulu Üyesi Hood Hashem Ahmed HASHEM Yönetim Kurulu Üyesi Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI Yönetim Kurulu Üyesi Fahad Abdullah A. ALRAJHI Yönetim Kurulu Üyesi Muhammad Zarrug M. RAJAB Yönetim Kurulu Üyesi Yalçın ÖNER Yönetim Kurulu İkinci Başkanı Osman AKYÜZ Yönetim Kurulu Üyesi Kemal VAROL Yönetim Kurulu Üyesi Bekir PAKDEMİRLİ Yönetim Kurulu Üyesi Mitat AKTAŞ Yönetim Kurulu Üyesi Melikşah UTKU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 2

4 Vizyonumuz - Misyonumuz - Kalite Politikamız - Temel Kurumsal Değerlerimiz VİZYONUMUZ Dünyanın en iyi katılım bankası olmaktır. MİSYONUMUZ Faizsiz bankacılık prensiplerine bağlı, kurumsal değerlerimize ve bankacılık etik ilkelerine uygun bir şekilde, başarılarımıza katılan müşterilerimiz, çalışanlarımız ve hissedarlarımızla ortak faydalarımızı paylaşarak, toplumun finansal ihtiyaçlarını karşılamaktır. KALİTE POLİTİKAMIZ Kaliteyi bir yaşam biçimi olarak kabul eden, eğitimli ve kendini sürekli yenileyen çalışanlarla; Müşterilerimizin mevcut ve muhtemel beklentilerini karşılayacak bir şekilde ürün/hizmetler sunmak, Müşteriye özel ilgi ve güler yüzlü hizmet anlayışıyla müşterilerimizin memnuniyetini artırmak, Tüm süreçlerimizi ve ürün/hizmet kalitemizi sürekli olarak iyileştirmek, Teknolojik ve sektörel gelişmeleri yakından takip ederek, hızlı bir şekilde katma değere dönüştürmektir. TEMEL KURUMSAL DEĞERLERİMİZ İşbirliği Odaklanma Samimiyet Güvenilirlik Üretilen değerleri ortaklar, çalışanlar, müşteriler ve toplum ile paylaşarak büyümek, Tüm menfaat sahipleri ile uzun süreli kuvvetli ilişkiler kurmak, Çalışanların bilgi ve yeteneklerinin sürekli gelişimini sağlamak, Bankamızın yanı sıra katılım bankacılığının ve bankacılık sektörünün de gelişmesine katkıda bulunmak. Kaynaklarımızı verimli projelerde kullanarak enerjimizi toplumsal değere dönüştürmek, Toplumsal gelişime ve müşterilerimizin hayatına yapacağımız pozitif katkı için gerekli enerji ve gayreti göstermek. Müşterilerimize değer vererek, kendilerine her zaman samimi ve güler yüzlü hizmet sunmak, Müşteri odaklı bankacılık yaklaşımımızla, müşterilerimiz için uygun ürün ve hizmetleri geliştirerek müşteri memnuniyetini en üst düzeyde tutmak. Kaynaklarımızın ekonomiye kazandırılmasında Katılım Bankacılığı prensipleri ile Bankacılık Etik İlkelerine sıkı sıkıya bağlı hareket etmek, Sosyal Sorumluluk Müşterilerimizin beklentilerini en yüksek etik standartlarda yönetmek. Banka nın değerini yükseltme hedefi doğrultusunda faaliyetlerimizi sürdürürken toplumun yaşam kalitesini iyileştirmek amacıyla, ekonomik gelişmeye destek vermek, çalışmalarımızda düzenlemeler ile çevreye karşı saygılı politikalar izlemek, bu doğrultuda sosyal ve kültürel amaçlarla hazırlanan çeşitli projelere destek olmak. 3

5 Kurumsal Profil ALBARAKA TÜRK: 1985 TEN BU YANA ÖNCÜ, GÜÇLÜ, GELECEĞE DÖNÜK Ülkemizin ilk katılım bankası Albaraka Türk, 30 yılı aşan deneyimi, vizyonu, uzman insan kaynağı ve teknolojik yetkinliği ile Türkiye de katılım bankacılığının öncüsü ve en güçlü temsilcisidir. Albaraka Türk, katılım bankacılığı prensipleri doğrultusunda üretimin ve ticaretin finansmanı misyonunu en etkin şekilde faaliyetlerine yansıtmaktadır. Banka, her koşulda KOBİ lerin gelişimine ve ekonomik kalkınmaya desteğini önceliği olarak kabul etmektedir. Saygın ve güvenilir kimliğiyle her geçen gün müşteri kitlesini büyüten Albaraka Türk, özel cari hesaplar ve katılma hesapları aracılığıyla topladığı fonları, bireysel finansman, kurumsal finansman, finansal kiralama ve proje bazında kâr/zarar ortaklığı gibi hizmetlerle reel sektöre yönlendirmektedir. BÖLGESEL BİR FİNANS GÜCÜ OLMA VİZYONU VE GRUP SİNERJİSİ Albaraka Türk, ana ortağı Albaraka Bankacılık Grubu nun (ABG) faaliyet gösterdiği Körfez, Orta Doğu ve Kuzey Afrika coğrafyalarında bölgesel bir finans gücü olma vizyonuyla başlattığı açılımlarını ve grup sinerjisini geliştirme çalışmalarını sürdürmektedir. GÜÇLÜ ORTAKLIK YAPISI Albaraka Bankacılık Grubu, İslam Kalkınma Bankası (IDB) ve Türk ekonomisine yarım yüzyıldan fazla hizmet veren yerli bir sanayi grubunun öncülüğünde kurulan Albaraka Türk güçlü bir sermaye tabanına sahiptir. 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka nın ortaklık yapısında yabancı ortakların payı %66, yerli ortakların payı %9,16, halka açık olan pay ise %24,84 dir. KALİTEDEN ÖDÜN VERMEYEN HİZMET YAKLAŞIMI Müşterilerinin değişen ihtiyaç ve beklentilerini proaktif bir yaklaşımla karşılamak için ürün ve hizmet yelpazesini sürekli geliştiren Albaraka Türk, yüksek hizmet standartlarını samimiyet ve güler yüzlü hizmet yaklaşımıyla tamamlamaktadır. Albaraka Türk tüm faaliyetlerini ISO 9001:2008 Kalite Belgesi kapsamında sürdürmektedir. Albaraka Türk, 2015 yılında ISO İş Sürekliliği Sertifikasyonu almaya hak kazanarak iş süreçlerinin kesintisiz işlemesi hedefinde de büyük bir adım atmıştır. BAŞARI FORMÜLÜ: DENEYİM-PERFORMANS-GÜVEN Deneyim-performans-güven olarak özetlenebilecek başarı formülünü müşteri ilişkileri yönetimine uygulayan Albaraka Türk, güvene dayalı iş ortaklığı temelinde geliştirdiği iş modelini müşterilerini anlama ve birebir çözüm sunma ayrıcalığıyla pekiştirmektedir. Banka, müşterileriyle tesis ettiği uzun vadeli ve verimli işbirliğiyle müşteri tabanını her geçen gün genişletmekte ve güçlendirmektedir. 213 ŞUBE İLE YAYGIN HİZMET Albaraka Türk, ülke geneline yayılmış 212 şubesi ve alternatif dağıtım kanallarından oluşan yaygın hizmet ağıyla paydaşlarına ve Türkiye ye sürekli değer katmaya odaklıdır. Banka nın Erbil-Irak ta da bir şubesi bulunmaktadır. ALBARAKA BANKACILIK GRUBU (ABG) Faizsiz bankacılığın dünyadaki öncülerinden Albaraka Bankacılık Grubu (ABG) katılım bankacılığı prensipleri çerçevesinde bireysel, kurumsal ve yatırım bankacılığı hizmetleri sunmaktadır. Geniş bir coğrafyada iştirak ve temsilcilikleri bulunan ABG, 3 kıtada 15 ülkede, 11 banka, 2 temsilcilik ve 1 yatırım şirketi ile hizmet vermektedir. ABG nin Türkiye nin yanı sıra Bahreyn, Cezayir, Güney Afrika, Lübnan, Mısır, Pakistan, Sudan, Suriye, Tunus, Ürdün de grup bankaları, Suudi Arabistan da yatırım şirketi, Irak ta şubesi ve Endonezya ile Libya da temsilcilik ofisleri bulunmaktadır yılsonu itibarıyla Albaraka Bankacılık Grubu nun toplam aktif büyüklüğü 23,4 milyar dolar, özkaynak büyüklüğü ise 2 milyar dolardır yılında Grubun toplam faaliyet kârı 1,1 milyar dolar, net kârı ise 268 milyon dolar olmuştur. Yılsonu itibarıyla şube sayısı 697 ve personel sayısı tür. ABG hisseleri Bahreyn ve NASDAQ Dubai menkul kıymet borsalarında işlem görmektedir. ABG, Standard & Poor s tarafından uzun vadeli BB+ ve kısa vadeli B kredi notu ile derecelendirilmiştir. ABG nin temel stratejik hedefi müşterek bir kurumsal değerler sistemi yaratarak tek misyon, tek vizyon, tek kimlik ile hizmet vermektir. Dört yıl önce Al Baraka Sosyal Sorumluluk Programı'nı devreye alan ABG, 2016 yılında bu faaliyetlerini bir adım öne taşıyarak, BM Global Compact'ı imzalamıştır. 4

6 Finansal Göstergeler, Sermaye ve Ortaklık Yapısı TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER (MİLYON TL) Değişim (%) Toplam Aktifler ,1 Kullandırılan Fonlar * ,5 Toplanan Fonlar ,8 Özkaynaklar ,3 Personel Sayısı ,6 Şube Sayısı *Finansal kiralama dahildir. BAŞLICA FİNANSAL ORANLAR (%) Kullandırılan Fonlar * /Toplam Aktifler 66,0 69,2 Kullandırılan Fonlar * /Toplanan Fonlar Oranı 95,9 98,1 Toplanan Fonlar/Toplam Aktifler 68,8 70,5 Ortalama Özkaynak Kârlılığı 15,6 9,9 Ortalama Aktif Kârlılığı 1,4 0,9 Takipteki Kredi Oranı 2,37 4,75 Net Takipteki Kredi Oranı 1,0 2,26 Takipteki Kredilere Karşılık Ayırma Oranı 59,9 52,3 Sermaye Yeterlilik Oranı 15,3 13,5 *Finansal kiralama dahildir. SERMAYE VE ORTAKLIK YAPISI Tarihi İtibarıyla Banka Sermaye Dağılımı Ortaklık Yapısı Pay Tutarı (TL) Oranı (%) Yabancı Ortaklık ,31 66,00 Albaraka Bankacılık Grubu ,68 54,06 İslam Kalkınma Bankası ,85 7,84 Alharthy Ailesi ,35 3,46 Diğer ,43 0,64 Yerli Ortaklar ,37 9,16 Halka Açık ,32 24,84 Toplam ,00 100,00 5

7 Albaraka Türk ün Sektördeki Konumu DEĞİŞİM (%) Albaraka Türk Katılım Bankaları Bankacılık Sektörü Albaraka Türk Katılım Bankaları Bankacılık Sektörü Aktif Büyüklüğü 28,3 15,4 18,2 11,1 10,5 15,8 Krediler (Kullandırılan Fonlar) 20,5 16,0 20,3 16,5 7,2 17,1 Mevduat (Toplanan Fonlar) 22,2 13,3 17,9 13,8 12,1 16,8 PAZAR PAYLARI (%) Albaraka Türk/ Katılım Bankaları Albaraka Türk /Bankacılık Sektörü Katılım Bankaları/Ban kacılık Sektörü Albaraka Türk/ Katılım Bankaları Albaraka Türk/Bankacılık Sektörü Katılım Bankaları/ Bankacılık Sektörü Aktif Büyüklüğü 24,6 1,3 5,1 24,7 1,2 4,9 Krediler (Kullandırılan Fonlar) 23,6 1,3 5,4 25,7 1,3 4,9 Mevduat (Toplanan Fonlar) 26,9 1,5 5,7 27,3 1,5 5,5 6

8 Yönetim Kurulu Kararı OTURUM NO: 1621 TARİH: 17 Şubat 2017 Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu aşağıdaki kararı almıştır: KARAR: 2016 yılı kârının aşağıda belirtilen şekilde ve Ortaklara ödenecek temettünün tarihinden itibaren dağıtılması için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu na başvurulması, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ndan gelecek cevaba göre kârın dağıtılması ve Ortaklara ödenmesi konusunda Hissedarlar Genel Kuruluna öneride bulunulmasına KARAR VERİLDİ. Dönem Kârı ,61 Geçmiş Yıl Kârı 0,00 Bilanço Kârı ,61 I. Tertip Yasal Yedek Akçe ( - ) ,63 Dağıtılabilir Net Dönem Kârı ,98 Ortaklara I. Temettü (Brüt) ,00 Ortaklar İkinci Temettü ,74 İkinci Tertip Yasal Yedek Akçe ,37 Özel Yedekler (Gayrimenkul Satış Karı) ,80 Olağanüstü Yedek Akçeye Aktarılan ,06 Yukarıdaki karar, aşağıda imzası bulunan yabancı uyruklu üyelere kendi lisanlarında okunmuştur. Muhalif görüş yoktur, mutabık kalınmıştır. Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yönetim Kurulu Başkanı Hamad Abdulla A. EQAB Yönetim Kurulu Üyesi Hood Hashem Ahmed HASHEM Yönetim Kurulu Üyesi Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI Yönetim Kurulu Üyesi Fahad Abdullah A. ALRAJHI Yönetim Kurulu Üyesi Muhammad Zarrug M. RAJAB Yönetim Kurulu Üyesi Yalçın ÖNER Yönetim Kurulu İkinci Başkanı Osman AKYÜZ Yönetim Kurulu Üyesi Kemal VAROL Yönetim Kurulu Üyesi Bekir PAKDEMİRLİ Yönetim Kurulu Üyesi Mitat AKTAŞ Yönetim Kurulu Üyesi Melikşah UTKU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler Ana sözleşmede 2016 yılında herhangi bir değişiklik olmamıştır. 7

9 Albaraka Türk Tarihçesi ALBARAKA TÜRK, 30 YILI AŞAN KURUMSAL TARİHİNDE, SAĞLIKLI VE SÜRDÜRÜLEBİLİR BİR BÜYÜME SERGİLEMİŞ, KATILIM BANKACILIĞI SEKTÖRÜNDEKİ ÖNCÜ VE YENİLİKÇİ KONUMUNU PEKİŞTİRMİŞTİR Faizsiz bankacılık yapan Albaraka dan gelen teklifle Albaraka Türk ün kuruluş çalışması başladı Albaraka Türk, Türkiye deki ilk özel finans kurumu olarak faaliyetine başladı Finansal kiralama işlemleri yapılmaya başlandı Şube sayısı 10 a ulaşırken, aktiflerinin toplamı 400 milyon doları aştı Visa ile yaptığı anlaşma sonrası kredi kartı hizmeti de sunmaya başlayan Albaraka Türk ün şube sayısı 22 ye ulaştı Şube sayısı 24 e çıkarken, özsermaye toplamı 70 milyon dolara ulaştı Albaraka Türk ün halka arzında 170 milyon dolarlık halka arza 24 bin yatırımcıdan 7 milyar doların üzerinde talep geldi İlk yurt dışı şubesini Erbil-Irak ta açtı. 350 milyon dolarlık murabaha sendikasyonuyla sektörünün en büyük meblağlı sendikasyon kredisine imza attı. İlk wakala işlemini gerçekleştirdi Dünyanın en iyi katılım bankası olmak vizyonu doğrultusunda dönüşüm programı SİMURG u başlattı Yurt içi şube sayısını 166 ya çıkardı. Türkiye de ilk defa uygulanan murabaha sukuk yöntemiyle sermaye benzeri kredi sağladı yeni şube açılımıyla Banka tarihinde bir rekor kırıldı ve şube sayısı 202 ye ulaştı. SİMURG kapsamında önemli kazanımlar elde edilmeye başlandı Türkiye de Basel 3 kriterlerine uygun ilk sermaye benzeri sukuk işlemi ihracı gerçekleştirildi. Operasyon odaklılıktan müşteri odaklı hizmete geçişi kolaylaştıran Albatros 19 Haziran 2015 te devreye alındı. Mobil Şube ve Mobil Şube Touch ID projeleri tamamlandı Nitelikli yatırımcılarımıza sunulmak üzere 4 adet yurtiçi kira sertifikası ihracı gerçekleştirildi. Albaraka Türk Genel Müdürlük binası LEED Gold Sertifikası almaya hak kazandı. Banking Technology Awards da, albatros (Yeni Ana Bankacılık Sistemi) projesi Bireysel Bankacılıkta En İyi Teknoloji Kullanımı ödülüne layık görüldü. Organizasyon yapımız yenilendi ve Genel Müdürlük Sn.Melikşah UTKU yönetimine geçti. 8

10 Yönetim Kurulu Başkanı ndan Mektup Değerli paydaşlarımız, Beklenen büyüme oranlarının gerçekleşmediği ve ticaretteki daralmanın sürdüğü 2016 yılında çok sayıda konu küresel ekonominin gündemini meşgul etmiştir. Fed başta olmak üzere gelişmiş ülke merkez bankalarının para politikası uygulamaları, İngiltere nin Avrupa Birliği nden ayrılma kararı alması (Brexit), ABD deki başkanlık seçimleri, özellikle Orta Doğu da artan jeopolitik riskler, Çin ekonomisinin düşük performansı ve petrol fiyatlarının seyrinin OPEC in üretim kısıtlama kararı sonrası yükselişe geçmesi başlıca konuları oluşturmuş, dünya ekonomisi ve finansal piyasalar bu gelişmelerden farklı ölçülerde etkilenmiştir yılı Kasım ayındaki ABD başkanlık seçimlerinin sürpriz sonuçlarının ardından, Aralık ayındaki son toplantısında Fed, ekonomik büyüme ivmesini de gözeterek beklenen kararını vermiş ve politika faiz oranını 25 baz puan artırarak %0,50-0,75 aralığına yükseltmiştir. Faiz artışı küresel piyasalar tarafından fiyatlanmış olmakla birlikte, Fed in sürprizi 2017 ye yönelik projeksiyonda ortaya çıkmış ve 3 defa faiz artışına gidilebileceği belirtilmiştir. Bu gelişmelerin en önemli sonucu ABD dolarının özellikle gelişmekte olan ülkelerin para birimlerine karşı değer kazanması olmuştur. Gelişmiş ülkeler, küresel krizin ardından kalıcı olarak yukarı yönlü ivme kazanamayan ekonomik aktiviteyi canlandırmak amacıyla gevşek para politikası uygulamalarına devam etmektedir Avrupa ekonomisi için ılımlı büyüme koşulları altında geçmiştir. Brexit, piyasaları kısa süreli şaşkınlığa ve belirsizliğe iterken, Avrupa ekonomisi öngörülere paralel büyümesini yıl boyunca sürdürmüştür yılında gelişmiş ülkelerdeki sınırlı toparlanmaya karşın küresel para politikalarına dair belirsizlikler finansal piyasalardaki oynaklığın devam etmesine, gelişmekte olan ülke finansal varlık fiyatlamalarının ve risk prim göstergelerinin de olumsuz etkilenmesine zemin hazırlamış; bu gruptaki ülkelerin para birimleri değer kaybetmiştir. Küresel ekonomide petrol ve emtia fiyatlarındaki toparlanmanın katkısıyla 2017 yılında 2016 ya göre nispeten daha yüksek bir büyüme beklenmektedir. ABD nin izleyeceği politikalar, AB için öngörülen reflasyon tehdidi, Çin ekonomisinin zafiyetleri gibi birçok etken 2017 nin de zor geçeceğine dair işaretler vermektedir. Türkiye 2016 yılında, küresel makroekonomik şartların baskısına ek olarak, yurt içindeki siyasi gelişmeler, darbe girişimi ve terör olaylarının, ekonomik faaliyetler ve beklentiler üzerindeki olumsuz etkileriyle mücadele etmek durumunda kalmış; olağandışı şartlarda geçen bir yılda, ekonomisi ve demokrasisi açısından zor bir sınavdan büyük başarıyla geçmiştir. Yurt içindeki gelişmeler ve ABD seçimleri sonrasında yaşanan çalkantılı süreçte, TL nin yüksek oranda değer kaybı ve uzun vadeli faiz oranlarının artışının yanı sıra bir süredir devam eden jeopolitik risklerin de etkisiyle Türkiye nin risk primi göstergeleri yükselmiştir. Finansal sistemin ve yapısal dinamiklerinin gücü sayesinde zorlu makroekonomik ortama karşılık ekonomik büyüme sadece bir çeyrekte sekteye uğramıştır. Diğer yandan, 2016 yılında dış ticaret hacmi düşük bir seyir izlerken, Euro nun ABD doları karşısındaki değer kaybı ihracatın cari açığa etkisini azaltmış, turizm gelirlerinin de olumsuz etkisiyle cari açık yılın ikinci yarısında artışa geçmeye başlamıştır da görülen düşük petrol ve emtia fiyatlarının olumlu etkisinin de, brent petrol fiyatının artışa geçmesiyle azalması söz konusudur. Önümüzdeki dönemde, Rusya ile turizm ilişkilerinin daha da güçlenmesi ve jeopolitik risklerin azalması sonucunda turizm gelirlerinin artışa geçmesi, AB ülkeleriyle ihracatta görülen canlanmanın kalıcı olması, hükümetin tüketimi artırmak ve üretim döngüsünü harekete geçirmek üzere hazırladığı teşvik paketlerinin etkisi, göstergelerin pozitife dönmesi açısından başlıca etkenler olarak görülmektedir yılı Türkiye açısından zorlu koşullarda geçerken, bankacılık sektörü sağlam yapısı ve geliştirdiği refleksleriyle büyümesini sürdürmüş, katılım bankacılığı ise kazandığı istikrarlı gelişim ivmesini korumuştur yılında Albaraka Türk güçlü finansal ve organizasyonel yapısı, doğru strateji ve uygulamalarıyla büyüme rotasında ilerlemeyi sürdürmüştür. Organik büyümemiz dengeli bir seyirde sürmektedir. Bugün 213 e ulaşan şube sayımızla yaygın bir müşteri erişimine sahibiz. Ancak en az bunun kadar önemli bir husus, teknoloji konusunda yaptığımız yatırımlarla alternatif dağıtım kanalları üzerinden hizmet yetkinliğimizi giderek artırmamız, dijital dünyada ve özellikle mobil uygulamalarda dünyaya ayak uydurabilmemizdir. Albaraka Türk, bankacılık altyapısını tamamen yenilerken, BT yatırımlarıyla da güncel teknolojiyi yakalamış bulunmaktadır. Yaklaşık 20 milyon ABD dolar tutarında bir teknoloji yatırımı gerçekleştiren Bankamız, önümüzdeki dönemde de bu projelerinin meyvelerini artan oranda toplayacaktır. Önümüzdeki dönemde, rekabetin en fazla dijitalleşme boyutunda yaşanacağını söyleyebiliriz. Dijitalleşme Albaraka Türk ün de ajandasında önemli bir yer tutmaktadır ve Bankamız bu konuda sağlam adımlar atmaya devam edecektir yılında, Albaraka Türk ü önümüzdeki 15 yılda nerede görmek istediğimize dair çalışmalar yapmış ve Bankamızın 2031 yılı stratejisini belirlemiş bulunuyoruz. Memnuniyetle gördük ki, şimdiye kadar olan hedeflerimizin çoğunu başarmış durumdayız. Yeni hedeflere ulaşma ve yeni başarılara imza atma yetkinliğimizin de çok yüksek olduğunu biliyoruz. Bu motivasyon ve güvenle, stratejimiz doğrultusunda hareket planlarımızı hayata geçirmeye başlamış bulunuyoruz. 9

11 Albaraka Türk te nöbet değişimi 2016 yılında Albaraka Türk te bir nöbet değişimi yaşanmıştır. 15 yıldır Bankamız liderlik ekibini yöneten Sn. Fahrettin Yahşi görevinden ayrılmıştır. Sayın Yahşi ye, Bankamıza yaptığı katkılardan dolayı teşekkürlerimizi sunuyoruz. Genel Müdürlük görevini devralan değerli meslektaşımız Sn. Melikşah Utku, uzun yıllardır bizlerle birlikte olmuş, Albaraka Türk ün başarılarında imzası bulunan bir ekip arkadaşımızdır. Kendisine, üstlendiği liderlik görevinde şahsım ve Yönetim Kurulumuz adına başarılar diliyorum yılına umut ve kararlılıkla bakıyoruz yılının Türkiye ve Bankamız için güçlü ve pozitif sonuçlar üreteceğine inanıyoruz. Türkiye tüm zorlukları aşarak ekonomik büyüme yolculuğuna daha da güçlenerek devam edecektir. Diğer taraftan, Albaraka Bankacılık Grubu her zaman olduğu gibi Türkiye deki iştirakinin yanında yer alarak desteğini sürdürecektir. Albaraka Türk, Türkiye nin kalkınma hamlesine olan katkısını, katılım bankacılığı enstrümanlarıyla reel sektöre finansal çözümler üreterek en etkin şekilde ortaya koymaya kararlılıkla devam edecektir. Güçlü performansımızı, sürdürülebilir ve kârlı büyüme hedefimizi gerçekleştirmemizde katkısı bulunan hissedarlarımıza, iş ortaklarımıza, muhabirlerimize ve çalışanlarımıza şahsım ve Albaraka Türk Yönetim Kurulu adına şükranlarımı sunarım. Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yönetim Kurulu Başkanı 10

12 Genel Müdür ün Mesajı Değerli paydaşlarımız, İstikrarlı büyüme yolculuğumuz devam ediyor. Küresel ve yurt içi piyasaların çok sayıda gelişmeye tanıklık ettiği 2016 yılında, Albaraka Türk, öngörü gücü ve vizyonu, geleceğe odaklı stratejileri ve katılım bankacılığı felsefesini en iyi şekilde yansıtan hizmet modeliyle istikrarlı büyüme yolculuğuna devam etmiştir. Albaraka Türk, yetkin yönetim kademeleri ve iyi yetişmiş insan kıymetleriyle rekabet üstünlüklerinin farkındadır ve hedeflerini daima daha yüksek değer üretmek ve daha iyi bir geleceğe katkı sağlamak temellerinde belirlemektedir yılsonunda toplam aktiflerimiz %11,2 artışla 32,9 milyar TL ye ulaşmıştır. Bankamızın toplanan fonları %13,8 büyüme kaydederek 23,2 milyar TL olurken, finansal kiralama dahil toplam fon kullandırımımız %16,5 oranında artarak 22,7 milyar TL yi bulmuştur. Kullandırdığımız fonların aktif toplamımıza oranı ise geçen yıla göre 3 puan artışla %69 olarak gerçekleşmiştir. Operasyonel gelirlerimiz %15,5 artarak 1,372 milyon TL ye yükselirken, net kâr payı gelirlerimiz %15,6 artışla milyon TL ye çıkmıştır. Albaraka Türk, 2016 yılını 218 milyon TL net kâr ile tamamlamış ve sektörün en kârlı bankalarından biri olmaya devam etmiştir. Özkaynaklarımız, güçlü seviyesini koruyarak 2,3 milyar TL gerçekleşirken; özkaynak kârlılığımız ise geçen yılki seviyesini koruyarak %9,91 seviyesinde realize olmuştur. Sermaye yeterlilik oranımız ise %13,46 olarak ölçülmüştür. Geleceğe odaklı yönetim kültürüne geçmek ve yalın iş yapış tarzını benimsemek için SİMURG u başlattık. Dönüşüm programları şirketler sıkıntıya girdiğinde ya da kriz dönemlerinde başlatılır. Oysa Albaraka Türk, 2013 te bankacılık sistemindeki gelişmeleri ve dünyayı okuyarak, hem gelecekle ilgili taşıdığı bazı endişelere karşı önlem geliştirmek, hem de büyümenin gereklerine uyum sağlayabilecek, gelişen teknolojiyle eşgüdümlü olarak çalışan ve hızlı mevzuat değişikliklerine etkinlikle cevap verebilen daha esnek bir yapı kazanmak için SİMURG değişim sürecini başlatmıştır. SİMURG un hikâyesine baktığınız zaman bir yere varmak hedef gibi gözükse de aslında işin aslı yolculuğun kendisidir. Önemli olan, yolculuğun kişiye ve/veya kuruma kattığı bilgelik ve olgunluktur. Varılan nokta aslında yeni bir yolculuğun başlangıcını işaret etmektedir. Son tahlilde, bu programımızın özü de vardığımız noktalar değil gittiğimiz yolun bize kattıkları ve kazandırdıklarıdır. Gelinen noktada, Albaraka Türk bugünün şartları itibarıyla dönüşümü önceden başarmış bir kurum olarak kendini farklılaştırmış durumdadır. En önemli özelliğimiz, bir katılım bankası olarak aslında bir fon yöneticisi olmamızdır. Bize emanet edilen fonları yönetmeye çalışıyoruz. Müşterimizden borç almıyoruz, taahhüt ediyoruz. O yüzden Bankamızda şeffaflığa çok önem veriyoruz. Mümkün olduğu kadar her şeyi şeffaflık esası üzerine kurgulamaya çalışıyoruz. Bu işi iyi yapan bankalar arasındayız ve bunun da paydaşlarımızca doğru algılandığına inanıyoruz. Teknolojinin gelişim hızı yeni bir ekonomik düzeni getiriyor. Teknolojik değişim ve dijital dönüşüm hızla ve öngörülemez biçimde hayatımızdaki etkisini artırmakta, ekonomi ve ticaretle birlikte iş yapış şekillerini, sosyal hayatı ve tüm yaşam döngüsünü etkileyerek dünyada yeni bir devrimi yaşatmaktadır. Önümüzdeki dönemde, bu evrilmenin hızına ve şartlarına uyum sağlamak üzere bazı reflekslerin geliştirilmesi zaruridir. Bu yeni dönemde esnek, hızlı karar verebilen, hızlı hareket edebilme kabiliyetine sahip ve hızla adapte olabilen; bunları yapabilecek kurum içi mekanizmaları ve kültürü bünyesinde tesis edebilen bankaların ve şirketlerin başarılı olacağına inanıyoruz. Albaraka Türk olarak bizim yol haritamız, giderek daha dijital, daha esnek, daha hızlı bir hizmet sağlayıcı olarak faaliyetlerimize devam etmektir. Kuşkusuz, hizmetlerimizin özünde yer alan katılım bankacılığının evrensel kurallarına ve gereklerine sıkıca bağlı kalarak Albaraka Türk ün dünyanın en iyi katılım bankası olma yolundaki hedefinin 5 temel dayanağı vardır: En iyi, en kaliteli insan kaynağına sahip olmak. En büyük ve en kârlı değil en değerli şirket olmak. En etkili ve hızlı operasyonlara sahip olmak. En yenilikçi ürünlere sahip olmak ve Marka bilinirliği en yüksek katılım bankası olmak. Büyük resme baktığınızda, Albaraka Türk ün bilgi birikimiyle, teknolojiyle desteklenen operasyonel süreçleriyle, inovasyon kültürüyle ve ortakları, çalışanları ve müşterileri başta olmak üzere tüm paydaşlarıyla bu unsurları işaret ettiğini görüyoruz. Sürdürülebilirlik konusundaki hassasiyetimiz artmaktadır. Kurulduğumuz günden bugüne kadar değerlerimizi sürdürülebilir stratejilerle geliştirmeyi ve bankacılık faaliyetlerimizde her zaman değerlerimize sahip çıkmayı amaçladık. Önümüzdeki dönemde bu yöndeki faaliyetlerimizi daha da yoğunlaştırma kararlılığındayız. Bankamız 2016 yılında bir ilk e daha imza atmıştır. Genel Müdürlük binamız, enerji ve su tasarrufunun yanı sıra iç mekân hava ve aydınlatma kalitesi, sıcaklık ve nem kontrolü, atık yönetimi, malzeme kaliteleri ve özellikleri, kırtasiye ve temizlik malzemelerinin sağlığa zararsız olması ve geri dönüşüme uygun olması gibi kriterlerde de tam not alarak yeşil bina özellikleriyle LEED Gold Sertifikası 11

13 almaya hak kazanmıştır. Albaraka Türk, bu belgeye sahip olan Türkiye deki ilk banka unvanına da sahip olmuştur. Bankamızın çevre bilinci ile ilgili titiz çalışmalarımızın takdir görmesi ve uluslararası bir kuruluş tarafından tescillenmesi, bu alandaki faaliyetlerimiz konusunda itici güç olmaktadır. Albaraka Türk için sürdürülebilirlik geleceği tüm yönleri ile korumaktır. Albaraka Türk, sürdürülebilirlik konusundaki yaklaşımını daha da aktif uygulamalarla pekiştirme sürecine girmiştir. Halka açık olan Bankamız Albaraka Türk, Borsa İstanbul Sürdürülebilirlik Endeksi ne dahil olmak için tüm faaliyet alanlarında çalışmasını derinleştirmiştir. Bankamızın üyesi olduğu Albaraka Bankacılık Grubu nun devreye almış olduğu kurumsal sosyal sorumluluk programı kapsamında, yürütülecek projeler açısından ortak bir hareket alanı belirlenmiştir. Her bir Grup bankası faaliyet gösterdiği ülkede yerel ihtiyaçlar çerçevesinde sosyal sorumluluk projelerinde yer alırken; Grup tarafından belirlenen kadın, genç istihdamı, sağlık, eğitim gibi konularda da sosyal sorumluluk programlarına dahil olunacaktır. Albaraka Türk, eğitim alanında Bereket Vakfı üzerinden önemli katkılar sağlamayı kesintisiz sürdürmektedir. Diğer yandan, önemli sosyal sorumluluk alanlarından biri olan sanatın ülkemizde henüz yeteri kadar hızlı gelişmesi ve yaygınlaşması için kaynak bulamadığı gerçeğinden hareketle; özellikle unutulmaya yüz tutmuş hat, ebru, tezhip gibi Türk geleneksel el sanatlarına doğrudan hizmetlerimiz artarak devam edecektir. Bunların yanı sıra desteğe ihtiyacı olduğunu düşündüğümüz alanlarda destek sağlamak için projeler ve işbirlikleri geliştirmek amacındayız. Albaraka Türk ün teknoloji kullanımıyla da ön plana çıkmasını hedefliyoruz. Albaraka Türk, Banking Technology Awards da, albatros (Yeni Ana Bankacılık Sistemi) projesi ile Bireysel Bankacılıkta En İyi Teknoloji Kullanımı ödülünün sahibi olmuştur. albatros projesi kapsamında, teknoloji altyapısını ihtiyaçlarına uygun olarak yeniden tasarlayan ve kanallar tarafındaki ürün ve hizmet çeşitliliğini üst düzeye getiren Albaraka Türk, internet bankacılığı, ATM, mobil şube, çağrı merkezi fonksiyonlarını iyileştirmiş ve geliştirmiştir. Tüm kanallarda aynı anda bir gecede hayata geçirilen proje, aynı zamanda Türkiye de bu ölçekte gerçekleşen en büyük dönüşüm projelerinden biri olmuştur. Dünyanın En İyi Katılım Bankası Olma hedefi doğrultusunda müşterilerimize en iyi bankacılık deneyimini sunuyoruz. Geçiş dönemlerinde ekonomisi tek bir ürüne, sektöre bağımlı olmayan, ihracat pazarları çeşitli ve ihracatçısı çevik olan, genç nüfus gibi uygun demografik özelliğe sahip olan ekonomiler çok daha başarılı olacaktır. Her şeyden önce değişime daha hızlı adapte olacaklar; rekabet avantajlarını kullanacaklardır. Burada en önemli husus geleceğe olan güveni tesis edecek bir yönetim ve sağlam bir ekonomik zemini yeniden inşa etmektir. Türkiye nin zorlukların üstesinden gelme konusundaki deneyimi ve geliştirdiği uyum refleksiyle daha müreffeh bir geleceğin bizleri beklediğine olan inancımız sarsılmayacaktır. Tüm dünyada en gelişmiş bankacılık sistemlerinden birine sahip olan Türkiye, özellikle internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ödeme sistemleri alanlarındaki uygulamalarla öne çıkmaktadır. Önümüzdeki dönemde bankalar inovasyonu tüm süreçlerinin doğal bir bileşeni haline getirecektir. Dijitalleşme, mümkün olan her noktada daha da fazla kullanılır hale gelecektir. Bunun yanı sıra, mobilite, nesnelerin interneti ve bunların sonucu olarak iş yapış şekillerinin değişmesine bağlı olarak, gelecekte şubelerin farklılaşacağını göreceğiz. Albaraka Türk ün önümüzdeki dönem stratejileri içinde dijitalleşme ve müşteri segmentleri açısından kişiselleştirme önemli yer tutmaktadır. Bu çerçevede finansal hizmet gamımızı müşteriye özel hale getirebilecek bir model kurgulamaya çalışıyoruz. Hem kaynak relokasyonu, hem mevzuat riskinin asgariye indirilmesi gibi konularda ortak hareket edebilen bir organizasyona dönüşme hedefimizde sağlam adımlarla ilerliyoruz. Teknolojinin yakından takip edilmesi, şube personeli üzerindeki işlem yükünü hafifletmek ve müşterilerin şube içerisinde de selfservice kendi işlemlerini yapabilmelerini sağlamak amacıyla 2016 yılında gündeme alınan yeni şube konsepti kapsamında, teknolojik olarak üst seviyede, daha küçük alana sahip ve doğru konumlandırılmış şubelerin oluşturulması için çalışmalarımız başlatılmıştır. Albaraka Türk te, yakın zamanda bu şubeleri deneyimleyebileceğiz. Hissedarımız AlBaraka Bankacılık Grubu nun yapısı, önümüzdeki dönemde daha da önem kazanacak esneklik ve çevikliğe hızlıca uyum sağlayabilecek özelliklere sahiptir. Bu yetkinliği Albaraka Türk e de yansıtmakta, Bankamızın gelişme ve büyüme atılımlarına kesintisiz ve güçlü desteği her zaman sağlamaktadır. Dünyanın En İyi Katılım Bankası Olma hedefi doğrultusunda gerçekleştirdiğimiz projeler ve atılımlar, aynı zamanda müşterilerimize en iyi bankacılık deneyimini sunmak için gösterdiğimiz çabaları ortaya koymaktadır. Müşterilerimizin güveni ve desteğiyle ödüllenen bu çabalarımızda, katkı ve desteklerini esirgemeyen tüm paydaşlarımıza en içten teşekkürlerimi sunarım. Saygılarımla, Melikşah UTKU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 12

