KREDİ TALEPLERİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ 26.09.2017
YARARLANILAN KAYNAKLAR - KREDİ TALEPLERİNİN DEĞERLENDİRİLMESİ Dr. Öztin AKGÜÇ (ARAYIŞ BASIM) - MALİ TABLOLAR ANALİZİ Dr. Öztin AKGÜÇ (ARAYIŞ BASIM) - İŞLETME FİNANSININ TEMELLERİ BREALEY, MYERS, MARCUS (LİTERATÜR) - FİNANSAL YÖNETİMİN İLKELERİ BRIGHAM, HOUSTON (NOBEL) - İstanbul Serbest Muhasebeci Mali Müş. Odası www.istanbulsmmmodasi.org.tr 2
HAFTANIN EKONOMİ HABERİ 3
https://www.dunya.com/ekonomi/kapasite-kullanim-orani-eylulde-yuzde-79- oldu-haberi-383139 4
https://www.dunya.com/finans/tarihsel-veriler/kapasite-kullanim-orani 5
KAPASİTE KULLANIM ORANI NEDİR? * Bu veri, imalat sanayii alanında mevcut kapasitelerin hangi oranda kullanıldığını gösterir. * Merkez Bankası (TCMB) tarafından aylık yayınlanır. * Kapasite kullanım oranı (KKO) imalat sanayiindeki üretim düzeyi hakkındaki bilgiyi en erken verdiği için dikkatle izlenir. * TCMB kapasite kullanım oranlarını sanayi işletmelerinin beyan ettiği verilere göre hesaplar ve değerlendirme sonucu sanayi dallarına göre ayrıştırır. * Üreticiler mevcut kapasitelerine göre kullanım düzeyini piyasanın talep durumuna göre ayarladıklarından KKO talepteki değişim beklentisini gösterir. * Bir işletmenin bir dönemde ulaşabileceği maksimum üretim miktarı % 100 kapasite kullanım oranı olarak değerlendirilir. * Kapasite kullanım oranının % 70 in altına inmesi genellikle ekonomik durgunluğun başlangıç sinyali olarak algılanır. 6
http://www.tcmb.gov.tr 7
http://www.tcmb.gov.tr 8
OKUMA LİSTESİ http://www.mahfiegilmez.com/2012/03/kapasite-kullanm-nedir-nasl-olculurne.html http://www.mahfiegilmez.com/2012/03/sanayi-uretimi-ve-kapasite-kullanmnasl.html http://www.sanayigazetesi.com.tr/imalat-sanayi-kapasite-kullanim-oraninedir-makale,1272.html 9
KAYNAKLARI 10
İSTİHBARATIN VERİ KAYNAKLARI FİRMA BEYANI VE BANKA KAYITLARI RESMİ KURULUŞ KAYITLARI PİYASA İSTİHBARATI VE VERİ DEPOLARI 11
VERİ KAYNAKLARI FİRMA BEYANI VE BANKA KAYITLARI - BANKANIN MATBU BİLGİ FORMU - TİCARET SİCİL KAYDI - VERGİ LEVHASI - ŞİRKET ANA SÖZLEŞMESİ - KURULUŞ VE DEĞİŞİKLİKLERE AİT TTSG - İMZA SİRKÜLERİ - HESAP DURUM BELGESİ - MALİ TABLOLAR - FİRMA VE ORTAKLARININ TAPU BİLGİLERİ 12
