Mali zorluk ile baş etmek için bir rehber
Biz kimiz? Financial Ombudsman Service (FOS) Avustralya, şikayetlerini üye olan, mali hizmet sağlayıcı kuruluşları ile çözümleyemeyen müşteriler için adil, bağımsız ve erişilebilir uyuşmazlık çözümü önerir. Üyelerimiz arasında bankalar, sigortacılar, mali danışman ve planlamacılar, alacak tahsil acentaları ve mali ürün ve hizmet sağlayan diğer işletmeler yer alır. Kar amacı gütmeyen bir sivil toplum kuruluşu olan FOS, mahkeme işlemlerine daha ucuz alternatif oluşturarak, uyuşmazlıkları çabuk ve etkin bir şekilde çözer. Başvuru sahipleri için hizmetimiz ücretsizdir. Hizmetlerin yürütülme masrafları üyelerimiz tarafından karşılanır..
Nasıl yardımcı oluruz Tüketiciler ile Mali Hizmet Sağlayıcı Kuruluşlar arasındaki uyuşmazlıkları çözümleriz: işbirliği içinde, etkin, zamanında ve adil bir şekilde formalite ve teknik ayrıntıları en aza indirerek, ve olabildiğince saydam bir biçimde, gizlilik ve mahremiyete ilişkin yükümlülüklerimizi göz önünde tutarak. Bu uygulama, taraf tutmadan bir uyumsuzluğun tüm görüş açılarını anlamayı ve her uyumsuzluğun belirli gerçek ve koşulları temelinde kararlar vermeyi içerir. Mali zorluk nedir? Bireyler ve küçük işletmeler bazen kendilerini, (ev borcu, işletme borcu ya da kredi kartı gibi) kredi olanaklarına ilişkin geri ödeme gereksinimlerini yerine getiremeyecek durumlarda kalabilirler. Biz bunu mali zorluk olarak tanımlarız. Hastalık, aşırı üstlenme ve doğal afet gibi olayların tümü mali zorluklar oluşturabilir.
Mali zorluk içinde bulunmam durumunda ne yapabilirim? Mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuz ile iletişime geçin Çabuk harekete geçin. Geri ödemelerinizde zorlanmanız ya da bankanızın, kredi birliğinizin ya da diğer mali hizmet sağlayıcı kuruluşun, ödeme zamanının geçmiş olduğunu bildiren bir hatırlatma göndermiş bulunmasına karşın ödemeyi yapamayacak olmanız durumunda, bu kuruluşlar ile derhal iletişime geçmeniz gerekir. Aşağıda belirtilenler için hazırlıklı olun: gelir ve giderlerinize ilişkin bilgi sağlayın durumunuzun ne zaman iyileşeceğini düşündüğünüzü ilgililere bildirin ne gibi bir yardıma ne kadar süreyle gerek duyacağınızı düşündüğünüzü açıklayın. Bir bütçe hazırlayın Bir bütçe hazırlamanız, sizin için uygun olabilecek bir çözüm biçiminin bulunmasında size ve mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuza yardımcı olacak en iyi yoldur. Bütçe, mali durumunuzu ve yapabileceğiniz geri ödeme düzeylerini anlamanıza yardımcı olacaktır. Mali gücünüzün şimdi neye yeterli olabildiğini ve durumun değişmesi halinde gelecekte neye yeterli olabileceğini düşünmeniz gerekir. Bir bütçe hazırlamanız ve paranızın yönetimi için diğer genel tavsiyeler edinmeniz amacıyla ücretsiz hizmetler bulunmaktadır. Önerdiğimiz internet üzerinden bütçe planlama kaynakları aşağıda belirtilmektedir:
ASIC s MoneySmart bakın www.moneysmart. gov.au/tools-and-resources/calculators-andtools/budget-planner Australian Bankers Association s Zorlanıyor musunuz? bakın www.doingittough.info/your-budget FOS internet sitesindeki diğer gereçler/bağlantılar www.fos.org.au Bir mali danışman ile görüşün Mali danışman, genel mali durumunuzu net bir şekilde görmenize yardımcı olur ve seçeneklerinizi açıklar. Mali danışmanların çoğu, toplum kuruluşlarında çalışırlar ve hizmetleri ücretsiz, gizli ve bağımsızdır. Daha fazla bilgi edinmek için, 1800 007 007 numaralı telefondan ulusal mali danışmanlık yardım hattını arayın ya da www.financialcounsellingaustralia.org.au adresli internet sitesini ziyaret edin. Sorular sorun Mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuzun size yardımcı olamaması durumunda, konuyu yeniden göz önüne alabilmesine olanak tanıyıcı ek bilgiler sağlayıp sağlayamıyacağınızı sorun. Yapabildiğiniz geri ödemeleri sürdürün Soruna bir çözüm sağlamaya çalışırken, mali gücünüzün karşılayabildiği kadar geri ödemeleri sürdürün. Düzenli geri ödemeler, borçtan kaynaklanan faizin miktarını azaltacak ve ayrıca yardım isteğinize destek de sağlayabilecektir. FOS a uyumsuzluk başvurusunda bulunun Siz ve mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuz soruna yeterli bir çözüm bulamamanız durumunda, FOS a uyuşmazlık başvurusunda bulunabilirsiniz.
