Süre : 2 gün Tercih Edilen Katılımcı Sayısı : kişi Katılımcı Profili: Operasyon Yönetmeni/Operasyon Yetkilisi/Gişe Yetkilisi

Transkript

1 OPERASYONEL RİSK YÖNETİMİ Sayfa 0 Amaç : Operasyon personelinin, görev tanımları arasında bulunan, tüm operasyonel süreçlerin, işlem ve evrak kabulünden başlayarak, işlemlerin yapılışı, sonlandırılması ve denetlenmesi aşamasında oluşabilecek tüm risklere karşı farkındalık yaratmak. Riskin önlenmesi ve yönetilmesini sağlamak. Süre : 2 gün Tercih Edilen Katılımcı Sayısı : kişi Katılımcı Profili: Operasyon Yönetmeni/Operasyon Yetkilisi/Gişe Yetkilisi İçerik : Genel olarak risk tanımı Riskin önlenebilir ve yönetilebilir niteliği Bankacılıkta risk kavramı Riski oluşturan faktörler 5549 sayılı suç gelirleri kanunu kapsamında Müşterinin tanınması ve müşterinin tanınması yönelik önlemler Kimlik tespiti ve kimlik tespiti zorunluluğu bulunan işlemler Müşterinin tanınması ve kimlik tespiti uygulamasının ihlali halinde banka ve ilgili personele öngörülen idari ve adli yaptırımlar ile adli cezalar Müşterek Hesapların açılışı, müşterek hesapların kullanımı, müşterek hesaplara uygulanacak haciz ve müşterek hesapların mirasçılar açısından hukuki durumu Türkiye de yerleşik olan ve olmayan yabancılara hesap açılması sırasında istenecek belge ve bilgiler Küçüklere açılacak hesaplarda dikkat edilmesi gerekenler Bağışlayan, velayet ve vasi kavramları açısından küçüklerin hukuki durumu

2 İş Kanunu açısından küçüklere açılan hesaplarda dikkat edilmesi gerekenler Görme ve okuma yazma bilmeyenlere hesap açılması sırasında dikkat edilmesi gerekenler Müşterinin vefatı durumunda yapılması gerekenler Yurtdışında yerleşik (yabancı müşterinin)müşterinin ölümü halinde dikkat edilmesi gerekenler Kiralık kasa hesabının açılışı, ziyareti ve kasa anahtarının kaybedilmesi halinde şubece yapılması gerekenler Kiralık kasa sahibinin vefatı sırasında izlenecek yöntem Kiralık kasalarda zaman aşımı Kiralık kasaların açılışı ve kullanımı sırasında vekaletnamenin önemi Türk hukuk sisteminde genel olarak vekâletname Vekâletnamenin şekil ve içerik olarak incelenmesi Vekâletnamede süre ve konu olarak sınırlanması Yurtdışında düzenlenen vekâletnameler Gayrimenkul satışları için düzenlenen vekâletnamede olması gerekenler. Vekâletname ile banka hesabı açılması ve işleyişi Banka basılı matbu evrakları üzerinde müşteri değişiklikleri Adi Şirketlerde hesap açılışı ve işleyişi Şahsi kefalet ve sonuçları Sermaye şirketlerinde ortakların sorumluluğu Sermaye şirketlerinde temsil ve ilzam yetkisi Sermaye şirketlerinin ipotek ve kefalet vermesi durumu Şahsi kefaleti olan ortağın ölümü ve GKS den kaynaklanan risklerden sorumluluk Kefaletin sona ermesi ve gerekli şartlar Firma ortağının ölümü halinde kredinin durumu ve yeni bir kredi ilişkisinde talep edilecek evraklar Sayfa 1

