TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş. 30 Haziran 2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu A. GİRİŞ 1. Garanti Hakkında: 1946 yılında Ankara'da kurulan Garanti Bankası, yıllar içinde sürekli artan başarı grafiğiyle Türkiye'nin en büyük ikinci özel bankası konumundadır. Garanti, kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılık dahil tüm işkollarında öncü faaliyetler gösteren "evrensel bir banka" olarak; ödeme sistemleri, bireysel emeklilik, finansal kiralama, faktoring, menkul değerler ve portföy yönetimi alanlarındaki dokuz finansal iştirakiyle, 8.6 milyon müşterisinin her türlü finansal ihtiyacına cevap vermektedir. Garanti, 30 Haziran 2009 itibarıyla, yurtdışında faaliyet gösteren beş şube ve dört temsilcilik ofisi dahil olmak üzere toplam 738 şube ve 16.494 çalışan, 2.600'ü aşan ATM, ödüllü Çağrı Merkezi, üstün bir teknolojik altyapıya sahip internet ve mobil şubelerinden oluşan çok kanallı güçlü bir dağıtım ağıyla müşterilerine ulaşmaktadır. Banka, yaygın şube ağını; merkezi operasyon yönetimi, üstün veri ambarı, yönetsel raporlama sistemleri ve etkin alternatif dağıtım kanallarıyla desteklemektedir. Doğuş Holding ve GE Capital, %49'u halka açık olan ve hisseleri İMKB'de işlem gören Garanti'nin yönetiminde, eşit ortaklık prensipleri çerçevesinde hareket etmektedir. Kurumsal yönetişim alanındaki en iyi uygulamaları kendine örnek alan Garanti, kesintisiz olarak tüm paydaşlarına en yüksek katma değeri sağlamayı hedeflemektedir. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı: Garanti nin ödenmiş sermayesi 30 Haziran 2009 tarihi itibarıyla 4.200.000.000 TL dir. Ortaklar Hisse Adedi Nominal (TL) Pay (%) Doğuş Holding A.Ş. 111.980.071.064 1.119.800.711 %26,66 Doğuş Araştırma, Geliştirme ve Müşavirlik Hiz. A.Ş. 15.955.423.702 159.554.237 %3,80 Doğuş Nakliyat ve Tic A.Ş. 230.999.754 2.309.998 %0,05 DOĞUŞ GRUBU TOPLAMI 128.166.494.520 1.281.664.945 %30,52 GE ARAŞTIRMA ve MÜŞAVİRLİK Ltd. 87.571.249.898 875.712.499 %20,85 DİĞER 204.262.255.582 2.042.622.556 %48,63 GENEL TOPLAM 420.000.000.000 4.200.000.000 %100,00 3. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri: Bankacılık ve Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Ferit Faik Şahenk Yönetim Kurulu Başkanı 18.04.2001 19 yıl Süleyman Sözen Yönetim Kurulu Başkan Vekili 08.07.2003 27 yıl Muammer Cüneyt Sezgin Denetim Komitesi Üyesi 30.06.2004 Doktora 21 yıl Dr. Ahmet Kamil Esirtgen Yönetim Kurulu Üyesi 19.03.1992 Doktora 35 yıl Denis Arthur Hall Yönetim Kurulu Üyesi 08.10.2008 Lise 25 yıl Des O Shea Denetim Komitesi Üyesi 02.11.2006 T. Garanti Bankası A.Ş. 30.6.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 1 32 yıl Dmitri Lysander Stockton Yönetim Kurulu Üyesi 22.12.2005 18 yıl Xavier Pascal Durand Yönetim Kurulu Üyesi 02.04.2009 9 yıl Sait Ergun Özen Genel Müdür 14.05.2003 22 yıl
