Hedefler aynı, stratejiler farklı Kaskoda primler yükselecek Yeni ürünler yolda...

Transkript

1 OCAK 2013 SAYI: 21 Hedefler aynı, stratejiler farklı Kaskoda primler yükselecek Yeni ürünler yolda... CEO larda normale dönüş başladı EIOPA uyardı: Bankacılığa özenmeyin! ACE, satın alma için fırsat kolluyor Serhat Süreyya Çetin: En önemli görevimiz sigortacılığı tabana yaymak Yeni başlayanlar için BES rehberi FORTUNE DERGİSİNİN EKİDİR, PARA İLE SATILMAZ

2 VERUSA HOLDİNG Verusa Holding, enerji, petrokimya, demir-çelik, telekomünikasyon, nans ve teknoloji gibi yükselen sektörlerde yat r mlar na devam ediyor. İştiraklerinin değerlerine değer, güçlerine güç kat yor. T U R K G S O Eski Büyükdere Cd. Ayazağa Yolu İz Plaza Giz No:9 Kat:14 D: Maslak - İstanbul-TÜRKIYE Tel: Fax: e-posta: info@verusa.com.tr

3

4 İçindekiler Ocak 2013 EDİTÖR 2012 de neler oldu? Atamalar ve transferlerin yoğun yaşandığı bir yılı geride bıraktık. Bülent Somuncu Halk Sigorta ya, Erhan Dumanlı da Assist Line a Genel Müdür olarak atanıp 2012 nin ilk aylarında sektöre geri döndüler. İki şirket arasında hukuk savaşı başladı. Bülent Somuncu geri adım atmak zorunda kaldı. Halk Sigorta halka açıldı. ERGO da üst yönetim değişti. Aranan taze kan Yunanistan da bulundu. Theo Kokkalas Türkiye ye geldi. ERGO, Yapı Kredi Sigorta dan Yıldırım Türe yi transfer etti...bu pazarda kalıcı olacağının ilk sinyalini verdi. Anadolu Sigorta nın sosyal sorumluluk projesi Bir Usta Bin Usta yurt dışına açıldı. Alanında birçok ödül aldı. Mustafa Su, emekli oldu. Anadolu Sigorta Genel Müdürlüğü ne şirket tarihinde ilk defa içeriden atama yapıldı. Musa Ülken, Genel Müdür oldu... Şirketler sağlık sigortalarına yöneldi. Anadolu Sigorta sağlık sigortalarında akıllı sistem e geçti. Sağlık sigortası ürünlerini yeniledi. Güneş Sigorta da yeni sağlık sigortası ürünleri çıkardı. Sağlık sigortalarında pazar lideri olan Yapı Kredi Sigorta, Can Sağlığı ürününe işsizlik teminatı da ekleyerek kapsamını genişletti... Kısacası sağlık branşı yeni umut oldu. Şirketlerin zararları artınca 2012 de 15 üst düzey yönetici koltuğundan oldu. Yılın ilk dokuz ayında en büyük 10 şirketin zararı 176 milyon lirayı geçti. 58 şirketin 34 ü teknik zarar açıkladı... Ertuğrul Bul, Sigorta Dükkanım ı bir yıl gibi kısa bir sürede sattı. Böylece parası olan genel müdürler arasında anılmaya başladı. Güneş Sigorta, elektrikli araçlar için Yeşil Kasko ürününü çıkardı... Tontin Sigortası na onay çıktı. Tamamlayıcı sağlık sigortası tartışılmaya başladı. Mikro Sigorta pazara çıktı. Asya Emeklilik faaliyete geçti... Bireysel emeklilik sistemindeki vergi avantajı devlet katkısına dönüştü. Devlet katılımcıları destekleme kararı alınca şirketlere siz de destekleyin dedi. Kesintileri düşürdü. BES şirketlerinin sevinci kursağında kaldı. Yılmaz Yıldız, Groupama dan ayrıldı. Bir ay sonra Zurich Sigorta ya geçti. Groupama Sigorta Genel Müdürlüğü ne Ramazan Ülger atandı... Türkiye Sigorta Birliği nin (TSB) yeni yönetim kurulu seçildi. Işık Sigorta Genel Müdürü Recep Koçak, TSB Yönetim Kurulu Başkanı oldu. Enişte bütçesine hayır diyen birlik yönetimi yengeyi kızdırdı... Yenge diğer şirketlere yöneldi. Birlik yönetimi, TSB tarafından çekilen televizyon reklamlarının devam edip etmeyeceğini tartıştı. Bunun için araştırma yapılmasına karar verirdi. Araştırma sonuçları birlik yönetiminde paylaşıldı. Herkesi şaşırtan sonuçlar ortaya çıktı. Birliğin hazırlattığı reklamların izlenme ve beğenilme oranı, son 10 yıldır aralıksız televizyon reklamları yapan Anadolu Sigorta ile AvivaSa Emeklilik reklamlarının bile önünde çıktı. Araştırma sonuçlarını hayretler içinde dinleyen genel müdürler, ayıp olmasın diye sadece gülümsemekle yetindiler... Bakalım 2013 te neler olacak? Bizler daha nelere güleceğiz? İyi yıllar Akıllı Yaşayın, Akıllı Yaşlanın Barış Bekar bbekar@akilliyasamdergisi.com Künye İmtiyaz Sahibi ve Sorumlu Müdür Medya Gündem Dijital Yayıncılık ve Tic. A.Ş. adına Kayhan Öztürk kozturk@finansgundem.com Genel Yayın Yönetmeni Barış Bekar bbekar@akilliyasamdergisi.com Yazı İşleri Müdürü Emel Coşkun ecoskun@akilliyasamdergisi.com Grafik Tasarım Gökhan Taşyakan gtasyakan@akilliyasamdergisi.com Editörler Berrin Vildan Uyanık buyanik@akilliyasamdergisi.com Aysun Göksu agoksu@finansgundem.com Burak Taşçı btasci@finansgundem.com Katkıda Bulunanlar Celal Kafesoğlu, Eleftheria Pappa, Murat Soral Reklam Rezervasyon Seda Uygun suygun@finansgundem.com Yayıncı Şirket Medya Gündem Dijital Yayıncılık ve Tic. A.Ş. Cumhuriyet Cad. No: 181 Efser Han K: 8 Harbiye / Şişli - İstanbul Tel: Fax: Baskı: Promat Basın Yayın San. Tic. A.Ş. Sanayi Mah sok. No: 34 Esenyurt Büyükçekmece/ İstanbul Dağıtım: Yaysat A.Ş Haberler Söyleşi Dünya Yazarlar büyüme stratejileri Yeni yılda şirketlerin hedefi aynı ama izledikleri yöntemler farklı olacak Cep telefonu hırsızın fotoğrafını çekecek CPP Türkiye dijital hırsızlıklara karşı yeni çözümler sunuyor Yeni başlayanlar için BES BES e yeni başlayanlar için yeni sistemin sunduğu avantajlar... BES te uzaktan eğitime yeni bir yaklaşım BES Akademi uzun vadede sektörün tüm bileşenlerine hitap eden bir platform olma hedefinde En önemli görevimiz sigortacılığı tabana yaymak Güneş Sigorta Genel Müdürü Serhat Süreyya Çetin e göre geleceğin ve eğilimlerin doğru okunması, sigortanın tabana yayılması şart... Hem kâr edeceğiz hem büyüyeceğiz Ray Sigorta Genel Müdürü Levent Şişmanoğlu Sabırlı ACE, satın alma için fırsat kolluyor ACE Kıta Avrupası Bölge Başkanı Joseph S. Clabby, Risk de alırız, gerekirse kârsız alandan da çıkarız diyor... EIOPA uyardı: Bankacılığa özenmeyin! Hayat sigortacıları endişelendiriyor Küresel bir muhasebe standardı mümkün mü? Havacılıkta risk azalıyor ING, borçları için zaman kazandı ABD li sigortacıların Obama korkusu CEO larda normale dönüş başladı Kayhan Öztürk le Sigorta Kulisi Yapabilmek ya da yapamamak Ali Savaşman Ey emeklilik şirketi! Sinan Metin Yeni yılda nasıl bir sigorta sektörü? Zeynep Turan BES te büyük resim ne anlatıyor? Dalkan Delican Beş kadından ikisi obezite riski altında Doç. Dr. Halil Coşkun 4 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