3 Sayfa 2 89 / 1 haciz ihbarnamesinin özellikleri, bankanın sorumluluk ve riskleri 79 / 1 haciz ihbarnamesinin özellikleri, bankanın sorumluluk ve riskleri Haciz işlemi ve KMH limiti Müşterek hesaplara haciz uygulaması Müşterek borçlu müteselsil kefil ortağın hesabına haciz uygulanması Banka ürünlerini kullanan hesap sahiplerinin hesaplarına haciz uygulanması Gelen bir haciz ihbarnamesine süresi içinde yanıt verilmemesinin hukuki sonuçları POS lu hesaplara haciz uygulaması Haciz ihbarnamesine verilen yanıtların veya hacizli hesap bakiyesinin gönderildiği banka hesabının talimatta belirtilen hesaptan / daireden farklı olmasının hukuki sonuçları Temlikli alacağın haczi Yanlış hesaba haciz uygulanmasının hukuki sonuçları Haciz konulması unutulan hesaplara karşı bankanın sorumluluğu Yanlış hesaba gönderilen havale ve EFT, yaşanan sorunlar Havale ve EFT den cayma koşulları GKS düzenlenmesi sırasında dikkat edilmesi gerekenler GKS nin eksik doldurulması halinde yaşanabilecek hukuki sonuçlar Kıymetli evraklar kavramı ve kıymetli evrak saklama kuralları Talimatla işlem yapılmasının genel koşulları Talimatlı işlemlerde uyulması gereken kurallar Talimat asıllarının alınması ve saklanmasında bankanın sorumluluğu

4 Sayfa 3 İmza sirküleri, imza beyannamesi ve ticaret sicil gazetesinin önemi 5941 sayılı çek kanunu ile 3967 sayılı kanunun karşılaştırılması 5941 sayılı kanuna göre, alınması gereken beyannameler 5941 sayılı kanuna göre, bankanın bildirim yükümlülüğü 5941 sayılı kanuna göre, bankanın yasal yükümlülükleri 5941 sayılı kanuna göre, banka ve personeline yönelik yaptırımlar Teminata alınacak çeklerin dikkat edilmesi gereken unsurlar nelerdir. Çekte ibraz süresi ve karşılıksız çeklerin TCMB na bildirim tarihi Teminata alınan çeklerin, ticari nitelikte olmasının kontrolü Teminat çeklerinin iade edilmesi sırasında uyulması gereken kurallar Teminat kontrollü ve bilgilendirme Senetlerin şekil şartları açısından kontrolü Senetlerde protesto koşulları, protesto edilmemenin hukuki sonuçları Protestolu senetlerin TCMB ye bildirilmemesinin sonuçları Senet kefilinin tüzel kişi olması halinde yapılacak kontroller Munzam senet düzenlenmesi ve şekil şartları İbraname tanımı ve ibraname vermenin hukuki sonuçları Hesaplara bloke konulmasının hukuki kaynakları ve sonuçları İpotek konusu gayrimenkullerin satılması halinde yapılması gerekenler Aile konutu kavramı Mortgage kapsamında kullandırılan kredilerin teminatı olarak alınan gayrimenkul un satılması halinde yapılması gerekenler Gayrimenkul ve menkullerde sigorta ve kapsamı Bankacılıkta bilgi ve belge güvenliği

5 Sayfa 4 Yöntem Yukarda anlatılan konu başlıklarını kapsayan vakalar eğitime katılanlar tarafından okunduktan sonra vaka ile ilgili sorular oluşturulan gruplar tarafından tartışılır, eğitimci, katılımcılara bu vakanın kendi şubelerinde gerçekleşmesi durumunda izleyecekleri süreçleri tartışarak katılımcıların aktif katılımlarını sağlar. Konular eğitimcinin kontrolünde, farklı yaklaşımlar ve uygulamalar açısından tartışılır ve vaka sonunda eğitmen konuyu banka mevzuatı açısından değerlendirerek sonuca bağlar. Şubelerce pratikte uygulama farklılıkların giderilerek uygulamada tek düzeliğin sağlanması hedeflenmektedir.