YATIRIM ARACI Ürün Broşürü Wüstenrot Ideal Bausparen Yatırım Aracı Yapı tasarrufu Vade bitimi Kredi tahsisi sırasında Yatırım Bölgesi Almanya Koşullar Tarifeye bağlı Yatırım Sınıfı Yapı tasarrufu Sermayenin Geri Ödenmesi Kredi verildiğinde ya da fesihten 6 ay sonra Risk Sınıfı 1. Sözleşme Ortağı Wüstenrot Bausparkasse AG, Wüstenrotstraße 1, 71638 Ludwigsburg UniCredit Bank AG Wüstenrot Bausparkasse AG yapı tasarrufu ürünlerini sadece aracı olarak sunuyor. Sözleşme kararını Wüstenrot Bausparkasse alır. Kredi sözleşmesi imzalandıktan sonra yasal fesih hakkınız mevcuttur. 2. YATIRIMCI GRUBU Güvenceye önem veren yatırımcılar, gayrimenkul finanse etmek isteyenler 3. Ürün DetaylarI Yapı tasarrufu kombine bir tasarruf ve kredi ürünüdür. Ürün türü İşleyİşİn genel tanıtımı / Ödeme profili Erİşİm / Pİyasa değerini belirleyen etkenler (vade boyunca) Yapı tasarrufu Yapı tasarrufçusu belli bir yapı tasarrufu üzerinden bir yapı tasarrufu sözleşmesi imzalar. Yapı tasarrufu sözleşmesinin iki aşaması vardır. Tasarruf aşamasında yapı tasarrufçusu tasarruf sandığının kullanımına faiz uygulanan paralar sunar. Böylece kendi sermayesini oluşturur. Sözleşmede belirlenen asgari tasarruf mevduatına ulaşıldığında, mevduat ise gerektiği kadar bekletildikten sonra sözleşmede belirlenen meblağ tahsis edilir. Tahsis edildikten sonra yapı tasarrufçusu bu meblağı bankadan çekebilir. Ayrıca (kredi değerliliği ölçümü sonunda kredi geri ödeme gücünün belirlenmesi koşuluyla) yapı tasarruf tutarı ve tasarruf mevduatı arasındaki fark kadar ev ekonomisiyle ilgili konut ekonomisi tedbirleri için yapı tasarrufu kredisine hak kazanır. Kredinin borç faiz oranı başından sabittir, sermaye piyasasındaki dalgalanmalardan etkilenmez. Mevduat: Yapı tasarruf sözleşmesindeki meblağın tahsisinden sonra yapı tasarrufçusu mevduatını kullanabilir oluyor. Tahsisten önce her an yapı tasarruf sözleşmesinden 6 aylık fesih süresini göz önünde bulundurarak geri çekilebilir. Bu durumda yapı tasarrufu kredisi hakkından vazgeçmiş olur. Kredi: Tahsis edildikten sonra yapı tasarrufçusu yapı tasarrufu kredisini kredi değerliliği ölçümü sonunda kredi geri ödeme gücünün belirlenmesi koşuluyla kullanabilir.
