Zaman. En büyük sermaye FAALİYET RAPORU 2011 AEGON EMEKLİLİK VE HAYAT. Yerel bilgi. Küresel güç. En büyük sermaye: Zaman.

Transkript

1 Faaliyet Raporu 2011 Yerel bilgi. Küresel güç. En büyük sermaye Zaman En büyük sermaye: Zaman. FAALİYET RAPORU 2011 Faaliyet Raporu

2 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 İçindekiler A SUNUŞ A.1 İçindekiler 1 A.2 AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. 3 A.3 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı 6 A.4 Genel Müdür Mesajı 8 A.5 Ortaklık Yapısı ve Yıl İçinde Yapılan Değişiklikler 10 A.6 Ana Sözleşmede Yıl İçinde Yapılan Değişiklikler 10 A.7 Nitelikli Paya Sahip Gerçek veya Tüzel Kişilerin Unvanları ve Paylarına İlişkin Bilgiler 12 A Yılı Faaliyetleri Sonuçları 14 A.9 Yeni Hizmetlere Dair Bilgiler 14 B YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARINA İLİŞKİN BİLGİLER B.1 Yönetim Kurulu Üyeleri 17 B.1.1 Yönetim Kurulu Üyelerinin Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi 20 B.2 Denetçiler 21 B.3 İç Denetim Sistemleri Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri 22 B.4 Üst Düzey Yöneticiler 25 B.5 İnsan Kaynakları Uygulamaları 26 B.6 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler 31 B Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi ve 2011 Yılı Çalışmalarına Ait Özet Yönetim Kurulu Raporu 31 B.8 Bağımsız Denetçi Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 33 C FİNANSAL BİLGİLER VE RİSK YÖNETİMİNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRMELER C.1 Denetçi Raporu 34 C.2 İç Denetim Faaliyetleri Hakkında Bilgiler 35 C.3 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 35 C.4 Geçmiş Dönemlere Ait Finansal Bilgiler 35 C.5 Mali Durum, Karlılık Ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 36 C.6 Risk Türleri İtibari İle Uygulanan Risk Yönetim Politikalarına İlişkin Bilgiler 36 EKLER Bağımsız Denetim Raporu 2011 Yılı Finansal Tablolar 2011 Yılı 2 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

3 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 FAALİYET RAPORU 2011 A.2 AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş., bir AEGON N.V. iştiraki olarak Bireysel Emeklilik ve Hayat Sigortacılığı branşlarında çalışmak üzere, 16 Eylül 2008 tarihinde yapılan ünvan değişikliği sonrası faaliyetlerine başlamıştır. Kısa Tarihçe; 03 Nisan 1998 tarihinde kurulan Ankara Emeklilik A.Ş. 13 Ocak 2001 tarihinde hayat ve kaza branşlarında ruhsat alarak sigortacılık faaliyetlerine, 01 Ağustos 2003 tarihinde emeklilik branşı faaliyet ruhsatını almış, 17 Kasım 2003 tarihi itibariyle emeklilik planlarının satışına başlamıştır. Şirket in %99.99 oranındaki Polis Bakım ve Yardım Sandığı na ait hissesi, 9 Temmuz 2008 tarih ve 191 sayılı Yönetim Kurulu kararı ve T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı nın 17 Haziran 2008 tarih ve sayılı izin yazısı ile AEGON International BV nin iştiraki olan AEGON Turkey Holding BV ye devredilmiştir. AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş., 16 Eylül 2008 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul toplantısında ana sözleşmenin 2. maddesinin tadil edilmesi ile Ankara Emeklilik A.Ş. olan ünvanını değiştirmiştir. Bu karar 23 Eylül 2008 tarihinde tescil edilmiş olup 26 Eylül 2008 tarihli 7158 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. AEGON Turkey Holding BV, Şirket hisselerinin yaklaşık %100 üne sahiptir. 2 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

4 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 FELSEFEMİZ Dünyanın önde gelen hayat sigortası ve emeklilik gruplarından biri olarak, temel değerlerimize saygı gösterilmesi, etik kurallarımıza uyulması ve her zaman iş ilkelerimize uygun şekilde davranılması konularında çalışanlarımıza güveniyoruz. Müşterilerimizin finansal geleceklerini kurmalarına yardımcı olmak için temel değerlerimizden hareket ederek her zaman yanlarında oluyoruz. AEGON Grubu nun Temel Değerleri Birlikte Çalışalım. Daha iyiye ulaşmak için birbirimizle yardımlaşıp bilgiyi coşkuyla paylaşırız. Toplam gücümüzü artırmak için kendi uzmanlığımızı paylaşırız. Güçlü yerel ilişkiler kurmak için çok çalışır, iş ortaklarımızla uyumu yakalarız. Kendimizi ve çevremizi geliştiririz. Açık Olalım. Yaptığımız bütün işlerde açık olur, karmaşıklığa meydan okuruz. İşe müşterilerin zihninden başlar, anlamayı ve anlaşılmayı hedefleriz. Açık, konuyla odaklı çözümler üretir, sözlerimizi daima yerine getiririz. Beklentileri Aşalım. Beklentileri her zaman bir adım öteye taşırız. Beklentileri anlayıp uygun ürün ve hizmetleri araştırırız, her zaman daha fazlasını verebilmenin yollarını ararız. Şeffaflık ve kaliteden ödün vermeden, beklentilerin ötesine geçeriz. Yaptıklarımızın genel olarak toplum üzerindeki etkilerinin sorumluklarını biliriz. İş İlkelerimiz Müşteriler: Müşterilerimizin finansal güvenceleri ve geleceklerini iyileştirmeye yönelik ürün ve hizmetler sunarak onlarla uzun vadeli ilişkiler kurarız. Müşterilerimizin doğru ürün ve hizmetleri seçmelerine yardımcı olmak, bilgileri zamanında, açık ve doğru şekilde ulaştırmak için elimizden geleni yaparız. Müşterilerimizden geri bildirim talep ederek alınan geri bildirimin gereğini yaparak ve taahhütlerimize sadık kalarak onlara duyduğumuz saygıyı gösteririz. Paydaşlar: Değerlerimizi yaşatarak ve bütün paydaşların çıkarlarını dengeleyerek paydaşlarımıza sürdürülebilir finansal getiriler yaratmak için çabalarız. Açık, doğru ve zamanında yapılan iletişim, müşterilerimizin bilgiye dayalı kararlar vermelerini sağlar. Çalışanlar: Saygıyı, sorumluluğu ve sorumluluk almayı teşvik ettiğimiz ve ödüllendirdiğimiz bir kültür yaratmak için elbirliğiyle çalışırız. Herkesin başarılı olmak için gereken fırsatları, eğitimleri ve kaynakları kollaması ve yakalaması beklenir. Değerlerimizi yaşatmak, inisiyatif almak, ekip çalışmasında örnek oluşturmak ve paydaşlarımızın uzun vadeli çıkarları doğrultusunda hareket etmek konusunda herkes birbirine karşı sorumludur. İş ortaklarımız: İş ortaklarımızla temel değerlerimiz üzerine kurulu uzun vadeli ilişkiler geliştirmek için çabalarız. Kaliteli ürün ve hizmetler sunmak için birlikte çalışırız. Açık ve doğru bir iletişim kurmaya çalışarak ve iş ortaklarımızdan da aynısını bekleyerek bütün paydaşlarımızın bilgiye dayalı kararlar vermesini sağlarız. Toplumlar: Faaliyette bulunduğumuz toplumlarla uzun vadeli ilişkiler kurmaya ve onları zenginleştirmeye çalışarak iyi bir kurumsal vatandaş olduğumuzu gösteririz. 4 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

5 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 Yönetim Kurulu Başkanı Mesajı Değerli Müşterilerimiz, Çalışanlarımız ve Hissedarlarımız, Dünya ekonomisinin finansal krizden sonra hala toparlanma ve yaraları sarma aşamasında olduğu bir dönemde; AEGON Türkiye nin başarılı bir büyüme performansı sergilemesi oldukça gurur verici. AEGON Türkiye 2011 yılında, küresel misyonumuz olan müşteri odaklı ürün ve hizmetler geliştirmede büyük bir ilerleme kaydetti. Hepinizin bildiği gibi 2010 yılında, hayatımızda olan önceliklerimizi değiştirerek stratejimizi yeniledik. Bu doğrultuda yeni önceliklerimizi ise şöyle belirledik: İdeal kaynak yönetimi, tam müşteri sadakati, kusursuz operasyonel etkinlik ile yetkin ve yetkili çalışanlar. AEGON Türkiye, müşterilerini ve çalışanlarını daha fazla memnun edebilme konularına yoğunlaşarak 2011 yılında üretimini iki katına çıkardı. AEGON Türkiye odak noktasını, müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun en doğru ürünleri önerip, müşterilerin tüm sorularını cevaplandıracak iyi eğitimli danışmanlar yetiştirmek olarak belirledi. Aynı zamanda acentelere ve çalışanlara verilen eğitim yatırımlarını artıran AEGON Türkiye, uluslararası pazarda en büyük ihtiyaç olan; müşterilere hizmet sunarken empati kurabilen, profesyonel finansal bilgiye sahip bir ekip yarattı. AEGON Grup un fikirlerine hızlıca adapte olan ve uygulayan AEGON Türkiye nin dağıtım kanalını genişleterek, küresel tecrübesini, güçlü sermayesini ve arkasında uluslararası bir finans şirketi olmasının faydalarını kullanarak, finans okuryazarlığına teşvik ederek Türk ekonomisine katkıda bulunacağına eminim. AEGON Türkiye, yenilikçi ürünleri ve modern hizmetleri ile müşterilerine hizmete devam edecektir. Orta Doğu Avrupa bölgesi AEGON Grup için oldukça gerekli, özel bir bölge ve şüphesiz ki Türkiye; potansiyeli, müşterilerine ve işine karşı göstermiş olduğu hassasiyet ile AEGON Grup için en önemli ülke. Gabor KEPECS AEGON CEE CEO AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı 6 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

