YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NIN MESAJI Garanti Bankası'nın 1995 yılını başarıyla tamamlayarak yurtiçinde ve yurtdışında saygın konumunu daha da güçlendirdiğini bildirmekten gurur duyuyorum. 1995 yılında elde ettiği başarı, Garanti'nin her türlü ekonomik ortamdan daha da güçlenerek çıkabileceğinin kanıtı olmuştur. Müşteri ilişkilerinin sürekliliğini temel hedef haline getirmek amacıyla iş akışlarının kapsamlı şekilde yeniden yapılandırılması, büyümenin ve kârlılığının artmasını sağlamıştır. 1995 yılında Garanti'nin ulaştığı yüksek bankacılık düzeyi, uluslararası basının da takdirini kazanarak çeşitli şekillerde ödüllendirilmiştir. Euromoney dergisi Temmuz 1995 sayısında Garanti Bankası'nı özellikle yüksek özkaynak kârlılığına dayanarak Türkiye'nin "En İyi Banka"'sı seçerken, The Banker dergisi de Garanti'yi sermaye kârlılığında dünya ikincisi, aktif kârlılığında dünya dördüncüsü seçmiştir. Uluslararası platformdaki bu başarı, Garanti'nin yıl içinde yurtdışından toplam 590 milyon USD borçlanmayı en uygun koşullarda gerçekleştirmesini sağlamıştır. Yurtdışı ve yurtiçi itibarımızı pekiştiren bir başka olay da, 1995 Kasım ayında alınmış olan ISO 9001 Kalite Belgesi'dir. Garanti tüm bankacılık işlemleri için verilmiş olan bu belgeyi alan çok şubeli tek Türk bankasıdır. Yabancı bankalar arasında da bu belgeyi alan banka sayısı oldukça azdır. Kurumsal ve ticari müşterilerle kurulan güçlü ilişkiler, ekonomideki büyümeden azami düzeyde yararlanmamızı sağladı. Mali kaynakların yüksek getirili hazine bonoları ile diğer para piyasaları enstrümanlarına yatırıldığı bir dönemde Garanti, bankacılık faaliyetlerinin temelini ticari bankacılığın oluşturduğu düşüncesine sadık kaldı ve Türk bankacılığındaki ayrıcalıklı yerini bir kez daha pekiştirdi. Garanti'de faaliyetlerin temelini, Türkiye'nin ekonomik gelişimi konusundaki uzun vadeli vizyon oluşturmaktadır. Kaliteli hizmet felsefemiz ve müşteri ilişkilerine yapılan yatırımlarımız sayesinde, önümüzdeki yıllarda yaşanacak büyümenin tüm avantajlarından yararlanabileceğiz. Türkiye'deki yabancı bankalarla rekabetin artmasına karşı gerekli önlemleri almak amacıyla sistem geliştirme projesi, toplam kalite yönetimi, insan kaynakları projesi, şubelerin yeniden tasarlanması ve kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık sektörlerinde verimlilik ile kârlılığın artması için yeni stratejilerin uygulamaya konulması gibi kapsamlı programlara hız verilmiştir. Müşteri portföyüne göre ayrıştırılan kurumsal, ticari ve bireysel bankacılık faaliyetleri, hizmeti kolaylaştıran ve hizmet kalitesini artıran temel değişimin göstergeleridir. Gümrük Birliği'nin ticaret hacmini ve sanayi üretimini artıracağına ve bu yeni oluşumlar içinde Garanti'nin gelişimini ve büyümesini sürdüreceğine inanıyoruz. Bireysel bankacılığa verilen önemle perakende bankacılık işlemlerinde önemli bir artış sağlanmıştır. Şube ağının yeniden yapılandırılması ve yeniden tasarlanması, Garanti'nin sigorta, finansal kiralama ve menkul kıymetler gibi mali ürünler için satış noktası olarak hizmet vermesini
sağlamıştır. 1995 yılında Doğuş Grubu içindeki diğer finans şirketlerinin satışlarını ve müşteri sayılarını artırmak için Garanti'den yararlanmaları, bu yaklaşımın sonucudur. Garanti Bankası'nı Türkiye'nin en saygın mali kurumlarından biri konumuna getiren Garanti yönetimine ve başarılı çalışmalarından dolayı Garanti çalışanlarına teşekkür ediyorum. İnanıyorum ki bu güne kadar elde ettiğimiz başarılar, gelecekteki yeni başarıların yolunu açacaktır. AYHAN ŞAHENK Yönetim Kurulu Başkanı
Farklı Müşteri Kesimlerine Dönük Uygulama ve Stratejiler Garanti, temel ilkelerine olan bağlılığını 1995 yılında da koruyarak piyasaların son derece değişken olduğu bir dönemde bile öncelikle müşteri ilişkilerine ve üretime yönelik kredilere önem verdi. Müşterilerin beklentileriyle gereksinimlerine paralel olarak kurum içinde ve temel yaklaşımlarında büyük bir değişim yarattı. Farklı müşteri kesimlerine dönük müşteri odaklı yaklaşım ve ilişki bankacılığı kavramları ön plana çıkarıldı. Şubeler, müşterilere tüm mali hizmetleri sunan pazarlama birimlerine dönüştürülerek, yeni gelir kaynakları yaratıldı.
