4
CITIBANK AŞ HAKKINDA Citigroup, Türkiye deki yatırımlarına 1975 yılında başlamış, 1981 yılında şube olarak faaliyete geçmiştir. 1975 yılında Türkiye pazarına girmeden önce de, 1946 yılından itibaren, içlerinde otoyol, enerji santrali ve barajların da yer aldığı pek çok kalkınma projesinde yer alarak Türkiye de faaliyette bulunmuştur. 1980 lerde Türk finans piyasasının gelişmeye başlamasıyla Citibank kurumsal bankacılık ve yatırım bankacılığı alanlarında sunduğu yeni ürünlerle Türkiye deki faaliyetlerini geliştirmiştir. 1996 yılında bireysel bankacılık alanındaki faaliyetlerine de başlamıştır. 1998 yılında ise küçük ve orta ölçekli işletmelere hizmet vermeye başlamıştır. Mart 2004 te Citibank AŞ unvanını alarak şube statüsünü sona erdirmiştir. 2006, Citibank AŞ için bir büyüme yılı olmuştur. 2006 yılı başında uygulamaya konan büyüme projesi kapsamında pek çok yeni şube açılmış, personel sayısı arttırılmış, yeni ürün ve hizmetler sunulmaya başlanmıştır. 2006 yılında, 30 yeni şube açılmış ve şube ağı iki katından fazla büyütülmüştür. Citibank AŞ halen bireysel, ticari ve kurumsal müşterilerine Türkiye nin 16 şehrindeki 57 şubesi ve Azerbeycan daki 1 irtibat bürosu kanalıyla hizmet vermektedir. 2006 yılında Citibank AŞ nin bağlı bulunduğu Citigroup, Akbank ın %20 sini satın almıştır. Akbank, Türkiye nin en büyük özel bankasıdır. Bu anlaşma Citigroup un Akbank a olduğu kadar, Türkiye ye ve Türk ekonomisine, geçmişi 30 yıldan fazlaya uzanan inancının ve güveninin göstergesidir. 2007'de, CFPI (Citigroup Financial Products Inc.) bir Türk aracı kurumunun (Opus Menkul Değerler) %100 hisselerinin satın alınmasıyla, Citi'nin Türkiye'deki yatırımları genişlemiştir. Türkiye'nin hisse senedi piyasasında, toplam hisse değerleri son 5 yılda 7 misli artmış ve piyasanın derinliği de buna uygun olarak artış göstermiştir. Bu satın alma, Citi'nin Türk piyasasında hızlı ve etkin bir şekilde pozisyon almasını sağlamıştır. Türkiye de 30 yıldan uzun süredir faaliyet göstermekte olan Citibank, Türk Devleti nin ve kurumların finansal ihtiyaçlarına geniş bir ürün yelpazesiyle cevap vermektedir. Nakit yönetimi, dış ticaret, hazine işlemleri, saklama, kredi işlemleri, kurumsal finansman, sermaye piyasası işlemleri, Citilease ve telefon bankacılığı, bu hizmetlerden bazılarıdır. Türkiye de bireysel bankacılık alanındaki hizmetler arasında da YTL ve YP mevduat ürünleri, yerli ve yabancı fonlar, bireysel krediler ve kredi kartları, nakit yönetimi ürünleri, leasing, para piyasası işlemleri, uzun ve kısa vadeli kredi ürünleri sayılabilir. Citibank AŞ müşterilerine, her türlü bankacılık ihtiyaçları konusunda, yurt içinde ve yurt dışında, yılın 365 günü, 24 saat hizmet vermektedir. Türk piyasası Citigroup için öncelikli öneme sahiptir ve Citibank AŞ nin hedefi Türkiye de uzun süreli ve istikrarlı bir büyüme stratejisini sürdürmektir. 5
CITIBANK AŞ NİN ORTAKLIK YAPISI Citibank AŞ %99.99 hissesi Citibank Overseas Investment Corporation iştiraki olup ödenmiş sermayesi 33,752,822 YTL dir. Ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir: PAY SAHİBİNİN ADI SOYADI, ÜNVANI VE İKAMET ADRESİ SERMAYE MİKTARI (1000 YTL) HİSSE ADEDİ (Beher nominal 0.1 YKR) HİSSE ORANI Citibank Overseas Investment Corporation (COIC) 33,753 33,752,821,600 %99.99 One Penn s Way New Castle 19720,USA Foremost Investment Corporation* One Penn s Way New Castle 19720,USA Centaur Investment Corporation* One Penn s Way New Castle 19720,USA Nostro Investment Corporation* One Penn s Way New Castle 19720,USA Yonder Investment Corporation* One Penn s Way New Castle 19720,USA *COIC iştiraki - 100 % 0,00030-100 % 0,00030-100 % 0,00030-100 % 0,00030 6