FOS a nasıl uyuşmazlık başvurusunda bulunabilirim? Bize bir şikayet başvurusunda bulunmak amacıyla, internet uyuşmazlık formumuza erişim için www.fos.org.au adresli internet sitemize girin. Bu form internet içinde doldurulabilir ya da baskısını yapıp posta ya da e-posta ile bize gönderebilirsiniz. Ayrıca, 1800 367 287 numaralı telefondan da bizi arayabilirsiniz ve formun doldurulmasında size yardımcı olabiliriz. Ne tür bir yardım isteyebilirim? Kredi anlaşmanızda, borcunuzun geri ödenmesi için size yardımcı olabilecek herhangi bir makul değişikliğin yapılmasını isteyebilirsiniz. Bu, aşağıda belirtilen hususları içerebilir: borç süresinin uzatılması ve düzenli ödeme miktarlarının azaltılması belirli bir tarihe kadar ödemelerin geciktirilmesi ödemelerin bir süre için durdurulması ve borç süresinin uzatılması. Mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuzun, mali zorluğunuzun üstesinden gelmeniz amacıyla sizinle birlikte çaba göstermesi gerekir. Bununla birlikte, istediğiniz değişiklikleri kabul etmek ve faiz ya da borcu silmek zorunda değildirler.
Nasıl yardımcı oluruz FOS a bir mali zorluk uyuşmazlığı başvurusunda bulunulması durumunda, aşağıda belirtilen girişimleri uygularız: mali hizmet sağlayıcı kuruluştan isteğinizi yeniden incelemesini isteriz isteğinizi tartışmak için sizi ve mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuzu, karşılıklı görüşmek ya da telefon kanalıyla uzlaşmak amacıyla bir araya getiririz mali hizmet sağlayıcı kuruluşun verdiği yanıtın uygun olup olmadığı konusunda karar veririz. Borcun değiştirilmesinin yetkimiz içinde olması ve değiştirilmesinin gerektiğine inanmamız durumunda, borcun geri ödemelerinde değişiklik yapmasını mali hizmet sağlayıcı kuruluştan isteyebiliriz. Borcun değiştirilmesinin gerektiğine karar verdiğimizde, mali koşullarınızı, geri ödemeleri yapabilme gücünüzü ve borcun makul bir zaman içinde ödenip ödenmeyeceğini göz önüne alırız. Ulusal Kredi Yasası kapsamında bir borcu değiştirme yetkimiz bulunmaktadır.
Benden beklenilen nedir? Mali zorluk uyuşmazlığının çözümünde FOS un yardımcı olmasını istemeye karar vermiş olmanız durumunda, aşağıda belirtilen hususları dilemeniz önemlidir: durumunuza ilişkin konularda mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuz ile görüşmenin sürdürülmesi mali durumunuz konusunda açık olmanız ve gelir ve giderleriniz gibi koşullarınıza ilişkin bilgiler sağlamak için hazırlıklı bulunmanız mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuzun, size yardımcı olması için ne yapmasını istediğinizi bize açıklayın açık görüşlü olun ve alternatif çözümler araştırın biz uyuşmazlığınızı değerlendirirken mali gücünüzün karşılayabildiği kadar geri ödemeleri sürdürün. Bir küçük işletme olmam durumunda ne olur? Mali hizmet sağlayıcı kuruluşların, küçük işletmelerin yardım isteklerini göz önüne almaları gerekir. Mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuza, işletme planı (business plan), kar ve zarar bildirim ve projesi gibi daha ayrıntılı bilgiler sağlamanız gerekebilir. Bazı durumlarda FOS, mali hizmet sağlayıcı kuruluşun işletmeye yardımcı olmak için tüm makul seçenekleri göz önüne almamış olması halinde, ücretler ya da gecikme faizi için tazminata karar verir. Bununla birlikte, mali hizmet sağlayıcı kuruluştan işletme anlaşmasını değiştirmesini isteyemeyiz.