ARŞİV KAYITLARI BANKALAR KREDİ ANALİZİNİ ÖNCELİKLE ARŞİV DOSYASI ÜZERİNDEN BAŞLATIRLAR. FİRMA DOSYASI MEVCUTSA ÖNCEKİ KREDİ VE MEVDUAT İLİŞKİSİ GÖZDEN GEÇİRİLİR. 13
FİRMA ZİYARETİ A..? B FİRMA ORTAK VE YÖNETİCİLERİNİN VİZYONU, YÖNETİM TARZI VB. HAKKINDA İZLENİM EDİNİLİR. 14
FİRMA ZİYARETİ FİRMA ÜRETİM BANDI GÖZLEMLENİR VE ÜRETİM SÜRECİNİN ANAHATLARINA DAİR BİLGİ EDİNİLİR. ÜRETİM BANDININ ÇALIŞTIĞININ GÖRÜLMESİ FİRMA FAALİYETİNİN SÜRDÜĞÜNÜN TESPİTİDİR. 15
FİRMA ZİYARETİ - FİRMA ÜRETİM YAPIYORSA KAPASİTE RAPORU GÜNCEL HALİ TEMİN EDİLEREK ÜRETİM BANDI ZİYARETİNDE GÖZLENEN MAKİNE VE EKİPMAN İLE UYUMLULUĞU HAKKINDA KANAAT EDİNİLİR. - FİRMANIN DEVAM EDEN YATIRIMI VARSA YATIRIM TEŞVİK BELGESİ TEMİN EDİLEREK FİRMA YETKİLİLERİNDEN PROJENİN AŞAMASI VE FİNANSMANI HAKKINDA BİLGİ ALINIR. 16
VERİ KAYNAKLARI FİRMANIN RESMİ KURULUŞ KAYITLARI - TİCARET SİCİL GAZETESİ - İNTERNET VERGİ DAİRESİ - SOSYAL GÜVENLİK KURUMU - TRAFİK SİCİL KAYITLARI - KAMU İHALE YASAĞI VE MAHKEME KR. - İCRA VE İFLAS DAİRESİ - TAPU SİCİL KAYITLARI - ENERJİ KULLANIM FATURALARI (ELEKTRİK, DOĞALGAZ VB.) 17
TİCARET SİCİL GAZETESİ http://www.ticaretsicil.gov.tr 18
TİCARET SİCİL GAZETESİ 19
TİCARET SİCİL GAZETESİ 20
İSTANBUL TİCARET ODASI http://www.ito.org.tr 21
İSTANBUL TİCARET ODASI http://www.ito.org.tr 22
İNTERNET VERGİ DAİRESİ https://intvd.gib.gov.tr 23
İNTERNET VERGİ DAİRESİ https://intvd.gib.gov.tr 24
SOSYAL GÜVENLİK KURUMU http://www.sgk.gov.tr 25
SOSYAL GÜVENLİK KURUMU https://uyg.sgk.gov.tr /borc366sorgula 26
SOSYAL GÜVENLİK KURUMU https://uyg.sgk.gov.tr /borc366sorgula 27
SOSYAL GÜVENLİK KURUMU https://uyg.sgk.gov.tr /IdarelerceCalisanHizmetDokumuSorgulama 28
SOSYAL GÜVENLİK KURUMU https://uyg.sgk.gov.tr /IdarelerceCalisanHizmetDokumuSorgulama 29
KAMU İHALE YASAĞI SORGULAMA http://www.kik.gov.tr 30
KAMU İHALE YASAĞI SORGULAMA https://ekap.kik.gov.tr/ekap/yasaklilik/yasaklisorgu 31
İCRA VE İFLAS DAİRESİ KAYITLARI FİRMALARIN İCRA VE İFLAS KAYITLARI BANKALAR TARAFINDAN İCRA DAİRELERİNDEN DÖNEMSEL LİSTELER HALİNDE TEMİN EDİLİR. TAPU SİCİL KAYITLARI FİRMA VE ORTAKLARININ MALİK OLDUĞU GAYRİMENKULLERİN TAPU TESCİL BİLGİSİ, TAKYİDAT DURUMU İLGİLİ TAPU DAİRESİNDEN TESPİT EDİLİR. BU İNCELEME İÇİN MALİKTEN YETKİ BELGESİ ALINARAK TAPU DAİRESİNE İBRAZ EDİLİR. 32