BAŞLICA FİNANSAL GÖSTERGELER Aktif Yapısı 2006 2007 Satılmaya Hazır Menkul Değerler %18 Diğer %2 Nakit Değerler ve Merkez Bankası %5 Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlar %39 Satılmaya Hazır Menkul Değerler %10 Diğer %4 Nakit Değerler ve Merkez Bankası %10 Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlar %19 Krediler %29 Para Piyasası İşlemleri %7 Krediler %47 Para Piyasası İşlemleri %10 Faaliyetlerini bankacılık işlemlerine yoğunlaştıran Citibank AŞ nin aktifleri içerisinde kredilerin payı 2007 yılı sonu itibarıyla %47 dir. Diğer aktif kalemleri arasında ise dengeli bir dağılım gözlenmektedir. Aralık 2006 sonu itibarıyla Bankalar ve Diğer Mali Kuruluşlar kaleminin aktifler içerisindeki payının yüksek olmasının nedeni ise bu tarihte Akbank satın alması nedeniyle bilançoya girmiş olan bedeldir. Pasif Yapısı 2006 2007 Diğer %4 Özkaynaklar %8 Mevduat %78 Diğer %6 Özkaynaklar %16 Mevduat %88 Citibank AŞ nin pasifleri arasında hem 2006, hem 2007 de en önemli kalem Mevduat kalemi olmuştur. 7
Citibank AŞ bilançosundaki toplam aktif, kredi ve mevduat rakamlarında 2006 dan 2007 ye olan değişimler yukarıdaki tabloda gösterilmektedir. Toplam krediler %10 artarken toplam mevduatta 2006 dan 2007 ye %39 azalma görülmüştür. Mevduat rakamındaki bu azalma, Akbank ile ilgili olarak yapılan ödeme ile ilgili olarak Aralık 2006 da Citibank bilancosuna giren bedelin 2007 yılında yapılan ödeme nedeniyle çıkmış olmasıdır. Diğer taraftan, 2007 yılında net kar önemli ölçüde artmış ve 165 Milyon YTL ye ulaşmıştır. Bu, 2006 net kar rakamına göre %175 bir artışa denk gelmektedir. Net kar rakamındaki bu artış net faiz ve kambiyo gelirlerindeki önemli artıştan kaynaklanmaktadır. 2006 dan 2007 ye tüm rasyolarda iyileşme olmuştur. Aktif Getirisi, net kardaki artışa paralel olarak, önemli ölçüde artmış, sermaye yeterlilik standart oranı da 2007 yılı sonu itibarıyla 2006 nın aynı dönemine göre %4 lük iyileşme göstermiştir. 8
CITIBANK AŞ VİZYON VE MİSYONU Misyonumuz Citibank AŞ olarak en saygıdeğer finansal kurum olmak. Vizyonumuz Her zaman ve her yerde müşterilerimiz ve kurumumuz için en yüksek değeri yaratmak ve bu vesile ile Türk ekonomisine katkıda bulunmak. Çalışanlarımızı, bu çerçevede başarılarımıza ortak ederek, bireylerin, kurumların ve toplulukların yaşamlarında fark yaratmaya yönlendirmektir. 9
YÖNETİM KURULU BAŞKANI STEVE BIDESHI NIN DEĞERLENDİRMELERİ Sayın Hissedarlarımız, Müşterilerimiz ve Çalışanlarımız, 2007, Citibank AŞ için diğer bir başarı yılı olmuştur. 2007 yılında Bankamız 2006'da başlayan büyüme stratejisini sürdürmüştür. 2006'da Bankamız şube ağını iki misli, çalışan sayısını %47 oranında arttırmış, yeni ürün ve hizmetler sunmaya başlamıştır. Bu momentum 2007 yılında da devam etmiş, bu yıl Citi Kredi Merkezleri açılmış, eleman sayısı arttırılmış ve sosyal sorumluluk projelerine katkılarımız artarak devam etmiştir. 2007 aynı zamanda, Citibank AŞ için, 2006'da yapılmış olan stratejik yatırımların getirisinin alınmaya başlandığı ve gelişmenin devam ettiği bir yıl olmuştur. 2006'da Citibank AŞ'nin ana şirketi Citi, Türkiye'nin en karlı bankalarından olan Akbank'ın %20 hissesini satın almıştır. Bu anlaşma, Citi'nin 30 yıldan uzun süredir Türkiye ve Türk ekonomisine göstermiş olduğu güvenin de bir göstergesidir. 2007 yılı boyunca Akbank ve Citibank AŞ son derece öncelikli işbirliği projelerini başarıyla yürütmüştür. 2007'de ATM paylaşımı, Akbank yatırım fonlarının Citibank tarafından satışı ve Citibank AŞ şubeleri kanalıyla mortgage satışı projeleri gibi pek çok proje tamamlanmış ve hayata geçirilmiştir. İnanıyoruz ki 2008'de Citibank AŞ ve Akbank, 2007 yılında başlamış olan bu dikkate değer işbirliği ve stratejik ortaklık dinamiğini devam ettirecektir. 