FAALİYET RAPORU 214 ANNUAL REPORT
İÇİNDEKİLER CONTENTS Sunuş 5 Sunuş Tarihçe 6 Misyon, Vizyon ve Kurum Kültürü Değerlerimiz 7 Yıl İçinde Yapılan Sermaye Artırımları 8 Finansal Gösergeler 1 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı 12 Genel Müdür Mesajı 14 214 Yılı Teknik Sonuçları 21 Çalışılan Reasürans Şirketleri 22 İnsan Kaynakları Yapımız 23 Bölge Müdürlüğü, İrtibat Bürosu, Şube Sayısı, Şirketin Hizmet Türü ve Faaliyet Konularına İlişkin Açıklamalar 24 Yeni Hizmet ve Faaliyetlerle İlgili ArGe Uygulamaları 25 Uygunluk Görüşü Yönetim Bilgileri ve Kurumsal Yönetim Uygulamaları 28 Yönetim Kurulu Üyeleri 31 Genel Müdür Yardımcıları 32 İç Sistemler Kapsamındaki Yöneticiler 32 Yönetim Kurulu Üyelerinin Hesap Dönemi İçinde Yapılan Toplantılara Katılımları 33 Organizasyon Şeması 34 İnsan Kaynakları Uygulamaları 36 Risk Grubuna İlişkin Bilgiler 38 Işık Sigorta A.Ş. nin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yapmış Olduğu İşlemler 39 Kar Dağıtım Politikası 4 Genel Kurul Raporu (Özet) Finansal ve Risk Yönetimine İlişkin Bilgiler Presentation 5 Presentation History 6 Mission, Vision and Corporate Culture Values 7 Capital Increases throughout the Year 8 Financial Indicators 1 Message from the Chairman 12 Message from the General Manager 14 214 Underwriting Results 21 Reinsurance Business Partners 22 Human Resources Structure 23 Numbers of Regional Directorates, Liason Offices, Branches, Explanations Related to Type of Service and Scope of Activity 24 R&D Implementations Related to New Services and Activities 25 Declaration of Compliance Board of Directors and Corporate Governance Practices 28 Members of the Board of Directors 31 Assistant General Managers 32 Managers in the Scope of Internal Systems 32 Participation of the Board Members to the Board Meetings Held in the Accounting Period 33 Organizational Chart 34 Human Resources Practices 36 Information Related to the Risk Group 38 Operations Performed with the Risk Group of Işık Sigorta A.Ş. 39 Profit Distribution Policy 4 Report of the General Assembly (Summary) Information Related to Financial and Risk Management 42 43 45 48 67 138 142 143 146 148 İç Denetim Faaliyetleri Risk Türleri İtibariyle Uygulanan Risk Yönetim Politikaları Bağımsız Denetim Raporu Finansal Tablolar Finansal Tablolara İlişkin Dipnotlar Kar Dağıtım Tablosu Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler Mali Durum, Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Son Sekiz Yıllık Döneme İlişkin Özet Finansal Bilgiler İletşim Bilgileri 42 Internal Audit Activities 43 Risk Management Policies Applied with Respect to Types of Risk 45 Independent Audit Report 48 Financial Statements 67 Notes to the Financial Statements 138 Profit Distribution Statement 142 Information Related to the Financial Structure 143 Evaluation of the Financial Standing, Profitability and Solvency 146 Summary Financial Information Related to the Last 8 Year Period 148 Contact Information 1
I. SUNUŞ GENEL BİLGİLER I. PRESENTATION GENERAL INFORMATION
Sunuş Tarihçe Presentation History Işık Sigorta, 1995 yılında 2. TL ödenmiş sermaye ile kurulmuştur. Kuruluşunun ilk gününden itibaren sigorta bilincinin daha geniş kitleler tarafından algılanmasını, böylece sektörün büyümesine katkıda bulunmayı ve fayda yaratmayı bir misyon olarak benimsemiştir. Işık Sigorta, kuruluşundan itibaren yarattığı güven ve yüksek performansın etkisiyle sigorta sektörünün en önemli oyuncuları arasına girmeyi başarmıştır. Devam eden yıllarda sermaye artırımına gidilerek, şirketin ödenmiş sermayesi 1997 yılında 1 milyon TL ye, 21 yılında 4 milyon TL ye, 22 yılında 6 milyon TL ye, 24 yılında 12 milyon TL ye, 25 yılında 15 milyon TL ye, 26 yılında 2 milyon TL ye, 27 yılında 4 milyon TL ye ve en son olarak 28 yılında yapılan Olağan Genel Kurul toplantısında şirketin sermayesi 6 milyon TL ye çıkarılmıştır. Şirketimizin %67,52 hissesine sahip olan Bank Asya, Şirketimizi güçlendiren diğer bir unsurdur. Işık Sigorta yurt çapında 538 yetkili acente, Asya Katılım Bankası Genel Müdürlük ve 2 şube, Albaraka Türk Katılım Bankası Genel Müdürlük ve 21 şube, Türkiye Finans Katılım Bankası Genel Müdürlük ve 282 şube, Anadolubank Genel Müdürlük ve 118 şube ve Aktifbank Genel Müdürlüğü olmak üzere toplam 134 noktada müşterilerine hizmet vermektedir. Müşterilerine ve acentelerine daha kolay hizmet verebilmek ve ulaşılabilirliği sağlamak amacıyla İstanbul, Ankara, İzmir, Adana ve Antalya da Bölge Müdürlükleri, Bursa ve Trabzon da Bölge Temsilcilikleri bulunan şirketimizde 146 personel çalışmaktadır. Şirketimizin reasürans işlemleri istikrarlı ve finansal yönden güvenilir reasürans şirketleri ile yapılmaktadır. Milli Reasürans ın liderliğinde Milli Re, CCR, Mapfre Re, Odyssey Re, Scor, Helvetia, Arig Re, Malaysian National Re, Labuan Re, Assurances Mutuelles de France, DEVK, Trust, Polish Re ve G.I.C. Of India gibi mali açıdan dünyanın en güçlü reasürörleri ile çalışılmaktadır. Kasko, trafik, yangın, mühendislik, tarım, sağlık, ferdi kaza, nakliyat, hukuksal koruma, oto dışı kaza, DASK ve sorumluluk sigortaları da dahil tüm branşlarda faaliyet gösteren şirketimiz, kurulduğu günden itibaren teknolojiyi en iyi kullanan şirketlerden biri olmuştur. Şirketimiz gerek teknolojik anlamda, gerekse de ürün bazında sektörün birçok ilklerine imza atmıştır. Bir