Reel Sektörde Alacak Riskinin Yönetimi
Kredi Bürosu Kredi Büroları, kredi kuruluşlarını bireysel ve ticari müşteriler hakkında bilgilendirirken aynı zamanda müşterilerin krediye erişimini de arttırır. Kredi Kuruluşu Verileri Halka Açık Kaynaklardan Gelen Veriler Diğer Veri Kaynakları Kredi Bürosu Nedir? Kredi Bürosu Rapor-Skor KD.li Ürünler Kredi bürosu, bireysel ve kurumsal müşterilerin bilgilerini depolayan ve düzenleyici ve denetleyici otorite tarafından denetlenen bir veri paylaşım kuruluşudur. Bir kredi bürosu topladığı müşteri verilerini kredi skorlarına ve raporlarına dönüştürür. Ayrıca kredi raporlarına ek olarak finans kuruluşlarına katma değerli servisler de sunar. Bankalar ve diğer finans kuruluşları Müşterilerine kredi kullandıran sektörler Tüketiciler Kredi bürolarının ana fonksiyonu borç alan ve veren taraflar arasında olan asimeterik bilgi problemini çözmektir.
Ortaklarımız
Üyelerimiz
Üyelerimiz 5
ÜYELERIMIZ Banka Diğer 1 39 13 Tüketici Finansman 147 Alacak Sigortası 2 17 75 Leasing Faktoring
Bazı Rakamlar
Ana Firma Ana Firma BANKA Ana Firma Ana Firma Ana Bayi Bayi Bayi RİSK
Risk Zinciri Üretici BANKA Ana Bayii BANKA & ÜRETİCİ Bayii BANKA & ANA BAYİİ Perakendeci BANKA & BAYİİ Tüketici BANKA
Kredi Riski Yönetimi Banka Şirket Şirket Birey Birey
Risk Yönetim Süreci Bilgi Bilgi Bilgi KARAR
Kredi Riski Yönetimi Banka KRM TKN Şirket Birey Birey Şirket KRS BKN BBE Risk Raporu Çek Raporu Çek Endeksi
Kredi Riski Yönetimi Şirket Birey Banka Birey Şirket Risk Raporu TKN BKN Çek Raporu Çek Endeksi
«B 2 B» Alışveriş Nakit Açık Hesap Kredi Kartı Çek & Senet Banka Garantisi 14
Finansman Yönetiminin Temeli Alacak Yönetimi Borç Yönetimi
Nakit Akışı Alacaklar Alacaklar Alacaklar Şirket Borçlar Bankalar Şirketler
Alacak Yönetimi Müşterini Tanı Banka İstihbaratı Piyasa İstihbaratı Kişisel Özellikler Risk Raporu Çek Raporu Risk Seviyesini Belirle Kredi Notu Çek Endeksi Satış Yöntemini Belirle Peşin Banka Garantisi Çek/senet Açık İzle Önlem Al Dönemsel İzle Yeniden Grupla Önlem Al
Kredilendirme Süreci Çek/senet ödeme Limit/Risk ve kredi geri ödeme Açık Hesap Çek/Senet Banka Garantisi / DBS Faktoring Alacak Sigortası
Çek Yıllık Gelişim 2013 yılında ibraz edilen toplam 21.4 mio adet çekin %65 i tüzel müşteri çeklerinden oluşmaktadır. 2014 yılı ilk ayında toplam 1.8 mio çek ibraz edilmiş, gerçek tüzel müşteri oranı değişmemiştir. 2013 yılında ibraz edilmiş çeklerin karşılıksız çek oranı %3,5 olarak gerçekleşmiş, 2014 yılı ilk ayında bu oran 2.8% e gerilemiştir. Gerçek müşterileri çeklerinin karşılıksız çek oranı genelden yüksek ve 2014 yılı için 3.7% olarak gerçekleşmiştir.