14 Makroekonomik ve Sektörel Görünüm MAKROEKONOMİK GÖRÜNÜM 2016 yılı hem küresel anlamda hem de ülkemizde 2017 ve sonrasının ekonomisini ciddi manada etkileyecek olaylara sahne oldu. Petrol ve emtia fiyatlarındaki özellikle yılın ikinci yarısındaki artış ve dolayısıyla küresel enflasyon oranlarının yükselmesi, Brexit referandumu, ülkemizde 15 Temmuz darbe girişimi ve ABD Başkanlık seçimleri gibi gelişmeler 2016 yılı dünya büyümesinin de yatay seyretmesinin en önemli nedenleri arasındadır yılının ilk aylarında IMF, OECD ve Dünya Bankası 2016'daki büyüme tahminlerini aşağıya doğru revize etmek zorunda kaldı. Bu, gelişen piyasa ekonomilerinin büyüme performansı düşüş eğiliminde olması tahminlerinden kaynaklandı. Gerçekleşen ekonomik faaliyetler, 2016 yılının 2015'ten çok daha zor olacağını ve yılsonu küresel ekonomik büyümenin Büyük Durgunluk döneminden bu yana en düşük büyümesini göstereceğini tahminlerini doğrular nitelikte oldu. Öte yandan 2017 ile ilgili beklentiler nispeten olumlu olduğunu söyleyebiliriz. Emtia ve petrol fiyatlarında baz etkisi 2016 son çeyreğinde sona ererken bu sayede küresel ticaretteki düşüşün temel nedeni ortadan kalkmaktadır. Bununla birlikte, ABD Doları nın diğer para birimleri karşısında değer kazanma hızının yavaşlayacağına ilişkin beklentiler 2017 yılı için diğer olumlu görüşler arasında yer almaktadır. 2015'teki gibi, 2016 da da pek çok ülkenin ekonomik göstergelerinde bozulmaya neden olan ABD doları karşısında birçok para biriminin değer kaybı küresel ticareti negatif baskılamaya devam etti. Yine AB ve ABD'de baz etkisinin sona ermesinden dolayı enflasyon artmaya başladı. Fed'in faiz oranlarına ilişkin görüşü, enflasyon artışı nedeniyle faiz artışını daha fazla gündeme getirmesi ve kademeli artış yapacağına ilişkin söylemleri ile yeni seçilen Başkan Trump politikalarının etkileri ve şekli hakkında bir belirsizlik yaşandığından, 2017'de Fed'in söylemlerinin ve yeni Başkan ın uygulayacağı politikaların küresel piyasalarda çok etkin olması beklenmektedir. ECB'nin hedeflenen ölçüde enflasyon artışı nedeniyle, merkez bankasının genişlemeci politikasını yavaşlatarak eninde sonunda varlık alım programını sona erdireceğini tahmin edilmektedir. Ayrıca, BOJ, getiri eğrisi kontrolü ile nicel ve nitel parasal gevşetme olarak adlandırılan yeni bir yapıya geçmesi nedeniyle 2017 yılında bu yeni yapı çerçevesinde ek genişleme öngörülmektedir. Çin'deki büyümenin yavaşlaması nedeniyle Çin Merkez Bankası (BoC) da yapıcı olmaya devam edecek gibi görünürken, 2016 yılında küresel piyasalarda likiditenin yüksek kalacağına dair beklentilerle yaşanan iyimserlik, sermaye akımları gelişen ekonomiler lehine desteklenmeye devam etmiştir. Büyük Durgunluktan sonra Türkiye ekonomisi bir toparlanma dönemine girdi ve bazı dönemlerde çift haneli büyüme oranları kaydederek dünyanın en hızlı büyüyen ekonomilerinden oldu. Bununla birlikte, 2014'ten sonra ekonomik büyüme hızlarında bir yavaşlama gözlemledik ve 2015'te büyüme eğilimi izledik yılının ilk çeyreğine iyi bir performansla başlayan Türk ekonomisi, yılın ilk yarısın tüm risklere rağmen %3,1'lik büyüme ile nispeten iyi bir orana ulaştı. Ancak, GSYİH hesaplama yöntemi 3. çeyrekte gözden geçirildi. Dolayısıyla, GSYİH, zincirleme hacim endeksi yöntemi ile hesaplanan verilere göre, bir önceki yılın aynı dönemine göre büyüme %1,8 oranında azalmıştır. 27 çeyrektir büyüyen Türkiye ekonomisi 2016 nın 3. Çeyreğinde ilk defa daralmıştır. Yılın ilk dokuz ayında Türkiye ekonomisi yıllık bazda % 2,2 oranında büyümüştür. Bu yılın sonunda, toplam büyüme oranının yaklaşık % 2,5-3,0 gelmesi beklenmektedir. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası 2016 Mart ayı itibariyle sadeleşme politikasına ilişkin adımlarına başlamıştır, sıkı para politikası duruşunu eylül ayına kadar devam ettirerek faiz koridorunun üst bandını 250 baz puan düşürmüştür. Özellikle Eylül ayı sonrası küresel piyasalardaki gelişmeler, kurdaki büyük değer kaybı ve devam eden yüksek volatilite sebebiyle Merkez Bankası faiz korundaki daralma politikasına ara vermiştir. Hatta Kasım ayında üst bantta ve haftalık repo faizinde artışlar yapmıştır. İstihdam oluşturma, Türkiye nin gelişmiş ülkelerden önemli ölçüde daha iyi olan makroekonomik göstergelerden biridir. Bununla birlikte, devam ekonomik faaliyetteki zayıflama istihdam piyasasına olumsuz yansımasını sürdürmektedir ve işsizlik oranı yüksek kalmaya devam etmektedir. Son açıklanan Kasım 2016 işsizlik oranları 2010 yılından bu yana en yüksek seviyeyi gördü. Kasım ayında özellikle genç nüfus işsizlik oranındaki hızlı artış dikkat çekmektedir. Bir önceki yıla göre 1,6 puan artarak %12,18 olarak gerçekleşti. Mayıs ayından bu yana, yıllık işsizlik oranı hızla artmaya devam ediyor. İşgücüne katılma oranı da 0,9 artarak % 52,1 e ulaşmıştır ve 2016 dönemleri için yapılan karşılaştırmaya göre Aynı dönemler için yapılan kıyaslamalara göre; erkeklerde işgücüne katılma oranı 0,6 puanlık artışla %71,9, kadınlarda ise 1,1 puanlık artışla %32,7 olarak gerçekleşti. TL deki değer kaybının da etkisiyle ihracat hacmi Aralık ayında da %9 oranında yükselmiştir. Böylece, 2016 yılında toplam ihracattaki daralma %0,9 seviyesinde kalmıştır. Enerji ve emtia fiyatlarındaki toparlanma yılın son çeyreğinde ithalat hacminde artışı beraberinde getirmiştir. Öte yandan, özellikle yılın ilk yarısındaki daralma eğilimi paralelinde ithalat hacmi 2016 yılında %4,2 oranında azalmıştır. İthalat hacminin ihracattan daha fazla gerilediği 2016 yılında dış ticaret açığı %11, 7 daralarak 56 milyar dolar olmuştur. Buna ek olarak, OPEC üyelerinin ve OPEC üyesi dışındaki petrol ihracatçılarının petrol arzını kontrol etme çabalarının, Aralık ayı OPEC toplantısında alınan günlük üretim kapasitesinin kısıtlanması kararı gibi, 2017 yılında da petrol fiyatlarına yukarı yönlü etki etmesi bekleniyor; petrol fiyatlarının yükselmesine ayrıca Avrupa ve Çin merkez bankaları gibi genişlemeci para ve maliye politikaları uygulaması da etki etmektedir. Merkez Bankası verilerine göre cari açık Aralık ta 4,3 milyar dolar ile piyasa beklentilerinin biraz altında gerçekleşti yılı için ise 2015 e kıyasla 0,5 milyar dolar arttı ve 32,6 milyar dolar olarak gerçekleşti. Bu artışta, dış ticaret açığındaki daralma ile turizm gelirlerindeki düşüşün birbirini yaklaşık olarak dengelemesi etkili oldu. Enerji hariç cari denge ise 2016 yılında 8,7 milyar dolar açık verdi. Esasında 2016 yılı başında, düşük petrol fiyatları sebebiyle cari açığın yılsonunda düşeceği ve dolarda ciddi bir artış olmayacağı varsayımıyla birlikte cari açık / GSYH oranının da düşeceği beklentisi hakimdi; fakat yıl içinde ülkede yaşanan terör saldırıları, darbe girişimi ve Rusya ile yaşanan siyasi kriz etkisiyle özellikle turizmde ciddi düşüşlerin yaşanması ve ihracatın azalması, Türkiye ekonomisinin hem büyüme hem de cari açık açısından negatif baskılanmasına neden oldu. Bunun yanı sıra petrol fiyatlarındaki düşük seyirden kaynaklı baz etkisi de Eylül ayından itibaren sona erdi ve Aralık ayında negatife döndü. Petrol fiyatlarının uzun bir 13

15 süre bir önceki yılın üzerinde seyretmesi bekleniyor. Yanı sıra Rusya olan ilişkiler düzelmeye başlamış olsa da bu durumun turizm gelirlerine yansıması zaman alacaktır. Dolaysıyla bu da cari açığın önümüzdeki dönemde artmaya devam edeceği anlamına gelmektedir yılının ikinci yarısında emtia fiyatlarındaki toparlanma ve kurlardaki yükseliş eğilimi enflasyonu yukarı yönde tetiklemiştir bu etkinin 2017 yılında da enflasyonu yukarı yönlü etkilemesi beklenmektedir Orta vadeli planda 2016 yılı için beklenen enflasyon hedefi %7,5 iken yılın son ayında TÜFE bir önceki aya göre %1,64 ile piyasa beklentisinin oldukça üzerinde bir artış kaydetmiştir yılında bütçe gerçekleşmeleri Orta Vadeli Plan (OVP) hedeflerinden de olumlu sonuçlanmıştır. Merkezi Hükümet bütçe açığının milli gelire oranı, 2015 sonundaki %1,0 değerinden %1,1 e çıkarak sınırlı bozulmuştur; fakat faiz dışı fazlanın milli gelire oranındaki %1,3 ten (2015) %0,8 e (2016) düşüş çok daha belirgin olmuştur. Öte yandan, AB tanımlı kamu borç stokunun GSYH'ye oranı ise 2015 sonuna kıyasla neredeyse aynı kalmıştır ve 2016 yılı üçüncü çeyreğinde %27,4 (2015 sonunda %27,5) seviyesinde gerçekleşmiştir. BANKACILIK SEKTÖRÜ GÖRÜNÜMÜ 2016 yılsonu itibarıyla Türk bankacılık sektöründe 52 banka, adet şube ve personel ile faaliyet göstermektedir. Bankacılık sektörünün aktif toplamı 2016 yılında %15,8 artarak milyar TL ye yükselmiştir yılsonuna göre %16,8 artan krediler, 2016 yılsonu itibarıyla milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Kredilerin toplam aktifler içindeki payı ise 2015 yılsonuna göre 2,9 puan azalarak %63,5 e yükselmiştir. Sektörün takipteki alacakları 2015 yılsonuna göre %22,1 artarak 2016 yılsonu itibarıyla 58,1 milyar TL seviyesine yükselmiştir. Sektörün yabancı kaynakları içinde Aralık 2016 itibarıyla %53,2 ile en fazla paya sahip olan mevduat 1.453,7 milyar TL düzeyine ulaşmıştır. Sektörün özkaynakları Aralık 2016 dönemi itibarıyla 300 milyar TL düzeyindedir. Dönem net kârı ise 2016 yılsonunda milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Sektörün SYR si Aralık 2016 itibarıyla %15,57 düzeyinde, yasal ve hedef oranın oldukça üzerinde oluşmuştur. Türkiye, gelişmekte olan ülkeler içinde 2009 yılından bu yana Kredi/GSYİH oranı en çok artan ülkelerden biri durumuna gelmiştir. Küresel oynaklığın artış eğilimini sürdürmesinin beklendiği önümüzdeki dönemde kredi büyüme hızının makul seviyelerde gerçekleşmesinin finansal istikrara katkı sağlaması beklenmektedir. Küresel ekonomide görülen dalgalanmalar ve jeopolitik risklere rağmen Türk Bankacılık Sektörü 2016 yılında gerek büyüme, gerekse kârlılık açısından iyi bir yılı geride bıraktı yılında Bankacılık Sektörü kredi büyümesinin, iç talepteki canlanmayla bir miktar hızlanarak, %17 lere ulaşırken 2017 yılında da bu seyrini korunması beklenmektedir. Sektörün yabancı para likit aktifleri, kısa vadeli dış borçlarının yarısına yakınını karşılayacak düzeyde bulunmakta, bu durum sektörün kısa vadeli dış şoklara karşı dirençli bir mali bünyeye sahip olduğunu göstermektedir. Bununla birlikte, 2017 yılı içerisinde Fed kaynaklı ve yurt içi kaynaklı risklerin yüksek olduğu, TCMB nin ise risklerin etkilerini bertaraf etmek için temkinli para politikasına devam edeceği görülmektedir. Bu doğrultuda bankaların 2016 yılında güçlü likidite pozisyonlarını zafiyete uğratmayacak şekilde temkinli bir büyüme stratejisi izlemesi beklenmektedir. Şubeleşme ve istihdam yatırımları konusunda bankacılık sektöründe 2016 yılındaki gibi bir büyüme beklenirken diğer yandan bankalar için verimlilik ve maliyet yönetimini 2017 yılında daha da ön plana çıkacağı düşünülmektedir yılında genel ekonomik beklentilere bakıldığında küresel ekonomideki belirsizliklerin büyümeyi, özel sektör yatırımları ve özel tüketim harcamaları kalemlerindeki gerileme ile olumsuz etkilediği görülmektedir. 14

16 BANKACILIK SEKTÖRÜ TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER (milyon TL) Büyüme (%) Aktifler ,8 Mevduat ,7 Krediler* ,8 Özkaynaklar ,4 Gayrinakdi Krediler ,5 Net Kar ,3 Şube (adet) ,3 Personel (adet) ,0 KATILIM BANKALARI TEMEL FİNANSAL GÖSTERGELER (milyon TL) Büyüme (%) Aktifler ,6 Toplanan Fonlar ,6 Kullandırılan Fonlar* ,4 Özkaynaklar ,0 Gayrinakdi Fonlar ,3 Net Kar ,4 Şube (adet) ,0 Personel (adet) ,6 * Krediler ve kullandırılan fonlara, finansal kiralama alacakları dahil değildir. 15

17 2016 Yılı Faaliyetlerinin Değerlendirilmesi TOPLANAN FONLAR Bin TL TL Değişim (%) Dolar karşılığı TL Dolar karşılığı TL Dolar karşılığı Türk Lirası Fonlar ,77-9,11 Cari Hesaplar ,84 9,00 Katılma Hesapları ,02-13,01 Yabancı Para Fonlar ,62-3,49 Cari Hesaplar ,65 0,64 Katılma Hesapları ,95-4,86 TOPLAM ,81-6,62 TL Hesapların Payı %55,72 %54,23 Yabancı Para Hesapların Payı %44,28 %45,77 Cari Hesaplar ,45 4,58 Katılma Hesapları ,19-9,59 TOPLAM ,81-6,62 Cari Hesapların Payı %20,94 %23,45 Katılma Hesaplarının Payı %79,06 %76,55 KULLANDIRILAN FONLAR Bin TL TL Değişim (%) Dolar karşılığı TL Dolar karşılığı TL Dolar karşılığı Kullandırılan Fonlar* ,89-5,73 Takipteki Fonlar ,11 93,73 Karşılıklar (-) ,99 69,01 TOPLAM ,49-4, ABD doları/tl Kuru 2,880 3,510 *Finansal kiralama alacakları dahildir. 16

18 REEL SEKTÖR KATILIM BANKACILIĞIYLA BÜYÜYOR. Albaraka Türk, kaynaklarının önemli bir bölümünü ana müşteri segmentini oluşturan, ekonominin can damarı KOBİ lere aktarma yönündeki kararlılığıyla 2016 yılında topladığı fonların %98'ini (2015: %96) kullandırarak reel sektörün büyümesine ve gelişmesine katkı sağlamayı sürdürmüştür. Banka nın toplanan fonları 2016 yılında %13,8 oranında artarak milyon TL ye ulaşmıştır. Toplanan fonlar içerisinde TL hesaplar %54,23, döviz hesapları ise %45,27 pay almaktadır yılında katılma hesapları milyon TL ve cari hesaplar milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Toplam fonların %23,5 ini cari hesaplar ve %76,5 unu kâra/zarara katılma hesapları oluşturmaktadır. Albaraka Türk, kurumsal-ticari ve bireysel segmentlerdeki müşterilerine, güçlü fonlama kabiliyetiyle her türlü ekonomik koşulda desteğini 2016 yılında da devam ettirmiştir. Albaraka Türk ün, 2016 yılında kullandırdığı toplam fonlar 2015 yılsonuna göre %16,5 oranında bir büyüme sağlamış ve finansal kiralama dahil milyon TL yi bulmuştur. Albaraka Türk, %69,2 ile sektörün kredi/aktif oranı en yüksek bankalarından biri konumundadır. KOBİLER HER ZAMAN ÖNCELİĞİMİZ Büyüme ivmesini sürdüren KOBİ Bankacılığında, özellikle KOBİ lerin ihtiyaçlarının en uygun koşullarda karşılanması ve taleplerinin hızlı, etkin bir şekilde cevaplanması önem arz etmektedir. Albaraka Türk, sektörde farklılaşmanın dinamiği olarak gördüğü temel bankacılık ürünlerinin yanında hizmet çeşitliliğinin artırılması ve müşteri sadakatinin sağlanması adına inovasyon çalışmaları üzerinde yoğunlaşmaktadır. Banka nın stratejik hedefi, KOBİ lere daha yüksek hacimlerde ve daha geniş ürün yelpazesi ile tüm kanallar üzerinden etkin bir biçimde erişim sağlamaktır. KOBİ leri özel müşteri olarak tanımlayan ve pazarlama faaliyetlerini bu eksende kurgulayan Albaraka Türk, finansal ihtiyaçların yanı sıra KOBİ leri değer döngülerinin her aşamasında destekleyici hizmet ve ürünler geliştirmektedir. Fonlama hizmetleri dışında, danışmanlık hizmetleriyle KOBİ lere katma değer sağlamaya çalışan Albaraka Türk, nitelikli saha satış örgütünün KOBİ danışmanlığıyla mali, finansal, yatırım, vergi, dış ticaret, teşvik ve hibeler, KGF konularında işletmeleri desteklemektedir YILININ OLAĞANÜSTÜ ŞARTLARINDA ALBARAKA TÜRK DOĞRU FONLAMA STRATEJİLERİ İLE HAREKET ETMİŞTİR yılında yaşanan küresel konjonktürdeki belirsizliklerin yanında, bölgesel jeopolitik risk unsurlarının da yüksek olması ile birlikte döviz kurlarındaki artış ekonomiyi etkilerken, Türkiye özelinde darbe girişimi ve sonrasında ortaya çıkan ekonomik-siyasi zorlayıcı şartlar, tüm sektör bankaları gibi Albaraka Türk açısından da fonlama politikaları ve risk yönetimi bağlamında daha üst seviyede bir hareket planını gerektirmiştir. Sektörel açıdan, döviz kurlarındaki dalgalanmanın oluşturduğu ilave riskin müşteri portföyü üzerindeki etkisi; 2015 yılı ekonomik konjonktürün nedenini teşkil ettiği iflas ertelemelerin önemli bir kısmının 2016 yılı içerisinde gerçekleşmesi sonucu olarak müşteri portföyündeki alacak tahsil kabiliyetinin azalması; darbe girişimi sonrasındaki süreçte sorunlu duruma düşen firmaların müşteri portföyüne etkisi ve tahsilata ilişkin oluşturduğu belirsizlik, Albaraka Türk ü daha temkinli bir fon kullandırım politikasına yönlendirmiştir. Banka, KOBİ ler başta olmak üzere reel kesime kesintisiz desteğini sürdürme kararlılığından ödün vermeden, Kurumsal/Ticari Bankacılık segmentindeki güvenli ve dengeli portföy yapısını gözeten, risk algısı yüksek bir fonlama yaklaşımıyla fon kullandırımlarına devam etmiştir. Diğer yandan, sermaye yeterlilik rasyosuna olumsuz yönde etki etmemesi adına, yapılan analiz çalışmaları doğrultusunda gayri nakdi kredilerde 2016 yılının ilk çeyreğinden sonra azaltıma gidilmiş, beraberinde düşük verimlilik ile çalışılan müşterilerin gayri nakdi riskleri tasfiye edilmeye başlanmıştır. Bu uygulama sonucunda 2016 yılsonu itibarıyla Banka nın gayri nakdi risk tutarı 11,0 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. KURUMSAL/TİCARİ BANKACILIKTA SÜREÇ İYİLEŞTİRME ÇALIŞMALARINA HIZ VERİLMİŞTİR yılında, Banka nın mevcut ürün ve süreçlerinin müşteri odaklı ve bütüncül bir bakış açısıyla uçtan uca ele alınarak tekrar gözden geçirilmesi kapsamında iyileştirme faaliyetlerine devam edilmiştir. Bu kapsamda; Hazine Destekli Kredi Garanti Fonu işlemleriyle ilgili olarak, özellikle KGF nin yılsonunda mevcut sistemde yapacağını duyurduğu değişikliklerle ilgili olarak yeni sisteme ve süreçlere hızlı bir biçimde Banka nın tüm birimlerinin adaptasyon sağlaması için çalışmalar gerçekleştirilmiştir. Benzer şekilde EximBank aracılığıyla müşterilere sunulan ve şimdiye kadar sadece dolar cinsinden temin edilebilen fonla ilgili, müşteri ihtiyaçları tespitlerinden yola çıkılarak TL ve Euro fon temini için Eximbank ile anlaşma sağlanmış ve eş zamanlı olarak tüm süreçlerin otomasyonu gerçekleştirilmiştir. Satış personelinin günlük aktivitelerini planlayabilmesi, takip edebilmesi ve raporlayabilmesi için Aktivite Yönetimi projesi devreye alınmak üzere son aşamaya getirilmiştir. Bu proje hayata geçirildiğinde çalışan verimliliğinde önemli ölçüde artış sağlanması öngörülmektedir. 17

19 Şubelere yönelik olarak etkin aplikasyonlar devreye alınmıştır (değerlendirme sisteminin Albatros un modülü olarak devreye alınması, şubeler ile iletişimin hızlı ve kolay yollarla gerçekleştirilmesi için oluşturulan ing sistemi gibi). Şubeler ve Genel Müdürlük çalışanlarının iş süreçlerinin ölçülmesi ve iş yapma metotlarının optimize edilmesi sağlanmıştır. Saha Satış Otomasyonu (Tablet PC Projesi) hayata geçirilmiştir. Tablet Bilgisayar Projesi, Banka nın iş yapış şekline olumlu katkı sağlayacak, tablet bilgisayarlar yardımıyla Satış ve Pazarlama süreçlerini dijitalleştiren ve mobil hale getiren teknoloji destekli bir satış projesidir. Bu projenin hayata geçmesiyle birlikte portföy yöneticileri Banka şubesini müşterinin yanıbaşına götürecek ve daha hızlı, esnek ve efektif çözümler üretebilecek; daha kaliteli ve katma değerli hizmet sunacaktır. Ticari müşterilere daha aktif bir şekilde ulaşmak için saha satış kadrolarının yönlendirilmesi ve saha satış etkinliğinin artırılmasına yönelik hayata geçirilen ve mobil telefon alt yapısı ile çalışan Maptriks Saha, 2016 yılsonu itibarıyla 213 şubede toplam 500 portföy yöneticisi tarafından etkin bir şekilde kullanılmaktadır. Ticari Portföy yöneticilerinin, şube bağımlılığını azaltan, manuel süreçleri ortadan kaldırarak daha fazla müşteri ziyareti yapılmasını sağlayan, potansiyel müşteri bilgilerini lokasyon bazlı atama özelliği sayesinde verimliliği artıran ve saha ekiplerinin motivasyonunu yükselten Maptriks Saha uygulaması ile Albaraka Türk, İngiltere Bankalar Birliği (BBA) tarafından her yıl dünya çapından katılımcılara yönelik düzenlenen, finans ve bankacılık alanında en prestijli ödüllerden birisi olarak kabul edilen Financial Innovation Awards 2016 nın En Yenilikçi Finansal Teknoloji Uygulaması kategorisinde birincilik ödülünü almıştır. PAZARLAMA VE KREDİ TAHSİS ÇALIŞMALARI KAPSAMINDA DA SÜREKLİ GELİŞİM SAĞLANMAKTADIR. Müşteri ziyaretlerinin belirli takvim aralıkları ile sürekli olarak yapılması ve müşteri memnuniyetsizliklerinin giderilmesi, hedef gerçekleşme performans toplantıları beraberinde yapılan eğitimler ile tüm kurumsal portföy yöneticilerinin bu konudaki farkındalığının artırılması sağlanmıştır. Teminat mektupları ile ilgili analiz çalışması yapılmış, teminat mektubu riski azaltılmış SYR ye olumlu katkı sağlanması hedeflenmiştir. Sorunlu firmalar ile ilgili 360 derece analiz yapılmış ve her bir müşteri için tüm bilgileri içeren dosyalar oluşturulmuştur. Hedef sektörler için firma ziyaretleri de yapılarak sektör raporları hazırlanmıştır. Kurumsal iş kolunun risk ve verimlilik analizi yapılmış; şubelere verimsiz müşteriler bildirilmiş ve verimliliğin artırılması için aksiyon alınması talep edilmiştir. Dış ticaretin finansmanı konusunda ABG den gelen yönlendirmelere istinaden Türkiye deki majör büyüklüğe sahip dış ticaret firmaları incelenmiş, müşteri olanların dış ticaret ürünlerinde derinleşilmesi için şubelere aksiyon planları iletilmiş, olmayanlara da yakın lokasyondaki şubelerin yönlendirilmesi sağlanarak yeni müşteri kazanımı hedeflenmiştir. Artan risk odaklı yaklaşımla müşterilerin toplam risklerinin kontrol ve analizinde daha aktif bir yaklaşım izlenilmesi, tahsili gecikmiş alacakları bulunan firmaların ve ödeme kabiliyetlerinin çok iyi analiz edilmesi, buna göre doğru aksiyonların, zamanlı olarak alınması konularında önemli ilerlemeler kaydedilmiştir. ALBARAKA TÜRK YENİLİKÇİ ÜRÜNLERİYLE HER ZAMAN FARK YARATIYOR. Albaraka Türk, sektör ve meslek ihtiyaçlarını göz önünde bulundurarak ticari hayatı kolaylaştıracak ve daha fazla katma değer sağlayacak ürün ve hizmet sunumuna odaklanmaktadır. Bu çerçevede, ülke ve Banka nın dış ticaret hedefleri doğrultusunda, 2016 yılında özellikle dış ticaret ürün ve hizmetlerinde müşteri odaklı yaklaşım, kanal ve ulaşılabilirlik seçeneklerinin geliştirilmesi ve finansman ve ödeme alternatiflerinin artırılması hedeflenmiştir. EximBank Temlik Teyidi EximBank la yapılan çalışmalar kapsamında ihracatçılara özel geliştirilen Eximbank Temlik Teyidi ürünü ile müşterilerin Banka dan teyitli ihracat akreditifi kaynaklı alacaklarını Eximbank a temlik ederek, uygun oranlarla Sevk Sonrası Reeskont Kredisi (SSRK) kullanabilmesi sağlanmıştır. Bu sayede hem ihracat alacaklarının vadesinden önce alınabilmesi, hem de ayrıca bir teminat (banka avalli poliçe, teminat mektubu) gerekmeden uygun oranlarla EximBank SRRK kredisi kullanımı mümkün olmaktadır. Vadeli Döviz İşlemi - VADİ Müşterileri kur riskinden korumak ve farklı döviz birimlerinin bugünden belirlenen ileri bir tarihte, yine bugünden belirlenen kurlar ve pariteler üzerinden değiştirilmesini, alınıp satılmasını mümkün kılan Vadeli Döviz İşlemi - VADİ ürünü, bilhassa 2016 yılı içerisinde ticareti en çok etkileyen unsurların başında gelen kur riski ve belirsizliği ortadan kaldırması açısından öne çıkmıştır. Alba Fx Platformu Alba FX platformu yayına geçtikten sonra kısa süre içerisinde birçok müşteri tarafından talep görmüş olup, Alba FX, müşterilerin Banka nın en iyi kurlarına, en hızlı şekilde ve doğrudan, aracısız ulaşabilmesini sağlayan ve diledikleri yerden işlem yapma imkânı sunan yenilikçi bir platform olarak hizmetler arasında yerini almıştır. 18

20 Vadeli İhracatın Finansmanı - VİF Katılım bankacılığı esaslarına uygun olarak geçtiğimiz yıl geliştirilen, faizsizlik ilkesine uygun alternatif bir finansman yöntemi olarak sunulan Vadeli İhracatın Finansmanı - VİF ürünü de ilgiyle karşılanmıştır. İhracatçıların yükleme sonrası akreditifin ödeme vadesini beklemeden ihracat alacaklarına hemen kavuşmasını sağlayan VİF sayesinde müşteriler kredi limitine ihtiyaç duymadan nakit akışını kontrol edebilmekte, bu sayede şirketlerinin likidite ve rekabet gücünü artırabilmektedir. Söz konusu ürün, gelecek dönemlerdeki vadeli ihracat akreditifleri işlem hacimlerine olumlu katkı yapacaktır. Franchise Destek Paketi Franchise girişiminde bulunan KOBİ lerin finansal ihtiyaçları gözetilerek hazırlanan Franchise Paketi ile müşterilerin ihtiyacı olan tüm enstrümanlar, uygun koşullarda bir arada sunulmaktadır. Bu paket sayesinde müşteriler; esnek ödeme seçenekleri, ödemesiz dönem ve uzun vade, 3 ay ücretsiz süper KOBİ paketi, ücretsiz sabit POS, ilk kullanım için kurumsal finansman desteği, Teminat Mektubu ve Leasing de özel oran ve daha birçok avantajdan yararlanabilecektir. Karekodlu Çek KKB ile ortaklaşa geliştirilen ve üzerindeki Karekod sayesinde hızlı, pratik bir şekilde çek raporunun görüntülenmesini sağlayan Karekodlu Çek, katılım bankaları arasında ilk olarak Albaraka Türk tarafından pazara sunulmuştur. Karşı taraf onayı nın çek defteri verilmeden önce yazılı olarak alınması sayesinde keşidecilerin çek performansını piyasaya kolayca sunmalarını sağlayan Karekodlu Çek, hem piyasada çeke azalan güveni sağlamlaştırmakta, hem de müşterilerin pazarlık gücünü artırarak ticari hayatlarını kolaylaştırmaktadır. Aynı zamanda çekte sahtecilik için bir önlem olarak tasarlanan Karekodlu Çek kullanımı, 1 Ocak 2017 tarihinden itibaren zorunlu hale getirilmiştir. Bayi Kart Nakit yönetimi ürünlerden bayilerin yalnızca ana firmadan mal alımlarında kullanabildikleri kapalı devre çalışan bir kart sistemi olan Bayi Kart ın geliştirilmesi 2016 da tamamlanmıştır. Söz konusu ürün kapsamında anlaşma yapılan ana firmalara POS cihazı bağlanarak, bayilere de bu kapsamda sadece bu POS cihazında geçerli olacak özel, kapalı devre kart verilmektedir. Böylece ana firmaların POS üzerinden müşterilerine vadeli satış yapabilmesi mümkün olmaktadır. Yapılan vadeli satışlar ise kart limitleri dahilinde Albaraka Türk garantisi altındadır yılında pilot uygulaması yapılan ürün, 2017 başında tüm şubelere duyurulacaktır. KÜRESEL KOBİLER WEB SİTESİ Albaraka Türk, global pazarlara açılmak isteyen KOBİ ler için özel olarak geliştirilmiş web sitesini hizmete sunmuştur. Küresel Kobiler platformu, büyümek isteyen KOBİ leri Albaraka Türk ün yeni ürün ve hizmetleriyle, geniş uluslararası ağıyla, danışmanlık desteğiyle ve bütünleşik hizmet yaklaşımıyla yerelden küresele taşımayı hedeflemektedir. Yeni iş fırsatlarını keşfetmek isteyenler için danışman görevi üstlenecek olan site, KOBİ lerin Albaraka Trade sistemiyle yeni iş fırsatlarını keşfetmesini, uluslararası pazarları tanımasını, yeni iş ilişkileri kurmasını ve rekabette avantaj yakalamasını sağlayacaktır yılında; Bankacılık Hizmet Gelirlerinin artırılmasına yönelik olarak kurumsal müşteriler için muhteviyatı bankacılık hizmetlerinden oluşan kurumsal müşteri bankacılık hizmet paketleri adıyla bir ürün tasarlanması planlanmaktadır. Dış Ticaretin Finansmanı konusunda; öncelikle çalışanların farkındalığını artırmak ve bu alana konsantrasyonu yükseltmek için eğitimler düzenlenecek, ABG nin stratejisine uygun hedefleme ile hacim artışına katkıda bulunulacaktır. Tahsili gecikmiş alacakların tahsil kabiliyetini yükseltmeye ve etkin kredi risk yönetimine yoğunlaşılacaktır. Gelişmiş müşteri analitiği ile müşteri ilişkileri şekillendirilerek, sürdürülebilir müşteri ilişkisi için müşterilerin diğer işlemlerinden de sürekli pay almaya çalışılacaktır. Müşterilerin gayri nakdi kredi ilişkisine konu iş kapsamında oluşacak finansal ihtiyaçları (KFD, Leasing vb.) belirlenerek uygun çözümler oluşturulacaktır. Kaliteli müşteri tabanının genişletilmesine çalışılacak, kredibilitesi yüksek müşteri grubu ile ilişkiler derinleştirilecektir. KOBİ lerin uluslararası pazarları tanıması ve rekabette avantaj sağlaması için danışmanlık görevi ileri taşınacaktır. KGF Kredilerine destek hacminin ve kapsamın genişletilmesi nedeniyle KGF ye öncelik verilecektir. 19

21 ALBARAKA TÜRK BİREYSEL BANKACILIKTA BÜYÜMEYE DEVAM EDİYOR. Albaraka Türk, Bireysel bankacılıkta sürdürdüğü büyüme trendini 2016 yılında da devam ettirmiştir. Konut Finansmanı, Fon Toplama, BES, Otomatik Ödeme ve Umre Finansmanı gibi ürünler stratejik olarak önceliklendirilmiş ve önemli bir büyüme ivmesi sağlanmıştır. Bu kapsamda 2016 yılında, 100 binin üzerinde yeni müşteri kazanımı gerçekleştirilmiştir. Albaraka Türk, 2016 yılındaki bireysel bankacılık performansıyla Global Banking & Finance Review ödüllerinde 2016 yılının Bireysel Bankacılıkta En Hızlı Büyüyen Katılım Bankası ödülüne hak kazanmıştır (Fastest Growing Islamic Retail Bank Turkey Albaraka Türk). BİREYSEL FİNANSMAN DESTEĞİ 3 MİLYAR TL YE ULAŞMIŞTIR. Albaraka Türk 2016 yılında bireysel finansman hacmini %13,0 artışla milyon TL ye ulaştırmıştır. Banka nın bireysel konut finansmanı hacmi milyon TL, taşıt finansman hacmi 112 milyon TL, tüketici finansmanı hacmi ise 182 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Albaraka Türk, 2016 yılında bireysel finansman alanında geniş müşteri tabanında yaygın, kârlı ve sağlıklı büyüme hedefine odaklanmıştır. Konut finansmanında kaliteli ve sağlıklı bir portföy büyümesi sağlamak amacıyla yıl boyunca her ilde projeli konut finansmanlarında yer almak amacıyla çalışmalar yürütülmüştür. Bireysel finansman kullanımlarında, kullandırım prosedürlerinin ve kullandırım hızının müşteri memnuniyeti açısından çok önemli bir faktör olduğu gerçeğinden hareketle, süreçleri iyileştirmek adına sistemsel geliştirme çalışmaları devam etmektedir. Hızlı finansman süreç yönetimiyle finansman başvurularında, ortalama konut finansmanı bir gün, taşıt finansmanları ise yarım gün içinde sonuçlandırılmaktadır. Müşterilerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için ürün gamı geliştirilirken sağlıklı bir büyüme hedeflenmektedir yılsonu itibarıyla, Takipteki Bireysel Finansman Oranı (NPL) %1 ile sektörün en düşük oranları arasında yer almıştır. BİREYSEL FİNANSMAN (BİN TL) Finansman Türü Değişim (%) Konut ,6 Taşıt ,2 İhtiyaç ,9 TOPLAM ,0 YENİ BİREYSEL FİNANSMAN ÜRÜNLERİ PAZARA SUNULMUŞTUR. Yabancıya Konut Finansmanı, Okul Taksit Sistemli Eğitim Finansmanı ve Otomatik Tahsilat Sistemli Yurt Finansmanı ürünleri 2016 yılında pazara sunulmuştur. Eğitim finansmanı çalışmalarında OTS (Otomatik Tahsilat Sistemi) ile önemli bir ilerleme kaydedilmiştir. İstanbul ve Anadolu bölgelerindeki eğitim kurumları ile yapılan anlaşmalarla veli ve öğrencilere 36 milyon TL OTS hacmi sağlanmıştır in üzerinde yeni müşteri kazanımı gerçekleştirilmiştir. Ayrıca, Okul Taksit Sistemli Eğitim Finansmanı sürecinde alınan tüm sözleşme ve formlar tek bir kitapçık haline getirilerek, imza sayısı azaltılmıştır. Tasarlanan okul taksit sistemli eğitim finansmanı ekranıyla satış ofisinde kısa sürede finansman kullandırımının gerçekleştirilmesi sağlanmıştır. FİNANSMAN KAMPANYALARI HACİMLERE ÖNEMLİ KATKI SAĞLAMAKTADIR. Bireysel Finansman Desteği konusunda 2016 yılında 20 ye yakın kampanya gerçekleştirilmiştir. Bu kampanyalardan en önemlileri; Konut Finansmanı Kampanyası, Diyanet İşleri Umre Finansman Kampanyası, Eğitim Finansmanı Kampanyası gibi çalışan lara yönelik kampanyalardır. Albaraka Türk ve T.C. Diyanet İşleri Başkanlığı nın işbirliğiyle gerçekleştirilen, Umreye gidecek olan müşterilere yönelik Vade Farksız 6 Taksitli Umre Finansmanı kampanyası kapsamında e yakın müşteriye finansman kullandırılmıştır. FON TOPLAMADA CARİ HESAP PAYI ARTIRILMIŞTIR. Toplanan Bireysel Fon Tutarı 2016 yılında %4,5 artışla 12 milyar TL (2015: 11,5 milyar TL), toplanan fonlar içinde bireysel payı ise %52,23 olarak gerçekleşmiştir yılında Banka nın en önemli stratejilerinden biri olan CH Bakiyelerini Artırma stratejisi ile birlikte fon toplama çalışmalarında Cari Hesapların payı artırılmıştır yılında 1,7 milyar TL olan Cari Hesap Bakiyesi, 2016 yılında %8,5 artış göstererek 1,9 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. 20

22 Cari Hesapları artırma stratejisine uygun olarak Masrafsız Bankacılık ile birlikte Hesap İşletim Ücreti, İnternet-Mobil Şube, ATM, Çağrı Merkezi üzerinden yapılan EFT, Havale ücretleri sıfırlanmıştır. Bu sayede Cari Hesap bakiyelerinde ve yeni müşteri sayısında önemli bir artış elde edilmiştir. OTOMATİK FATURA TALİMATI SAYISI %40 ARTIŞ GÖSTERMİŞTİR yılı Cari Hesapları artırma stratejisine uygun olarak yılsonunda Fatura Otomatik Ödeme Talimatı Çekiliş Kampanyası düzenlenmiştir. Kampanya ile birlikte, Otomatik Ödeme Talimat adedinde %40 artış gerçekleşmiştir. KATILMA HESABI ADI KÂRLI HESAP OLARAK MARKALAŞTIRILMIŞTIR. Albaraka Türk ün katılma hesabı ürünlerinin adı, yapılan iletişim çalışmaları sonucunda Kârlı Hesap olarak değiştirilmiştir yılı içerisinde Birikimli Katılma Hesabı, Çeyiz Hesabı ve Konut Hesabı ürünleri uygulamaya alınmıştır. Yüksek kâr paylaşım oranı ile 3 yıl vadeli olarak açılabilen bu hesaplar ile ortalama vade ve tasarruf birikimi artmaktadır. Müşteriler, Konut ve Çeyiz Hesabı için, birikim tutarının %20 sine kadar devlet katkısı elde edebilmektedir. Altın Katılma Hesaplarının daha fazla müşteri tarafından açılabilmesi için asgari açılış bakiyesi 32 gün ve üzeri vade grupları için 100 gramdan 50 grama düşürülmüştür. FİZİKİ ALTIN TOPLAMADA İLERLEME SAĞLANMIŞTIR. Fiziki altın toplama ile ilgili 2016 yılında da önemli bir ilerleme kaydedilmiştir yılsonunda yapılan TV reklam kampanyası ile birlikte aralık ayında 70 kg fiziki altın toplanmıştır. BES VE SİGORTACILIKTA ÜRETİM ARTMAKTADIR yılı sonunda olan aktif BES sözleşmesi sayısı %65 lik artış ile e ulaştırılmıştır. Hayat Sigortası branşında poliçe adedinde ulaşılan 12 milyon TL tutarındaki prim üretimi ile bir önceki yıla göre %263 artış sağlanmıştır yılında ayrıca, Eğitim Güvence Sigortası, Uzun Süreli Leasing Sigortası, Ticari Kredi Hayat Sigortası ürünleri uygulamaya alınmıştır. MÜŞTERİ BAĞLILIĞINI ARTIRICI ÇALIŞMALARIN SONUÇLARI ALINMAKTADIR. Müşterilere sunulan finansal değer önerilerinin dışında müşteri bağlılığını artırmak için finansal olmayan değer önerileri geliştirilmiştir. E-ticaret site indirimleri, özel gün fırsatları, ücretsiz sunulan faydalar gibi değer önerileri ile müşterilere özel fırsatlar sunulmuş ve müşteri sadakatinin artırılması amaçlanmıştır. Marka işbirliği çalışmaları haricinde müşterilerin özel günlerine yönelik iletişim çalışmaları kapsamında; bireysel müşterilerin doğum günlerinin kutlanması, firmaların kuruluş günlerinin kutlanması, hoş geldin videoları gibi çeşitli çalışmalar yapılmıştır. ÜRÜN SÜREÇLERİNDE İYİLEŞTİRMELERE DEVAM EDİLMİŞTİR yılında Fatura Ödeyen Hesap ve Katılma Hesabı ürünlerinin özellikleri geliştirilmiş ve kullanımı daha pratik hale getirilmiştir. Katılma Hesaplarının alternatif dağıtım kanalları aracılığıyla 7/24 açılabilmesine, hesaplardan ihtiyaç halinde çekim ve kapama işlemlerinin yapılabilmesine başlanmıştır. Müşterilere sunulan sözleşme ve formlarla ilgili mevzuatın izin verdiği şekilde imza sayısı azaltılmış, böylelikle süreçte sadeleştirme ve zaman kazanımı sağlanmıştır. Birikimli Katılma Hesaplarının yaygınlaşması sağlanacak, tasarrufların artmasına yönelik Katılma Hesabı ürünleri geliştirilecektir. Yabancı veya yurt dışı yerleşik müşterilere yönelik ürün çeşitliliği artırılacaktır. Sigorta şirketleriyle kampanyalar artırılacak; sigorta satış ve pazarlamasına yönelik olarak online ürün çeşitliliği zenginleştirilerek, müşterilere daha hızlı hizmet sunulacaktır. Bireysel Bankacılık iş modellerinde dijitalleşme üzerine odaklanılacaktır. 21