Kurumsal Bankacılıkta Uzman Garanti, Türkiye'deki büyük kurumsal firmalarla çokuluslu kurumsal müşterilerine kaliteli hizmet sunarak bu kurumların faaliyetlerindeki payını arttırmayı hedeflemektedir. Garanti bu hedefine ulaşmak için Bireysel Bankacılık dışındaki müşteri portföyünü kurumsal ve ticari bölümlere ayırmıştır. Bu ayrım yapılırken satış hacmi, toplam aktifler, toplam ticaret hacmi, sektör içindeki konum gibi kriterler kullanılmıştır. 1 Ekim 1995 tarihinde üçü İstanbul'da, diğerleri Bursa, İzmir ve Ankara'da olmak üzere altı kurumsal şube açılmıştır. Bu şubelerde kredi pazarlama ve operasyon faaliyetleri birleştirilerek, etkinlik ve verimin arttırılması hedeflenmiştir. Bu yeni uygulama sayesinde şube elemanları büyük kurumsal müşterilerle daha yakın bir işbirliği içinde çalışmak için gereken zamanı bulabilmektedirler. 1996'da hedef, iş hacmini büyük oranda arttırmak, aralarında kurumsal finansman ve nakit yönetiminin de bulunduğu çeşitli hizmetleri geliştirmek ve daha gelişmiş hazine ürünleri sunmak olacaktır. Şube personeli mali analiz ve pazarlama konularında eğitilerek, müşterilerinin iş alanlarını daha iyi anlamaları ve bankacılık fırsatlarından kapsamlı bir şekilde yararlanmaları sağlanacaktır.
Ticari Bankacılık Faaliyetlerinde Büyüme Garanti, çeşitli sektörlerdeki orta ölçekli ve mali yapısı güçlü şirketlerle iş hacmini genişletmeyi amaçlamaktadır. Garanti, muhafazakar bir risk yaklaşımı ve kredi kültürü çerçevesinde oluşturduğu mükemmel kredi portföyü ile yüksek bir aktif kalitesine ulaştı ve takipteki alacaklarını çok düşük seviyede tutmayı başardı. Türk ekonomisi konusundaki iyimser yaklaşım, Garanti'nin dış ticaret finansmanında en etkin bankalardan biri olmasını sağladı. Garanti, güçlü aktif kalitesi geleneğinden ayrılmadan ihracat ve ithalat finansmanına verdiği önemi sürdürmektedir. İhracatla ilgili alanlarda faaliyet gösteren müşterilere sağlanan dövizli finansmanların artırılması, kar istikrarını sağlamakta ve döviz kuru riskini asgari düzeye indirmektedir. 1995 yılı içinde Garanti, ihracat işlemlerindeki payını artırmış, ithalat işlemlerinde de önemli bir pay almıştır. 1993'te 7,5 milyar USD ve 1994'te 8,3 milyar USD düzeyinde bulunan dövizli işlem hacmi 1995'te 11,4 milyar USD olarak gerçekleşmiştir. Garanti aktif bir pazarlama programı uygulayarak, gereksinimlerini öğrenmek ve çözüm sunmak amacıyla düzenli müşteri ziyaretleri gerçekleştirmektedir. Ticari Bankacılıkta Etkinlik Stratejisi'nin (TEST) uygulamaya sokulmasıyla birlikte yüksek bir karlılık profili sunan yeni müşterilere ulaşılmıştır.