VERİ KAYNAKLARI PİYASA İSTİHBARATI VE VERİ DEPOLARI - FİRMANIN TEDARİKÇİLERİ (SATICILAR) - KREDİLİ ÇALIŞTIĞI FİNANS KURULUŞLARI - MERKEZİ VERİ DEPOLAMA KURULUŞLARI * TBB RİSK MERKEZİ * KREDİ KAYIT BÜROSU 33
PİYASA İSTİHBARATI - FİRMANIN 320-SATICILAR HESABINDAKİ TEDARİKÇİLERİNDEN FİRMA HAKKINDA ÖDEME DİSİPLİNİNE DAİR DUYUM ALMA DİĞER BANKA İSTİHBARATI - FİRMANIN 300-BANKA KREDİLERİNDEKİ BANKALARIN İSTİHBARAT BİRİMLERİNDEN ŞİFAHEN DUYUM İSTİHBAR ETME 34
MERKEZİ VERİ DEPOLAMA KURULUŞLARI TBB RİSK MERKEZİ KREDİ KAYIT BÜROSU 35
TBB RİSK MERKEZİ https://www.riskmerkezi.org 36
TBB RİSK MERKEZİ https://www.riskmerkezi.org RİSK MERKEZİ RAPORU KREDİ LİMİT, KREDİ RİSK VE TASFİYE OLUNACAK ALACAKLAR NEGATİF NİTELİKLİ BİREYSEL KREDİ VE KREDİ KARTI BİLGİLERİ PROTESTOLU SENET RAPORU 37
KREDİ KAYIT BÜROSU http://www.kkb.com.tr 38
KREDİ KAYIT BÜROSU http://www.kkb.com.tr 39
KREDİ KAYIT BÜROSU 40
KREDİ KAYIT BÜROSU 41
KREDİ KAYIT BÜROSU 42
İSTİHBAR EDİLEN BİLGİNİN KAYNAŞTIRILMASI RESMİ KAYITLAR FİRMA PİYASA İSTİHBARATI VERİ DEPOSU MALİ ANALİZ RİSK DERECELENDİRME 43
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CHARACTER (KARAKTER) KARAKTER: FİRMANIN GÜVENİLİRLİĞİ, MORALİTESİ, BORCUNU ÖDEME TARİHÇESİ, PİYASADAKİ SAYGINLIĞI 44
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CAPACITY (KAPASİTE) CHARACTER (KARAKTER) KARAKTER: KAPASİTE: FİRMANIN ALDIĞI GÜVENİLİRLİĞİ, KREDİYİ FAALİYETLERİ MORALİTESİ, İLE BORCUNU YARATTIĞI ÖDEME GELİRLE TARİHÇESİ, PLANA GÖRE PİYASADAKİ GERİ ÖDEME SAYGINLIĞI GÜCÜ 45
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CAPACITY (KAPASİTE) CHARACTER (KARAKTER) CAPITAL (KAPİTAL) KAPİTAL: KARAKTER: KAPASİTE: FİRMANIN ÖZKAYNAKLARI ALDIĞI GÜVENİLİRLİĞİ, KREDİYİ FAALİYETLERİ MORALİTESİ, ÖZKAYNAKLARININ İLE BORÇ BORCUNU YARATTIĞI TOPLAMINA ÖDEME GELİRLE ORANI TARİHÇESİ, PLANA <<BORÇLANMA GÖRE PİYASADAKİ GERİ ÖDEME GÜCÜ>> SAYGINLIĞI 46
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CAPACITY (KAPASİTE) CHARACTER (KARAKTER) CAPITAL (KAPİTAL) COLLATERALS (KARŞILIKLAR) KAPİTAL: KARŞILIKLAR: FİRMANIN FİRMANIN ÖZKAYNAKLARI KREDİ GERİ VE ÖDEMESİ ÖZKAYNAKLARININ BORÇ GECİKMEYE TOPLAMINA DÜŞTÜĞÜNDE ORANI <<BORÇLANMA BANKANIN ALDIĞI GÜCÜ>> GÜVENCE 47