23 ALTERNATİF DAĞITIM KANALLARI (ADK) İLE ANINDA, KOLAY VE KESİNTİSİZ HİZMET Albaraka Türk; Yenilikçi, ihtiyaca yönelik ürünler ile hizmet kalitesini yükseltmek, Çoklu Kanal (Omni Channel) stratejisi ile mükemmel müşteri deneyimi yaşatmak, Gelişen trendlere bağlı olarak dijital platformlara yatırım yapmak temellerinde ADK faaliyetlerini yürütmektedir. KART VE POS HACİMLERİ ARTMAKTADIR. Müşterilerinin kartlı ödeme sistemi alanındaki tüm ihtiyaçlarına cevap vermeyi ve piyasa koşullarına göre ürün ve hizmetlerini sürekli olarak yenilemeyi hedefleyen Albaraka Türk ün 2016 yılsonu itibarıyla kredi kartı adedi , kredi kartı cirosu ise TL olmuştur. Banka ayrıca, POS terminalinden toplam TL lik ciro ile ödeme sistemleri altyapısını yönetmeye devam etmiştir yılında sanal POS lara yönelik modellerin (Vera-Delta-RG, Ingenico IDE 280, Ingenico IWE 280. Beko TR 220, Beko TR 300, Hugin Verifone VX 675, Profilo Verifone VX 680) artırımı, bu ürünlerin tanıtımları ve pazarlamaları konularında şubelere destek verilmesi sağlanmıştır. Banka, sektörde kullanılan tüm marka ve modelleri bünyesine katmış bulunmaktadır. Albaraka Türk, Troy POS Acquiring ve Troy Banka Kartı Issuing projelerini tamamlayarak TROY Banka kartı ile ilk yerli lisans projesinde katılım bankaları arasında birinci ve sektörde beşinci banka olarak ön sıralarda yerini almıştır. Debit kartların anında kart basım sisteminde basılması ile müşterilere hesap açtıkları anda banka kartlarının teslim edilmesi sağlanırken, posta ve gönderi maliyetleri önemli ölçüde azaltılmıştır yılı içerisinde ayrıca kartlara ilişkin olarak; 2017 yılında BKM Express Öde Visa Platinum Kart ürünlere eklenmiştir. VCPS Sertifikasyonu tamamlanmıştır. Mastercard OBS3 sertifikasyonları sonuca ulaştırılmıştır yılında NFC uyumlu Android cihazlarda Albaraka Cüzdan mobil uygulamasının hayata geçirilmesi ile birlikte müşterilerin her an her yerde kart bilgilerini kontrol edebilmesi, Temassız Ödeme uyumlu üye iş yerlerinde alışveriş sırasında cep telefonundan hızlıca ödeme yapabilmesi, kampanyaları takip edip kampanyalara uygulama üzerinden tek tıkla katılabilmesi sağlanacaktır. Kredi kartlarında; Ticari Kart Kobi Kolay Kart, Bayi Kart, Troy Kredi Kartı, Combo Kart, Sanal Kart, Finansman Kart, Kampüs Kart, Ön Ödemeli Kart, Mastercard Visa Lisanslı TMO Kart projelerinin devreye alınması planlanmaktadır. Kredi kartlarında var olan World puan özelliğinin yanına Marka Puan Projesi ve Mil Kart Projesi hayata geçirilecektir. POS ürünü için POS Acquiring altyapı geliştirme, Dynamic Currency Conversion POS, TechPOS ve Dövizli Sanal POS, Web POS uygulamaları ile müşterilere farklı çözümler sunulabilecektir. TKBB Ortak Kart Projesinin hayata geçirilmesi ile katılım bankacılığını benimseyen müşterilere hitap eden yeni bir kart türü oluşturulması planlanmaktadır. Farklı ödeme kanallarından gönderilen para transferlerinin Banka nın kredi ve banka kartlarından kabulü sağlanacaktır. Müşterilerin farklı mobil uygulamalarında yapacağı alışverişlerde ödeme kolaylığı sunacak olan Masterpass özelliğinin hayata geçirilmesi sağlanacaktır. Kart ve banka kartlarının tümüne BKM Express özelliğinin dahil edilmesi ile birlikte müşterilerin para transferi işlemlerinde yeni bir deneyim sunulacaktır. İNTERNET BANKACILIĞINDA AKTİF KULLANICI SAYISINDA ARTIŞ İZLENMEKTEDİR. İnternet Şubesine kayıtlı kişiden %26 sı internet şube üzerinden işlemlerini hızlı ve kolay bir şekilde gerçekleştirmektedir yılında aktif müşteri İnternet Şubesi nde 200 den fazla fonksiyon üzerinde toplam adette TL tutarında işlem gerçekleştirmiştir. İnternet Şubesine eklenen web-chat özeliği ile Albaraka Türk müşterileri müşteri temsilcileri ile anında mesajlaşma imkânına kavuşmuş olup, bu sayede en önemli kullanıcı deneyimlerinden biri olan mesajlaşma İnternet Şube kullanıcılarının hizmetine sunulmuştur. İnternet Şubede, şube ekranlarına göre avantajlı döviz kuru bilgisi eklenerek yatırım fikirlerine destek sağlanmış ve kanal kullanımı teşvik edilmiştir. Müşterilere sunulan İnternet Şube hizmetlerine alternatif çözümler kapsamında, sisteme giriş sürecinde müşterinin sistemde kayıtlı olan birden çok cep telefonundan herhangi birini seçerek giriş yapabilme olanağı sağlanmıştır. 22

24 Albaraka Türk müşterileri e-devlet şifresi almalarına gerek kalmadan Albaraka Türk İnternet Şubesi kimlik doğrulmasıyla e-devlet sistemine giriş yapabilmektedirler. Aynı şekilde sitesinden de İnternet Bankacılığı butonu ile yine Albaraka Türk İnternet Şubesi şifresini kullanarak e-devlet Kapısı na giriş yapabilmektedir. İnternet bankacılığı şifresi için şubelere gitmeye gerek olmadan, sistemde evraklar tam ise internet şubesinde Yeni Üyelik bölümünden (kartlı ya da kartsız) üyelik oluşturulabilmekte ve işlem yapılabilmektedir yılında İnternet Şubesinin mobil-tablet gibi cihazlara uyumlaştırılması amacıyla İnternet Şube Responsive Projesi için çalışmalar yapılacaktır. MOBİL BANKACILIK GELİŞİMDE ODAK NOKTAMIZDIR. Albaraka Türk Mobil Bankacılık uygulamasını indiren kişiden %71 i aktif olarak Mobil Şubeyi kullanmaktadır aktif müşteri ile Mobil Şube üzerinden 2016 yılında toplam gerçekleşen işlem sayısı adet, işlem hacmi ise TL olmuştur boyunca mobil merkezli, yenilikçi ve müşteri odaklı dijital strateji doğrultusunda müşterilerin hayatlarını kolaylaştırmak için mobil bankacılığı geliştirme çalıştırmalarına devam edilerek, 36 farklı işlem müşterilerin kullanımına sunulmuştur yılında Mobil Şube uygulamasına yeni işlemler (Yeni Üyelik / Şifremi Unuttum / Cari Hesap Açma - Kapama / Katılma Hesabı Açma - Kapama / Giriş ekranı Tasarım Değişikliği) eklenecektir. Finansman İşlemleri, HGS İşlemleri, Düzenli Ödeme, Fatura Otomatik Ödeme Talimatı, Nakit Akışım, Varlıklarım, Yatırım İşlemleri, Üye İşyeri, Çek ve Senet İşlemleri, Trafik Cezası gibi yeni işlemlerin Mobil Şubeye eklenmesi için çalışmalar yapılacaktır. Albaraka Yanımda (Mobil Uygulama): Müşteriye finansal işlemleriyle ilgili bildirimler gönderilerek proaktif bilgilendirme yapılacaktır. Sıramatik ten Sıra Alma: Mobil Şubeye eklenecek olan Sıramatik sistemi ile şubelerde oluşan sıra yoğunluğunda vakit kaybetmeden özel sıra numarası alınması sağlanacaktır. Turkcell BİP üzerinde Bot ve Messenger Uygulama Geliştirme: Mobil Şube üzerinden, Turkcell iletişim hizmetleri tarafından İOS ve Android kullanıcıları için geliştirilen, tüm operatör abonelerinin kullanabileceği anlık mesajlaşma, sesli ve görüntülü görüşme deneyimi sağlanacaktır. Mobil IVR Projesi: Müşteriler Albaraka Mobil uygulamasını kullanırken, dilediği anda Çağrı Merkezi araması yapabilecektir. Kullanıcının hangi ekranda, hangi işlem sırasında olduğu bilgisi ile ilgili müşteri temsilcisine yönlendirilmesini sağlanacaktır. Apple Watch Projesi: Albaraka Yanımda uygulaması ile entegre çalışarak bildirimlerin akıllı saat üzerinde görüntülenebilmesi sağlanacaktır. TÜM PAYDAŞLARA ULAŞABİLEN WEB SİTELERİ 2016 yılı içerisinde kullanıcıların ihtiyaçlarına göre İnsan Kıymetleri, AlbaFX, Küresel Kobiler web siteleri yayına alınmıştır. Yine bu yıl içerisinde web sitesi Responsive Projesi ile mobil ve tablet gibi tüm akıllı cihazlara uyumu sağlanmıştır yılında Mikro site çalışmalarına devam edilerek yeni sitelerin yayına alınması planlanmaktadır. World Card: Yenilenecek Albaraka Worldcard Mikro web sitesi ile World kampanyaları müşterilerce takip edilebilecek ve kampanyalara katılım özendirilecektir. Albaraka BigBang: Banka yı daha gelişmiş bir geleceğe taşımak ve yenilikçi platformlar kurmak için, genç beyinler ve profesyonel çalışanlardan fikirlerini almak ve uygulamak için, Albaraka BigBang web sitesi altında ortak bir platform hazırlanacaktır. Arama Motoru Optimizasyonu (SEO-Search Engine Optimization) nun hayata geçirilmesiyle web sitesine ziyaretçi akışı sağlanarak, üst sıralarda öncelikli görünmesi sağlanacaktır. ÖNEMİNİ KAYBETMEYEN KANAL: ATM 2016 yılı ATM kanalı için geliştirilen projeler ile kullanıcı deneyimini iyileştirmeye, müşteri memnuniyetini ve Banka nın marka bilinirliliğini artırmaya yönelik önemli faaliyetlerin gerçekleştirildiği bir yıl olmuştur. Bu bağlamda, kartlı ve kartsız işlem setini artırma ve ATM ağını genişletme çalışmaları kapsamında; kartlı işlemlerde 47 ana fonksiyon, kartsız işlemlerde 9 ana fonksiyon ile işlem yapabilen ATM ağı 2016 yılında 211 On Site ATM ve 65 Off-Site ATM olmak üzere toplamda 274 noktaya ulaşmıştır. ATM lerden 2016 yılında toplam adet işlem ile TL lik ciroya ulaşılmıştır. Albaraka Türk, ATM hizmeti açısından banka ürün ve hizmetlerini şube dışı kanala taşıyarak tüm segmentteki müşterileri için erişilebilir kılmayı hedeflemiştir. 23

25 Türkiye nin ilk yüksek teknolojili ve yenilikçi ödeme yöntemi olan ve Bankalararası Kart Merkezi A.Ş (BKM) tarafından kurulan ve işletilen kart sistemi TROY (Türkiye nin Ödeme Yöntemi) a Albaraka Türk de dahil olmuştur. Banka ATM lerinden 7/24, TROY logolu banka kartları ile nakit çekilebilmektedir. Türkiye de BKM aracılığıyla üye bankaların ATM lerinde kullanılmaya başlanan ve lider kart programları arasında yer alan Çin menşeili UnionPay kartları artık Albaraka Türk ATM lerinde de kabul edilmeye başlanmıştır yılında ATM lerde yatırılan paranın, para çekimlerinde de kullanılmasını sağlayan RECYCLE ATM lerin entegrasyonu ile ATM lerin daha uzun süre para yüklemeden kullanılabilmesini takiben maliyet avantajı sağlanacaktır. Görme Engelli müşteriler ATM lerde işlemlerini sesli menü aracılığıyla yapabileceklerdir. ATM lerden kartsız işlemler menüsü üzerinden OTP şifreleme yöntemi ile para çekim projesi hayata geçirilecektir. QR para çekme özelliği ile ATM lerden daha hızlı para çekme imkânı tanınacaktır. ATM ler üzerinden Cari Hesap ve Katılma Hesabı açma fonksiyonu eklenecektir. ÇAĞRI MERKEZİ: SORUN ÇÖZÜMÜNDE RAKİPSİZ Albaraka Türk Çağrı Merkezi nde müşteri deneyimini maksimize eden ve verimlilik odaklı iş yapma kültürü doğrultusunda iletişim merkezinin genel performansını sürekli takip edecek ve sorun olduğunda uyarı verecek sistemler hayata geçirilmiştir. Aylık scorecard ile Genel İletişim Merkezi hizmet performansı (cevaplanan çağrı yüzdesi, cevaplama hızı, ortalama çağrı kalite puanı) ölçülmekte, bu sonuçlar Çağrı Merkezi çalışanlarının kişisel performans sistemine yansıtılmaktadır. Çağrı tahminleme ve vardiyalama konusundaki çalışmalar ve etkin performans takibi ile hedeflenen rakamlara ve kalite seviyesine ulaşılmış, 2016 yılsonunda cevaplanan çağrı 36 saniyede cevaplandırılmış, cevaplanan çağrı karşılama oranı ise %90 olarak gerçekleşmiştir. Diğer yandan kullanımı kolay, fonksiyonel ve gelişmiş teknolojilerin kullanıldığı Sesli Yanıt Sistemi nde (IVR) müşteriler seslerinden, aradıkları telefon numaralarından veya tuşlanan bilgilerden tanınarak ihtiyaçlarına uygun menülere yönlendirilmektedir. Müşterilerin %43 ü işlemlerini müşteri temsilcisine bağlanmaya gerek kalmaksızın IVR da tamamlamaktadırlar. Türkçe, İngilizce ve Arapça dil seçenekleri ile hizmet veren Çağrı Merkezi nde iş kollarına özel hatlar ile hizmet sürdürülmekte olup, Çağrı Merkezi 2016 yılı içerisinde numaralı özel hattıyla müşteri şikâyetlerini karşılamaktadır. Çağrı merkezleri için özel şartlar içeren, uluslararası geçerliliği olan bir yönetim sistemi standardı ve çağrı merkezlerinin hem yönetim sistemi gereksinimlerini hem de hizmetlerini sunması için gerekli olan teknik şartları tanımlayan bir standart olan EN Kalite Sertifikası (Müşteri İletişim Merkezleri Hizmet Sunumu Standardı) alınmıştır. Çağrı Merkezi hizmetlerine Proaktif IVR hizmeti ile internet, telefon ve SIM şifresini bloke etmiş olan müşterilerin ilerde karşılaşabileceği hatanın anında çözülebilmesi için ilgili müşterilere anons çıkarılması, bunun yanı sıra uyruk bilgisine göre otomatik dil seçimi (Türkçe/İngilizce) hizmeti ile Türkçe bilmeyen müşterilerin IVR da uzun süre beklemeden Çağrı Merkezi ni aradığı anda İngilizce olarak hizmet alabilmesi sağlanmıştır yılında Arapça IVR, Video Konferans, Call Center IVR - TL yükleme hayata geçirilecektir. Web Engagement ve Co-Browse araçları ile müşterilerin karşılaştıkları sorunlara anında ve hızlı şekilde çözüm sunma imkanı bulunacaktır. Müşterilerin Çağrı Merkezi ni aramaları ve hizmet alamadan telefonu kapatmaları halinde Çağrı Merkezi Müşteri Temsilcisi tarafından aranmasını sağlanacak, Beni Geri Ara (Call Me Back) çözümünün devreye alınması ile zaman kaybı önlenecektir. Çağrı Merkezi Satış Organizasyonu: Çağrı Merkezi nin Doğru Müşteriye Doğru Ürün ve Hizmet Sunumu yaklaşımıyla geliştirdiği Akıllı Dış Arama ve Dinamik Teklif Yönetimi projeleri sayesinde müşterilere, ilgilendikleri hizmet ve ürünü sunma olanağı getirilecektir. Call Steering: Sesle Yönlendirme sistemi ile tüm hizmetlere tek bir sesli komutla doğrudan erişim imkânı sunularak işlem süresi kısaltılacaktır. Speech Recognition konuşma tanıma teknolojisi ile insan-makine iletişiminde tuşları aradan kaldırarak sesli komutlarla aksiyon alınmasını sağlayacak inovatif çözüm imkânı sunulacaktır. Kart müşterilerinin IVR üzerinden kart şifresini, müşteri temsilcisine bağlanmaya gerek duymadan belirleyebilmesi sağlanacaktır. NAKİT YÖNETİMİNDE HİZMET KANALLARI GENİŞLİYOR. Albaraka Türk, nakit yönetiminde 2016 yılında müşterilerine tahsilat ve ödeme süreçlerinde ihtiyaç duyduğu çözümleri sunma amacıyla fatura kurum, bağış ve gümrük sayısını istikrarlı şeklide artırmıştır. Banka, 2016 yılında 40 yeni kurum ile anlaşma yaparak ve müşterilerine hizmet sunduğu kanalları %56 oranında genişleterek 110 kuruma ulaşmıştır. Bağış kurum sayısında %10, anlaşmalı gümrük sayısında %163 oranında artış sağlanmıştır. 24

26 2017 yılında BELBİM & İstanbul Kart Entegrasyonu, Direkt Bankacılık - Şubesiz Albaraka, PTT Bank Entegrasyonu, Belediye Ödemeleri ve ÖSYM Tahsilatları projelerinin devreye alınması hedeflenmektedir. ALBARAKA TÜRK MUHABİR BANKALAR İLE İLİŞKİLERİNİ GÜÇLENDİRİYOR, ULUSLARARASI BANKACILIKTA EMİN ADIMLARLA İLERLİYOR. Albaraka Türk, müşterilerinin uluslararası bankacılık ihtiyaçlarının kaliteli ve etkin hizmet yaklaşımıyla karşılanmasına yönelik yurt içi ve yurt dışı muhabirler kapsamında, mütekabiliyet ilkesi ve Banka ya verimlilikleri temellerinde yoğun bir çalışma yürütmektedir yılsonu itibarıyla Albaraka Türk, Kurumsal ve KOBİ müşterilerine 115 farklı ülkede toplam adet işlem muhabiri, 15 farklı para cinsinden 49 adet nostro hesap muhabiri ile etkin ve kaliteli bir hizmet sunmuştur. Banka nın orta ve uzun vadeli büyüme stratejileri kapsamında, özellikle Afrika ve Ortadoğu ülkeleri ile mevcut muhabirlik ilişkilerinin güçlendirilmesi ve yeni muhabirlik ilişkileri tesis edilmesi suretiyle muhabir ağının genişletilmesine devam edilmiştir. Bu amaçla; muhabir bankalara düzenli olarak ziyaretler tertiplenmekte, SIBOS, IMF gibi uluslararası organizasyonlara üst düzey katılım gerçekleştirilmektedir. SIBOS ve IMF etkinliklerinde muhabir bankaların üst düzey temsilcileri ile yüz yüze görüşme imkânı sağlanmakta, muhabirlik ilişkilerinin devamlılığı ve etkinliği sağlanmaktadır yılında İsviçre de organize edilen SIBOS etkinliğine katılım sağlanarak, 50 den fazla banka ile görüşmede bulunulmuştur. Muhabir banka ziyareti gerçekleştirilen ülkelerdeki Türk Büyükelçiliklerine ve Ticari Ataşeliklere gidilerek, söz konusu ülkelerde faaliyet gösteren Türk firmalarının listesi temin edilmiş ve ülke hakkında idari, politik, finans ve dış ticaret potansiyeli alanlarında güncel ve detaylı bilgi akışı alınmıştır. Firma listeleri Banka nın pazarlama birimleri ile paylaşılarak, dış ticaret hacimlerinin artırılması için etkin pazarlama gerçekleştirilmesi yönünde katkıda bulunulmuştur. Banka nın pazar payının artırılmasına yönelik olarak, ürünlerinin tanıtılması ve muhabirlik ilişkilerinin artırılması amacıyla, mevcut muhabir ve hedef bankaların temsilcileri Albaraka Türk oryantasyon programı altında Türkiye ye davet edilmektedir. Bu sayede hem Banka nın aktif tanıtımı yapılarak davet edilen muhabir bankalar ile olan ilişkiler geliştirilmekte hem de kendi ülkelerinde İslami Bankacılık alanında büyümek isteyen banka temsilcilerine ürün ve hizmetler hakkında detaylı bilgiler verilmektedir. Bu uygulama sayesinde muhabir bankaların kendi ülkelerinde katılım Bankacılığının gelişiminde aktif rol oynamaları sağlanmaktadır. Diğer taraftan, muhabir bankaların ülkelerindeki yasal mevzuat, ekonomik durum, genel bankacılık sektörü, uygulama ve çalışma prensipleri hakkında detaylı bilgi alınmakta ve o ülkedeki mevcut ve potansiyel muhabir bankalara özel ürün geliştirme ve pazarlama yapılabilmektedir. Yerel mevzuat da kendileri ile paylaşılmakta ve ülke dinamiklerinin karşılaştırılması imkânı yakalanmaktadır yılında Bosna Hersek te mukim muhabir banka Bosna Bank International temsilcileri Albaraka Türk te oryantasyon programına tabi tutulmuş, katılım bankacılığı uygulamaları konusunda bilgilendirilmişlerdir. ALBARAKA TÜRK ÜN ULUSLARARASI MEVZUAT VE TEAMÜLLERE HASSASİYETİ TAMDIR. OFAC, BM Güvenlik Konseyi ve MASAK otoritelerince benimsenip uygulamaya alınan kararların tatbiki ve muhabir bankalardan gelen KYC (Müşterini Tanı) taleplerinin yönetilmesi konusunda, görevli olan Mevzuat ve Uyum Başkanlığı ile Finansal Kurumlar Müdürlüğü arasında güçlü işbirliği oluşturulmaktadır. Bu kapsamda, Finansal Kurumlar Müdürlüğü personeline eğitimler verilmiş, şubeler ile olan iletişimde, mevzuat ve teamüller konusundaki hassasiyetin şube personeli ile paylaşılarak, konuya hassasiyetle yaklaşılması sağlanmıştır. Bu konuda farkındalığın oluşturulabilmesi için şube ve ilgili Genel Müdürlük birim personeli sistematik eğitimlere tabi tutulmaktadır. KOBİ LER İÇİN EN UYGUN ÇÖZÜMLER Albaraka Türk, gelişmiş muhabir ağı sayesinde muhabir bankalardan sukuk, sendikayon, SEP, ICD ve murabaha yöntemiyle sağladığı uzun vadeli fonları müşterilerinin kullanımına sunarak, KOBİ lere destek vermeye 2016 yılında da devam etmiştir. TSKB nin Dünya Bankası ndan temin ettiği ve katılım bankaları aracılığı ile KOBİ lere ve İhracata Yönelik İşletmelere kullandıracağı yaklaşık 50 milyon ABD dolarlık fon ile ilgili TSKB ile 2014 yılında devam eden görüşmeler neticesinde, fon kullandırımlara 2015 yılında başlanmış ve sağlanan kredinin tamamı 2016 yılında müşterilere uygun maliyetle kullandırılmıştır. ABG İLE SİNERJİ, BÖLGESEL GÜÇ OLUŞTURMA AÇISINDAN ÖNEMLİDİR. Banka, her türlü uluslararası bankacılık faaliyetinde gerek ana ortağı konumundaki AlBaraka Bankacılık Grubu ve gerekse AlBaraka Bankacılık Grubu nun bünyesinde faaliyet gösteren ve geniş bir coğrafyaya yayılmış bulunan iştirakler ağından faydalanmakta ve kurumsal müşterilerine sunmakta olduğu hizmetlerinde katma değer oluşturmak için bu alandaki işbirliğine önem vermektedir. 25

27 Albaraka Türk 2016 yılında, geniş bir coğrafyaya yayılmış muhabir ağı sayesinde dış ticaret işlemlerine aracılık etmeye devam etmiştir. Ana faaliyeti olan bölgelerde yaşanan siyasi ve ekonomik sorunlara rağmen Banka toplam dış ticaret hacmini ,74 ABD doları olarak gerçekleştirmiştir. Yurtdışı Teminat Mektubu 2016 Hacim ,44 ABD Doları ALBARAKA TÜRK DIŞ TİCARET İTHALAT İHRACAT KAMBİYO YATIRIM BANKACILIĞI İLE BANKA ÜRÜN ÇEŞİTLİLİĞİ ARTMAYA DEVAM EDİYOR. Albaraka Türk 2016 yılında, stratejik planlarına uygun olarak yatırım bankacılığında yeni uygulamaları başarıyla hayata geçirmiştir yılında daha önceki yıllarda yapılan işlemlere ek olarak, Banka, kira sertifikası ihraçlarına başlamış; Dünya Bankası kredileri ile ilgili yeni görüşmeler ve hazırlıkları tamamlamış ve Asya Kalkınma Bankası ile anlaşma imzalayan ilk katılım bankası olmuştur. NİTELİKLİ YATIRIMCILARA YÖNELİK KİRA SERTİFİKASI İHRAÇLARINA BAŞLANDI. Albaraka Türk ün yatırımcılarına yönelik ürün çeşitlendirme çalışmaları kapsamında; 2016 yılı Nisan, Haziran, Ekim ve Aralık aylarında olmak üzere, ortalama 179 gün vadeli toplam dört adet nitelikli yatırımcılara yönelik kira sertifikası ihracı gerçekleştirilmiştir. İhraçlar, SPK dan alınan 1 milyar TL lik üst tavan onayı kapsamında, Finans Yatırım Menkul Değerler A.Ş. nin danışmanlığında, Bereket Varlık Kiralama Şirketi aracılığıyla Yönetim Sözleşmesine dayalı olarak tamamlanmıştır. Yapılan ihraçlara; bankalar, portföy yönetim şirketleri, yatırım şirketleri ve sigorta ve emeklilik fonlarının yanı sıra, nitelikli yatırımcı olan bireysel müşterilerden de talepler alınmıştır. ALBARAKA TÜRK MÜŞTERİLERİNE EN UYGUN MALİYET VE KOŞULLARLA YURT DIŞINDAN FARKLI ÇÖZÜMLER SUNMAYA DEVAM EDİYOR. İkili Murabaha Anlaşması Albaraka Türk ticari ve kurumsal müşterilerinin işletme sermayesine yönelik fon ihtiyaçları için yurt dışındaki muhabir bankalarından düşük maliyetli finansman (murabaha) temin etmektedir. 1 Ocak 2013 tarihinde değiştirilen KKDF oranlarını takiben, müşterilere daha uzun vadeli ve daha uygun oranlarla fon temin edilmektedir. Saudi Export Program Suudi Arabistan menşeli petrol harici ürünlerin ithalatının finansmanına yönelik 2008 yılından bu yana Albaraka Türk ile Saudi Export Program (SEP) arasındaki işbirliği artarak devam etmektedir. Uygun maliyet ve 3 yıla kadar müşteriler lehine SEP kredisi kullanılmaktadır. TSKB Yenilikçi Finansmana Erişim Kredisi 2015 yılında TSKB ile Wakala Sözleşmesi altında KOBİ ve İhracata Yönelik İşletmelere kullandırılmak üzere temin edilen 50 milyon ABD doları mukabili Dünya Bankası kredisi 2016 yılında müşterilere kullandırılmıştır. 26

28 Asian Development Bank (Asya Kalkınma Bankası) Albaraka Türk, 48 Asya-Pasifik Bölgesi ülke ve 19 bölge dışı ülkelerden olmak üzere toplam 67 üye ülke ile Asya-Pasifik Bölgesi nin kalkınmasına katkıda bulunmak amacıyla kurulan Asya Kalkınma Bankası ile Dış Ticaret Finansman Programı nı imzalayan ilk katılım bankası olmuştur. Albaraka Türk, anlaşma kapsamında, özellikle etkin olduğu Ortadoğu ve Kuzey Afrika Bölgesi ne ek olarak, Asya-Pasifik ülkelerindeki faaliyetlerini artırmayı hedeflemektedir. 200 finansal kuruluşa ve bu kuruluşların tüm dış ticaret müşterilerinin ithalat, ihracat işlemlerine %100 e varan finansal destek sağlayan AAA kredi notuna sahip Asya Kalkınma Bankası, süreç boyunca Albaraka Türk ün dış ticaret hacminin artmasına katkıda bulunacaktır yılında Albaraka Türk, yurt dışı piyasalardan fon temini çalışmalarını 2016 yılında çeşitlendirmeye devam edecek ve müşterilerine en uygun maliyet ve vade bileşkesinde hizmet sunacaktır. Dış ticaretin finansmanına yönelik çalışmalara devam edilmektedir yılında yeni ürünlerle, müşterilerin dış ticaret işlemlerinde fonlama ihtiyaçlarının karşılanması hedeflenmektedir yılında vadesi dolacak olan murabaha sendikasyon kredileri, piyasa koşullarına uygun olarak yenilenecektir. Bankaların Özkaynaklarına İlişkin Yönetmelik uyarınca katkı sermaye niteliğini yitirmiş bulunan, Basel II kriterlerine uygun olarak 2013 yılında ihraç edilen 200 milyon ABD doları meblağlı sukuk işleminin, Basel III kriterlerine uygun hale getirilerek, yeniden SYR hesaplamasına dahil edilebilmesi için süreç başlatılmış ve sürecin 2017 yılı ilk çeyreğinde tamamlanması planlanmaktadır. Türk Eximbank ile Wakala Anlaşması aracılığıyla, Dünya Bankası ndan Uzun Vadeli İhracat kredisi temin edilmesi çalışmaları devam etmektedir. ALBARAKA TÜRK BİLGİ TEKNOLOJİLERİNDEKİ İDDİASINI KORUMAKTADIR. Albaraka Türk, Bilgi Teknolojileri dünyasında çağın gereksinimi olan yenilik ve değişim yönetimini, sistemlerine ve süreçlerine entegre etmeye, yenilikçi projelerle sektöründe öncü olmaya devam etmektedir yılında Bilgi Teknolojileri alanında yürütülen birçok proje ve çalışma başarı ile sonuçlanmıştır. Albatros projesi kapsamında dönüşüme ait kalan işler de başarı ile sonuçlandırılıp, sistem tam anlamıyla Albaraka Türk bünyesinde devam ettirilmeye başlanmıştır. Banka nın portal yapısında değişikliğe gidilerek eski portal yazılımları yeni portal sistemine uygun olarak geliştirilmiştir. İlk Türk kart lisans markası TROY a Albaraka Türk entegrasyonu yapılmıştır. Albaraka Türk ATM ve POS cihazları TROY teknolojisine uygun hale getirilip, TROY tabanlı çalışan kartlar geliştirilmiştir. İnternet şubeye eklenen WebChat modülü ile müşterilerin çağrı merkezi müşteri temsilcisi ile direkt yazışarak anlık iletişim kurabilmesi sağlanmıştır. Albaraka Türk ün dijitalleşmesi çalışmaları kapsamında ATM ekranlarına yeni hizmetler ve Mobil ürün ağacına yeni ürünler eklenmiştir. Finansal işlemler, ekstre basılması, internet şubeye giriş gibi birçok bankacılık işlemi için müşterilerin bilgilendirme almasını sağlayan Albaraka Yanımda uygulaması geliştirilmiştir. NFC ödemeyi müşterilerine sunan Albaraka Mobil Cüzdan geliştirmeleri başarıyla yapılmıştır. Bu geliştirmeyle hem Visa hem de Mastercard ların işlem yapabildiği mobil cüzdana sahip dünyanın ilk katılım bankası Albaraka Türk olmuştur. Bilgi Teknoloji altyapısında yapılan çalışmalar doğrultusunda maliyet optimizasyonu ve verimlilik artışı sağlanmıştır. Santral projesi ile şube telefon hatlarının sürekliliği, şubelerde santral ihtiyacının ortadan kaldırılması ve arıza sayılarında önemli oranda azalma sağlanmıştır. Wifi projesi ile kurum içi wireless internet ağı hem daha verimli hem daha az maliyetli hale getirilmiştir. Pazarlama personelinin mobilize edilmesini hedefleyen tablet projesi hayata geçirilirken, ilk fazda 220 adet tablet personelin hizmetine sunulmuştur. ISO Bilgi Güvenliği Sertifikasyonu ve ISO İş Sürekliliği Sertifikasyonu denetimlerinin sonucunda, 2016 yılında sertifikasyonların devamı sağlanmıştır. Banka nın yurt dışı şubesi Irak/Erbil Şube sinin altyapısı İstanbul a taşınarak, Olağanüstü Durum Merkezi ile entegre edilmiştir yılında Albatros projesi uluslararası platformda; Banking Technology Awards 2016 ödüllerinde, Bireysel Bankacılıkta En iyi BT Kullanımı ve IDC CIO Zirvesinde, Yılın En iyi Değişim Yönetimi 2. lik ödülü ile Yılın En İyi Bilgi Teknolojileri Yönetişim Projesi 3. lük ödülünün sahibi olmuştur. 27

29 2017 yılında Müşterilerin ihtiyaçları göz önüne alınarak geleceğin finansal dünyasına yönelik çalışmalara devam edilecektir. Kurum içi kullanıma ve dış müşteriye dönük yeni mobil projeler ve mevcut mobil yapıda geliştirmeler sürdürülecektir. Nesnelerin İnterneti, Chatbotlar ve Blockchain alanlarında yeni ürün ve hizmetler ile yeni bankacılık deneyimlerinin müşterilere sunulması hedeflenmektedir. Uluslararası Raporlama Standartlarına uyum çalışmalarına ağırlık verilecektir. Kurum içi verimlilik çözümleri üzerine yapılacak çalışmalar ile süreçlerde verimliliğin artırılması hedeflenmektedir. ALBARAKA TÜRK TE İNSAN KIYMETLERİ Albaraka Türk; takım ruhunu, üretkenliği ve kaliteyi benimsemiş, kendini yöneten, kurum kültürüne uygun, değişime ve yeniliğe açık çalışanlarıyla sektöründe en çok tercih edilen bankalardan biri olmayı sürdürmektedir. Albaraka Türk; modern İK uygulamalarını sürekli takip ederek, müşteri odaklı yaklaşımı ile doğru kişileri doğru işe yerleştirmek ve Banka ya katma değer sağlayacak yüksek potansiyelleri doğru yöntemlerle seçmek üzere İK politikalarına yön vermektedir. Albaraka Türk rekabet ortamında farkı yaratanın insan olduğu bilincinden hareketle, kurum kültürünü sağlam temeller üzerine kurarak; çalışanlarını Banka yı geleceğe taşıyacak çok değerli bir kıymet olarak değerlendirmekte ve tüm çalışmalarını insanı merkeze alarak yapmaktadır. Bu anlayışın bir sonucu olarak da gerek mevcut çalışanların, gerekse Banka ya başvuru yapan tüm adayların saygıdeğer olduğuna inanmaktadır. Albaraka Türk, seçkin çalışan kadrosuyla Dünyanın En İyi Katılım Bankası olmak vizyonuna ve Albaraka marka değerine uygun olarak, 2016 yılında işe alım faaliyetlerinde seçkin insan kaynağı istihdamına öncelik vermiştir yılında gider yönetimine ağırlık verilerek, başlangıç unvanlarında personel alımlarına önem atfedilmiştir. Ayrıca 2016 yılı içinde; Müfettiş Yrd. / Denetçi Yrd., Kurumsal / Ticari / Bireysel Pazarlama Uzm. Yrd. pozisyonları için toplu alım sınavları yapılmış, ilgili ilanlara yapılan 30 bine yakın iş başvurusu titizlikle incelendikten sonra uygun adaylar sınavlara alınmıştır. Banka personeline de açık olan sınavda başarılı olan adaylarla yapılan mülakatlar neticesinde uygun bulunan adayların istihdamı gerçekleştirilmiştir. Albaraka Türk ün toplam çalışan personel sayısı yılsonu itibarıyla ya ulaşmış olup, Banka da toplam çalışanların %90 ı yüksekokul ve üstü öğrenim diplomasına sahiptir Yılı İşe Alım Verileri Çalışan Sayısı Artışı 60 Toplam Çalışan Sayısı (31/12/2016) Toplam Şube Sayısı 213 Toplam Bölge Sayısı yılının öne çıkan gelişmeleri Genç Albaraka Akademisi unvanıyla Banka da yarı zamanlı çalışan, Türkiye nin önde gelen üniversitelerinde eğitim gören başarılı stajyerler, tam zamanlı olarak çalışmaya başlamışlardır. web sitesi devreye alınmış ve bu kanaldan Bankanın İnsan Kıymetleri faaliyetleri ile ilgili duyuru, haber, video ve makaleler yayınlanmaya başlamıştır. İşe yeni başlayan çalışanların ailesine Genel Müdür imzasıyla gönderilen aileye mektup uygulamasıyla ilgili çok olumlu geri dönüşler alınmıştır. Yönetici kadrolarındaki pozisyon açığı öncelikle iç kaynaklardan başarılı ve yetkinlikleri uygun çalışanlar arasından atama yapılarak doldurulmuştur. Banka bünyesinde 22 çalışan Müdür olarak atanmıştır. Servis veya segment değişikliği için gerekli şartları sağlayan 50 çalışanın rotasyonu gerçekleştirilmiştir. Türkiye İş Kurumu (İŞKUR) Ümraniye Şubesi ile istihdama yönelik işbaşı eğitim programı devam etmiştir. Üniversitelerin kariyer günleri çerçevesinde, 30 dan fazla etkinliğe katılım sağlanmıştır. İnsan Kıymetleri iletişim faaliyetleri kapsamında 41 Şube Müdürlüğüne ziyaret gerçekleştirilmiştir. Albaraka Akademi üzerinde yer alan İK-İletişim Portalı sayesinde portala üye olan çalışanlar fikirlerini serbestçe paylaşabilmekte, sorular sorup cevaplarını en doğru kaynaktan alabilmektedir üyeye ulaşan İK iletişim portalı sayesinde çalışanlar kendini ifade etme imkânı bulmuştur. Çalışan Komitesiyle Banka da çalışma hayatı ile ilgili politika ve strateji geliştirilmesi için Personel Komitesine önerilerde bulunularak, alt ve orta kademe çalışanların yönetime katkısı sağlanmıştır. 28