Bireysel Bankacılık'ta Dönüm Noktası Bireysel Bankacılık faaliyetlerini seçici bir yaklaşım izleyerek geliştirmek için çeşitli adımlar atılmasıyla birlikte müşteri-odaklı bankacılık, Garanti'nin bir diğer güçlü kolu haline gelmeye başlamıştır. Bireysel Bankacılık'ta ilişki bankacılığı kavramının benimsenmesi, Garanti'yi rakiplerinden farklı bir konuma getirmiş ve geliştirdiği yeni ürün ve hizmetlerle bu alanın üst seviyelerine ulaşmasını sağlamıştır. Bireysel Bankacılıkta Etkinlik Stratejisi (BEST) ile yüksek gelir düzeyindeki bireylerin gereksinimlerini karşılayacak yöntem ve ürünler üzerinde yoğunlaşılarak çapraz satış ve kar artışı fırsatlarından yararlanılması amaçlanmaktadır. 1995'te şubelerde, ilişkileri geliştirmeyi ve birbiriyle bağlantılı ürünleri satmayı hedefleyen yeni bir çalışma düzeni geliştirildi. Bu sistem Garanti'nin bireylere yönelik faaliyetlerinin geliştirilmesinde önemli bir rol oynadı. Bu çalışma düzeninde, hedef müşteri olarak belirlenen yeni müşterilerle bankacılık ilişkisi kurulmasından "Satış Elemanı" sorumludur. "Bireysel Danışman" ise portföyündeki mevcut müşterilerin iş hacmini daha da artırmakla görevlidir. Şube müdürünün liderliğini yaptığı bu ekibe operasyon elemanları destek sağlamktadır. Garanti'de yaşanan bu değişimler, 1995'te ilk sonuçlarını vermeye başladı ve hem yeni müşteri sayısı, hem de iş hacmi önemli oranda arttı. Yarattığı yeni şube tasarımları ve Türkiye'de ve dünyada ödül alan reklam filmleri ile Garanti 1995'te kaliteli hizmet veren banka imajını pekiştirdi. Yeniden tasarlanmış şubelerde etkin lobi yönetimi ve "öğlen açık banka" uygulamasına geçilmesi, daha çok müşteriye ulaşılmasını sağlayarak Garanti'ye müşterilerini düşünen banka ünvanını kazandırdı. Önceleri Bireysel Bankacılık ürünleri alanında yeterince tanınmayan Garanti, yıl sonuna gelindiğinde bu alanın da en güçlü oyuncularından bir oldu. Şubelerin işlem birimleri olmaktan çıkartılıp satış noktalarına dönüştürülmesi, Garanti'yi Gümrük Birliği sonrasında yabancı bankalarla doğacak rekabete karşı hazırladı. Garanti, 1996 sonuna dek Türkiye'de Bireysel Bankacılık alanında lider bankalar arasında olmayı amaçlıyor.
Pazardaki Değişkenliğe Duyarlık Temel görevinin müşterilerine her türlü finansman hizmeti vermek olduğuna inanan Garanti, menkul kıymet alım satımı dahil tüm hazine faaliyetleri ve etkin fon ve likidite yönetimi ile karını artırmaya önem vermektedir. Garanti, spekülatif işlemlerden uzak durmayı ilke haline getirmiş ve piyasalardaki yeni olanaklardan yararlanarak karlı olma yolunu seçmiştir. 1995'te yurtiçinde hem döviz piyasalarında hem de para piyasalarında yönlendirici olmuştur. 1996'ya girerken, politik ve ekonomik ortamlarda gerçekleşmesi beklenen değişimlerden doğabilecek riski azaltmak amacıyla pozisyonların kapatılması hedeflenmiştir. Piyasalardaki değişimlere duyarlı olmak ve doğru zamanlarda doğru kararlar almak Garanti'nin en önemli özelliklerinden biridir. Türkiye gibi gelişmekte olan bir piyasa için kar olanaklarından yararlanırken riski de asgariye indirmek özellikle önem kazanmaktadır. Garanti, kurumsal müşterileriyle daha yakın bir ilişki kurarak ve onlara döviz ürünleriyle sabit getirili ürünler ve forward ile faiz oranları swapları gibi türev ürünler sunarak iş hacmini genişletmeyi hedeflemektedir. Garanti bünyesinde iki A tipi (karma menkul kıymetler) ve üç B tipi (sabit getirili menkuller) yatırım fonu bulunmaktadır. 1995'te A tipi Garanti Yatırım fonu % 126 oranında bir getiri sağlayarak piyasada ikinci sıraya yerleşmiş, B tipi fonlar da getiri açısından ülke çapında ilk on içinde yer almıştır.
Düşük Kaynak Maliyeti Düşük maliyetli ve uzun vadeli yabancı kaynaklara ulaşabilmesi,garanti'nin karlılığını olumlu etkilemiştir. Türkiye'nin yeniden yükselen kredibilitesinin siyasal istikrarsızlık nedeniyle sıkıntıya düştüğü bir yılda Garanti uluslararası piyasalardan, 1-7 yıl arasında değişen uygun vade ve oranlarla toplam 590 milyon USD tutarında finansman sağlamıştır. The Dai-Ichi Kangyo Bank Limited, Dresdner Bank Luxembourg SA, The Sanawa Bank Limited ve WestLB Group tarafından düzenlenen 200 milyon USD'lik ve 1 yıl vadeli sendikasyon kredisi 21 Temmuz'da Londra'da imzalanmıştır. Bu kredi, çeşitli ülkelerden toplam 55 bankanın katılımı ile sağlanmıştır. Libor + 1,05 maliyetindeki finansman, 1994 krizinden bu yana bir Türk bankasının ulaştığı en iyi şartları içermektedir. Aralık ayı başlarında Garanti, Bank of America International, The Bank of Tokyo Ltd, ING Bank ve WestLB tarafından düzenlenen ve 36 bankanın katıldığı 150 milyon USD'lik yeni bir sendikasyon kredisi almıştır. Vadesi 2 yıl olan kredinin, ilk yıl sonunda yenileme veya geri ödeme opsiyonu bulunmaktadır. Bu yılın en iyi fiyatıyla maliyeti Lİbor + 0,92 olan bu krediyle, bankalar arasında ilk kez 2 yıllık bir finansman oluşturulmuştur. Yıl içinde yapılan post-finansman işlemleri tutarı ise 170 milyon USD olmuştur. Sigortacılık ve yatırım fonu alanlarında faaliyet gösteren ABD'li kurumsal yatırımcılar Garanti'den risk almayı sürdürmektedirler. Yıl ortasında Garanti, Citicorp'tan döviz cinsinden kredi kartı alacaklarının menkul kıymetleştirilmesiyle oluşturulan finansmanın ikinci aşaması için özel bir teklif hazırlanmasını istemiştir. Sabit bir faiz oranı temelinde hazırlanan 7 yıllık finansman Aralık sonunda net 70 milyon USD ile sonuçlanmıştır. Finansmanın ilk aşaması Aralık 1994'te, net 68,5 milyon USD üzerinden imzalanmıştı. Garanti'nin Visa International, Europay International ve Master Card International'dan kredi kartı alacaklarına karşılık olarak sağlanan bu finansman programı Duff & Phelps tarafından "A" notu ile değerlendirilmiştir.