2007'de, CFPI (Citigroup Financial Products Inc.) bir Türk aracı kurumunun (Opus Menkul Değerler) %100 hisselerinin satın alınmasıyla, Citi'nin Türkiye'deki yatırımları genişlemiştir. Türkiye'nin hisse senedi piyasasında, toplam hisse değerleri son 5 yılda 7 misli artmış ve piyasanın derinliği de buna uygun olarak artış göstermiştir. Bu satın alma, Citi'nin Türk piyasasında hızlı ve etkin bir şekilde pozisyon almasını sağlamıştır. 2007'de Citibank AŞ'nin kullandırdığı toplam kredi rakamı %10, gelirleri %27 artmış ve toplam gelirler 800 Milyon YTL seviyesine ulaşmıştır. Buna paralel olarak net karimiz önceki yıla göre %175 artmıştır. Ana bankacılık faaliyetlerindeki büyüme, net faiz gelirlerinin önemli ölçüde arttırılmasını sağlamış, bu kalemdeki büyüme önceki yıla göre %30 olarak gerçekleşmiş ve 353 Milyon YTL ye ulaşmıştır. Ülkenin olumlu görünümü ve sunduğu olanaklar nedeniyle, Türkiye, Citi için öncelikli pazarlardan birisi olma özelliğini korumaktadır. 2008 ve sonraki yıllarda Kurumumuz Türkiye'ye bağlılık ve güvenini sürdürecektir. Bankamız müşterilerimizin ihtiyaçlarına paralel olarak ürün ve hizmet yelpazesini genişletmeyi amaçlamaktadır. Citibank AŞ müşteri sayısındaki artışla beraber istikrarlı bir büyümeyi ve Türk pazarında, büyüyen Türk ekonomisi içerisinde, rekabet gücünü arttırmayı hedeflemektedir. Geçmiş yıllarda, yolculuğumuzun uzun dönemli başarısında kritik olan çalışanlarımız sayesinde, dikkate değer şekilde geliştik. Ayrıca bağlılıkları ve sürekli destekleri nedeniyle müşterilerimize ve hissedarlarımıza da teşekkür etmek istiyorum. 2008'in de önceki yıllar gibi başarıyla geçmesini diliyorum. Saygılarımla, Steve Bideshi Yönetim Kurulu Başkanı 10
GENEL MÜDÜR VEKİLİ ALİ MURAT ÖZÜLKÜ NÜN DEĞERLENDİRMELERİ Dünya piyasalarında 4. çeyrekte meydana gelen önemli dalgalanmalara karşın 2007 Citibank AŞ için bir hamle yılı olmuştur. Sunduğumuz ürünler ve tüm işkolları kapsamında uzun dönemli hedeflerimize ulaşmak konusunda önemli gelişme gösterdik. 2007 yılında, Türkiye deki yatırımlarımıza her alanda devam ettik. Çalışan sayımızı %4 arttırarak 2,349 çalışana ulaştık. Şube sayımız ise %6 artarak 57 ye ulaştı. Citi bir Türk şirketi olan Opus Menkul Değerler AŞ nin %100 ünü satın aldı. Akbank ile işbirliğimizi sunduğumuz ortak ürünler, dağıtım kanalları ve hizmetler ile arttırdık. 2007 de bir yandan yatırımlarımızı genişletirken bir yandan da finansal performansımızı arttırdık. Net karımız %175 arttı. Aktif karlılığımız önceki yıla göre 4 misli artarken özkaynak getirisi ikiye katlandı ve özkaynaklarımız %36 oranında arttı. Tüm alanlarda pazar payımız önemli ölçüde arttı ve tüm iş alanları ve müşteri segmentlerinde pozisyonumuzu başarıyla yeniden tanımladık. 2008 yılında Türk piyasasına yatırımlarımızı arttıracak, müşteri, hissedar ve çalışanlarımıza bağlılığımızı sürdüreceğiz. 2008 de Citi nin başlıca odak noktası, istikrarlı büyümemizi ve rekabet gücümüzü korumak olacaktır. Bu amaçlara yönelik olarak alternatif ve geleneksel dağıtım kanallarımızı genişletmeyi, müşterilerimize yeni ve daha yaratıcı ürünler sunmayı ve mevcut müşterilerimizle çalışmalarımızı arttırırken yeni müşteriler kazanmayı hedefliyoruz. Bu iddialı hedeflere ulaşabilmek için en aranan işveren ve müşterilerimizin birinci tercihi olan banka olmak konularındaki çabalarımıza devam edeceğiz. 2008, dünya piyasalarındaki dalgalanmaların etkisiyle hepimiz için zorlu bir yıl olacak. Biz bu dönemde Türk pazarına bağlılığımızı sürdüreceğiz. 2008 in Citibank AŞ ve tüm paydaşlarımız için diğer bir verimli yıl olacağından şüphemiz yoktur. En iyi dileklerimle, Ali Murat Özülkü Genel Müdür Vekili 11