30 Ülkemizin önde gelen üniversitelerinde eğitim gören öğrencilere mesleki eğitim anlaşması kapsamında staj imkânı sağlanmıştır. Ayrıca, zorunlu stajını Banka da yapmak isteyen 150 farklı lise ve üniversite öğrencisine staj olanağı sunulmuştur. Banka ya toplam 280 bin civarında adayın iş başvurusu gerçekleşmiştir. 380 kişi işe alım süreçleri tamamlanmasının ardından göreve başlamıştır. Norm kadro ve iş yükü analizleri çerçevesinde farklı birçok pozisyonla ilgili işe alım faaliyetleri gerçekleştirilmiştir. Hastalık, eğitim, izin vb. sebeplerle geçici çalışan ihtiyacına yönelik şubelerdeki hizmetlerin aksamadan devamı adına istihdam edilen Şube Operasyon Destek Çalışanı sayısı 55 e çıkarılmıştır. Statülü pozisyonlardaki APG oranı %72 ye çıkarılmıştır. İşe alımlarda Assessment Center / Yetkinlik Bazlı Mülakat uygulamalarına devam edilmiştir. HR Venue sistemi ile video ön mülakatlar gerçekleştirilmeye devam etmiş, ayrıca Anadolu da gerekli görülen adaylara yönelik online video mülakat yapılmıştır. Müfettiş Yrd. / Denetçi Yrd. pozisyonu için toplu mülakat organizasyonları gerçekleştirilmiştir. Doğru işe doğru kişiyi yerleştirme ilkesi gereğince daha fazla adaya ulaşabilmek için anlaşmalı İşe Alım Portalları ile sözleşmeler yenilenmiştir. Maliyet avantajı sağlamak amacıyla sınav danışmanlık hizmeti alınan firma sayısı ikiye çıkartılmıştır. İlk 6 ayını dolduran personellerle gerçekleştirilen Nasıl Gidiyor? toplantılarına 40 tan fazla kişinin katılımı sağlanarak görüşleri alınmıştır. 63 yeni Genç Albarakalı Banka ya katılmış, 25 Genç Albarakalı da mezun olarak tam zamanlı çalışmaya başlamıştır. İşveren marka bilinirliğini artırmak, Banka nın çalışanlar için en iyi işveren ve çalışan adayları için de tercih edilen bir iş yeri olmasını sağlamak amacıyla işveren marka çalışmaları başlatılmıştır. Saha araştırması, doküman tarama, danışman desteği, eğitim faaliyetleri ve Banka birimleriyle görüşmeler yapılarak bir içerik oluşturulmuş, slogan olarak da İnsan İçin Değer ifadesi seçilmiştir. Ayrıca sunum için video hazırlanmış ve tüm bu çalışmalar Üst Yönetime sunulmuştur. Tüm çalışanlara yönelik İç Müşteri Memnuniyeti anketi yapılmış, anket sonuçları ve geri bildirimler ilgili Birimlerle paylaşılarak iş kalitesinin artırılmasına katkı sağlanmıştır. %90 ın üzerinde bir katılım ile çalışan bağlılığını ölçmek amacıyla anket düzenlenmiştir. Anket sonuçları Üst Yönetim ve ilgili birimlerle paylaşılması suretiyle geri bildirim sağlanmıştır. İnsana Saygı ödülü, 9. kez Albaraka Türk ün oldu. İnsan kaynakları platformu Kariyer.net tarafından düzenlenen ve insan kaynakları alanında başarılı çalışmaları öne çıkararak kamuoyu ile paylaşmak üzere gerçekleştirilen İnsana Saygı ödülü Bankacılık sektöründe üst üste 9. kez alınmıştır yılında Albaraka Türk ü büyüme stratejisi çerçevesinde geleceğe taşıyacak; kıymetli, değişime ve yeniliğe açık çalışanlarıyla sektöründe en çok tercih edilen Banka olmasını ve sürekli bu konumunu korumasını sağlayacak çalışmalara ve projelere 2017 yılında da devam edilecektir yılında Banka nın büyüme stratejisine paralel olarak, açılması planlanan yeni şubelerin norm kadroları iç ve dış kaynaklardan nitelikli ve seçkin personellerle oluşturulacaktır. İhtiyaç halinde açık kadrolar için toplu sınav organizasyonları yapılacaktır. Genç Albarakalı sayısı artırılacak ve ayrıca Genç Albarakalı Akademi projesine katılım sayısı 100 kişiye çıkarılacaktır. İŞKUR Ümraniye Şubesi ile başlatılan istihdama yönelik işbaşı eğitim programına devam edilecektir. Humanist (Bilin) programı daha etkin ve verimli kullanılmaya devam edilecektir. İK İletişim Servisi faaliyetleri kapsamında Türkiye nin önde gelen üniversiteleriyle 2017 yılı için kariyer günleri etkinlikleri, sunum, konferans ve seminer faaliyetleri planlanmıştır. Özellikle çalışan bağlılığı puanları beklenen seviyenin altında olan şubelere öncelik verilerek, şube ziyaretlerine devam edilecektir. Ayrıca, çalışan bağlılığını artırmaya yönelik birim ve şube çalışanlarının video mesajları çekilerek intranet ve sosyal medya ortamlarında paylaşılacaktır. Çalışanlara daha hızlı ulaşabilmek ve hızlı geri bildirimler alabilmek amacıyla mobil uyumlu interaktif bir iletişim platformu satın alma çalışmaları devam etmektedir. 29

31 Müfettiş / Denetçi Yrd., Kurumsal / Ticari Pazarlama Uzman Yrd. ve Bireysel Pazarlama Uzman Yrd. toplu sınavları yapılacaktır. Gelişen katılım bankacılığı sektöründe, işten ayrılan personel yerine yeni personelin hızla istihdamı için gereken çalışmalar yürütülecektir. Performans ve kariyer çalışmaları kapsamında 2016 yılında; 2017 yılında Genel müdürlük birimleri, bölge müdürlükleri ve şubelerle ortak çalışmalar yürütülerek; iş hedeflerinin performans puanına doğrudan etki ettiği objektif, güçlü ve dinamik bir performans yönetimi sistemi olan Hedeflerle Performans Yönetimi Sistemi ne geçilmiştir. İlk fazda tüm şubeler ve genel müdürlük birimlerinin bir bölümü (toplam personelin %74 ü) yeni sisteme geçiş yapmış olup, 2017 yılında Banka nın tamamında yeni sistemin devreye alınması planlanmaktadır. Yetkinlik geliştirme dokümanları ve uygulamaları ile performans koçluğu çalışmalarıyla, personelin performansını geliştirme faaliyetlerine devam edilmiştir. Banka nın yetenek yönetimi projesi olan Yıldız Havuzu uygulaması hayata geçirilerek geleceğin potansiyel yönetici adayları belirlenmiştir. Personelin kişisel ve mesleki gelişimini destekleyecek programlar başlatılmış olup, programın temel amacı, yetenekli çalışanların tespit edilerek kişisel ve mesleki gelişimlerinin sertifika programları, yüksek lisans ve doktora programları ile desteklenmesidir. Ayrıca program ile motivasyon ve kurumsal bağlılıkların artırılarak, geleceğin yönetici adayları arasına girmeleri sağlanacaktır. Banka nın mentorluk programı olan MAP in (Mentor Albaraka Projesi) 2016 çalışmaları başarılı bir şekilde devam etmiş, yeni projeler hayata geçirilmiştir. MAP projesi ile; bilgi ve deneyim aktarımı ile kurum kültürünün yaygınlaştırılması, Banka genelinde ortak yönetim kültürünün oluşturulması, iş hayatında yaşanacak sorunlar karşısında hızlı ve etkin çözümlerin geliştirme yetkinliklerinin artırılması ve sonucunda performans ve verimlilik artışı hedeflenmektedir. Kariyer Danışmanlığı kapsamında, çalışanların kendilerini tanımaları hedefiyle çeşitli test ve envanter çalışmalar yapılmış, çalışmalar rapor olarak paylaşılmıştır. Ayrıca çalışanlar, uygun pozisyonlar ve kurum içi kariyer yolları hakkında bilgilendirilmekte, kendilerine gelişim alanları gösterilmektedir. Çalışanların bulundukları rolden yetkinlik itibarıyla farklılık gösteren diğer bir role geçişlerini içeren rotasyon sürecine ilişkin faaliyetler aralıksız devam etmiştir. Organizasyonel yedekleme kapsamında kritik roller tespit edilerek yedekleme çalışmaları, stratejik ve yetkin personel tespiti gerçekleştirilmiştir. Çalışanların terfi süreçleri eksiksiz ve zamanında tamamlanarak 635 çalışan bir üst unvana yükselmiştir. Bireysel performansta artış sağlayabilmek amacıyla, yüksek performanslı personelin düşük performanslı personelle iş yapış deneyimlerini paylaşmasını sağlayacak program P2P-Deneyim Paylaşım Platformu projelendirilmiş olup, platformun 2017 de hayata geçirilmesi planlanmaktadır. Banka nın Güçlendiren Liderlik kültürel prensibine katkı sağlaması amacıyla, 2017 yılında hayata geçirilmesi planlanan ve personelin ilk yöneticisine geribildirim sunacağı Güçlendiren Liderlik İçin Personel Geribildirimi çalışması projelendirilmiştir. Çalışanların beklentileri ve Banka nın ihtiyaçları doğrultusunda, yükselme süreçleri gözden geçirilerek yeniden tasarlanacaktır. Söz konusu yenileme çalışmaları ile terfi sürecinde çalışanlara farklı kariyer olanaklarının sunulması, motivasyonlarının ve kurumsal bağlılıklarının artırılması hedeflenmektedir. Mentorluk programının Banka genelinde yaygınlaştırılması ve 2016 yılında hazırlık çalışmaları bitirilen ters mentorluk (reverse mentoring) uygulaması Genç MAP markası altında devreye alınacaktır. Yetenek yönetimi çalışmalarının etkinliği ve yıldız havuzuna alınan çalışan sayısının artırılması amaçlanmaktadır. Yönetici adaylarının tespitinde kullanılan değerlendirme merkezi gibi araçlar zenginleştirilecektir. İNSAN KIYMETLERİ EĞİTİM ÇALIŞMALARI Banka nın vizyon, misyon ve stratejileri çerçevesinde çalışanların bireysel ve mesleki gelişimlerini destekleyecek, gerekli bilgi ve becerilerin kazandırılması ve geliştirilmesine yönelik eğitim politikası ve hedefleri oluşturulmaktadır. Albaraka Türk te görevin gerektirdiği yetkinliklerin çalışanlara kazandırılması amacıyla, işe yeni başlayan yetkili yardımcısı, uzman yardımcısı ve müfettiş yardımcılarına yönelik olarak temel düzeyde eğitimler gerçekleştirilmektedir. Söz konusu eğitimlerde katılımcılara, bankacılık alanındaki teknik eğitimlerin yanı sıra müşteri ilişkileri ve kişisel gelişim eğitimleri gibi eğitimler de verilmektedir. 30

32 Banka personelinin entelektüel gelişimlerini desteklemek ve Albaraka Türk ün dünyanın en iyi katılım bankası olmak vizyonunun yapı taşlarından birisi olan seçkin bir çalışan kadrosu oluşturmak hedefi doğrultusunda birçok proje hayata geçirilmiştir. Banka genelinde 2016 yılında toplam saat eğitim yapılmış olup, çalışan başına yıllık ortalama 58,49 saat eğitim programı düzenlenerek, hedefin %17 üzerine çıkılmıştır. Tablo 1: (Kişi Başı Eğitim Saati) Kişibaşı Eğitim Saati 70,00 60,00 50,00 40,00 30,00 20,00 10,00 0,00 60,00 55,0057,00 58,49 50,00 50,00 50,00 47, Hedeflenen Gerçekleşen Tablo 2: (Yüksek Lisans Eğitim Desteği Alan Toplam Personel Sayıları) 400,00 300,00 200,00 100,00 Yüksek Lisans Eğitim Desteği Alan Toplam Personel Sayısı 132,00 % ,00 % ,00 % ,00 0, Yüksek Lisans Eğitim Desteği Alan Toplam Personel Sayısı Albaraka Türk, etkin eğitim uygulamaları hedefiyle Eğitim Yönetimi Sistemi (EYS) ni devreye almıştır. EYS; sınıf içi ve online eğitimleri tek bir platform üzerinden yöneten, kapsamlı raporlama imkanları sunan ve yüksek maliyet tasarrufu sağlayan bir uygulamadır. ALBARAKA AKADEMİ SERVİSİ Albaraka Türk ün vizyon ve misyonuna uygun olarak piyasadaki en iyi eğitim imkanlarının en yeni eğitim teknolojileri kullanılarak tüm personele sunulması, ihtiyaç duyulan eğitim programlarının etkin bir şekilde tespiti ve uygulanması için 2013 te hayata geçirilen Albaraka Akademi, 2016 yılında da aralıksız faaliyetlerini sürdürmüştür. Akademi bünyesinde yıl içinde toplam saat e- öğrenme eğitimi gerçekleştirilmiş olup, kişi başı 8,78 saat e-eğitim sunulmuştur. Diğer yandan Albaraka Akademi sayesinde yaklaşık 19 ağaç kurtarılmıştır yılında öne çıkan akademi faaliyetleri Albaraka Akademi de yer alan eğitimlerin verimini artırma çalışmaları kapsamında eğitim içeriklerinin süreleri kısaltılmış ve görsel içerikleri zenginleştirilmiş, kısa animasyonlu eğitimlere ağırlık verilmiştir. Bu çalışma kapsamında 2016 yılında sunulan toplam eğitim saati 2015 yılına göre %20 azaltılarak saatten saate indirilmiştir. Gerçekleştirilen toplam farklı eğitim sayısı 2015 yılına göre %24 artarak, 510 dan 668 e yükselmiştir. Mobil cihazlar üzerinden yapılan eğitim saati 2015 yılına göre %407 artarak, saatten saate ulaşmıştır. 31

33 Albaraka Akademi Online Anket platformu ile atanan anket sayısı 2015 yılına göre %28 artarak 41 den 57 ye çıkmıştır. e.mobil UYGULAMASI 2016 yılında Albaraka Akademi de, mobil cihazlar için özel olarak geliştirilen yeni ara yüzüyle her zaman her yerde öğrenmeyi desteklemek amacıyla e.mobil uygulaması hayata geçirilmiş ve eğitimlerin 7/24 kesintisiz, en hızlı şekilde alınabilmesi sağlanmıştır yılı içerisinde mobil cihazlar üzerinden Albaraka Akademi platformuna kişi tarafından defa giriş yapılmış olup, toplamda saatlik bir mobil öğrenme gerçekleşmiştir. Albaraka Akademi e.mobil uygulaması ile Banka personeli her yerden kişisel gelişimine ve öğrenime devam edebilmektedir. ONLINE ANKET MODÜLÜ 2016 yılında Albaraka Akademi Online Anket platformu ile 57 farklı konuda anket ataması yapılmış ve toplamda anket formu doldurulmuştur. ALBARAKA AKADEMİ YAYINLARI 2016 yılında 8 adet Albaraka Akademi Yayını Albaraka Akademi de güncellenmiştir. Bu yayınlar; Bankacılık Hizmetleri, Bireysel Bankacılık, Dış İşlemler, Kurumsal Bankacılık, Muhasebe, Gişe Yetkilisi El Kitabı, Temel Bankacılık, Krediler Kitabı dır. Ayrıca 2016 da Albaraka Akademi Yayınlarına Müşteri İlişkileri Anayasası, Kültürel Prensiplerimiz ve Hizmet Kültürü Kitabı isimli kitaplar eklenmiştir. KİŞİSEL GELİŞİM VE ÖĞRENME PLATFORMU Kişisel Öğrenme ve Paylaşım Özellikleri platformunda, 60 adet sosyal grup oluşturulmuş olup, adet eğitim rozeti kazanılmıştır. Bu eğitim grupları aracılığı ile personelin kişisel gelişimlerinin 7/24 desteklenmesi sağlanmış; personelin Albaraka Akademi ye ve e-öğrenme eğitimlerine olan ilgisi artmıştır YÜKSEK LİSANS VE DOKTORA TEZLERİ Banka çalışanlarının bilgi ve birikimlerini ortak bir platformda, tüm Banka çalışanları ile paylaşabilmeleri amacıyla, web sitesinin ana sayfasında tezler isimli bölüm yer almaktadır. Bu bölümde yüksek lisans ve doktora mezunu olan çalışanların yazdıkları tezler yayınlanmaktadır yılsonu itibarıyla Albaraka Akademi de toplamda 52 adet tez yer almaktadır. ONLINE TERFİ SINAVI 2016 yılında Banka genelinde 720 kişi terfi sınavlarına katılmıştır. Albaraka Akademi üzerinden online yapılan terfi sınavı ile TL tasarruf sağlanmıştır. ALBARAKA AKADEMİ TV Albaraka Akademi TV, eğitim teknolojilerinin (videoların) bir öğretim aracı olarak kullanılmasını kapsamakta olup, çalışanların bilgi, tutum ve davranışlarını geliştirebilmek hedefiyle oluşturulmuş ve karşılıklı bilgi paylaşımının gerçekleştirilmesine imkân sağlamaktadır. Albaraka Akademi TV de 2016 yılsonu itibarıyla 490 eğitim ve gelişim videosu yer almakta olup, yeni videolar eklenmeye devam edilmektedir yılında farklı personel tarafından toplam 357 saat eğitim videosu Albaraka Akademi TV üzerinden izlenmiştir. DİJİTAL KÜTÜPHANE Eğitim dokümanlarının elektronik ortamda yer aldığı, her yerden ve her zaman erişim imkânı sağlayan Dijital Kütüphane bölümüne yüklenen dokümanlar 2016 da kez indirilmiştir. ANİMASYONLU TANITIM VE EĞİTİM İÇERİKLERİNİN ÜRETİLMESİ Albaraka Akademi Servisi bünyesinde senaryolar oluşturularak hazırlanan animasyonlu eğitim ve tanıtım video içeriklerinin üretilmesine 2016 yılında devam edilmiştir. Bu çalışmalar kapsamında hazırlanan animasyonlu eğitimler sayesinde Banka içerisinde eğitim ve tanıtım çalışmalarının hızlıca üretilmesiyle TL maliyet tasarrufu sağlanmıştır. ETKİN ORGANİZASYON, VERİMLİ SÜREÇLER Albaraka Türk organizasyon yapısı, müşterilerin istek ve beklentilerini karşılamak ve kaliteli ürün/hizmetler sunmak amacıyla müşteri odaklı bir yapıda oluşturulmuştur. Ayrıca, Banka nın organizasyon yapısının çağın gerektirdiği rekabete uyum sağlayabilmesinin yanı sıra kendini sürekli yenileyebilecek esneklikte olması da göz önüne alınmıştır. Banka nın tüm faaliyetlerinde etkinliği, verimliliği ve kaliteyi artırmak hedefiyle, organizasyon yapısı ve yapı içerisindeki faaliyetlerin daha etkin ve verimli hale getirilmesi ile çağdaş yönetim tekniklerinin uygulanması ve yaygınlaştırılması için gereken araştırmageliştirme ve dokümantasyon çalışmaları düzenli olarak gerçekleştirilmektedir. Albaraka Türk 2004 yılından beri ISO 9001:2000 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi ne sahiptir. Belge, 2010 yılında ISO 9001:2008 Kalite Yönetim Sistemi Belgesi olarak güncellenmiş olup, 2016 yılında yapılan takip tetkiki başarı ile tamamlanmıştır. Albaraka Türk 2014 yılında SGS firması tarafından yapılan denetim sonucunda ISO 10002:2004 Müşteri Memnuniyeti Yönetim Sistemi Belgesi ni almaya hak kazanmıştır. Benzer şekilde, 2016 yılında yapılan takip tetkiki başarı ile geçirilmiştir. 32

34 ALBARAKA TÜRK TE ÇEVRECİLİK UYGULAMALARI Albaraka Türk, sürdürülebilirlik yaklaşımını somutlaştırmak adına 2016 yılında da çevre, sosyal ve kültürel alanlardaki faaliyetleriyle paydaşlarına katkı sağlamaya devam etmiştir. ÇEVRE, ATIK YÖNETİMİ VE ENERJİ VERİMLİLİĞİ ÇALIŞMALARI Albaraka Türk Genel Müdürlük binası, su ve enerji verimliliği, karbon ayak izinin azaltılması ve iç mekân kalitesinin artırılmasına yönelik yapılmış olan çalışmalar sonucunda, insan sağlığı ve doğal çevreye karşı saygın duruşunu tescilleyerek yeşil bina LEED Gold Sertifikası almıştır. Albaraka Türk, öncelikle atıkları yeniden kullanmayı, aksi halde geri dönüştürmeyi, geri dönüşüme de uygun olmadığı takdirde yetkili firmalar tarafından imha edilmesini öngörmektedir. Gri su ve artezyen suyu Su tüketimi Genel Müdürlük binasında lavabolarda kullanılan suyun filtrelenip temizlenerek tekrar kullanılmasını amaçlayan gri su sistemi kurulmuş olup, temizlenen suyun rezervuarlarda kullanılması sağlanmaktadır. Genel Müdürlük binasında tuvaletler ve lavaboların yanı sıra bahçe sulamasında ve Banka da bulunan süs havuzunda şebeke suyu yerine arıtılmış artezyen suyu kullanılmaktadır. Genel Müdürlük binasındaki lavabo musluklarına suyun tazyikini artırarak daha az su ile aynı etkiyi yapan su tasarruf aparatları takılmıştır. Genel Müdürlük binasındaki şehir şebeke suyu arıtılarak içme suyu olarak kullanılmaktadır. Söz konusu uygulama, plastik damacana kullanımını ve taşınmasından kaynaklanan sera gazı emisyonunu ortadan kaldırmaktadır. Çevre, enerji ve atmosfer Geri dönüşüm İç ortam kalitesi Genel Müdürlük binası enerji etüdü çalışmaları yapılmıştır. Genel Müdürlük binasında bahçe aydınlatmaları çalışma sistemi yeniden yapılandırılarak daha az elektrik tüketmesi sağlanmıştır. Ayrıca binanın ışık kirliliğinin azaltılmasına yönelik çalışmalar yapılmıştır. Aydınlatma sensörlerinin zaman ayarlarının yeniden yapılandırılması ve ısıtma-soğutma sistemlerinin çalışmasıyla ilgili yapılan değişiklikler sonucunda daha az elektrik tüketmeleri sağlanmıştır. Şube pazarlama araçlarına araç takip sistemi takılmış; böylece şube pazarlama araçlarının amaç dışı kullanımı engellenmiş olup, araçlarda %15 daha az yakıt tüketimi mümkün kılınmıştır. Banka da benzinli araçlar yerine daha çevre dostu dizel araçlar kiralanarak %23 yakıt tasarrufu sağlanırken doğaya araç başına yaklaşık kg/yıl daha az egzoz salımı gerçekleştirilmiştir. Ek olarak, Banka da egzoz salımı, benzinli ve dizel araçlara göre %70 daha az olan elektrikli araç kullanımını hizmete alınmıştır. Kar yağışı sırasında doğaya zararlı tuz kullanımı yerine doğaya zararsız solüsyon kullanılmaktadır. Genel Müdürlük binasında doğaya saygılı Ecolabel sertifikalı kimyasal temizlik malzemeleri kullanılmaktadır. Genel Müdürlük binasında bulunan çim alanların daha az su tüketen tekil bitki yapısı ile zenginleştirilmesine yönelik çalışmalar yapılmıştır. Peyzajda kullanılan çiçek ve ağaç türlerinin yerel türlerden seçilmesine özen gösterilmekte, peyzaj düzenlemelerinde suni gübre yerine doğal gübre kullanılarak toprağın daha uzun süre yaşamasına katkıda bulunulmaktadır. Genel Müdürlük binası haşere ile mücadele kapsamında doğaya zararsız gözetleme noktaları kurulmuştur. Bu sayede doğaya minimum etki adına ihtiyaç halinde ilaçlama yapılmaktadır. Genel Müdürlük binasındaki farklı marka ve modeldeki makineler devre dışı bırakılarak, yerine merkezi kontrol imkânı sağlayan makinelerden oluşan yeni fotokopi sistemi kurulmuştur. Yeni sistemle birlikte gereksiz ve tek yönlü çıktı alımının önüne geçilerek yılda yaklaşık kg ( sayfa) A4 kâğıt kullanımı engellenmiştir. Yapılan çalışma ile birlikte yılda ortalama 240 ağacın kesilmesinin önüne geçilmiştir. Kâğıt üzerinde yapılan birçok işlem (ihale, bakım/arıza, araç vb. talepleri, fatura süreçleri vb. gibi) sistem üzerinden yürütülmeye başlanmış ve fazla kağıt tüketimi engellenmiştir. Gerek doğanın korunması gerekse de geri dönüşüm sayesinde kaynak israfının önlenmesi adına atık pil ve atık kâğıtlar ayrıştırılarak ilgili geri dönüşüm firmalarına gönderilmektedir. Bu kapsamda, yıllık yaklaşık kg ( sayfa) A4 kâğıdın geri dönüşüme kazandırılması ile 103 ağacın kesilmesi önlenmiştir. 33

35 Genel Müdürlük binası girişlerine konumlandırılan 3 metre uzunluğunda toz emici özellikli paspaslar sayesinde binaya gelen kişilerin ayakkabılarındaki tozların binaya girmesi engellenerek iç ortam temizliği ve iç hava kalitesinin artırılması sağlanmıştır. Genel Müdürlük binasında çalışan personelin memnuniyetini ve konforunu ölçmek için konfor anketi yapılmış; anket sonuçları, personelin büyük kısmının iç ortam kalitesinden memnun olduğunu göstermiştir. ACİL DURUM FAALİYETLERİ Afetler, terörist hareketler, ekonomik krizler, halk hareketleri, sistem hasarları, işyeri eylemleri ve benzeri beklenmedik ve olağanüstü durumlarda Bankanın tüm çalışanları, varlıkları, faaliyetleri ve sistemleri ile ilgili olarak, Genel Müdürlük ve şubelerde oluşabilecek olası zarar ihtimaline karşın müşterilerin, çalışanların, belgelerin, bilgisayar sistemlerinin ve verilerinin güvenliğinin sağlanmasını hedefleyen Acil Durum Yönetimi çalışmaları etkin bir şekilde yürütülmüştür. İŞ SAĞLIĞI VE GÜVENLİĞİ 6331 Sayılı İş Sağlığı ve Güvenliği Kanunu na göre işyerlerinde iş güvenliği uzmanı görevlendirmesi yapılmaktadır. Bu çerçevede görevlendirilen iş güvenliği uzmanı şube ziyaretleri gerçekleştirmekte ve şube ziyaretlerinde; Risk Analizinin hazırlanması, Acil Durum Planının yapılması, Temel İş Sağlığı ve Güvenliği Eğitimi verilmesi, İş Sağlığı ve Güvenliği ihtiyaçlarının tespit edilmesi çalışmaları yapılmaktadır. Söz konusu çalışmalar çerçevesinde 2016 yılında 92 lokasyon ziyaret edilmiş olup, 2017 yılında 129 lokasyonun ziyaret edilmesi planlanmaktadır. ALBARAKA TÜRK ÜN TOPLUMSAL KATKI ÇALIŞMALARI Albaraka Türk, katılım bankacılığı sektörünün köklü, kurumsal kültüre ve değerlere sahip bir katılımcısı olarak farklı projelerde yer almak suretiyle, 2016 yılında da topluma değer katmak adına çeşitli çalışmalara imza atmıştır. Albaraka Türk, düzenli bağışlarını Bereket Vakfı vasıtasıyla yapmaktadır. Banka; 2016 yılında eğitim, sağlık, çevre, kültür, spor, klasik sanatlar, sosyal gelişim vb. alanlarda yürüttüğü sosyal sorumluluk projelerine Bereket Vakfı aracılığıyla 12 milyon TL yardımda bulunmuştur. İyilik Kulübü Albaraka Türk, çalışanlarının gönüllülük esasına göre sosyal sorumluluk projelerinde yer almasını desteklemek üzere İyilik Kulübü nü kurmuştur. Kulüp bünyesinde, gönüllü katılımcılar ihtiyacı olanlara destek sunarak hayır faaliyetlerinde bulunmaktadır. İyilik Kulübü, Suriyeli çocuklar için eğlence parklarına gezi düzenleme, muhtaçlara Ramazan da erzak-gıda ve giysi yardımında bulunma, köylerde ihtiyacı olan çocuklara giysi ve ayakkabı, kışın Halep te çocuklara giysi yardımı gibi faaliyetler gerçekleştirmiştir. Kulüp, daha aktif ve etkin faaliyette bulunmak kararlılığıyla sosyal sorumluluk çalışmalarını sürdürmektedir. Bereket Vakfı Pilav Günü Etkinliği Bereket Vakfı nın katkılarıyla burs verilen tüm öğrencilerin bir araya geldiği yemek organizasyonu düzenlenmiştir. Banka nın katkılarıyla etkinlik Sepetçiler Kasrı nda yaklaşık 300 bursiyerin katılımıyla gerçekleştirilmiştir. Kalemin Bereketi Hat ve Tezhip Sergisi (Ordu ve Fatsa) Yaklaşık 400 eserden oluşan ve 10 yılı aşkın bir sürelik çalışmanın sonucunda ortaya çıkan Albaraka Hat Koleksiyonu eserleri, Ordu Büyükşehir Belediyesi Sanat Galerisi nde yaklaşık kişilik ziyaretçi ile buluşmuştur. Kalemin Bereketi Hat ve Tezhip Sergisi nin ikinci durağı olan Fatsa da ise eserler, 1 hafta içinde yaklaşık kişilik ziyaretçi tarafından gezilmiştir. Kızılay Kan Bağışı Etkinliği Kızılay ile Albaraka Türk arasında ortaklaşa yürütülen kan bağışı kampanyası etkinliği tüm çalışanların katılımı ile 2016 yılında iki defa düzenlenmiş ve yaklaşık 400 çalışan kampanyaya iştirak etmiştir. Diğer yandan Kızılay ve T.C. Sağlık Bakanlığı nın ortak bir çalışması olan TÜRKÖK projesi, Albaraka Türk te ilk defa 2016 yılında gerçekleştirilmiştir. İlk etapta sadece 3 tüp kan verilerek donör olunan kampanyaya Genel Müdürlük binasında yaklaşık 200 kişi katkı sağlamıştır. Albaraka Hat Koleksiyonu Sergileri Yunus Emre Enstitüsü nün Varşova, Polonya ve Berlin, Almanya merkezlerinde, Albaraka Hat Koleksiyonu ndan 30 eserin yer aldığı iki sergi açılmıştır. 34

36 Bereket Dergisi Albaraka Türk ün süreli yayını Bereket Dergisi nin periyodik yayınları 2009 yılından beri devam etmektedir yılında derginin üç sayısı toplam kişiye ulaşmıştır yılında gerçekleştirilen sponsorluklar: Hayy Çocuk Oyunu Sponsorluğu CFO Zirvesi Sponsorluğu KTÜ Girişimcilik Zirvesi Sponsorluğu Gelecekhane Ekonomi 2.0 Intertech Hackathon Sponsorluğu Boğaziçi Yöneticiler Vakfı IBPF Sponsorluğu 11. Türk Arap Ekonomi Forumu Sponsorluğu GJCIE (Global Joint Conference on Industrial Engineering and Its Application Areas) Kongresi Sponsorluğu İstanbul Finans Zirvesi Sponsorluğu Islamic Financial News Sponsorluğu İZÜ İSEFAM Bina Açılış Töreni Sponsorluğu MÜSİAD Expo Fuarı Sponsorluğu CNR Emlak Fuarı Sponsorluğu Bonds Loans and Sukuk Forum Turkey 2016 Sponsorluğu İGİAD / Türkiye İktisadi Girişim ve İş Ahlakı Derneği Fuarı BEREKET VAKFI İLE EĞİTİME KATKI Bereket Vakfı, 1986 yılında kurulmuş ve Bakanlar Kurulu nun tarihli ve 90/1182 sayılı kararı ile vergi muafiyeti kazanmıştır. Vakfın ana amaçları; Kabiliyetli ve fakat muhtaç her derecede öğrenim gören öğrencilerin tahsil yapmalarını temin için imkânlar hazırlamak, ayni ve nakdi yardımlarda bulunmak, Aynı şekilde öğrencilerin yurt içinde ve dışında pratik uygulama, ihtisas ve bilimsel araştırmalar, lisans ve lisansüstü öğrenim yapmaları için burslar vermek, Eğitim amacıyla gerekli yatırım harcamalarında bulunmak, Fakir ve muhtaç kişilere ayni ve nakdi yardımlarda bulunmaktır yılından bugüne kadar %92 si lisans ve %8 i lisansüstü öğrenim bursu olmak üzere toplam öğrenciye karşılıksız burs imkânı sunulmuştur. Burslar, yurt genelinde bütün illeri kapsayacak şekilde ve branş ayrımı yapılmaksızın verilmektedir. Ayrıca yurt dışında ihtisas ve bilimsel araştırma yapılmasını destekleme amaçlı, periyodik olmayan eğitim yardımları da sağlanmaktadır yılında halen burs verilen öğrenci sayısı lisans ve 72 doktora olmak üzere toplam olmuştur. 35

37 ARAŞTIRMA VE GELİŞTİRME ÇALIŞMALARI Albaraka Türk Bilgi Teknolojileri, gelişen bilgi teknolojileri ve çağın gereksinimi olan yenilik ve değişim yönetimini, sistemlerine ve süreçlerine entegre etmeye, yenilikçi projelerle de sektöründe öncü olmaya devam etmektedir yılında birçok proje ve çalışma başarı ile sonuçlanmıştır. Bu projelerden en büyüğü ve en önemlisi, şüphesiz Ana Bankacılık Sistemi dönüşümüydü. Albatros projesi kapsamında dönüşüme ait kalan işler de başarı ile sonuçlandırılmıştır. Bankamız portal yapısında değişikliğe gidilerek eski portal yazılımları yeni portal sistemine uygun olarak geliştirildi. İlk Türk kart lisans markası TROY a Albaraka Türk entegrasyonu yapıldı. Albaraka Türk ATM ve POS cihazları TROY teknolojisine uygun hale getirilip, TROY tabanlı çalışan kartlar geliştirildi. İnternet şubeye eklenen WebChat modülü ile müşterilerimizin çağrı merkezi müşteri temsilcisi ile direkt yazışarak anlık iletişim kurabilmesi sağlandı. Albaraka nın dijitalleşmesi çalışmaları kapsamında ATM ekranlarına yeni hizmetler eklendi ve Mobil ürün ağacına yeni ürünler eklendi. Finansal işlemler, ekstre basılması, internet şube login vb. birçok bankacılık işlemi için müşterilerimizin bilgilendirme almasını sağlayan Albaraka Yanımda uygulaması geliştirildi. NFC ödemeyi müşterilerine sunan Albaraka Mobil Cüzdan geliştirmeleri başarıyla yapıldı. Bununla birlikte hem Visa hem de Mastercard ların işlem yapabildiği mobil cüzdana sahip dünyanın ilk Katılım Bankası Albaraka Türk oldu yılında Bilgi Teknoloji altyapısında yapılan çalışmalar doğrultusunda maliyet optimizasyonu ve verimlilik artışı sağlanmıştır. Santral projesi ile şube telefon hatlarının sürekliliğinin sağlanması, şubelerde santral ihtiyacının ortadan kaldırılması ve arıza sayılarında önemli oranda azalma sağlanmıştır. Wifi projesi ile kurum içi wireless internet ağı hem daha verimli hem daha az maliyetli hale getirilmiştir. Pazarlama personelinin mobilize edilmesini hedefleyen tablet projesi hayata geçirilirken, ilk fazda 220 adet tablet personelin hizmetine sunuldu. 36

38 2017 Yılına İlişkin Beklenti ve Öngörüler 2017 yılında gerek ülkemiz ekonomisi ve gerekse Albaraka Türk olarak geleceğe yönelik beklentilerimiz iyimser yöndedir. Ekonomik ve siyasal istikrarın devam etmesi ve yeni katılım bankalarının faaliyete geçmesiyle önümüzdeki dönemde katılım bankacılığının, toplam bankacılık sektörü içerisindeki payı önemli seviyelere yükselecektir. Türkiye nin genç nüfusu ve dinamik yapısı dikkate alındığında, etkin bir ekonomik plan çerçevesinde Hükümetin belirlediği hedeflere rahatlıkla ulaşılabileceğini öngörüyoruz. Bankacılık sektörü açısından, kredi oranlarındaki artışlar mevduat tarafındaki rekabet nedeniyle marjlarda gerilemeye neden olabilir. Bunun sonucu olarak da 2017 yılında, Bankacılık sektörünün aktif kalitesi açısından baktığımızda, hem TL deki değer kaybı hem de ekonomideki yavaşlama nedeniyle takipteki kredilerde bir miktar artış olabilir. Fakat sektörün sağlam yapısı ve yerinde yapılan yasal düzenlemeler ile aktif yapısına yönelik bu risklerin etkileri sınırlandırılabilir. Albaraka Türk olarak Türkiye ekonomisine destek vermeye devam ediyoruz da makul ölçülerde büyüdük de de bu büyümemizi devam ettireceğimizi öngörüyoruz. Teknolojinin hızla gelişmesiyle dijital bankacılığın önem kazandığı günümüz dünyasında hem şube konseptlerimizle alakalı çalışmalar yapıyoruz hem teknoloji tarafında ciddi adımlar atıyoruz. Albaraka Türk 2016 yılında aktif, kredi ve toplanan fonlar tarafında katılım bankacılığı sektörünün üzerinde bir büyüme göstermeye devam etmiştir. Gelecek yıl katılım bankaları için fon kaynaklarını çeşitlendirme açısından sukuk ihraçları devam edecektir. Ayrıca, devletin kira sertifikası ihraçlarına 2017 yılında da devam etmesi hem katılım bankalarının aktif tarafını çeşitlendirmelerine hem de ikinci el piyasanın oluşması için uygun miktara ulaşılmasını sağlayacaktır. Albaraka Türk, güçlü finansal yapısı ve aktif kalitesi ile sürdürülebilir büyüme ve kârlılık arasındaki dengeyi bozmadan zirveye tırmanışını emin adımlarla sürdürecektir. Albaraka Türk, 2016 yılında aktif toplamını, toplanan fonları ve kullandırılan fonları %15 artırmayı hedeflemektedir. Katılım bankacılığının ülkemizdeki kurucuları arasında yer alan Albaraka Türk, SİMURG Dönüşüm Programını başarılı bir şekilde uygulamaktadır. Bu bağlamda, Banka içinde 4 yıl önce başlatılan dönüşüm süreci 2016 yılında sona ererken Ana bankacılık sisteminin dönüşüm çalışmaları büyük başarıyla tamamlanmış, teknolojik altyapı müşterilerin beklentilerine uygun olarak yenilenmiş ve daha da geliştirilmiştir. Bu sürecin ardından Mobil şube de dahil olmak üzere ürün geliştirme çalışmalarına hız verilmiştir. Bu gelişmeler ile birlikte bankamız en İyi Katılım Bankası olmak ve istikrarlı büyümeye devam ederek Türk bankacılık sektöründe üst sıralara tırmanma hedeflerine emin adımlarla ilerleyecektir. Kuveyt Türk ile %50 şer pay sahibi olarak kurulan Katılım Emeklilik, Türkiye deki bireysel emeklilik ve hayat sigortası alanında iki lisans sahibi ilk sigorta şirketi olmuştur. Bireysel emeklilik ve hayat sigortası alanında hedefler; ilk 5 yılda 500 bin katılımcıya ulaşmak ve emeklilik sektöründe ilk 10 olarak belirlenmiştir. Dünyanın En İyi Katılım Bankası olmak vizyonu ile yola çıkan Albaraka Türk, 2017 yılında önemli adımlar atmaya devam edecektir. 37