Uluslararası İş Hacminde Artış Garanti, yurtdışı şube ağını genişletmeye 1995'te de devam etti ve Haziran ayında Malta'da bir şube açtı. Kasım ayı itibariyle şube, Banka'nın merkezi sistemiyle on-line ve real-time olarak bağlantıdadır. Operasyonların genişletilip şubenin fonksiyonlarının artırılması için Malta Merkez Bankası'na başvuruda bulunulmuştur. Kasım ayında Rusya Merkez Bankası'ndan Rusya'da,Garanti'nin iştiraki olacak bir banka kurulması için izin alınmıştır. Garanti, Rusya'da faaliyete geçmek için izin alan on iki bankadan biridir. Hollanda'daki iştirakimiz United Garanti Bank International ise Haziran ayında Milano'da bir şube açmış ve son derece başarılı sonuçlar elde etmiştir. Doğu Avrupa ve Güneydoğu Asya ile gelişen ticari ilişkilerden yararlanmak amacıyla Sofya ve Şanghay'da temsilcilik açılmasına karar verilmiştir. Garanti, Türkiye'nin Doğu Avrupa pazarlarına girmesi için Bulgaristan'ı stratejik bir ülke olarak görmektedir. Garanti, Güneydoğu Asya'da faaliyete geçecek ilk Türk bankası olacaktır. Şanghay'da açılacak temsilciliğin, Türkiye'nin Güneydoğu Asya'da artan iş hacmi ile Asyalı yatırımcıların Türkiye'ye duydukları ilgi için bir bağlantı noktası olması hedeflenmektedir. Garanti, 800'ün üzerinde yabancı bankayla muhabirlik ilişkisini sürdürmekte ve bunlardan 200'ü ile aktif olarak çalışmaktadır. 1995 yılında da Garanti'yle çalışmaya öncelik veren muhabir bankalar, Garanti'nin stratejilerini ve performansını takdir ettiklerini belirtmişlerdir.
Öğrenen Örgüt İnsan kaynaklarına ve teknolojiye yapılan yatırım,garanti'nin verimliliği ve karlılığı artırma programının temelini oluşturmaktadır. Nitelikli elemanları işe alan, sürekli olarak eğiten Garanti, bu sayede kalıcı ve verimli bir kadro yaratmayı başarmıştır. Şube tasarımı, personel eğitimi, yazılım geliştirme ve farklı müşteri kesimlerine göre bankacılık stratejilerinin geliştirilmesi gibi çeşitli konularda Garanti, uluslararası deneyimlerden faydalanmak amacıyla başarılı uluslararası danışmanlık şirketleriyle çalışmayı sürdürmektedir. Sistem Geliştirme Projesi, verimliliği şubelerde % 32 oranında, Genel Müdürlük'te % 22 oranında artırmış, toplamda 1 trilyon TL seviyesinde tasarruf sağlanmıştır. 1996'da da teknoloji yatırımlarına öncelik verilecektir. Eleman alımına ve eğitimine verilen önem sürdürülmektedir. İnsan kaynakları yönetimi, üniversite mezunu insan sayısını artırarak, genç, dinamik vepotansiyeli yüksek şube yöneticileri atayarak, elemanları geliştirerek ve nitelikli yeni mezunları işe alarak Banka'nin hedeflerini desteklemektedir. Bank of America'yla birlikte başlatılan ortak çalışma sadece Garanti'de değil, genel olarak tüm sektörde insan kaynakları eğitimi konusunda yararlı bir ilişkiye dönüşmüştür. Garanti, sektördeki diğer bankalara oranla eğitime daha çok önem vermektedir. 2-4 gün olan sektör ortalamasına karşın Garanti, her yıl kişi başına eğitime ortalama 12 gün ayırmaktadır. 1996, insan kaynakları açısından çok önemli bir yıl olacaktır. Performans değerlendirme, yükselme ve ücret sistemlerinin bir arada ele alındığı İnsan Kaynakları Projesi çerçevesinde bir dizi değişim gerçekleştirilecektir. Bu proje ile çalışanların kişisel gelişimlerini desteklemek, kendi kariyer planlamalarını yapmalarına olanak sağlamak amaçlanmaktadır. Projenin bir başka önemli amacı da Banka hedeflerinin kişisel baza indirgenmesi ve çalışanların performanslarının bu hedeflere ulaşma ölçüsüyle değerlendirilmesidir. Bu değişimlerin, motivasyonu yükselterek Banka performansına katkıda bulunması hedeflenmektedir.
