SA LAM TEMELLER SA LAM TEMELLER ÜZER NDE BÜYÜYORUZ... ÜZER NDE BÜYÜYORUZ Faaliyet Raporu 2005
çindekiler I. Sunufl Özet Finansal Bilgiler 02 Anadolubank Hakk nda 05 Sermaye Yap s ve Ana Sözleflme De iflikli i Hakk nda Bilgiler 07 Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj 08 Genel Müdür ün Mesaj 09 II. 2005 Y l Faaliyetleri Genel 11 Kurumsal Bankac l k 12 Krediler 12 Hazine ve Bireysel Bankac l k 13 Kredi Kartlar ve Elektronik Bankac l k 15 Uluslararas Bankac l k 17 Yat r m Bankac l 18 Bilgi Teknolojileri 19 Operasyon 19 Mali fller 20 III. Kurumsal Yönetim Kurumsal Yönetim lkeleri 23 Yönetim Kurulu ve Denetçiler 23 Üst Yönetim 23 ç Denetim ve Risk Yönetiminden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi nin De erlendirmesi 28 nsan Kaynaklar ve E itim 28 Banka n n Dahil Oldu u Risk Grubu le Yapt fllemler 29 IV. Mali Durum De erlendirmesi ve Risk Yönetimi Bilanço Analizi 31 Gelir Tablosu Analizi 35 ç Denetim 39 Risk Yönetimi 39 Risk Komiteleri ve Faaliyetleri 40 Anadolubank n Kredi Notlar 41 Befl Y ll k Özet Finansal Tablolar 42 Üst Yönetim 44 V. Ba ms z Denetçi Raporu, Finansal Tablolar ve Dipnotlar Ba ms z Denetçi Raporu (Konsolide Olmayan) 47 Finansal Tablolar ve Dipnotlar (Konsolide Olmayan) 50 Ba ms z Denetçi Raporu (Konsolide) 119 Finansal Tablolar ve Dipnotlar (Konsolide) 122 Adresler 190
Sa lam Temeller Üzerinde Büyüyoruz... 01 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu ANADOLUBANK, H SSEDARLARININ GÜCÜ, Y SEÇ LM fi VE DENEY ML YÖNET M KADROSU VE KEND N fi NE ADAMIfi ÇALIfiANLARI SAYES NDE SEKTÖRDE ÖNDE GELEN B R KONUMA ULAfiMIfiTIR.
Özet Finansal Bilgiler Özet Bilançolar (bin YTL) Aktifler 2005 % 2004 % Nakit De erler ve Merkez Bankas 40.146 1,9 228.215 11,7 Bankalar ve Para Piyasalar 414.107 20,0 230.917 11,9 Menkul De erler - Net 477.961 23,1 577.569 29,7 Krediler - Net 946.474 45,8 723.076 37,2 Zorunlu Karfl l klar 106.757 5,2 86.069 4,4 Ba l Ortakl klar 7.844 0,4 13.915 0,7 Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar 32.343 1,6 47.383 2,4 Maddi Duran Varl klar - Net 19.873 1,0 17.235 0,9 Ertelenmifl Vergi Aktifi 5.382 0,3 3.278 0,2 Di er Aktifler 15.932 0,8 16.574 0,9 Aktif Toplam 2.066.819 100,0 1.944.231 100,0 Pasifler 2005 % 2004 % Mevduat 1.338.044 64,7 1.238.968 63,7 Para Piyasalar 266.000 12,9 358.862 18,5 Al nan Krediler 188.450 9,1 131.201 6,7 Faiz ve Gider Reeskontlar 19.255 0,9 7.199 0,4 Karfl l klar 26.932 1,3 18.542 1,0 Di er Pasifler 28.664 1,4 29.513 1,5 Özkaynaklar 199.474 9,7 159.946 8,2 Pasif Toplam 2.066.819 100,0 1.944.231 100,0 Bilanço D fl Yükümlülükler (bin YTL) 2005 % 2004 % Garanti ve Kefaletler 849.199 41,1 725.846 37,3 Taahhütler 298.911 14,5 273.427 14,1 Türev Finansal Araçlar 695.979 33,7 457.260 23,5 Toplam 1.844.089 89,2 1.456.533 74,9