4. Genel Müdür ve Yardımcıları: Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Sait Ergun Özen Genel Müdür 01.04.2000 22 yıl Adnan Memiş GMY-Destek Hizmetleri 03.06.1991 31 yıl Afzal Mohammed Modak GMY-Finans & Muhasebe 20.07.2007 24 yıl Ali Fuat Erbil GMY-Bireysel Bankacılık 30.04.1999 Doktora 17 yıl Ali Temel GMY-Krediler 21.10.1999 19 yıl Gökhan Erun GMY-İnsan Kaynakları & Yatırım Bankacılığı 18.08.2005 15 yıl Faruk Nafiz Karadere GMY-KOBİ Bankacılığı 01.05.1999 27 yıl Halil Hüsnü Erel GMY-Operasyon Hizmetleri 16.06.1997 24 yıl Uruz Ersözoğlu GMY-Hazine 03.04.2006 18 yıl Tolga Egemen GMY-Finansal Kurumlar ve Kurumsal Bankacılık 21.09.2000 17 yıl Turgay Gönensin GMY-Ticari Bankacılık 15.12.2001 24 yıl Aydın Şenel Zekeriya Öztürk GMY-Genel Muhasebe & Finansal Raporlama GMY-Uluslararası İş Geliştirme 02.03.2006 28 yıl 02.03.2006 Avni Aydın Düren GMY-Hukuk Hizmetleri 15.01.2009 14 yıl 15 yıl 5. Dönem İçinde Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler: Bu dönem içinde ana sözleşmede herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. T. Garanti Bankası A.Ş. 30.6.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 2
B. FİNANSAL BİLGİLER VE İLK 6 AYIN DEĞERLENDİRMELERİ: Garanti, 104 milyar TL konsolide aktif büyüklüğü ile 2009 un ilk yarısında, 1.452 milyon TL konsolide net kâra ulaştı. Türkiye Garanti Bankası A.Ş., 30 Haziran 2009 tarihli konsolide finansal tablolarını açıkladı. Bankanın 2009 yılının ilk yarısındaki konsolide net kârı, 1 milyar 452 milyon 297 bin TL oldu. Garanti nin konsolide aktif büyüklüğü 103 milyar 878 milyon 220 bin TL seviyesine ulaşırken, nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla ekonomiye 67 milyar 997 milyon 593 bin TL destek sağladı. Bankanın özsermaye kârlılığı %28, aktif kârlılığı ise %2,9 seviyesine yükseldi. Yönetim Kurulu Başkanı F. Ferit Şahenk, Küresel ekonomik koşulların olumsuz seyretmeye devam ettiği yılın ikinci çeyreğinde Türkiye de bankacılık sektörünün başarılı performansını sürdürmüş olması memnuniyet verici bir gelişmedir. Ekonomik aktivitedeki durgunluğu dengelemek üzere faizlerin indirim sürecinin başlamış olması bankaların portföy dağılımına göre çeşitli ölçülerde kar elde etmesine olanak tanımıştır. Ancak faizlerdeki düşüşün daha sınırlı olduğu ikinci çeyrekte de karların yüksek kalabilmiş olması sektörün gücünü teyit etmektedir. Bu güç elbetteki uzun yıllar süren özverili bir yeniden yapılanmanın eseridir ve bugün içinde bulunduğumuz global kriz ortamında bankaların aracılık fonksiyonlarını kusursuz şekilde sürdürebilmesi krize karşı en önemli tedbirimiz olmaktadır. Küresel ölçekte, en derin ve uzun süreli ekonomik krizler finans sektörü kaynaklı olan krizlerdir. Bu anlamda, sağlıklı finans sektörü ekonomik krizin daha kısa süreli olmasında ve daha hafif atlatılmasında belirleyici rol oynayacaktır. Global anlamda getiri oranlarının gerilediği 2009 yılının ilk yarısında Garanti Bankası %28 gibi yüksek bir özsermaye karlılığı yakalayarak verimli bir yatırım olarak kendini kanıtlamıştır. Yılın ikinci yarısında da krizin olumsuz etkilerinin azalarak da olsa devam edeceği gözükmektedir. Bankacılık sektöründe risklerin