6 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 Genel Müdür Mesajı Değerli Paydaşlarımız, Türkiye pazarına girdiğimiz 2008 yılının Temmuz ayından itibaren başlattığımız organizasyon yapısı, dağıtım kanalları, ürün yelpazesi, iş süreçleri, insan kaynakları ve bilgi teknolojileri alanlarını kapsayan yeniden yapılandırma ve iyileştirme faaliyetlerimizi 2009 tamamladık. Tüm süreçlerimizi 2010 yılında geliştirerek, 2011 yılına özellikle bütün dağıtım kanallarımızı ve tüm hizmet birimlerimizi yeniden yapılandırmış biçimde daha güçlü bir şirket olarak girdik yılında kazanmamız gereken dört cepheye Etkin Kaynak Yönetimi, Müşteri Sadakati, Kusursuz Operasyonel Etkinlik, Yetkin ve Yetkili Çalışanlar ulaşabilmek için çalışma planımızı 3 temel değer üzerine kurduk : Açık, net ve saydam bir iletişim içinde, birlikte çalışarak beklentilerin üzerinde sonuçlar elde etmek. Müşteri, çalışan ve iş ortaklarımızın fikrine önem veriyoruz. Bu nedenle hem müşterilerimize hem de çalışan ve acentelerimizi içerecek şekilde Pazar araştırmaları ve NPS/NTD (Net Promoter Score / Net Tavsiye Değeri) değerlendirmeleri yaptık. Acentelerimiz dahil tüm personellerimiz ile bu sonuçları paylaştık, neler yapabileceğimizi ve neler beklediğimizi açık bir biçimde tarif ettik, planladık. 8 Faaliyet Raporu 2011 AEGON Türkiye, her türlü ihtiyaca cevap verebilecek ürün yelpazesi, çoklu dağıtım kanalı, eğitimli ve yetkin satış ekibi, teknolojik altyapısı sayesinde bireylerin ve ailelerinin finansal ihtiyaçlarına en uygun çözümler üretmektedir; inanıyoruz ki üretmeye de devam edecektir. Tüm paydaşlarımızla birlikte çalışarak müşterilerimizin memnuniyetini ve bizleri tavsiye etme oranlarının yükselteceğimiz bir yıl hedefliyoruz. Türkiyedeki operasyonumuzun başladığı günden bu yana hızlı bir şekilde yürüttüğümüz yapılaşma faaliyetlerimizde emeği geçen tüm acentelerimiz, çalışanlarımız ve sosyal paydaşlarımıza teşekkür ediyorum. Uğur TOZŞEKERLİ AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi Faaliyet Raporu

7 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 A.5 31 Aralık 2011 Tarihi İtibariyle Şirketin Ortaklık Yapısı ve Sermayesinde Meydana Gelen Değişiklikler ile Nitelikli Paya Sahip Gerçek ve Tüzel Kişilerin Ünvanlarına ve Paylarına İlişkin Bilgiler 1 29 Nisan 2011 tarihli Olağan Genel Kurul Kararı ile; Şirketimizin TL (Yüzotuzüç milyon Türk Lirası) olan sermayesinin TL ye (Yüzelliyedimilyon Türk Lirası) çıkartılarak, TL artırılmasına karar verilmiştir. Şirketimizin 29 Nisan 2011 tarihli Olağan Genel Kurul Kararı ve Ana sözleşme tadil mukaveleleri 16 Mayıs 2011 tarihinde İstanbul Ticaret Sicil Memurluğu nda tescil edilerek 31 Mayıs 2011 tarihli ve 7826 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. YENİ ŞEKİL: SERMAYE MADDE 6 Şirketin Sermayesi (Yüzelliyedimilyon) TL dir. Bu sermaye herbiri nama yazılı ve 1. Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onbeşmilyaryediyüzmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzotuzüçmilyon) TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Yirmidörtmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü iş bu tadil mukavelesinin tescil tarihinden itibaren en geç üç ay içinde, kalanı ise tescil tarihinden üç yıl içinde yönetim kurulunun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. Artırılan sermayenin TL si tarihinde ortaklardan AEGON Turkey Holding B.V. tarafından ödenmiştir Aralık 2011 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Kararı ile; Şirketimizin TL (Yüzelliyedimilyon Türk Lirası) olan sermayesinin TL ye (Yüzseksenbeşmilyon Türk Lirası) çıkartılarak, TL artırılmasına karar verilmiştir. Şirketimizin 23 Aralık 2011 tarihli Olağanüstü Genel Kurul Kararı ve Ana sözleşme tadil mukaveleleri, 27 Aralık 2011 tarihinde İstanbul Ticaret Sicil Memurluğu nda tescil edilerek 02 Ocak 2012 tarihli ve 7924 sayılı Türkiye Ticaret Sicil Gazetesi nde ilan edilmiştir. Artırılan sermayenin TL si Sermaye Yedekleri Hesabında yer alan Diğer Sermaye Yedeklerinde Aegon Turkey Holding B.V tarafından karşılanmış olup TL si tarihinde ortaklardan AEGON Turkey Holding B.V. tarafından ödenmiştir. A.6 Ana Sözleşmede Yıl İçinde Yapılan Değişiklikler 1 Şirketimizin 29 Nisan 2011 tarihinde Yapılan Olağan Genel Kurulu nda ana sözleşmenin, 6. maddesinin değiştirilmesine karar verilmiştir. Değiştirilen maddeler eski ve yeni şekilleri ile aşağıda yer almaktadır. ESKİ ŞEKİL: SERMAYE Şirketin Sermayesi (Yüzotuzüçmilyon) TL dir. Bu sermaye herbiri nama yazılı ve 1. Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onüçmilyarüçyüzmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzdokuzmilyon) TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Yirmidörtmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü iş bu tadil mukavelesinin tescil tarihinden itibaren en geç üç ay içinde, kalan ise tescil tarihinden üç yıl içinde yönetim kurulunun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir Aralık 2011 tarihinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurulda Ana sözleşmenin, 6. Maddesinin değiştirilmesine karar verilmiştir. Değiştirilen maddeler eski ve yeni şekilleri ile aşağıda yer almaktadır. ESKİ ŞEKİL: SERMAYE MADDE 6 Şirketin Sermayesi (Yüzelliyedimilyon) TL dir. Bu sermaye herbiri nama yazılı ve 1. Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onbeşmilyaryediyüzmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden (Yüzotuzüçmilyon) TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Yirmidörtmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin 1/4 ü iş bu tadil mukavelesinin tescil tarihinden itibaren en geç üç ay içinde, kalanı ise tescil tarihinden itibaren üç yıl içinde yönetim kurulunun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. YENİ ŞEKİL: SERMAYE MADDE 6 Şirketin Sermayesi (Yüzseksenbeşmilyon) TL dir. Bu sermaye herbiri nama yazılı ve 1. Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onsekizmilyarbeşyüzmilyon) adet hisseye ayrılmıştır. Eski sermayeyi teşkil eden ( Yüzelliyedimilyon) TL tamamen ödenmiştir. Bu defa artırılan (Yirmisekizmilyon) TL lik sermayenin tamamı ortaklar tarafından muvazaadan ari olarak taahhüt edilmiştir. Taahhüt edilen sermayenin TL si Sermaye Yedekleri Hesabında yer alan diğer Sermaye Yedeklerinde Aegon Turkey Holding B.V tarafından karşılanmış olup, artan sermayenin geri kalanının 1/4 ü iş bu tadil mukavelesinin tescil tarihinden itibaren en geç üç ay içinde, kalanı ise tescil tarihinden itibaren üç yıl içinde yönetim kurulunun belirleyeceği tarihlerde ortaklar tarafından nakden ödenecektir. Artırılan sermayeye karşılık çıkarılacak hisse senetlerinin kupürlerinin tayinine Yönetim Kurulu yetkilidir. A ve B Grubu hisse senetleri AEGON Turkey Holding B.V. e aittir. A ve B Grubu hisse senetleri Aegon Turkey Holding B.V. e aittir. 10 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

8 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 A.7 Nitelikli Paya Sahip Gerçek veya Tüzel Kişilerin Unvanları ve Paylarına İlişkin Bilgiler Şirketin sermayesi (Yüzseksenbeşmilyon) TL dir. Bu sermaye herbiri nama yazılı ve 1. Kuruş itibari değere sahip adedi A Grubu, adedi B Grubu, adedi C Grubu olmak üzere toplam (Onsekizmilyarbeşyüzmilyon) adet hisseye ayrılmıştır tarihi itibariyle sermayenin tamamı ortaklar tarafından ödenmiş olan Şirketimizin sermayesinin ortaklara göre dağılımı aşağıdaki gibidir. Pay Sahipleri Pay Tutarı (TL) Pay Oranı (%) Hisse Adedi ,60 99, AEGON TSJECHIE HOLDING B.V. 1,35 0, AEGON INTERNATIONAL B.V. 1,35 0, AEGON WONINGEN NOVA B.V. 1,35 0, USFH NEZAM B.V. 1,35 0, , AEGON TURKEY HOLDING B.V. TOPLAM A ve B Grubu hisse senetleri AEGON Turkey Holding B.V. ye aittir. Şirket in %99,99 oranındaki hissesi AEGON Turkey Holding B.V. ye aittir. Personel Sayısı, Bölge Müdürlüğü, Şube Müdürlüğü ve Temsilciliklere İlişkin Bilgiler Şirketimiz 2011 yılı içerisinde yeni açılan Bölge Müdürlükleri ile 15 Bölge Müdürlüğü, 2 Temsilcilik ile hizmet vermiştir. Genel Müdürlük idari kadrolar ve ilgili Bölge Müdürlükleri ile Temsilciliklerin 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla personel sayıları tabloda belirtilmiştir. Bölge Müdürlükleri Bazında Personel Sayıları İdari Personel Satış İdari Personeli Genel Müdürlük İstanbul 0 0 Bölge Müdürlükleri Dış Satış Kanalları Adana Ankara Antalya Bursa İstanbul İstanbul Bostancı 8 1 İstanbul Erenköy 10 İstanbul Kadıköy 27 İstanbul Kozyatağı 54 İstanbul Merkez 23 İstanbul Şişli 33 1 İzmir 46 2 İzmir Karşıyaka 44 1 Ankara Kavaklıdere 43 1 Trakya 11 Konya Gaziantep Temsilcilikler Toplam 12 Faaliyet Raporu Satış Personeli 87 1 Zamanı yönetmek yaşamı yönetmektir. Zaman durmadan akıyor ve gelecek her gün size biraz daha yaklaşıyor. Geleceği yönetmek, en başından zamanı doğru yönetmekle başlıyor. AEGON Türkiye güvenli bir gelecek için zamanı boşa harcamıyor, en doğru hamleleri en doğru zamanda ve en doğru yerde gerçekleştiriyor. Faaliyet Raporu