5 Akıllı Yaşam Ocak

6 Vitrin Anadolu dan sağlıkta yeni bir fırsat Anadolu Sigorta nın yeni ürünü Sağlıkta Fırsat poliçesi, cazip fiyatlar ve teminatlarıyla sigortalılara özel fırsatlar sunuyor, tedavi giderlerinde karşılaşabilecekleri yüksek maliyeti teminat kapsamı altına alıyor. Örneğin ameliyat, yoğun bakım, doktor takibi, kemoterapi, radyoterapi, diyaliz gibi tüm yatışlı tedavi giderleri katılım payı olmaksızın karşılanıyor. Sağlıkta Fırsat poliçesi sahiplerinin yüksek maliyetli tomografi, ultrason, MR, endoskopi, kolonoskopi, gastroskopi ve Pet CT (kanser tarama) gibi ileri tanı yöntemlerine ait giderleri de limitsiz olarak sadece yüzde 20 katılım payı ödemek koşuluyla karşılanıyor. Bu poliçeye sahip sigortalılar, sadece yatışlı tedavi teminatlı ürünlerde, bir ileri tetkik bedeline denk gelen prim farkını ödeyerek, limitsiz sayıda ileri tetkiki içeren bir poliçeye sahip olabiliyor. Anadolu Sigorta ayrıca, günümüzün en çok korkulan hastalıklarından kanser ve kalp rahatsızlıkları ile hipertansiyon ve şeker hastalıklarının tedavi giderlerini, sigorta başlangıç tarihinden sonra ortaya çıkar çıkmaz, bekleme süresi olmadan hemen karşılıyor. Kesintisiz en az 4 yıl bireysel sağlık sigortası olan sigortalılar ise sigortalandıkları tarihten sonra ortaya çıkan, tüm doğuştan gelen hastalıklarına ait giderlerini sigortalılıklarının beşinci yılından itibaren poliçe kapsamına dahil ediyor. Sigortalılarının hastanelerde yatarak gördükleri tedaviler için de gün sınırlaması uygulanmıyor. Anadolu Sigorta nın 67 ildeki 3 bine yakın sağlık kurumuyla anlaşması olduğunu belirtelim. En başarılı proje: Bir Usta Bin Usta Gençlere yönelik istihdam çalışmalarını paylaşmak, fikir geliştirmek ve genç çalışan nüfus sayısını artırmak amacıyla AB Komisyonu Progress Programı çerçevesinde düzenlenen Pro-Youth Employment, aralarında Türkiye nin de bulunduğu 6 ülkenin katılımıyla İtalya nın başkenti Roma da düzenlendi. Konferansta Anadolu Sigorta nın Bir Usta Bin Usta Projesi, gençliğe yönelik Türkiye de uygulanan en başarılı iki örnekten biri olarak tanıtıldı... Çokuluslu Pro-Youth Employment projesi kapsamındaki üç büyük konferanstan Roma Sapienza Üniversitesi nde düzenlenen sonuncusuna katılan ülkeler, bünyelerinde gerçekleşen en iyi istihdam projesi örneklerini sundular. Daha sonra bu projeler, konferans raporlarıyla birlikte kitap haline getirildi. Söz konusu kitap, Avrupa ülkelerinde farkındalık yaratmak amacıyla gençlik istihdamıyla ilgili tüm kurumlara iletildi. AB ülkelerindeki en başarılı gençlik projelerini içeren kitapta, Türkiye den yer alan iki kurumdan biri olarak Anadolu Sigorta nın Bir Usta Bin Usta Projesi ne yer verildi. Üç yıldır devam eden Bir Usta Bin Usta Projesi kapsamında her yıl 5 farklı ilde ve meslekteki ustalar, toplam 100 gence birikimlerini aktarıyor. 10 yıl sürecek proje kapsamında; 50 meslekte toplam 1000 ustanın yetiştirilmesi ve kaybolmaya yüz tutan, el sanatı niteliğindeki mesleklerin gelecek kuşaklara taşınması hedefleniyor. Axa, öğrencilere süre limitini kaldırdı Axa Sigorta, yeni ürünü Öğrenci Seyahat Sağlık Sigortası ile yurt dışı seyahat sağlık sigortasındaki 91 gün sınırını ortadan kaldırıyor. Böylelikle yurt dışında öğrenim gören öğrenciler tüm öğrenim süreleri boyunca sağlık sigortası güvencesinden faydalanabilecekler, çocuklarını yurt dışında eğitime gönderen anne babaların da içi daha rahat olacak. Öğrenci Seyahat Sağlık Sigortası poliçesine sahip olan öğrencilerin yurt dışında karşılaşılabilecek sağlık problemlerinde hastane, ameliyat, tedavi, ilaç ve nakil masrafları limitler dahilinde kapsam altına alınıyor. 6 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

7 40 y l aşan bilgi birikimi ve teknolojisiyle ACISELSAN laboratuvarlar, boya sanayinden kozmetiğe onlarca sektörden binlerce ürüne, yüksek kalite katmaya devam ediyor. ACISELSAN laboratuvarlar nda sizin ürününüz için de inovatif bir AR-GE projesi mutlaka bulacaks n z. Ac selsan Caddesi No:1 Ac payam/denizli Tel: Faks: aciselsan@aciselsan.com.tr Akıllı Yaşam Ocak

8 Vitrin Allianz da sürpriz atama Allianz Türkiye CEO su Alexander Ankel sürpriz bir kararla görevinden ayrılıyor. Ankel in yerine ise Allianz Sigorta Mali İşler Direktörü (CFO) olarak görev alan Solmaz Altın atanacak. Eski CEO Alexander Ankel, Allianz ın iştiraki olan sorumluluk sigortası iştiraki olan AGCS nin Asya Pasifik CEO su olarak görev yapacak. 1 Ocak 2013 te vekil olarak yeni görevine başlayacak olan Altın ın yerine ise Allianz SE CEO Ofisi Eş Başkanı olarak görev yapan Aylin Somersan Coqui getirilecek. Bu atamaların 1 Temmuz 2013 den önce yapılması Altın ın yeni pozisyonuna geçişini kolaylaştırmaya hizmet ediyor yılından beri Allianz ın Türkiye üst yönetiminde görev alan Altın ın özellikle son 2 yıldır şirketin gösterdiği güçlü finansal sonuçlardan dolayı takdir topladığı biliniyor. Allianz öncesinde Almanya da banka ve danışmanlık sektöründe çalışan Altın, Almanya ve Avustralya da ekonomi okudu, iyi derecede Türkçe, Almanca ve İngilizce biliyor. Kariyerine New York taki Morgan Stanley de yatırım bankacısı olarak başlayan Aylin Somersan Coqui ise 2003 senesinde Münih te bulunan Allianz Global Investors şirketine CEO Yönetici Asistanı göreviyle katıldı yılları arasında PIMCO nun Münih, Newport Beach ve Solmaz Altın Londra ofislerinde, son olarak da Üst Düzey Başkan Yardımcısı ve Kurumsal Müşteriler, İsviçre sorumlusu olarak görev aldı. Son 2 yıldır Allianz SE CEO Ofisi Eş Başkanı olarak çalışıyordu. Harvard Üniversitesi nde MBA yapan ve Lisanslı Finansal Danışman (CFA) sertifikası olan Somersan Coqui, Almanca ve İngilizce biliyor. Seyahat sağlık sigortası cepte Benim Aksigortam ile poliçe takibi Akbank, Wings Lounge larında Aksigorta sigortalıların gerçekleştirdiği yeni uygulama- yaptırdıkları poliçelerin sıyla Türkiye de bir ilke imza detaylarına yeterince hakim atarak tek SMS ile Seyahat olmadığı tespitinden yola Sağlık Sigortası yapıyor. çıkarak müşterilerine poliçele- Wings - Seyahat Sağlık rini daha yakından tanıyarak Sigortası çerçevesinde, havaalanında Wings Lounge a Mehmet Sindel tüm detaylarına ulaşabilecekleri yepyeni bir platform sunuyor. giren müşterilere SMS ile Sigorta ile ilgili tüm online Seyahat Sağlık Sigortası lounge larda tek SMS le o işlemlerin yapılabildiği ileterek tüm sigortacılık satılmaya başladı. Wings andan itibaren geçerli seyahat Aksigorta nın yeni platformu işlemlerini tek bir kanal müşterilerine bu hizmeti sağlık sigortası poliçesine sahip Benim Aksigortam, Aksigorta üzerinden kolayca yönetebili- sunmaktan son derece olabilecekler dedi. İnovatif müşterilerine, tek ekrandan yorlar. Aksigorta.com.tr ye memnun olduklarını söyleyen bir satış süreci geliştirdiklerini tüm sigorta portföylerine gelip, poliçeleri ve dosyaları Akbank Ödeme Sistemlerin- söyleyen Akbank Strateji, ulaşabilme ve bütün süreçleri hakkında tüm detaylara anında den Sorumlu Genel Müdür CRM, Ürün ve Kanal Geliştir- adım adım takip edebilme ulaşma olanağı sunan Benim Yardımcısı Mehmet Sindel, me ve Bankasürans Bölümle- imkanı yaratıyor. Benim Aksigortam a ( Sık seyahat eden Wings rinden Sorumlu Genel Müdür Aksigortam ile Aksigorta sigortam.aksigorta.com.tr) giriş müşterilerimiz artık, İstanbul Yardımcısı Tunç Akyurt da bu müşterileri, poliçelerinin yapan ilk 10 bin Aksigorta Atatürk ve Sabiha Gökçen uygulamanın özellikle sık tahsilât bilgilerini kontrol bireysel müşterisi, anında 3 Havalimanlarında Dış seyahat edenlerin işlerini çok edebiliyor, hasar sürecini takip aylık Tivibu Web Maxi Plus Hatlar da bulunan Wings kolaylaştıracağını vurguladı. edebiliyor, talep ve önerilerini paketi hediye kazanıyor. 8 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