39

40

41 YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI Yönetim Kurulu Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yönetim Kurulu Başkanı 1955 yılında Bahreyn in başkenti Manama da doğdu. İngiltere de, University of Hull da İdari Bilimler dalında lisans ve yüksek lisans yaptı te Habib Bank ta işe başladı arasında American Express Bank ta Kredili İşlemler Müdür Yardımcılığı yaptı den itibaren Arab Banking Corporation da (ABC) sırasıyla, Merkez Şube Müdürü, Genel Müdür Vekili ve Başkan Yardımcısı, Küresel Pazarlama ve Mali Kurumlar Bölüm Başkanı, Arap Dünyası Bölümü Başkanı, İştirak ve Yatırımlar Başkan Yardımcısı olarak çalıştı de ABC Islamic Bank EC ye Yönetim Kurulu Başkanı oldu. Mart 2000 de Albaraka Banking Group (ABG) Genel Müdürü oldu yılları arasında Bahrain Islamic Bank ta CEO olarak ve iki dönem ( ) Lübnan daki Arap Bankaları Birliği nin Yönetim Kurulu Başkanı olarak görev yaptı yılının Ağustos ayında ABG Yönetim Kurulu Üyesi ve CEO su oldu. ABG ailesindeki birçok bankanın Yönetim Kurulu Üyeliğini ya da Başkanlığını yapmaktadır ve 2009 yıllarında olmak üzere 2 defa Dünya İslam Bankaları Konferansı nda Yılın Bankacısı Ödülü nü aldı yılında Arap Birliği İdari Kalkınma Teşkilatı tarafından Dubai de kendisine Bilge Liderlik ödülü ve ABD deki LARIBA Bank tarafından Mükemmel Başarı ödülü takdim edilmiştir yılında Sudan Devlet Başkanı'nın Sosyal Sorumlulukta Mükemmellik İçin Övgü ödülünü takdim edilmiştir. Aralık 2016 da Sn. Adnan Yousif, "Birleşmiş Milletler 2030 Sürdürülebilir Kalkınma Hedefleri duyurmak için Yüksek Vekil" unvanı aldı. Ayrıca, Umman Uluslararası Konferansı'nda Al Baraka Grubu'nun kurumsal Sosyal Sorumluluk faaliyetleri alanında öncü rolünün tanınması yanında, hem ulusal hem de uluslararası düzeyde hizmet ve sosyal sorumluluk programlarındaki rolünden dolayı Sosyal Sorumluluk 2016 da Sürdürülebilir Kalkınma Altın Ödülünü kazandı. Sn. Yousif, 2017 yılı başında Bahreyn Bankalar Birliği Başkanlığı'na seçilmiştir. Nisan 2005 ten bu yana Albaraka Türk ün Yönetim Kurulu ve Kredi Komitesi ve Ücretlendirme Komitesi Başkanlığı görevini yürütmektedir. Yalçın ÖNER Yönetim Kurulu İkinci Başkanı 1938 yılında Kastamonu nun Araç ilçesinde doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi nden mezun oldu. ABD de, University of Minnesota da Kamu İdaresi alanında yüksek lisans yaptı yılında Maliye Bakanlığı nda Hesap Uzmanı olarak çalışmaya başladı yılları arasında Devlet Yatırım Bankası nda, 1978 yılından sonra da Yatırım Finansman A.Ş. de görev yaptı yılında, Albaraka Türk ün ilk Genel Müdürü oldu. Bu görevi 1996 yılına kadar sürdürdü. O yıldan Temmuz 2001 e kadar Yönetim Kurulu Üyesi olarak göreve devam etti. Temmuz 2001 den itibaren İç Denetim ve Risk Yönetimi nden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyeliği, Nisan 2002-Ocak 2007 arasında da Yönetim Kurulu Murahhas Üyeliği yaptı. Aralık 2006-Mart 2008 arasında, Albaraka Türk ün İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyeliği görevlerini sürdürdü. Nisan 2002 den bu yana Yönetim Kurulu İkinci Başkanlığı görevini de yürütmektedir. Osman AKYÜZ Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi 1954 yılında Trabzon da ilçesinde doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi ni bitirdi yılında Maliye Bakanlığı nda Hesap Uzmanı olarak çalışmaya başladı te bu görevden ayrılarak Sezai Türkeş-Fevzi Akkaya (STFA) Grubu nda Denetçi ve Mali Danışman olarak görev yapmaya başladı yılında Albaraka Türk te Mali ve İdari İşler Müdürü olarak çalışmaya başladı. Albaraka Türk te, yılları arasında Fon Kullanma Müdürlüğü, yıllarında Genel Müdür Yardımcılığı ve yılları arasında Genel Müdürlük yaptı. Kasım 2001 den bu yana Kredi Komitesi Üyeliği, Nisan 2002 den bu yana da Yönetim Kurulu Murahhas Üyeliği görevi bulunmaktadır. Banka da Ücretlendirme Komitesi Üyesidir yılından beri Türkiye Katılım Bankaları Birliği nde Genel Sekreter, 2005 yılından bu yana İstanbul Ticaret Odası nda Meclis Üyesi ve yılları Borsa İstanbul (BİST) da Yönetim Kurulu Başkan Vekili görevlerini yaptı. Ayrıca İstanbul Kalkınma Ajansı Kalkınma Kurulu Başkanı ve Sinpaş Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş Yönetim Kurulu Üyesi ve EYG Gayrimenkul Portföy Yön. A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır. Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI Yönetim Kurulu Üyesi 1949 yılında Birleşik Arap Emirlikleri nin Ajman kentinde doğdu yılında Lübnan daki Arab University of Beirut tan iktisat diploması alarak mezun oldu yılında Bank of Oman da Cari Hesaplar Şefi olarak çalışmaya başladı de bu bankanın Ajman Şube Müdürü oldu de BAE İskan ve Şehir Planlama Bakanlığı nda Mali İşler Müdürü, 1976 da Abu Dhabi Fund for Arab Economic Development te Genel Müdür Yardımcısı olarak çalıştı de Lüksemburg daki European Arab Bank Holding de, 1983 te BAE Industrial Bank ta, 1984 te Viyana daki Austrian Conference Center Co. da ve 1998 de Dubai Islamic Bank ta Yönetim Kurulu Üyeliği görevlerinde bulundu. BAE deki Bangladesh Investment Company de Yönetim Kurulu Başkanlığı, Kuveyt teki Arab Fund for Economical & Social Development te da Müdür olarak çalıştı döneminde, Dubai deki Emirates Islamic Bank ta Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO olarak görev yaptı. Sonra kendi şirketi olan AlRabiah Trading Co. (Dubai) ile toptan ticaret hayatına atıldı. Nisan 2005 ten beri, Albaraka Türk te Yönetim Kurulu Üyeliği ve halen Kurumsal Yönetim Komitesi ile Sosyal Sorumluluk Komitesi Üyeliği görevlerini de sürdürmektedir. 39

42 Hamad Abdulla A. EQAB Yönetim Kurulu Üyesi 1970 yılında Bahreyn in başkenti Manama da doğdu yılında Bahreyn Üniversitesi nden muhasebe diploması aldı. Aynı yıl, Bahrain Monetary Agency de (Bahreyn Merkez Bankası) Banka Müfettişi olarak çalışmaya başladı yılında Arthur Andersen Denetleme ve Danışmanlık şirketinin Bahreyn deki ofisinde Sigorta Denetçisi olarak göreve başladı yılları arasında, Shamil Bank of Bahrain BSC. de çeşitli denetim ve istişare projelerinden sorumlu İç Denetleme Müdürü olarak çalıştı yıllarında ise, aynı şehirdeki Ithmaar Bank ta İç Denetim Üst Düzey Yöneticiliği yaptı. Şubat arasında, merkezi Bahreyn de bulunan ABG de (Albaraka Banking Group) Mali Kontrolden Sorumlu Üst Düzey Başkan Yardımcısı olarak görev yapan Sn EQAB, 2015 yılından itibaren ABG de Finans tan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Bahreyn de yerleşik AAOIFI teşkilatında Başkan (İslam Finansal Kurumlarını Muhasebe Örgütü) ve Jordan Islamic Bank ile Albaraka Algeria da Yönetim Kurulu Üyeliği ve Denetim Komitesi Üyeliği yapmaktadır. Jordan İslamic Bank ta Sosyal Sorumluluk Komitesi üyesidir yılından bu yana CPA (Certified Public Accountant) ve CGMA(Chartered Global Management Accountant) sertifikasına sahiptir. Ayrıca Mart 2008 den beri de, Albaraka Türk te Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanlığı görevlerini sürdürmektedir. Mitat AKTAŞ Yönetim Kurulu Üyesi 1963 yılında Manisa nın Selendi ilçesinde doğdu yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu yılında, ABD deki Vanderbilt University de ekonomi dalında yüksek lisansını tamamladı yılında Maliye Bakanlığı nda Hesap Uzmanı olarak çalışmaya başladı yıllarında detaşe olarak İzmir Büyükşehir Belediyesi Başkan Danışmanlığı yapmıştır yılında Albaraka Türk te Mali İşler Müdürü olarak göreve başladı yılları arasında Denetim ve Teftiş Grubu Başkanı olarak çalıştı. Mart Aralık 2016 tarihleri arasında İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yaptı. Mitat Aktaş Albaraka Türk te Denetim Komitesi üyesi olarak Yönetim Kurulu Üyeliği görevini sürdürmektedir. Fahad Abdullah A. ALRAJHI Yönetim Kurulu Üyesi 1961 yılında Suudi Arabistan ın başkenti Riyad da doğdu yılında Kral Fahd Petrol ve Mineral Üniversitesi Sanayi İdaresi Bölümü nü bitirdi yılında Al Rajhi Yatırım Bankası Merkez Şube Müdür Yardımcısı olarak çalışmaya başladı. Daha sonra sırasıyla, Merkez Şube Müdürü, Teminatlar Bölümü Müdür Yardımcısı, devlet kurumları ile irtibat ve yatırımlardan sorumlu olarak görev yaptı yılları arasında, Suudi Arabistan Toplu Taşıma Kurumu nda Yönetim Kurulu Üyeliği yaptı. Mayıs 2008 e kadar, Al Rajhi Yatırım Bankası Hazine ve Maliye Birimi Genel Müdürlüğü görevini yürüttü. Fahad Abdullah Rajhi Venture Company de, Umman daki Raysut Cement te ve Najran Cement te Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini sürdürmektedir. Mart 2008 den bu yana, Albaraka Türk Yönetim Kurulu Üyesi ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi olarak da görev yapmaktadır. Hood Hashem Ahmed HASHEM Yönetim Kurulu Üyesi 1965 te Bahreyn de doğdu. King Fahd Petroleum & Mineral Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği Bölümü nden 1989 yılında mezun oldu ve 2005 te İngiltere Cardiff deki Gramorgan Üniversitesi nde MBA programını tamamladı. Hashem yılları arasında Bahreyn Ulusal Petrol Şirketi nde kıdemli analist olarak çalıştı ve 1996 yılında Arabian Insurance Group ta Baş Sistem Gelişimcisi olarak çalıştı yıllarında Bahreyn de SABRE Group ta havayolu bilgisayar data merkezi için ve yıllarında Arthur Anderson için baş danışmanlık görevlerinde bulundu. Bahreyn İslam Bankası nda yılları arasında IT yöneticisi olarak görev yapan Hasheem, Uluslararası Proje Yöneticisi Sertifikası (CIPM) ve Bilgi Sistemleri Denetçi Sertifikasına (CISA) sahiptir yılı Şubat ayında Albaraka Banking Group (ABG) bünyesine katıldı yılında Albaraka Türk Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyeliği ne atandı. Halen Jordan Islamic Bank (Ürdün) Risk Komitesi, Kredi Komitesi Üyesi BT Yönetim Komitesi ve Yönetim Kurulu Üyesidir. Prof. Dr. Kemal VAROL Yönetim Kurulu Üyesi Kemal Varol 1943 Iğdır doğumludur. Lisans derecesini Tekstil Kimyası dalında University of Manchester-Institute of Science and Technology den 1965 yılında alan Varol, doktora derecesini de aynı üniversiteden 1968 yılında almıştır yılından bu yana, başta Sümerbank Genel Müdürlüğü ve Yönetim Kurulu Başkanlığı olmak üzere çeşitli kurumlarda üst düzey yöneticilik yapan Varol halen İstanbul Ticaret Üniversitesi nde öğretim üyeliği görevini sürdürmektedir yılında Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu Bağımsız Üyeliğine atanan Kemal Varol aynı zamanda Albaraka Türk Kurumsal Yönetim Komitesi nde Başkan ve Kredi Komitesi nde üye olarak görev yapmaktadır. 40

43 Muhammad Zarrug M. RAJAB Yönetim Kurulu Üyesi 1937 yılında Libya nın Tripoli kentinde doğdu. Libya Üniversitesi nde Muhasebe bölümünü bitirdi ve yine aynı üniversitede yılları arasında Profesör olarak görev yaptı yılında İngiltere de Chartered Accountant (FCA) yetki belgesi aldı ve yılları arasında Libya Sayıştayı nezdinde Genel Müfettiş olarak çalıştı yılları arasında Libya Hazine Bakanı oldu ve yıllarında Libya Yabancı Yatırımlar kuruluşunda üst düzey görev aldı ve 1990 yıllarında Libya Merkez Bankası nda Guvernör olarak çalıştı yılları arasında Libya Kalkınma Banka sında görev yaptı.1996 yılından 2004 yılına kadar Birleşik Arab-İtalyan Bankası UBAE de, yılları arasında İslam Kalkınma Bankası nda (Cidde), yılları arasında İslam Kalkınma Bankası nın bir kuruluşu olan ITFC (International Trade Finance Corporation) nezdinde, yıllarında ise Bahrain Islamic Bank BISB ta yönetim kurulu üyelikleri yaptı. Daha sonra 2011 yılında Libya Devleti kamu görevlerinden emekli oldu yılından bu yana Karachi, Al-Mizan Bank ta (Pakistan) sürdürdüğü yönetim kurulu üyeliğinin yanı sıra tarihinde Albaraka Türk yönetim kurulu üyeliğine getirildi. Önceki yönetim kurulu üyemiz Sn. Khalifa Taha Hamood ALHASHIMI nin görevini devraldı. Dr. Bekir PAKDEMİRLİ Yönetim Kurulu Üyesi Bekir Pakdemirli, 1973 yılında İzmir de doğmuştur. Bilkent Üniversitesi, İşletme Fakültesi ndeki lisans eğitiminin ardından, Başkent Üniversitesi nde İşletme Yüksek Lisans, Celal Bayar Üniversitesi nde İktisat Doktora çalışmalarını tamamlamıştır. Gıda, teknoloji ve otomotiv alanında serbest girişimcilik yapmış, çeşitli şirketlerin kuruluşunda bulunmuş, yöneticiliğini yapmıştır. Bunun yanı sıra kariyeri süresince Türkiye nin ilk 500 sanayi kuruluşunda yer alan bir seramik firması ve halka açık bir gıda firmasının Genel Müdürlük görevlerini üstlenmiştir. Çok uluslu bir şirket olan McCain Foods şirketinde üst düzey yöneticilik görevlerinde bulunmuş, halen McCain şirketi ile danışmanlık ilişkileri devam etmektedir. Turkcell İletişim Hizmetleri A.Ş. ve Albaraka Türk Katılım Bankası Yönetim Kurulu Üyeliği ni sürdürmekte olan Pakdemirli, sosyal sorumluluk hassasiyetiyle Tarkem Tarihi Kemeraltı A.Ş Yönetim Kurulu Üyeliği ile Türkiye Ruh Sağlığı Tedavi Vakfı Yönetim Kurulu Üyeliği nin yanında, Anadolu Otizm Vakfı Mütevelli Üyeliği ni ve Sermaye Piyasası Yatırımcıları Derneği nin üyeliğini sürdürmektedir. Ege TV de haftalık ekonomi programı yapan Pakdemirli, aynı zamanda deniz kaptanı, pilot ve amatör telsizcidir. Dr. Fahrettin YAHŞİ Yönetim Kurulu Üyesi 1965 te Ordu nun Fatsa ilçesinde doğdu de Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İşletme Bölümü nden lisans, 2014 yılında da Marmara Üniversitesi Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü Bankacılık Bölümü nden Doktora diploması aldı de, Bankalar Yeminli Murakıbı olarak çalışmaya başladı. Daha sonra, yılları arasında Ege Bank ta Genel Müdür Yardımcısı olarak çalıştı yılında Albaraka Türk te Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başladı yılları arasında Albaraka Türk te Genel Müdür Başyardımcılığı, Kasım Ekim 2016 yılları arasında Albaraka Türk te Genel Müdür olarak görev yapmıştır yılından 2017 yılına kadar Katılım Emeklilik ve Hayat A.Ş. nde Yönetim Kurulu Başkanlığı görevi yapmıştır yılından 2017 yılına kadar Albaraka Gayrimenkul Portföy Yönetimi A.Ş de Yönetim Kurulu Başkanlığı görevi yapmıştır. Kasım 2009 da başlayan Albaraka Türk Yönetim Kurulu Üyeliği halen devam etmektedir. Melikşah UTKU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 1968 yılında Ankara da doğdu da Boğaziçi Üniversitesi Makine Mühendisliği Bölümü nden mezun oldu arasında London School of Economics te ve yılları arasında Marmara Üniversitesi nde İktisadi Kalkınma üzerine yüksek lisans yaptı yılında Albaraka Türk te Genel Müdür Danışmanı olarak çalışmaya başladı de Albaraka Türk te Baş Ekonomistlik görevini yürüttü yılından Aralık 2009 a kadar Yeni Şafak Gazetesi nde ekonomi üzerine köşe yazıları yazdı döneminde Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü nden sonra, Aralık 2009 da CIO olarak başladığı Genel Müdür Yardımcılığı nı, Mali İşler, Bütçe ve Finansal Raporlama ve Kurumsal İletişimden Sorumlu CFO olarak sürdüren Utku, 2013 ve 2016 yılları arasında Borsa İstanbul Yönetim Kurulu Üyeliği yapmıştır. Ekim 2016 tarihi itibariyle Albaraka Türk Genel Müdürü olarak görevine devam eden Utku, bu görevinin yanı sıra ve Türkiye Katılım Bankaları Birliği (TKBB) ve Bereket Varlık Kiralama A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanlığı görevlerini sürdürmektedir. 41

44 Üst Yönetim Melikşah UTKU Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Özgeçmiş bilgileri için lütfen Yönetim Kurulu sayfasına bakınız. Turgut SİMİTCİOĞLU Genel Müdür Baş Yardımcısı 1961 de Erzurum da doğdu. Suudi Arabistan da, Kral Suud Üniversitesi Eğitim Fakültesi ni 1989 yılında bitirdi. Fatih Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsünden işletme dalında yüksek lisans yaptı yılında Albaraka Türk te çalışmaya başladı yılları arasında Fon Kullanma Müdürlüğü nde, arasında da Merkez Şubede görev yaptı yılından 2003 yılına kadar, önce Merkez Şubede, daha sonra da Kurumsal Bankacılık Müdürlüğü'nde Yönetmen olarak çalıştı yılları arasında Merkez Şube Müdürü olarak görev yaptı. Aralık 2009 da Genel Müdür Yardımcılığına atandı. Krediler Operasyon, Dış İşlemler Operasyon, Ödeme Sistemleri Operasyon, Bankacılık Hizmetleri Operasyon ve Risk Takipten sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini yaptı. Görevine halen Genel Müdür vekili ve Genel Müdür Baş Yardımcısı olarak devam etmektedir. Mehmet Ali VERÇİN Genel Müdür Baş Yardımcısı 1962 yılında Siirt in Kurtalan ilçesinde doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü nden mezun oldu yılları arasında çeşitli şirketlerde İhracat ve Pazarlama Müdürlüğü görevlerinde bulundu yılında Albaraka Türk te Proje Pazarlama Uzmanı olarak çalışmaya başladı yılları arasında Albaraka Türk Proje ve Pazarlama Müdürlüğü'nde sırasıyla, Uzman Şef, II. Müdür, Müdür Yardımcısı ve Yönetmen olarak görev yaptı yılında pazarlama müdürü, Eylül 2005 te de Genel Müdür Yardımcısı oldu. Pazarlama, Hazine Pazarlama ile Yatırım Projelerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı ve Genel Müdür Vekili görevinde bulundu. Görevine halen Genel Müdür vekili ve Genel Müdür Baş Yardımcısı olarak devam etmektedir. Temel HAZIROĞLU Genel Müdür Yardımcısı 1955 yılında Trabzon da doğdu de İstanbul Teknik Üniversitesi Matematik Mühendisliği Bölümünü bitirdi. İstanbul Sabahattin Zaim Üniversitesi İşletme Anabilim Dalında Yüksek Lisans yaptı. Türkiye Emlak Bankası nda, Programcı, Sistem Analisti, Bilgi İşlem Müdür Yardımcısı olarak çalıştı yılları arasında Albaraka Türk te Bilgi İşlem Müdürü olarak görev aldı döneminde serbest ticaret ve müşavirlik yaptı yılında Albaraka Türk te tekrar göreve başlayarak, Bilgi İşlem Müdürlüğü ile Personel ve İdari İşler Müdür Vekilliği görevlerinde bulundu yılından 2017 yılına kadar İnsan Kıymetleri, Eğitim ve Organizasyon, Performans ve Kariyer Yönetimi, İdari İşler ile İnşaat ve Emlak birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürdü Ocak ayından beri Mali İşler, Finansal Raporlama, Stratejik Planlama ve Süreç Yönetimi ve Organizasyon birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı yapmaktadır. Nihat BOZ Genel Müdür Yardımcısı 1963 yılında Kars ta doğdu te İstanbul Üniversitesi Hukuk Fakültesi ni bitirdi yılları arasında serbest avukatlık yaptıktan sonra, 1987 de Albaraka Türk ün Hukuk İşleri Müdürlüğü ne avukat olarak atandı yılında, aynı birimde müdür vekili, 1996 da da Hukuk İşleri Müdürü oldu yılları arasında, Albaraka Türk te Hukuk Başmüşavirliği yaptı. Aralık 2009 dan bu yana, Albaraka Türk ün Hukuk Müşavirliği ve Hukuki Takipten sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yaptı Ocak ayından beri görevine Hukuk İşlerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak devam etmektedir. Ali TUĞLU Genel Müdür Yardımcısı İstanbul da 1969 senesinde dünyaya gelen Ali Tuğlu, 1991 de İstanbul Teknik Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği bölümünden mezun oldu yılları arasında ABD de Virginia Tech üniversitesinde Öğretim Görevlisi olarak çalışan Tuğlu, aynı üniversiteden Bilgisayar Bilimi alanında yüksek lisans derecesi ile mezun oldu yılında ABD de CGN & Associates şirketinde Yazılım Mühendisi olarak çalışmaya başlayan Tuğlu, iki sene sonra Minerva şirketine geçerek Yazılım Grup Müdürü olarak görev yaptı yılında HP ye geçen Tuğlu, 10 yıl boyunca bu şirketin Türkiye ve uluslararası birimlerinde Kıdemli Danışman, Kıdemli Proje Yöneticisi, Danışmanlık Bölge Yöneticisi görevlerini yürüttü Ağustos 2014 tarihleri arasında Bank Asya Katılım Bankasında Bilgi Teknolojilerinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak çalışan Ali Tuğlu, Ekim 2014 tarihi itibariyle Albaraka Türk Bilgi Teknolojileri Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlendi. Bankacılık Sistemleri Müdürlüğü, Müşteri, Kanal ve Analitik Uygulama Geliştirme Müdürlüğü, BT Operasyon Müdürlüğü ve BT Strateji & Yönetişim Müdürlüğünden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini halen sürdürmektedir. 42

45 Süleyman ÇELİK Genel Müdür Yardımcısı 1963 yılında Samsun da doğdu. Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü nden mezun oldu yılında Albaraka Türk Dış İşlemler Müdürlüğü nde çalışma hayatına başladı arasında Dış İşlemler Müdürlüğü, yılları arasında Fatih Şubesi, yıllarında da Ümraniye Şubesi nde görev yaptı yılları arasında Türkiye Finans ta sırasıyla, Ümraniye ve Sultanhamam Şube Müdürü, Kredi Operasyon Müdürü ve İnsan Kaynakları Müdürü olarak çalıştı de Albaraka Türk e Üsküdar Şube Müdürü oldu yılları arasında İnsan Kıymetleri Müdürlüğü yaptı Ocak ayında Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. İnsan Kıymetleri, İdari İşler Müdürlüğü, İnşaat Emlak Müdürlüğü ve Eğitim, Performans ve Kariyer Geliştirme Müdürlüğü birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir. Nevzat BAYRAKTAR Genel Müdür Yardımcısı 1969 yılında Bayburt ta doğan Nevzat Bayraktar, 1993 yılında Eskişehir Anadolu Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü nden mezun olmuştur yılları arasında İngiltere de Leeds Metropolitan Üniversitesi nde İngilizce dil eğitimi almıştır yılında Esbank ta Dış İşlemler bölümünde yaklaşık bir yıl çalıştıktan sonra 1996 yılında Albaraka Türk Proje ve Pazarlama Müdürlüğü nde Uzman Yardımcısı olarak görev almaya başlamıştır yılında Merkez Şube de ikinci müdür olarak Albaraka Türk bünyesinde çalışmaya devam eden Bayraktar, 2010 yılında Merkez Şube Müdürü olmuştur ve bu görevi 2016 yılı sonuna kadar sürdürmüştür Ocak ayı itibariyle Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. Kurumsal Satış Müdürlüğü, Ticari Satış Müdürlüğü, Bireysel Satış Müdürlüğü, Bölge Md & Şubelerden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini halen sürdürmektedir. Fatih BOZ Genel Müdür Yardımcısı 1973 yılında Edirne de doğdu yılında Ankara Üniversitesi, Siyasal Bilgiler Fakültesi nden mezun oldu. Aynı okulda siyaset bilimi dalında yüksek lisans yaptı yılında, çeşitli şirketlerde yönetici olarak çalıştı yılında Albaraka Türk ailesine Teftiş Kurulu nda müfettiş yardımcısı olarak katıldı yılında Operasyon Müdürlüğü nde müdür yardımcısı, yılında şube müdürü, Nisan 2011yıllarında Proje Yönetim Müdürü, sonrasında ise Krediler Operasyon Müdürü olarak görev yaptı. Görev yaptığı süre boyunca bankanın pek çok projesinde görev aldı. Ocak 2017 de merkezi operasyonlardan sorumlu genel müdür yardımcısı olarak atanmıştır ve Kredi Limit Yönetimi Müdürlüğü, Bankacılık Hizmetleri Operasyon Müdürlüğü, Dış Ticaret Operasyon Müdürlüğü, Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlüğü, Krediler Operasyon Müdürlüğü birimlerinden sorumludur. Hasan ALTUNDAĞ Genel Müdür Yardımcısı 1966 yılında Konya da doğdu. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat Bölümü mezunu yılında Yapı ve Kredi Bankasında işe başladı yılına kadar sırasıyla Müfettiş, Operasyon Yönetmeni ve Operasyon Saha Yönetmeni olarak görev yaptı arası yılları kapsayan dönemde Asya Katılım Bankasında Sultanhamam ve Merter Şube Müdürü olarak görev yaptı yılı Mart ayında Albaraka Türk Katılım Bankasına Sultanhamam Şube Müdürlüğüne atandı. Albaraka Türk te arası yıllarda Pazarlama Bölge Müdürü, arası yıllarda Dönüşüm Yönetim Ofisi Müdürü ve arası yıllarda Strateji ve Kurumsal Performans Yönetimi Müdürü olarak görev yaptı yılı Ocak ayı itibariyle Genel Müdür Yardımcılığına atandı. Sorumlu olduğu alanlar Ürün Yönetimi Müdürlüğü, Alternatif Dağıtım Kanalları Müdürlüğü, Müşteri Deneyimi ve Analitiği Müdürlüğü ve Halkla İlişkiler ve İletişim Müdürlüğü Müdürlüğü. Deniz AKSU Genel Müdür Yardımcısı Ortadoğu Teknik Üniversitesi İktisat Bölümü mezunu olan Deniz AKSU, bankacılık hayatına 1995 yılında Pamuk Bank ta Kurumsal Portföy Yöneticisi olarak başlamıştır yılında Yapı Kredi Finansal Kiralama Anonim Ortaklığı nda Bursa Bölge Müdürlüğü görevini üstlenmiştir. Kariyerine 1998 yılından sonra CitiBank ta Kurumsal ve Ticari Bankacılık Satış Başkanı olarak devam eden Aksu 2008 yılında HSBC de kıdemli şube müdürlüğü görevini üstlenmiştir yılında Albaraka Türk Katılım Bankası ailesine katılan Aksu, Kurumsal Pazarlama biriminde Birim Müdürü olarak beş yıl görev yaptıktan sonra 2017 yılında Kredi Riskinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine getirilmiştir. Finansal piyasalarda iş tecrübesi 22 yıl olan Aksu, Kredi Riskinden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Kredi İstihbarat Müdürlüğü, Kredi Risk İzleme Müdürlüğü, Tahsilat Müdürlüğü ve Hukuki Takip Müdürlüğünden sorumludur. 43

46 Malek Khodr TEMSAH Genel Müdür Yardımcısı 1981 yılında Beyrut, Lübnan da doğdu te George Washington Üniversitesi İşletme bölümünden mezun oldu ve 2006 da Thunderbird, the Garvin School of International Management ta İşletme yüksek lisansını tamamladı. Kariyerine 2003 yılında, Washington da yer alan Bank of America Business Banking te başladı ve ardından yılları arasında Londra merkezli European Islamic Investment Bank te devam etti yılı itibariyle Bahreyn de bulunan Albaraka Bankacılık Grubu na katılan Malek Khodr Temsah, 2014 yılına kadar kuruculuğunu üstlendiği Sukuk masasından sorumlu olarak görevini yürüttü yılından beri Albaraka Türk te çalışmakta olup Fas ın ilk katılım bankalarından birinin Yönetim Kurulu, Ücretlendirme Komitesi ve Denetim Komitesi üyeliklerini yürütmektedir yılı Ocak ayı itibariyle Hazine ve Yatırım Bankacılığı Müdürlüğü, Finansal Kurumlar & Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü ve Yatırım Projeleri Müdürlüğü birimlerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapmaktadır. Cenk DEMİRÖZ Genel Müdür Yardımcısı 1973 yılında İstanbul da doğdu da Boğaziçi Üniversitesi İktisat Bölümü nden birincilikle mezun oldu yılında Cornell Üniversitesi İktisat Bölümü nden yüksek lisans derecesini aldıktan sonra HSBC Bank Kurumsal Bankacılık Birimi nde Müşteri Temsilcisi olarak çalışmaya başladı yılları arasında, HSBC Bank Kurumsal ve Ticari Krediler Birimi nde sırasıyla Müdür Yardımcısı, Müdür ve Kıdemli Müdür olarak görev yaptı yılında ING Bank ta Ticari ve KOBİ Kredileri Eş Başkanı olarak görev aldıktan sonra Kasım 2010 da HSBC Bank a geri dönerek Kurumsal, Ticari ve Finansal Kurumlar Krediler Tahsis, Piyasa ve Karşı Taraf Risklerinden sorumlu Direktör olarak görev aldı. Şubat 2017 de Kurumsal, Ticari ve Bireysel Krediler den sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak Albaraka Türk e katılmıştır. 44

47 Organizasyon Şeması 45

48 Organizasyon Yapısı Değişiklikleri Genel Müdür ile Genel Müdür Yardımcıları arasında İş Kollarından Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı ve Destekten Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı pozisyonu oluşturuldu. İş Kollarından Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı görevine daha önce Operasyon dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Turgut Simitcioğlu atandı. Destekten Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı pozisyonuna ise daha önce Kurumsal Pazarlama ve Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevi yapan Mehmet Ali Verçin atandı. Kurumsal Pazarlama ve Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı ile Ticari Pazarlama ve Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı kaldırılarak; İş Kollarından Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı na bağlı, Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı ve Pazarlama dan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı kuruldu. Daha önce Merkez Şube Müdürü olarak görev yapan Nevzat Bayraktar Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine atanırken, Pazarlama dan sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı pozisyonuna Strateji ve Kurumsal Performans Müdürlüğü yapan Hasan Altundağ atandı. Kurumsal Pazarlama, Ticari Pazarlama ve Bireysel Pazarlama Müdürlükleri kaldırılarak; Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlı Kurumsal Satış, Ticari Satış ve Bireysel Satış Müdürlükleri kuruldu. Bölge Müdürlükleri ve Şubeler de yine Satış tan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlandı. Bireysel ve Ticari Ürün Yönetimi Müdürlükleri birleştirildi ve Ürün Yönetimi Müdürlüğü adını aldı. Bireysel Pazarlama Müdürlüğü bünyesinde bulunan CRM servisi sorumluk alanları ve tanımı güncellenerek Müşteri Deneyimi ve Analitiği Müdürlüğü olarak yeniden yapılandırıldı. Kurumsal İletişim Müdürlüğü nün adı Halkla İlişkiler ve İletişim Müdürlüğü olarak güncellendi. Ürün Yönetimi, Alternatif Dağıtım Kanalları, Halkla İlişkiler ve İletişim ile Müşteri Deneyimi ve Analitiği Müdürlükleri Pazarlama dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlandı. Yine İş Kollarından Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı na bağlı, Hazine ve Finansal Kurumlar dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı kuruldu. Finansal Kurumlar Müdürlüğü içerisinde yer alan Yatırım Bankacılığı servisi Hazine Pazarlama Müdürlüğüne bağlanarak, Hazine ve Yatırım Bankacılığı Müdürlüğü ismini aldı. Finansal Kurumlar Müdürlüğü ve Yatırımcı İlişkileri Müdürlükleri birleştirildi; müdürlük ismi Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü olarak değiştirildi. Daha önce Hazine Pazarlama Müdürü olarak görev yapan İhsan Fehmi Sözkesen Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Müdürü görevine getirildi. Yatırım Projeleri Müdürlüğü, Hazine ve Yatırım Bankacılığı ile Finansal Kurumlar ve Yatırımcı İlişkileri Müdürlükleri Hazine ve Finansal Kurumlar dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısına bağlandı. Daha önce Hazine Pazarlama Müdürlüğü nde yönetmen olarak görev yapan Malek Khodr Temsah Hazine ve Finansal Kurumlar dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak atandı. Genel Müdür e bağlı, Risk İzleme den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı kuruldu. Kredi Yönetimi ve İzleme Müdürlüğü ile Risk Takip Müdürlüğü yeniden yapılandırılarak; Kredi İstihbarat, Kredi Risk İzleme, Tahsilat ve Hukuki Takip Müdürlükleri Kurularak Risk İzleme den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlandı. Önceden Kurumsal Pazarlama Müdürü olarak görev yapan Deniz Aksu Risk İzleme den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı görevine atandı. Genel Müdür e bağlı olarak çalışan Strateji ve Kurumsal Performans Müdürlüğü, Stratejik Planlama ile Süreç Yönetimi ve Organizasyon Müdürlüğü olarak ayrıldı. Bütçe servisi, Bütçe ve Finansal Raporlama Müdürlüğü nden ayrılarak Stratejik Planlama Müdürlüğü sorumluluğuna dâhil edildi. Böylece Bütçe ve Finansal Raporlama Müdürlüğü, Finansal Raporlama Müdürlüğü ismini aldı. Mali İşler Müdürlüğü, Stratejik Planlama, Süreç Yönetimi ve Organizasyon Müdürlüğü ile Finansal Raporlama Müdürlükleri Genel Müdür e bağlı Finans ve Strateji den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlandı. Finans ve Strateji den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı pozisyonuna daha önce İnsan Kıymetleri nden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Temel Hazıroğlu getirildi. Eğitim ve Organizasyon Müdürlüğü nün Organizasyon servisi, Süreç Yönetimi ve Organizasyon Müdürlüğü ne bağlandı. Eğitim servisi Performans ve Kariyer yönetimi Müdürlüğü ile birleştirildi ve Eğitim, Performans ve Kariyer Müdürlüğü ismini aldı. İnsan Kıymetleri, İdari İşler, İnşaat ve Emlak Müdürlükleri ile Eğitim, Performans ve Kariyer Müdürlüğü Destekten Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı na bağlı İnsan Kıymetleri ve İdari İşler den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlandı. Daha önce İnsan kıymetleri Müdürü olarak görev yapan Süleyman Çelik İnsan Kıymetleri ve İdari İşler den Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı görevine getirildi. Genel Müdür e bağlı Krediler den Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine HSBC Bank ta Kurumsal, Ticari ve Finansal Kurumlar Krediler Tahsis, Piyasa ve Karşı Taraf Risklerinden sorumlu Direktör olarak görev yapan Cenk Demiröz atandı. Kurumsal, Ticari ve Bireysel Krediler Müdürlükleri Cenk Demiröz e bağlandı. Kredi Limiti Yönetimi Müdürlüğü kuruldu. Dış İşlemler Operasyon Müdürlüğü nün ismi Dış ticaret Operasyon Müdürlüğü olarak güncellendi. Operasyon dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı Merkezi Operasyonlar dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı olarak yapılandırıldı. Destekten Sorumlu Genel Müdür Baş Yardımcısı na bağlı Merkezi Operasyonlar dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevine daha önce Krediler Operasyon Müdürü olarak görev yapan Fatih Boz getirildi. Kredi Limiti Yönetimi, Dış Ticaret Operasyon Müdürlüklerine ek olarak Krediler Operasyon, Bankacılık Hizmetleri Operasyon ve Ödeme Sistemleri Operasyon Müdürlükleri Merkezi Operasyonlar dan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlandı. Ana Bankacılık Uygulama Geliştirme Müdürlüğü, Bankacılık Sistemleri Müdürlüğü olarak yapılandırıldı. Bilgi Teknolojileri Sistem Destek Müdürlüğü, Bilgi Teknolojileri Operasyon Müdürlüğü ismiyle güncellendi. 46

49 İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesine bağlı olarak faaliyet gösteren Teftiş Kurulu Başkanlığı, İç Kontrol Başkanlığı, Risk Yönetim Başkanlığı ile Mevzuat ve Uyum Başkanlığı, İç Sistemler Yöneticisi olarak atanan Volkan Evcil aracılığıyla denetim komitesi ve yönetim kuruluna bağlı olarak faaliyet göstermeye başladı. Teftiş Kurulu Başkanlığı na Ahmet Uysal, İç Kontrol Başkanlığı na Ahmet Faruk Değirmenci, Risk Yönetim Başkanlığı pozisyonuna ise Umut Çakmak getirildi. Yönetim Kurulu'nun etkinliğini artırmak amacıyla Yönetim Kurulu'na bağlı bir İcra Komitesi oluşturuldu. Ayrıca Genel Müdürlük komiteleri içerisinde yer alan Risk Takip Komitesi, Yönetim Kurulu Kredi Komitesine bağlandı. Kredi komitesine bağlı Kredi Teklif Komitesi kaldırıldı. Bireysel Pazarlama, Bireysel Ürün Yönetimi, Alternatif Dağıtım Kanalları, Finansal Kurumlar ile Yatırımcı İlişkileri Müdürlüklerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevlerini sürdüren Sayın Ayhan Keser, tarihi itibariyle görevinden ayrıldı tarihinde CFO olarak görev yapan Sayın Melikşah Utku, Genel Müdür Vekili ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak atandı. Bireysel & Ticari Pazarlama ve Satıştan sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Bülent TABAN, Teftiş Kurulu Başkanı İsmail KÜÇÜKERDOĞAN, Kredi Yönetimi ve İzleme Müdürü Hüseyin TUNÇ tarihi itibariyle, Kredilerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Mahmut Esfa EMEK tarihi itibarıyla Bankamızdaki görevlerinden istifaen ayrıldı. 47