1996'nın Fırsatları Son 3 yıldır gerçekleştirilen geniş kapsamlı değişim programı, Garanti'yi 1996'nın zor koşullarına karşı hazır hale getirdi. Oluşturulan güçlü altyapı Garanti'yi piyasada değişen koşullara karşı hazırladı ve hızlı adapte olabilme esnekliği kazandırdı. Sektörün en iyi teknik donanım ve insan kaynaklarına sahip bankası olan Garanti'de kalite ilkesi 1996'da da önemini koruyacaktır. Garanti, halen 8 trilyon TL olan ödenmiş sermayesini 1996 yılında da artıracak, buna paralel olarak daha kârlı yatırımlara imzasını atacaktır. Garanti çeşitli müşteri kesimleri içindeki payını artırmaya, dış ticarette Gümrük Birliği'nin sağlayacağı gelişmeden yararlanmaya ve grup içindeki finansal hizmet ağının avantajlarını toplamaya tüm yönleriyle hazırdır.
TÜRKİYE EKONOMİSİ EKONOMİDE BÜYÜME Türkiye ekonomisinde, 1995 yılının ilk üç ayında, 1994 yılında alınan istikrar tedbirlerinin bir sonucu olarak, ekonomide bir durgunluk ve çok küçük de olsa (- % 0.3 oranında) bir küçülme kaydedilmiştir: 2. ve 3. üç aylık dönemlerde; özellikle özel sektör yatırımlarında görülen canlanmaya paralel olarak sırasıyla % 12,4 ve % 10,0 oranında büyüme gerçekleşti. Dolayısıyla, 1995 yılının ilk dokuz ayındaki büyüme % 7,9 oldu. Büyüme, büyük ölçüde, sanayi üretimindeki %12,1 ve ticaret sektöründeki % 11,1 oranındaki artıştan kaynaklanmıştır. 1995 yılında tüketici fiyatlarında % 78,9, toptan eşya fiyatlarında ise % 64,9 oranında artış kaydedildi. TL; ABD doları karşısında % 53,8, Alman Markı karşısında %66,6 oranında değer kaybetti. Böylece 1995 yılında enflasyonun altında kalan devalüasyon oranı, TL'ye yabancı paralar karşısında değer kazandırdı. Piyasadaki faiz hadleri yılın ilk aylarında düşüş trendinde seyrederken, yılın sonuna doğru, kamunun yüksek borçlanma gereği ve diğer konjonktürel şartların sonucu olarak yükselme eğilimine girdi. Piyasalarda yaşanan seçim ekonomisi tedirginliği, beklendiği ölçüde likidite artışı olmadığı için gerçekleşmedi ve TL sıkışıklığı yılın sonlarında faiz oranlarını daha da yukarı çekti. Bütçe açığı iç borçlanma ile karşılanmaya devam ettiği ve ekonomiye taze kaynak girişi sağlanamadığı sürece faiz oranlarında istikrar sağlamak kolay olmayacaktır. DIŞ TİCARET 1995 yılının özellikle ilk dokuz ayında Türkiye ekonomisindeki büyüme ve TL'nin yabancı paralar karşısında değer kazanması sonucunda ithalat bir önceki yıl sonuna göre % 34,89 oranında artış kaydederek 31.390,3 milyon dolar olarak gerçekleşti. Yine TL'nin yabancı paralar karşısında aşırı değer kazanmasından dolayı ihracat sadece % 6,26 oranında artış kaydederek 19.239,4 milyon dolar olarak gerçekleşti. Böylece yılın ilk on bir ayındaki dış ticaret açığı 12.150,9 milyon dolar düzeyinde gerçekleşerek bir önceki yılın aynı dönemine göre % 155 oranında artış kaydetti. İÇ VE DIŞ BORÇLAR 1995 yılı Eylül sonu itibariyle Türkiye'nin dış borç stoku, bir önceki yıl sonu rakamına göre % 11,5 oranında artış kaydederek 65.601 milyon dolardan 73.171 milyon dolara yükseldi. Dış borç stoku içinde kısa vadeli borçların payı 1994 yılı sonunda % 17,2 iken, 1995 yılı Eylül sonu itibariyle %21,3'e ulaştı. 