9

10 Vitrin Büyümek için alışkanlıkları değiştirmeliyiz Ege Sigorta Acenteleri Derneği, 2023 e doğru sigorta dağıtım kanallarının yapılanması konulu bir toplantı düzenledi. Güneş Sigorta ana sponsorluğunda 17 Kasım Cumartesi günü İzmir in Özdere ilçesinde gerçekleştirilen konferansın açılışı, İzmir Ticaret Odası Başkan Yardımcısı Akın Kazançoğlu tarafından yapıldı. Konferans, Türkiye Sigorta Acenteleri Federasyonu Başkanı Hüseyin Kasap, Güneş Sigorta Genel Müdürü Serhat Süreyya Çetin ile Sigorta Bilgi/Gözetim Merkezi İş Analizi ve Ar-Ge Yönetmeni Sibel Gülünay ın ardından Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürü Ahmet Genç in konuşmasıyla son buldu. Güneş Sigorta Genel Müdürü Serhat Süreyya Çetin, 2023 te sektörün 4 kat büyümesini ve 63 milyar TL prim üretmesini beklediklerini hatırlatarak başladığı konuşmasını şöyle sürdürdü: Ekonomik büyüklükle sigorta sektörünün büyüklüğü paralel hale gelmeli. Bunun için ülkenin büyüme oranlarından Ahmet Genç çok daha fazlasına ulaşmalıyız. Sektör olarak bütün ülkeden çok daha fazla çalışmalıyız ki 2023 e gelindiğinde hem yeni Türkiye nin ihtiyaçlarını karşılayabilelim hem de yeni Türkiye nin hak ettiği yere gelmesi için üzerimize düşeni yapmış olalım. Çetin, sigorta sektörünün ekonomideki başarıyı yakalayabilmesi ve kârlı çalışabilmesi için önceden bildiği ve yaptığı şeyleri değiştirmesi gerektiğini de sözlerine ekledi. Alacaklılar artık bilgi alabilecek Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Alacak sigortaları konulu bir toplantısı düzenledi. Toplantının açılışında konuşan TSB Başkanı Recep Koçak, risk değerlendirmesinin finans sektöründeki önemine dikkat çekti. Tüm finans sektörünün yararlanabileceği ortak bir platform ihtiyacına vurgu yapan Koçak, Bankacılık Kanunu nun Ek-1 inci maddesi uyarınca kurulması hükme bağlanan Risk Merkezi nin bu işlevi yerine getirebileceğini belirtti. Alacak sigortasının tüm taraflar için olumlu etkileri olacağını ve alacak tarafındaki belirsizlikleri ortadan kaldıracağını belirten Rifat Hisarcıklıoğlu ise özellikle KOBİ lerin bu yönde bir desteğe ihtiyacı olduğunu vurguladı. Hisarcıklıoğlu, bu konunun Başbakan Yardımcısı Ali Babacan ın da gündeminde yer aldığını da sözlerine ekledi. Kredi Kayıt Bürosu Genel Müdürü Kasım Akdeniz ise kurum nezdinde yer alan bilgilerin alacak sigortasıyla sınırlı olmak üzere ilgili sigorta şirketleriyle paylaşılacağını açıkladı. Müzekart sahipleri sigortalandı Kültür ve Turizm Bakanlığı, TÜRSAB ve Zurich Sigorta arasında yapılan anlaşma doğrultusunda Müzekart sahipleri 1 yıl boyunca ferdi kaza sigortası sahibi oluyor. Kültür ve Turizm Bakanı Ertuğrul Günay, Zurich Sigorta CEO su Yılmaz Yıldız ve TÜRSAB Başkanı Başaran Ulusoy un katılımıyla duyurulan yeni anlaşmaya göre Türkiye nin müze müze gezdiren tek kartı Müzekart ın sunduğu avantajlara ilaveten tarih ve sanatseverler, bundan böyle Zurich Sigorta nın güvencesi altında olacak nin 10 ayında 2 milyondan fazla kişinin müze ve ören yerlerini gezmek için kullandığı Müzekart, sahiplerine Kültür ve Turizm Bakanlığı na bağlı 300 ü aşkın müze ve ören yerinde diledikleri kadar gezme imkânı sağlıyor. Müzekart+ ise müzelere ücretsiz giriş imkânının yanı sıra tiyatrodan konsere, kafeden hediyelik eşya dükkânlarına pek çok noktada kullanıcısına cazip indirimler de sunuyor. Düzenlenen ferdi kaza sigorta poliçesi, 30 ve 50 TL bedelli kart sahipleri için kişi başına 10 bin TL tutarında kaza sonucu vefat ve sürekli sakatlık teminatı içeriyor. Yüzde 50 indirimli Müzekart sahipleri içinse bu meblağ 5 bin TL yılında 750 bin Müzekart sahibini ek Yılmaz Yıldız Ertuğrul Günay Başaran Ulusoy ücret ödemeksizin ferdi kaza sigortası yapacaklarını ifade etti. Zurich Sigorta nın ferdi kaza teminatları Müzekart ın satın alınmasıyla otomatik olarak başlıyor. Geçici kart sahipleri ise Müzekart Çağrı Merkezi ni arayarak sigortalarını aktive ettirmeleri durumunda bu güvencelere hak kazanıyor. 10 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