50 Banka Yönetim Kurulu ve Üst Yönetime İlişkin Bilgiler Görevi Adı-Soyadı Öğrenim Durumu Görev Tarihi Yönetim Kurulu Bankacılık Tecrübesi Hisse Oranı (%) Yönetim Kurulu Başkanı Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK Yüksek Lisans , Yönetim Kurulu II. Başkanı Yalçın ÖNER Yüksek Lisans Yönetim Kurulu Üyesi İbrahim Fayez Humaid ALSHAMSİ Lisans , Yönetim Kurulu Üyesi Osman AKYÜZ Lisans Yönetim Kurulu Üyesi Dr. Bekir PAKDEMİRLİ Doktora Yönetim Kurulu Üyesi Mitat AKTAŞ Yüksek Lisans , Yönetim Kurulu Üyesi Hamad Abdulla A. EQAB Yönetim Kurulu Üyesi Fahad Abdullah A. ALRAJHI Lisans , Lisans , Yönetim Kurulu Üyesi Hood Hashem Ahmed HASHEM Yüksek Lisans , Yönetim Kurulu Üyesi Muhammad Zarrug M. RAJAB Lisans Yönetim Kurulu Üyesi Prof. Dr. Kemal VAROL Doktora Yönetim Kurulu Üyesi Dr. Fahrettin YAHŞİ Doktora Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Melikşah UTKU Yüksek Lisans

51 Görevi Adı-Soyadı Öğrenim Durumu Göreve Başlama Tarihi Bankacılık Tecrübesi Hisse Oranı (%) Üst Yönetim Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Melikşah UTKU Yüksek Lisans Genel Müdür Başyardımcısı Turgut SİMİTCİOĞLU Yüksek Lisans Genel Müdür Başyardımcısı Mehmet Ali VERÇİN Lisans Genel Müdür Yardımcısı Temel HAZIROĞLU Lisans ,0342 Genel Müdür Yardımcısı Ali TUĞLU Yüksek Lisans Genel Müdür Yardımcısı Nihat BOZ Lisans Genel Müdür Yardımcısı Süleyman ÇELİK Lisans Genel Müdür Yardımcısı Nevzat BAYRAKTAR Lisans Genel Müdür Yardımcısı Fatih BOZ Yüksek Lisans Genel Müdür Yardımcısı Hasan ALTUNDAĞ Lisans Genel Müdür Yardımcısı Deniz AKSU Lisans Genel Müdür Yardımcısı Malek Khodr TEMSAH Yüksek Lisans Genel Müdür Yardımcısı Cenk DEMİRÖZ Yüksek Lisans

52 Bankamız Komiteleri ve Komite Toplantılarına Katılım 1. KREDİ KOMİTESİ a. Komitenin Amacı Görev, yetki ve sorumlulukları Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemelerde belirtilen sınırlar dâhilinde kalmak kaydıyla, Yönetim Kurulu tarafından kendisine verilen yetki dâhilinde, Banka öz kaynaklarının %10 una kadar olan tutarlardaki limit tahsis, yenileme, artırım ve / veya teminat değişikliği taleplerini karara bağlayan Komitedir. (Banka öz kaynaklarının %10 unu aşan Kredi kararları Yönetim Kurulu tarafından onaylanır.) b. Komitenin Teşkili Yönetim Kurulunun, kredilerle ilgili olarak vereceği görevleri yapmak üzere, Genel Müdür de aranan şartları süre hariç olmak üzere taşıyan üyeleri arasından seçeceği en az iki üye ile Genel Müdür veya Genel Müdür Vekili nden oluşur. Herhangi bir toplantıya katılamayacak Kredi Komitesi üyesi yerine görev yapmak üzere süre hariç Genel Müdür de aranan şartları taşıyan Yönetim Kurulu üyeleri arasından iki yedek üye seçilir. Kredi Komitesinin Mevcut Üyeleri: Asil Üye : Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK, Yönetim Kurulu Başkanı Asil Üye : Osman AKYÜZ, Yönetim Kurulu Üyesi Asil Üye : Prof. Dr. Kemal VAROL, Yönetim Kurulu Üyesi Asil Üye : Melikşah UTKU, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yedek Üye: Yalçın Öner, Dr.Bekir Pakdemirli c. Komitenin Görevleri Komite, Yönetim kuruluna ait olan kredi açma yetkisini Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu nun belirlediği usul/esaslar çerçevesinde ve kendisine devredilen sınırlar dâhilinde kredi kararlarının neticelendirilmesi ile görevlidir. Bu çerçevede; Şubelerin, şube yetkisindeki genel limitlerini ve kullandırım koşullarını belirlemek, Şubelerin kendi yetkilerinin üzerinde kalan firma limit tahsis ve artırım taleplerini değerlendirmek ve neticelendirmek, Düşürülmesi veya iptal edilmesi gereken limitleri karara bağlamak, Bankanın genel kredi politikalarını gözetmek, Kredi kullandırma şekil ve şartlarını belirlemek, Bir firmaya tahsis edilen bir limitin başka bir limite münakale edilmesi kararını vermek. d. Komitenin Çalışma Esasları Kredi Komitesi bütün üyelerin katılımı ile toplanır. Kredi Komitesi oybirliği ile verdiği kararlar doğrudan, çoğunlukla verdiği kararlar Yönetim Kurulu nun onayından sonra uygulanır. Komite gündemi Genel Müdür tarafından tespit edilir. Kredi Komitesi nce limit açılmasında Genel Müdürlüğün yazılı önerisi aranır. Hesap durumu belgesi alınması zorunluluğu bulunan kredilere ilişkin yapılacak önerilerde, kredi talebinde bulunanların mali tahlil ve istihbarat raporlarının ekli olması zorunludur. Yönetim Kurulu, Kredi Komitesi nin faaliyetlerini denetlemekle yükümlüdür. Yönetim Kurulu üyelerinden her biri, Kredi Komitesi nden, Komitenin faaliyetleri hakkında her türlü bilgiyi istemeye ve gerekli göreceği her türlü kontrolü yapmaya yetkilidir. Kredi Komitesi kararları karar defterine kaydedilir. Kredi Komitesi karar defteri, yönetim kurulu karar defterinin tabi olduğu esas ve usullere göre tutulur. Not: Kredi Komitesi 2016 yılında 96 defa toplandı ve üyelerin tamamı bu toplantılara eksiksiz katıldı. 50

53 2. DENETİM KOMİTESİ a. Amaç Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu nun denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmak amacıyla Yönetim Kurulu üyelerinden oluşturulmuştur. Bu komitenin dayanağı, 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu nun 24 üncü maddesinin 6. fıkrası hükmüne istinaden hazırlanmıştır. b. Komitenin Teşkili Denetim Komitesi, icrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu üyeleri arasından seçilen en az iki üyeden oluşur. Komite üyelerinin, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından belirlenen niteliklere sahip olması şarttır. Denetim Komitesinin Mevcut Üyeleri: Başkan Üye Üye Üye :Hamad Abdulla A. EQAB, Yönetim Kurulu Üyesi :Hood Hashem Ahmed HASHEM, Yönetim Kurulu Üyesi :Mitat AKTAŞ, Yönetim Kurulu Üyesi :Muhammad Zarrug M. RAJAB, Yönetim Kurulu Üyesi Gözlemci :Yalçın ÖNER, Yönetim Kurulu İkinci Başkanı Gözlemci :Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI, Yönetim Kurulu Üyesi Gözlemci : Melikşah UTKU, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür c. Komitenin Görevleri Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu adına bankanın iç sistemlerinin etkinliğini ve yeterliliğini, bu sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Bankacılık Kanunu ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünü gözetmek, bağımsız denetim kuruluşları ile derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmeleri yapmak, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlemek, Bankacılık Kanunu na istinaden yürürlüğe giren düzenlemeler uyarınca konsolidasyona tâbi ortaklıkların iç denetim faaliyetlerinin konsolide olarak sürdürülmesini ve eşgüdümünü sağlamakla görevli ve sorumludur. d. Komitenin Çalışma Esasları a) Denetim Komitesi, yılda en az 4 defa toplanır. b) Denetim Komitesi, gerektiğinde bağımsız denetim kuruluşlarının yetkililerini de toplantıya davet ederek; iç kontrol, finansal tablolar, iç denetim ve özel olarak görüşülmesi gereken gündem maddeleri üzerinde müzakerelerde bulunur. c) Alınan kararlar, niteliğine göre, Yönetim Kurulu nun bilgi ya da onayına sunulur. d) Denetim Komitesi nin kararları, Bankacılık Kanunu nun Karar Defteri ne ilişkin hükümleri gereğince kayıt altına alınır. Not: Denetim Komitesi 2016 yılında her seferinde üye tam sayısıyla 5 defa toplanmıştır. 3. KURUMSAL YÖNETİM KOMİTESİ a. Amaç Komite, Banka nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, değerlendirmek, iyileştirme çalışmalarında bulunmak ve bu konularda Yönetim Kurulu na öneriler sunmak amacıyla oluşturulmuştur. b. Komitenin Teşkili Komite en az iki yönetim kurulu üyesinden oluşur. Komite üyeleri olanaklar dâhilinde, yürütmede görevli olmayan kişiler arasından seçilir. Gerek duyulduğunda Yönetim Kurulu üyesi olmayan, konusunda uzman kişilere de Komite de görev verilebilir. Komite üyeleri her yıl olağan genel kurul toplantısından sonra yapılacak ilk Yönetim Kurulu toplantısında tekrar belirlenir. Bağımsız üyeler 7 yıl üst üste görev yapmaları halinde bu husustaki bağımsızlıklarını kaybeder. Ancak 2 yıl aradan sonra tekrar bağımsız üye olarak atanmaları mümkündür. Kurumsal Yönetim Komitesinin Mevcut Üyeleri: Başkan Üye Üye Üye :Prof. Dr. Kemal VAROL, Yönetim Kurulu Üyesi :Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI, Yönetim Kurulu Üyesi :Fahad Abdullah A. ALRAJHI, Yönetim Kurulu Üyesi :Mustafa KARAMEHMETOĞLU, Yatırımcı İlişkileri Yöneticisi Gözlemci :Melikşah UTKU, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Gözlemci :Osman AKYÜZ, Yönetim Kurulu Üyesi 51

54 c. Komitenin Görevleri Bankada kurumsal yönetim ilkelerinin uygulanıp uygulanmadığını, uygulanmıyor ise gerekçesini ve bu prensiplere tam olarak uymama dolayısıyla meydana gelen çıkar çatışmalarını tespit etmek ve Yönetim Kurulu na uygulamaları iyileştirici önerilerde bulunmak, Yatırımcı İlişkileri nin çalışmalarını koordine etmek, Yönetim Kurulu na uygun adayların saptanması, değerlendirilmesi, bilgilendirilmesi ve ödüllendirilmesi konularında şeffaf bir sistemin oluşturulması ve bu hususta politika ve stratejiler belirlenmesi konularında çalışmalar yapmak, Yönetim Kurulu üyelerinin ve yöneticilerin sayısı konusunda öneriler geliştirmek, Yönetim Kurulu üyelerinin ve yöneticilerin performans değerlendirmesi, kariyer planlaması ve ödüllendirilmesi konusundaki yaklaşım ilke ve uygulamaları belirlemek ve gözetimini yapmak. d. Komitenin Çalışma Esasları Komite, yılda en az dört defa olmak üzere üye sayısının yarısından bir fazlası ile toplanır ve çoğunluk ile karar alır. Komite nin çalışmaları ve önerilerinin Yönetim Kurulu nda gündem maddesi olarak görüşülmesi sağlanır. Komitenin sekretarya işlemleri Komite Başkanı nın belirleyeceği üye tarafından yerine getirilir. Not: Kurumsal Yönetim Komitesi 2016 yılında 5 kez toplanmış, Kurumsal Yönetim Komitesinin tüm üyeleri toplantıların tamamına katılmıştır. 4. ÜCRETLENDİRME KOMİTESİ a. Amaç Yönetim Kurulu, üst düzey yönetim, banka çalışanları ve ortaklarının menfaat ve hakları arasında dengeli bir dağılımı tesis etmek ve Bankanın Yönetim Kurulu Üyeleri, üst düzey yönetim ve banka çalışanlarının bankanın değer sağlama sürecine katkıları çerçevesinde ücretlere ilişkin öneri ve stratejiler geliştirmektir. b. Komitenin Teşkili Ücretlendirme Komitesinin Mevcut Üyeleri: Başkan Üye Üye : Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK, Yönetim Kurulu Başkanı : Osman AKYÜZ, Yönetim Kurulu Üyesi : Melikşah UTKU, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür c. Komitenin Çalışma Esasları Komite, yılda en az bir defa toplanır. Komite toplantılarında kararlar oy çokluğu ile alınır. Oylama eşitliği halinde başkanın katıldığı taraf çoğunluk kazanmış sayılır. Kararlar yazılı hale getirilir ve katılan üyeler tarafından imzalanır. Not: Ücretlendirme Komitesi 2016 yılında 2 defa toplanmış, Komite üyelerinin tamamı tüm toplantılara katılmıştır. 5. SOSYAL SORUMLULUK KOMİTESİ a. Amaç Sosyal Sorumluk alanında dünyadaki en iyi uygulamaları göz önüne alarak, Bankamızın temel değerlerine ve Sosyal Sorumluluk ilkesine uygun politikaları Banka nezdinde tesis etmektir. b. Sosyal Sorumluluk Komitesinin Mevcut Üyeleri: Başkan Üye Üye : Bekir PAKDEMİRLİ, Yönetim Kurulu Üyesi : Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI, Yönetim Kurulu Üyesi : Melikşah UTKU, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Komitenin Görevleri Bankamız faaliyetlerinin toplumdaki etkilerini değerlendirmek, Bankamız faaliyetlerinin toplum üzerindeki etkileri ile bu çerçevede alınan önlemleri denetlemek, Bankamızın vizyon ve misyonu ile uyumlu kurum kimliğini ve anlayışını halka, paydaşlarımıza ve iş ortaklarımıza anlatabilecek Kurumsal Sosyal Sorumluluk projelerinin hayata geçirilmesi için Sosyal Sorumluluk İcra Komitesine yönlendirmelerde bulunmak, Sosyal Sorumluluk alanında dünyadaki en iyi uygulamaları göz önüne alarak Bankamızın temel değerlerine ve Sosyal Sorumluluk İlkesine uygun bir şekilde hayata geçirilmesini takip etmek, Sosyal Sorumluluk İcra Komitesi nin rapor ettiği konuları görüşerek, sonuçlandırılması için gerekli kararları vermektir. 52

55 b. Komitenin Çalışma Esasları Komite yılda en az iki kez toplanır. Komite toplantılarında kararlar oybirliği ile alınır. Kararlar yazılı hale getirilir ve katılan üyeler tarafından imzalanır. c. Komitenin Teşkili Komite, Yönetim Kurulu Üyesi Dr. Bekir PAKDEMİRLİ nin Başkanlığında; Yönetim Kurulu Üyeleri Ibrahim Fayez Humaid ALSHAMSI ve Melikşah UTKU (Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür) olmak üzere 3 kişilik Yönetim Kurulu Üyesinden oluşur. Sosyal Sorumluluk Komitesi nin Raportörlük ve Sekretarya görevleri Komite tarafından seçilen bir kişi tarafından yapılır. Bu kişi Komite işlerinin Sosyal Sorumluluk Komitesi rehberliğinde genel koordinasyonunu sağlama yanında toplantı tutanak ve raporlarının oluşturulup yayınlanmasını sağlar. Raportör Üye ve Sekreterin oy kullanma hakkı yoktur. Not: Sosyal Sorumluluk Komitesi 2016 yılında 1 toplantı yapmıştır. 6. DANIŞMA KURULU a. Amaç Danışma Kurulu, Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. nin faaliyetlerinin faizsiz bankacılık ilkelerine uygun bir şekilde sürdürmek ve geliştirmek ve geliştirmek amacıyla, tarih ve 957 no.lu Yönetim Kurulu kararı ile tesis ettiği bir komitedir. b. Komitenin Teşkili Komite, biri başkan olmak üzere dört üye, bir raportör ve iki temsilci üyeden oluşmaktadır. c.danışma Kurulu Mevcut Üyeleri: Başkan Üye Üye :Abdul Sattar Abu GUDDAH :Hayrettin KARAMAN :Ahmed Mohyuiddin AHMED Üye :Hamdi DÖNDÜREN Not: Danışma Kurulu 2016 yılında 4 toplantı yapmıştır. 7. İCRA KOMİTESİ a. Amaç Bu Komitenin amacı; Yönetim Kurulu toplantılarında verilecek kararların daha hızlı, etkin ve sağlıklı olarak alınmasının sağlanması, Yönetim Kurulu üye sayısının fazlalığı, daha az sayıda toplanmanın getirdiği bazı sorunları asgariye indirilerek hakkında acil olarak karar verilmesi gereken konuların görüşülerek karara bağlanmasının sağlanması için; ilgili mevzuat hükümleri gereği Yönetim Kurulu nun devredilemez görev ve yetkileri ile yine ilgili mevzuat hükümleri gereği münhasıran belirli bir kurul, komite, birim, kişiye verilmeyen görev ve yetkilerden olmamak ve Yönetim Kurulu tarafından verilen yetki ve temsil sınırları içinde olmak kaydı ile Banka strateji, iş planları, politika, prosedür gibi genel konular hakkında öneriler hazırlamak, raporlar hazırlamak, bildirimlerde bulunmak, aşağıda yer alan durumlar hakkında aşağıda belirtilen sınırlar içerisindeki faaliyetlerde bulunmak ve gerektiğinde acil ve aktif kararlar vermektir. Bankamız Esas Sözleşmesi nin 19. maddesine dayanarak İcra Komitesi oluşturulmuştur. b. Komitenin Görevleri Yönetim Kurulu nun uzun vadeli stratejik planlama, politika ve iş planları, bankacılık hizmetleri gibi genel konulara ilişkin olarak vereceği kararlara esas olmak üzere incelemeler yapmak, öneriler hazırlamak. Banka nın mevcut finans, yatırım, gelir ve gider politikası ve prosedürleri, yıllık bütçesi hakkında herhangi bir değişiklik ya da sapmayı tespit etmek. Banka nın yatırım ve finans seviyesi ve imkânları ile finans ve yatırım politikalarındaki değişikliklerin yeterli veya yetersizlikleri hakkında tespitler yapmak, güncellenmesi ile ilgili önerilerde bulunmak. Yeni ürünler ile mevcut ve onaylanmış ürünlere ilişkin türev, yan ve alt ürünler hakkında görüş bildirmek ve karar vermek. Herhangi bir girişim, ortaklık, yatırım, ve finans faaliyeti ile ilgili strateji, pazarlama, iş planı ve bilanço gibi konularda öneriler sunmak. Önemli mal, hizmet ve hakları satın alma veya satma ve sair suretlerde elde etme veya elden çıkarma, taahhüt altına girme, iştirak edinme ve sair yöntemlerle ortak girişimlerde bulunma ve sair suretlerle gerçekleştirilecek yatırımlar, yapılacak giderler konusunda önerilerde bulunmak, yıllık Banka özkaynaklarının %2 si ile %5 i arasında kalan miktarına kadar olan mal, hizmet ve hak alımı, ortak girişim, iştirak edinilmesi ve sair yöntemlerle yapılacak yatırımlarda karar vermek, Banka aktifinde yer alan varlıkların, yılda Banka özkaynaklarının %2 si ile %5 i arasında kalan miktarına kadar taahhüt altına girmek. Banka nın faaliyetleri ile ilgili iş süreçleri, prosedürleri ve faaliyetlerini incelemek, bu konularda yeni önerilerde bulunmak ve Yönetim Kurulu tarafından verilecek yetkiler çerçevesinde onaylamak, Banka birimlerine destek vermek. Banka ya dair raporlar, bilgi ve iş politikalarının etkinliğini gözden geçirmek, tespit ve önerilerde bulunmak. 53

56 Komitenin Teşkili Banka nın kredi ve sair risk sınıflandırmalarını yaparak bu konulara ilişkin tespit ve önerilerini sunmak. Banka faaliyetleri için hazırlanan raporların hızını, yeterlilik ve bütünlüğünü incelemek, her üç ayda bir olarak mevcut raporları ve Banka nın finansal gereksinimleri ve dahili riskleri ile ilgili ile ilgili olarak tespitleri ile önerilerde bulunmak. Banka sermayesinin artırılması başta olmak üzere Esas Sözleşme için önerilen herhangi bir değişiklik ile ilgili olarak öneriler sunmak. Belirli sektörler ile ilgili öneriler, coğrafi bölgeler ve müşteriler hakkında öneriler vermek. Banka faaliyetlerini etkileyebilecek konular ile Yönetim Kurulu toplantılarından önce ortaya çıkabilecek başka konularda, çalışmaları gözden geçirmek, öneride bulunmak. Banka müşterilerinin borçları ile ilgili yeniden yapılanmaları, borçların kısmen veya tamamen tasfiyesi ve sair konularda öneriler sunmak, Banka özkaynaklarının %2 si ile %5 i arasında kalan miktara kadar olan Banka kredi ve alacaklarının yeniden yapılandırmasına karar vermek, yıllık Banka özkaynaklarının %2 si ile %5 i arasında kalan miktara kadar olan Banka kredileri, alacakları ve kıymetlerin tasfiye veya terkinine karar vermek, yıllık Banka özkaynaklarının %2 si ile %5 i arasında kalan miktarına kadar olan Banka alacak veya borçları hakkındaki ibra, sulh, feragat, kabul ve sair işlemlerinin gerçekleştirilmesine karar vermek. Hissedarlara dağıtılacak kâr payı/temettü, personele ödenecek prim ve sair ödemelerle ilgili öneriler sunmak. Banka müşterileri, personeli veya üçüncü kişiler ile ortaya çıkan hukuki ihtilafların çözümlenmesi, bu konularda sulh, ibra, kabul, feragat ve sair yöntemlerle hukuki ihtilafların çözümlenmesi yönünde önerilerde bulunmak, yıllık Banka özkaynaklarının %2 si ile %5 i arasında kalan miktarına kadar olan konularda kararlar vermek. Birinci derece imza yetkisine sahip çalışanların atama, yer değiştirme ve terfilerine karar verme, yapılan işlemleri Yönetim Kurulu onayına sunma, Yönetim Kurulu tarafından verilen görevleri yerine getirmek. Başka herhangi bir kurul, komite, organ, birim ve kişinin yetki alanına girmeyen herhangi bir sorunu çözmek, görev ve yetkisi dahilinde olmak üzere ilgili birimlere destek olmak. Komite Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu İkinci Başkanı, Murahhas Azalar ve Genel Müdürden oluşur. Yönetim Kurulu, istediği herhangi bir zamanda Komite üye sayısını değiştirebilir. Yönetim Kurulu Başkanı, Komite Başkanı; Yönetim Kurulu İkinci Başkanı ise Komite Başkan Yardımcısı olarak belirlenir. Komite Sekretaryası, Komite tarafından seçilen Komite Sekreteri tarafından seçilip idare olunur. Sekreter, Komite üyeleri arasından seçilemez. c. Komitenin Çalışma Esasları Komite üyeleri özellikle herhangi bir kritik sorun oluşması halinde Genel Müdürün ya da Komite Başkanının daveti ile derhal toplanır. Toplantı gündemi, Genel Müdür ya da Komite Başkanı tarafından toplantı daveti ile birlikte gönderilir. Toplantıda gönderilen gündem yanında, görüşülmesinde yarar olan hususlar da görüşülerek karara bağlanabilir. Komite, kural olarak Yönetim Kurulu toplantılarından önce toplanır. Ancak, gerektiğinde Yönetim Kurulu toplantısı olmadığı durumlarda da toplanabilir. Komite, yılda her halükârda en az dört toplantı gerçekleştirir. Toplantı en az 3 üyenin katılımı ile gerçekleştirilir. Komite toplantılarını Başkan yönetir, Başkan ın yokluğunda Başkan yardımcısı yönetir. Kararlar, toplantıda hazır bulunanların oy çoğunluğu ile alınır. Toplantı tutanakları ve kararları kaydedilir. Tutanaklar düzenli bir şekilde Komite üyeleri tarafından imzalanarak Yönetim Kuruluna sunulur. 54

57 Özet Yönetim Kurulu Raporu Değerli Ortaklarımız, Bankamızın 32. Olağan Genel Kurul toplantısına hoş geldiniz yılı hesap dönemine ilişkin faaliyet sonuçlarını içeren Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu Raporları ile Kâr ve Zarar Hesaplarını inceleme ve onayınıza sunarken toplantımıza teşrif eden ortaklarımızı, temsilcilerini ve konuklarımızı saygıyla selamlıyoruz yılı, global ekonomideki volatilitenin yurt içi piyasalara yansımaları sonucu yaşanan dalgalanmalara rağmen bankacılık sektörü açısından sürdürülebilir bir büyüme yılı olmuştur. Bankamız 2016 yılını sürdürülebilir büyüme ve karlılık anlayışına uygun olarak başarılı olarak geçirmiştir tarihi itibarıyla bir önceki yılsonuna göre; Toplam Aktifler %11,1 oranında artarak milyon TL, Toplanan Fonlar %13,8 oranında artarak milyon TL, Kullandırılan Fonlar* %16,5 oranında artarak milyon TL, Özkaynaklar %8,35 oranında artarak milyon TL, Net Kâr 217,6 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. *Finansal kiralama dahildir. * Cayılabilir taahhütler dahil değildir. Yönetim Kurulu olarak belirlemiş olduğumuz bütçe hedeflerini, büyük ölçüde başarmış durumdayız yılında da siz değerli ortaklarımızın da desteğiyle istikrarlı büyümemize devam edeceğiz yılı çalışmalarımızı gösteren Faaliyet Raporumuzun içeriğinde bilançomuz ile kâr/zarar hesaplarımızı inceleme ve onaylarınıza sunmuş bulunuyoruz, Saygılarımızla, ALBARAKA TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş. YÖNETİM KURULU 55

58 Bankaların Destek Hizmeti Almalarına ve Bu Hizmeti Verecek Kuruluşların Yetkilendirilmesine İlişkin Yönetmelik Uyarınca Destek Hizmeti Alınan Faaliyetler DESTEK HİZMETİ ALINAN KURULUŞUN UNVANI C/S Enformasyon Teknolojileri Ltd. Şti. Acerpro Bilişim Çözümleri Yazılım ve Danışmanlık Hizmetleri İç ve Dış Tic. Ltd. Şti. Kibele İletişim Sistem ve Servisleri Tic. Ltd. Şti. ICS Financial Systems Ltd. Acerpro Bilişim Çözümleri Yazılım ve Danışmanlık Hizmetleri İç ve Dış Tic. Ltd. Şti. Fineksus Bilişim Çözümleri Tic. A.Ş. Fineksus Bilişim Çözümleri Tic. A.Ş. Kartek Kart ve Bilişim Teknolojileri Tic. Ltd. Şti. (Smartsoft) Bilişim Bilgisayar Hizmetleri Ltd. Şti. (Banksoft) Provus Bilişim Hizmetleri A.Ş. Yapı Kredi Bankası A.Ş Güzel Sanatlar Çek Basım Ltd. Şti. Tümsaş Teknolojik Endüstriyel Bilgisayar Ürünleri, Mühendislik ve Pazarlama A.Ş. İpoteka Gayrimenkul Yatırım Danışmanlık A.Ş. IBM Global Services İş ve Teknoloji Hizmetleri ve Tic. Ltd. Şti. Fu Gayrimenkul Yatırım Danışmanlık A.Ş. Nadir Metal Rafineri Sanayi ve Tic. A.Ş. Active Bilgisayar Hizmetleri ve Tic. Ltd. Şti. Intertech Bilgi İşlem ve Pazarlama A.Ş. VBT Bilgi Teknolojileri A.Ş. Eksagate Elektronik ve Bilgisayar San. Tic. A.Ş. Sys Telekomünikasyon Bilgisayar Elektronik San. ve Tic. A.Ş. Sistaş Sayısal İletişim San. ve Tic. A.Ş. Sistaş Sayısal İletişim San. ve Tic. A.Ş. Bir Gayrimenkul Yatırım Danışmanlık A.Ş. Kets Bilgisayar Elektronik İletişim Hizmetleri San. ve Tic. Ltd. Şti. Desmer Güvenlik Hiz. Tic. A.Ş. 32Bit Bilgisayar Hizmetleri Ltd. Şti. Turkcell İletişim Hizmetleri A.Ş. Monitise Yazılım A.Ş. Zenn Bilişim Teknolojileri San. ve Tic. Ltd. Şti Tnetworks Bilişim Teknolojileri San. Tic. Ltd. Şti. Austria Kart Turkey Kart Operasyonları A.Ş. Mastercard Payment Transaction Services Turkey Bilişim Hizmetleri A.Ş. Mobil Eğlence Telekomünikasyon Filmcilik Reklamcılık Turizm Yayıncılık San. Ve Tic. Ltd. Şti. ODC İş Çözümleri Danışmanlık Ticaret A.Ş. Innovera Bilişim Teknolojileri A.Ş. Avi Gayrimenkul Yatırım Değerleme ve Danışmanlık A.Ş. Eteration Bilişim Çözümleri Ticaret A.Ş. DESTEK HİZMETİ ALINAN FAALİYET ALANI Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Operasyonel hizmetler Operasyonel hizmetler Kredi kartı ve debit (ATM) kart operasyonel işlemleri POS hizmet Çek basım sözleşmesi Sıra sistemleri Bankamız adına vekaleten tapudaki iş ve işlemler Bilgi sistemleri Bankamız adına vekaleten tapudaki iş ve işlemler Fiziki altın toplama Bilgi sistemleri Ana bankacılık Operasyonel Hizmetler Bilgi sistemleri Otomatik dış arama Bilgi sistemleri IP temelli santral sözleşmesi Bankamız adına vekaleten tapudaki iş ve işlemler Bilgi sistemleri Taşıma, saklama, ATM nakit ikmal ve bakım Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Mobil bankacılık ATM kilit sistemi Bilgi sistemleri Personalizasyon ve zarflama Operasyonel Hizmetler Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bilgi sistemleri Bankamız adına vekaleten tapudaki iş ve işlemler Bilgi sistemleri 56

59 Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yapmış Olduğu İşlemler 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka nın dahil olduğu risk grubu ile yaptığı yatırıma esas vekale sözleşmeleri çerçevesinde sağladığı ABD Doları ve EURO tutarında vekale kredisi (31 Aralık 2015: ABD Doları ve EURO) bulunmaktadır. Söz konusu vekale kredilerine ilişkin olarak 1 Ocak Aralık 2016 tarihleri arasında oluşan kar payı gideri TL dir (31 Aralık 2015: TL). Banka, Bankanın dahil olduğu risk grubu içerisinde yer alan Bereket Varlık Kiralama Şirketi aracılığıyla ABD Doları ve TL tutarında kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir. 31 Aralık 2016 tarihinde sona eren hesap dönemine ait söz konusu toplam sukuk ihraç gideri TL dir ( 31 Aralık 2015: TL). 57

60 Kurumsal Yönetim İlkeleri Uyum Raporu ( ) 1. Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. ( Albaraka Türk veya Banka ), halka arzının gerçekleştiği 2007 yılından bu güne gerek Türk Ticaret Kanunu ilgili maddeleri, Bankacılık mevzuatı, Sermaye Piyasası Kurulu ( SPK ) mevzuatı uyarınca SPK tarafından yayımlanan II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği ( Tebliğ ) ine ve ekinde yer alan Kurumsal Yönetim İlkeleri ne tabidir. Albaraka Türk aynı zamanda Bankacılık Düzenleme ve denetleme Kurumu ( BDDK ) tarafından yayımlanan Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelik ile belirlenen yönetim yapı, süreç ve ilke hükümlerine tabidir. Dünyanın En İyi Katılım Bankası olmayı Vizyonu olarak belirleyen Albaraka Türk, Kurumsal Yönetim İlkelerini temel kurumsal değer olarak benimsemiştir ve uygulanması zorunlu olan ilkelere uyum sağlanması için gerekli özeni göstermektedir. Bununla birlikte zorunlu olmayan ilkelere uyum konusunda çalışmalarını sürdürmektedir. II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği düzenlemeleri çerçevesinde 2012 yılında gerçekleştirilen genel kurul toplantısında bağımsız yönetim kurulu üye seçimi yapılmıştır. Yine aynı tebliğ ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu na uyum konusunda Bankamız Esas Sözleşmesi gözden geçirilerek 2012 genel kuruluna sunularak onaylanmıştır. Albaraka Türk web sitesi ve site içerisinde yer alan Yatırımcı ilişkileri sekmesi ile Bankamıza ait güncel bilgiler tüm paydaşlarımızın hizmetine sunulmaktır. Bankamız Kurumsal Yönetim İlkelerine uyum çalışmaları kapsamında, ilgili ilkelere uyumun izlenmesi, değerlendirilmesi ve iyileştirme çalışmalarında bulunulmasından sorumlu Kurumsal Yönetim Komitesi ( Komite ), 2007 yılında kurulmuştur. Komite 2016 yılında yapılan toplantılarında Bankamız kurumsal yönetim uygulamalarının iyileştirilmesi yönünde çalışmalar yapmıştır. Yatırımcı İlişkileri biriminin çalışmalarını da koordine eden Komite nin faaliyetlerine ilişkin bilgiye faaliyet raporunun Bankamız Komiteleri bölümünde detaylı yer verilmiştir. Albaraka Türk, 2010 yılından itibaren SPK tarafından Kurumsal Yönetim Derecelendirme konusunda yetkilendirilen JCR Eurasia Rating (JCR Avrasya derecelendirme A.Ş.) den derecelendirme hizmeti almaktadır Bu bağlamda, 11 Temmuz 2016 tarihinde JCR Eurasia Rating tarafından verilen kurumsal yönetim derecelendirme notu, 8,59 dan 8,75 e artırılırken, görünüm Stabil olarak revize edilmiştir. SPK Kurumsal Yönetim İlkeleri ne uyum notu 7 Eşik Puan nın üzerinde olması sebebiyle Albaraka Türk, Borsa İstanbul Kurumsal Yönetim Endeksi nde 2010 yılından bu yana yer almaya devam etmektedir. Bankamızın dört ana bölümde aldığı uyum notları aşağıdaki tabloda yer almaktadır. Ana Başlıklar Ağırlık % Yüzde % Pay Sahipleri : 25 8,83 Kamuyu Aydınlatma ve Şeffaflık : 25 9,04 Menfaat Sahipleri : 15 8,56 Yönetim Kurulu : 35 8, yılı not artırımı, Pay Sahipleri (8,31 den 8,83 e) ve Kamuyu Aydınlatma ve Şeffaflık (8,89 dan 9,04 e) alanlarından kaynaklanmıştır. İzleme döneminde kaydedilen Bankamız yönetiminin Borsa İstanbul da kendi hissesini satın alarak hisse fiyatının daha dengeli performans göstermesinin sağlaması; bu kapsamda yapılan tüm alım-satım işlemleri mevzuata uygun şekilde kamuya açıklanması Pay Sahipleri not artırımında etkili olmuştur. Yatırımcı ilişkileri biriminin deneyimli personeli ile etkili faaliyetler yürütmesi ve Banka internet sitesi, KAP bildirimleri ve faaliyet raporu ile şeffaflık seviyesini yükseltmesi ise Kamuyu Aydınlatma ve Şeffaflık not artırımında etkili olmuştur. Henüz uyum sağlanamayan kurumsal yönetim ilkeleri nedeniyle dönem içinde menfaat sahipleri arasında herhangi bir çıkar çatışması oluşmamıştır. BÖLÜM I - PAY SAHİPLERİ 2. Pay Sahipleri ile İlişkiler Birimi Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yayımlanan II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği ( Tebliğ ) 11. Maddesi uyarınca, ortaklıklar ile yatırımcılar arasındaki iletişimi sağlayan yatırımcı ilişkileri bölümünün oluşturulması ve bu bölümün ortaklık genel müdürü veya genel müdür yardımcısına ya da muadili diğer idari sorumluluğu bulunan yöneticilerden birine doğrudan bağlı olarak çalışması ve Yatırımcı ilişkileri bölümü yöneticisinin Sermaye Piyasası Faaliyetleri İleri Düzey Lisansı ve Kurumsal Yönetim Derecelendirme Uzmanlığı Lisansı na sahip olması, ortaklıkta tam zamanlı yönetici olarak çalışıyor olması ve kurumsal yönetim komitesi üyesi olarak görevlendirilmesi zorunlu olduğundan, Albaraka Türk te 2007 yılında yatırımcı ilişkileri bölümüne ait görevleri yürütmek üzere Yatırımcı İlişkileri bölümü oluşturulmuştur. İlgili lisanslara sahip Yatırımcı İlişkileri Yönetmeni Mustafa KARAMEHMETOĞLU, Tebliğ de anılan Yatırımcı ilişkileri bölümü yöneticisi olarak belirlenmiştir ve Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi olarak görev yapmaktadır. 58

61 Kurumsal Yönetim Komitesine bağlı olarak faaliyetlerini yürüten Yatırımcı İlişkileri bölümü çalışanlarına ait bilgilere aşağıdaki tabloda yer verilmektedir; Adı Soyadı Unvanı Telefon No E-posta Mustafa KARAMEHMETOĞLU Yönetmen İbrahim ÖZ Yönetmen Merve GÜNEY Uzman Yardımcısı Fax: Yatırımcı İlişkileri, yerli ve yabancı kurumsal yatırımcılar/pay sahipleri, yatırım kuruluşları, derecelendirme kuruluşları ve bireysel pay sahipleri ile ilişkilerin yönetiminden sorumludur. Ticari sır niteliğinde olmayan tüm sorulara eşitlik ilkesi gözetilerek bu bölüm tarafından cevap verilmekte ve yönetim ile pay sahibinin sürekli iletişim halinde olması sağlanmaktadır yılı içinde pay sahipleri ile ortaklık arasında paylara ilişkin yapılan tüm yazışmalar ile yasal mevzuat kapsamında paylara ilişkin tutulması gereken bilgi ve belgeler güvenli ve güncel olarak tutulmuştur yılı içinde 40 adet ulusal, uluslararası aracı kuruluş ve yatırım fonu ile yüz yüze görüşmeler yapılmıştır. Bununla birlikte yurtiçinde 11 Portföy şirketi ziyareti gerçekleştirilmiştir. Faaliyet dönemi içinde bireysel yatırımcılar da dâhil yatırımcı ve analistler tarafından telefon, e-posta ve telekonferans yoluyla sorulan 500 ün üzerinde soruya titizlikle cevap verilmiştir. Derecelendirme kuruluşlarıyla tüm süreçleri yürüten Yatırımcı İlişkileri, 2016 yılı içerisinde 4 derecelendirme kuruluşuyla kredi değerlendirme toplantıları düzenlemiş ve gerekli bilgi akışının sağlanması ve derecelendirme notlarının açıklanmasında rol oynamıştır. Yanı sıra, JCR Avrasya derecelendirme A.Ş. ile de kurumsal yönetim derecelendirme sürecini yöneterek 11 Temmuz 2016 tarihinde yayınlanan raporda uyum notunu 8,59 dan 8,75 e yükselmiştir. Uyum notunun artırılmasında Yatırımcı İlişkileri nin deneyimli personeli ile etkili faaliyetler yürütmesi ve Banka internet sitesi, KAP bildirimleri ve faaliyet raporu ile şeffaflık seviyesini yükseltmesi gibi yürüttüğü faaliyetler etkili olmuştur. Mevzuatta belirtilen mali tablolar çeyrek dönemler itibarıyla ilgili birimlerden temin edilerek yasal sürelerinde Kamuyu Aydınlatma Platformu aracılığıyla kamuya duyurulması sağlanmıştır. Mali tablo sonuçlarına ilişkin 4 adet telekonferans organize edilmiştir. Mali tabloların yayınlandığı çeyrek dönemler itibariyle yatırımcıları bilgilendirmek için bağımsız denetim raporunda da yer alan 4 adet ara dönem faaliyet raporu ve yine 4 adet yatırımcı sunumu 2016 yılında revize edilip hazırlanarak internet sayfamıza konulmuştur yılı içerisinde gerçekleşen Yönetim Kurulu Toplantıları için 6 adet Sunum hazırlanmıştır. Yatırımcı İlişkileri tarafından ekonomi ve finans içerikli her hafta hazırlanarak banka içi yayınlanan Haftalık Bülten revize edilerek okuyuculara sunulmuştur. Genel Müdürümüzün konferans ve banka dışı bilgilendirme sunumları hazırlanmıştır ve yine Ekonomi dergileri ve günlük gazeteler için röportajlarına yönelik Kurumsal İletişim tarafından iletilen yaklaşık 20 adet metin hazırlanmıştır. Dönem içinde Mali tablolara ilişkin açıklamalar dışında Banka ile ilgili II-15.1 sayılı Özel Durumlar Tebliği uyarınca 65 adet özel durum açıklaması Kamuyu Aydınlatma Platformu nda yayınlanmıştır. Albaraka Türk web sitesi içerisinde yer alan Yatırımcı İlişkileri sekmesi ile tüm paydaşlarımızın hizmetine sunulan Bankamıza ait bilgiler 2016 yılı boyunca Kurumsal Yönetim İlkelerinde belirtilen hususlara yönelik olarak Yatırımcı İlişkileri tarafından sürekli güncellenmiştir. Yatırımcı İlişkileri, dönem içinde gerçekleşen 2015 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı nın tüm süreçlerini yönetmiştir ve toplantının ilgili mevzuata, esas sözleşmeye uygun olarak yapılmasını sağlamıştır; bu çerçevede pay sahiplerinin incelemesine ve bilgisine sunulması gereken tüm dokümanları hazırlamış, Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporunu ilgili mevzuat düzenlemeleri kapsamında hazırlamıştır. Ayrıca Genel Kurul tarafından alınan kar dağıtım kararına istinaden 50,4 milyon TL karın pay sahiplerine dağıtılmasını sağlamıştır. 3. Pay Sahiplerinin Bilgi Edinme Haklarının Kullanımı Banka, pay sahiplerinin bilgi alma, inceleme, genel kurula katılım, oy verme, kar payı alma ve azınlık haklarını korur. Bankacılık Kanunu ve ilgili mevzuat çerçevesinde bilgi alma hakkının kullanımında, pay sahipleri arasında ayrım yapmaz. Pay sahiplerinin tamamının eşit işlemlere tabi tutulmasını ve hissedarlarımızın yatırım kararlarını alabilmesi ve haklarını kullanabilmesi için ihtiyaç duydukları her türlü bilgiyi sağlar. Bu amaçla oluşturulmuş Bankamızın Yatırımcı İlişkileri ne telefon ve e-posta yoluyla gelen sorulara ve ayrıca mevcut veya potansiyel yatırımcı ve banka analistleriyle birebir ve/veya grup toplantıları ile telekonferanslar düzenlenerek Albaraka Türk hakkında sorulan tüm sorulara yanıt verilmektedir. 59