aracıya bağlı olmaksızın şirketimizin internet sistemi üzerinden online poliçe satın alınabilmektedir. Bugün geldiğimiz noktada, her geçen yıl zenginleşen varlıklarımızın ötesinde, çok geniş bir portföye, hızlı, kesintisiz ve sürekli bir hizmet vermenin gururunu yaşamaktayız. Sektörün ve müşterilerin ihtiyaçlarına en uygun ürünleri oluşturmak ve acentelerinin güvenebilecekleri, ticari hayatları boyunca iş ortaklığı yapabilecekleri bir kurum olmak öncelikli hedefleri arasında olan Işık Sigorta, gelecek yıllarda da yenilikçi ve kaliteli hizmet anlayışıyla sigorta sektörüne değer katmaya devam edecektir. Işık Sigorta has been established in 1995 with TL 2. paid in capital. It has adopted the mission of perception of insurance awareness by larger masses and thus contributes to the growth of the market and creates benefit. Since its establishment, Işık Sigorta has succeeded in being of the most important players of the insurance market with the effect of reliability and high performance. By increasing the capital in the following years, the paidin capital of the company has been increased to TL 1 million in 1997, to TL 4 million in 21, to TL 6 million in 22, to TL 12 million in 24, to TL 15 million in 25, to TL 2 million in 26, to TL 4 million in 27 and finally to TL 6 million in 28 in the Ordinary Meeting of the General Assembly. Bank Asya that holds 67,52% shares of our company is another factor that empowers our company. Işık Sigorta serves its clients countrywide by 538 authorized agents, Asya Katılım Bankası Head Office and 2 branches, Albaraka Türk Katılım Bankası Head Office and 21 branches, Türkiye Finans Katılım Bankası Head Office and 282 branches, Anadolubank Head Office and 118 branches and Aktifbank Head Office totaling 134 locations. In order to give more efficient service to our clients and to provide accessibility, our company has Regional Directorates in İstanbul, Ankara, İzmir, Adana and Antalya and Regional Representative Offices in Bursa and Trabzon and 146 employees. Reinsurance support of our company is provided by stable and financially reliable reinsurance companies. Under the leadership of Milli Reasürans, we work with the financially strongest reinsurers worldwide like CCR, Mapfre Re, Odyssey Re, Scor, Helvetia, Arig Re, Malaysian National Re, Labuan Re, Assurance Mutuelles de France, DEVK, Trust Re, Polish Re and GIC of India. Our company that is active in motor casco, MTPL fire, engineering, agriculture, health, personal accident, marine, legal protection, nonmotor accident TCIP and liability branches has been one of the companies that best utilizes technology. Our company has been the pioneer of the market in many fields both product base yada basis and in technological field. It is possible to purchase policies of our company on our website without an intermediary. At the point we have reached today, further to our assets getting richer every year, we are proud of providing fast, uninterrupted and continuous service to a vast portfolio. Işık Sigorta whose primary targets are to provide the products best suitable to client needs and be an enterprise that the agents can trust and be a business partner during their commercial life time, will continue adding value to the insurance market with the understanding of innovative and quality service. 5
Misyon, Vizyon ve Kurum Kültürü Değerlerimiz Mission, Vision and Corporate Culture Values MİSYONUMUZ Kurumsal değerlerimiz ışığında sürdürülebilir, hızlı ve kaliteli hizmet sunarak, müşteri memnuniyetini sağlamak ve güven duyulan bir şirket olmak. VİZYONUMUZ Çalışanları ve acenteleri ile birlikte, her zaman için müşteri beklentilerinin üzerinde hizmet veren ve çağın gerektirdiği değişimlere açık, kendini yenileyebilen kalıcı bir marka olmak. OUR MISSION Achieving client satisfaction and becoming a trustable company by providing sustainable, fast and quality services under the light of our corporate values. OUR VISION Our vision is to become a long lasting, selfrenewing and opentochange brand which provides services beyond the expectations of the clients thanks to its employees and agencies. KURUM KÜLTÜRÜ DEĞERLERİMİZ; KATILIMCI Herkesin görüşlerini rahatlıkla söyleyebilmesi ve görüşlerine değer verildiğinin hissettirilmesi, Herkesin kendisini ait hissetmesi ve özveri içerisinde çalışması, Merkeziyetçi yönetimden uzak, ekip ruhunun var olması. CORPORATE CULTURE VALUES PARTICIPATORY Creating an atmosphere where all employees can express their opinions freely and feeling that their opinions are respected Employees having a feeling of belonging and working in dedication, Far from centralized management style and team spirit existing. ETİK DEĞERLERE BAĞLI İçinde bulunduğu toplumun değer yargılarının önemsenmesi, Ticari ahlak kurallarına önem verilmesi. GELİŞİME AÇIK VE YENİLİKÇİ Piyasa koşullarına ve zamana göre çabuk hareket edebilmek, Çağın gereklerine uygun teknolojik altyapı ile çalışmak, Herkesin gelişimi için çaba harcamak. GÜVENİLİR Yaptıklarında ve söylediklerinde tutarlı olmak, Herkese karşı adil davranmak, Herkesin bilgilerini gizli tutmak. DEVOTED TO ETHICAL VALUES Respecting the values of the society in which the company exists, Caring for commercial moral values. OPEN TO IMPROVEMENT AND INNOVATIVE Able to act quickly according to the market conditions and time restraints, Working with technical infrastructure parallel to the requirements of contemporary times, Showing effort for the individual development of employees. RELIABLE Consistent in acts and words Being fair to everyone Disclosure of confidential personal information PROFESYONEL Satış ve satış sonrası hizmetlerde beklentilerin üzerinde ve zamanında çözüm bulmak, Karşılıklı memnuniyeti tüm faaliyetlerin odağında tutmak. PROFESSIONAL Creating sales and postsales solutions on time and beyond expectations Keeping mutual satisfaction in the focus of all operations 6