İŞKOLLARININ DEĞERLENDİRMELERİ TİCARİ BANKACILIK GRUBU Ticari Bankacılık Grubu, KOBİ lerden çokuluslu şirketlere kadar geniş bir müşteri yelpazesine hitap etmektedir. Geleneksel bankacılık ürünlerinin yanı sıra özel olarak geliştirilmiş çeşitli dağıtım ağı ve finans ürünleri ile müşterilerimize hizmet vermekteyiz. 2007 yılında Ticari Bankacılık Grubu, Derindere Otomotiv Turizm Ticaret Sanayi AŞ için 60 Milyon Dolar tutarında bir Murabaha Sendikasyon Kredisi işlemi gerçekleştirmiştir. Ayrıca aynı şirket için 5 yıl vadeli ve 35 Milyon Euro tutarlı bir kredi işlemi yapılmıştır. 2007 de Ticari Bankacılık Grubu, toplam müşteri sayısını %12.5, aktif müşteri sayısını %16 arttırmıştır. Gelirlerimiz ise %30 luk artış göstermiştir. Vizyonumuz müşterilerimizi tüm dünyayla yarışır hale getirmek, amacımız ise müşterilerimiz ile birlikte büyümektir. BİREYSEL BANKACILIK Kredi Kartları Mart 2007 itibarıyla Türkiye de yeni Kredi Kartları Yasası yürürlüğe girmiştir. Mart 2006 d a yayınlanmış olan kredi kartları yasasına benzer şekilde bu düzenleme de, ülkemizdeki kredi kartları pazarı üzerinde son derece etkili olmuştur. 2007 yılında Citbank AŞ yeni yasal gerekliliklere uyum sağlamak ve yeni durumu yönetmek konularına odaklanmış, aynı zamanda bu düzenlemelerin finansal performansa olası etkilerini en aza indirmek için gerekli stratejileri geliştirmiştir. Müşteri davranışları ve portföy yapısı konusunda detaylı bir inceleme yapılmış ve çapraz satış çalışmaları hız kazanmıştır. Üye işyerleriyle taksitli satış ve hediye puan anlaşmaları arttırılmış ve bankamız yapılan yeni anlaşmalar sayesinde piyasada daha rekabetçi hale gelmiştir. Büyüme hedeflerimiz ve müşterilerimize mükemmel hizmet sunma amaçlarımıza paralel olarak, pek çok yeni kampanya düzenlenmiş ve eklenen yeni özelliklerle kredi kartlarımız piyasada yeniden tanımlanmıştır Yatırım Ürünleri Citibank AŞ müşterilerine pek çok yatırım fonu sunmaktadır. Bunlar TEB, TEB Yatırım Menkul Değerler AŞ, Akbank, Ak Yatırım Menkul Değerler A.Ş, Yapı Kredi A.Ş,Yapı Kredi Yatırım Menkul Değerler AŞ, Raymond James Yatırım Menkul Kıymetler AŞ tarafından yönetilmekte olan 28 değişik fondur ve herbiri YTL yatırımlar için müşterilerimize farklı alternatifler sunmaktadır. Dolar ve Euro yatırımlar için, LeggMason, Fidelity Funds ve Franklin Templeton tarafından dünyanın çeşitli yerlerinde kurulmuş ve yönetilmekte olan pek çok yatırım fonu müşterilerimize sunulmaktadır. Yabancı yatırım fonu hacmimiz 2007 yılı başındaki 32.35 milyon Dolardan 2007 yılı sonu itibarıyla 48.77 milyon Dolara yükselmiştir. Yabancı yatırım fonu pazarında Citibank AŞ Pazar lideridir. 12
Fonlar dışında Citibank AŞ müşterilerine hazine bonosu ve devlet tahvillerinin yanında uluslararası alanda alınıp satılan Eurobond ürünlerini pek çok farklı vade diliminde sunmaktadır. Mevduat Ürünleri Citibank AŞ gecelikten 12 aya kadar her vadede YTL ve yabancı para mevduat ürünlerini müşterilerine sunmaktadır. Bunun yanında farklı yatırım araçlarına bağlı olarak fiyatlanan değişik mevduat ürünleri sunarak müşterilerinin piyasa koşullarına uygun yatırım yapmasına aracılık etmektedir. 2007 yılında bireysel mevduat portföyümüzün hacmi YTL de 368 Milyon Dolardan 784 Milyon Dolara, yabancı parada ise 278 Milyon Dolardan 576 Milyon Dolara yükselmiştir. Sigorta Ürünleri Citibank AŞ AIG Sigorta AŞ, American Life Hayat Sigorta AŞ ve AvivaSa Emeklilik ve Hayat Sigorta AŞ'nin sigorta ürünlerini müşterilerine sunmaktadır. Bunlar yanında CIV Hayat Sigorta AŞ ile bir ecentelik anlaşması imzalanmış ve CIV Citibank AŞ nin birincil sigortacılık ortağı olarak belirlenmiştir. Kişisel kaza sigortası, sağlık sigortası, kredi kartı koruma sigortası, çocuğum planı, tüketici kredisi koruma planı, sağlıklı kadın planı, birikim planları portföyümüzdeki ürünlerden bazılarıdır. Bir acente olarak, Citibank AŞ nin 2007 yılı sonu itibarıyla poliçe sayısı 222,000 e ulaşmıştır. Bireysel Kredi Ürünleri Citibank AŞ, müşterilerinin her türlü nakit ihtiyaçlarını karşılamak için taksitli bireysel kredi ürününü sunmaktadır. Bireysel kredi ürünü YTL cinsinden sunulmakta ve vadesi 12 ile 60 ay arasında değişebilmektedir. Kredi kullandırımlarında kefil istenmemektedir. Müşterilerimiz bireysel kredi başvurularını şubeler, doğrudan satış ekipleri, telefon bankacılığı ve internet kanalıyla yapabilmektedirler. Citiban AŞ 2007 yılında 5 Citi Kredi Şubesi açarak kredi ürünlerini buralardan da sunmaya başlamıştır. 