11

12 Vitrin ERGO gitmez ben giderim Türkiye sigortacılık sektörünün önde gelen isimlerinden biri olacaklarını söyleyen ERGO Türkiye CEO su Theo Kokkalas, Şirketi bu pazarda karlı hale getiremezsem ERGO Türkiye den gitmez ama ben giderim dedi. ERGO Türkiye CEO su Theo Kokkalas, ERGO nun yeni iş stratejisi, 2013 yılı hedefleri ve yeni yapılanmasına ilişkin bir basın toplantısı düzenledi. Türkiye ye atandıktan sekiz ay sonra kamuoyu önüne çıkan Kokkalas, konuşmasına Sekiz aydır söyleyecek bir şeyim yoktu. Şimdi var diyerek başladı. Piyasayı tanıdıktan ve sorunları gördükten sonra bu toplantıyı düzenlemeyi uygun gördüklerini belirten Kokkalas, Türkiye hem genel hem de finansal sektör anlamında yüksek potansiyele sahip bir ülke diye konuştu. İki ülkede de CEO luk görevini yürüten Kokkalas, Yunanistan da kötümser bir havanın devam ettiğini ifade ederken Türkiye ile ilgili şu tespitlerde bulundu: Türkiye de çok canlı bir ekonomi, müthiş bir iyimserlik söz konusu. Avrupa daki krizin rahat atlatılmasının da sebebi budur. Burada insan çok daha kolay motive oluyor, o anlamda Yunanistan dan çok farklı. ERGO, Avrupa nın lider firmalarından birisi. ERGO Grubu nun yurt dışındaki en büyük yatırımlarından birisi Türkiye ye yapıldı. Bunu çok önemli bir yatırım olarak görüyorlar. Yeniden yapılanma devam ediyor 2008 de satın alınan ERGO nun aile şirketi yapısını geride bırakarak uluslararası bir şirketin parçası haline geldiğini belirten Kokkalas, Yeniden yapılanma çalışmalarına devam ediyoruz. Lider firmalardan biri olma vizyonuna sahibiz. Munich Re ve ERGO Grup olarak ne yaparsak yapalım uzun vadeli planlar yapıyoruz. Önümüzdeki 5 10 yıl içerisinde Türkiye de sigortacılık sektörünün önde gelen isimlerinden biri olacağız şeklinde konuştu. Kokkalas, ERGO Türkiye nin önümüzdeki dönemde büyüme stratejisiyle ilgili şunları kaydetti: Birincisi tamamen müşterilerimize odaklanmış durumdayız. Acenteler vasıtasıyla hizmet veriyoruz. Sigortacılık farkındalığının düşük kaldığı Türkiye ve Yunanistan gibi pazarlarda acenteler çok önemli. İkincisi teknik bilgi ve beceri açısından üstün yeteneklere sahibiz. Bilgi ve yetkinlikler açısından sigortacılık en yüksek standartlara sahip ve uzun vadeli bir sektördür. Biz de Türkiye de ileri düzeyde yetkinlik ve becerilere, teknik bilgi birikimimize yatırım yapacağız. Üçüncü olarak yönetim kabiliyeti ve yetkinlik çok önemli. Yönetici nedir diye sorarsanız; kesinlikle sonuç odaklı olması çok önemli. Yönetimin güçlü olması ve takım çalışması, takım ve ekip çalışması çok önemli. Biz de bu yönde başarılı şekilde çalışmaya devam ediyoruz. Toplantıda yeni bir reklam kampanyasına başladıklarını da duyuran Kokkalas, Müşterilerimizin kişisel beklentilerine cevap vermek istiyoruz. Anlamak başlığını taşıyan yeni konsepti tanıtmak istiyoruz diye konuştu. Sektördeki rekabet ve karlılık sorununu da değerlendiren Kokkalas, Sürdürülebilirlik sağlıklı olmayı gerektiriyor. Onun için sürdürülebilir ve istikrarlı şekilde alt yapımızı geliştirmemiz gerekecektir. Gördüğüm kadarıyla da sorun yok. Karlılık, rekabetle ilgili bir şeydir. Biz bu şirkette dönüşüm yaşayarak maksimum karlılıkla faaliyetlerimize devam etmek istiyoruz. Müşteri odaklılıktan ödün vermeden karlılığı yakalayacağız. Riski daha iyi şekilde yöneteceğiz dedi. Theo Kokkalas, ERGO Türkiye CEO Butik bir şirket olmayacağız Kokkalas, Mart ayından bu yana yeniden yapılandırma adına çok şey yaptıklarını, hala para kaybettiklerinin bilindiğini ifade ederek, Sağlıklı dengeye oturmuş değiliz. Her branşta analiz yapıyoruz. Karlı olmak için neler yapacağımızı görmeye çalışıyoruz. Biz bir mükemmellik projesi üzerine çalıştık. Butik bir şirket olmayı hedeflemiyoruz. Türkiye de en büyük oyunculardan biri olmayı hedefliyoruz. Bunu yaparken de mali bünyesi sağlam bir şirket faaliyeti oturtmaya çalışıyoruz diye konuştu. Türkiye nin grup için stratejik bir pazar olduğunu söyleyen Kokkalas, Başarılı olmak için buradayım. Başarılı olamazsam beni değiştirirler, stratejik hedeften vazgeçmezler. Uzun vadede bu ekonomi etkili bir şekilde büyüyecek. Bu konuda hiçbir endişemiz bulunmuyor dedi. 12 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

13 VALE GÖNDEREN KASKO SADECE EUREKO SİGORTA DA! Eureko Vale Hizmeti ile yürür haldeki hasarlı aracınız kapınızdan alınır, tamir işlemleri bitince adresinize teslim edilir. GARANTİ ŞUBELERİ EUREKO SİGORTA ACENTELERİ ALO EUREKO Satın almak için: Eureko Vale Hizmeti şimdilik İstanbul ve Ankara sınırları içinde geçerlidir.

14 Haber Tekafül piyasaya doping olur mu? Sigorta otoriteleri, İslami sigorta olarak bilinen tekafül ün piyasaya girişi için ilk sinyali verdi. Uluslararası bir konferansla tartışılan tekafül için şimdi sıra şirketlerde... Sigortacılık Eğitim Merkezi (SEGEM) ve Dünya Bankası işbirliğiyle Kasım tarihlerinde İstanbul da Mütüel sigortacılık ve tekafül konulu uluslararası bir konferans düzenlendi. Mütüel sigorta ve tekafül uygulamaları ile dünyadaki gelişiminin değerlendirildiği toplantıda, Türkiye de takafül pazarının dinamikleri de tartışıldı. Dünya Bankası Yönetici Direktörü Mahmoud Mohieldin ve Hazine Müsteşar Yardımcısı Burhanettin Aktaş ın açılış konuşmalarını yaptığı konferansın moderatörlüğünü Dünya Bankası Kıdemli Finans Sektörü Uzmanı Serap Gönülal üstlendi. Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu (ICMIF) Başkan Yardımcısı Sabbir Patel, Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürü ve SEGEM Yönetim Komitesi Başkanı Dr. Ahmet Genç de birer konuşma yaptılar. Sigorta sektörü yöneticilerinin yoğun ilgi gösterdiği konferansta tekafülün Müslüman ülkeler için önemine değinen Dünya Bankası Yönetici Direktörü Mahmoud Mohieldin, özetle şu değerlendirmeyi yaptı: Tekafül, küresel anlamda başlangıç aşamasında olan bir pazar. İslami bir varlık değeri olmakla birlikte, sadece Müslüman ülkelerde değil diğer ülkelerde de gelişme göstermesi beklenen bir sigortacılık türü yılı sonunda dünya çapında tekafül sigortası büyüklüğünün 12 milyar dolara ulaşmasını bekliyoruz. Sanayinin sürekli ve istikrarlı büyümesi, daha da ileri gitmesi için tekafülün yasal çerçevesini iyi belirlemek gerekiyor. Bu noktada hükümetlerle ilişkiler, borç ödeme sistemi, finansal eğitim ve finansal okuryazarlık önemli etkenler. Hazine Müsteşar Yardımcısı Burhanettin Aktaş, konuşmasında sektörün orta ve uzun vadeli hedeflerinden bahsetti. Türk sigortacılık sektörü için mütüel sigortacılık ile tekafülün muhtemel rolüne değindi. Türkiye sigorta sektörünün son 10 yılda büyük bir gelişme kaydettiğini vurgulayan Aktaş, sözlerini şöyle sürdürdü: 2000 yılında 1.8 milyar TL olan prim üretimimiz 2011 de 17.2 milyar TL ye yükseldi. Aynı dönemler itibariyle sektörün toplam aktifleri 2.7 milyar TL den 41 milyar TL ye, özkaynakları ise 44.7 milyon TL den 8.2 milyar TL ye yükseldi. Son 10 yılda ürün çeşitliliği de önemli bir artış gösterdi. Ancak sisteme mutlaka yeni ürünlerin de girmesi gerekiyor. Sorumluluk sigortalarının yanı sıra mütüel sigorta ve tekafül de Türkiye deki ürünler arasındaki yerini almalı. Uluslararası Kooperatif ve Mütüel Sigorta Federasyonu (ICMIF) Başkan Yardımcısı Sabbir Patel, tekafül ve mütüel sigorta arasındaki farklara dikkat çekti. Patel, mütüel sigortanın sektörde 1 trilyon dolardan fazla prim getirisi olduğunu, tekafülün ise günümüzde 150 den fazla operatörle 12 milyar dolarlık büyüklüğe ulaştığını belirtti. Tekafülün mütüel sigortaya göre daha yeni olduğunun ve sadece yıllık bir geçmişi bulunduğunun altını çizen Patel, 2015 te tekafül pazarında büyük gelişme beklediklerini kaydetti. Büyüklerin tekafül ilgisi Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürü ve SEGEM Yönetim Komitesi Başkanı Ahmet Genç ise 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu nun yürürlüğe girdiği 2007 yılının sigorta sektörü için bir milat olduğunu ve o tarihten günümüze büyük gelişmeler kaydedildiğini vurguladı. Sektöre yönelik düzenlemelerle ilgili bilgi veren Genç, Önümüzdeki dönemde ürün çeşitlendirmesinde, özellikle Mahmoud Mohieldin, Dünya Bankası Yönetici Direktörü tekafül ve mütüel sigorta alanlarında gelişme bekliyoruz dedi. Genel olarak tekafül olarak adlandırılan İslami sigorta ürünleri, şeriat kurallarına uyumlu tasarruf, yatırım ve koruma planları sunuyor. Tekafül poliçe sahiplerinin ödediği primler, İslami kurallara uygun olarak çalışan sigorta şirketi ya da banka tarafından yönetilen kolektif bir havuza/fona gidiyor. Sigortalıların hasar talepleri de bu havuzdan ödeniyor. Tekafül poliçelerinin bir özelliği de hasar yapmayan sigortalılarına, eğer şirket teknik kâr ederse bundan pay vermesi... Tekafül sistemi şimdilik dünya sigorta pazarının ancak yüzde 1 ini oluşturuyor. Ancak bu oranın önümüzdeki yıllarda yeni düzenlemeler ve şirketlerin yatırımlarıyla Endonezya, Malezya, Suudi Arabistan, Birleşik Arap Emirlikleri (BAE) gibi Müslüman nüfusu yüksek ülkelerde yükselişe geçmesi bekleniyor. Avrupalı sigortacılardan Ageas, bu pazara şimdiden girmiş durumda. Önümüzdeki dönemde diğer Avrupalı sigortacıların da bu pazara ilgi göstermesi bekleniyor. 14 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