Çek Yıllık Gelişim Ocak
Çek Aylık Gelişim Karşılıksız Çek % - Karşılıksız Müşteri%
Karşılıksız Çek (RM - 3 Aylık Dönemsel)
Karşılıksız Çek / Protestolu Senet (RM - 3 Aylık Dönemsel)
Karşılıksız Çek / Protestolu Senet / NPL (RM - 3 Aylık Dönemsel)
2013 Çek Adedi Çek Tutarı 22.7 Milyon 381 Milyar Karşılıksız Çek Adedi 787 Bin (%3) Protestolu Senet Adedi Protestolu Senet Tutarı 1.1 Milyon 7.8 Milyar Açık Hesap?
Alacak Riski Yönetiminde Yeni Dönem KKB Raporları Çek Raporu Risk Raporu
Çek Raporu Karşılıkız çekteki hapis yasağının kalkması üzerine doğan boşluğu doldurmak ve çek kabul edenlerin çeki kabul etmekle nasıl bir risk aldıklarını göstererek kararlarını somut bilgilere dayanarak vermelerini sağlayan sistemdir. Müşterinin çek hesabının bulunduğu bankalar İbraz edilen çeklerin adedi İbrazında ödenen çeklerin adedi ve tutarı Paylaşılan Dönemler: Son 5 yıllık ödenmiş ve ödenmemiş çek bilgileri Erişim Yöntemleri: KKB İnternet Şubesi SMS Bankalar Mobil (Yakında) Rapor Ücreti ve Teyidi: Raporu alan kişinin rapor içeriğini teyit edebilmesi amacıyla web sitemiz üzerinden ücretsiz çalışan teyit sistemi de devreye alınmıştır Karşılıksız çıkan ve halen ödenmemiş çeklerin adedi ve tutarı İbraz edilen ve arkası yazılan ilk ve son çekin tarihi Son 1, 3 ve 12 ay içinde ödenmiş çeklerin adedi ve tutarı Karşılıksız çıkan ve sonradan ödenen çeklerin adedi ve tutarı İleri Vadeli Çeklerin vade ve tutarları Son 1, 3 ve 12 ay içinde arkası yazılmış çeklerin adedi ve tutarı İbraz edilen ilk çekin tarihi İbrazında ödenen son çekin tarihi Arkası yazılan çeklerin listesi
Çek Endeksi Çek endeksi, keşidecilerin son 36 aylık dönemdeki çek performansını sorgu anı itibariyle özet olarak yansıtan bir değerdir. Tüzel veya gerçek kişinin çek ödemelerindeki davranışı çek endeksi ile 0-1000 arasında kolay ölçülebilir ve karşılaştırılabilir hale gelmektedir. Çek Endeksi Modeli Sektör Çek Endeks Dağılımı
Çek Raporu Aylık Rapor Adedi 713.570 676.523 704.667 569.041 476.903 362.204 330.291 239.228 184.962 127.147 16.350 40.117 Toplam Rapor Adedi
Çek Raporları Kişi Sayısı Aylık Gelişim 284.457 284.856 266.403 239.260 221.318 216.725 153.967 176.203 170.545 186.306 134.243 119.609 75.533 90.603 96.309 105.148 59.336 Ocak 14 döneminde toplam 266.403 farklı kişi için çek raporu alınmıştır. Toplam Kişi Adedi
Çek Müşteri Karşılıksız Çek Keşide Eden Müşteri Geçmişi
Risk Raporu
Risk Raporu Bu zamana dek yalnızca Bankaların kullanımına açık olan kredi ödeme performans bilgilerinin sicil sahibi gerçek ve tüzel firmalarla bir rapor ortamında paylaşılmasıdır. Toplam kredili hesap sayısı Toplam limit Toplam bakiye Paylaşılan Dönemler: Bankalarla da paylaşıldığı gibi KKB nin kuruluşundan bu yana mevcut tüm kredi kayıtlarıdır. Gecikmedeki hesap sayısı Gecikmedeki bakiye toplamı Mevcut en uzun gecikme süresi Rapor Ücreti ve Teyidi: Yapılan her sorgulama için üyeden 2,3TL ücret alınmaktadır. Raporu alan kişinin rapor içeriğini teyit edebilmesi amacıyla web sitemiz üzerinden ücretsiz çalışan teyit sistemi de devreye alınmıştır. Takibe alınmış kredi sayısı Bireysel kredi hesap detayları Toplam takip bakiyesi Bildirimde bulunan kuruluş sayısı En son takibe alınma tarihi Leasing-faktoring kredileri
Bireysel Kredi Notu (G4) Bir kredinin 3 ödeme ve üzerinde gecikmeye düşme ihtimalini tahmin eden modeller bütünüdür. 2013 itibariyle çok daha güçlü olan G4 modeli kullanıma sunulmuş, üyelere detaylı analizlerinde kullanılmak üzere taleplerine göre geçmiş kayıtları G4 skor değeri hesaplanarak paylaşılmıştır. Bireysel veri tabanında yer alan tahmin gücü yüksek veriler modelde değişkenlerini aşağıdaki şekilde oluşturmaktadır.