takibi, doğru ve yeterli ölçüde değerlendirilmesi ve gerekli aksiyonların alınması büyük önem taşımaktadır. Bu çerçevede, Garanti Bankası risklerini en iyi şekilde kontrol ederek reel sektörü desteklemeyi sürdürecek dengeli bilanço yapısıyla büyümeye devam edecektir. Bu başarılı tablonun her bir aktörüne; büyük bir özveriyle emek ortaya koyan çalışanlarımıza ve her koşulda kurumumuza hak ettiği güveni göstermekten yılmayan müşterilerimize gönülden teşekkür ediyor, Garanti Bankası nın tüm ekonomik ve sosyal paydaşlarının desteği sayesinde 2009 yılının kalanında da başarılı bir performans ortaya koyacağına inanıyoruz. dedi. Konuyla ilgili bilgi veren Genel Müdür Ergun Özen, Garanti Bankası, son derece likit, sağlam bilanço yapısı ve güçlü özkaynaklarıyla başladığı 2009 yılının ilk yarısında, aynı performansına güçlü bir şekilde devam ediyor. Ülke ekonomisine desteğimizi kesmeden, esas işimizi yani gerçek bankacılığı yapmaya devam ediyoruz. Türkiye nin en çok kredi veren bankası olarak, kullandırdığımız nakdi krediler, toplam aktiflerimizin yarısından fazlasını oluşturuyor. Ekonomimizin kötü günleri geride bıraktığı ve artık yükselişe geçeceğine inandığımız bu dönemde de, bireysel ve kurumsal tüm müşterilerimizin yanında olmaya devam edeceğiz. dedi. Öncü ürün ve hizmetlerle müşterilerinin her ihtiyacına yönelik çözümler üretmeye devam ettiklerini belirten Özen, Mortgage piyasasındaki liderliğimizi, pazar payımızı artırarak sürdürüyoruz. Sene başından beri sektördeki 1 milyar TL lik mortgage kredi artışının %40 ını Garanti gerçekleştirdi. Diğer yandan, Türkiye nin önde gelen kuruluşlarıyla işbirliği yaparak sunduğumuz ürünler, yaygın bir müşteri ağına hitap ediyor. Türkiye nin tek gerçek mil programlı kredi kartı Shop&Miles, 9 yılda 30 milyar mil kazandırdı. Bankamız ile Migros işbirliğinde çıkarılan Money Card, kısa sürede 200.000 kullanıcıya ulaştı. Garanti, böylece yılbaşından beri sektördeki net kart büyümesinin neredeyse yarısını tek başına sağlamış oldu. Performansımız, ürünlerimiz, hizmetlerimiz ve iş yapış şekillerimiz, her yıl olduğu gibi yine ulusal ve uluslararası çevrelerden takdir görmeye devam etti. World Finance dergisi Garanti yi, Türkiye nin En İyi Banka Grubu seçti. The Banker dergisinden Ödeme Teknolojilerinde İnovasyon ödülünü aldık, Altın Örümcek web ödüllerinde 7 birincilikle zirveye çıktık. Garanti, Euromoney dergisi tarafından, Orta ve Doğu Avrupa nın En İyi Yönetilen Şirketi seçildi. Tüm paydaşlarımızla sürdürdüğümüz tutarlı, şeffaf ve proaktif iletişim anlayışımızla, Yatırımcı İlişkileri alanında da Acclaro dan 5 ödüle layık görüldük. Önümüzdeki dönemde de, müşterilerimizin ve finans çevrelerinin takdir ettiği hizmetlerimizi sürdüreceğiz. dedi. T. Garanti Bankası A.Ş. 30.6.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 3