15 Akıllı Yaşam Ocak

16 Kayhan Öztürk'le Sigorta Kulisi CEO larda normale dönüş başladı Solmaz Altın Türkiye de sigorta sektörünün yabancılaşmasıyla birlikte yabancı CEO lara da ilgi artmıştı. Ama sigorta şirketlerindeki bu süreç beklenenden kısa sürdü ve yabancı CEO ların yerini yeniden yerliler almaya başladı... Ertan Fırat Yılmaz Yıldız Önce Zurich Sigorta CEO su Lutz Bauer görevinden istifa etti. Yerine Groupama nın eski CEO su Yılmaz Yıldız atandı. Ardından Aviva Sigorta CEO su Thomas Spink, 19 Kasım 2012 itibariyle genel müdürlük görevinden ve yönetim kurulu üyeliğinden istifa etti. Açıklamada Yönetim Kurulu Üyesi Ertan Fırat ın Yönetim Kurulu Başkanı ve Murahhas Aza olarak atandığı belirtildi. Bu haberden kısa bir süre sonra ise Allianz Sigorta nın yabancı CEO sunun görevden ayrılacağı duyuruldu yılından bu yana Allianz Türkiye CEO luğunu yürüten Alexander Ankel in, 1 Temmuz 2013 itibariyle AGCS (Allianz Global Corporate & Specialty) Asya Pasifik Bölge CEO su olarak göreve başlayacağı haberi geldi. Yerine ise halen Allianz Türkiye CFO su olarak görev yapan Solmaz Altın atanacak. Nitekim Altın, 1 Ocak 2013 itibariyle CEO vekilliği görevine başladı... Masa da masaymış ha!.. Adam yaşama sevinci içinde Masaya anahtarlarını koydu Bakır kâseye çiçekleri koydu Sütünü yumurtasını koydu Pencereden gelen ışığı koydu Bisiklet sesini çıkrık sesini Ekmeğin havanın yumuşaklığını koydu... Uykusunu koydu uyanıklığını koydu Tokluğunu açlığını koydu. Masa da masaymış ha Bana mısın demedi bu kadar yüke Bir iki sallandı durdu Adam ha babam koyuyordu. İşte Groupama dan son günlerde yapılan transferler bize Edip Cansever in bu ünlü şiirini hatırlattı. Son iki yıldır başta Ziraat Sigorta ve ERGO Emeklilik olmak üzere birçok şirkete üst düzey yöneticiler veren Groupama Sigorta dan ayrılanların yeni rotası ise Zurich Sigorta oldu. Evet, Groupama nın eski Genel Müdürü Yılmaz Yıldız ın Zurich Sigorta ya aynı görevle transferinin ardından üst düzey yönetici akışı devam ediyor. Önce Groupama da proje yönetimi, strateji, teknik operasyon, bölgesel satış operasyonları ve çağrı Esra Bozkurt merkezi yönetiminden sorumlu genel müdür yardımcısı olarak çalışan Esra Bozkurt, Zurich Sigorta Bilgi Teknolojileri, Proje ve Operasyon Grubu Genel Müdür Başyardımcılığı na getirildi. İstanbul Üniversitesi İngilizce İktisat Bölümü mezunu Bozkurt, kariyerine Set Group Holding de başladı. Sonra sırasıyla Philip Morris/Sabancı, DHL ve Akbank ta çeşitli görevlerde bulundu. Zurich Sigorta ya Groupama dan transfer edilen diğer isim, Kurumsal ve Ticari Segment Grubu Genel Müdür Yardımcı- Alper Karayazgan lığı görevine atanan Alper Karayazgan oldu. Karayazgan, Groupama Sigorta da kurumsal satış, endüstriyel teknik, risk mühendisliği ve reasüranstan sorumlu genel müdür yardımcısı olarak çalışıyordu Marmara Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler İşletme Bölümü mezunu Karayazgan, iş hayatına 1993 yılında Güneş Sigorta da başladı, 2006 yılında ayrıldığında bu şirkette teknik grup müdürlüğüne kadar yükselmişti... Bakalım Groupama nın onca ayrılığa rağmen boşalmayan masası sektöre daha ne kadar yönetici transfer edecek Ocak 2013 Akıllı Yaşam

17 Akıllı Yaşam Ocak

18 Katkılarıyla Kasko Sigortası Kasko ile ev sigortasını birleştiren ürün: Süpereko Yapı Kredi Sigorta nın konut sigortası ile araç kaskosunu birleştiren ürünü Süpereko, cazip teminatların yanı sıra maliyet avantajı da sunuyor. Bu poliçelerin ayrı ayrı alınması durumunda ödenecek primden daha düşük bir tutar ödeniyor. Sigorta sektörünün en büyük sorunu, sigortanın toplum geneline yeterince yayılamaması. Bu başka deyişle penetrasyon oranının düşük olması. Türkiye, dünyanın 16 ncı büyük ekonomisi. Buna karşılık sigorta prim üretiminde 38 inci sıradayız. Toplam sigorta prim üretiminin GSYH ya (gayri safi yurtiçi hasıla) oranı sadece yüzde 1.3. Bu oran aynı kategorideki gelişmekte olan ülkelerde bile Türkiye nin iki katını geçiyor. Gelişmiş ülkelerde ise toplam sigorta prim üretiminin GSYH ya oranı yüzde 8.7. Yani Türkiye nin yaklaşık katı. Benzer bir durum kişi başı prim üretiminde de görülüyor. Türkiye de 2011 yılı verilerine göre kişi başına 137 dolar prim ödemesi söz konusu. Gelişmekte olan ülkelerde bu tutar 627, gelişmiş ülkelerde ise 3 bin 527 dolar. Türkiye de sigortacılığın en aktif olduğu alanlar trafik ve kasko sigortaları. Son yıllarda trafiğe çıkan araç sayısındaki hızlı artış bunda en önemli etkin. Tabii özellikle İstanbul, Ankara ve İzmir gibi büyük şehirlerdeki yüksek kaza oranı da kasko ve trafik sigortası yaptırma oranını artırıyor. Zorunlu olması nedeniyle trafik sigortası olan araç sayısı yüzde 90 ların üzerinde seyrediyor. Kasko sigortalarında ise bu oran yüzde 25 lerde seyrediyor. Oran düşük gibi görünse de kaskonun sigortanın yaygınlaşmasını sağlayan en önemli branş olduğunu söylemek yanlış olmaz. İşte bu yüzden şirketler, son yıllarda zarar etmelerine rağmen trafik ve kasko sigortalarından kolay kolay vazgeçemiyor. Bu sigortalar 18 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