Yıl İçinde Yapılan Sermaye Artırımları Capital Increases throughout the Year 214 Yılında sermaye artırımı yapılmamıştır. 31 Aralık 214 tarihi itibarıyla, Şirket in nominal sermayesi 6.. TL olup, tamamı ödenmiş 6.. paydan ibarettir. En son sermaye artırımı 28 yılında yapılmış, Şirket, 7 Mayıs 28 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurul Toplantısı nda sermayesini 4.. TL den 6.. TL ye çıkartma kararı almıştır. Artırılan sermayenin tescili 27 Haziran 28 tarihinde yapılmış ve 2 Temmuz 28 tarihinde 796 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Sermaye artırımının 14.. TL lik kısmının nakit olarak karşılanmasına karar verilmiştir. 2.628.991 TL lik kısım diğer yedekler ve dağıtılmamış karlar, 3.371.9 TL lik kısım ise 27 yılına ait net dönem karından karşılanmıştır. Sermayenin 31 Aralık 29 itibarıyla ödenmemiş kısmı olan 7.852.53 TL için 23 Aralık 29 tarihinde yapılan ve T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 25 Aralık 29 tarihinde tescil olarak 3 Aralık 29 tarihli 7469 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesinde ilan edilen Olağanüstü Genel Kurul ile 31 Mayıs 211 tarihine kadar tamamlanması yönünde karar alınmıştır. 25 Kasım 21 tarihinde 392 sayılı Yönetim Kurulu Kararı ile, T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanlığı İç Ticaret Genel Müdürlüğü nün 19 Kasım 29 tarih, 599 sayı ile tasdikinden geçen tadil mukavelesine göre 31 Mayıs 211 tarihine kadar ödenmesi gereken sermayenin, 31 Aralık 21 tarihine kadar ödenmesine oybirliği ile karar verilmiş, söz konusu 7.852.53 TL ödenmemiş sermaye nakden tamamlanmıştır. 31 Aralık 214 Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. M. İHSAN KALKAVAN İRFAN HACIOSMANOĞLU REFİK YAVUZ KALKAVAN GÜLSÜM BETÜL KARAGÖZ SEKOYA ENERJİ ELEKTRİK ÜRETİM A.Ş. ÖMER FARUK BERKSAN AYŞE TÜLİN BERKSAN ABDURRAHMAN SELÇUK BERKSAN DİĞER TOPLAM 4.513.819 4.92. 3.1.425 2.62.659 1.8. 1.23.99 1.2. 999.999 922.152 2.817.956 6.. 67,52 8,2 5, 4,37 3, 2,1 2, 1,66 1,54 4,7 1, * 6.. TL lik sermaye tutarı içerisinde, yönetim kurulu üyelerimizden, İrfan Hacıosmanoğlu 3.1.425 TL (%5), Refik Yavuz Kalkavan 2.62.659 TL (% 4,37), Ömer Faruk Berksan 1.2. TL (%2), Recep Koçak 6. TL lik (%,1) paya sahip bulunmaktadırlar. The capital has not been increased in 214. As of 31 December 214, the nominal capital of the company is TL 6.. composed of 6...shares, all paid in. The latest capital increase has been done in 28, the Company has decided to increase the capital from TL 4.. to TL 6.. in the Ordinary General Assembly Meeting held on 7 May 28. The increased capital has been registered on 27 June 28 and has been published on the Turkish Trade Registry Gazette Nr. 796 on 2 July 28. It has been decided to meet the TL 14.. part of the capital increase in cash. TL 2.628.991 has been met from other reserves and retained earnings and TL 3.371.9 from the net profit for the period 27. The unpaid part of the capital as of 31 December 29 which is TL 7.852.53 has been decided to be completed until 31 May 211 at the Extraordinary General Assembly Meeting dated 23 December 29 and registered by the Local Trade General Directorate of the T.R. Ministry of Industry and Trade on 25 December 29 and published on the Turkish Trade Registry Gazette Nr. 7469 and dated 3 December 29. On 25 November 21, in accordance with the Board of Directors Resolution Nr. 392, it has been decided unanimously that the capital which must be paid until 31 May 211 in accordance with the amendment agreement that has been approved by the T.R. Ministry of Industry and Trade Domestic Trade Directorate dated 19 November 29 and Nr. 599, would be paid until 31 December 21 and the said unpaid capital of TL 7.852.53 has been paid in cash. 31 December 214 ASYA KATILIM BANKASI A.Ş. M. İHSAN KALKAVAN İRFAN HACIOSMANOĞLU REFİK YAVUZ KALKAVAN GÜLSÜM BETÜL KARAGÖZ SEKOYA ENERJİ ELEKTRİK ÜRETİM A.Ş. ÖMER FARUK BERKSAN AYŞE TÜLİN BERKSAN ABDURRAHMAN SELÇUK BERKSAN OTHER TOTAL Share Value (TL) 4.513.819 4.92. 3.1.425 2.62.659 1.8. 1.23.99 1.2. 999.999 922.152 2.817.956 6.. Share Ratio (%) 67,52 8,2 5, 4,37 3, 2,1 2, 1,66 1,54 4,7 1, * Out of the capital value of TL 6.., members of our Board of Directors İrfan Hacıosmanoğlu owns TL 3.1.425 (%5), Refik Yavuz Kalkavan owns TL 2.62.659 TL (% 4,37), Ömer Faruk Berksan owns TL 1.2. (%2) and Recep Koçak owns TL 6. (%,1) shares. 7