9 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 A Yılı Faaliyetleri Sonuçları 2011 Hesap Dönemine Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Bilgiler Toplam Brüt Prim Üretimi ve Teknik Gelirleri Emeklilik Fon Büyüklüğü Hayat Sigortası Matematik Karşılıkları Aktif Büyüklüğü Ödenmiş Sermaye Özkaynaklar Mali Gelir Dönem Sonu Zarar Banka Kaynaklı Ekipler Daha verimli ve etkin yönetim için yapısal değişikliğe gidilmiş ve bu çerçevede Banka Sigortacılığı Bölümü kurularak tek noktadan etkin iletişim sağlanmıştır. Emeklilik Günleri adı verilen kampanyalar düzenlenerek bir yandan ekip üretkenliği artırılmış, diğer yandan sözleşme başına düşen ortalama katkı payı, süreklilik başarı oranı gibi kriterlerde iyileşmeler sağlanmıştır. Ayrıca 2011 yılında banka müşterilerine hayat sigortası ürünleri de sunularak bu müşterilerin hayat sigortası ihtiyaçlarına da çözüm sağlanmaya başlanmıştır. Direkt Satış Ekipleri Şirket tarafından istihdam edilen aracıların oluşturduğu satış gücü, yeniden yapılandırıldığı 2009 yılından bu yana etkinlik/verimlilik açılarından önemli sonuçlar elde etmeye devam etmektedir. Hedeflerimizin gerçekleştirilmesini sağlayacak sayıda ve kalitede satış ekibi istihdamına ve eğitimine devam edilmektedir. Bireysel Emeklilik Katılımcı Sayısı Hayat Sigortası Müşteri Sayısı Ferdi Kaza Sigortalı Sayısı yılında Şirketimizin ana faaliyetlerinden 40 milyon TL gelir ile 75 milyon TL gider oluşmuş ve teknik zarar 35 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2011 tarihli bilanço büyüklüğü 244 milyon TL ye ulaşmıştır. Bu tarih itibarıyla nakit değerler ve menkul değerler cüzdanı toplamı 103 milyon TL dir. Zarar/Aktif toplamı % 14, Özkaynaklar/Aktif toplamı % 31 ve Teknik Zarar/Aktif Toplamı % 14 olarak gerçekleşmiştir yıl sonunda AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. Emeklilik yatırım fonlarının büyüklüğü 112 milyon TL ye ulaşmıştır. A.9 Yeni Hizmetlere Dair Bilgiler Dağıtım Kanalları Pazarı iyi bir şekilde analiz ettikten sonra oluşturduğumuz gelişim stratejimize uygun olarak önemle üzerinde durduğumuz konuların başında, dağıtım kanallarımızın modern ve verimli şekilde yeniden yapılandırılması gelir. Sektörde temel farklılaşma noktası olarak, en doğru tavsiye yi vermeyi seçen Şirketimiz, müşteri beklentilerine odaklı yeni satış sürecinin yaygınlaştırılmasına ve bu kapsamda dağıtım kanallarının yeniden yapılandırılmasına devam etmektedir. Uzun dönemli yatırım enstürmanları kullanımını yaygınlaştırmak amacı ile bu konuda hizmet verebilecek kalite ve donanıma sahip yetişmiş insan gücüne yatırımlarımız sürmektedir. Müşteri odaklılık ve kazankazan ilkelerinden beslenen verimli, dengeli ve etkin çok kanallı dağıtım ağı stratejisi tercih edilmiştir. Acenteler Müdürlüğü Acente ve Broker gibi dış kaynaklardan da etkin/verimli biçimde yararlanmak amacıyla Acenteler Müdürlüğü kurulmuştur. Bu kapsamda, yeni acentelerin bulunması ve onların üretkenliğinin artırılmasına yönelik faaliyetlerin yanısıra Acente ve Brokerler tarafından En Çok Tercih Edilen Şirket olmayı hedeflemektedir. Bu gelişimin gerekliliği olarak da değerlerimizi paylaşan, donanımlı, üretken, etkin, teknoloji destekli ve uzman satış kadroları istihdam eden Acenteler ile çalışmak hedeflenmektedir. Hayat Direkt Satış Ekipleri Şirketimizin portföy optimizasyonu hedeflerine uygun olarak Hayat Sigortacılığı ürünlerine de ağırlık vermesi sebebiyle sadece hayat ürünlerinin pazarlanmasına yönelik Hayat Direkt Satış Ekipleri nin büyümesine yönelik işe alımlar gerçekleştirilmiştir. Ayrıca, İşkur ile yapılan işbirliği çerçevesince İşitme Engelli adaylarla yapılan görüşmeler sonrası, Engelli Direkt Hayat Satış Ekibi adı altında sosyal sorumluluk amacıyla 2009 yılında kurulan ekiplerin istihdamı 2011 yılında da sürdürülmüştür. Bireysel Acenteler Müdürlüğü 2011 yılı içerisinde dağıtım kanalları için yeni bir yapılanma daha oluşturulmuştur. Ağustos ayı içerisinde faaliyete giren ve Kadıköy de yer alan ofiste çalışmalarına devam eden yapılanma içerisinde çalışan danışmanlara önümüzdeki dönemler için yeni acenteler kurabilme fırsatı da sunulacaktır. Yukarıda ifade edilen örgütsel yapılanma, işe alımdan eğitim ve kariyer planlamasına, hedeflendirmeden ücret ve komisyon/ödül sistemine, raporlamadan teknolojik desteğe, bölge ofislerinin bulunduğu lokasyondan satışta kullanılan dökümanlara kadar her alana yönelik geliştirme ve iyileştirmeler ile desteklenmiştir. Alternatif Satış Kanalları Telefon ile satışla ilgili altyapı çalışmaları tamamlanmış ve 2011 yılı içerisinde hayata geçirilmiştir. Bölge Ofisleri Dağıtım kanalları yeniden yapılandırma çalışmaları kapsamında satış ekiplerinin bölgesel dağılımları gözden geçirilmiş; İstanbul ve diğer Bölgeler de yeni Şube ve Bölge Müdürlükleri nin açılışı yapılmıştır. Özellikle Trakya da açılan yeni Temsilcilik ile bu Bölge deki potansiyel müşterilere ulaşabilme kanalı açılmıştır. Diğer bölgelerdeki ofislerimiz, lokasyon, çalışma ortamı, hedeflere uygun büyüklük gibi kriterler gözetilerek yeni yerlerinde, yeni çalışma anlayışına uygun olarak dekore edilmiştir. Teknoloji Araçları AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş olarak müşterilerimize daha kaliteli hizmet sunmak ve saha faaliyetlerini doğru, kesintisiz ve anlığa yakın olarak takip etmek amacıyla satış ekiplerimize gerekli teknolojik donanım sağlanmıştır. 14 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

