SABĠT FAĠZLĠ KONUT DESTEK KREDĠSĠ (KONUT FĠNANSMANI) SÖZLEġME ÖNCESĠ BĠLGĠ FORMU

Transkript

1 SABĠT FAĠZLĠ KONUT DESTEK KREDĠSĠ (KONUT FĠNANSMANI) SÖZLEġME ÖNCESĠ BĠLGĠ FORMU Bu SözleĢme Öncesi Bilgi Formu, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 33. maddesi ile Konut Finansmanı KuruluĢlarınca Verilecek SözleĢme Öncesi Bilgi Formu Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik uyarınca tüketiciye kredi koģulları hakkında genel bilgi vermek amacıyla hazırlanmıģtır. AĢağıda yer verilen kredi koģullarına iliģkin olarak faiz, vade, ücret, masraf vb. kalemler Bankamızın mevcut piyasa koģulları çerçevesinde güncel tarifesi hakkında bilgi vermektedir. Bu SözleĢme Öncesi Bilgi Formu, müģteriye teslim edildiği tarihten itibaren 3 iģ günü için Bankamız yönünden geçerli ve bağlayıcı olup bu sürenin sona ermesinden, müģteriyle Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) SözleĢmesi imzalanmasına kadar geçecek müzakere aģamasında, Bankamız söz konusu kredi koģullarına iliģkin değiģiklik yapma hakkını saklı tutar. Bu bilgileri vermekle, Bankamız bir kredi açmayı taahhüt etmiģ sayılmaz. Konut Finansmanı kapsamında konut destek kredisi baģvurularına iliģkin, Bankamız tahsis politikaları gereği yapılacak olan değerlendirme sonucunda uygun bulunduğu takdirde kredi açılacaktır. Bankamız MüĢterilere daha esnek ödeme seçenekleri sunabilmek için farklı ürünler (artan taksitli, azalan taksitli, eģit ana para ödemeli, ara ödemeli, taksit ertelemeli, esnek ödemeli, her Ģey dahil kredi, sepet kredi, düģen faizli kredi, ana para ertelemeli kredi v.s.) çıkarabilir, MüĢteri bu ürünlerden dilediğini Banka nın da kabulü ile kullanabilir. 1) KONUT FĠNANSMANI KURULUġUNA ĠLĠġKĠN BĠLGĠLER UNVANI : FĠNANSBANK A.ġ.... ġubesi ADRESĠ :... TELEFON :... FAKS : ) KONUT DESTEK KREDĠSĠ (KONUT FĠNANSMANI) SÖZLEġMESĠNĠN ĠÇERĠĞĠ SözleĢme, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun un 33. maddesiyle öngörülen asgari unsurlar ile diğer hususları düzenlemektedir. Buna göre, sözleģmede ve sözleģmenin ayrılmaz parçası hükmündeki Ödeme Planı(ları) nda; kredi tutarı, kredinin sabit faizli olduğu, vadesi (taksit sayısı), toplam geri ödeme tutarının dağılımı, kredi faizi, yıllık maliyet oranı, kredinin kullanılması, ödeme planı, geri ödemeye iliģkin esaslar, vergi ve masrafların kime ait olduğu, kredinin teminat karģılığında kullandırılmasına iliģkin esaslar, ipoteğe ve ipotek tesis edilecek taģınmaza iliģkin bilgiler, kefalete ait hükümler, sigorta teminatına dair esaslar, erken ödeme hükümleri ve erken ödeme ücretine dair esaslar, Bankamızın rehin ve hapis hakkına iliģkin hükümler, muacceliyet ve temerrüdün sonuçlarına iliģkin esaslar, temerrüt halinde Bankamızın kalan borcun tümünü isteyebilme hakkı ve bunu kullanma Ģartları, temerrüt faizi ve oranı ve diğer hükümler (gayrimenkulün devri, delil sözleģmesi, adların duyurulması, kanuni ikametgâh, uygulanacak kanun, yetkili mahkeme v.s.) ile sözleģmenin düzenlenme tarihine dair hükümler yer almaktadır. Konut Finansmanı kapsamında Konut Destek Kredisi kullanmak için, bu Bilgi Formu ile form ekinde yer alan örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) SözleĢmesi ni dikkatle inceleyip değerlendirmenizi rica ederiz. Anılan sözleģme, ancak bu formun verilmesinden sonra, yasal sürenin geçmesini takiben imzalanabilir. Sayfa 1 / 5 Form No: FRM.0771 Revizyon No:14 Yayın Tarihi :