62 Albaraka Türk ün Türkçe ve İngilizce dillerinde hazırlanmış iki ayrı Yatırımcı İlişkileri internet sitesi bulunmaktadır. Türkçe yatırımcı ilişkileri sitesine İngilizce yatırımcı ilişkileri sitesine adreslerinden ulaşılabilmektedir. Adı geçen bu sitelerde; hisse senedi bilgileri, tanıtım amaçlı kurumsal bilgiler, dönemsel olarak yayınlanan mali tabloları ve faaliyet raporları, sosyal sorumluluk projeleri, Banka'yı tanıtan elektronik sunumlar ve Banka'da meydana gelen gelişmelere ait duyurular yer almaktadır. Dönem içindeki bildirimi gerekli olan pay sahipliği haklarındaki değişikliklerle ilgili özel durum açıklamaları Borsa İstanbul tarafından Kamuyu Aydınlatma Platformu aracılığıyla yapılmaktadır. Özel denetçi atanması bireysel bir hak olarak Banka nın Ana Sözleşmesi nde düzenlenmemiş olup, bu döneme kadar Albaraka Türk e özel denetçi tayini konusunda iletilen bir talep olmamıştır. 4. Genel Kurul Toplantıları Genel Kurul toplantıları Bankalar Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve Sermaye Piyasası Kanunu çerçevesinde gerçekleştirilmektedir tarihinde Olağan Genel Kurul Toplantısı yapılmıştır. Olağan Genel Kurul toplantı nisabı %73,69 olarak gerçekleşmiş, toplantılara katılmak isteyen bütün menfaat sahipleri toplantılara katılmıştır. Genel kurul toplantılarına katılmaları için hissedarlarımız, davetiye gönderilerek, toplantı için tespit olunan tarihten üç hafta önce Ticaret Sicili gazetesinde, Türkiye genelinde yayın yapan gazetelere ilan verilerek ve Kamuyu Aydınlatma Platformu na özel durum açıklaması gönderilerek haberdar edilmiş, borsada işlem gören pay sahiplerinin genel kurula katılabilmeleri için Merkezi Kayıt Kuruluşu Elektronik Genel Kurul sistemine bilgi girişi yapılmıştır. Genel kurul toplantısına ait bilgilendirme dokümanı, genel kurul toplantısına katılım prosedürü ve genel kurula davet duyurusu Bankanın internet sayfasında yayınlanmakta ayrıca, genel kurul toplantısına ait davetiye, pay defterinde yazılı hissedarlar ile önceden Bankaya hisse veya hissedarlıklarını kanıtlayıcı belge tevdi ederek yerleşme yerlerini bildiren hissedarlara, toplantı günü ile gündem ve vekâletname örneği, iadeli taahhütlü mektupla bildirilmektedir. Genel Kurul da pay sahipleri soru sorma haklarını kullanmakta ve tüm sorulara cevap verilmektedir. Banka ana sözleşmesi hükümlerine göre vekâleten oy kullanılması mümkündür. Ana sözleşmemizin 38 inci maddesine göre pay sahipleri genel kurul toplantılarında oy kullanma hakkını bizzat kullanabileceği gibi bir temsilci vasıtasıyla da kullanabilir. Bankamız tarihli ve sayılı Resmî Gazete de yayımlanan Anonim Şirketlerde Elektronik Ortamda Yapılacak Genel Kurullara İlişkin Yönetmelik hükümlerine tabidir. Bu amaçla gerekli düzenlemeler yapılarak pay sahiplerimiz EGKS üzerinden de genel kurullarımıza katılmaktadırlar. Genel Kurul Tutanakları Banka internet sitesi Yatırımcı İlişkileri sekmesinde pay sahiplerine açık tutulmaktadır. Ayrıca Kamuyu aydınlatma Platformu üzerinden de görüntülenebilmektedir. Pay sahipliği haklarının kullanılmasında yasal düzenlemelere, esas sözleşmeye ve banka içi düzenlemelere uyulması ve bu hakların kullanılmasını sağlayacak görevler bankamızın Yatırımcı İlişkileri tarafından yerine getirilmektedir. Basın mensupları ve menfaat sahiplerinin de genel kurul toplantılarına iştirak edebilmesi için genel kurul toplantı davetlerinde çağrı yapılmaktadır. Genel Kurul gündeminde ayrı bir madde ile dönem içinde yapılan bağış ve yardımların tutarı ve yararlanıcıları hakkında ortaklara bilgi verilmektedir tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında pay sahipleri tarafından gündeme madde eklenmesi hakkında herhangi bir talep Bankamıza ulaşmamıştır. 60

63 5. Oy Hakları ve Azınlık Hakları Banka hisse senetleri imtiyaz taşımamaktadır. Albaraka Türk ün sermaye dağılımı itibariyle aşağıdaki tabloda yer almaktadır Tarihi İtibariyle Banka Sermaye Dağılımı Ortaklık Yapısı Pay Tutarı (TL) Oranı (%) Yabancı Ortaklık ,31 66,00 Albaraka Bankacılık Grubu ,68 54,06 İslam Kalkınma Bankası ,85 7,84 Alharthy Ailesi ,35 3,46 Diğer ,43 0,64 Yerli Ortaklar ,37 9,16 Halka Açık ,32 24,84 Toplam ,00 100,00 Sermaye yapısı Bankanın internet sitesinde yayınlanmaktadır. Banka ana sözleşmesinde şu an için birikimli oy sisteminin kullanımına imkân veren bir hüküm yer almamaktadır. Banka hisse senetlerinin tamamı Merkezi Kayıt Kuruluşu A.Ş. (MKK) nezdinde kaydileştirilmiştir. Azlık hakları sermayenin yirmide birine (%5) sahip olan pay sahiplerine tanınmıştır yılında azlık pay sahiplerimiz tarafından Bankamıza ulasan herhangi bir eleştiri veya şikâyet olmamıştır. 6. Kâr Payı Hakkı Bankamızın kâr dağıtım politikası genel kurulun bilgisine sunulmuş olup internet sitemizde yayınlanmaktadır. Pay sahiplerine kâr dağıtımına ilişkin imtiyaz tanınmamıştır. Her pay sahibi dağıtılan kardan ortaklık payı oranında pay almaktadır. Kâr dağıtımı Türk Ticaret Kanunu, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ile Sermaye Piyasası Kurulu nun ilgili düzenlemeleri uyarınca gerçekleştirilmektedir. Kâr dağıtımları Genel Kurul da alınan karara istinaden dağıtılmaya başlanıp yasal süre içinde gerçekleştirilmektedir yılı içerisinde, 2015 yılı gelirlerinden 50,4 milyon TL kar dağıtım yapılmıştır. 7. Payların Devri Banka ana sözleşmesinin Payların Devri adlı 10. maddesine göre, tamamı nama yazılı olan paylar yönetim kurulunun kabulü gerekmeksizin Sermaye Piyasası Kanunu, Bankacılık Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve Merkezi Kayıt Kuruluşu düzenlemeleri uyarınca devredilebilir. Bankacılık Kanunu nun, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ndan izin alınmasını zorunlu kıldığı pay devirleri bu iznin alınması kaydıyla yapılabilir. Gerekli izin alınmaksızın yapılan pay devirleri pay defterine kaydedilemez. Oy hakkı edinilmesi ve paylar üzerinde intifa hakkı tesisinde de bu hüküm uygulanır. Adı geçen Kurul dan izin alınması gerektiği halde, bu izni almadan pay edinen ortaklar temettü dışındaki ortaklık haklarından faydalanamaz. Banka, Sermaye Piyasası Kanunu, Türk Ticaret Kanunu ve ilgili diğer mevzuat hükümleri çerçevesinde kendi paylarını iktisap edebilir ve rehin olarak kabul edebilir. Banka payları, Bankacılık Kanunu na, Sermaye Piyasası Kanunu na, ilgili mevzuata ve Ana Sözleşme ye uygun olarak Türk ve yabancı menkul kıymetler borsalarında serbestçe alınıp satılabilir. BÖLÜM II - KAMUYU AYDINLATMA VE ŞEFFAFLIK 8. Bilgilendirme Politikası Albaraka Türk bilgilendirme politikası genel kurulun bilgisine sunulmuş olup internet sitemizde yayınlanmaktadır. Bilgilendirme politikasının takibinden ve kontrolünden Yönetim Kurulu sorumludur. Albaraka Katılım Bankası A.Ş. Bilgilendirme Politikası Yönetim Kurulu tarafından hazırlanır, onaylanır ve pay sahiplerinin, menfaat sahiplerinin, kamunun bilgisine sunulur. Kamuyu aydınlatma konusunda ilgili mevzuat düzenlemelerine uymaya ve Kurumsal Yönetim İlkeleri'nde yer alan prensiplerin hayata geçirilmesine azami özen gösterilir. Bilgilendirme politikasında yapılacak yeni düzenlemeler ya da değişiklikler en geç bir hafta içinde kamuya duyurulur ve internet sitesinde yayınlanır. Bankamız tüm pay sahipleri ile diğer menfaat sahiplerinin bilgilendirilmesinde eşitlik, doğruluk, tarafsızlık, tutarlılık ve zamanlama prensipleri çerçevesinde davranılmasını benimsemektedir. Bu politika dâhilinde ele alınan duyuru ve açıklamaların, Bankanın hak ve menfaatleri gereğince belirlenen tüm konularda ve ayrıca finansal durumunda ve/veya faaliyetlerinde önemli bir değişiklik yaratabilecek gelişmeler hakkında derhal kamuya bilgilendirme yapılır. Ancak kamuya açıklanan bilgiler, rekabet gücünü engelleyerek Bankanın ve pay sahipleri ile diğer menfaat sahiplerinin zararına neden olabilecek sonuçlar doğuracak bilgi içermemeli ve ticari sır kapsamında olmamalıdır. Pay sahipleri ve diğer menfaat 61

64 sahiplerinden gelen bilgi ve görüşme talepleri Bankanın bilgilendirme politikası çerçevesinde değerlendirilerek, tüm bilgi paylaşımı daha önce kamuya açıklanmış olan içerik kapsamında gerçekleşir. Banka mali tabloları, Sermaye Piyasası Mevzuatı ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu mevzuatına uygun olarak ilan edilmektedir. Mali tablo bildirimleri ve özel durum açıklamaları Yatırımcı İlişkileri tarafından gerçekleştirilmektedir. 9. Şirket İnternet Sitesi ve İçeriği Albaraka Türk ün Türkçe ve İngilizce dillerinde hazırlanmış iki ayrı web sitesi bulunmaktadır. Bunlar; Türkçe web sitesi İngilizce web sitesi en.albarakaturk.com.tr Web sitelerinde SPK Kurumsal Yönetim İlkelerinde tanımlanan tüm bilgilere yer verilmiştir. Kamuyu aydınlatma ve bilgilendirme politikası çerçevesinde Bankanın Türkçe web sitesinde Hakkımızda ve Yatırımcı İlişkileri başlıkları altında, tüm menfaat sahiplerine kolay erişilebilir bilgiler verilmektedir. Hakkımızda başlığı altında; Albaraka yı Tanıyın ( Dünden bugüne Albaraka, yönetim kadromuz, organizasyon yapımız, kalite politikamız, vizyon ve misyonumuz, bankacılık etik ilkeleri), Yatırımcı İlişkileri ana başlığı altında; Kurumsal Bilgiler (Ticaret sicili bilgileri, ortaklık yapısı, ana sözleşme, yatırım hizmetleri ve faaliyet yetki belgesi, ortaklık yapısı, ana sözleşme), Kurumsal Yönetim (kâr dağıtım politikamız, organizasyon şemamız), Genel Kurul (genel kurul bilgilendirme dokümanı, katılım prosedürü, genel kurul toplantı ilanı, genel kurul toplantı tutanakları, hazır bulunanlar listesi, vekâletname örneği, genel kurul iç yönergesi), Finansal Bilgiler (faaliyet raporları, bağımsız denetim raporları, rating notları ve raporları, TFRS raporları, finansal tablolar), Sürdürülebilirlik (Yönetim, çevre, insan hakları, rüşvet ve yolsuzlukla mücadele, iş sağlığı ve güvenliği, kurumsal sosyal sorumluluk), Sunumlar, Hisse Senedi Bilgileri (üst yönetimimizin yaptığı işlemler, temettü dağıtımı, sermaye artırımı), Özel Durum Açıklamaları, Hisse Senedi Performansı ve Yatırımcı İlişkileri ne ulaşın bilgileri yer almaktadır. İnternet sitesinde yayımlanan bilgilerde değişiklik yapılmamasına yönelik gerekli güvenlik önlemleri alınmış olup, olası tehditlere karşı tedbirler devamlı olarak güncellenmektedir. 10. Faaliyet Raporu Banka nın faaliyet raporlarında, Sermaye Piyasası Kurulu nun Kurumsal Yönetim İlkeleri ne ilişkin düzenlemeleri ile diğer sermaye piyasası mevzuatı ve yürürlükteki diğer düzenlemelerin zorunlu kıldığı bilgilere yer verilmektedir. BÖLÜM III - MENFAAT SAHİPLERİ 11. Menfaat Sahiplerinin Bilgilendirilmesi Albaraka Türk ile ilgili menfaat sahipleri kendilerini ilgilendiren hususlarda bilgilendirilmektedir. Bilgilendirme; Kamuyu Aydınlatma Platformunda yapılan özel durum açıklamaları, gazete ilanları, toplantılara katılım, sorulan soruları yanıtlama yoluyla ve Banka'nın internet sitesi ve Yatırımcı İlişkileri aracılığıyla yapılmaktadır. Menfaat sahiplerinin, mevzuata aykırı ve etik açıdan uygun olmayan işlemleri, Teftiş Kurulu Başkanlığı aracılığı ile Denetim Komitesi ne aktarabilmesi için ihbar hattı bulunmaktadır. İhbar hattı ile online ve telefonla ihbar yapılabilmektedir. Albaraka Türk web sitesinde ihbar hattına ilişkin bilgiler kamuoyunun bilgisine sunulmuştur. adresinden ihbar hattına ulaşılabilmektedir. 12. Menfaat Sahiplerinin Yönetime Katılımı Menfaat sahiplerinin yönetime katılımı konusunda yasal düzenlemelere paralel olarak düzenleme yapılması prensibi benimsenmiştir. Personelimiz, mevcut öneri sistemimiz ve düzenlenen anketler aracılığı ile görüş ve düşüncelerini Banka Yönetimi ile paylaşmaktadırlar. Müşterilerimiz ise; numaralı Sorun Çözelim Hattı'mızı arayarak, veya Alo Albaraka Hattı'mızı arayarak, sitemiz üzerinden İletişim Formu'nu doldurarak, numarasına faks göndererek, Saray Mh. Dr. Adnan Büyükdeniz Cd. No:6 PK: Ümraniye/İSTANBUL adresine mektup göndererek, Şubelerimizde bulunan Sorun Çözelim Kutularına matbu formlarımızı doldurup bırakarak, Sosyal Paylaşım Siteleri'ne ( Facebook, Twitter, Linkedin vb.) yorumlar yazarak görüşlerini ve bildirimlerini ulaştırabilmektedirler. Müşterilerden gelen tüm öneri ve şikâyetler müşteri ilişkileri servisi tarafından işleme alınarak müşterilere geri dönüş yapılmaktadır. Ayrıca alınan tüm şikâyetler konularına göre kategorize edilerek müşteri şikâyetleri komitesine ve üst yönetime periyodik olarak raporlanmaktadır. 62

65 13. İnsan Kaynakları Politikası İnsan kaynakları politikasının amacı; Banka nın faaliyetlerinin amacına, vizyon, misyon ve kurumsal değer ve değerlerine uygun olarak, etkin, hızlı, güvenli ve verimli bir biçim ve içerikte gerçekleştirilebilmesi için, ulusal ve uluslararası düzeyde ihtiyaç duyulan niteliklere sahip ve alanında uzmanlaşmış, kalifiye ve yetenekli personelin çalıştırılmasını, niteliklerinin geliştirilmesini ve istikrarını sağlamaktır. Banka nın insan kaynakları politikası, Genel Müdürlük tarafından tayin ve tespit olunur. İnsan kaynakları politikasının uygulanmasından, geliştirilmesinden ve izlenmesinden öncelikle insan kaynaklarından sorumlu Genel Müdür Yardımcısı sorumludur. Bu sorumluluk, görevli oldukları alanlarla ilgili Yöneticileri de kapsar. İnsan kaynakları politikasının temel esasları şunlardır: Personelin kişiliğine saygı duymak, iş ilişkisine dair haklarının korunmasını sağlamak, Kurum kültürünün paylaşılmasını sağlamak, kurum değerlerine ve kültürüne bağlılığı oluşturmak ve tüm personelin ortak hedefler etrafında buluşmalarını sağlamak, Gerekli ve yeterli sayıda ve görülecek işe uygun; fikri, mesleki bilgi ve yeteneklere sahip personel istihdamını gerçekleştirmek ve personelin en yüksek verim ve kârlılık hedefine bağlı olarak çalışmasını sağlamak, Görülecek işe uygun olarak tüm personele mesleki eğitim, yetişme ve gelişme imkânları sağlamak, Personeli yenilikçi, gelişimci düşünmeye, yeni fikir ve ürünler üretmeye özendirecek ortamlar sağlamak, Yönetici ve yetkili kadrolarına Banka içinden personel yetiştirme çabasını göstermek ve boşalan kadrolara yapılacak olan atamalarda Banka içinden yetişen personele öncelik tanımak, Personeli ilgilendiren konularda personeli haberdar etmek, Personelin görüş ve fikirlerini Yöneticilere kolaylıkla iletmelerini sağlamak amacıyla iletişim usul ve esaslarını geliştirmek, Personelin iş motivasyonunu artırıcı bir çalışma ortamı meydana getirmek ve sosyal ilişkilerin geliştirilmesine çaba göstermek, Personeli başarıya ulaşması için özendirmek, bununla ilgili uygulamalar geliştirmek, üstün başarı gösteren personeli ödüllendirmek. Çalışan Komitesi; Bankamızdaki çalışma hayatı ile ilgili politika ve strateji geliştirilmesi için Personel Komitesine önerilerde bulunarak alt ve orta kademe personelin yönetime katılmasını amaçlamaktadır. Komite, aldığı kararları 1 ay içerisinde Personel Komitesi ile görüşür. Çalışan komitesinin önerdiği ve Personel Komitesi'nin oyçokluğu ile onayladığı kararlar duyuru ile tüm Bankamız personeline bildirilir. Albaraka Türk Simurg dönüşüm projesi kapsamında İK İletişim Servisi kurulmuştur. Bu servisin kuruluş amacı Albaraka nın marka değerini artırmak ve çalışanları için en iyi işveren olmaktır. Çalışan adayları için ise tercih edilebilir bir işveren markası imajı oluşturulması amaçlanmaktadır. Çalışanlardan özellikle ayrımcılık konusunda dönem içerisinde İnsan Kıymetleri Müdürlüğü ne bir şikâyet ulaşmamıştır. 14. Etik Kurallar ve Sosyal Sorumluluk Albaraka Türk tüm faaliyetlerini Türkiye Katılım Bankaları Birliği tarafından belirlenen Bankacılık Etik İlkeleri ne uygun olarak sürdürmektedir. Bankacılık Etik İlkeleri Albaraka Türk internet sitesinde kamuoyunun da bilgisine sunulmaktadır. Sosyal Sorumluluk, İslamiyet in mirasla devralınmış iş etiği ve dolayısıyla Al Baraka nın geleneksel ilkeleri ve felsefesidir. İslami bankacılık grubunun bir üyesi olarak, biz, Albaraka Türk te uzun dönemli bir ekonomik büyüme ve sosyal gelişim yaratmak için olumlu ve sürekli etki yapmanın yanı sıra toplumumuzda daha iyi durumda olması için hassas ve güçsüz toplulukları desteklemeyi amaçlamaktayız. Bununla ilgili olarak, stratejik bir yol haritası yaratarak 2016 yılında Sosyal Sorumluluk Programımızı başlattık. Gerçek ekonomiye katkısı olan projelerde aktif yatırımlar yoluyla eğitim ve sosyal projeleri desteklemeyi hedefliyoruz. Ayrıca, daha çevre dostu olabilmek adına, tüm iş süreçlerimizde çevresel sürdürülebilirliği oluşturmaya kendimizi adadık. Albaraka Bankacılık Grubu nun (ABG) rehberliğiyle, İş Yaratma, Eğitim ve Sağlık alanlarında olmak üzere üç öncelik oluşturduk ve 2020 yılına kadar hedeflerimize ulaşmak için sürdürülebilirliğe odaklanmak üzere rasyonel bir strateji tanımladık. Ayrıca, ABG ile birlikte, 2030 yılına kadar Sürdürülebilir Kalkınma için Birleşmiş Milletler (BM) Global Hedeflerin bazılarına ulaşılmasında katkıda bulunmak için çalışmalarını hızlandırmışlardır. Önceliklerimiz BM nin Yoksulluğun Azaltılması, Sağlıklı Olma, Kaliteli Eğitim, Cinsiyet Eşitliği, Uygun Fiyatlı ve Temiz Enerji, İnsana Yakışır İş ve Ekonomik Kalkınma, Endüstri İnovasyonu ve Altyapı" başlıklı Global Hedefleri üzerine odaklanmaktadır. ABG proaktif şekilde, güçsüz toplulukların yaşam standartlarını iyileştiren ve gelirlerini arttıran ve bir iş modelini tasarlamıştır ve uygulamaktadır. ABG nin önde gelen iştiraki olarak, Albaraka Türk ün toplumun önemli zorluklarla yüzleşebilme becerisini dönüştürmede öncü bir role sahiptir ve sorumlu bir tüzel kişilik olarak yaratıcılığı ve inovasyonu her zaman destekliyoruz. Bankamızın her üyesini özellikle zaman taahhüt ederek, sosyal sorumluluk faaliyetleri konusunda gönüllü olmaları için teşvik etmekte ve desteklemekteyiz. Bu amaçla bağlantılı olarak ilk çalışan gönüllü programı, İyilik Kulübü gönüllü Albaraka Türk 63

66 çalışanları tarafından kurulmuştur. Gönüllüler, sosyal sorumluluk projeleri, hayırsever faaliyetler düzenlemekte ve ihtiyacı olan kişilere yardım etmektedirler. Tüm iş modelimizi sosyal olarak sorumluluk sahibi ve çevre dostu bir hale dönüştürmeye kendimizi adamış bulunmaktayız. Toplumumuzun sürdürülebilir gelişimine değerli katkılarda bulunmak üzere, sosyal sorumluluk programımızı ilerletmek ve genişletmek üzere daha ileri adımlar atacağız. Albaraka Türk, insanı insan yapan ve güçlü kılanın değerler olduğunun bilincindedir. İşte bu nedenle tam 30 yıldır olduğu gibi tüm paydaşlarının samimiyetine, elinde olanı pay etmesine, tasarruf bilincine, kısacası önem verdiği tüm değerleri el üstünde tutmaya, değerlerine değer katmaya devam etmektedir. Albaraka Türk, Dünyanın en iyi katılım bankası olmak vizyonu ile sürdürülebilir bankacılık hedefi doğrultusunda faaliyetlerini sürdürürken toplumun yaşam kalitesini iyileştirmek amacıyla, ekonomik gelişmeye destek vermeyi, tüm faaliyetlerinde düzenlemeler ile çevreye karşı saygılı politikalar izlemeyi, bu doğrultuda sosyal ve kültürel amaçlarla hazırlanan çeşitli projelere destek olmayı temel kurumsal değerleri olarak görmektedir. Albaraka Türk, doğal çevre ve Türkiye nin kültür ve sanat ortamı için değerli hizmetlerin yanı sıra personeliyle de sosyal sorumluluk projelerinde yer alarak çalışmalarını ve hedeflerini bir adım öteye götürmeye kurulduğu ilk günden beri devam etmektedir. Önümüzdeki yıllarda daha ses getirecek çalışmalara imza atmayı hedefleyen Albaraka Türk, sosyal kültürel faaliyetlerini daha da artırarak sürdürecektir. Finansal göstergeler yanında, sosyal sorumluluk, sanatsal ve kültürel çalışmaların da, müşterilerimizi ve bankamızı geleceğe taşıyacak önemli unsurlar olduğuna inanan Albaraka, bu alanlarda gerçekleştirdiği ve desteklediği birçok projelerle, ilklere imza atmıştır. Sosyal Sorumluluk Kredi politikamız, Sosyal Sorumluluk Programımıza göre yeniden tasarlanmaktır. Kaliteli eğitim ve sağlık hizmetlerine girerek toplumumuzdaki insanlara yarar sağlamaya motive olmuş kâr amacı güden ve gütmeyen organizasyonlara finansal olanaklar sunarak desteğimizi arttırmayı amaçlamaktayız. Ayrıca, yeni iş yaratmaya yardımcı olan tüm projeler sosyal sorumluluk hedefleri kapsamında değerlendirilmekte ve desteklenmektedir. Bu amaçla kredi başvuru değerlendirme kriterlerimize bazı sorular ekledik. Eğitim ve sağlık projelerine finans sağlamayı öncelikli hale getirdiğimizden beri, eğitim sektöründe yer alan firmalar için $ 21 milyon sağlayarak 198 projeyi ve sağlık sektöründe yer alan firmalar için $ 55 milyon sağlayarak 2,215 projeyi finanse etmiş bulunmaktayız. - BM nin inovasyon ve altyapı amacına katkıda bulunmak üzere çalışmalara başlamış bulunuyoruz. İnovasyon tarafında, 2014 yılından itibaren, Big Bang Açık İnovasyon olarak adlandırılan dahili inovasyon platformunu geliştirdik ve kullanmaya başladık. Platform Banka nın tüm çalışanlarına açıktır ve yeni ürünler/hizmetler geliştirmek ve Bankamızın sistemleri ile süreçlerini iyileştirmek amacıyla herkesin fikrini almak üzere duyurular yapmaktayız. Albaraka Türk dışındaki insanlardan da inovatif fikirler alabilmek amacıyla çağrıda bulunabileceğimiz, platformun yeni versiyonunu geliştiriyoruz. Bunu yaparak, müşterilerimizin beklentilerini tatmin edecek daha iyi ürün ve hizmetler geliştirmeyi hedefliyoruz. Ayrıca, yerel ve global bankacılıkta yeni trend ve teknolojileri öncü şirketlerin konuşmacıları ile tartıştığımız Albaraka Türk Buluşmaları düzenlemekteyiz. Altyapı gelişiminin katılımı için, Banka nın kar-zarar ürünleri ile altyapı gelişiminde Türkiye nin ilerlemesini desteklemeyi hedeflemekteyiz. Toplulukların gelişiminin, insanların hayat standartlarının kalitesinin iyileşmesinin bir gereklilik olduğu tüm operasyonlarımız İslam etik standartları ile uyumludur. Albaraka Türk te, aşağıdaki ilkeleri takip etmekte ve faaliyet alanlarımızda uygulamaktayız. Birincisi: Yatırımlar sadece etik standartları karşılayan sektörlerde ve sanayilerde yapılabilir. İslam ın ahlaki değerleri, Müslümanların sadece faydalı ve yararlı ürünlerin üretimine ve ticaretine yatırım yapması gerektiğini emreder ve bu nedenle, örneğin alkollü içecekler, tütün veya silah üretimine katkıda bulunacak veya kumar, istismar ve ahlaki açıdan sorgulanabilir uygulamalar ile herhangi bir şekilde bağlantısı olan faaliyetlere yatırımı yasaklarlar. İkincisi: İslam dini faiz ödemeyi veya istemeyi yasakladığı için Albaraka Türk çalışma prensibi gereği gerçekleştirdiği tüm iş ilişkilerinde faiz ödemekten sakınır. Albaraka Türk olarak biz, tüm diğer ABG iştirakleri gibi, fonları yatırım bazında kabul etmekteyiz ve böylece tasarruf sahipleri, gerçekleştirdikleri yatırımın gerçek sonuçlarıyla bankayla paylaşmaktadırlar. İşletmelere sağlanan fonlar temel olarak taksitle satış, kiralama veya işletmeye ortaklık yöntemlerine dayanmaktadır. Bu şekilde, bankamız ve tasarruf sahiplerimiz olarak, finansal riski girişimcilerle paylaşmaktayız ve yatırımlarımızın sonuçlarından birlikte istifade etmekteyiz. İslam daki temel fark, kar paylaşımının uygulamasıdır, yani zenginliğin yaratılması hem risklerin hem de ödüllerin paylaşıldığı yatırımcı ve girişimcilerin ortaklıklarının sonucudur: yatırım yapılan sermayenin geri dönüşü, önceden belirlenen faiz oranları yerine gerçek olarak yaratılan karlara dayalıdır. Üçüncüsü: İş sahipleri ve mevduat sahiplerimiz ile yaptığımız tüm kontratlar Danışma Kurulu nun etik standartları ile uyumlu olmak zorundadır. Bu bağlamda, kredi politikamız gereği, alkollü içecekler, tütün veya silah üretimi gibi zararlı yatırımları finanse etmek kesinlikle yasaktır. Finansman tahsisi süreçlerimiz her bir fon sağlama işlemini izlemek ve İslami olmayan ya da topluma zararlı olan zararlı yatırımları veya projeleri engellemek üzere tasarlanmıştır. 64

67 Kurum içi eğitim programı ve iletişim kampanyaları ile Banka çalışanlarının sosyal sorumluluk girişimlerimize olan farkındalığını arttırıyoruz. Ayrıca, tüm paydaşlarımızı sosyal sorumluluk faaliyetleri ve projeleri yaratma ve katılımda bulunma konusunda teşvik edip desteklemekteyiz. Ticari müşterilerimize karz-ı hasen yoluyla kısa dönem finans olanakları sağlamaktayız (ör: maaş, çek, vergi ödeme ve günlük fon sağlama). Bireysel müşterilerimize karz-ı hasen yöntemiyle olanaklar sağlamak adına yeni ürünler ve hizmetler üzerinde çalışmaktayız, bu nedenle, kar paylaşımı, komisyon, vb. masrafları almaksızın takside dayalı Hac-Umre finansmanı ürününü çıkardık. Bankanın müşterisi Hac-Umre finansman olanağından yararlandı ve toplam finansman sağlama tutarı 2016 yılında 14 milyon TL ye ulaştı. Sosyal sorumluluk programımız doğrultusunda, iş yaratma, eğitim ve sağlığın iyileştirilmesi gibi programımızın hedefleri girişimlerimizle ilgili yatırımlara ve projelere öncelik vermeyi hedeflemekteyiz. Toplam finans sağlama portföyümüz içinde KOBİ finansı payını arttırmak Bankanın önemli stratejik hedeflerindendir. Bu nedenle, KOBİ finansmanlarının payı 2010 yılı sonunda %37,4 ten 2016 yılı Eylül ayı sonunda %43,5 a yükselmiştir. Albaraka İyilik Kulübü 2016 yılı boyunca, Suriyeli mülteci çocuklarını lunaparka götürmek üzere gezi düzenlemek, Ramazan da ihtiyaç sahiplerine yiyecek yardım paketi dağıtmak, Ramazan Bayramı nda ihtiyaç sahibi çocuklara giysi dağıtmak, Türkiye nin köylerindeki ihtiyaç sahibi çocuklara mont ve ayakkabı dağıtmak, Halep/Suriye ye kış giysileri desteği gibi bazı sosyal sorumluluk projeleri gerçekleştirmiştir. Albaraka Sosyal Sorumluluk Programının desteğiyle, İyilik Kulübü gönüllüleri daha aktif ve etkin çalışabilmek için kendi ilkelerini ve çalışma alanlarını belirlemişlerdir. Albaraka Türk, eğitim, sağlık, çevre, kültür, spor, klasik sanat, sosyal gelişim ve diğer yardım alanlarında süregelen sosyal sorumluluk faaliyetleri için Bereket Vakfı yoluyla düzenli bağışlar yapmaktadır yılında, Bereket Vakfı kanalıyla 12 Milyon TL bağış yapılmıştır. Unutulmaya yüz tutmuş klasik ve tarihi kitapları basmayı amaçlayan Albaraka Yayınları adı altında yeni bir sosyal proje başlatmayı planlamaktayız Yılında Yürütülen Diğer Sosyal Projeler Hayy Çocuk Tiyatrosu Sponsorluğu: Albaraka Türk, ünlü filozof İbn-i Tufeyl e dayanan Hayy bin Yakzan isimli bir klasik İslami çalışmadan alınan Gölgedeki Tüm Çocuklar a adanmış olan Hayy isimli bir çocuk oyununu desteklemiştir. Gölgedeki Tüm Çocuklar a adanan tiyatro oyununun teması, İslam dünyasının tanınmış filozoflarından İbn-i Tufeyl den alınan Hayy bin Yakzan isimli klasik İslami çalışmadan alınmıştır (Eğer İbn-i Sina (d. 1037) tarafından yazılmış aynı isimli başka bir kitap düşünülürse, bu çalışma binlerce yıllık tarihten esinlenilmiş klasik bir çalışmadır). Hayy tiyatro oyunu, insan olmak ve erdem sahibi olmak konusunda düşünme olanağı vererek, içeriği çocuklara uygun şekilde uyarlanmıştır. Oyun Türkiye de, farklı illerde 40 ın üzerinde sahnelenmiştir. İmam Hatip Lisesi: Kaligrafi Külliyatı: İslami kaligrafi kültürünü gençler arasında desteklemek üzere, Albaraka Türk 35 kaligrafik çalışmayı tüm Türkiye deki 50 den fazla İmam Hatip Lisesine bağışlamıştır. Proje büyümeye devam edecektir ve tüm imam hatip liseleri ve ilahiyat fakültelerine kadar ulaşmayı hedeflemektedir. Bereket Dergisi Süreli yayınımız Bereket Dergisi nin periyodik yayınları 2009 yılından beri devam etmektedir yılında 3 dergimiz toplam kişiye ulaşmıştır. Kızılay Kan Bağışı: Albaraka Türk çalışanları her yıl Kızılay ın kan bağışına katılmaktadırlar. Türkiye deki kan bankaları için kan toplanması amaçlanan bu projede, Albaraka Türk çalışanlarından alınan kanlar her yıl ortalama 200 ünite kana ulaşmaktadır. Türkök Kök Hücre Bağışı Kızılay ve Sağlık Bakanlığının ortak bir çalışması olan TÜRKÖK projesi bankamızda ilk defa 2016 yılında gerçekleştirilmiştir. İlk etapta sadece 3 tüp kan verilerek donör olunan kampanyaya genel müdürlük binamızda yaklaşık 200 kişi katkı sağlamıştır. Bereket Vakfı Pilav Günü Etkinliği: Bereket Vakfımızın katkılarıyla burs verilen tüm öğrencilerin bir araya getirilerek yemek organizasyon süreçleri yönetilmiştir. Bankamızın katkılarıyla etkinlik Sepetçiler Kasrı nda yaklaşık 300 bursiyerin katılımıyla gerçekleştirildi. Kalemin Bereketi Hat ve Tezhip Sergisi(Ordu) Yaklaşık 400 eserden oluşan ve 10 yılı aşkın bir sürelik çalışmanın sonucunda ortaya çıkan Albaraka Hat Koleksiyonu eserleri Türkiye de farklı illerde ziyaretçilere açılmıştır. 65