Wüstenrot Ideal Bausparen Sayfa 2 ÜRÜN BİLGİLERİ Wüstenrot Ideal Bausparen farklı tarife seçenekleri sunuyor: Asgari tasarruf tutarı Flexibel (B / U).......................................... 10.000 EUR Rentabel (B / R)¹......................................... 10.000 EUR Finanzierer (B / F)......................................... 10.000 EUR Finanzierer XXL (B / FX)..................................... 50.000 EUR Tasarruf aşaması Yıllık mevduat faizi Flexibel (B / U) ve Rentabel (B / R)...................................% 1,0 Finanzierer (B / F) ve Finanzierer XXL (B / FX).............................% 0,5 Daha yüksek faiz (en az 7 yıllık tasarruf süresinde ve tahsis sonrasında yapı tasarruf kredisinin ödenmesinden vazgeçme durumunda) Rentabel (B / R)²..........................................% 2,5 4,0 Flexibel (B / U)..............................................% 2,0 Finanzierer (B/F), Finanzierer XXL (B/FX) ve Flexibel (B/U) tarifelerinde genel biriktirme yapı tasarrufu tutarının 5 i kadar, Rentabel (B/R) tarifesinde 6 sı kadardır.³ ¹ ) Maksimum yapı tasarruf : müşteri başına 30.000 EUR ² ) Ideal Bausparen Tarif B ve Wüstenrot Wohn-Riester Tarif RB'nin Rentabel (B/R veya RB/R) tarifelerinde % 1 temel faiz oranının yanı sıra bonus faiz uygulanır. Gelecek takvim yılı için toplam faizlendirme oranı cari yılın 30.11. tarihinde sabit getirili menkul kıymetler gelirleri üzerinden belirlenir; faizlendirme en az % 2,5, en fazla % 4,0 olur. Daha yüksek faizlendirme sözleşme tarihinden sonraki 10uncu takvim yılı sonunda biter. Gençler için bonus: Fazla faizlendirme en erken yapı tasarrufçusunun 20 yaşını doldurduğu takvim yılının sonunda biter. ³ ) Genel biriktirme asgari tasarruf mevduatına ulaşılıncaya kadar Yapı Tasarruf Sandığı'na ödenir. Bunun ötesinde özel ödeme kabulü Yapı Tasarruf Sandığı tarafından onaya tabidir. Yapı Tasarruf Sandığı tarafından şu anda (son güncelleme: Mayıs 2013) takvim yılı başına 1.050 EUR özel ödeme, genel biriktirme aşılmamış olduğu sürece, kabul edilir. İşveren birikim payı (Vermögenswirksame Leistungen) bundan bağımsız olarak ödenebilir. Kredi aşaması Yapı tasarrufu kredisi için koşullar Bütün tarife seçeneklerinde kredi hakkı yapı tasarrufu mevduat tutarının çıkarıldığı yapı tasarrufu kadardır. Tarife seçeneği Finanzierer (B / F) Asgari tasarruf mevduatı Yapı tasarrufu meblağının % 30 u Yapı tasarrufu meblağının en çok % 70'i Sabit borç faizi % 1,6, % 2,6 ya da % 3,6 seçenekli % 1,77 2,30 sabit borç faiz oranı % 1,6 ise Efektif yıllık faiz % 2,80 3,35 sabit borç faiz oranı % 2,6 ise % 3,83 4,41 sabit borç faiz oranı % 3,6 ise Yapı tasarrufu meblağının en az 4 ü, en çok 10 u kadar yaklaşık 16 yıl, 8 aydan başlayarak yaklaşık 20 yıl, 11 aya kadar Finanzierer (B / F) tarifesi dahilinde yapı tasarrufu kredisini Değişiklik imkânları kullanmadan önce % 1,60, % 2,60 ya da % 3,60 borç faizleri arasında değişiklik yapılabilir. * * Değişiklik için Yapı Tasarruf Sandığı nın onayı gereklidir.
Wüstenrot Ideal Bausparen Sayfa 3 Tarife seçeneği Finanzierer (B / F) için temsili örnek Yapı tasarruf 30.000 EUR Net kredi 21.000 EUR Yıllık bağlı borç faizi (sabit) % 1,6 % 2,6 % 3,6 300 EUR 300 EUR 300 EUR Sözleşme ücreti 300 EUR 300 EUR 300 EUR Yıllık hesap ücreti 9,20 EUR 9,20 EUR 9,20 EUR Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı % 2,11 % 3,17 % 4,23 Tarife seçeneği Finanzierer XXL (B / FX) Asgari tasarruf mevduatı Yapı tasarrufu meblağının % 30 u Sabit borç faizi yıllık % 2,8 Efektif yıllık faiz % 3,00 % 3,30 Değişiklik imkânları Yapı tasarrufu meblağının en çok % 70'i Yapı tasarrufu meblağının en az 4 ü, en çok 10 u kadar yaklaşık 18 yıl, 11 ay yok Tarife seçeneği Finanzierer XXL (B / FX) için temsili örnek Yapı tasarruf 100.000 EUR Net kredi 70.000 EUR Yıllık bağlı borç faizi (sabit) % 2,8 600 EUR Sözleşme ücreti 1.000 EUR Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı % 3,10 Tarife seçeneği Flexibel (B / U) Asgari tasarruf mevduatı Yapı tasarrufu meblağının % 40 ı Yapı tasarrufu meblağının en çok % 60'ı Sabit borç faizi yıllık % 3,9 Kredi ücreti % 2 Efektif yıllık faiz % 4,58 % 5,01 Yapı tasarrufu meblağının 5 yaklaşık 13 yıl, 2 ay Değişiklik imkânları % 1,60, % 2,60 ya da % 3,60 borç faizleri arasından birini seçerek B / U tarifesinden B / F tarifesine geçiş mümkün.* * Değişiklik için Yapı Tasarruf Sandığı nın onayı gereklidir. B / U tarifesinden B / F tarifesine geçişte elde edilmiş tasarruf mevduatı faizleri yarılanır.