10 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 Satışa Yardımcı Dökümanlar Satış süreçlerinde ve yöntemlerinde yapılan değişiklikler, hukuki ve mevzuat zorunlulukları, ürünlerin yeniden tasarımlarından kaynaklanan ihtiyaçlar doğrultusunda satışa yardımcı dökümanlar köklü bir biçimde revize edildikten sonra Şirketimizin yeni imajı ile uyumlu hale getirilmiştir. Web Sitesi AEGON kurumsal kimliğine uygun şekilde güncellenen web sitemiz hizmet vermeye devam etmektedir. AEGON N.V. ve AEGON Türkiye ile ilgili bilgileri içeren sitemizde, ürün ve hizmetlerimiz, insan kaynakları politikalarımız detayları ile paylaşılmaktadır. Ayrıca şirketimizden haberler başlığı altında, gelişmeler güncel olarak paylaşılmaktadır. AEGON müşterilerinin kullanıcı adı ve şifreleri ile girebildikleri HESABIM alt sitesi tümüyle yenilenmiş ve güncel ihtiyaçlara uygun hale getirilmiştir. Müşterilerimiz, mevzuata uygun şekilde fon karması değişiklik talebi, ödeme günü veya vadesi değişikliği gibi mevzuatta zorunlu tutulan birçok işlemi bu site üzerinden yapabilmektedir. Bu anlamda sitemizin daha kullanıcı dostu olması ile ilgili çalışmalar devam etmektedir. İş Süreçleri AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş., hisse devri süreci sonrasında şirketin tüm süreçlerini gözden geçirme ve iş süreçlerini belirleme kapsamında bir dönüşüm projesi başlatmıştır. Ana iş süreçleri çalışması sonrasında şirketimizin strateji ve çalışma prensipleriyle uyumlu iş akış şemaları oluşturulmuştur. Bu iş akış şemaları ile mevcut durum arasındaki farklılıklar giderilmiştir. Sürekli gelişim ve iyileştirme anlayışı ile de düzenli olarak gözden geçirilmektedir. Roller, yetki ve sorumluluklar yeniden tanımlanmıştır. Mevcut durumda; görev tanımlarında uyumsuzluklara neden olan farklı departmanlarda görünen sorumluluklar, yeni yapılanmaya uygun olarak revize edilmiş ve ilgili iş devirleri gerçekleştirilmiştir. B Yönetim ve Kurumsal Yönetim Uygulamalarına İlişkin Bilgiler B.1 Yönetim Kurulu Üyeleri Dr.Gabor Tibor KEPECS Yönetim Kurulu Başkanı Görev Süresi Eğitimi Mesleki Deneyimi Devam Yüksek Lisans 2005 Aegon Poland Life Insurance Company Denetim Kurulu Başkanı 2005 Aegon Orta ve Doğu Avrupa Bölgesi İcra Kurulu Başkanı 2004 Aegon Slovakya Pension Asset Management Denetim Kurulu Başkanı Borsa Kurulu Üyesi Yatırımlar Kurulu Eş Başkanı MABISZ (Macaristan Sigortacılar Birliği) Başkanı 1992 Aegon Macaristan ın Yönetim ve Denetim Kurulu Üyelikleri 1992 AB Aegon Insurance Company R.t., İcra Kurulu Başkanı (Mayıs 2004 ten beri: Aegon Hungary Insurance Company R.t.) 1990 Allami Biztosito Insurance Company R.t, İcra Kurulu Başkanı Borsa Kurulu Üyesi 1989 Allami Biztosito Insurance Company R.t, İcra Kurulu Başkan Yardımcısı 1987 Allami Biztosito Insurance Company R.t, Yatırımlar Müdürü 1978 Devlet Planlama Müdürü Bilgi Teknolojileri Bilgi teknolojileri ve alt yapı yapılanması aşağıdaki hedefler doğrultusunda önemli gelişmeler göstermiştir. Bilginin şirket içerisinde ve iş ortaklarımız arasında akışının kolayca sağlanması Karmaşık karar alma süreçlerine destek olacak sistemlerin kurulması Personelin çalışma esnekliğini artırıcı mekanizmaların geliştirilmesi Maliyetlerin düşürülmesi Bilgi Teknolojileri yapılanmasında şirketimiz; temel olarak yönetilebilir bağımlılık seviyesi ve esneklik stratejileri benimsemekte, bu doğrultuda çalışmalarını sürdürmektedir. İş Zekası Projesi Merkezi bir sistem etrafında yapılandırmaya çalıştığımız bu çözümler ile entegre çalışacak bir veri ambarı (datawarehouse) altyapısının kurulumu ve iş zekası projesi devreye alınmıştır. Önümüzdeki dönemde ise veri madenciliği (Datamining) uygulamaları geliştirerek müşterilerimizi segmente edecek; çapraz ve dikey satış fırsatları için sonuçları değerlendirmemizi sağlayacak bir altyapı oluşturmayı hedeflemekteyiz. Michal Kazimierz BIEDZKI Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı Devam Görev Süresi Devam Eğitimi Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi 2007Devam Aegon Emeklilik Fon Şirketi (Polonya) CEO Denetim Kurulu Başkanı 2001Devam Aegon Hayat Sigorta Şirketi (Polonya) CEO (İcra Kurulu Başkanı) CIGNA, Hayat Sigortası Şirketi (Polonya) İcra Kurulu Başkan Yardımcısı, İcra Kurulu Üyesi CIGNA, Operasyonlar Direktörü Motorola, Polonya Finansal Yönetim Ing Nationale Nederlanden, Polonya Finans, Sigorta ve Poliçe Departmanı Müdürü Polska Telewizja Kablowa Finans Müdürü 16 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

11 Zaman herkese eşit dağıtılmıştır. Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 Venelin A. YANAKIEV Yönetim Kurulu Üyesi Gün herkes için 24 saat, hafta herkes için 7 gün, yıl herkes için 365 gün Zaman, onu doğru kullanmasını bilenlere başarı getiriyor. AEGON Türkiye de zaman, güvenli bir geleceğin temelleri için çalışıyor. Görev Süresi Eğitimi ( tarihleri arasında görev yapmıştır.) Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi AEGON Merkez, Lahey Aktüerya, Grup Ticaret Geliştirme/Grup Finans AEGON USA Satın Alma Aktüerya, Finans Yönetimi Towers Perrin, Chicago Aktüeryal Ortak, Emeklilik Uygulaması Dr.Peter MAHIG Yönetim Kurulu Üyesi Görev Süresi Eğitimi Devam Doktora Mesleki Deneyimi 2006 AEGON Macaristan Finans Direktörü 2006 AEGON Merkez ve Doğu Avrupa Bölge Finans Direktörü AEGON Merkez ve Doğu Avrupa Bölge Baş Müfettişi 1997 AEGON (&Group) Macaristan Kontrol Müdürü AB AEGON Planlama ve Kontrol Departmanı Başkanı AB AEGON Yatırım Müfettişi Bank of Hungarian savings Cooperatives Ekonomist Kredi Yetkilisi Gabor Andras HAVAS Yönetim Kurulu Üyesi Görev Süresi Eğitimi Devam Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi 18 Faaliyet Raporu Devam AEGON Macaristan Merkezi Doğu Avrupa Bölgesi Yönetici Asistanı Signal Biztosito Zrt Hayat Sigortası Ürün Müdürü Fovarosi Gazmuvek Zrt. Portföy Müdürü ING Biztosito Zrt Fiyatlama Aktüeri Faaliyet Raporu

12 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 B.2 Denetçiler JUDIT KOVACS Sinan ŞAHİN Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Kurulu Üyesi Görev Süresi Devam Görev Süresi Devam Eğitimi Yüksek Lisans Eğitimi Lisans Mesleki Deneyimi Mesleki Deneyimi Devam CEE Bölgesel Aktüerya Şefi 1997 Kapital YMM A.Ş. Ortak Watson Wyatt Kft. Macaristan/ CEE Bölgesinde Aktüerya Danışmanı UNIQA Biztosító Rt. Macaristan / Aktüerya ve IT Destek Bölümü ING Biztosito Zrt Aktüerya stajyeri Ürün fiyatlama A.Ç.Ş LTD. ŞTİ. Ortak Mustafa Yılmaz Menkul Değ. (Ulus M.D.) A.Ş. Genel Müdür Maliye Bakanlığı Hesap Uzmanları Kurulu Uğur TOZŞEKERLİ (*Genel Müdür olarak atanma tarihi 30 Temmuz 2008 dir.) Yönetim Kurulu Üyesi Pervin TANSEL Denetim Kurulu Üyesi Görev Süresi Eğitimi Devam Lisans Genel Müdür Görev Süresi Eğitimi Mesleki Deneyimi 2008 Devam (*) Devam Yüksek Lisans AEGON Emeklilik ve Hayat Genel Müdür (CEO) Mesleki Deneyimi 2008 Devam Ankara Anonim Türk Sigorta Şirketi Hukuk Müşaviri 2006 Devam AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. Hukuk Müşaviri Dagi Giyim San. ve Tic A.Ş. Hukuk Müşaviri Vakıf Emeklilik A.Ş Hukuk Müşaviri Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel Satış, Kurumsal Satış, Banka Kaynaklı Satış) 1992 Devam Polen Menkul Değerler A.Ş. Hukuk Müşaviri Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı (Bireysel Satış, İnsan Kaynakları, Eğitim) Yapı Kredi Sigorta Aracılık Hizmetleri A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı (Satış Yönetimi, Bireysel Emeklilik Proje Grubu) Yapı Kredi Emeklilik A.Ş. Grup Başkanı (İK, Eğitim ve Sosyal Hizmetler) Commercial Union Hayat Sigorta Grup Müdürü (Satış Destek ve Pazarlama) USAŞ Havayolu İkram Koordinatör Üretim Planlama 1991 Devam Tansel Hukuk Bürosu Yönetici Avukat Zeki ÖCAL Denetim Kurulu Üyesi Görev Süresi Eğitimi Yüksek Lisans Mesleki Deneyimi B.1.1 Yönetim Kurulu Üyelerinin Toplantılara Katılımı Hakkında Bilgi Yönetim Kurulumuz, 2011 yılı içinde 13 adet toplantı gerçekleştirmiştir. Yönetim Kurulu Üyelerimiz ağırlıklı olarak her toplantıya katılmışlardır Kapital YMM A.Ş. Kıdemli Denetçi Elit YMM LTD. ŞTİ. Denetçi Gültaş Müh. A.Ş. Mali İşler Müd Önder Menkul Değ. A.Ş. Mali İşler Müd Çukurova İth. İhr. A.Ş. Bütçe, Planlama ve iç Denetim Sorumlusu 20 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