68 Albaraka Hat Koleksiyonu Sergileri Albaraka Hat Koleksiyonundan 30 eser Yunus Emre Enstitüsü nün Varşova, Polonya ve Berlin, Almanya merkezlerinde sergimiz açılmıştır. Bunların dışında 2016 yılında sponsorluğunu gerçekleştirdiğimiz etkinlikler aşağıdaki gibidir. CFO Zirvesi Sponsorluğu, KTÜ Girişimcilik Zirvesi Sponsorluğu, Gelecekhane Ekonomi 2.0, Intertech Hackathon Sponsorluğu, Boğaziçi Yöneticiler Vakfı IBPF Sponsorluğu, 11. Türk Arap Ekonomi Forumu Sponsorluğu, GJCIE Kongresi Sponsorluğu, İstanbul Finans Zirvesi Sponsorluğu, Islamic Financial News Sponsorluğu, İZÜ İSEFAM Bina Açılış Töreni Sponsorluğu, MÜSİAD Expo Fuarı Sponsorluğu, CNR Emlak Fuarı Sponsorluğu, Bonds Loans and Sukuk Forum Turkey 2016 Sponsorluğu, İGİAD / Türkiye İktisadi Girişim ve İş Ahlakı Derneği Fuarı. BÖLÜM IV - YÖNETİM KURULU 15. Yönetim Kurulu nun Yapısı ve Oluşumu Banka Yönetim Kurulu Başkanı Adnan Ahmed Yusuf ABDULMALEK tir. Yönetim Kurulu Başkanı nın BDDK düzenlemeleri kapsamında icrai görevi bulunmamakta olup, Yönetim Kurulu Üyeleri içinde icracı üyeler Osman Akyüz ve Genel Müdür Melikşah UTKU dur. Yönetim Kurulu İkinci Başkanı Yalçın ÖNER, Üye İbrahim Fayez Humaid ALSHAMSI, Üye Hood Hashem Ahmed HASHEM, Üye Muhammad Zarrug M. RAJAB, Üye Bekir PAKDEMİRLİ, Üye Mitat AKTAŞ, Üye Dr. Fahrettin YAHŞİ, Üye Hamad Abdulla Ali EQAB, Üye Fahad Abdullah A. ALRAJHİ, Üye Prof.Dr.Kemal VAROL dur. Yönetim Kurulu üyeleri ana sözleşmenin 16. maddesi uyarınca en çok üç yıl için seçilirler. Görev süresi biten yönetim kurulu üyeleri yeniden seçilebilir. Banka genel müdürü; yokluğunda vekili Yönetim Kurulunun doğal üyesidir. 29 Mart 2013 tarihinden yapılan Bankamız olağan Genel Kurul sonrası Yönetim Kurulu Üyelerinin Sayısı ve Nitelikleri başlıklı 14.maddenin tadili ile yönetim kurulu üye sayısı en az 5 en çok 13 üyeden oluşacağı belirlemiştir. 3 Ocak 2014 tarihinde Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği ile bağımsız yönetim kurulu üye sayısı üçten az olmamak kaydıyla bankaların ihtiyarında olduğu, bankaların yönetim kurulu yapılanmaları içerisinde denetim komitesi üyeliği için görevlendirilen yönetim kurulu üyeleri bu Tebliğ çerçevesinde bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak kabul edildiği belirtilmiştir. Hâlihazırda Banka nın Denetim Komitesi Üyesi olarak görev yapan, Hamad Abdulla A.EQAB, Hood Hashem Ahmed HASHEM, Mitat AKTAŞ, Muhammad Zarrug M. RAJAB bağımsız yönetim kurulu üyesidir. Öte yandan Albaraka Türk, 2013 yılında gerçekleştirdiği Olağan Genel Kurul Toplantısı nda, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından açıklanan tüm bağımsızlık kriterlerini taşımakta olan Prof.Dr.Kemal VAROL u bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak seçmiştir. Prof.Dr.Kemal VAROL un, bağımsızlık kriterlerini taşıdığına ilişkin Kurumsal Yönetim Komitesi nin 26 Şubat 2013 tarihli raporu Yönetim Kurulu na sunulmuş olup Yönetim Kurulu tarafından bağımsız üye adayı olarak Sermaye Piyasası Kurumu na bildirilmesine karar verilmiştir yılında gerçekleştirilen Olağan Genel Kurul Toplantısı nda bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak seçilen Prof.Dr.Kemal VAROL un bağımsızlık beyanı aşağıdaki gibidir: Albaraka Türk Katılım Bankası A.Ş. Kurumsal Yönetim Komitesi ne, Bankanız Yönetim Kurulu nda, Sermaye Piyasası Kurulu tarafından yayımlanan II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği hükümleri uyarınca halihazırda bağımsız üye olarak görev yapmakta olduğumu, bu kapsamda; a) Banka nın Yönetim Kurulu nda son on yıl içerisinde altı yıldan fazla Yönetim Kurulu Üyeliği yapmamış olduğumu, b) Banka, Banka nın yönetim kontrolü ya da önemli derecede etki sahibi olduğu ortaklıklar ile Banka nın yönetim kontrolünü elinde bulunduran veya Banka da önemli derecede etki sahibi olan ortaklar ve bu ortakların yönetim kontrolüne sahip olduğu tüzel kişiler ile kendim, eşim ve ikinci dereceye kadar kan ve sıhri hısımlarım arasında; son beş yıl içinde önemli görev ve sorumluluklar üstlenecek yönetici pozisyonunda istihdam ilişkisinin bulunmadığını, sermaye veya oy haklarının veya imtiyazlı payların %5 inden fazlasına birlikte veya tek başına sahip olunmadığını ve önemli nitelikte ticari ilişkinin kurulmamış olduğunu, c) Son beş yıl içerisinde, başta Banka nın denetimini (vergi denetimi, kanuni denetim, iç denetim de dahil), derecelendirilmesini ve danışmanlığını yapan şirketler olmak üzere, yapılan anlaşmalar çerçevesinde Banka nın önemli ölçüde hizmet veya ürün satın aldığı veya sattığı şirketlerde, hizmet veya ürün satın alındığı veya satıldığı dönemlerde, ortak (%5 ve üzeri), önemli görev ve sorumluluklar üstlenecek yönetici pozisyonunda çalışan veya yönetim kurulu üyesi olmadığımı, d) Bağımsız yönetim kurulu üyeliği sebebiyle üstleneceğim görevleri gereği gibi yerine getirecek mesleki eğitim, bilgi ve tecrübeye sahip olduğumu, e) Kamu kurum ve kuruluşlarında, mevcut durum itibarıyla tam zamanlı olarak çalışmadığımı, f) Gelir Vergisi Kanunu na göre Türkiye de yerleşik olduğumu, g) Banka nın faaliyetlerine olumlu katkılarda bulunabilecek, Banka ortakları arasındaki çıkar çatışmalarında tarafsızlığımı koruyabilecek, menfaat sahiplerinin haklarını dikkate alarak özgürce karar verebilecek güçlü etik standartlara, mesleki itibara ve tecrübeye sahip olduğumu, h) Banka faaliyetlerinin işleyişini takip edebilecek ve üstlendiğim görevlerin gereklerini tam olarak yerine getirebilecek ölçüde Banka işlerine zaman ayırabilecek nitelikte olduğumu, 66

69 i) Banka nın veya Banka nın yönetim kontrolünü elinde bulunduran ortakların yönetim kontrolüne sahip olduğu şirketlerde, bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak görev almadığımı, j) Banka nın Yönetim Kurulu nda gerçek kişi olarak üyelik görevini yürüteceğimi ve bu kapsamda yönetim kurulu üyesi olarak seçilen herhangi bir tüzel kişi adına tescil ve ilan edilmediğimi beyan ederim. Öte yandan, 2016 faaliyet yılında, bağımsız yönetim kurulu üyelerinin bağımsızlığını ortadan kaldıran bir durum ortaya çıkmamıştır. Yönetim Kurulu üyelerinin özgeçmişlerine, görev sürelerine ve görev dağılımına Faaliyet Raporu sayfa 38 ve 40 tan ulaşabilirsiniz. Bankamız Yönetim Kurulu üyelerinin banka içi ve dışı aldıkları görevler, özgeçmişlerinde yer almaktadır. Yönetim Kurulu üyelerinin Banka dışında başka görev veya görevler almasının belirli kurallara bağlanması veya sınırlandırılması hususunda Türk Ticaret Kanunu ve ilgili diğer mevzuata uygun düzenlemeler benimsenmiştir. 16. Yönetim Kurulu nun Faaliyet Esasları Yönetim Kurulu, başkanın daveti üzerine Banka merkezinde toplantı yapar. Her üye, yönetim kurulunun toplantıya davet edilmesini başkandan yazılı olarak isteyebilir. Üye adedinin en az üçte ikisinin şahsen hazır bulunması şartıyla Yönetim Kurulu toplantısı Banka merkezinin dışında bir yerde veya istisnai olarak Türkiye dışında yapılabilir. Ayrıca yönetim kurulu toplantıları tamamen elektronik ortamda da yapılabilir. Sermaye Piyasası Kurulu Kurumsal Yönetim İlkelerinde tanımlanan konularda yönetim kurulu toplantılarında fiilen katılım sağlanır. Yasal nisap sağlanmış ise kararlar mevcut üye sayısının çoğunluğu ile verilir. Karara muhalif her üye, muhalefet şerhinin karara yazılmasını talep edebilir. Bankacılık, Sermaye Piyasası, Ticaret Kanunu ve ilgili mevzuatı gereği Yönetim Kurulu kararları, o kararın alındığı toplantıda hazır bulunan üyeler tarafından karar tarihinden itibaren en geç bir ay zarfında imza olunur. Gecikmesinde sakınca bulunan hallerde toplantı beklemeksizin üyelerden birinin yapacağı bir teklifin nisap miktarınca diğer üyeler tarafından kabulü için bütün üyeler arasında dolaştırılmak suretiyle onaylanması Türk Ticaret Kanunu çerçevesinde mümkündür. Bu yöntem Bankamızda usulünce ve gerektikçe uygulanmaktadır. Yönetim Kurulu üyelerinin bilgilendirilmesi ve iletişimini sağlamak üzere Bankamızda bir Sekretarya mevcuttur. Kurulun ve Kurul üyelerinden oluşan Komitelerin almış veya reddetmiş olduğu tüm karar metinleri mevzuatta tanımlanan usul ve şartlarda saklanıp arşivlenir. Yasal bir zorunluluk teşkil etmediği halde karaların yabancı dil (İngilizce) çevirileri mevcuttur. 17. Yönetim Kurulunda Oluşturulan Komitelerin Sayı, Yapı ve Bağımsızlığı Albaraka Türk Katılım Bankasında yasal mevzuata uygun olarak, icrai görevi olmayan dört Yönetim Kurulu üyesinden oluşan bir Denetim Komitesi mevcuttur. Yönetim Kurulu nun denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmaktan sorumlu olan Denetim Komitesi, iç sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin işleyişini, yeterliliğini gözetmekle görevlidir. Albaraka Türk Katılım Bankasında uygulanan kredi sürecinde yasal uygulamaya paralel olarak YK başkanı, iki üye ve Genel Müdür den oluşan Kredi Komitesi mevcuttur. Kredi Komitesi, Genel Müdürlük kredi sürecinden geçmiş kredi teklifini yasal mevzuata, bankacılık ilkelerine ve Banka nın hedef ve kredi politikalarına uygun olması kriterlerine göre inceleyen son kredi tahsis karar merkezidir. Bankanın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, değerlendirmek, iyileştirme çalışmalarında bulunmak ve bu konularda Yönetim Kuruluna öneriler sunmak amacıyla üç Yönetim Kurulu üyesi ve Yatırımcı İlişkileri Müdür ünden oluşan Kurumsal Yönetim Komitesi mevcuttur. Bu komite, Bankada kurumsal yönetim ilkelerinin uygulanıp uygulanmadığını, uygulanmıyor ise gerekçesini ve bu prensiplere tam olarak uymama dolayısıyla meydana gelen çıkar çatışmalarını tespit ederek Yönetim Kuruluna uygulamaları iyileştirici önerilerde bulunur. Komite ayrıca Yönetim Kuruluna uygun adayların saptanması, değerlendirilmesi, bilgilendirilmesi ve ücretlendirilmesi konularında şeffaf bir sistemin oluşturulması ve bu hususlarda politika ve stratejiler belirlenmesi yönünde çalışmalar yapmaktadır. Yönetim Kurulu, üst düzey yönetimi ve Banka çalışanlarının Bankanın değer yaratma sürecine katkıları ölçüsünde ücret ve ödüllendirilmesi amacıyla Yönetim Kuruluna bağlı olarak YK başkanı ve iki üyeden oluşan Ücretlendirme Komitesi mevcuttur. Sosyal Sorumluk alanında dünyadaki en iyi uygulamaları göz önüne alarak, Bankamızın temel değerlerine ve Sosyal Sorumluluk ilkesine uygun politikaları Banka nezdinde tesis etmek amacıyla üç Yönetim Kurulu Üyesinden oluşan Sosyal sorumluluk Komitesi mevcut bulunmaktadır. Tüm komitelerin kuruluş ve işleyişi ile ilgili detaylı bilgiye faaliyet raporunun Bankamız Komiteleri ve Komite Toplantılarına Katılım bölümünde yer verilmektedir. 18. Risk Yönetim ve İç Kontrol Mekanizması Yönetim kurulu, Banka işlemleri nedeni ile karşılaştıkları risklerin izlenmesi ve kontrolünü sağlamak amacıyla, Bankacılık Kanununun öngördüğü biçimde etkin iç kontrol, risk yönetimi ve iç denetim sistemleri tesis etmek, işlerliğini, uygunluğunu ve yeterliliğini sağlamak sorumluluğundadır. Yönetim Kurulu, risk yönetimi politika ve stratejilerinin oluşturulmasından sorumludur. Bu politikalar, günün değişen piyasa koşullarına göre Yönetim Kurulu toplantılarında periyodik olarak gözden geçirilmekte ve değerlendirilmektedir. Yönetim Kurulu 67

70 tarafından, risk yönetimi sürecine ilişkin belirlenen politika ve stratejiler doğrultusunda Banka birimlerinin çalışmasını sağlamaktan Genel Müdür sorumludur. Ayrıca, iç kontrol ve belirli dönemlerde gerçekleştirilen teftiş faaliyetleri aracılığıyla politika ve stratejilere uyumun sağlanması konusunda gerekli kontroller yapılmaktadır. Albaraka Türk Yönetim Kurulu, risklerin yönetimi konusunda Banka da konsolide ve konsolide olmayan bazda izlenecek stratejileri, politikaları, limit sistemlerini ve prosedürleri oluşturarak, risklerin yönetimi sürecinde yoğun olarak yer almaktadır. 19. Banka nın Stratejik Hedefleri Banka Yönetim Kurulu, faaliyet raporunda yer aldığı şekliyle Albaraka Türk ün stratejik hedeflerini açık bir şekilde belirlemiştir Yönetim Kurulunun görev ve sorumluluklarının Türk Ticaret Kanunu ve Bankacılık Kanunu nun ilgili hükümleri ile tespit edilmiş esaslara ve ana sözleşme hükümlerine tabi olduğu, Bankanın ana sözleşmesinde belirtilmektedir. Yönetim Kurulu yapmış olduğu toplantılarında, Bankanın Strateji Planlama Komitesi tarafından Yönetim Kuruluna sunulan stratejik hedeflere uygun gelişim gösterip göstermediğini takip etmekte ve performansı değerlendirmektedir. Bankanın yıllık bütçesi ve stratejik planı Yönetim Kurulu tarafından onaylanmaktadır. Yönetim Kurulu, belirlenen bütçe rakamları ile fiili karşılaştırmalarını yakından izler, sapmalar hakkında ilgili birimlerden bilgi alır ve alınan kararları takip eder. Gelişen piyasa koşullarında bütçe beklentilerinden farklı önemli sapmalar varsa, bütçe revize edilir ve tekrar Yönetim Kurulu onayına sunulur. 20. Yönetim Kurulu na Sağlanan Mali Haklar Bankamız Ana Sözleşmesi 20. maddesinde Yönetim Kuruluna sağlanacak mali hakların şartları ve kapsamı belirtilmiştir. Buna göre; (1) Yönetim Kurulu başkanına, ikinci başkanına ve diğer üyelerine, tutarı Genel Kurul kararıyla belirlenmiş olmak şartıyla huzur hakkı, ücret, ikramiye, prim, yıllık kârdan pay ve diğer adlarla ödemeler yapılabilir. Bu ödemelerin miktarı; her bir üyenin katılacağı toplantı, toplantı öncesi ve sonrası hazırlık ve görevlerini yerine getirmek için harcayacakları zaman ve emek, komite üyelikleri, belirli işler için görevlendirilmeleri gibi hususlar da dikkate alınarak belirlenebilir. (2) Genel Kurul ca belirlenecek ödemelere ilaveten, Yönetim Kurulu üyelerinin görevleri ile ilgili ve ilgili görev süresi ile sınırlı olmak üzere tüm konaklama giderleri ile seyahat giderleri Banka tarafından karşılanacaktır. Bu düzenlemeler çerçevesinde; 2016 yılında gerçekleşen 2015 yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı nda Yönetim Kurulu Üyeleri'nin tümüne yıllık olarak toplam net ,00 USD (Yediyüzellibin Amerikan Doları) karşılığı Türk Lirası'nı geçmemek kaydı ile huzur hakkı ücret ödenmesi, yıllık olarak ödenecek huzur hakkı ücretinin; Yönetim Kurulu Üyeleri'nin her birisine yıllık olarak net tek seferde olmak üzere ,00 USD (Yirmibin Amerikan Doları) karşılığı Türk Lirası huzur hakkı ücret ödenmesi, Yönetim Kurulu toplantılarına katılan Yönetim Kurulu Başkanı na toplantı başına net 3.000,00 USD (Üçbin Amerikan Doları) ve diğer Yönetim Kurulu üyelerinin her birisine toplantı başına net 2.000,00 USD (İkibin Amerikan Doları) ödeme yapılması, Banka kadrosundan yönetim kurulu üyeliğine seçilenlerin tüm haklarının saklı kalması, ayrıca Ana Sözleşme gereği Yönetim Kurulu tarafından oluşturulan ve oluşturulacak Denetim Komitesi, Kredi Komitesi gibi komiteler ile belirli konularda görevlendirilecek Yönetim Kurulu Üyeleri'nin her birisine ayrıca ücret ödenmesi, yukarıdaki miktar, esas ve usullere göre her bir yönetim kurulu üyesine ödenecek ücretlerin ve miktarlarının tespiti amacıyla Ücretlendirme Komitesi'nin teklifi ile Yönetim Kurulu tarafından her yıl için ayrı ayrı tespit edilmesi yönünde Yönetim KuruIu'na yetki verilmesi kararı alınmıştır. 68

71 FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER Beş Yıllık Özet Finansal Bilgiler BAŞLICA FİNANSAL GÖSTERGELER (BİN TL) Toplam Aktifler Toplanan Fonlar Kullandırılan Fonlar * Özkaynaklar Net Kâr Personel Sayısı Şube Sayısı *Finansal kiralama dahildir. BAŞLICA FİNANSAL ORANLAR (%) Kullandırılan Fonlar/Toplam Aktifler 73,8 70,0 70,2 66,0 69,2 Kullandırılan Fon/Toplanan Fon Oranı 98,6 96,3 97,2 95,9 98,13 Toplanan Fonlar/Toplam Aktifler 74,8 72,8 72,2 68,8 70,5 Ortalama Özkaynak Kârlılığı 17,0 17,7 15,4 15,6 9,9 Ortalama Aktif Kârlılığı 1,7 1,6 1,2 1,1 0,88 Takipteki Kredi Oranı 2,4 2,3 2,0 2,4 4,75 Net Takipteki Kredi Oranı 0,3 0,2 0,2 1,0 2,26 Takipteki Kredilere Karşılık Ayırma Oranı 88,82 90,62 87,85 59,96 52,31 Sermaye Yeterlilik Oranı 13,03 14,86 14,15 15,27 13,46 69

72 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Albaraka Türk, küresel piyasalardaki problemler ve yurtiçindeki dalgalanmalara rağmen 2016 yılında aktiflerini bir önceki yıla göre %11,3 artırarak 32,9 milyar TL ye yükseltmiştir. Reel ekonomiye verdiği desteği 2016 yılında da sürdüren Albaraka Türk, kullandırılan fonları* (krediler) önceki yılsonuna göre %16,5 artırarak 22,7 milyar TL ye yükseltmiştir. Kullandırılan fonların toplam aktif içindeki payı %69,2 olarak gerçekleşmiştir. Bankanın topladığı fonlar 2016 yılında %13,8 oranında artarak 23,2 milyar TL ye yükselmiştir. Banka 2016 yılında bağlı ortaklığı Bereket Varlık Kiralama A.Ş. ile 4 kez kira sertifikası ihracı gerçekleştirmiştir. 2 ihracın yıl içinde itfası gerçekleşmiştir. Yurtiçi kira sertifikaları ile Banka kaynak yapısını çeşitlendirmiştir. Albaraka Türk özkaynaklarını bir önceki yıla göre %8,35 artışla 2,3 milyar TL ye çıkararak güçlü özkaynak yapısını korumuştur. Banka 2016 yılında 218 milyon TL net kar elde etmiştir. Faaliyet gelirlerini %15,5 artırarak milyon TL ye yükselten Banka, net kâr payı gelirlerini %15,57 artışla milyon TL ye yükseltmiştir. Bankanın sermaye yeterlilik oranı 2016 yılsonu itibariyle yasal yükümlülük seviyesinin üzerinde %13,46 olarak gerçekleşmiştir. *Finansal kiralama alacakları dahildir. 70

73 Risk Yönetimi İşlevsel faaliyetlerin taşıdığı risklere uyumlu olarak sermaye tahsisi sağlamayı ve bu risklere göre ayarlanmış sermaye getirisini en üst düzeye çıkarmayı amaçlayan Albaraka Türk riskleri; kredi riski, piyasa riski, likidite riski, operasyonel risk ve diğer riskler şeklinde sınıflandırarak değerlendirmektedir. Albaraka Türk ün risk yönetim sisteminin amacı temel olarak, gelecekteki nakit akımlarının içereceği risk-getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler aracılığıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, izlenmesini ve kontrol edilmesini sağlamak olarak tanımlanabilir. Albaraka Türk ün risk yönetim sisteminin nihai hedefi, işlevsel faaliyetlerin taşıdığı risklere uyumlu olarak sermaye tahsisinde bulunmak (ekonomik sermaye) ve riske göre ayarlanmış sermaye getirisini en üst seviyeye çıkartarak yaratılan katma değeri artırmaktır. Temel olarak kredi, piyasa ve likidite riski ile stratejik risk, itibar riski ve operasyonel riske maruz kalan banka, maruz kaldığı risklerden sayısallaştırılabilenleri için, yönetim kurulunca onaylanan risk politikaları ve uygulama usulleri ile risk limitleri belirlemektedir. Söz konusu limitler, iç sistemler kapsamındaki birimler ve bankanın ilgili organları tarafından izlenmekte, raporlanmakta ve risklerin belirlenen limitler dâhilinde kalması sağlanmaktadır. Risk yönetimi düzenlemeleri çerçevesinde örgütlenen Risk Yönetim Başkanlığı; risklerin ölçülmesi, izlenmesi, kontrolü ve raporlanması faaliyetlerini yürütmektedir. Aktif/Pasif Komitesinde, risk yönetim politikaları doğrultusunda fon toplama faaliyetleri ile bankanın fon kullandırımlarına ilişkin yurtiçi ve yurtdışı ekonomik koşullar değerlendirilerek aktif-pasif yapısı yönetilmektedir. Piyasa Riski Bankanın genel piyasa riski; kur riski, spesifik risk, emtia riski, takas riski ve alım satım hesaplarındaki karşı taraf kredi riski nedeniyle maruz kalınabilecek zarar olasılığını ifade etmektedir. Piyasa riski esas olarak, bankanın bilanço içi ve bilanço dışı kalemlerinde yer alan farklı döviz cinslerindeki tüm döviz varlıkları ve yükümlülükleri nedeniyle döviz kurlarındaki dalgalanmalar sonucu meydana gelebilecek kayıp olasılığı ile alım satım hesapları içinde takip edilen menkul kıymetlerin kendi pozisyon durumlarına bağlı olarak menkul kıymet fiyatlarındaki hareketlerden etkilenmeleri suretiyle maruz kalabileceği zarar olasılığından oluşmaktadır. Albaraka Türk piyasa riski kapsamında; yabancı para pozisyon riskini ve menkul kıymet pozisyon riski için genel piyasa riskini ve spesifik riskleri standart metot kullanarak hesaplamakta ve resmi otoriteye raporlamaktadır. Banka ayrıca, yabancı para pozisyon riskini, test amaçlı olarak çeşitli içsel yöntemler kullanarak ölçmektedir. Bu testlerin doğrulukları ve performanslarını sınamak için geriye dönük test (backtesting) uygulamaları yapılmakta, portföyün maruz kalabileceği beklenmeyen risklere karşı potansiyel dayanıklılığı, stres senaryolarını da kapsayan stres testleri vasıtasıyla ölçülmektedir. Albaraka Türk, piyasa riskinin, yasal mevzuat ile belirlenen limitlere uyum sağlayıp sağlamadığını sürekli olarak izlemekte olup, döviz kuru riski ayrıca Aktif/Pasif Komitesinde de görüş ve değerlendirmeye tabi tutulmaktadır. Bankanın döviz kuru stratejisi, kur riskinin dengede kalması, açık ya da fazla pozisyon verilmemesi yönündedir. Likidite Riski Bankanın likidite riski, fonlamaya ilişkin likidite riski ile piyasaya ilişkin likidite riskinden oluşmaktadır. Fonlamaya ilişkin likidite riski, bankanın öngörülebilen ya da öngörülemeyen tüm nakit akışı gereksinimini, günlük operasyonları ya da finansal yapıyı bozmadan, yeterli düzeyde karşılamanın mümkün olmadığı durumlarda ortaya çıkan zarar olasılığını ifade etmektedir. Piyasaya ilişkin likidite riski ise piyasalarda derinliğin olmaması veya aşırı dalgalanma nedeniyle bankanın herhangi bir pozisyonunu piyasa fiyatlarından kapatamaması veya dengeleyememesi sonucu maruz kalabileceği zarar ihtimalidir. Likidite riskinin ortaya çıkmasına, vade uyumsuzluğu, aktif kalitesindeki bozulma, beklenmedik kaynak çıkışları, kârlılıktaki düşüş ve ekonomik kriz halleri gibi faktörler neden olmaktadır. Likidite riskine karşı nakit akışı günlük olarak takip edilip taahhütlerin zamanında ve gerektiği şekilde karşılanması için gerekli önleyici ve iyileştirici tedbirler alınmaktadır. Likidite riski Aktif/Pasif Komitesinde haftalık olarak değerlendirilmektedir. Albaraka Türk likidite riski konusunda, piyasalardaki beklenmedik hareketlilikler karşısında ortaya çıkabilecek likidite ihtiyacını karşılayabilmek için, yasal mevzuat ile belirlenen asgari likidite yeterlilik oranları ve geçmiş likidite tecrübelerini dikkate alarak, yeterli oranda ve kalitede likit varlık bulundurma politikası uygulamayı tercih etmektedir. Kredi Riski Kredi riski; müşterinin kredi sözleşmesinin gereklerine uymayarak yükümlülüğünü kısmen veya tamamen zamanında yerine getirmemesinden dolayı bankanın maruz kalabileceği zarar olasılığını ifade etmektedir. Bu risk aynı zamanda, karşı tarafın mali durumundaki bozulmanın neden olduğu piyasa değeri kaybını da içermektedir. Kullanılan kredi riski tanımı kapsamında, bilanço içi ve bilanço dışı portföyler de yer almaktadır. Albaraka Türk te kredi açma yetkisi yönetim kuruluna aittir. Yönetim kurulu; kredi açmaya, onay vermeye, kredi riski yönetim ve diğer idari esaslara ilişkin politikaları oluşturarak ve bunların uygulanmasını ve izlenmesini sağlayarak, bu konuda gerekli tedbirleri almaktadır. Yönetim kurulu, kredi açma yetkisini yasal mevzuatça belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde, kredi komitesine ve genel 71

74 müdürlüğe devretmektedir. Genel müdürlük kendisine devredilen kredi açma yetkisini bölge müdürlükleri/birimleri veya şubeleri aracılığıyla kullanmaktadır. Banka, kredi tahsisini her bir borçlu ve borçlular grubu bazında belirlenen limitler dâhilinde yapmaktadır. Müşterilerin kredi riskinin limitini aşması sistem tarafından engellenmektedir. Kredi portföyünü olumsuz etkileyebilecek sektörel konsantrasyona yol açılmamasına özellikle dikkat edilmektedir. Risklerin az sayıda müşteri üzerinde yoğunlaşmasının önlenmesi için azami çaba gösterilmektedir. Kredi riski, iç sistemler kapsamındaki birimler ve risk yönetim sistemince sürekli izlenmekte ve raporlanmaktadır. Böylece kredi riskinin, kredi risk yönetimi politikası ve uygulama usullerine uyumu sağlanmaktadır. Operasyonel Risk Operasyonel risk, yetersiz veya başarısız dâhili süreçler, insanlar ve sistemlerden veya harici olaylardan kaynaklanan kayıp riski olarak tanımlanmaktadır. Yasal risk ve uyum riski bu risk grubuna dâhil edilirken, itibar ve strateji riski (yanlış zamanda yanlış kararlar alınmasından kaynaklanan risk) dışında tutulmaktadır. Operasyonel risk, Albaraka Türk ün tüm faaliyetlerinde yer alan bir risk türüdür. Personel hatası, sistemden kaynaklanan bir hata, yetersiz ya da yanlış yasal bilgi ve dokümanlara dayanarak yapılabilecek işlemler, banka organizasyon yapısı içerisindeki kademeler arası bilgi akışının aksaması, yetki sınırlarının belirsizliği, yapı ve/veya işleyiş değişiklikleri, doğal afetler, terör ve dolandırıcılık hadiselerinden kaynaklanabilmektedir. Banka, operasyonel riski kaynaklarına göre, personel riski, teknolojik riskler, organizasyon riski, yasal risk-uyum riski ve dış riskler olmak üzere beş kategori halinde sınıflandırılmaktadır. Albaraka Türk ayrıca, operasyonel riskin kabul edilebilir bir düzeyde tutulabilmesi için gerekli önleyici tedbirleri de almaktadır. Diğer Riskler Albaraka Türk ün maruz kalabileceği diğer riskleri; stratejik risk, itibar riski, karşı taraf kredi riski, ülke riski ve yoğunlaşma riski oluşturmaktadır. Banka stratejik riske ilişkin; yurtiçi ve yurtdışı ekonomik konjonktürü, teknolojik, finansal ve sosyal gelişmeleri, yasal düzenlemeleri ve bankacılık sektörünü yakından takip ederek rasyonel kararlar vermeyi ve gelişmelere göre değişimi amaçlamaktadır. Mevcut veya potansiyel müşteriler, ortaklar, rakipler ve denetim otoriteleri gibi birbirinden farklı ya da birbiriyle ilişkili olan tarafların banka hakkındaki olumsuz düşüncelerinden veya mevcut yasal düzenlemelere uygun davranılmaması neticesinde bankaya duyulan güvenin azalması ya da banka itibarının zedelenmesi gibi menfi gelişmelerden kaynaklanarak bankanın zarar etme olasılığına yol açan her türlü faktör, banka için itibar riski kabul edilmiştir. Bankanın risk yönetim sistemi, itibar riskini önleyebilmek ve/veya kontrol altına tutabilmek için banka itibarının veya imajının zedelendiğinin belirlendiği herhangi bir anda müşterilere öncelik vererek, proaktif bir iletişim mekanizması tesis etmektedir. En kötü durum senaryolarına daha önceden hazırlıklı olan bu sistem, itibar riski değerlendirilirken, operasyonel risklerin itibar riski ile ilişkisini, seviyesini ve etkisini de dikkate almaktadır. Karşı taraf kredi riski, iki tarafa da yükümlülük getiren bir işlemin muhatabı olan karşı tarafın, bu işlemin nakit akışında yer alan son ödemeden önce temerrüde düşme olasılığını ifade etmektedir. Banka, karşı taraf kredi riskini, yasal mevzuat çerçevesinde, en iyi uygulamaları gözeterek, faaliyetlerin hacmi, niteliği ve karmaşıklığı ile uyumlu olarak yönetmektedir. Ülke riski; ekonomik, sosyal ve siyasi koşullarda meydana gelen belirsizlikler nedeniyle bir ülkedeki borçluların dış yükümlülüklerini yerine getirememeleri veya yerine getirmekten kaçınmaları sonucunda bankanın maruz kalabileceği zarar olasılığını ifade etmektedir. Banka, yasal sınırlamaları, piyasa şartlarını ve müşteri memnuniyetini de gözeterek, yurtdışı mali kurum ve ülkelerle olan ticari bağlantılarını, ülkenin ekonomik koşullarının dikkate alındığı fizibilite çalışmaları neticesinde tesis etmektedir. Yoğunlaşma riski, tek bir risk tutarının veya belirli türler bazındaki risk tutarlarının banka bünyesini ve bankanın asli faaliyetlerini yürütebilme yeteneğini tehdit edebilecek derecede yüksek kayıplara sebep olabilme olasılığı olarak tanımlanmaktadır. Yoğunlaşma riskine yönelik politikalar sektörel yoğunlaşma, teminat bazında oluşturulacak yoğunlaşma, piyasa riski türü bazında yoğunlaşma, kayıp türleri bazında yoğunlaşma ve finansman sağlayanlardan kaynaklanan yoğunlaşma olarak sınıflandırılmaktadır. 72

75 İç Kontrol, İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemlerinin İşleyişlerinin Denetim Komitesi Tarafından Değerlendirilmesi Albaraka Türk, maruz kalınan risklerin izlenmesi ve kontrolünün sağlanması amacıyla, faaliyetlerin kapsamı ve yapısıyla uyumlu, değişen koşullara uygun, tüm şube ve birimleri kapsayan, ilgili mevzuatta öngörülen usul ve esaslar çerçevesinde yeterli ve etkin bir iç sistemler yapısı oluşturmuştur. İç sistemler kapsamındaki birimler; Teftiş Kurulu Başkanlığı, İç Kontrol Başkanlığı, Risk Yönetim Başkanlığı ile Mevzuat ve Uyum Başkanlığı dır. Bu birimler; denetim komitesi ve yönetim kuruluna bağlı olarak faaliyet göstermektedir.* Teftiş Kurulu Başkanlığınca, bankanın tüm faaliyetlerine ilişkin denetim, inceleme ve soruşturma çalışmaları gerçekleştirilmektedir. Bu kapsamda, banka faaliyetlerinin yürürlükteki mevzuat ile banka içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütülmesi ve bankanın iç kontrol ile risk yönetim sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususlarında banka üst yönetimine güvence sağlamaya yönelik çalışmalar yapılmaktadır. Teftiş Kurulu risk odaklı denetim anlayışı ile görev yapmaktadır. Denetimde gelişen teknolojiden istifade edilmekte, faaliyetlerin gerek dış gerekse iç düzenlemelere uygunluğu denetlenmektedir. İç Kontrol Başkanlığı; genel müdürlük birimlerinde ve şubelerde banka faaliyetlerinin düzenli, etkin ve güvenli bir biçimde yürütülmesini sağlayıcı risk odaklı ve interaktif kontroller yapmaktadır. İç kontrol faaliyetleri sonucunda belirlenen tespit, görüş ve öneriler, öncelikle faaliyetleri yürütenlerle paylaşılarak değerlendirilmektedir. Bu şekilde hem gerekli tamamlayıcı ve önleyici tedbirlerin süratle alınarak uygulamaya konulması, hem de süreç ve faaliyetleri geliştirici uygun ve uygulanabilir çözümlerin hayata geçirilmesi sağlanmaktadır. Tüm bu çalışmalar, faaliyetleri yürütenlerin yanı sıra, iç kontrol elemanlarınca da sürekli ve yakından takip edilmekte ve değerlendirilmektedir. Risk Yönetim Başkanlığı, bankamızın maruz kaldığı risklerin tanımlanması, ölçülmesi, izlenmesi, kontrolü ve raporlanması faaliyetlerini yürütmektedir. İşlevsel faaliyetler içerisinde maruz kalınan en önemli risk türü olan kredi riskinin, içsel yöntemlerle ölçümü amacıyla dış danışmanlık hizmeti alınarak oluşturulan model, küçük işletmeler ile ticari ve kurumsal segment firmalarını kapsamaktadır. *Söz konusu birimler tarihi itibariyle iç sistemler yöneticisi aracılığıyla denetim komitesi ve yönetim kuruluna bağlı olarak faaliyet göstermektedir. Ayrıca standart metoda göre ölçülüp, raporlanan bir diğer risk türü olan piyasa riskinin hesaplanması için bu yöntem dışında test amaçlı olarak risk ölçüm modelleri kullanılmakta, bu modellerin doğrulukları ve performansları için geriye dönük test (backtesting) uygulamaları ile gerçekleşen değerler ve risk ölçüm modeli ile tahmin edilen günlük riske maruz değerler arasındaki sapmalar belirlenmekte, portföyün maruz kalabileceği beklenmeyen risklere karşı potansiyel dayanıklılığı, stres senaryolarını da kapsayan stres testleri ile ölçülmektedir. Bankamızda piyasa riskinin, yasal mevzuat ile belirlenen limitlere uyum sağlayıp sağlamadığı sürekli olarak izlenmektedir. Kredi ve piyasa riskleri dışında bankanın maruz kaldığı diğer riskler önceliklendirilerek inceleme ve değerlendirmeye tabi tutulmakta, kabul edilebilir seviyede olup olmadıkları sürekli olarak izlenmektedir. Uyum riskini etkin bir şekilde yönetmekle görevli Mevzuat ve Uyum Başkanlığı, ulusal ve uluslararası düzenlemelerin bankamız faaliyetleri üzerindeki etkilerini incelemekte, mevzuat değişikliklerine uyumu sağlayacak mekanizmaların tesis edilmesini takip edip raporlamakta, yeni ürün ve işlemler ile gerçekleştirilmesi planlanan faaliyetler için yönetim kuruluna bilgi ve görüş vermektedir. Ayrıca, 5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun kapsamında belirlenmiş yükümlülüklere bankamızın uyumunun sağlanması amacıyla; banka politika ve prosedürlerinin oluşturulması, risk yönetimi, izleme, kontrol faaliyetlerinin yürütülmesi ve bu faaliyetlerin etkinliğinin ve güvenilirliğinin gözden geçirilmesi, eğitim faaliyetlerinin yürütülmesi, kontrol ve izleme sürecine ilişkin gerekli uyarıcı sistemlerin oluşturulması, bunların benimsenmesini sağlayacak sistemlerin kurulması ve işletilmesinin sağlanması, suç gelirleri mevzuatı kapsamında oluşturulan politikalara uygun işlem yapılıp yapılmadığının kontrolü görevlerini yerine getirmektedir. İç sistemler kapsamındaki birimlerde görevli personel, görevlerini bağımsız ve tarafsız bir şekilde yerine getirmekte olup yeterli mesleki bilgi ve tecrübeye sahiptir. İç sistemler kapsamındaki birimlerin faaliyetleri, denetim komitesi ve yönetim kurulu tarafından dönemsel olarak değerlendirilmektedir. Hamad Abdulla A. Eqab Denetim Komitesi Başkanı Mitat Aktaş Denetim Komitesi Üyesi Hood Hashem Ahmed Hashem Denetim Komitesi Üyesi Muhammad Zarrug M. Rajab Denetim Komitesi Üyesi 73

76 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler Bankamızın iç sistemler kapsamındaki birim yöneticilerinin mesleki tecrübeleri ile bankamızdaki/sorumlu oldukları alandaki kıdem süreleri ve öğrenim durumları aşağıdaki şekildedir: Adı Soyadı Mesleki Tecrübesi (Yıl) Albaraka Türk'teki Kıdemi Sorumlu Olduğu Alandaki Kıdemi Öğrenim Durumu Volkan EVCİL Lisans Ahmet UYSAL 11 yıl 8 ay 11 yıl 8 ay 9 yıl 6 ay Yüksek Lisans Sorumlu Olduğu Alan İç Sistemler Yöneticisi Teftiş Umut ÇAKMAK Lisans Risk yönetim Ahmet Faruk DEĞİRMENCİ Lisans İç Kontrol Hakan KURBETCİ yıl 3 ay Lisans Mevzuat ve Uyum * tarihi itibariyle Ahmet UYSAL Teftiş Kurulu Başkanlığına, Umut ÇAKMAK Risk Yönetim Başkanlığına, Ahmet Faruk DEĞİRMENCİ İç Kontrol Başkanlığına ve Volkan EVCİL İç Sistemler Yöneticiliğine atanmıştır. 74

77 Uluslararası Derecelendirme Kuruluşlarının Albaraka Türk e Verdiği Notlar STANDARD&POOR S AĞUSTOS 2016 VE 27 OCAK 2017 TARİHLİ RATİNG NOTLARI Uzun Vadeli Kredi Notu Kısa Vadeli Kredi Notu Görünüm BB- B Durağan ABT Sukuk Ltd. B- Albaraka Sukuk Ltd. Bereket Varlık Kiralama A.S. CCC+ BB- JCR EURASİA RATİNG KREDİ DERECELENDİRME NOTLARI - NİSAN 2016 Yabancı Para Cinsinden Yerel Para Cinsinden Görünüm Destek Notu Bireysel Notu Uzun Vadeli BBB- BBB- Durağan 3 AB Kısa Vadeli A-3 A-3 Durağan - - Albaraka Türk ün SPK Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Derecelendirmesi Notu JCR EURASİA RATİNG TEMMUZ 2016 TARİHLİ RATİNG SONUÇLARI Kurumsal Yönetim İlkelerin Uyum 8.75 Pay Sahipleri 8.83 Kamuyu Aydınlatma ve Şeffaflık 9.04 Menfaat Sahipleri 8.56 Yönetim Kurulu ve Yöneticiler

78

79

80

81

82

83

84

85

86

87

88

89

90

91

92

93

94

95

96

97

98

99

100

101

102

103

104

105

106

107

108

109

110

111

112

113

114

115

116

117

118

119

120

121

122

123

124

125

126

127

128

129

130

131

132

133

134

135

136

137

138

139

140

141

142

143

144

145

146

147

148

149

150

151

152

153

154

155

156

157

158

159

160

161

162

163

164

165

166

167

168

169

170

171

172

173

174

175

176

177

178

179

180

181

182

183 Albaraka Türk Katılım Bankası Anonim Şirketi 31 Aralık 2016 Tarihinde Sona Eren Hesap Dönemine Ait Konsolide Finansal Tablolar ve Bağımsız Denetim Raporu 8 Mart 2017 Bu rapor, 2 sayfa bağımsız denetim raporu ve 104 sayfa konsolide finansal tablolar ve tamamlayıcı dipnotlarından oluşmaktadır. 4

184

185