Finansal Göstergeler Nakit Varlıklar ve Finansal Varlıklar Kısa Süreli Alacaklar Uzun Süreli Alacaklar Diğer Aktifler Varlıklar toplamı Kısa Süreli Borçlar Uzun Süreli Borçlar Diğer Yükümlülükler Özkaynaklar Yükümlülükler Toplamı Teknik Gelirler Yazılan Primler Brüt (Reasürör Payı Düşülmemiş) Yazılan Primler Net (Reasürör Payı Düşülmüş) Teknik Giderler Ödenen Hasarlar Brüt (Reasürör Payı Düşülmemiş) Ödenen Hasarlar Net (Reasürör Payı Düşülmüş) Teknik Kar/Zarar Yatırım Gelirleri Yatırım Giderleri Diğer Gelirler ve Giderler Mali Kar/Zarar Vergi Karşılığı Dönem Net Kar/Zararı 214 213 Değişim % 185.868.532 29.543.627 53.56 3.35.989 245.816.654 11.766.612 94.324 171.63.544 61.479.174 245.816.654 19.53.835 164.437.465 99.771.855 (121.147.261) (83.77.767) (62.7.281) (11.643.426) 17.157.386 (16.667.82) 273.914 764.218 (1.879.28) 199.295.213 31.696.597 55.324 27.7.15 258.117.239 2.963.954 859.421 146.856.28 89.437.656 258.117.239 137.247.421 84.7.685 113.846.27 (111.696.222) (63.65.477) (47.985.842) 25.551.199 14..82 (12.75.491) 1.775.66) (479.755) 5.491.156) 19.58.288 (6,74) (6,79) (3,29) 12,12 (4,77) (43,87) 9,41 16,87 (31,26) (4,77) (2,21) (1,67) (12,36) (8,46) (3,52) (3,66) (145,57) 22,55 (31,18) 115,43 259,29 1, (155,56) Financial Indicators Cash Assets and Financial Assets Short Term Receivables Long Term Receivables Other Assets Total Assets Short Term Payables Long Term Payables Other Due Shareholder Equity Total Liabilities Technical Revenues Gross Written Premiums (reinsurer share not deducted) Net Written Premiums (reinsurer share deducted) Technical Expenses Paid Claims Gross (reinsurer share not deducted) Paid Claims Net (reinsurer share deducted) Technical Profit/Loss Incomes from Investments Expenses due to Investments Other Income and Costs Financial Profit/Loss Tax Reserve Period Net Profit/Loss 214 213 Change in % 185.868.532 29.543.627 53.56 3.35.989 245.816.654 11.766.612 94.324 171.63.544 61.479.174 245.816.654 19.53.835 164.437.465 99.771.855 (121.147.261) (83.77.767) (62.7.281) (11.643.426) 17.157.386 (16.667.82) 273.914 764.218 (1.879.28) 199.295.213 31.696.597 55.324 27.7.15 258.117.239 2.963.954 859.421 146.856.28 89.437.656 258.117.239 137.247.421 84.7.685 113.846.27 (111.696.222) (63.65.477) (47.985.842) 25.551.199 14..82 (12.75.491) 1.775.66) (479.755) 5.491.156) 19.58.288 (6,74) (6,79) (3,29) 12,12 (4,77) (43,87) 9,41 16,87 (31,26) (4,77) (2,21) (1,67) (12,36) (8,46) (3,52) (3,66) (145,57) 22,55 (31,18) 115,43 259,29 1, (155,56) 8
9
Faruk İLK Yönetim Kurulu Başkanı Chairman of the Board of Directors Değerli Işık Sigorta Ailesi, Geride bıraktığımız 214 senesinin dünya çapında zor geçen bir yıl olduğunu söylemek yanlış olmayacaktır. Global krizin etkileri ülkelerin ekonomilerini 214 yılında da sarsmaya devam etmiştir. Gerek gelişmiş, gerekse de gelişmekte olan ülkelerde, özellikle Türkiye nin de içinde bulunduğu coğrafyadaki ekonomik, siyasi ve sosyal alanlarda önemli değişimler ve yeniden yapılanmalar gözlemlenmektedir. Avrupa Birliği ndeki yapısal düzenlemeler ve kemer sıkma politikaları, ABD de yaşanan finansal uçurum riski, muhtelif coğrafyalardaki ve özellikle Ortadoğu daki politik riskler olumsuz faktörler olarak ortaya çıkmıştır. Sonuç olarak, 214 yılında küresel ekonomi, çok parlak olmayan bir önceki seneden daha düşük olarak büyümüştür. Bunun yanında, büyümeyi destekleyen merkez bankaları piyasalara neredeyse sınırsız bir para arzı sağlarken, bu arzın sebep olduğu düşük faiz seviyeleri ise tüm yatırımcılar için olduğu gibi biz sigortacılar için de zor bir ortam yaratmıştır. 215 yılında ise küresel büyümenin güçlenmesi beklenmektedir. Geçtiğimiz yıllarda küresel büyümeye önemli ölçüde gelişmekte olan ülkeler katkı sağlarken, yeni dönemde gelişmiş ülkelerde büyümenin hız kazanması ve ayrıca gelişmekte olan ülkelerde de devam ediyor olması, önceki yıllara kıyasla küresel büyümenin düzeleceğini göstermektedir. Önemli bir fırsat penceresiyle karşı karşıya olan Türk sigorta sektörünün dünya sigortacılığı içindeki gerçek yerini alabilmesi hızlı adımların atılabilmesine bağlıdır. Bu konuda gerek mevzuat gerekse uygulama tarafında uzunca bir dönemdir yaşanan olumlu gelişmeler Türk sigorta sektörünün daha güçlü adımlarla gelişimi ve 223 hedeflerinin tutturulması açısından takdirle karşılanmaktadır. Işık Sigorta, 2. kuruluş yılını kutlayacağı 215 yılında da sahip olduğu köklü kurumsal değerler ve etik çalışma ilkelerinden taviz vermeden büyümesini sürdürecektir. Sektördeki konumumuz ve üstlendiğimiz role yaraşır biçimde, kuruluşumuzdan bugüne sigortanın önemli bir ihtiyaç ve aynı zamanda hayatın bir parçası olduğunu geniş kitlelere benimsetmek için çalışıyoruz. Asya Katılım Bankası şubeleri ve acentelerimizle Türkiye nin 81 ilinde 1.362 noktada sigortalılarımıza yenilikçi ve en iyi hizmeti vermek için çalışıyoruz. Bunun yanı sıra alternatif dağıtım kanallarından da teknolojinin sunduğu olanakları sonuna kadar kullanarak katma değer üretmeyi hedefliyoruz. Birlikte daha güzel günleri paylaşmayı umduğumuz sigortalılarımıza, tüm çalışanlarımıza ve hissedarlarımıza teşekkür eder, bu vesile ile genel kurulumuzun şirketimiz ve iş ortaklarımız için hayırlı uğurlu olmasını temenni ediyorum. Türk sigorta sektörü 214 yılında da reel olarak büyümesini devam ettirmiş, teknik karlılık açısından da görece olarak daha başarılı sonuçlar elde etmiştir. Türkiye de sigorta primlerinin GSYİH içindeki payına bakıldığında hala dünya ortalamalarının çok altında olduğu görülmektedir. Gelişen ekonomisi ve genç nüfusu ile Türkiye nin, dünya sigortacılığı açısından ciddi bir potansiyel barındırdığı ve dünya sigortacılığı içinde önemli bir yer alacağına inancımız tamdır.