19 Kasko Sigortası müşteriye ulaşmanın en kısa ve etkili kanallarından biri. Dolayısıyla şirketler arasında en yoğun rekabetin yaşandığı branşların da başında geliyor. İhtiyacı fark ettiriyor Son yıllarda sigorta şirketleri, kasko branşında yeni ürünler çıkararak rakiplerinin önüne geçmeye çalışıyor. Sektörün önde gelen şirketlerinden Yapı Kredi Sigorta nın da bu branşlar için geliştirdiği birçok ürünü var. Bunlardan biri de Süpereko poliçesi... Peki Süpereko poliçesi sigortalıların hangi ihtiyaçları doğrultusunda geliştirildi? Bu soruya Yapı Kredi Sigorta yetkilileri şu yanıtı veriyor: Ülkemizde bilinirlik oranı en yüksek sigorta ürünlerinin başında kasko geliyor. Evini, işyerini hatta kendi sağlığını sigortalatmayı düşünmeyen birçok insanın aracını alır almaz kasko sigortasıyla güvencede olma isteği çok eski bir alışkanlık. İnsanlara kasko dışında da sigorta ihtiyaçları olduğunu fark ettirmek, aracıyla birlikte evlerini de sigortalayarak aslında ne kadar düşük maliyetlerle büyük riskleri teminat altına alabileceklerini göstermek amacıyla Süpereko poliçesini geliştirdik. Yani ihtiyacı karşılamaktan çok var olan bir ihtiyacı fark ettirmek istedik. Süpereko paketi, Yapı Kredi Sigorta nın ev sigortasını içeren Yuvam Paket ürünü ile araç için yapılan kasko ürününe dahil olan teminatların tamamını kapsıyor. Avantajları neler? Yapı Kredi Sigorta, bu ürünün hedef kitlesi olarak mali geliri bir araç sahibi olabilecek seviyede olan standart bir aileyi belirlemiş. Ailenin yaşamakta olduğu meskenin mülkiyetine sahip olması gerekmiyor. Sigortalıların ikametgâh adresinde bulunan ev eşyaları ve kullanım tarzı özel otomobil olan araçları, Süpereko poliçesiyle birlikte teminat altına alınıyor. Eğer söz konusu meskenin bina sahibi (ya da eşi) de araç sahibi sigortalıyla aynı ise ev eşyalarıyla birlikte bina da teminata dahil ediliyor. Süpereko bir paket poliçe olduğu için, hem Yuvam Paket hem de kaskoyla sağlanan tüm teminat ve avantajlara sahip olunuyor. Ayrıca söz konusu ürünlerde (yuvam/kasko) seçenekli birçok teminat da Süpereko poliçelerine otomatik olarak dahil edilmiş. Ayrıca prim maliyet avantajı var. Söz konusu ürünlerin ayrı ayrı alınması durumunda ödenecek primden daha düşük bir tutar ödeniyor. Süpereko nun bir başka avantajı da takip kolaylığı sağlaması. Teminat içeriği ve ödeme tarihleri tek poliçeyle çok daha kolay takip edilebiliyor. Peki konut ve kasko poliçelerini birleştirmek sigortalılara maddi anlamda ne kadar ekstra yük getiriyor? Yapı Kredi Sigorta yetkilileri Hayır, hiçbir yük getirmiyor diyerek bu konuya da şöyle açıklık getiriyorlar: Amacımız daha fazla prim elde etmek değil. Bu yüzden söz konusu ürünleri birleştirmenin sigortalılarımıza getirdiği hiçbir yük yok. Aksine daha önce belirtilen teminat-prim-takip kolaylığı gibi avantajlarla ürünü daha cazip hale getirdik. Yuvam ve Kasko ürünlerine ilave edilebilecek ek teminatlar Süpereko paketi için de geçerli. Herhangi bir kısıtlama veya farklılık söz konusu değil. Her üründe olduğu gibi ek primle dahil edilebilecek teminat artışları ya da ilave söz konusu ise tarifede belirtilen şartlarla prim artışı söz konusu olabiliyor. Süpereko poliçesi yaptıran sigortalı sayısı şu anda 3 binin üzerinde. Ürün bilinilirliği arttıkça bu sayı da giderek artıyor. Akıllı Yaşam Ocak

20 Dünya Ekranı Emel Coşkun EIOPA uyardı: Bankacılığa özenmeyin! Avrupa Birliği sigorta otoritesi EIOPA, bankacılık faaliyetlerine özenen sigortacıları uyardı. Reuters ın haberine göre bir toplantıda açıklama yapan EIOPA Başkanı Gabriel Bernardino, gelirlerini artırmak için ağırlıklı olarak sigortacılık dışına yatırım yapan sigorta şirketlerine banka gibi muamele yapılacağını açıkladı. Bir süredir yüksek devlet tahvili yatırımlarına rağmen düşük faizlerden mustarip olan sigortacılar, gelirlerini artırmak için bankaların baskın olduğu gayrimenkul gibi başka yatırım kanallarına yönelme eğilimindeler. Allianz, Munich Re gibi Avrupalı sigorta devlerinin ticari gayrimenkul finansmanı faaliyetlerini artırdığı biliniyordu. Sigortacılar gayrimenkul ve altyapı yatırımlarından elde ettikleri gelirin poliçe sahiplerinin yararına olduğunu savunuyor. Ancak bundan sonra asıl işinin dışında yatırımlara ağırlık veren sigortacılar EIOPA tarafından izlenecek. Bankaların özel sermaye yükümlülükleri olduğunun altını çizen Bernardino, sigortacıların geleneksel işleri dışında yatırım yapmalarının onları finansal risklere karşı daha savunmasız bırakacağını vurguladı. Avrupa otoritelerini Solvency II konusundaki tıkanıklığı bir an önce açmaları konusunda da uyaran Bernardino, belirsizliklerin hem sigortacılara hem de AB nin uluslararası kredibilitesine zarar verdiğini savundu. Bernardino, eğer Pillar ya ertelenirse Pillar 2 ve 3 ün uygulamaya geçirilmesi gerektiğini açıkladı. Hayat sigortacıları endişelendiriyor The Wall Street Journal ın (WSJ) 22 Kasım tarihli haberine göre sigortacıların captive (kısıtlı) ya da diğer adıyla firma sigortalarına ilgisi artıyor. SNL Financial ın raporunun referans alındığı haberde; MetLife Inc, American International Group Inc (AIG) ve ING Group NV gibi küresel sigortacıların, captive sigortaları gibi bağlı reasürans varlıklarının en büyük kullanıcıları olduğu yazıldı. SNL Financial a göre özellikle hayat sigortacıları sermaye gerekliliklerini karşılamak için bu alana yöneliyor. Bazı düzenleyici kurumların da ilgisini çeken bu uygulamaların firmaların finansal yapılarını ve dolayısıyla büyük riskleri maskelemesinden endişe ediliyor. Nitekim diğer sektörlerdeki firmaların sermaye yeterlilikleri sigortacılıktan daha az olduğu için herhangi bir risk karşısında sigortacıları daha savunmasız duruma getirmesinden korkuluyor. Öte yandan sigortacılara göre, firmalara bağlı varlıklar sadece o rezervleri karşılıyor, dolayısıyla ek bir kaynağa ihtiyaç duyulmuyor. SNL nin analizi, 2006 dan itibaren firma sigortası kullanımında artış olduğunu gösteriyor. 20 büyük hayat sigortası şirketinin verilerini kullanan SNL, şirketlerin hayat sigortası toplamının bağlı reaürans oranının 2006 da yüzde 31 den 2011 de yüzde 45 e çıktığını vurguluyor. Bu şirketler arasında AIG yüzde 79, MetLife da yüzde 72 ile en yüksek bağlı reasürans oranlarına sahip. Sigortacılar belirli bir firmaya hizmet verecek bağlı bir reasürans şirketi kurarken, o sigorta birimi, firmanın bağlı olduğu ülkedeki düzenleyici kurumun yanı sıra kendi merkezinden de onay almak durumunda. Bağlı varlıklara izin veren devletler, sigortacıların formül temelli sermaye yeterliliğinin hasar taleplerini karşılamanın ötesinde olduğuna dair tepkisini olumlu karşılıyor. MetLife tarafından WSJ e yapılan açıklamada hayat ve dönemsel hayat poliçelerinde bu uygulamanın yasalarla uyumlu olduğu, benzer ayarlamaların gereksiz rezerv yeterliliklerini finansman etmenin maliyetini azalttığı ifade ediliyor. Captive insurance, öncelikle ana şirketin belirli varlıkları ya da risklerini garanti altına almak için kurulan sigorta şirketi tarafından sağlanan sigorta ya da reasürans olarak biliniyor. 20 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