2007 yılında bireysel kredi portföyümüz %57 oranında büyümüştür. Aralık 2007itibarıyla Citibank AŞ nin Pazar payı %1.5 olarak gerçekleşmiştir. Büyüme stratejimiz 2008 yılında da devam edecek. Taksitli Ticari Kredi Citibank Eylül 2006 da taksitli ticari kredi ürününü sunmaya başlamıştır. Taksitli ticari kredi, küçük işletmelerin ve profesyonellerin iş konusundaki nakit ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik bir üründür. Bu ürün için kefil istenmemekte, kredinin vadesi 12 ile 60 ay arasında değişebilmektedir. Kredi, 68,000 YTL ye kadar kullanılabilmektedir. Müşterilerimiz bu ürün için kendilerine en yakın şubeye giderek ya da telefon bankacılığı kanalıyla başvuruda bulunabilirler. 13
Kredili Mevduat Hesabı Citibank AŞ Mayıs 2007 de kredili mevduat hesabı ürününü sunmaya başlamıştır. Müşterilerimiz 10,000 YTL ye kadar kredili mevduatı teminatsız olarak kullanabilmektedirler. KURUMSAL BANKACILIK Kurumsal Bankacılık Grubu 2007 yılında, cirosu 100 Milyon Dolar üzerinde olan yerli ve yabancı müşterilerinin çeşitli beklenti ve ihtiyaçlarına cevap vererek, pazar payını önemli ölçüde arttırmıştır. 2007 artan müşteri sayısı ile paralel olarak ortaya çıkan büyüme trendi 2008 de de devam edecektir. Etkin pazarlama faaliyetlerimiz ve ürün çeşitlerimiz ile gelişmekte olan belli sektörlerde etkinliğimizi arttırdık. Sektördeki ayrıcalıklı konumumuz 2008 de de yaratıcı, esnek ve yeni ürünlerimizle güçlenecektir. HAZİNE 2007 yılında büyük cari işlemler açığı, enflasyon ve bütçe konularının yarattığı dalgalanmalar, makroekonomik dengenin sağlanmasını zorlaştırdı. Doğrudan yabancı yatırımların cari işlemler açığını %50 oranında karşılamış olmasına rağmen, bu açık ülkemizi risk anlayışındaki ani değişikliklere kırılgan hale getirmektedir. Buna paralel olarak, yıl sonu enflasyonu Merkez Bankası nın hedefi olan % 4 ün oldukça üzerinde, %8.4 olarak gerçekleşmiştir. Bunda gıda ve hizmet sektörlerindeki fiyat artışları etkili olmuştur. Genel olarak bakıldığında tüm bu etkenler yabancı portföy yatırımlarının artmasını sağlamamış, aksine Türkiye de yerleşik olmayanların Türkiye nin yerel borçlanmasındaki payının azalması şeklinde kendisini göstermiştir. Öte yandan, yüksek miktardaki doğrudan yabancı yatırımlar (19.8 Milyar Dolar civarında) ve özel sektörün dış borçlanması sayesinde büyük cari işlemler açığı önemli makroekonomik dengesizliklere neden olmamıştır. Citibank Hazine bölümü döviz kurları ve faiz oranlarındaki dalgalanmalardan yararlanarak bütçelenenin üzerinde gelir kaydetmiştir. Satış tarafında ise, ticari bankacılık segmentine odaklanmamız devam ederek bu alanda artan aktiviteler sayesinde başarılı bir yıl geçirdik. 14
PERSONEL VE ŞUBELER HAKKINDA 2006 da izlenen büyüme stratejisi kapsamında şube sayımız 2006 da 2005 e göre bir katından fazla artmıştır. Buna paralel olarak da personel sayımızda %47 oranında artış olmuştur. Büyüme stratejisi 2007 yılında da devam etmiş ve personel sayısında %4, şube sayısında %6 artış kaydedilmiştir. 2007 2006 % Change Personel Sayısı 2,349 2,249 4% Şube Sayısı 57 54 6% Şubelerimizin dağılımı aşağıdaki gibidir: BULUNDUĞU ŞEHİR ŞUBE SAYISI İstanbul 33 İzmir 6 Ankara 4 Denizli 2 Manisa 1 Mersin 1 Kayseri 1 Gaziantep 1 İzmit 1 Antalya 1 Gebze 1 Bursa 1 Eskişehir 1 Adana 1 Konya 1 Balıkesir 1 15
ALINAN DESTEK HİZMETLER Citibank AŞ nin destek hizmeti aldığı kurumlar ile bu kurumlardan alınan hizmetin kısa açıklaması aşağıdaki gibidir: 16
