TARIM BANKACILIĞI. Hazırlayan: Murat AKPINAR Danışmanı: Prof. Dr. Necmi İşler Mustafa Kemal Üniversitesi Fen Bilimleri Enstitüsü Tarla Ana Bilim Dalı

Ebat: px

Şu sayfadan göstermeyi başlat:

Download "TARIM BANKACILIĞI. Hazırlayan: Murat AKPINAR Danışmanı: Prof. Dr. Necmi İşler Mustafa Kemal Üniversitesi Fen Bilimleri Enstitüsü Tarla Ana Bilim Dalı"

Gülbahar Kurtar
8 yıl önce
İzleme sayısı:

1 TARIM BANKACILIĞI Hazırlayan: Murat AKPINAR Danışmanı: Prof. Dr. Necmi İşler Mustafa Kemal Üniversitesi Fen Bilimleri Enstitüsü Tarla Ana Bilim Dalı

2 BANKACILIKTA TARIMIN ÖNEMİ ZMO olağan kurulunda organik tarım, iyi tarım, sözleşmeli tarım ve tarladan sofraya gıda güvenliği her geçen gün önemi artacak ve bu faaliyetlere yönelik finansman ihtiyacı artacağı öngörülmüştür. Yerli ve yabancı sermayenin tarıma olan ilgisi tarımsal finansman ihtiyacını artıracağı vurgulanmıştır. Tarıma 2012 yılında verilen 32.6 milyar liralık kredinin 1.1 milyar lirası sorunlu. Bankacılara göre bu oran normal. Çiftçi genel olarak borcuna sadık.

3 ÜLKEMİZDE TARIM İŞLETMELERİNİN FİNANSI Türkiye de tarımın en önemli sorunlarının başında finansman gelmektedir. Bu alandaki gelişmeler, tarımın ve işletmelerin yapısal sorunlarının devam etmesi,ekonomik yapıda kronik hale gelen sorunlar nedeniyle yeterli ölçüde olamamıştır. Aynı zamanda bu yapı ve koşullar kredi konusunda etkin organizasyon ve yapılanmayı da önlemiştir. Günümüzde enflasyonla mücadelede sağlanan başarı,siyasal ve ekonomik istikrar, tarıma yönelik kredilendirme faaliyetlerini de etkilemiştir. Tarımın en önemli kredi kaynağını oluşturan T.C. Ziraat Bankasının yeniden yapılandırılmasına paralel olarak mali piyasalarda yaşanan olumlu hava, özel sektör bankalarını da tarıma yöneltmiştir.

Tarım işletmelerinde sermaye sağlama kaynakları Öz kaynaklar Dış kaynaklar İşletmenin kendi içinden sağlamış olduğu, uzun süreli kullanım olanağı olan, işletmeye maliyet getirmeyen kaynaklardır.

4 Tarım işletmelerinde sermaye sağlama kaynakları Öz kaynaklar Dış kaynaklar İşletmenin kendi içinden sağlamış olduğu, uzun süreli kullanım olanağı olan, işletmeye maliyet getirmeyen kaynaklardır. Bu grup içinde işletme sahiplerinin getirdiği parasal fonlar ve oto finansman yer almaktadır. Krediler ve diğer finansman tekniklerinden oluşur. Tarım açısından konuya bakıldığında bu grupta tarımsal krediler önemli bir yer tutmaktadır.

5 TARIM KREDİ KOOPERATİFLERİ YÖNÜYLE TARIMSAL KREDİLER Dünya da kredi kooperatifleri yüzyıllardır tarımın finansmanında önemli bir rol üstlenmişlerdir. Birçok Avrupa ülkesinde halen bu kooperatifler önemlidir. Türkiye de kooperatifçilik, istenilen düzeye maalesef gelememiştir. Tarım Kredi Kooperatifleri bir yandan kendi öz kaynakları, diğer yandan TCZB tarafından verilen plasmanları kullanarak ortaklarına kaynak sağlamaktadır.

6 ÖZEL BANKALARDA TARIM BANKACILIĞI Son yıllarda tarım bankacılığının ön plana çıkmasıyla özel bankalar sırayla tarım bankacılığında tarım piyasasından pay almaya çalışmaktadır. Çiftçiyle iletişime girebilecek köprü kurabilecek Ziraat Mühendisleri bu durumda ön plana çıkmakta olup bankacılık sektöründe kendilerini piyasada kanıtlamışlardır.