Wüstenrot Ideal Bausparen Sayfa 4 Tarife seçeneği Flexibel (B / U) için temsili örnek Yapı tasarruf 20.000 EUR Net kredi 12.000 EUR Yıllık bağlı borç faizi (sabit) % 3,9 100 EUR Sözleşme ücreti 200 EUR Kredi ücreti 200 EUR Yıllık hesap ücreti 9,20 EUR Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı % 4,71 Tarife seçeneği Rentabel (B / R) Asgari tasarruf mevduatı Sabit borç faizi yıllık % 4,9 Kredi ücreti % 2 Efektif yıllık faiz % 5,76 % 6,29 Değişiklik imkânları Yapı tasarrufu meblağının % 50 si Yapı tasarrufu meblağının en çok % 50'si Yapı tasarrufu meblağının 5 i yaklaşık 11 yıl, 5 ay yok Tarife seçeneği Rentabel (B / R) için temsili örnek Yapı tasarruf 20.000 EUR Net kredi 10.000 EUR Yıllık bağlı borç faizi (sabit) % 4,9 150 EUR Sözleşme ücreti 200 EUR Kredi ücreti 200 EUR Yıllık hesap ücreti 9,20 EUR Tahsis itibariyle yıllık efektif faiz oranı % 5,92 GENÇLİK BONUSU HİZMETLER 300 EUR ya varan gençlik bonusu Yapı tasarrufçusunun, yapı tasarrufu sözleşmesini imzaladığı takvim yılının sonunda 21 yaşından küçük olması gerekir. Her yapı tasarrufçusu sadece bir gençlik bonuslu yapı tasarruf sözleşmesi imzalayabilir. Gençlik bonusu F, R ve U tarife seçeneklerinde uygulanır (31.05.2012 sonrası sözleşmeler için geçerlidir). Yapı tasarufu sözleşmesinin tahsis edilmesinden sonra ve sözleşme süresinin yedi ila on beş yıl arasında olması durumunda, bonus tasarruf hesabına işlenir. Bu miktar sözleşme ücreti na tekabül etmekle birlikte en fazla 300 EUR dur. Yıllık hesap ekstreleri
Wüstenrot Ideal Bausparen Sayfa 5 4. FIRSATLAR Kredi tahsisinden sonra ucuz bir yapı tasarruf kredisinin güvence altına alınması 5. RİSKLER Bir bakışta: Kur riski yok Sermaye kaybı riski yok Faiz değişikliği riski yok Döviz riski yok Yapı tasarrufu güvence yönelimli bir ürün. Tasarruf ve kredi dönemleri için faizler sözleşme başlangıcından itibaren sabittir veya sabit bir üst ve alt sınırı vardır. Yapı tasarrufçusunun faiz değişiklik riski yoktur. Yapı tasarrufu çok esnek. Tasarruf döneminde yapı tasarrufçusu yapı tasarruf sandığının onayıyla sözleşmede değişiklikler yaptırabilir. Kredi döneminde ise erken geri ödeme ücreti ödemeden istediği miktarlarda özel geri ödeme yapabilir. Aşağıdaki bilgi ürünü sunanın ödeme gücü hakkında değildir, iflas durumunda doğacak sonuçlarla ilgilidir. Yapı tasarruf sandıkları Yapı Tasarruf Sandıkları Yasası gereğince yapı tasarrufçularının mevduatları için sadece konut inşaatı kredileri ve riski düşük yatırım biçimlerini seçme yükümlülüğündedir. Her yapı tasarrufu tarifesi piyasaya çıkarılmadan önce ekonomi için kabul edilebilirliğini sınayan Almanya Federal Finans Hizmetleri Denetim Kurumu (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) onayından geçmek zorunda. Yapı tasarrufu sözleşmelerindeki mevduat ve faizler Wüstenrot Bausparkasse AG bünyesinde sınırsız olarak güvence altına alınmıştır. Bu işletme hem Alman Bankaları Tazminat Kuruluşu (Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH), hem Yapı Tasarruf Sandıkları Mevduat Güvenliği Fonu (Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e.v.) üyesi. Kredi geri ödemelerinin sözleşme uyarınca yapılmaması yasal sonuçlar doğurur: Gecikme faizi uygulanır ve bazı durumlarda Yapı Tasarruf Sandığı fesih hakkını kullanır. 