CITIBANK AŞ ÜST YÖNETİMİ Yönetim Kurulu (YK) Üyeleri Ad-Soyad Göreve Başlama Tarihi Eğitim Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi (*) YK Başkanı Steve Michael Bideshi 28.09.2004 Yüksek Lisans 25 Yıl YK Üyeleri Neslihan Serra Akçaoğlu 13.01.2005 Üniversite 20 Yıl *31 Aralık 2007 itibarıyla Varol Şenel 13.07.2007 Yüksek Lisans 22 Yıl Stefan Gary Felstein 27.07.2005 Üniversite 14 Yıl Mustafa Ege Çağlar 15.01.2007 Üniversite 19 Yıl Alper Hakan Yüksel 26.03.2007 Üniversite 16 Yıl S. Ozgür Kutay 03.08.2007 Yüksek Lisans 13 Yıl Taner Ayhan 26.10.2007 Üniversite 14 Yıl Ali Murat Özülkü (*) 08.03.2007 Yüksek Lisans 15 Yıl 18
Genel Müdür (GM) ve Genel Müdür Yardımcıları (GMY) Genel Müdür Vekili Genel Müdür Yardımcıları Adı Soyadı Sorumluluk Sahası Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi (*) Ali Murat Ozulku Operasyon - Kuırumsal 08.03.2007 Yüksek Lisans 15 Yıl İdil Ayşen Ernek Finans & Muhasebe 04.05.2004 Yüksek Lisans 16 Yıl Kurumsal Levent Rasim Ergin İnsan Kaynakları 04.05.2004 Yüksek Lisans 16 Yıl Bireysel & Kurumsal Ali Murat Özülkü Operasyon - Kurumsal 04.05.2004 Yüksek Lisans 15 Yıl Nuket Domaniç Eğitim Bireysel & 04.05.2004 Üniversite 26 Yıl Kurumsal Alper Hakan Yüksel Pazarlama - Kurumsal 17.12.2004 Üniversite 16 Yıl Celalettin Çelikcan Hazine Kurumsal 17.12.2004 Üniversite 14 Yıl Ö. Emre Karter Nakit Yönetimi 12.12.2005 Yüksek Lisans 11 Yıl Kurumsal Tuba Yapıcı Mevzuat Uyum 15.11.2007 Üniversite 10 Yıl Kurumsal Mehmet Tırnaklı FI Kurumsal 15.11.2007 Yüksek Lisans 15 Yıl Esin Aydınol Pazarlama - Kurumsal 15.11.2007 Yüksek Lisans 17 Yıl Tolga Tüzüner Hukuk Kurumsal 15.11.2007 Yüksek Lisans 14 Yıl Kozan Karakurt Stratejik Planlama 15.11.2007 Yüksek Lisans 11 Yıl Kurumsal Ayşenur Hıçkıran Satış ve Alternatif 15.11.2007 Üniversite 11 Yıl Dağıtım Kanalları Bireysel Elif Çapçı Bireysel Bankacılık 15.11.2007 Yüksek Lisans 11 Yıl *31 Aralık 2007 itibarıyla Yasal Denetçiler Adı Soyadı Eğitim Özgeçmiş Atilla Köksal Sevki Bayraktar ITU Maden Mühendisliği Istanbul Unv. Business Adm. Çukurova TAŞ Genel Satış Müdürü 89-98 Citilease Finansal Kiralama AŞ Leasing müdürü 98 - Abana Elctromechanics Muhasebe Müdürü 83-87 Alarko Holding AŞ Konsolidasyon Müdürü 87-98. Yapi Kredi Finansal Kiralama AŞ Genel Müdür Yardımcısı 88-98 Citilease Finansal Kiralama AŞ Operasyon Müdürü 98 - İç sistemler Birim Yöneticileri ile ilgili bilgiler aşağıdaki tabloda yer almaktadır: Unvan Teftiş Kurulu Başkanı Risk Yönetimi Bölüm Başkanı İç Kontrol Merkezi Başkanı Adı Soyadı Sorumluluk Sahası Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi (*) Tansu Yıldırım İç Denetim 30.Ocak.2007 Doktora 13 Yıl Bengi Gülalp Risk Yönetimi 30.Ocak.2007 Lisans 19 Yıl Ayşim Kaya İç Kontrol 30.Ocak.2007 Yüksek Lisans 10 yıl 19
KOMİTELER Citibank AŞ Bankacılık Yasası ile ilgili düzenlemelere uygun olarak oluşturulmuş ve işlemekte olan bir komite yapısına sahiptir. Yasalar uyarınca kurulmuş olan söz konusu komitelerin üyelik yapısı ve toplanma sıklıkları aşağıda belirtilmiştir. Söz konusu toplantılara katılım maksimum düzeyde olup toplantılarda tüm ilgili üst yöneticiler ve komite üyelerinin çoğunluğunun varlığı aranmakta ve takip edilmektedir. Kredi Komitesi Koordinatör: Toplanma Sıklığı : Özgür Kutay / Ali Ali Murat Özülkü Gerektiğinde Özgür Kutay _Üye (YK Üyesi) Ali Murat Özülkü Üye (Genel Md Vekili YK Üyesi) Serra Akçaoğlu _Üye (YK Üyesi) Alper Yüksel _Yedek Üye (YK Üyesi) Stefan Gary Felstein _Yedek Üye (YK Üyesi) Banka Üst Yönetim ve Ülke Koordinasyon Komitesi (CCC) Başkan: Koordinatör: Toplanma Sıklığı: Üyeler : Taner Ayhan Alper Yüksel Serra Akçaoğlu Stefan Gary Felstein Özgür Kutay Ali Murat Özülkü Celal Çelikcan Emre Karter Levent Ergin Tolga Tüzüner Tuba Yapıcı Elif Çapci (Bu göreve atanacak) Harjeet Chopra Nevnihal Ciftci Steve M. Bideshi : YK Başkanı Kozan Karakurt : Stratejik planlamadan sorumlu