1995 yılı sonu itibariyle, iç borç stoku ise bir önceki yıl sonuna göre % 71,1 oranında artarak 799,3 trilyon TL'den 1.368 trilyon TL'ye yükseldi. SERMAYE PİYASALARI Para piyasalarındaki gelişmeler ve ekonomideki kısa süreli büyüme ve daralmaların sonucunda, hisse senetlerinde yıl ortasına doğru büyük bir hareketlilik yaşanırken, yıl sonuna doğru düşüş trendi başladı. İMKB bileşik endeksi 1994 yıl sonuna göre % 59,6 oranında artış kaydederek 25.081,38'den 40.024,57'ye yükseldi. Tahvil piyasasındaki yüksek faizler, 1995 yılında yatırımcılara reel anlamda getiri sağladı. GELECEĞE BAKIŞ
1996 yılında Türkiye ekonomisindeki istikrar yine büyük ölçüde siyasi istikrara bağlı olacaktır. 1994 krizinden ders almış olarak 1995 yılında büyüyen Türk ekonomisi 1996 yılında ilk kez Avrupa ile bir Gümrük Birliği tecrübesi yaşayacaktır. Bu tecrübenin Türkiye ekonomisini nitelik ve nicelik açısından çok olumlu etkileyeceği açıktır. Avrupa ile olan ticaret hacminden tüm sektörler pay alacaktır. Bu sektörlerin içinde kuşkusuz en avantajlı durumda olan finans sektörüdür. Türkiye'nin geçirdiği evreler, uluslararası arenada da dikkat çekmektedir. 1995 yılında Türkiye'nin kredi notunda bir iyileştirme olmadıysa da, yurtdışından borçlanma mümkün olabilmiştir. Ekonomiyi kontrol altına alacak güçlü bir hükümetle Türkiye en kısa zamanda darboğazları aşarak yeni bir mali disiplin oluşturacaktır.
AKTİFLER TÜRK LİRASI NAKİT DEĞERLER 2.862.220.135.891 Kasa 762.653.862.325 Efektif Kasası 1.740.380.210.552 Diğer 359.186.063.014 T.C. MERKEZ BANKASI 1.198.918.529.094 BANKALAR 23.949.414.861.556 DİĞER MALİ KURUMLAR -- BANKALARARASI NAKİT PİYASASI -- MENKUL DEĞERLER CÜZDANI (Net) 23.055.989.026.594 Mevduat Sertifikaları -- Hazine Bonoları 3.372.208.959.712 Devlet İç İstikraz Tahvilleri 2.336.106.688.970 Diğer 17.347.673.377.912 MEVDUAT MUNZAM KARŞILIKLARI 7.837.940.555.460 KREDİLER 71.957.166.625.161 İhtisas Dışı Krediler 71.957.166.625.161 Kısa Vadeli 71.278.295.828.266 Orta ve Uzun Vadeli 678.870.796.895 İhtisas Kredileri -- Kısa Vadeli -- Orta ve Uzun Vadeli -- TAKİPTEKİ ALACAKLAR (Net) -- Özel Takipteki (Net) -- Özel Takipteki Alacaklar -- Ayrılan Karşılık (-) -- İdari Takipteki (Net) -- İdari Takipteki Alacaklar 30.795.113.231 Ayrılan Karşılık (-) 30.795.113.231 Kanuni Takipteki (Net) -- Kanuni Takipteki Alacaklar 1.147.746.841.342 Ayrılan Karşılık (-) 1.147.746.841.342 KAN. YED. AKÇ. KAR. DEV. TAH. HESABI 1.509.489.525.067 FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESKONTLARI 10.787.221.213.396 MUHTELİF ALACAKLAR 327.816.403.971 İŞTİRAKLER (Net) 4.646.943.433.998 SABİT KIYMETLER (Net) 9.745.204.459.463 Defter Değeri 12.296.935.997.953 Birikmiş Amortismanlar (-) 2.551.731.538.490 DİĞER AKTİFLER 2.315.246.933.263 TOPLAM AKTİFLER 160.193.571.702.914 NAZIM HESAPLAR 425.029.700.717.167 TOPLAM 585.223.272.420.081