21 Dünya Ekranı Küresel bir muhasebe standardı mümkün mü? Swiss Re nin yeni Sigma raporu; Sigorta Muhasebesi Reformu ile sigorta sektöründeki muhasebe uygulamalarının uyumlulaştırılmasına dair uzun süredir devam eden tartışmalara odaklanıyor. Rapor, önerilen muhasebe reformlarının sigortacılıkta daha anlamlı finansal raporlamaya olanak sağlayacağını savunurken ilave ölçümlere ihtiyaç duyulacağını da vurguluyor. Uluslararası Muhasebe Standartları Kurulu nun (IASB) ABD merkezli Finansal Muhasebe Standartları Kurulu (FASB) işbirliğinde yeni bir değerleme çerçevesi hazırladığı ve mevcut muhasebecilik standardını yükseltmeyi amaçladığı biliniyordu. Swiss Re Başekonomisti Kurt Karl a göre IASB nin reformları hayata geçirme isteğine rağmen pratikte 2016 dan önce uygulamaya geçmesi pek olası değil. Daha da ötesi, yakın gelecekte küresel çapta uygulanan tek bir muhasebe standardının gerçekleşme olasılığı oldukça düşük. Bunun en önemli sebebi ise sigortacılıkta değerleme ve ölçümle ilgili konuların diğer sektörlere göre çok daha hassas olması. Öte yandan sigortacılıkta, özellikle hayat branşında sigorta poliçelerinden gelecekte elde edilecek geliri tahmin etmenin ve değer biçmenin güçlüğü de önemli bir zorluk olarak gösteriliyor. Bu zorluklar ışığında karma bir model geliştirildiğinin vurgulandığı raporda, sigortacıların varlıklarını piyasa ya da tarihi maliyetlere göre değerlediklerini ve gelecekteki sigorta zorunlulukları için aktüerya tabanlı zarar rezervleri oluşturdukları belirtiliyor. Bu uygulamaların sadece muhasebe açısından uyumsuzluk yaratmakla kalmadığı, aynı zamanda önemli ekonomik uyumsuzlukları gizlediği vurgulanıyor. Buna örnek olarak ise faiz değişimlerine duyarlı olan uzun vadeli sorumluluk poliçelerinin yanı sıra ülkelere göre değişen muhasebe uygulamaları gösteriliyor. Bu gibi zorluklara karşı daha fazla piyasaya uyumlu değerleme ve yöntem arayışına giren muhasebeciler ve sigortacılar, genel reform önerileri konusunda hemfikir. Ancak asıl anlaşmazlık detaylarda ortaya çıkıyor. Sigma raporunun yazarlarından Külli Tamm, ekonomik değerleme yöntemlerinin prensipte sigorta üretim maliyetini ve sermaye gerekliliklerini aydınlatmaya yardım edeceğini savunuyor. Ancak bir yandan da sigortacıların finansal raporlarının daha değişken ve diğer sektörler karşısında dezavantajlı bir duruma sokabileceğine işaret ediyor. Öte yandan, finansal raporlama için tasarlanan reformların sigortacıları daha şeffaf olmaya teşvik edeceği savunuluyor. ING, borçları için ek zaman kazandı Hollandalı banka ve sigorta grubu ING, 19 Kasım da bir açıklama yaparak 2008 finansal krizinde hükümetten aldığı 10 milyar euro luk yardımı geri ödemek için daha fazla zaman kazandığını duyurdu. Kasım 2009 da Avrupa Komisyonu nun onayıyla Hollanda devletinden 2013 sonuna kadar ödemek koşuluyla yardım alan ING Grubu na kalan 3 milyar euro luk borcunu ödemek için 2015 e kadar zaman tanındı. Bu kararla eli rahatlayan gruba ayrıca sigorta operasyonlarını satmak için de 2018 e kadar fırsat verildi. Borcun ilk dilimi olan 1 milyar 125 milyon euro nun ise kasım ayı sonunda ödeneceği açıklandı. Borç aldıklarından beri finansal yapıyı güçlendirmeye çalıştıklarını vurgulayan ING Group CEO su Jan Hommen, bu süreçte müşteri odaklı bir strateji izlediklerini ifade etti. Öteleme anlaşmasının yeniden yapılanma için kendilerine daha fazla zaman ve esneklik kazandırdığını söyleyen Hommen, stratejik hedeflerinin değişmediğini de vurguladı. Anlaşma kapsamında ING nin tüm sigorta ve yatırım yönetimi operasyonlarını, ING Direct USA ve WestlandUtrecht Bank ı 2013 sonuna kadar satması gerekiyordu. Banka ve sigorta operasyonlarını 2010 da ayıran grup, 2011 de Latin Amerika daki sigorta ve sigorta yönetimi operasyonlarını satmıştı. ING Direct USA nin satışı ise Şubat 2012 de tamamlandı. Grup şimdi Asya daki sigorta operasyonlarının yüzde 50 den fazlasını 2013 sonuna kadar satacak. ING nin borç ödeme süresinin uzatılması, grubun operasyonlarının satışında elini rahatlatıp pazarlık gücünü artırdığı bir gerçek. Ancak önümüzdeki birkaç yıl daha hissedarlara kâr payı ödeyemeyecek olması anlaşmanın olumsuz etkilerinden biri olarak yorumlanıyor. Bu arada Sjoerd van Keulen, Mayıs 2013 te yapılacak genel kurulda ING Denetleme Kurulu üyeliğinden istifa edeceğini açıkladı. Akıllı Yaşam Ocak

22 Dünya Ekranı ABD li sigortacıların Obama korkusu Reactions dergisinin kasım sayısındaki habere göre ABD li sigorta şirketlerinin yöneticilerinin en büyük korkusu, sayıları gün geçtikçe artan yasal düzenlemeler. Konut ve kaza sigortası alanında faaliyet gösteren şirketlerin yöneticilerinin yeni düzenlemelere dair endişeleri Barack Obama nın yeniden başkan seçilmesiyle arttı. ABD Konut Kaza Sigortacıları Birliği nin (PCI) yıllık toplantısında konuşan PCI CEO su David Sampson a göre poliçe hacmindeki artış milli gelirle doğrudan ilişkili. İlk 9 ayda yüzde 1.7 GSYH (gayri safi yurtiçi hasıla) artışını oldukça zayıf bulan Sampson, Kongre önlem almazsa vergilendirmede önemli artışlar olacağı, sermaye kazançları üzerindeki verginin yüzde 15 ten 20 ye, kâr paylarındaki vergi oranının da yüzde 40 a yaklaşacağı konusunda uyarılarda bulundu. Sigorta yöneticileri, ekonomideki düzelmenin sektöre yardım edeceği konusunda hemfikir. Ancak düşük tutulan faiz oranları, ekonomik durgunluk ve dolayısıyla sigortaya talep düşüşünün sektöre zarar vermesinden korkuyorlar. Havacılıkta risk azalıyor Uluslararası sigorta brokeri, reasürans ve risk değerlendirme şirketi Aon a göre 2012, 1980 den bu yana havacılık sigortalarında en düşük zararın gerçekleştiği yıl olacak. Bunun en önemli sebebi ise havacılık sektöründeki eğitimler ve teknolojideki gelişmeler. Aon un 2012 yılı ilk 9 aylık sektör değerlendirmesine göre dünya havacılık sektöründeki ufak hasarlar hariç toplam hasar miktarı 158 milyon dolarda kaldı. Geçen yıl aynı dönemde havacılıkta gerçekleşen toplam hasarlar 500 milyon dolara yaklaşmıştı. Talanx nihayet borsada Almanya nın üçüncü büyük sigorta grubu ve Hannover Re nin büyük hissedarı Talanx ın beklenen halka arzı geçen Ekim de yapıldı. Yaklaşık 10 yıldır beklenen bu arz, son olarak şirketin değerlemesiyle ilgili çıkan sorun yüzünden ertelenmişti. 817 milyon euro ya ulaşan halka arzda Talanx ın Japon partneri Meiji Yasuda Life ın 300 milyon euro luk ikincil tahvilleri de yer aldı. Bu arzla ana şirket HDI ın Talanx taki payı yüzde 100 den yüzde kullanacağını söyledi. Haas, öncelikli yavaş ve istikrarlı bir büyüme için ye düştü. Halka arz öncesinde yatırım yapılacak pazarlar olarak şirkete biçilen değerse 4.6 milyar euro Polonya ve Brezilya yı işaret etti. oldu. Ardından da arz gelirinin önemli bir 106 yıl önce kurulan grubun bu adımı kısmının son dönemde bu pazarlara bazı piyasa analistlerine göre yeni yatırım yapmak için kullanılan kredilerin geri ödemelerinde kullanılacağını fonlara erişimi olan potansiyel bir küresel oyuncunun doğuşunun ilk açıkladı. Ancak Talanx AG nin iştiraki işareti. Bazılarına göre ise grubun uzun olan Talanx International AG ve Japon ve istikrarlı büyümesini garanti hayat sigortacısı Meiji Yasuda Life edebilecek konumdan henüz uzakta. Insurance Co, daha fazla gecikmeden Nitekim Talanx CEO su Herbert Haas, kasım ayının son haftasında Polonyalı halka arzla ilgili yaptığı açıklamada sigortacı HDI Asekuracja nın çoğunluk önümüzdeki iki yıl içinde büyük bir hissesini satın aldılar. Böylece Talanx atılım beklenmemesi gerektiğini, International, HDI-Gerling Zycie nin yaratılan 500 milyon euro luk fonun kontrolünü tek başına ele geçirmiş oldu. 22 Ocak 2013 Akıllı Yaşam