Önemli bir fırsat penceresiyle karşı karşıya olan Türk sigorta sektörünün dünya sigortacılığı içindeki gerçek yerini alabilmesi hızlı adımların atılabilmesine bağlıdır. As the Turkish insurance market is facing a substantial opportunity window, in order to take its real position in the global insurance market quick steps must be taken. Dear Işık Sigorta family, We will not be mistaken to state that the year 214 which we have left behind has been a difficult year worldwide. Effects of the global crisis have continued to unsettle economies of countries also in 214. Substantial changes and restructuring in economic, political and social areas have been observed both in developed and also in developing countries especially in the region where Turkey is situated. The structural regulations in the European Union and austerity measures, the financial gap risk experienced in the US, political risks in various geographies especially in the Middle East have emerged as negative factors. Consequently, in 214 the global economy has grown less than the previous year which was not so bright. Besides, while central banks targeting growth have been supplying unlimited money to markets, the low interest rate caused by this supply has created a difficult environment also for us, insurers, like all investors. As for 215, the global economy is expected to grow. While the developing countries have been supporting the global growth during the previous years, in the upcoming period, growth which is increasing in developed countries and also continuing in developing countries shows that global growth will improve compared to previous years. As the Turkish insurance market is facing a substantial opportunity window, in order to take its real position in the global insurance market quick steps must be taken. The positive developments that are being put into effect for a long time in terms of both the legislation and the applications side are appreciated from the viewpoint of the growth of the Turkish insurance market with stronger steps and the realization of the 223 targets. Işık Sigorta that will celebrate its 2th anniversary in 215 will continue to grow without sacrificing from its rooted corporate values and ethical working principles. In a manner appropriate to our position in the market and the role we have undertaken, since our establishment up to date, we work for conveying to large masses that insurance is an important need and at the same time part of life. We endeavor to provide innovative and the best service to our insureds with Asya Katılım Bankası branches and our agents at 1.362 locations in 81 cities of Turkey. Besides, we aim to produce value added by utilizing alternative distribution channels taking full advantage of opportunities provided by technology. The Turkish insurance market has continued to grow also in 214 and has relatively obtained better results in terms of underwriting profitability. When we look at the share of insurance premiums in the GNP, it is seen that it is still very low compared to world average figures. We believe strongly that Turkey with its growing economy and young population contains a serious potential and will take an important part in the global insurance market.
Recep KOÇAK Genel Müdür General Manager Değerli Işık Sigorta Ailesi, Saygıdeğer Hissedarlarımız, 214 yılı, dünya ekonomisinde büyüme beklentilerinin gerçekleşmediği bir yıl olarak kayda geçmiştir. Küresel finansal krizin ardından Amerikan Merkez Bankası tarafından başlatılan varlık alımlarına dayalı parasal genişleme politikasının Ekim 214 tarihi itibarıyla sona ermesi ve Amerikan sermaye piyasalarında faizlerin yükselme eğilimine girmesi, küresel ekonomi açısından belirleyici olan başlıca gelişmeler olmuştur. Bu gelişmeler ile birlikte, 214 yılında dünya ekonomisindeki büyümenin %3 olarak gerçekleşeceği öngörülmektedir. Öngörülen bu oran 212 ve 213 büyüme rakamlarının üzerindedir. Büyümenin daha yüksek gerçekleşeceği öngörüsünün arkasındaki temel dayanak ise gelişmiş ülkelerin tamamının 214 yılında büyüme göstermesi ve büyüme performanslarındaki iyileşme olarak görülmektedir. Küresel ekonomideki belirsizliklere ve en büyük ihracat pazarı konumunda olan Avro Bölgesi ndeki durgunluğa rağmen Türkiye, 214 yılında %2,9 büyüme performansı göstermiştir. Uluslararası alanda ortaya çıkan belirsizliklerin yanı sıra uzun süreli büyüme sürecinin yarattığı cari açık sorunu gibi kırılganlıklar karşısında Türkiye, tasarruf ve inovasyon odaklı Ekonomik Dönüşüm Programı nı açıklamıştır. Uluslararası piyasalarda enerji fiyatlarında yaşanan düşüşün de olumlu etkisiyle, önümüzdeki dönemde ülkemizin tasarruf oranları ile ihracatta rekabet üstünlüğünü artırmaya odaklanan bir ekonomik program ışığında büyüme performansını devam ettireceğini öngörüyoruz. Kurlarda TL aleyhine yaşanan değişimin yarattığı kırılganlığın ve enflasyonda yaşanan nispi artışın bu süreçte kolaylıkla bertaraf edileceğini inanıyoruz. Ülkemiz ekonomisinin istikrarlı gelişimi sayesinde Avrupa nın en hızlı büyüyen pazarlarından biri olan Türkiye sigorta sektörü, bir önceki yıla kıyasla %7,3 artışla 25.9 milyar TL düzeyinde prim üretimi gerçekleştirmiştir. Sektör genelinde prim üretiminin 22.7 milyar TL lik bölümü hayat dışı branşlardan, 3.3 milyar TL lik bölümü hayat sigortalarından oluşmuştur. Hayat dışı branşlarda üretim artışı oranı %9 olurken, hayat sigortalarında %3,4 oranında küçülme yaşanmıştır. Sektörün en önemli prim üretim kategorisi olan Kara Araçlarında (kasko) büyüme oranı %1,2 de kalırken, Kara Araçları Sorumluluk branşındaki (Trafik) artış oranı %2,7 olarak gerçekleşmiştir. Bu veriler ışığında yıllık enflasyondan arındırılarak hesaplanan reel büyümeye baktığımızda, sigorta sektörünün %,8 daraldığı görülmektedir. 