13 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 B.3 İç Denetim Sistemleri Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri Ali Ergin Akkiprik İç Denetim Müdürü Görev Süresi Eğitimi Mesleki Deneyimi 2008Devam Lisans 2008 devam AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. İç Denetim Müdürü AVIVASA Hayat ve Emeklilik A.Ş. Gözetim ve Risk Yönetimi Müdürü ERDEM&ERDEM Danışmanlık LTD. Avukat ATAMER&KARAMAN Hukuk Bürosu Avukat Şirket Denetim ve Kontrol Mekanizmaları AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş., müşterilerinin, düzenleyici kamu kurumlarının, çalışanlarının, hissedarlarının ve diğer ilgili paydaşlarının beklentilerine uygun değerler yaratabilmek ve bunları artırarak sürdürebilmek amacıyla etkin bir İç Sistemler yapısı oluşturmuştur. AEGON un iç sistem yapısı, operasyonel fonksiyonların iş ve işlemlerini en doğru biçimde yerine getirmelerine yardımcı olmayı, gözetmeyi ve gerektiğinde sorgulamayı, böylece şirketin hem stratejik, hem de günlük karar alma süreçlerine en verimli katkıyı sağlamayı amaçlamaktadır. AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. İç Sistemler yapısı, İç Denetim, Risk Yönetimi, İç Kontrol ve Satış Denetim (Satış Denetim ve Kalite Uyum) olmak üzere, dört temel fonksiyondan oluşmuştur. İç Denetim Fonksiyonu İç Denetim Müdürlüğü, Şirket Yönetim Kurulu na bağlı olarak kurulmuştur. İç denetim, şirket içinde yapılan iş ve işlemlerin yasal mevzuat, şirket politikaları ve şirketin stratejik hedefleri doğrultusunda yürütülmesi ve ayrıca risk yönetimi ve iç kontrol sistemlerinin etkinliği ve verimliliği konularında Yönetim Kurulu na bağımsız güvence vermeyi amaçlar. İç denetim, klasik anlamda sadece iç kontrol kontrolörü işlevi ile sınırlandırılmamış, katma değer yaratan bir fonksiyon olarak yapılandırılmıştır. İç denetim bu özelliğiyle kaynak kullanımı ve hedef gerçekleştirme arasındaki köprünün sağlamlığından ve stratejik önceliklerle en iyi uygulamaların gözetilmesinden sorumlu olmaktadır. İç Kontrol Hedefler doğrultusunda tespit edilen risklerin, Şirketin risk alma kapasitesi sınırları içinde yönetilebilmesini sağlamak amacıyla tesis edilmiştir. İç Kontrol, risk/kontrol dengesini gözeterek süreçlerin ve denetimlerin etkinliğini, verimliliğini ve ekonomikliğini gözetmek ve gerektiğinde bunları sorgulamak, kontrol yapısının aksaması halinde bunu düzeltecek aksiyonların takibini yapmakla yükümlüdür. Süreçler içerisindeki risk noktaları, kontrol kriterleri, kontrol sorumluları, sürecin iyileştirilmesini sağlayacak görevlerin tanımlanması, kontrollerin yapılabilmesi için varsa ekler, ölçüm sıklıklarını da içeren iç kontrol çatısı kurulmuştur. İç kontrol çatısı, yoğun operasyonel faaliyet gerçekleştirilen öncelikli süreçler için tamamlanmış olup çalışmanın bütün yazılı süreçleri kapsayacak şekilde 2012 yılı Mart ayı sonu itibarıyla tamamlanması planlanmaktadır. Süreç kontrollerinin ve ölçümlerinin daha sağlıklı yapılmasını sağlamak üzere gerekli teknolojilerin kullanılmasına özen gösterilmektedir. Bu bağlamda geliştirme çalışmaları sürekli olarak devam etmektedir. Risk Yönetimi Risk Yönetimi, Genel Müdüre bağlı olarak görevini icra etmektedir. Risk yönetim sistemi, Şirketimizin stratejik hedefleri karşısında oluşabilecek risklerin doğru tespit edilmesi, risk alma kapasitesinin belirlenmesi, bu kapasite karşısında kaynakların dağılımı, risklerin etki ve olasılıklarının ölçülmesi, izlenmesi ve kontrol edilmesini sağlama görevlerini üstlenmiştir. Risk yönetim mekanizması, riskin gerçek sahibinin aslında şirket yöneticileri olduğu gerçeğinden hareketle, öncelikle risk duyarlı bir kültür yaratmak ve gerçek işimiz olan riski metodolojik biçimde yönetmek üzerine kurgulanmıştır. Risk yönetimi departmanı tarafından yürütülen faaliyetler, yatırım ve kredi risk yönetimi, operasyonel risk yönetimi ve sigortacılık risk yönetimi başlıkları altında toplanabilir. Yatırım ve kredi risk yönetimi ile piyasa dinamiklerindeki değişimlerden veya karşı tarafın kredi kalitesinde meydana gelebilecek bozulmalardan kaynaklanan zararların etkileri yönetilmeye çalışılmaktadır. Kur riski ve faiz oranı riskini içerecek şekilde piyasa riski, kredi riski ve likidite riski bu kapsamda değerlendirilir. Operasyonel risk ise yetersiz iç sistemler, kişiler, süreçler ve dışsal olaylar nedeni ile oluşabilecek kayıpları ölçmeye ve yönetmeye çalışmaktadır. Sigortacılık riski yönetimi alanında ise sigortalı, katılımcı işlem ve eylemlerindeki beklenti ve zamanlamanın bozulması nedeniyle finansal yapıda meydana gelebilecek riskler ile reasürans faaliyetlerinden kaynaklanan riskler takip edilmektedir. Satış Denetim Fonksiyonunun amacı, sektöre yepyeni bir bakış açısı kazandıracak bir satış kültürü yaratmaktır. Satış Denetim, İç Sistemler in diğer unsurlarıyla kurduğu eşgüdüm aracılığıyla satış ekiplerinin aşağıdaki temel görevlerini tam ve eksiksiz olarak yerine getirdiklerini kontrol etmektedir. Müşteri gereksinimlerinin ve beklentilerinin doğru olarak belirlenmesi ve buna uygun çözümlerin önerilmesi, Müşteriye yapılan bilgilendirmenin ve/veya verilen sözün, mevzuat ve Şirket içi düzenlemelerle uyumlu olması, satış ve/veya satış sonrasında gerek müşterilere gerekse müşteri adaylarına sunulan tüm hizmetlerin mevzuat, Şirket içi düzenlemeler, Şirket hedef ve stratejileri ile iyi niyet kuralları ve dürüstlük ilkelerine uygun olarak sürdürülmesi. Bunlarla birlikte Şirket satış ve satış sonrası hizmet (poliçe ve sözleşmelerin uygun şekilde tanzim edilmesi, müşteri taleplerinin zamanında ve eksiksizce yerine getirilmesi, müşteri şikayetlerinin çözümlenmesi) kadrolarının iş süreçlerinin iyileştirilmesi konularında ilgili bölüm ve birimlere destek faaliyetlerinde bulunulmakta, İç Sistemler in işleyişi hususlarında iç denetim, iç kontrol ve risk yönetimi fonksiyonlarına katkılar sağlanmakta, suç gelirlerinin aklanmasının ve terörün finansmanının önlenmesi yükümlülüğü kapsamında Şirket Uyum Görevlisi ile ortak çalışmalar yürütülmektedir. 22 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

14 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 B.4 Üst Düzey Yöneticiler Zeka BİRMAN Özge BÜYÜKUĞURLU Genel Müdür Yardımcısı Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi Devam Görev Süresi Devam Eğitimi Yüksek Lisans Eğitimi Lisans Mesleki Deneyimi Mesleki Deneyimi American Life Aktüerya Müdürü; ALICO MEASA Bölge Ürün Aktüeri AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş./Bilgi Teknolojileri ve Operasyon Grup Müdürü Aviva Hayat ve Emeklilik Aktüerya Departmanı Danışman Uzman (Grup Müdürü Eşdeğeri) Ankara Emeklilik A.Ş./Teknik Operasyon Grup Müdürü Ankara Emeklilik A.Ş./Teknik Operasyon Müdürü İbrahim Tankut EREN Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi Eğitimi Devam Tankut Eren in Hazine ye bildirilen atama tarihi dur. Lisans Ankara Hayat Sigorta A.Ş./Teknik Operasyon Müdür Yardımcısı Rumeli Hayat Sigorta A.Ş./Teknik Operasyon Müdür Yardımcısı Mesleki Deneyimi Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Mali İşler ve Fon Yönetimi, Tahsilat, Reasürans, İnsan Kaynakları, İdari İşlerden Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Yapı Kredi Sigorta A.Ş. Mali İşler ve Fon Yönetimi Grup Müdürü Endi Tüketim Malları A.Ş. Mali İşler Müdürü Ernst & Young Denetim Firması Denetim Müdürü AEGON Emeklilik ve Hayat Birim Yöneticileri (31 Aralık 2011 Tarihi İtibari İle) Ad Soyad Unvan Sorumlu Olduğu Departman Atama / Terfi Tarihi Cenk Gürer Genel Müdür Yardımcısı Satış * Zeka Birman Genel Müdür Yardımcısı Aktüerya, Pazarlama, Satış Destek, Müşteri İlişkileri Tankut Eren Genel Müdür Yardımcısı Finans / Mali İşler ** Özge Büyükuğurlu Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri ve Operasyon Alper Oturaklı Grup Müdürü İnsan Kaynaklar, Eğitim, Hukuk ve Satış Denetim Aslıhan Duymaz Grup Müdürü Ürün Geliştirme ve Aktüeryal Raporlama İbrahim Cenk GÜRER Genel Müdür Yardımcısı Görev Süresi Devam Cenk Gürer in Hazineye bildirilen atama tarihi dur. Eğitimi Lisans Mesleki Deneyimi AvivaSa Emeklilik ve Hayat A.Ş. Kurumsal ve Bankadan Satış Bölüm Müdürü Ak Emeklilik A.Ş. Pazarlama Müdürü Aviva Hayat ve Emeklilik A.Ş. Pazarlama Grup Müdürü / Marmara Bölge Müdürü Organik Kimya A.Ş Delfino Leather Inc. New York OyakRenault Otomobil Fabrikaları A.Ş Hotel Tamsa Ltd. Serhat Yücel Grup Müdürü Risk Yönetimi Ali Akkiprik İç Denetim Müdürü İç Denetim Ayşenur Çilmi Müdür Muhasebe Cumhur Gülensoy Müdür Fon Yönetimi Erdem Gürdağ Müdür Satış Destek Fuat Satır Müdür Bilgi Teknolojileri ve Operasyon Haldun Kaygun Müdür Satış Denetim ve İç Kontrol Halil İbrahim Cebeci Müdür Mali Kontrol ve Risk Yönetimi Hamit Çiper Müdür İdari İşler ve Satın Alma Murat Akçay Müdür Pazarlama Murat Gümüş Müdür Eğitim Murat Kaymak Müdür İnsan Kaynakları Oğuz Ahmet Aktaş Müdür Sistem Analizi Özge Arıcan Müdür Ürün Geliştirme Yusuf Arıcan Müdür Müşteri İlişkileri Merkezi * Cenk Gürer in Hazine ye bildirilen atama tarihi 27 Ocak 2009 dur. ** Tankut Eren in Hazine ye bildirilen atama tarihi 27 Ocak 2009 dur. 24 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