7 Türk Bankacılık Sektörünün Kredi Hacmi ve Tarımsal Krediler Yıllar Toplam Kredi Hacmi (Milyar TL) (1) Cari Değerlerle Tarımsal Krediler (Milyar TL) (2) (2)/(1)*100 Toplam Kredi Hacmi (Milyar TL) Reel Değerlerle* Tarımsal Krediler (Milyar TL) * TÜİK 2003=100 bazlı toptan eşya fiyatları indeksi kullanılmıştır. Kaynak: (Mali Aracı Kuruluş İstatistikleri/Sektörlere Göre Banka Kredileri)

8 Toplam Kredi Hacmindeki Değişim (Reel Değerlerle*) * TÜİK 2003=100 bazlı toptan eşya fiyatları indeksi kullanılmıştır. Kaynak: (Mali Aracı Kuruluş İstatistikleri/Sektörlere Göre Banka Kredileri)

9 Toplam Tarımsal Kredi Hacmindeki Değişim (Milyar TL) (Reel Değerlerle*) * TÜİK 2003=100 bazlı toptan eşya fiyatları indeksi kullanılmıştır. Kaynak: (Mali Aracı Kuruluş İstatistikleri/Sektörlere Göre Banka Kredileri)

Toplam Kredi Hacmi İçerisinde Tarımsal Kredilerin Payı (%) Kaynak: www.

10 Toplam Kredi Hacmi İçerisinde Tarımsal Kredilerin Payı (%) Kaynak: (Mali Aracı Kuruluş İstatistikleri/Sektörlere Göre Banka Kredileri)

11 T.C.Ziraat Bankası Tarafından Verilen Tarımsal Amaçlı Kredilerin Genel Durumu (000 TL) Yıllar Doğrudan Üreticiye Verilen TKK Kullandırılan TSK Kullandırılan (DFİF) Tar. Kal.Koop Kullandırılan Diğerleri Genel Toplam Kaynak: TCZB

12 TARIMSAL KREDİ İSTATİSTİKLERİ SIRA BANKA HACİM PAZAR PAYI T.C ZİRAAT BANKASI A.Ş % DENİZBANK A.Ş % TÜRKİYE VAKIFLAR BANKASI T.A.O % TÜRK EKONOMİ BANKASI A.Ş % TÜRKİYE İŞ BANKASI A.Ş % YAPI VE KREDİ BANKASI A.Ş % ŞEKERBANK T.A.Ş % TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş % TÜRKİYE HALK BANKASI A.Ş % ANADOLUBANK A.Ş % ASYA KATILIM BANKASI A.Ş % DİĞER % %100 Kaynak: BDDK Q4-2012

13 TARIM KREDİ ÇEŞİTLERİ A- İŞLETME KREDİLERİ Üreticilerin tarımsal faaliyetleri ile ilgili olarak ihtiyaç duyulan tohum, gübre, fide, sulama, çapalama, akaryakıt, yem,ilaç vs. her türlü tarımsal girdilerin sağlanması için verilen kredilerdir. Üreticilere verilecek kredi limitleri üretilen ürünün cinsine ve tarımsal üretimin hacmine göre değişiklik arz etmektedir. Azami vade 1 yıl olmakla birlikte, vadeyi belirleyecek temel unsur üreticinin ağırlıklı ürününün vade tarihidir. (Örneğin;2014 yılı Pamuk veya Mısır üreticisi için tarihi vade tarihidir.)

14 TARIM KREDİ ÇEŞİTLERİ B- YATIRIM KREDİLERİ - Traktör Kredisi - Ekipman Kredileri - Tarla/Arazi Alım Kredileri - Sera Kredileri - Meyvecilik Kredileri - Tarımsal İhtiyaç Kredisi - Taşıt Kredisi - Konut Kredisi - Hayvancılık Kredileri

15 TRAKTÖR KREDİSİ Yeni ve 2.el(0-6 yaş) traktörler kredi kapsamındadır. Max 60 aya kadar 3 ay,6 ay, 12 ay taksitle ödeme seçenekleri

16 EKİPMAN KREDİLERİ Üreticinin tarımsal faaliyetini yerine getirebilmesi için ihtiyaç duyabileceği her türlü alet ve ekipmanın alımının bu proses kapsamında değerlendirmeye alınması mümkündür. Örnek: Süt Sağım Makinası, Süt Soğutma Tankı, Çapa Makinası, Pamuk Hasat Makinası, Biçerdöver, İlaçlama Makinası vb Kullanılmamış olmalı ve bayiden alınmalıdır.