6. Yapı tasarruf sözleşmesi yapıldığında yapı tasarrufu meblağının % 1 i kadar bir sözleşme masrafı hesaplanır. Finanzierer (B / F), Flexibel (B / U) ve Rentabel (B / R) tarifelerinde 9,20 EUR luk yıllık hesap işletim ücreti alınır. Gençler bu ücretten muaf tutulur: Hesap işletim ücreti yapı tasarrufçusunun 20 yaşını doldurduğu takvim yılının sonuna kadar alınmaz. Flexibel (B / U) ve Rentabel (B / R) tarifelerinde başlangıç kredisinin % 2 si kadar kredi ücreti alınır. Bu durum Flexibel (B / U) seçeneğinden Finanzierer (B / F) tarifesine geçiş için de geçerlidir. Sözleşmenin feshi durumunda müşteri altı aylık bekleme süresine uyarsa ücret alınmaz. Zamanından önce ödemede mevduatın % 2 si yapı tasarruf sandığına kalır. Yılda 4,80 EUR luk müşteri dergisi (istenmediğinde iptal edilebilir) 7. VERGİ AVANTAJLARI / DEVLET TEŞVİKLERİ Yapı tasarrufu devlet tarafından tasarruf meblağlarına ödenen konut inşaatı primiyle ve yapı tasarruf sözleşmelerine akan vermögenswirksame Leistungen (işveren birikim payıyla) teşvik ediliyor. Bu bağlamda geçerli gelir sınırları ve en yüksek katkı payları: Çalışan başına en fazla 470 EUR luk ödemelerde % 9 çalışan tasarruf payı Bekarlara en fazla 512 EUR luk, evlilere 1.024 EUR luk ödemelerde % 8,8 konut inşaatı primi
Wüstenrot Ideal Bausparen Sayfa 6 8. Başka BİLGİLER Her yapı tasarrufçusu sözleşme belgelerini imzaladıktan sonra şu bilgilere sahip olur: Genel yapı tasarrufu koşulları Standartlaştırılmış Avrupa Kılavuzu Veri koruması kılavuzu VERGİLENDİRME Yapı tasarrufları sermaye geliri vergisine (Abgeltungssteuer), dayanışma vergisine (Solidaritätszuschlag) ve bazı durumlarda kilise vergisine tabi tutulur. Bireysel vergilendirme koşullarıyla ilgili lütfen bir vergi danışmanına başvurun. Vergi muafiyet talimatı (Freistellungsauftrag) için başvuruda bulunmak mümkün. DİĞER ÖNEMLİ BİLGİLER Yasal uyarı: Ürün broşürü sadece bilgilendiricidir. Bir yapı tasarrufu sözleşmesinin işlemleri için güncel Yapı Tasarrufu Sözleşmeleri Genel Koşulları (Allgemeine Bedingungen für Bausparverträge (ABB)) ve Yapı Tasarrufu Sandığı Yasası nın düzenlemeleri geçerlidir. Bankamızdaki danışmanınız her an hizmetinizde! Son güncelleme: 6 Mayıs 2013 Önemli uyarı: Sözleşme öncesi bilgilerin bir kısmı Almanca olmayan bir dilde verilmiş olsa da sözleşme sadece Almanca hazırlanan sözleşme metni üzerinden Almanca olarak yapılır. Sözleşme süresince müşteriyle ilişki ve iletişim için geçerli dil Almancadır.