15 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 B.5 İnsan Kaynakları Uygulamaları Yönetim Kadrosu, Çalışanlar ve Organizasyon Yapısı Şirketimizin, 2011 yılı için, idari kadrolarında yeni işe alımlar gerçekleştirilmiştir. Özellikle Bilgi Teknolojileri alanında nitelikli bir kadro oluşturmak amacıyla yoğun işe alım yapılmıştır. Yönetim kadrosundaki güçlendirmeler ve organizasyon yapısına yönelik çalışmalar aşağıda özetlenmektedir. Üst Yönetim Üst Yönetim kadrosu 2011 yılı içerisinde de aynı şekilde 1 Genel Müdür ve 4 Genel Müdür Yardımcısı olacak şekilde 5 kişi olarak sürdürülmüştür. İdari Kadrolar 2011 yılı sonu itibariyle AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. nin idari yönetim kadrosu 3 Grup Müdürü ve 14 Müdür seviyesindeki yöneticilerden oluşmaktadır. Şirketin idari kadroları 2011 yılı sonunda 87 kişiye ulaşmıştır. Yapılanma sonrası oluşan organizasyon şemamız aşağıda verilmiştir. Yönetim Kurulu Ali Akkiprik zamanla yarışırken zamanı doğru yönetenler geleceğini Zamanı yönetmek geleceği yönetmektir. Gelecek, şekillendiriyor. AEGON Türkiye de güvenli bir gelecek için zaman planlanıyor, Müdür İç Denetim ihtiyaçlara en uygun çözümlerle yarın yönetiliyor. Uğur Tozşekerli Genel Müdür Nilgün Demirel Hakan Avtan Grup Müdürü Dış Satış Kanalları Grup Müdürü Ege ve Anadolu Cenk Gürer Tankut Eren Zeka Birman Özge Büyükuğurlu Genel Müdür Yardımcısı Satış Genel Müdür Yardımcısı Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı Aktüerya ve Pazarlama Genel Müdür Yardımcısı Bilgi Teknolojileri ve Operasyon Turgay Bora Kağıt Füsun T. Turgut Muharrem Biçer Müdür Banka Sigortacılığı Bölge Müdürü Karşıyaka Bölge Müdürü Antalya Erdem Keskin E.Başak Akyürek Okan Karaman Müdür Acentelar Bölge Müdürü İzmir Bölge Müdürü Adana Kurumsal Satış Reha Nazlıoğlu Eray Öztürk Bölge Müdürü Kavaklıdere Bölge Müdürü Ankara Konya Gaziantep Samsun M. Serhat Yücel Aslıhan Duymaz Grup Müdürü Mali Kontrol ve Risk Yönetimi Grup Müdürü Aktüerya ve ÜRGE Alper Oturaklı Grup Müdürü İK, Eğitim, Hukuk ve Satış Denetim Didem A. Tarakçı Birol Aktürk Cumhur Gülensoy Ayşenur Çilmi Murat Akçay Özge Arıcan Murat Kaymak Belkıs Özaslan Fuat Satır Bölge Yönetmeni İstanbulŞişli Müdür Bireysel Acenteler Müdür Fon Yönetimi Müdür Muhasebe Müdür Pazarlama Müdür Ürün Geliştirme Müdür İnsan Kaynakları Bölüm Yönetmeni Sözleşme Kabul Müdür BT Yazılım Yönetimi Serçin S. Gezici Halil İ. Cebeci Hamit Çiper Erdem H. Gürdağ Bölge Müdürü İstanbulBostancı Müdür Bütçe ve Raporlama Müdür İdari İşler Müdür Satış Destek Mehmet Top Hamit Çiper Halil İ. Cebeci Yusuf Arıcan Haldun Kaygun Ahmet Arslan Oğuz A. Aktaş Bölge Müdürü İstanbulMerkez Müdür Satınalma Müdür Mali Kontrol ve Risk Yönetimi Müdür Müşteri İlişkileri Merkezi Müdür Satış Denetim ve İç Kontrol Bölüm Yönetmeni Müşteri Hizmetleri Müdür BT Sistem Analizi Bahar Kalkan Murat Uğur Bölge Müdürü Bursa Bölge Müdürü İstanbulKozyatağı Aktüeryal Raporlama Murat Gümüş Belkıs Özaslan Fuat Satır Müdür Eğitim Bölüm Yönetmeni Hayat Risk Kabul Müdür BT Sistem ve Ağ Yönetimi Hukuk BT Proje Yönetimi Burçin Derman Bölge Yönetmeni Trakya M. Özgür Günaslan Bölge Yönetmeni Erenköy 26 Faaliyet Raporu 2011 Finansal Kontrol, Risk Yönetimi ve İç Kontrol, organizasyon şemasında Finanstan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı na bağlı olmakla beraber sorumlu olduğu Risk Yönetimi ve İç Kontrol fonksiyonları açısından doğrudan Genel Müdür e raporlamaktadır. Faaliyet Raporu

16 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 İşe Alım Şirket içi dağıtım kanallarında görev yapacak uygun kişilerin (Finansal Güvence Danışmanı) seçimi ve bu kişilerin AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. bünyesinde kalıcılığının artırılması amacıyla oluşturulmuş işe alım süreci kapsamında işe alımlar hedefler doğrultusunda devam etmektedir. Hayat Direkt Satış ekipleri dağıtım kanalındaki Danışman sayısı, 2011 yılı başlangıcında 178 iken, %94 lük bir artış ile 346 Danışman sayısıyla tamamlanmıştır. Ayrıca Kasım 2011 itibariyle Hayat Direkt Satış Ekipleri dağıtım kanalı içerisinde başlatılan yeni bir proje ile Management Trainee (Satış Yöneticisi Yetiştirme Programı) ekibi oluşturulmuştur. Aralık ayı itibari ile iki ayrı Bölge Müdürlüğü olarak 15 MT göreve başlamıştır. Eğitim KAMPÜS I ve KAMPÜS II adları altında iki aşamalı olarak yapılandırılan başlangıç eğitimleri ile lisans sınavına hazırlanma ve ürün satışına hazırlık önceliklerinin birbirlerinden ayrılması sağlanmıştır. KAMPÜSI Eğitimi Hayat Sigortacılığı, Şirket Ürünleri, Şirket Süreçleri ve Satış Eğitimleri olarak 5 günlük bir programla Bölge Müdürlüklerimizde Satış Yöneticileri tarafından verilmektedir. KAMPÜSII Eğitimi, Eğitim Bölümü tarafından merkezi olarak yürütülmekte olup toplamda 6 günden oluşmaktadır. ebeas Lisanslandırma kapsamında yürütülen eğitimlerde mevzuatta belirtilen süreçler işlenmektedir yılında gerçekleştirilen eğitim programlarımız ile 66 aracımız KAMPÜS2 eğitimine ve aracılık sınavına katılmış ve başarı oranımız % 44 olarak gerçekleşmiştir. Eğitim Adı Eğitim Tarihleri Katılımcı Sayısı Sınav Başarısı KAMPÜS Mart %66 KAMPÜS Nisan %67 KAMPÜS Mayıs %43 KAMPÜS Mayıs 5 Haziran %43 KAMPÜS Temmuz %16 KAMPÜS Ağustos %33 KAMPÜS Eylül %50 KAMPÜS Ekim % BAŞARI ORANI: %44 12 günü teorik 10 günü saha uygulaması olmak üzere toplamda 22 günlük bir eğitim programından geçen çalışanlarımız, müşterilere en iyi hizmeti sunabilmek için kapsamlı bir eğitim programından geçmektedirler. Müşteri İçin En İyi Tavsiye satış politikasına hizmet edebilecek bir eğitim programı uygulanmaktadır yılında gerçekleştirilen eğitim programlarımız ile 228 aracımız BES KAMPÜSI eğitimimize katılmış ve bu eğitim sonucunda aracılık sınavında şirketimizin başarı oranı, 2010 yılı için ağırlıklı ortalama %77 olarak gerçekleşmiştir. Eğitim Adı Katılımcı Sayısı Eğitim Tarihleri Sınav Başarısı BES KAMPÜS I Ocak 2010 %96 BES KAMPÜSI Şubat 2010 %88 BES KAMPÜS Mart 04 Nisan 2010 %88 BES KAMPÜS Nisan 2010 %81 BES KAMPÜS Mayıs 2010 %71 BES KAMPÜS Mayıs 08 Haziran 2010 %68 BES KAMPÜS Haziran 08 Temmuz 2010 %81 KAMPÜSI Temmuz 06 Ağustos 2010 %72 KAMPÜSI Ağustos 06 Eylül 2010 %70 KAMPÜSI Eylül 03 Ekim 2010 %64 TOPLAM 228 ORTALAMA % yılı içerisinde satış örgütlerimize yönelik olarak yukarıda belirtmiş olduğumuz eğitimler dışında düzenlenen 41 eğitimle 756 kişi eğitim almıştır. Kariyer Planlama AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. bünyesinde görev yapan nitelikli ve deneyimli danışmanların sayısını yükseltmek, kariyer fırsatlarını genişletmek, iş tatminini artırmak, personel sirkülasyon oranını düşürmek ve satış kadromuzun gereksinimlerine yanıt veren daha esnek bir yapıya sahip olmak için Satış Ekipleri nde görev yapan çalışanlarımızın kariyer yolları iki alana ayrılmış olup, ayrıca idari kadrolara geçiş yolu açık tutulmuştur. Satış Gücü Yönetimi Hedefler Hisse devri sonrasında satış ekiplerine sadece adet hedefi verilmesi temeline dayalı hedef stratejisi hızla değiştirilerek hedeflendirmede; sözleşme başına düşen ortalama katkı payı, süreklilik başarı oranı gibi sağlıklı bir portföy oluşturulabilmesi için gerekli kriterlerde hedeflendirme sistemimize dahil edilmiştir. Gözetime Esas Veriler Şirketimiz EGM ye gönderilen veri setlerinin tam ve eksiksiz oluşturulması konusundaki çalışmalarına aralıksız devam ederken EGM nin önemli desteği alınmıştır. AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. olarak 0 (sıfır) hata hedefi ile proaktif olarak yazılım geliştirme ve hata giderme çalışmalarımız titizlikle yerine getirilmiştir. EGM nezdinde yapılan değerlendirmelerde şirketimiz sürekli iyileşme gösteren bir performans yakalamıştır. Şirketimiz günlük gönderime ilişkin planlama ve çalışmaları tamamlamış olup, Bireysel Emeklilik Sistemi için EGM ye, Hayat Sigortaları ile ilgili de HAYMER ile düzenli veri paylaşımına başlamış ve başarı ile devam ettirmektedir. Mali Yapıya İlişkin Geliştirme Çalışmaları Şirketimiz mali bünyenin güçlendirilmesi amacıyla 31 Aralık 2010 itibariyle 133 milyon TL olan ödenmiş sermayesini 2010 yılında toplam 52 milyon TL artırarak 185 milyon TL ile sektördeki sermayesi en güçlü şirketlerden birisi konumuna gelmiştir yılında sermaye artırımına devam edilmesi planlanmaktadır. 28 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