PASİFLER TÜRK LİRASI MEVDUAT 85.445.601.594.721 Tasarruf Mevduatı 9.605.051.949.235 Mevduat Sertifikası 52.179.801.517 Resmi Mevduat 103.053.178.024 Ticari Mevduat 4.705.438.271.104 Bankalar Mevduatı 2.836.329.731.605 Diğer Mevduat 240.709.230.144 Döviz Tevdiat Hesabı 67.902.839.433.092 BANKALARARASI PARA PİYASASI -- T.C. MERKEZ BANKASI KREDİLERİ 7.492.034.937 ALINAN DİĞER KREDİLER 38.900.661.307.847 Yurtiçinden 3.215.941.694.206 Yurtdışından 35.684.719.613.641 FONLAR -- FAİZ VE GİDER REESKONTLARI 3.187.094.338.455 ÖDENECEK VERGİ-RESİM-HARÇ VE PRİMLER 1.037.088.937.651 İTHALAT TEMİNATLARI VE TRANSFER EMİRLERİ 423.035.013.206 MUHTELİF BORÇLAR 1.555.304.290.689 TAHVİL VE BONOLAR 3.090.454.631.995 KARŞILIKLAR 592.963.716.170 DİĞER PASİFLER 2.844.583.378.312 ÖZKAYNAKLAR 14.079.688.196.905 Ödenmiş Sermaye 8.000.000.000.000 Ödenmiş Sermaye 8.000.000.000.000 Nominal Sermaye 8.000.000.000.000 Ödenmemiş Sermaye (-) -- Yedek Akçeler 1.601.788.959.899 Muhtelif Zarar Karşılıkları 420.586.054.189 Yeniden Değerleme Fonları 4.057.313.182.817 Zarar (-) -- Dönem Zararı -- Geçmiş Yıl Zararları -- KÂR 9.029.604.262.026 Dönem Kârı 9.029.604.262.026 Geçmiş Yıl Kârları -- TOPLAM PASİFLER 160.193.571.702.914 NAZIM HESAPLAR 425.029.700.717.167 GARANTİ VE KEFALETLER 69.553.474.317.432 TAAHHÜTLER 19.546.879.544.141 DÖVİZ VE FAİZ HADDİ İLE İLG. İŞL. 280.679.771.157.587 DİĞER 280.679.771.157.587 TOPLAM 585.223.272.420.081
KÂR-ZARAR TABLOSU FAİZ GELİRLERİ (Net) 20.733.589.416.624 FAİZ GELİRLERİ 29.635.773.247.214 Kredilerden Alınan Faizler 16.056.603.639.442 TL Kredilerden Alınan Faizler 12.175.579.146.517 İhtisas Dışı Kredilerden 12.175.579.146.517 İhtisas Kredilerinden -- YP Kredilerden Alınan Faizler 3.783.026.837.781 İhtisas Dışı Kredilerden 3.783.026.837.781 İhtisas Kredilerinden -- Takipteki Alacaklardan Alınan Faizler 97.997.655.144 KKDF'den Alınan Faizler -- Mevduat Munzam Karşılıklarından Alınan Faizler 35.417.396.470 Bankalardan Alınan Faizler 1.280.539.480.086 Yurtiçi Bankalardan 454.355.113.897 Yurtdışı Bankalardan 826.184.366.189 Bankalararası Para Piyasası İşlemlerinden Alınan Faizler 242.958.674.933 Menkul Değerler Cüzdanından Alınan Faizler 10.767.428.709.727 Mevduat Sertifikaları -- Hazine Bonoları 5.804.931.965.455 Devlet İç İstikraz Tahvilleri 1.967.100.098.438 Diğer Menkul Mıymetler 2.995.396.645.834 Diğer Faiz Gelirleri 1.252.825.446.556 FAİZ GİDERLERİ 8.902.183.930.590 Mevduata Verilen Faizler 5.328.597.292.469 Tasarruf Mevduatına 3.085.365.022.038 Mevduat Sertifikasına 25.393.436.201 Resmi Mevduata 19.471.347.548 Ticari Mevduata 140.707.040.880 Bankalar Mevduatına 263.440.653.952 Diğer Mevduata 46.813.979.441 7 Gün İhbarlı Mevduata 3.785.250.216 Döviz Tevdiat Hesaplarına 1.743.620.562.193 Bankalararası Para Piyasası İşlemlerine Verilen Faizler 394.104.980.810 Kullanılan Kredilere Verilen Faizler 2.085.801.689.590 TCMB'ye 3.250.446.935 Yurtiçi Bankalara 586.485.785.933 Yurtdışı Bankalara 1.496.065.456.722 Diğer -- Tahvillerimize Verilen Faizler 1.082.811.092.329 Diğer Faiz Giderleri 10.868.875.392 FAİZ DIŞI GELİRLER (Net) (10.942.148.169.744) KOMİSYON GELİRLERİ (Net) 1.151.898.673.754 Alınan Ücret ve Komisyonlar 1.704.098.002.871 Kredilerden Alınan Ücret ve Komisyonlar 744.127.227.967 Bankacılık Hizmetleri Gelirleri 959.970.774.904 Verilen Ücret ve Komisyonlar 552.199.329.117 KAMBİYO GELİRLERİ (Net) (6.853.279.390.680) Kambiyo Kârları 2.475.140.438.066 Kambiyo Zararları 9.328.419.828.746 DİĞER FAİZ DIŞI GELİRLER (Net) (5.240.767.452.818) Diğer Faiz Dışı Gelirler 3.153.810.793.617 Sermaye Piyasası İşlemleri Kârları 2.637.540.302.328 İştirak ve Kuruluşlardan Alınan Kâr Payları 63 903 489 320