GMY Aylık - Yönetim Kurulu Üyesi (Bireysel Bankacılıktan Sorumlu) - Yönetim Kurulu Üyesi (Kurumsal Bankacılıktan Sorumlu) - Yönetim Kurulu Üyesi (Ticari Bankacılıktan Sorumlu) - Yönetim Kurulu Üyesi - Yönetim Kurulu Üyesi - Genel Müdür Vekili /Kurumsal Operasyondan Sorumlu GMY - Hazineden Sorumlu GMY - Nakit Yönetimi ve Dış Ticaret Finansmanı ndan sorumlu GMY - İnsan Kaynaklarından Sorumlu GMY - Baş Hukuk Müşaviri /GMY - Etik İlkeler ve Uyum dan sorumlu GMY - Perakende Bankacılıktan Sorumlu GMY - Kredi Kartları Grup Başkanı - Bireysel Kredi Risklerinden Sorumlu Grup Başkanı - Halkla İlişkiler Sorumlusu Konuşulacak konu gerektiriyor ise: Citibank NA Rep. Office Temsilcileri, Citi Menkul Değerler AŞ (Opus Menkul Değerler AŞ ) temsilcileri ve Citilease Finansal Kiralama AŞ temsilcileri de toplantıya davet edilir. Komitenin Amacı: Komitenin temel amacı, YK tarafından belirlenmiş risk stratejilerinin ve stratejik önceliklerin uygulanmasının koordine edilmesi, risk yönetimi, uyum ve kontrol süreçlerinin aktif bir şekilde gözlenmesi, Banka ilgili birimlerinden ve ilgili komitelerden alınan bilgiler doğrultusunda Bankanın genel mali istikrarının değerlendirilmesi, her alan için maliyet ve karlılık değerlendirmelerinin yapılması ve koordinasyonun sağlanması, Citi nin ülke içindeki diğer şirketlerinin aktiviteleri ve onlar açısından önemli olabilecek konuların değerlendirilmesi ve gerekli koordinasyonun sağlanmasıdır. 20
Ayrıca etik ilkeler, iş uygulamaları, kurumsal itibar, düzenleyici ilişkileri, insan kaynakları politikalarının tutarlılığı, operasyonun sürekliliği ile ilgili planların yeterliliği (COB), bankanın dahil olduğu veya olacağı sosyal sorumluluk aktiviteleri ve halkla ilişkiler süreçlerinin uygunluğu, tüm yönetişim komitelerinin aktivitelerinin gözden geçirilmesi, gerekli eylem planlarının belirlenmesi ve uygulanması, finansal tabloların bütünlüğü ve benzer konularda ülkedeki tüm yöneticiler tarafından temsilin ve iş kolları ve departmanlar arasında koordinasyonun sağlanması da komitenin amaçları arasındadır. Aktif Pasif Komitesi Başkan : Steve M. Bideshi - Yönetim Kurulu Başkanı Koordinatör : Celal Çelikcan - Hazineden Sorumlu GMY Toplanma Sıklığı: Aylık Üyeler : Taner Ayhan - Yönetim Kurulu Üyesi (Bireysel Bankacılıktan Sorumlu) Serra Akcaoğlu - Yönetim Kurulu Üyesi (Ticari Bankacılıktan Sorumlu) Stefan Felstein - Yönetim Kurulu Üyesi Özgür Kutay - Yönetim Kurulu Üyesi Ali Murat Özülkü - Genel Müdür Vekili /Kurumsal Operasyondan Sorumlu GMY Emre Karter - Nakit Yönetimi ve Dış Ticaret Finansmanı ndan sorumlu GMY Aysen Ernek - Mali Kontrol ve Raporlamadan Sorumlu GMY (Bu göreve atanacak) - Kredi Kartları Grup Başkanı Elif Çapci - Perakende Bankacılıktan Sorumlu GMY Bengi Gülalp - Risk Yönetimi Birim Yöneticisi Binnur Odabaşı - Hazine İş Yöneticisi Harjeet Chopra - Bireysel Kredi Riskleri Grup Başkanı Mehmet Burdu - Hazine Pazarlama Birimi Yöneticisi Arthur Sitdykov - Bireysel Bankacılık Finans Grup Başkanı Taylan Turanlı - Bireysel Bankacılık Ürün Yöneticisi Vekili Melike Özmen - Bireysel Bankacılık Hazine Grup Başkanı Orhan Aydın - Hazine Risk Sorumlusu Komitenin Amacı: Bu komite Bilanço gözetimi ve yönetimi sağlamayı amaçlar ve genel risk yönetimi çerçevesinin bütünleyici bir parçasını teşkil ederler. Bankamız ve Türkiye kurulu diğer Citi iştiraklerinin bilançosunu denetler ve yönlendirir. Bu kapsamda, sermaye, fonlama, likidite ve bağlı menkul değerlere ait piyasa riski dikkate alınır. Bankamız politikalarına ve prosedürlerine, kanuni gerekliliklere, derecelendirme kuruluşlarına verilen taahhütlere uyulması ve uygun fonlama planlarının belirlenmesi komitenin amaçlarının arasındadır. Komite, bankalar kanunu ve ilgili yönetmeliklere uygun, aynı zamanda ana ortağımız Citi nin politikaları ile tutarlılık