29 yılından bu yana çift hanelerde büyümeyi başaran ve 213 yılında nominal %22,2, reel %13,8 ile yüksek bir büyüme oranı yakalayan sektör, 214 yılında son beş yılın en düşük büyümesini gerçekleştirmiştir. Sigorta sektöründeki reel daralmanın etkisi şirketimiz üretiminde de etkisini göstermiş, şirketimiz 214 yılında sektörden ayrışarak, yılı %11 oranında küçülme ile kapatmıştır. Şirketimizin 214 yılında Kara Araçlarında (kasko) büyüme oranı %8 e yükselmiş, Kara Araçları Sorumluluk branşındaki (Trafik) düşüş oranı ise %16 ya ulaşmıştır. Sigorta ürünlerinin satış kanalı bazında dağılımı %64 acente satış kanalı, %36 banka satış kanalı şeklindedir. Şirketimizin üretim kaybının temelinde banka satış kanalında yaşanan olumsuz durum yatmaktadır. Kara Araçları Sorumluluk branşında acente satış kanalında son yıllarda izlenen planlı küçülme stratejisi, bu satış kanalının genel artış oranını da etkileyerek, %1 küçülmeyi beraberinde getirmiştir. Banka satış kanalında en belirgin üretim kaybının yaşandığı branş, %39,12 ile Oto Dışı olmuştur. Ana hissedarımızın yaşadığı tüm olumsuz şartlara rağmen, 214 yılsonu itibarıyla 146 çalışanımız, 5 bölge müdürlüğümüz, 2 bölge temsilciliğimiz, 538 i aşkın bağımsız acentemiz, 2 Asya Katılım Bankası, 282 Türkiye Finans, 21 Albaraka, 118 Anadolubank şubesi, 23 broker, 9 den fazla anlaşmalı kurumdan oluşan hizmet ağımız ile ürün ve hizmetlerimizi Türkiye nin dört bir yanındaki müşterilerimize etkin bir biçimde ulaştırmanın gururunu yaşıyoruz. Koşulsuz müşteri memnuniyeti ilkesi çerçevesinde faaliyetlerini şekillendiren Şirketimiz, acente ve müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini analiz ederek, bu ihtiyaçlara uygun yeni ürünler geliştirmekte, var olan ürünlerini de ihtiyaçlara en iyi cevap verecek şekilde yenilemektedir. Işık Sigorta olarak teknolojiyi müşteri ve acentelerimizin şirketimize sorun yaşamadan erişmesini sağlamak; kolay, kaliteli ve hızlı hizmeti en etkin şekilde sunmanın gayreti içerisindeyiz. Şirketimiz tüm alanlarda yenilikçi yaklaşımından ödün vermeden yoluna devam etmek niyetindedir. Bu zorlu süreç ve yolda desteklerini hiçbir zaman esirgemeyen Yönetim Kurulumuza çalışanlarımız adına teşekkür eder, bu vesile ile Bağımsız Denetim Raporu, Bilanço ve Kar / Zarar Tablolarımızı bilgi ve onaylarınıza sunarım.
Koşulsuz müşteri memnuniyeti ilkesi çerçevesinde faaliyetlerini şekillendiren Şirketimiz, acente ve müşterilerinin ihtiyaç ve beklentilerini analiz ederek, bu ihtiyaçlara uygun yeni ürünler geliştirmekte, var olan ürünlerini de ihtiyaçlara en iyi cevap verecek şekilde yenilemektedir. Our company that designs its operations in the framework of unconditional client satisfaction develops new products by analyzing the needs and expectations of agents and clients and develops new products parallel to those needs and renews existing products in such a way that will best respond to those needs. Valuable Işık Sigorta Family, Respectful Shareholders, 214 has been recorded as a year that growth expectations have not been realized. After the global financial crisis, the termination of the monetary expansion policies based on asset purchases by the Central Bank of America in October 214 and the increasing inclination of interest rates in the American capital markets have been the major determinant developments in terms of the global economy. Together with these developments, the global economic growth is projected to be 3%. This projected rate is higher than the growth rates of 212 and 213. The basic factor supporting the projection that the growth will be higher is that all the developed countries have grown in 214 and the growth performances have improved. In spite of the uncertainties in in the global economy and the recession in the Euro Zone which is the biggest export market, Turkey has shown a growth performance of 2,9% in 214. Besides the uncertainties arising in the international arena, Turkey has announced the innovation focused Economic Transformation Program against vulnerabilities like current deficit created by the long term growth process. Due to the consistent growth of the economy of the country, the Turkish insurance market that has become one of the fastest growing markets in Europe realizing a premium of TL 25.9 billion which shows a growth of 7,3% compared to the previous year. In the overall market, TL 22,7 billion of the premium was produced in nonlife branches and TL 3,3 billion in life insurance. While the premium increase in nonlife branches has been 9%, there has been a reduction of 3,4% in life insurance. While the growth in Land Vehicles (Motor Casco) which is the most important premium production category has remained at 1,2%, the growth rate in the Land Vehicles Liability (MTPL) has been 2,7%. At the light of these factors, when we look at the real growth calculated deducting the annual inflation, it is seen that the insurance market has shrinked by,8%. The market which has succeeded in growing by double digits since 29 and which has grown by 22,2% nominally and 13,8% in real terms during 29 has realized the lowest growth of the last five years in 214. from