17 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu yılı sonu itibariyle sermaye yeterlilik hesaplamalarına göre şirketimizin özsermaye ihtiyacı yaklaşık 13 milyon TL iken mevcut özsermayesi bunun yaklaşık beş katıdır. Şirketimizin performansının takibi çeşitli raporlamalar ve araçlarla yapılmakta olup üç aylık sonuçlarımız özel bir yazılım ile ana sermayedarımıza çok detaylı bir şekilde raporlanmakta ve şirketimizin yönetimi ve sermayedarlarımız tarafından takip edilmektedir. Yine branş bazında ve üretim kanalı bazında (direkt satış örgütü, hayat direkt satış örgütü gibi) karlılık ve maliyet analizleri aylık olarak takip edilmekte ve raporlanmaktadır. Hoşgeldin ve Hoş Tutma Aramaları Tutundurma ve müşteri memnuniyeti kapsamında yürütülen Bireysel Emeklilik sözleşmesi sahibi katılımcılar ile birikim veya koruma ürünü satın almış hayat sigortası poliçesi sahiplerinin Hoşgeldin aramaları ile sahip oldukları ürüne ait genel bilgiler aktarılmakta (vergi avantajı, varsa cayma hakkı, hayat poliçesi ise teminat ve prim bilgisi ); memnuniyetleri ölçülerek şirketimizden beklentileri alınmakta ve bunlara yönelik ilgili birimler bilgilendirilerek aksiyonlar gerçekleştirilmektedir. B.6 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu İle Yaptığı İşlemlere İlişkin Bilgiler Önceki senelerde şirketimizde ürün bazında yatırımın geri dönüş oranı (iç verim oranı) hesaplanmaya başlanmış, belli iç verim oranlarının altında getiri getiren ürünlerin revize edilerek karlılığının yükseltilmesi yönünde karar alınmıştır. Yeni düzenlenen poliçelerin/sözleşmelerin şirkete kattığı değeri (value of new business) düzenli olarak aylık dönemlerle ölçmekteyiz yılından itibaren söz konusu ölçümü, piyasa değeri ile tutarlı (Market Consistent) yöntemle de yapmaktayız. Toplam Adet (BES ve Hayat) APE Katkı Payı Ortalama APE Katkı Payı Önceki seneye göre artış 2010 %25 %24 %1 Önceki seneye göre artış 2011 %4 %44 %50 Şirketimiz in Ortaklar, Bağlı Ortaklık ve iştirakleri arasında yer alan Grup şirketleri ile gerçekleştirilen işlemlere ilişkin verilerine, 2011 yılı Mali Tablolarına ait dipnotların 45.maddesinde yer verilmiştir. B Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi ve 2011 Yılı Çalışmalarına Ait Özet Yönetim Kurulu Raporu Sayın Ortaklarımız, Şirketimizin 01 Ocak Aralık 2011 dönemi Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu ile Bilanço ve Gelir Tablosu hesaplarını incelemelerinize ve onaylarınıza arz ederiz. Şirketimiz 2009 yılından bugüne kadar Hayat Sigortalarında geliştirilen yeni ürünler ile Hayat Sigortaları sektöründe ek adımlar atmıştır yılı Hayat Branşı prim üretimi, özellikle ağırlık verilen bireysel ürünlerdeki başarı neticesinde %108 oranında artmıştır. Yeni akdedilen toplam sözleşme ve poliçe adetleri 2010 yılında, bir önceki seneye göre toplamda %25 seviyesinde artış gösterirken, bu oran 2011 senesinde, bir önceki seneye göre %4 oranında düşmüştür. Ancak APE ve Katkı Payı toplamı 2011 yılında bir önceki seneye göre %44 oranında artmıştır. Telefonda Tahsilat / IVR çalışması İlk tahsilatların (ilk pey), sözleşmelerin yürürlüğe girmesi aşamasındaki, tahsil edilme oranı, tahsilat sistemlerimizde yaptığımız geliştirme ile 2010 yılından itibaren kullanmaya başladığımız Telefonda Tahsilat / IVR Tahsilat Modülü nün yanında WEB IVR kurulumu ile daha kısa sürede tahsilat işlemleri tamamlanmaktadır. Blokaj sürelerinin düşürülmesi Ödemelerini kredi kartıyla yapmakta olan müşterilerimizin kartlarını kendi bankalarından tahsilat yöntemine geçilmiştir. Bu yöntem sayesinde, blokaj gün sayılarında 1520 gün arasında azalma olmuştur. Şirketimizin Toplam Brüt Prim Üretimi ve BES Teknik Gelirleri 36 milyon TL tutarında gerçekleştirmiş; buna karşılık şirketimiz 35 milyon TL zararla kapatmış bulunmaktadır. Aktif büyüklüğü %22 büyüme ile 244 milyon TL ye, özsermayesi %30 artış ile 75,8 milyon TL ye ulaşmıştır. Görüşlerinize ve değerlendirmenize sunduğumuz 2011 yılı Bilanço ve Gelir Tablolarının kabulü için onaylarınıza sunuyor, Yönetim ve Denetim Kurullarının ibra edilmelerini teklif ediyoruz. Saygılarımızla, AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Kredi Kartı Güncelleme Aramaları ve Sorunlu Tahsilat Aramaları Müşterilerimizin katkı paylarında gecikme yaşamamaları ve sonucunda birikim ve süre kaybına uğramamaları; hayat sigortası müşterilerinin de teminat ve hak kaybına uğramamaları için vadesinde tahsilatı gerçekleştirilemeyen müşterilerimiz aranmakta ve ana amaç tahsilat bilgilerini güncellemek olmakla birlikte müşterilerimizin iletişim bilgileri, varsa talepleri alınarak gerekli aksiyonlar gerçekleştirilmektedir. 30 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

18 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 Olağan Genel Kurul Toplantısı Gündemi B.8 Bağımsız Denetçi Yıllık Faaliyet Raporu Uygunluk Görüşü 1. Açılış ve Divan teşekkülü, 2. Genel Kurul Toplantı tutanağını imzalamak üzere Divan a yetki verilmesi, 3. Yıl içerisinde Yönetim Kurulu Üyeliklerinde olan değişikliklerin onaylanması, 4. Şirket Ana Sözleşmesi nin Sermaye başlıklı 6.maddesinin tadili, 5. Şirket in 2011 yılı hesap ve işlemlerine ait Yönetim Kurulu Yıllık Faaliyet Raporu ile Yıllık Faaliyet Raporuna ilişkin Bağımsız Denetçi Görüşü ve Şirket Denetçi raporunun okunması ve müzakeresi, yılı faaliyetleri ile ilgili Bağımsız Denetim Raporunun okunması, yılı işlemleri ile Bilanço ve Kar/Zarar hesaplarının incelenip karara bağlanması, 8. Kamuyu Aydınlatma Politikasının onaylanması, 9. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Denetçilerin ibrası, 10. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Denetçilerin seçimi ve görev sürelerinin tesbiti, 11. Yönetim Kurulu Üyeleri ile Denetçilere yapılacak ödemelerin tesbiti, 12. Bağımsız Dış Denetim Kuruluşunun seçimi, 13. Dilek ve Temenniler. 32 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