gösteren, bankaya özgü asgari sermaye standartlarını tespit ederek bunlara uyulmasını sağlar; vergi, denetim ve diğer kanuni gerekler çerçevesinde ortaklarımıza yapılabilecek yıllık temettü ödemesini inceler; yıllık fonlama ve likidite planları nı, ilgili limitleri, yapısal likidite rasyoları, market triggers ı (piyasa tetikleyicileri / triggerları) ve varsayımlarını gözden geçirir; yapısal likidite rasyoları ve market triggers a ait limitler ve hedeflere karşı kullanımı denetler; İhlalleri gidermek ve düzeltmek bakımından planlar tesis edip uygulamaya koyar; önemli fonlama kaynağı eşiği tesis eder; risk raporlarını gözden geçirir, dönemsel stres testi sonuçlarını inceler ve likidite açıklarını düzeltmek için planlar hazırlar; muhtemel zararlara karşı bir ihtiyatın kullanılıp kullanılmayacağı konusunda Hazine birimiyle birlikte çalışıp, kullanılması halinde ihtiyata yönelik özel eylem planları ve 21
sorumlulukları tesis eder; Bankanın transfer fiyatlaması süreçlerini onaylamak ve bu süreçlerin, global ve bölgesel politikalar, kanunlar ve Citi çerçevesinde istikrarlı bir şekilde uygulanmasını sağlar. Ülke Risk Uygunluk ve Kontrol Komitesi (BRCC) Başkan : Denetim Komitesi Üyesi Yönetim Kurulu Üyeleri Koordinatör : Tansu Yıldırım - İç Denetim Bölümü Yöneticisi Toplanma Sıklığı : Üç aylık dönemlerde Üyeler : Steve M. Bideshi - Yönetim Kurulu Başkanı Taner Ayhan - Yönetim Kurulu Üyesi (Bireysel Bankacılıktan Sorumlu) Alper Yüksel - Yönetim Kurulu Üyesi (Kurumsal Bankacılıktan Sorumlu) Serra Akcaoğlu - Yönetim Kurulu Üyesi (Ticari Bankacılıktan Sorumlu) Stefan Felstein - Yönetim Kurulu Üyesi Özgür Kutay - Yönetim Kurulu Üyesi Varol Senel - Yönetim Kurulu Üyesi Ali Murat Özülkü - Genel Müdür Vekili /Kurumsal Operasyondan Sorumlu GMY Emre Karter - Nakit Yönetimi ve Dış Ticaret Finansmanı ndan sorumlu GMY Aysen Ernek - Mali Kontrol ve Raporlamadan Sorumlu GMY Levent Ergin - İnsan Kaynaklarından Sorumlu GMY Tuba Yapıcı - Etik İlkeler ve Uyum dan sorumlu GMY Tolga Tüzüner - Baş Hukuk Müşaviri /GMY Jeff Stegner - Ticari Bankacılık Risk Başkanı Arthur Sitdykov - Bireysel Bankacılık Finans Grup Başkanı Talip Boz - Vergi Müşaviri Aysim Kaya - İç Kontrol Merkezi Yöneticisi (Bu göreve atanacak) - Bireysel Bankacılıktan Sorumlu İç Denetim Başkan Vekili Ilham Tamimi - Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Mevzuat Uyum Bölüm Başkanı Tolga Erendac - Bireysel Bankacılıktan Sorumlu Hukuk Müşaviri Altan Gorur - Teknoloji Başkanı Konuşulacak konu gerektiriyor ise: Citibank NA Rep Office Temsilcileri - Meltem Çağan, Citi Menkul Değerler AŞ temsilcisi Savaş Divanlıoğlu ve Citilease Finansal Kiralama AŞ temsilcileri de toplantıya davet edilir. Komitenin Amacı: Komitenin temel amacı, Banka yönetiminin, Bankamızla ilgili olarak tespit edilen hata, aksaklık ve uyumsuzluklar hakkında bilgi sahibi olması ve bunlara karşı gerekli önlemlerin alınması, konu hakkındaki gelişmelerin takip edilmesi ve prosesin kapsamlı bir raporlama akışına bağlanmasıdır. Banka da yapılan tüm denetim faaliyetleri (iş sistemler kapsamındaki denetimler ve dış denetçilerin gerçekleştirdiği denetimler de dahil olmak üzere) neticesinde tespit edilen kontrol aksaklık ve eksiklikleriyle ilgili bulgular, Kurumsal ve Bireysel Bankacılık Banka Risk Uygunluk ve Kontrol Komiteleri tarafından değerlendirildikten sonra, önem arzeden bulgular minimum üç aylık dönemler itibariyle yapılan Ülke Risk Uygunluk ve Kontrol Komitesi'ne sunulur. Bulgular, ilgili komite toplantılarında takip edilir ve bulguların düzeltme sürecindeki durumu yönetime rapor edilir ve toplantılar aracılığıyla düzenli olarak üst yönetimle tartışılıp gözden geçirilir. İnsan Kaynakları Komitesi Başkan: Steve M. Bideshi - Yönetim Kurulu Başkanı Koordinatör : Durul Selçuk - İnsan Kaynakları Özlük Hakları Müdürü 22