Garanti Bankası nın Seçilmiş Konsolide Finansal Göstergeleri (30 Haziran 2009) Vergi ve Karşılıklar Öncesi Brüt Kâr 2.970,7 milyon TL Nakdi Krediler 52.436,2 milyon TL Vergi Öncesi Kâr 1.885,4 milyon TL Gayri Nakdi Krediler 15.561,3 milyon TL Net Kâr 1.452,3 milyon TL Toplam Aktifler 103.878,2 milyon TL Mevduat 63.791,8 milyon TL Özkaynaklar 11.616,9 milyon TL Konsolide net kâr 1.452,3 milyon TL oldu. Garanti Bankası nın 2009 İlk Yarısına Ait Konsolide Finansal Tablolarından Yasal mevzuat ve uluslararası uygulamalar doğrultusunda, vergi karşılıkları, kredi ve diğer karşılıklar dahil toplam 1.518 milyon TL karşılık ayrıldı. Aktif büyüklük 2008 sonuna göre %5 artarak 104 milyar TL seviyesine ulaştı. 30 Haziran 2009 itibarıyla aktif kârlılık %2,9 olarak gerçekleşti. Özkaynaklar %19 luk artışla 11,6 milyar TL seviyesine ulaştı. 30 Haziran 2009 itibarıyla özkaynak kârlılığı %28 seviyesinde gerçekleşti. Nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla reel ekonomiye yapılan destek 68 milyar TL ye ulaştı. TL krediler pazar payı %11,6, YP krediler pazar payı ise %21,7 seviyesinde gerçekleşti. Mevduat toplamı 2008 yıl sonuna göre %10 artarak 63,8 milyar TL seviyesine ulaştı. Sayılarla Garanti Aralık 2007 Aralık 2008 Haziran 2009 Şube Ağı 592 730 738 + Yurtiçi 583 721 729 + Yurtdışı 9 9 9 Çalışan Sayısı 14.542 16.350 16.464 ATM 1.854 2.581 2.621 POS* 280.532 327.005 342.110 Toplam Müşteri Sayısı 6.941.269 8.090.713 8.572.114 İnternet Bankacılığı Müşteri Sayısı** 969.455 1.214.470 1,269, 926 Telefon Bankacılığı Müşteri Sayısı** 63.504 69.378 77,583 Kredi Kartı Sayısı 6.501.747 7.501.809 7.762.777 Paracard Sayısı 3.952.381 4.755.143 5.193.555 * Ortak Kullanılan POS'lar dahil ** Ayda en az bir kez kullanan aktif müşteriler T. Garanti Bankası A.Ş. 30.6.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 4
Garanti Pazar Payları* YBB Haziran 2009 Toplam Nakdi Krediler %14,5 TL Krediler %11,6 YP Krediler %21,7 Kredi Kartları - Alışveriş cirosu %20,9 Kredi Kartları - İşyeri cirosu %22,2 Tüketici Kredileri %11,4 Toplam Mevduat %12,5 Vadesiz Mevduat %14,6 TL Mevduat %10,5 YP Mevduat %16,0 Yatırım Fonu %14,8 *BDDK haftalık veriler - Ticari Bankalar C. EK BİLGİLER: Bankamız, 8 Mayıs 2008 tarihinde aldığı 600 milyon Euro tutarındaki sendikasyon kredisini yenilemiştir. 600 milyon Euro karşılığı, 109.974.375 ABD doları ve 517.312.500 Euro tutarında 2 ayrı dilimden oluşan 1 yıl vadeli sendikasyon kredisi anlaşması 12 Mayıs 2009 tarihinde imzalanmıştır. 15 ülkeden 31 bankanın katılımıyla tamamlanan ve ihracatın finansmanında kullanılacak olan kredinin toplam maliyeti sırasıyla Libor+%2,5 ve Euribor+%2,5 olarak gerçekleşmiştir. Garanti Bankası tarafından İMKB ye yapılan tüm özel durum açıklamalarına aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/duyuru.html Garanti Bankası 30 Haziran 2009 tarihinde sona eren 6 aylık ara döneme ait Konsolide Mali Tablolara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/konsolide_yillik.html Garanti Bankası faaliyetleri hakkında detaylı bilgi için yıllık raporlara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/yillik_raporlar.html T. Garanti Bankası A.Ş. 30.6.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 5