the market in 214 has finalized the year with a reduction of 11%. The growth ratio of our company in Land Vehicles (Motor Casco) has increased to 8% and the reduction in Land Vehicles Liability (MTPL) has been 16%. The distribution of insurance products based on sales channels is 64% agent sales channel and 36% bank sales channel. The basis for the loss of premium production is the negative conditions in the bank sales channel. The planned degrowth strategy followed in the agents sales channel during the recent years in the Land Vehicles Liability branch has affected the general growth ratio of this branch and has brought along 1% reduction. The most distinctive reduction in the bank sales channel has been the nonmotor branches with 39,12%. Despite all the negative conditions faced by our main shareholder, as at year end 214, we are proud to deliver our services to our clients throughout Turkey by our service network composed of our 146 employees, 5 regional directorates, 2 representative erpresentative offices, over 538 independent agents, 2 Asya Katılım Bank, 282 Türkiye Finans, 21 Albaraka, 118 Anadolubank branches, 23 brokers and over 9 contracted entities. Our company that designs its operations in the framework of unconditional client satisfaction develops new products by analyzing the needs and expectations of agents and clients and develops new products parallel to those needs and renews existing products in such a way that will best respond to those needs. As Işık Sigorta, our aim is to utilize technology for enabling our clients and agents to reach our company without any problem; and supplying the easy, qualified and fast service in the most efficient way. Our company intends to continue on its way without sacrificing from its innovative approach. I would like to extend my thanks to our Board of Directors who have never refrained to support us in this difficult period and road on behalf of our employees and thus I submit the Independent Audit Report, the Balance Sheet and Profit/ Loss Statement for your information and approval. The effect of the real shrinkage in the insurance market has also affected the production of our company and our company diverging
214 Yılı Teknik Sonuçlar / 214 Technical Results TOPLAM PRİM ÜRETİMİ (Bin TL) / TOTAL PREMIUM PRODUCTION (Thousand TL) 214 164.437 213 184.71 2. 4. 6. 8. 1. 12. 14. 16. 18. 2. Artış Oranı Change (%1,67) BRANŞLARA GÖRE ÜRETİM DAĞILIMI (Bin TL) / DISTRIBUTION OF PRODUCTION TO BRANCHES (Thousand TL) Kaza Accident Hastalık/Sağlık Sickness/Health Kara Araçları Land Vehicles Su Araçları Water Craft Su Araçları Sorumluluk Water Craft Liability Nakliyat Marine Yangın ve Doğal Afetler Fire and Natural Disasters Genel Zararlar General Damages Kara Araçları Sorumluluk Land Vehicles Liability Genel Sorumluluk General Liabillity Emniyeti Suistimal Infidelity Finansal Kayıplar Financial Losses 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 214 213 11. 22. 33. 44. 55. 66. 11. 22. 33. 44. 55. 66. 11. 22. 33. 44. 55. 66. 1 15 11. 22. 33. 44. 55. 66.,1 11. 22. 33. 44. 55. 66. 1.549 1.797 11. 22. 33. 44. 55. 66. 11. 22. 33. 44. 55. 66. 11. 22. 33. 44. 55. 66. 11. 22. 33. 44. 55. 66. 2.853 3.111 11. 22. 33. 44. 55. 66. 1.378 952 11. 22. 33. 44. 55. 66. 631 1.163 8.499 5.93 6.863 12.338 14.949 17.662 35.747 33.117 36.89 44.33 58.289 6.23 11. 22. 33. 44. 55. 66. Artış Oranı Change (%51,88) Artış Oranı Change (%13,6) Artış Oranı Change %7,94 Artış Oranı Change (%34,46) Artış Oranı Change Artış Oranı Change (%13,79) Artış Oranı Change (%3,22) Artış Oranı Change (%17,46) Artış Oranı Change (%16,22) Artış Oranı Change (%8,29) Artış Oranı Change %44,82 Artış Oranı Change (%45,71) Hukuksal Koruma Legal Protection 214 213 323 179 11. 22. 33. 44. 55. 66. Artış Oranı Change %8,4 14
214 Yılı Teknik Sonuçlar / 214 Technical Results BRANŞLARA GÖRE ÜRETİM DAĞILIMI (%) BREAKDOWN OF PREMIUM PRODUCTION BY BRANCHES (%) Kaza Accident Hastalık/Sağlık Sickness/Health Genel Zararlar General Damages Kara Araçları Sorumluluk Land Vehicles Liability 5,17 3,61 7,5 22,43 Kara Araçları Land Vehicles Su Araçları Water Craft Genel Sorumluluk General Liability Emniyeti Suistimal Infidelity 21,74,1 1,74,84 Nakliyat Marine Yangın ve Doğal Afetler Fire & Natural Disasters Finansal Kayıplar Financial Losses Hukuksal Koruma Legal Protection,94 35,45,38,2 213 214 BÖLGELER BAZINDA ÜRETİM DAĞILIMI (%) REGIONAL SPLIT OF WRITTEN PREMIUM BETWEEN 213 AND 214 (%) 213 214 ÜRETİM KAYNAĞI DAĞILIMI (%) DISTRIBUTION CHANNELS BETWEEN 213 AND 214 (%) Marmara Bölge Marmara Region Ege Bölge Aegean Region Güneydoğu Anadolu Bölge Southeastern Anatolia Region 214 213 214 213 214 213 17,93 17,11 18,82 18,4 14,83 14,4 Acente Agency Banka Bank 214 213 214 213 35,87 36,94 58,95 58,54 Ankara Bölge Ankara Region Akdeniz Bölge Mediterranean Region Kurumsal Paz. ve Özel Riskler Corparate Mark. and Special Risks Dept. 214 213 214 213 214 213 15,77 14,75 11,2 1,65 21,46 24,7 Merkez Direct Sales Broker Brokers 214 213 214 213 2,9 1,9 3,9 2,62 15