FOS benim uyuşmazlığımı incelerken borcuma ne olur? Faiz ve geri ödemeler Genellikle biz uyuşmazlığınızı incelerken, hesabınıza faiz uygulaması devam edecektir. Mali gücünüzün karşılayabildiği kadar geri ödemeleri sürdürmeniz önemlidir. Olanaklarınız çapında ödemede bulunmamanız durumunda, durumunuz daha da kötüleşebilir. Tahsilat işlemi Uyuşmazlığınız tarafımızdan incelenirken mali hizmet sağlayıcı kuruluşunuzun tahsilat ya da icra işlemlerini durdurması gerekir. Yasal işlemlerin başlamış olması durumunda Ayrıca, uyuşmazlığınızı incelerken bazı durumlarda, hizmet sağlayıcı kuruluşunuzun herhangi bir yasal işlemini de durdurabiliriz. Yasal işlemlerin durdurulup durdurulamayacağı, bu işlemlerin hangi aşamada bulunduğuna bağlıdır. Daha fazla bilgiye gerek duymam durumunda ne olur? Bu broşür, mali zorlukla ilişkili özet bir tanıtımı içermektedir. İnternet sitemizde, mali zorluk içinde bulunmanız durumunda ne yapabileceğiniz konusunda daha ayrıntılı bilgiler yer almaktadır www.fos.org.au adresli sitemize bakın. Ayrıca herhangi bir sorunuzun bulunması durumunda, 1800 367 287 numaralı telefondan bizi de arayabilirsiniz.
Sally nin öyküsü Sally hem tam günlük işini hem de küçük oğlunun tek başına bakımı ile uğraş veriyordu. Annesinin artık haftada iki gün çocuğun bakımını yapamayacak olması nedeniyle koşullarda oluşan değişmelerden sonra, çalışma saatlerini azaltmak zorunda kaldı. Sally, azalan geliri ile aylık konut borcu geri ödemelerini azalan geliri ile karşılayamayacak olduğunu kısa zamanda anladı. Ne yapacağını bilmiyordu. Aylık geri ödemelerinde art arda iki ay 200 Dolar yetersiz kaldı ve evini kaybetmekten kaygılanmaya başladı. Birkaç uykusuz geceden sonra Sally, mali hizmet sağlayıcı kuruluşunun mali zorluk ekibini telefonla aradı. Bu ekipteki görevliler Sally e, mali gücüyle sağlayabileceği meblağı açıklayan bir bütçe hazırlamasını bildirerek yardımcı oldular. Ayrıca Sally, mali hizmet sağlayıcı kuruluşuna oğlunun sekiz ay içinde okula başladığında tam gün işe dönmeyi planladığını da belirtti. Mali hizmet sağlayıcı kuruluşu, üç ay süreyle aylık ödemelerini yalnızca faiz tutarı düzeyine indirdi. Sally, bu yanıtın sorununa çözüm sağlamadığını hissederek FOS a uyuşmazlık başvurusunda bulundu. FOS, her iki tarafa da alternatifler üzerinde düşünmeleri konusunda yardımcı oldu. Sally nin durumunun üç ay içinde değişmeyeceği için mali hizmet sağlayıcı kuruluş, yalnızca faiz dönemini Sally nin tam gün çalışmaya dönene kadar uzatmayı önerdi. Taraflar ayrıca, ev borcunun gecikmiş ödemelerinin ev borcuna eklenmesi hususunda da anlaştılar. Böylece bunlar ev borcu süresi içinde geri ödenmiş olacaktır.
Diğer yararlı bilgiler Diğer FOS broşürlerini publications@fos.org.au ya da www.fos.org.au adreslerinde görün: Uyuşmazlık nasıl çözümlenir Güvenli borç verme ve kredi kartları için rehber
Bizimle iletişim kurun FOS a uyuşmazlık başvurusu yaparken, aşağıda belirtilen seçenekler bulunmaktadır: Çevrimiçi Uyuşmazlık başvuruları, www.fos.org.au adresli internet sitesinde ya da nfo@fos.org.au adresine bir e-posta gönderilerek çevrimiçinde yapılabilir. Telefon 1800 367 287 (1800 FOS AUS) numaralı telefondan bizi arayarak uyuşmazlık başvurularında bulunulabilir (saat 9:00 ile 17:00 arası, Pazartesiden Cuma ya kadar) Posta Uyuşmazlık formlarının gönderilebileceği adres: Financial Ombudsman Service Limited GPO Box 3 Melbourne 3001 Yayın tarihi itibariyle (Temmuz 2015) tüm ayrıntılı bilgiler doğrudur Çevreye duyarlı kağıt üzerine basılmıştır