İştirak ve Kuruluşlardan Alınan Kâr Payları 63.903.489.320 Olağanüstü Gelirler -- Diğer Faiz Dışı Gelirler 452.367.001.969 Diğer Faiz Dışı Giderler 7.839.774.361.391 Personel Giderleri 3.224.299.659.000 Kıdem Tazminatı Karşılığı 120.000.000.000 Diğer Karşılıklar 23.567.037.930 Vergi ve Harçlar 287.760.150.981 Sermaye Piyasası İşlemleri Zararları 160.290.985.583 Kira Giderleri 221.830.646.499 Amortisman Giderleri 812.299.858.828 Olağanüstü Giderler -- Diğer Faiz Dışı Giderler 2.989.726.022.570 Takipteki Alacaklar Karşılığı 554.803.885.044 Özel Takip -- İdari Takip 612.224.654 Kanuni Takip 554.191.660.390 VERGİ ÖNCESİ KÂR/ZARAR 9.791.441.246.880 VERGİ KARŞILIĞI 761.836.984.854 NET KÂR 9.029.604.262.026
Özkaynaklar
İş Hacmi
Plasmanlar
Krediler
Mevduat BANKAMIZ MEVDUATININ SON BEŞ YILLIK GELİŞİMİ (Milyar TL) 1991 1992 1993 1994 1995 Vadesiz TL Mevduat 1.985 3.045 4.759 7.734 7.615 Vadeli TL Mevduat 2.342 2.241 3.299 3.986 9.928 Döviz Tevdiat Hes. 2.943 5.420 10.886 38.771 67.903 Toplam Mevduat 7.270 10.706 18.944 50.491 85.446
Dış İşlemler DÖVİZ GİRDİLERİMİZİN DAĞILIMI (Milyon $) İhracat 1.937 İşçi 215 Diğer 3.152 Toplam 5.304
Personel * Güvenlik Görevlileri hariç 1991 1992 1993 1994 1995 Personel Sayısı * 4822 4326 3833 3421 3592 Şube Sayısı 254 205 200 170 168 Şube Başına Personel Sayısı * 18,98 21,10 19,16 20,12 21,38 Personel Giderleri (Milyon TL) 377.668 611.864 1.005.626 1.808.818 3.224.299
Bilanço Kalemleri SON BEŞ YILLIK BİLANÇO KALEMLERİ (Milyon TL) AKTİF 1991 1992 1993 1994 1995 NAKİT DEĞERLER 683.446 1.510.761 3.061.811 3.125.632 2.862.220 T.C. MERKEZ BANKASI 233.933 188.838 375.934 827.726 1.198.919 BANKALAR 2.110.103 3.073.412 6.754.407 19.691.071 23.949.415 BANKALARARASI PARA PİYASASI 90.000 500.000 300.000 372.000 -- MENKUL DEĞERLER CÜZDANI (Net) 1.139.195 3.188.795 4.606.671 10.645.178 23.055.989 MEVDUAT MUNZAM KARŞILIKLARI 796.327 1.284.428 2.027.179 4.198.954 7.837.941 KREDİLER 4.857.524 7.643.442 16.772.133 31.446.074 71.957.167 TAHSİLİ GECİKMİŞ ALACAKLAR (Net) -- -- -- -- -- KAN. YED. AKÇ. KAR. DEV. TAH. 53.700 134.717 312.404 717.163 1.509.490 FAİZ VE GELİR TAHAKKUK VE REESK. 545.461 760.536 1.287.154 4.539.563 10.787.221 MUHTELİF ALACAKLAR 82.377 126.543 44.480 103.909 327.816 İŞTİRAK VE KURULUŞLAR (Net) 333.848 525.558 1.032.079 2.925.062 4.646.943 SABİT KIYMETLER (Net) 576.946 1.089.944 1.722.219 4.206.011 9.745.204 DİĞER AKTİFLER 167.987 185.853 319.167 1.361.802 2.315.247 11.670.847 20.032.827 38.615.638 84.160.145 160.193.572 PASİF MEVDUAT 7.629.904 10.706.305 18.943.540 50.491.220 85.445.603 KULLANILAN KREDİLER 1.417.955 3.599.170 9.332.878 15.128.063 38.908.153 FAİZ VE GİDER REESKONTLARI 314.926 403.562 663.547 1.386.341 3.187.094 İTH. TEM. VE TRANSFER EMİRLERİ 429.981 437.179 187.991 384.469 423.035 MUHTELİF BORÇLAR 401.629 792.517 821.450 1.562.547 1.555.304 TAHVİL VE BONOLAR -- 91.906 518.108 945.256 3.090.455 KARŞILIKLAR 24.100 47.090 205.855 709.134 592.964 DİĞER PASİFLER 443.358 1.335.918 2.711.000 2.540.668 3.881.672 ÖZKAYNAKLAR 916.880 1.611.313 2.998.071 6.607.321 14.079.688 KÂR 452.114 1.007.867 2.233.198 4.405.126 9.029.604 11.670.847 20.032.827 38.615.638 84.160.145 160.193.572