Risk Raporları Risk Raporu Sayısı 244.335 256.500 269.645 200.596 174.063 102.761 116.157 130.751 134.131 153.689 161.430 63.788 69.893 75.292 2.606 20.083 33.998 Toplam Rapori Adedi
Risk Raporları Raporu Alınan Tekil Kişi Sayısı 151.825 152.735 145.759 111.797 101.490 90.582 92.072 74.430 78.634 77.842 39.177 46.121 50.272 66.745 15.007 24.406 Toplam Kişi Adedi
Rapor Teslim Kanalları Çek Raporu Çek Endeksi Risk Raporu BKN & TKN Bankalar ERS Şubeler İnternet
Elektronik Rapor Sistemi (ERS)
Elektronik Rapor Sistemi (ERS) Risk / Çek Raporu Bireysel Kredi Notu Not Danışmanlığı Çek Endeksi Uyarı Hizmetleri Kimlik Koruma E-RAPOR SİSTEMİ SMS MOBİL İNTERNET ŞUBESİ ÇAĞRI MERKEZİ Reel Sektör Tüketici
E-Rapor Sistemine Üyelik Yöntemleri WEB Üyeliği Üzerinden Rapor Teslimi (kkb.com.tr / İnternet Şubesi) KKB Web Sitesi Üyeliği ile talep ve muvafakat süreci: Tüm müşteriler için (Gerçek & Tüzel), farklı kanallar üzerinden elektronik ortamda kimlik teyidi yapılarak üye olunması ve bu sayede rapor alıp verme onayı dışında periyodik rapor talebi, farklı muvafakat yöntemleri, uyarı yapıları vb. fonksiyonların da kullanılabilmesi için tasarlanmış süreçtir.
KKB İnternet Şubesine Giriş
14.01.2013 12345678900 Sn YILMAZ, 1 referans nolu tek kullanimlik guvenli islem sifreniz 2CWSGD dir. LVR7A
2CWSGD
İnternet Şubesinden Rapor Talebi
SMS ile Rapor Talebi
Mobil Uygulama ile Raporlara Erişim
3. Kişi İçin SMS İle Rapor Talebi
3. Kişi Raporlarına SMS ile Erişim KEŞİDECİ HAMİL Çek Raporunun hamile verilmesine Onay ilişkin teyit BANKA KKB Kayıtlı Cep Telefonu Numarası
ÇEK HAMİLİ ÇEK KEŞİDECİSİ
ÇEK KEŞİDECİSİ ÇEK HAMİLİ
Rapor Talebi Rapor Amacı Rapor Formatı Örnek 3. Kişi Çek Raporu - 4552 Cek [KesideciTCKN/VKN] [CekBankaKısaAd] [ÜyeTCKNSon4Hanesi] 3.Kişi Risk Raporu - 4552 Risk [KesideciTCKN/VKN] [CekBankaKısaAd] [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Cek 31732544234 banka 3012 Risk 31732544234 banka 3012 Kendi Çek Raporu - 4552 Cekim [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Cekim 3012 Kendi Risk Raporu - 4552 Riskim [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Riskim 3012 Çek No İle Çek Raporu Cek [Cek No] [ÜyeTCKNSon4Hanesi] Cek 2930555 208 0155 000185438404 4324
ERS Rapor Adetleri
ERS Aktif Üye Adedi (Gerçek+Tüzel Kişi)
Detaylı Rapor Görüntüleme
Risk Raporu 302FBE77B8I UVPND
Soru & Cevap Teşekkürler...