2 3) SĠGORTAYA ĠLĠġKĠN AÇIKLAMA Konut Destek Kredisi (konut finansmanı) ile ilgili olarak, hayat sigortası, konut sigortası gibi yapılması isteğe bağlı sigortaların yaptırılması zorunlu değildir. a) Yasal düzenlemeler gereği yaptırılması zorunlu olan sigortalar: a. Kredi teminatında bulunan gayrimenkul için Zorunlu Deprem Sigortası(DASK) b) Kredi riskini güvence altına alan ancak yasal olarak zorunlu olmayan ihtiyari sigortalar: a. Kredi Hayat Sigortası b. Ferdi Kaza Sigortası (kredi hayat sigortasının yapılamadığı durumlarda) c. ĠĢsizlik Sigortası (kredi ödeme güvencesi hayat sigortası) d. Konut Sigortası e. ĠĢyeri Sigortası Kredi ile bağlantılı yukarıda sayılan sigorta poliçelerinin Banka aracılığı ile düzenlemesinin tercih edilmediği durumda; MüĢteri nin Dain-i Mürtein Finansbank olacak Ģekilde Banka ya ibraz edeceği poliçelerin krediyle uyumlu olup olmadığı Banka tarafından kontrol edilecek, uyumlu olmayan poliçelerin uyumlu hale getirilmesi istenebilecektir. Bunun dıģında bankamız aracılığıyla düzenlenebilecek diğer (eğitim, acil sağlık sigortası, konut eģya planı, MRY yıllık hayat, asistanslı ferdi kaza, vb.) krediden ve kredi teminatından bağımsız sigortalar müģterinin talep etmesi durumunda yapılabilecek sigortalardır. 4) FAĠZ TÜRLERĠNE GÖRE KREDĠ TĠPLERĠNĠN TANIMLARI, KREDĠ TĠPLERĠ ARASINDAKĠ FARKLAR VE TÜKETĠCĠYE OLASI ETKĠLERĠ Sabit faiz, sözleģme baģlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müģterinin ortak rızası dıģında değiģtirilemeyen faiz oranını; DeğiĢken faiz, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve/veya faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan faiz oranını; Sabit+DeğiĢken faiz; sözleģme baģlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müģterinin ortak rızası dıģında değiģtirilemeyen sabit faiz oranının belirlenen sabit faizli vade döneminde; Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen endeks ve faiz oranlarına Bankamızca uygulanacak marj eklenerek bulunan değiģken faiz oranının da değiģken faizli vade döneminde geçerli olduğu kredi ürününü ifade eder. Sabit faizli konut destek kredisinde (konut finansmanı), MüĢteri tarafından bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması veya kredi tutarının vadeden önce bütünüyle kapatılması durumunda, gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına iliģkin indirimi yapıldıktan sonra hesaplanan ve müģterinin erken ödeyeceği tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aģmayan kredilerde erken ödenen tutarın %1 i (yüzde biri) sağlanan faiz indirimini aģmamak koģuluyla, kalan vadesi otuz altı ayı aģan kredilerde ise erken ödenen tutarın %2 si (yüzde iki) oranında, sağlanan faiz indirimini aģmamak koģuluyla, erken ödeme tazminatını erken ödeme yaptığı tutar/lar ile birlikte nakden ve defaten MüĢteri nin Banka ya ödemesi gerekmektedir. Ancak DeğiĢken faizli kredi türünde böyle bir erken ödeme veya erken kapama ücreti bulunmamaktadır. 5) SABĠT FAĠZLĠ KONUT DESTEK KREDĠSĠNE (KONUT FĠNANSMANI) ĠLĠġKĠN BĠLGĠLER a) Sabit faizli konut destek (konut finansmanı) kredisi; faiz oranı sözleģme baģlangıcında belirlenen ve Bankamız ile müģterinin ortak rızası dıģında değiģtirilemeyen ve belirlenen vade Sayfa 2 / 5 Form No: FRM.0771 Revizyon No:14 Yayın Tarihi :