19 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 C Finansal Bilgiler Ve Risk Yönetimine İlişkin Değerlendirmeler C.1 Denetçi Raporu C.2 İç Denetim Faaliyetleri Hakkında Bilgiler İç Denetim Bölümü 2011 Yılı Faaliyet Dönemi Değerlendirmesi İç Denetim Bölümü, faaliyetlerini 21 Haziran 2008 tarihli ve sayılı Resmi Gazete de yayınlanan Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik uyarınca yürütmektedir. Bölüm, Yönetmelik e uygun olarak Şirket Yönetiminden bağımsız ve Yönetim Kurulu na bağlı olarak yapılandırılmıştır. Denetim, Uluslararası İç Denetim Enstitüsü ne (IIA) ve AEGON İç Denetim Tüzüğü ne uygun olarak yürütülmektedir. İç Denetim Bölümü, 2011 yılı içinde Yönetim Kurulu na Şirket faaliyetlerinin yasal mevzuatta, stratejik hedeflere, kurum politikalarına ve prosedürlerine uygun yürütüldüğü, risk yönetimi, kurumsal yönetim ve iç kontrol sistemlerinin verimliliği ve etkinliği konularında bağımsız ve nesnel güvence vermeyi hedeflemiştir. Bu çerçevede yapılan çalışmalar periyodik olarak Yönetim Kurulu nun bilgisine sunulmuştur. İç Denetim Bölümü, 2011 yılında tek denetçiyle görev yapmıştır. Hizmet içi eğitim çerçevesinde iç denetçi, yurtiçi ve yurtdışında geliştirici eğitim ve seminerlere katılmıştır. C.3 Mali Bünyeye İlişkin Bilgiler 31 Aralık 2011 tarihi itibarıyla Şirketimiz in ödenmiş sermayesi 185 milyon TL dir yılında Şirketimizin ana faaliyetlerinden 40 milyon TL gelir ile 75 milyon TL gider oluşmuş ve teknik zarar 35 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 31 Aralık 2011 tarihli bilanço büyüklüğü 244 milyon TL ye ulaşmıştır. Bu tarih itibarıyla nakit değerler ve menkul değerler cüzdanı toplamı 103 milyon TL dir. 38 milyon TL olan 2010 yılı faaliyet giderleri, 2011 yılında % 32 artışla 50 milyon TL olmuştur. C.4 Geçmiş Dönemlere Ait Finansal Bilgiler Aktifin Gelişimi AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş yılında aktif toplamını % 22 artırarak 244 milyon TL ye çıkarmıştır. Şirketimiz in aktif büyüklüğü içerisinde en büyük kalem; %47 lik pay ile esas faaliyetlerden alacaklar içerisindeki emeklilik faaliyetlerinden alacaklardır. Bireysel Emeklilik Sistemi çerçevesinde katılımcıların Şirketimiz e yatırdıkları katkı paylarının Bireysel Emeklilik Fonları ndaki birikim toplamı geçen yıla göre %7,5 artarak 112 milyon TL olmuştur. Aktif kalemler içerisinde nakit ve benzeri varlıkların payı %23, finansal varlıkların payı %19 dur. %11 lik pay ise diğer kalemlerden oluşmaktadır. 34 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu

20 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu 2011 Pasifin Gelişimi AEGON Emeklilik ve Hayat A.Ş. bilançosunda yükümlülüklerin %48 i sigortacılık ve emeklilik faaliyetlerinden borçlar kaleminden, %18 i sigortacılık teknik karşılıklarından oluşmaktadır. %3 lük pay ise diğer kalemlerden oluşmaktadır. Pasifteki özsermaye payı %31 dir. Şirketimiz sermayesi 29 Nisan 2011 Tarihli Olağanüstü Genel Kurul Kararı yla 133 milyon TL den 157 milyon TL ye, 23 Aralık 2011 tarihinde 185 milyon TL ye yükseltilmiştir. 31 Aralık 2011 tarihli bilançoda ödenmiş sermaye tutarı 185 milyon TL dir. Son beş yıllık dönemde Şirketimiz in gösterdiği performans aşağıdaki tabloda özetlenmiştir. Bin TL Toplam Brüt Prim Üretimi Aktif Toplamı Ödenmiş Sermaye Özkaynaklar Teknik Kar/Zarar(*) Vergi Öncesi Kar/Zarar Matematik Karşılık ve Kar Payı Karşılıkları Emeklilik Fon Büyüklüğü Sigortacılık Riski a. Risk değerlendirme politikaları: Şirketimizin risk değerlendirme politikaları, alınan risklerin doğru ölçülmesinin yanı sıra, müşterilerimizin haklarının korunması amacı ile oluşturulmuştur. Risk değerleme politikaları aşağıdaki gibi özetlenebilir: 1 Teminat veya yaş gibi kriterlere göre talep edilecek tetkikler ile ilgili standartlar belirlenmiştir. 2 Başvuru formlarının belli limitler dahilinde yürütüleceği onay mekanizmaları tanımlanmıştır. 3 Belirlenmiş endekslere göre sürprim şartları belirlenmiştir. 4 Başvuruların değerlendirilmesi sürecinde gereken durumlarda anlaşmalı doktorumuz tarafından medikal değerlendirme yapılmaktadır. 5 Riskli meslek grupları veya spor dalları için kabul ve sürprim şartları belirlenmiştir. 6 Trete limitini aşan başvurular için çalışmış olduğumuz Reasürans Şirketi nden ihtiyari trete için onay alınmakta olup, onay alınamaması halinde işleyecek süreç tanımlanmıştır. 7 İhtiyaç odaklılık çerçevesinde, teminat tutarlarının sigortalı adayının ihtiyaçları ile paralelliği kontrol edilmektedir. 8 Hastalıklar ve ürünler ile ilgili kılavuzlar hazırlanarak oluşabilecek durumlar detaylandırılmış, böylece hem operasyonel riskler minimize edilmiş hem de süreç standartlaştırılmış ve hızlandırılmıştır. 9 Değerlendirmelerin doğru yapılabilmesi için gerekli süreçler planlanmış ve gerekli kontrol noktaları belirlenmiştir. b. Fiyatlama Politikaları: Şirketimiz de, Müşterilerimizin ihtiyaçlarına yönelik en avantajlı ürünler tasarlanırken uzun vadeli karlılık ve şirketin portföy değeri de yakın olarak takip edilmektedir yılı başından itibaren satışa sunulan tüm yeni Hayat ürünlerinin karlılık açısından da Şirket in hedeflerine uygun olduğuna dair nakit akışı ve fizibilite çalışmaları yapılmaktadır. C.5 Mali Durum, Karlılık ve Tazminat Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Prim Üretimi ve Karlılık Şirketimizin 2011 yılında prim üretimi ve BES teknik gelirleri 35.7 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bu gelirler içinde en önemli pay %83 lük pay ile hayat branşına aittir. Prim üretimi ve BES teknik gelirlerinde geçen yıla oranla %71 lik bir artış olmuştur. Şirketimizin büyümeye yönelik faaliyetleri ve yatırımları sebebiyle 2011 yılı sonunda zararı 34.5 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Tazminat Ödeme Gücü Şirketimiz, 2011 yılında 5.9 milyon TL hayat ve 68 bin TL ferdi kaza tazminat ödemesi yapmıştır. Hasar ödemelerinde önceki yıla oranla % 10 luk artış olmuştur. 31 Aralık 2011 tarihi itibariyle hesaplanan sermaye yeterlilik sonuçlarına gore Şirketimizin faaliyetlerini sürdürebilmesi için gerekli özsermaye tutarı 13 milyon TL hesaplanmıştır. Şirketimiz özsermayesinin 76 milyon TL olduğu düşünüldüğünde tazminat ödeme gücü ile ilgili güven verici bir görünüm ortaya çıkmaktadır. C.6 Risk Türleri İtibari ile Uygulanan Risk Yönetim Politikalarına İlişkin Bilgiler AEGON Türkiye risk yönetimi politikaları, kurumsal risk yönetimi prensipleri çerçevesinde, faaliyetlerimizin tamamını kapsamakta olup yatırım ve kredi riski, sigortacılık riski, uyum riski ve operasyonel risk başlıkları altında gruplanabilir. Şirket in fiyatlama aşamasındaki hedefleri üç ana başlık altında belirlenmiş olup, bu hedefler bir ürün komitesi aracılığı ile de takip edilmektedir: i. Fiyat yerine ürünün farklılığı ile rekabet edebilmek hedeflenmektedir. Dolayısıyla mümkün olan en uygun fiyatlar belirlenirken karlılık hedefleri göz ardı edilmemektedir. ii. Yeni yazılan işlerin gelecekteki tahmini nakit akışlarının peşin değerinin ( Yeni İş Değeri ) tahmini prim gelirlerinin peşin değerine oranına bakılmaktadır. iii. Yeni yazılan işlerin iç verim oranları ile ilgili hem Hayat hem de BES ürünleri için hedefler belirlenmiş olup takip edilmektedir. Yukarıdaki raporlamalara ek olarak 2011 yılında piyasa koşullarına uygun ( Market Consistent ) ürün fiyatlaması stratejisine geçilmiş olup hali hazırda satışa açık olan ürünlerin de piyasa koşullarına uygun fiyatlama kontrollerine ilişkin çalışmalar, 2011 senesi içerisinde tamamlanmıştır. Tüm ürünler bu kapsamla fiyatlanmakta ve kapital ihtiyaçları belirlenmektedir. Şirketimiz, tüm portföyünde bulunan poliçe ve sözleşmelerin gelecekteki karının peşin değeri olan Gömülü Değer ( Embedded Value ) hesaplanmasını da her yıl sonu raporlamaktadır. Önceki senelerde uluslararası platformda Şirketimiz tarafından kullanılmakta olan programa taşınmış olan ürün modelleri ile daha verimli çalışma ortamı oluşturulmuş ve 2011 senesinde piyasa koşullarına uygun ürün fiyatlamasına da geçilerek Solvency II uyum sürecinde daha da ilerlenmiştir. 36 Faaliyet Raporu 2011 Faaliyet Raporu