17 TARLA/ARAZİ ALIM KREDİLERİ Tarla Alım Kredileri Tarımsal amaçlı Arazi alımlarında geçerlidir. Max 60 Ay Vade ve 3 Ay, 6 Ay ve 12 Ay Taksitli ödeme imkanı

18 SERA YAPIM KREDİLERİ İlk defa örtü altı tarımı yapacak kişilerde örtü altı tarımı konusunda en az 3 yıllık bilgi deneyime sahip olmalıdır. Sera yapımında demir ve naylon faturaları kredi kapsamına girer. Max 60 ay vade

19 MEYVECİLİK KREDİLERİ Meyve bahçesi kurmak amacı ile ihtiyaç duyacakları ekipman, meyve fidesi, ilaç, gübre, çit vs nin alımı amacıyla kullanılacak kredilerdir. Fatura karşılığı kullandırılır.

20 İHTİYAÇ KREDİSİ Çiftçilerin tarımsal faaliyetleri için ihtiyaç duydukları finansman gereksinimlerinin gelir akışlarına uygun bir ödeme planı kapsamında karşılanması amaçlanmaktadır. Tarımsal faaliyette kullanıldığı belgelenen Kredinin azami vadesi 60 aydır. Tarımsal faaliyette kullanıldığı belgelenemeyen ve bu nedenle tüketici kredisi kapsamında değerlendirilecek olan kredilerde azami vade 36 ay olarak değerlendirilmektedir.

21 TAŞIT KREDİSİ Geçimini kısmen veya tamamen tarımsal üretim sonucu elde ettiği gelir ile sağlayan çiftçilik belgesine sahip gerçek ve tüzel kişi çiftçilerin 0 km veya 2.el araçlarda binek oto, pickup, kamyonet ve jip alımlarının kredilendirilmesi sağlanmaktadır.

22 KONUT KREDİSİ Gerçek kişi üreticilerin bitmiş konutların alımını finanse etmek üzere olan kredilerdir. Üreticilere gelir akışlarına uygun bir ödeme planı sunulur.

23 HAYVANCILIK KREDİLERİ Besi Sığırı Alım Kredisi Süt Sığırı Alım Kredisi Koyun ve Keçi Alımı Kredisi Arıcılık Kredisi Su Ürünleri Kredisi - Avcılık(İşletme kredisi)(akaryakıt, bakım-onarım, sandık, buz, nakliye vs) - Yetiştiricilik(İşletme ve Yatırım kredisi yatırımın max %75 azami 48 ay) Büyükbaş ve Küçükbaş Hayvancılık Kredisi (işletme ve yatırım kredileri)

24 MEVDUAT ÜRÜNLERİ VADESİZ MEVDUAT VADELİ MEVDUAT YATIRIM FONU

25 KAYNAKLAR Denizbank Tarımsal Bankacılık Bölümü 2013 Dökümanları, TCZB Yayınlanmamış Tarımsa Kredi istatistik ve Kayıtları, Ankara. TBB Türkiye Bankalar Birliği, Bankalarımız Mayıs 2011, s , Ankara. TKKMB Tarım Kredi Kooperatifleri Merkez Birliği, VII.Olağan Genel Kurul, s.15, Ankara Türkiye istatistik kurumu 2011 istatistik raporları

26 KATILIMINIZ VE DİNLEDİĞİNİZ İÇİN TEŞEKKÜR EDERİM

Benzer belgeler

Tarım Ekonomisi ve İşletmeciliği

Tarım Ekonomisi ve İşletmeciliği Doç.Dr.Tufan BAL 7.Bölüm Tarımsal Finansman ve Kredi Not: Bu sunuların hazırlanmasında büyük oranda Prof.Dr.İ.Hakkı İnan ın Tarım Ekonomisi ve İşletmeciliği Kitabından