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CAPACITY (KAPASİTE) CHARACTER (KARAKTER) CAPITAL (KAPİTAL) COLLATERALS (KARŞILIKLAR) CONDITIONS (KOŞULLAR) KAPİTAL: KARAKTER: KARŞILIKLAR: KOŞULLAR: KAPASİTE: FİRMANIN EKONOMİK FİRMANIN ÖZKAYNAKLARI ALDIĞI GÜVENİLİRLİĞİ, KONJÖNKTÜR, KREDİ KREDİYİ GERİ ÖDEMESİ FAALİYETLERİ SEKTÖREL MORALİTESİ, ÖZKAYNAKLARININ GECİKMEYE GİDİŞAT, İLE BORÇ BORCUNU DÜŞTÜĞÜNDE EKONOMİK YARATTIĞI TOPLAMINA ÖDEME GELİRLE POLİTİKALAR BANKANIN ORANI TARİHÇESİ, PLANA GİBİ <<BORÇLANMA ALDIĞI GÖRE SİSTEMATİK PİYASADAKİ GERİ GÜVENCE ÖDEME GÜCÜ>> FAKTÖRLER. SAYGINLIĞI <<TEMİNAT>> 48
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CAPACITY (KAPASİTE) CHARACTER (KARAKTER) CAPITAL (KAPİTAL) COMPETITION (REKABET) COLLATERALS (KARŞILIKLAR) CONDITIONS (KOŞULLAR) KAPİTAL: KARAKTER: KARŞILIKLAR: KOŞULLAR: REKABET: KAPASİTE: FİRMANIN EKONOMİK ÖZKAYNAKLARI ÜRETTİĞİ ALDIĞI GÜVENİLİRLİĞİ, KONJÖNKTÜR, KREDİ KREDİYİ GERİ MAL ÖDEMESİ FAALİYETLERİ SEKTÖREL MORALİTESİ, ÖZKAYNAKLARININ HİZMETLERİN GECİKMEYE GİDİŞAT, İLE BORÇ BORCUNU DÜŞTÜĞÜNDE EKONOMİK DİĞER YARATTIĞI TOPLAMINA İŞLETMELERİN ÖDEME GELİRLE POLİTİKALAR BANKANIN ORANI TARİHÇESİ, PLANA ÜRÜNLERİNE GİBİ <<BORÇLANMA ALDIĞI GÖRE SİSTEMATİK PİYASADAKİ GERİ GÜVENCE GÖRE ÖDEME TERCİH GÜCÜ>> FAKTÖRLER. SAYGINLIĞI <<TEMİNAT>> FARKI 49
NİTELİKSEL DEĞERLENDİRME CAPACITY (KAPASİTE) CHARACTER (KARAKTER) CAPITAL (KAPİTAL) COMPETITION (REKABET) CUSTOMER RELATIONS (MÜŞTERİ İLİŞKİLERİ) COLLATERALS (KARŞILIKLAR) CONDITIONS (KOŞULLAR) KAPİTAL: KARAKTER: KARŞILIKLAR: KOŞULLAR: REKABET: MÜŞTERİ KAPASİTE: İLİŞKİLERİ: FİRMANIN EKONOMİK ÖZKAYNAKLARI SATIŞ ÜRETTİĞİ ALDIĞI GÜVENİLİRLİĞİ, KONJÖNKTÜR, KREDİ ÖNCESİ KREDİYİ MAL GERİ ÖDEMESİ FAALİYETLERİ SONRASI SEKTÖREL MORALİTESİ, ÖZKAYNAKLARININ HİZMETLERİN GECİKMEYE AÇIKLAMA GİDİŞAT, İLE BORÇ BORCUNU DÜŞTÜĞÜNDE EKONOMİK DİĞER VE YARATTIĞI DESTEK TOPLAMINA İŞLETMELERİN ÖDEME GELİRLE YÖNLERİNDEN POLİTİKALAR BANKANIN ORANI TARİHÇESİ, PLANA ÜRÜNLERİNE GİBİ <<BORÇLANMA MÜŞTERİ ALDIĞI GÖRE SİSTEMATİK PİYASADAKİ GERİ GÜVENCE GÖRE MEMNUNİYETİ ÖDEME TERCİH GÜCÜ>> FAKTÖRLER. SAYGINLIĞI <<TEMİNAT>> FARKI 50
SORU, GÖRÜŞ, ÖNERİ? TEŞEKKÜRLER.