214 Yılı Teknik Sonuçlar / 214 Technical Results TÜM BRANŞLAR 213214 PERFORMANSI / ALL BRANCHES 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 213 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 (7,8) 213 46,9 83.78 63.65 8,57 13,88 Tüm branşlar toplamında hasar ödemesi bir önceki yıla göre % 3,52 oranında artarak 83.78 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı % 39,53 iken % 81,6 ya yükselmiş (214 yılı matematik karşılıklar hesabına göre bu oran % 8,57 dir), teknik karlılık oranı %13,88 iken %7,8 e düşmüştür. 213 yılında 25.551 bin TL teknik kar elde edilirken 214 yılında 11.643 bin TL teknik zarar edilmiştir. The claims paid for all branches has increased by 3,52% compared to the previous year and has been realized as TL 83.78 thousand. While the net loss ratio was 39,53%, it has increased to 81,6%. (According to the mathematical reserves calculation, this ratio is 8,57%), the technical profitability ratio has decreased to 7,8% while it was %13,88%. While a technical profit of TL 25.551 thousand was realized in 213, in 214 there has been a technical loss of TL 11.643. KAZA BRANŞI 213214 PERFORMANSI / ACCIDENT BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 213 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 213 6,16 1.172 1.463 14,57 31,71 32,83 Kaza branşında hasar ödemesi bir önceki yıla göre %24,81 oranında artarak 1.463 bin TL olarak gerçekleşmiştir.net hasar prim oranı 213 yılında % 2,7 iken 214 yılında % 16,2 (matematik karşılıklar hesabına göre % 14,57), teknik kar ise 213 yılında 5.799 bin TL iken 214 yılında 2.695 bin TL olarak gerçekleşmiştir. The claims paid in the Accident branch has increased by 24,81% compared to last year and has been realized as TL 1.463 thousand. While the net loss ratio was 2,7% in 213, in 214 it has been realized as 16,2% 214 (14,57% according to mathematical reserves calculation), and while the technical profit was TL 5.799 thousand in 213, it has been realized as TL 2.695 thousand in 214. HASTALIK/SAĞLIK BRANŞI 213214 PERFORMANSI / SICKNESS/HEALTH BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 4.322 6.15 214 yılında Hastalık / Sağlık branşında 4.322 bin TL hasar ödemesi gerçekleşirken teknik karlılık oranı %4,8 olmuştur. In 214, claims paid has been realized as TL 4.322 thousand and the technical profitability ratio has been 4,8%. 213 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 4,8 213 7,7 16
214 Yılı Teknik Sonuçlar / 214 Technical Results KARA ARAÇLARI BRANŞI 213214 PERFORMANSI / LAND VEHICLES 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 213 18.31 14.94 58,82 47,99 Kara Araçları branşında net hasar prim oranı bir önceki yıla göre %22,85 oranında artarak %58,82 olmuştur ve teknik karı ise 4.876 bin TL olarak gerçekleşmiştir. The net loss ratio in land vehicles branch has increased by 22,85% compared to the previous year and has been realized as 58,82%. Thus the technical profit has been realized as TL 4.876. Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 213 13,64 23,15 SU ARAÇLARI BRANŞI 213214 PERFORMANSI / WATER CRAFT BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 18 214 yılında Su Araçları branşında teknik karlılık oranı %4,64 olarak gerçekleşmiştir. 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 213 (21,13) 26,41 In 214, the technical profitability in water craft branch has been realized as 4,64%. Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 4,64 213 9,56 SU ARAÇLARI SORUMLULUK BRANŞI 213214 PERFORMANSI WATER CRAFT LIABILITY BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 214 yılında Su Araçları Sorumluluk branşında teknik karlılık oranı % 56,69 olarak gerçekleşmiştir. In 214, the technical profitability of Water Craft Liability branch has been realized as 56,69%. 213 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 56,69 213 17
214 Yılı Teknik Sonuçlar / 214 Technical Results NAKLİYAT BRANŞI 213214 PERFORMANSI / MARINE BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 213 113 11,35 215 23,8 Nakliyat branşında hasar ödemesi bir önceki yıla göre % 47,21 oranında azalarak 113 bin TL, teknik karlılık oranı ise % 13,87 oranında azalarak % 43,29 olarak gerçekleşmiştir. In Marine branch, the claims paid has decreased by 47,21% compared to the previous year and has been realized as TL 113 thousand whereas the technical profitability ratio has decreased by 13,87% and has been realized as 43,29%. Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 43,29 213 5,26 YANGIN VE DOĞAL AFETLER BRANŞI 213214 PERFORMANSI FIRE AND NATURAL DISASTERS BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 11.165 2.225 Yangın Ve Doğal Afetler branşında hasar ödemesi bir önceki yıla göre % 81,15 oranında artarak 2.225 bin TL olarak gerçekleşmiştir. Net hasar prim oranı % 51,15 ve teknik karlılık oranı ise % 4,82 olarak gerçekleşmiştir. Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 213 3,16 51,15 In Fire and Natural Disasters branch, the claims paid has increased by 81,15% compared to the previous year and has been realized as TL 2.225 thousand. The net loss ratio has been realized as 51,15% and the technical profitability as 4,82%. Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 213 4,82 14,16 GENEL ZARARLAR BRANŞI 213214 PERFORMANSI / GENERAL DAMAGES BRANCH 213214 PERFORMANCE Ödenen Hasar (Bin TL) / Claims Paid (TL Thousand) 214 213 Net Hasar Prim Oranı (%) / Net Loss Ratio (%) 214 2.581 2.6 64,41 Genel Zararlar branşında 214 yılında 2.581 bin TL hasar ödemesi yapılmıştır. Net hasar prim oranı % 64,41 ve teknik karlılık oranı ise %15,97 olarak gerçekleşmiştir. In General Damages branch, claims paid has been realized as TL 2.581. The net loss ratio has been realized as 64,61% and the technical profitability as 15,97%. 213 27,6 Teknik Karlılık Oranı (%) / Technical Profitability Ratio (%) 214 15,97 213 16,53 18