23 Dünya Ekranı Swiss Re yeni yıldan umutlu Swiss Re nin global sigorta ve reaürans sektörünü değerlendirdiği Global re/ insurance review 2012 and outlook 2013/14 raporu bu yıla dair olumlu beklentiler içeriyor. Küresel ekonomik performansın geçen yıla göre biraz daha güçlü olmasının beklendiği 2013 te sigorta fiyatlarında da ılımlı bir artış bekleniyor. Bu yıl hayat dışı branşta küresel çapta reel olarak yüzde 3 büyüme öngörülen raporda yükselen piyasalardaki büyümenin ise yüzde 8 olması bekleniyor de büyüme kaydedemeyen hayat sigortalarında ise yüzde 2 büyüme olacağı öngörülüyor. Reasürans pazarında aksine küçülme bekleniyor. Küresel ekonominin halen zayıf olduğuna işaret edilen rapora göre, ABD deki konut piyasasındaki gelişmeler, Çin deki mali ve parasal teşvikler ve Euro bölgesindeki yavaş iyileşmenin 2013 te ekonomik büyümeyi teşvik etmesi bekleniyor. Raporun önemli öngörülerinden bir diğeri ise özellikle hayat dışı alanlarda sigorta fiyatlarında artış yaşanacağı. Her ne kadar yatırımlardaki düşük gelirleri karşılayacak çapta olmasa da Swiss Re raporu bu yıl ve önümüzdeki yıl özellikle sorumluluk sigortalarının fiyatlarında, zayıf ekonomiden kaynaklı olarak, ılımlı bir artış beklendiğine işaret ediyor. Geçen yıl sıfıra yakın bir büyüme gösteren hayat branşında ise faiz oranlarının etkisini göstereceği, yine de yükselen piyasalardaki olumlu gelişmelerin etkisiyle ufak da olsa bir büyüme kaydedileceğine işaret ediliyor. Bunun en büyük sebebi ise Çin ve Hindistan da yürürlüğe girecek olan yeni düzenlemeler. Hayat sigortalarında Asya da beklenen reel büyüme yüzde 5. Alman sigortacıların görünümü negatif Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Moody s, Almanya sigorta pazarı ile ilgili açıkladığı raporda Alman sigorta pazarının 2013 yılında negatif görünümünü sürdüreceğini duyurdu. Bunun en büyük nedeni Alman sigorta devlerinin 2012 yılında yangın ve sorumluluk sigortalarında gösterdiği performans. Moody s bu beklentisinin en büyük sebepleri olarak; (1) makro ekonomideki olumsuz gelişmeler; (2) kasko pazarındaki sert rekabet ve karsızlık sorununun devam etmesinin yanı sıra tüm yangın ve sorumluluk sigortalarındaki düşük performans; ve zayıf yatırım gelirleri ile Solvency II den kaynaklanan zorluklar sıralanıyor. Raporda, Alman ekonomisi Euro bölgesindeki krize karşı kendini çabuk toparlasa da GSMH artışının düşük kaldığı ve bunun da sigortacıların büyüme yeteneğini sınırlandırdığına dikkat çekiliyor. Alman bankacılık sektörünün zayıflaması ve düşük faizler gibi mevcut ekonomik krizin dolaylı etkilerinin de sigortacıları olumsuz etkileyeceği vurgulanıyor. Almanya da uzun yıllardır süren yoğun rekabetin ardından son iki yıldır poliçe fiyatlarının ılımlı bir artış yaşanmıştı. Bu artışın yeterli olmadığına işaret edilen rapora göre, bu yıl kasko sigortası primlerinde ılımlı bir artış beklense de düşük faiz gibi diğer olumsuz faktörlerin sigortacıları yavaşlatması bekleniyor. Moody s raporuna göre bazı Alman sigortacıların Solvency II düzenlemelerinin uygulanmasını erteletme ya da sınırlandırma niyetiyle lobi faaliyetine başlamaları da sigortacıların asıl sorunlarını çözme konusundaki isteksizlerinden kaynaklanıyor. Akıllı Yaşam Ocak

24 Dünya Ekranı Arjantin sigortacıları zorluyor Cristina Fernandez, Arjantin Devlet Başkanı Geçen yıl beklenen performansı gösteremeyen Arjantin ekonomisi için hükümet çeşitli önlemlere başvuruyor. Reuters in haberine göre Arjantin Devlet Başkanı Cristina Fernandez, yavaşlayan ekonomik büyümeye çözüm olarak sigortacılarla konuştu ve fonlarından bir kısmını üretim ve inşaat projelerine yatırmalarını istedi de yüzde 8.9 büyüyen Arjantin ekonomisinin 2012 de aynı rakamları yakalaması zor görünüyor. Öte yandan bu yıl genel seçimlere hazırlanan Arjantin de Fernandez, yeniden seçilebilmek için ek önlemler alarak ve müdahaleci politikalar izleyerek ekonomiyi canlandırmaya çalışıyor. Başkan, bir televizyon kanalına verdiği röportajda, sigorta fonları için cazip ülkelerden biri olan Arjantin de, sigortacıların likit ihtiyaçlarına göre fonlarının yüzde 5 ile 30 u arasında bir oranı üretim ve inşaat alanlarındaki yeni projelere kredi olarak vermeleri gerekeceğini açıkladı. Henüz kriterlerle ilgili detaylı açıklama yapılmasa da hükümet, bu yolla Mayıs 2013 e kadar 1.5 milyar dolarlık yatırım hacmi yaratmayı hedefliyor. Arjantin sigortacılar birliği UART nin Başkanı Jorme Aimaretti ise Reuters e yaptığı açıklamada, projeler güvenilir olduğu sürece sigortacıların yatırıma itiraz etmeyeceklerini ifade etti. Aslında bu önlemler Arjantin için ilk değil. Bir yıl önce de hükümet sigorta şirketlerine yurt dışındaki 1.6 milyar dolarlık yatırım fonlarını 50 gün içinde Arjantin e getirmelerini zorunlu kılmıştı... Londra pazarının çapı 73.2 milyar dolar Uluslararası Sigortalama Birliği (The International Underwriting Association) ikinci Londra pazarı prim üretim istatistiklerini açıkladı. Rapora göre Lloyd s dışındaki Londra merkezli sigortacılar 2011 de 27.2 milyar dolardan fazla prim ürettiler. 8 milyar dolarlık prim de Londra pazarında faaliyet gösteren ofislerin yönetiminde yurt dışı operasyonlarında yazıldı. Yine aynı rapora göre toptan ve perakende Londra pazarının ürettiği primlerin (35.2 milyar dolar) yaklaşık yüzde 23 ü Londra merkezli uluslararası ofislerden geliyor. IUA Başkanı Dave Matcham, bu verilerle Londra nın prim üretiminin sadece sigortacıların yoğunlaştığı şehrin EC3 posta kodunun etrafındaki binalardan değil dünyanın her yerinden geldiğine işaret etti. Lloyd s sigorta piyasasının işlemleri hesaba katılırsa Londra merkezli piyasanın ürettiği yıllık prim hacmi 2011 için 73.2 milyar dolara ulaşıyor. Lloyd s dışında Londra da faaliyet gösteren sigorta firmalarının sayısı 57 olarak açıklandı. beklentileri aştı Dünyanın en büyük reasürans firması Munich Re, ilk 9 aylık dönemde 2.7 milyar euro kâr açıkladı in aynı döneminde açıklanan kâr 80 milyon euro da kalmıştı. Alman reasüransçı üçüncü çeyrekte beklentilerden daha iyi bir rakama ulaşınca 2012 için yıllık kâr tahminleri de arttı. Munich Re nin yeni hesabına göre, eğer Sandy Kasırgası ndan gelecek hasar talepleri tahmin edilen aralıkta olursa kârın 3 milyar euro yu bulması mümkün. Daha önce yıllık kâr tahmini 2.5 milyar olarak açıklanmıştı. Swiss Re ise üçüncü çeyrek için 2.18 milyar dolar kâr açıkladı. Zürih merkezli şirketin 2011 deki aynı dönem kârı 1.35 milyar dolar olmuştu. 24 Ocak 2013 Akıllı Yaşam