3 döneminde geçerli olan kredi ürününü ifade eder. b) Kullanılabilecek Kredi Tutarı :... TL Faiz Oranı : Aylık%...Yıllık%... Temerrüt Faizi Oranı : %... Efektif Yıllık Faiz Oranı : Kredi Vadesi :... Ay Taksit Ödeme Sıklığı :... Aylık Toplam Kredi Maliyet Tutarı:... Aylık Geri Ödeme Tutarı :... TL Yıllık Geri Ödeme Tutarı :... TL Taksit Sayısı :... Ödeme Plan Tipi :... Kredi kullanacak olmanız halinde, eğer Bankamız nezdinde bir hesabınız yok ise, bir vadesiz mevduat hesabı açmanız gerekmektedir. c) Bu krediye uygulanacak faiz oranının sabit olarak belirlenmesi ve MüĢteri tarafından bir ya da birden fazla ödemenin vadesinden önce yapılması durumunda, Banka tarafından, mevzuatla belirlenen oranlarda gerekli faiz ve diğer maliyet unsurlarına iliģkin indirimi yapılmak suretiyle MüĢteri den erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Bankaca gerekli faiz indirimi yapılarak hesaplanan ve MüĢteri tarafından Banka ya erken ödenen tutarın kalan vadesi otuz altı ayı aģmayan kredilerde erken ödenen tutarın %1 i (yüzde biri) kalan vadesi otuz altı ayı aģan kredilerde ise erken ödenen tutarın %2 si (yüzde iki) oranında sağlanan faiz indirimini aģmamak koģuluyla erken ödeme tazminatı MüĢteri den tahsil edilecektir. d) TL temel alınarak, 5-10 ve 20 yıllık vadeler için hazırlanan örnek ödeme planlarını bu sözleģme öncesi bilgi formunun ekinde bulabilirsiniz (Ek 2). 6) TOPLAM BORÇ TUTARININ ANAPARA, FAĠZ ve DĠĞER GĠDERLER ĠTĠBARIYLA DAĞILIMI Toplam Borç Tutarı :... TL...(%) Toplam Anapara Tutarı :... TL...(%)... Toplam Faiz Tutarı :... TL...(%)... Toplam Vergi, Fon vs. Tutarı:... TL...(%)... MüĢteri nin kullandığı krediye uygulanan vergi oranında artıģ olması halinde vergi oranındaki artıģ MüĢteri ye yansıtılacaktır. 7) KREDĠYE ĠLĠġKĠN TALEP EDĠLECEK TEMĠNATLAR Özellikleri aģağıda belirtilen gayrimenkul üzerinde, Bankamız lehine, Bankamızın belirleyeceği tutar ve koģullar üzerinden 1. derece, 1. sırada ipotek tesis edilecektir. Ayrıca, kredinin teminatı olarak Bankamızca belirlenen Ģekil ve koģullarda mevduat rehni/nakit blokaj, menkul kıymet rehni, menkul (araç) rehni, diğer taģınmazlar üzerinde ilave ipotek, kefalet, garanti, teminat mektubu, vb. ilave teminat istemeye Bankamız yetkilidir. KREDĠYE KONU TAġINMAZA ĠLĠġKĠN BĠLGĠLER TaĢınmazın Adresi : Ekspertiz Değeri : Sayfa 3 / 5 Form No: FRM.0771 Revizyon No:14 Yayın Tarihi :

4 8) KONUT DESTEK KREDĠSĠYLE (KONUT FĠNANSMANI) ĠLGĠLĠ FAĠZ DIġI DĠĞER MALĠYETLER 1. KREDĠYE ĠLĠġKĠN GĠDERLER a) Ekspertiz Ücreti*:... b) Kredi Tahsis Ücreti : *Herhangi bir nedenle kredinin kullandırılmaması halinde alınan ekspertiz ücreti iade edilmez. 2. TAPU GĠDERLERĠ a) Tapu Harcı :... b) Ġpotek Tesis Ücreti :.. 3. SĠGORTA GĠDERLERĠ a) Hayat Sigortası Ücreti:... b) Konut Sigortası Ücreti:... c) Zorunlu Deprem Sigortası Ücreti:... d) Diğer Sigorta Ücret ve Giderleri:... Kredinin yeniden finansmanı halinde yeniden finansman ücreti, müģterinin ödeyeceği faiz tutarını azaltacak Ģekilde ödeme planında bir değiģiklik yapılması halinde, yeniden finansman ücreti için sağlanan faiz indirimini aģmamak koģuluyla iģlemin yapıldığı tarihte geçerli olan ücretler uygulanacaktır. 9) GERĠ ÖDEME, TEMERRÜT VE HUKUKĠ SONUÇLARI Konut Destek Kredisi (konut finansmanı) kapsamındaki toplam borç tutarının ana para, faiz ve diğer giderler itibarıyla dağılımı, sözleģmenin ekinde yer alan geri ödeme planı na göre belirlenecektir. Geri ödeme planında gösterilen taksitler baģkaca bir ihtara gerek kalmaksızın ödeme tarihlerinde muaccel olur. Ödeme tarihinin tatil gününe denk gelmesi halinde ödeme, izleyen iģ günü yapılır. Sabit faizli konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleģmelerinde, ödeme tarihinde ödenmeyen taksitlere, ödemenin gerçekleģtirildiği tarihe kadar yukarıda (5 b maddesinde) belirtilen temerrüt faizi oranı uygulanır. Kredinin ödeme planına göre taksit tutarları nakden veya hesaben veya MüĢteri nin talebine ve onayına Bankanın kabulüne bağlı olarak kredi kartı hesabına borç kaydedilmek veya ek hesabının* limitinden tahsil edilmek suretiyle yapılır. Birbirini izleyen en az iki taksitin ödenmesinde temerrüde düģülmesi halinde, Bankamız tamamını muaccel kılmaya ve 30 gün içinde borcun ödenmesini talep etmeye yetkilidir. Borcun tamamının muaccel kılınması halinde, Bankamız tarafından müģteri hakkında yasal süreç baģlatılacak ve 2004 sayılı Ġcra ve Ġflas Kanunu nun ilgili maddeleri uygulanmak suretiyle taģınmazın tahliyesi talep edilecektir. Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) SözleĢmesi BaĢvuru Formu ve ekindeki bilgilerden herhangi birinin doğru olmadığının anlaģılması, MüĢterinin ödeme gücünü kısmen veya tamamen kaybetmesi, üçüncü Ģahıslarca hakkında ihtiyati haciz veya haciz kararı alınmıģ olması, kendisinden ilave teminat talep edilmesine karģın ilave teminat vermemesi, Bankamızca yatırılmıģ sigorta primlerinin MüĢteri tarafından ödenmemesi, ölümü nedeniyle borcun ödenmeme halinin ortaya çıkması, iflası, konkordato mehli talep etmesi, hacir altına Sayfa 4 / 5 Form No: FRM.0771 Revizyon No:14 Yayın Tarihi :

5 alınması, kayyım tayini nedenleri ile Bankamız borcun tamamını muaccel kılmaya ve derhal ödenmesini talep etmeye yetkilidir. 10) BAĞLI KREDĠLERDE AYIPTAN SORUMLULUK Bağlı kredi, belirli bir konutun satın alınması ya da belirli bir satıcı ile yapılacak satıģ sözleģmesi Ģartı ile verilen konut destek (konut finansmanı) kredisidir. Bu tür kredilerde Bankamız, ayıplı mal ve tüketicinin seçimlik haklarından dolayı, konutun teslim edilmemesi durumunda konut satıģ sözleģmesindeki konut teslim tarihinden, konutun teslim edilmesi halinde ise teslim tarihinden itibaren 1 yıl süreyle, konutun hiç ya da zamanında teslim edilmemesinden dolayı satıcı ile birlikte, tüketiciye karģı, kullandırılan kredi miktarı kadar müteselsilen sorumludur ve bu sorumluluk, Bankamız tarafından verilen kredilerin ipotek finansmanı kuruluģlarına, konut finansmanı fonlarına veya ipotek teminatlı menkul kıymet teminat havuzlarına devrolması halinde dahi devam eder. 11) SÖZLEġME DEĞĠġĠKLĠĞĠ Bankamız ile akdedeceğiniz konut destek kredisi (konut finansmanı) sözleģmesinde öngörülen Ģartlar, sözleģme süresi içerisinde aleyhinize değiģtirilemez. 12) KIYMETLĠ EVRAKA ĠLĠġKĠN YÜKÜMLÜLÜK Bankamız MüĢteriden kıymetli evrak niteliğinde sadece nama yazılı ve her bir taksit ödemesi için ayrı ayrı olacak Ģekilde senet talep etmeye yetkili olup, bu Ģekile uygun olmayan senetler ise geçersizdir. 13) CAYMA BĠLDĠRĠMĠ MüĢteri nin satın aldığı konutun kısmen veya tamamen bağlı kredi ile alınması durumunda; MüĢteri, satıģ vaadi sözleģmesinin düzenlendiği tarihten itibaren 14 gün içerisinde satın aldığı konuttan her hangi bir gerekçe göstermeksizin cayması ve cayma bildirimini satıcıya bildirmesi halinde bu bildirimi Banka ya da derhal iletmekle yükümlü olup aksi halde Banka nın kredi kullandırımından kaynaklanan hakları saklıdır. * Ek Hesap, vadesiz mevduat hesabınıza tanımlanacak bir kredi limitidir. Ekler: 1 - Örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) SözleĢmesi TL temel alınarak, 5-10 ve 20 yıllık vadeler için örnek ödeme planları Saygılarımızla, FĠNANSBANK A.ġ.... ġubesi ġube Yetkililerinin Ġmzaları:...MüĢteri, bu formda yer alan bilgileri okuyup anladığını ve bu formun ve ekinde yer alan örnek Konut Destek Kredisi (Konut Finansmanı) SözleĢmesi nin ve TL temel alınarak, 5-10 ve 20 yıllık vadeler için örnek ödeme planlarının birer nüshasını almıģ olduğunu kabul eder. Tarih :... MüĢterinin Adı-Soyadı :... Ġmza :... Sayfa 5 / 5 Form No: FRM.0771 Revizyon No:14 Yayın Tarihi :