2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu Özet Gelir Tablolar 03 (bin YTL) 2005 2004 Faiz Gelirleri 227.871 236.591 Faiz Giderleri 145.049 149.367 Net Faiz Geliri 82.822 87.224 Net Ücret ve Komisyonlar 26.676 21.249 Net Ticari Kâr/Zarar 27.346 16.430 Di er Faaliyet Gelirleri 4.449 7.506 Faaliyet Gelirleri Toplam 141.293 132.409 Kredi ve Di er Alacaklar Karfl l 5.423 13.617 Di er Faaliyet Giderleri 86.795 66.668 Faaliyet Kâr 49.075 52.124 Ba l Ortakl k ve fltiraklerden Kâr/Zarar 5.091 12.947 Net Parasal Pozisyon Kâr - (13.832) Vergi Öncesi Kâr 54.166 51.239 Vergi Karfl l (14.638) (8.074) Net Dönem Kâr ve Zarar 39.528 43.165 Bafll ca Finansal Oranlar (%) 2005 2004 Sermaye Yeterlili i Özkaynaklar/(Risk A rl kl Varl klar+piyasa Riskine Esas Tutar) 14,1 15,0 Özkaynaklar/Toplam Aktifler 9,7 8,2 (Özkaynaklar-Duran Aktifler)/Toplam Aktifler 8,3 6,6 Aktif Kalitesi Menkul De erler Cüzdan (Net)/Toplam Aktifler 23,1 29,7 Toplam Krediler/Toplam Aktifler 45,8 37,2 Takipteki Krediler (Net)/Toplam Krediler 0,0 0,0 Özel Karfl l klar/takipteki Krediler 100,0 100,0 Duran Aktifler/Toplam Aktifler 1,3 1,6 Likidite Likit Varl klar/toplam Aktifler 50,3 57,7 Likit Varl klar/k sa Vadeli Yükümlülükler 64,8 70,3 Kârl l k Dönem Net Kâr (Zarar )/Toplam Aktifler 2,0 2,3 Dönem Net Kâr (Zarar )/Toplam Özkaynaklar 22,0 31,1 Gelir - Gider Yap s Net Faiz Geliri/Toplam Aktifler 4,0 4,5 Net Faiz Geliri/Toplam Faaliyet Gelirleri 58,6 65,9 Faiz D fl Gelirler/Toplam Faaliyet Gelirleri 41,4 34,1
YEREBATAN SARAYI STANBUL UN EN GÖRKEML TAR HSEL YAPILARINDAN B R OLAN YEREBATAN VEYA BAZ L KA SARNICI, AYASOFYA NIN GÜNEYBATISINDA YAKLAfiIK 250 METRE UZA INDADIR. B ZANS MPARATORU I. JUSTINIANUS (MS 527-565) TARAFINDAN YAPTIRILAN BU BÜYÜK YERALTI SARNICI, SUYUN Ç NDEN YÜKSELEN VE SAYISIZ G B GÖRÜLEN MERMER SÜTUNLARI NEDEN YLE HALK ARASINDA "YEREBATAN SARAYI" OLARAK ADLANDIRILMIfiTIR. Anadolubank, 4 A ustos 2005 tarihinde stanbul da imzalanan anlaflma ile uluslararas para piyasalar ndan 100 milyon ABD dolar tutar nda bir sendikasyon kredisi alm flt r. Toplam 75 milyon ABD dolar ile piyasaya ç kan kredi, bankalardan yo un bir taleple karfl laflm fl ve Anadolubank kredi ifllemini 100 milyon ABD dolar ile tamamlam flt r. Bu sendikasyon kredisi ihracat n finansman ifllemlerine kaynak olarak aktar lm flt r.
Anadolubank Hakk nda Habafl Grubu na ba l bir kurulufl olan Anadolubank, Türkiye nin belli bafll tüm bölgelerine yay lm fl 58 flubesi bulunan bir ticari bankad r. Özellefltirme daresi nden 1997 y l nda sat n al nan Banka, dinamizmini sektörde nispeten yeni bir kurulufl olmas na borçludur. Yeni ortakl k yap s alt nda sekizinci y l n tamamlayan Anadolubank, bu süre içinde karfl laflt ola anüstü ekonomik koflullar alt nda her türlü zorlu un üstesinden gelebilecek bir yap ya sahip oldu unu kan tlam flt r. Anadolubank, hissedarlar n n gücü, iyi seçilmifl ve deneyimli yönetim kadrosu ve kendini ifline adam fl çal flanlar sayesinde sektörde önde gelen bir konuma ulaflm flt r. Banka küçük ve orta ölçekli iflletmelere k sa vadeli iflletme sermayesi ve ticaretin finansman na yönelik krediler sa lamaktad r. 05 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu HABAfi Grubu Türkiye nin önde gelen sanayi gruplar ndan biri olan HABAfi, S nai ve T bbi Gazlar, LPG, Do al Gaz, Elektrik, Demir Çelik ve Endüstriyel Tesisler malat sektörlerinde faaliyet göstermektedir. Grubun önde gelen kurulufllar ndan HABAfi S nai ve T bbi Gazlar stihsal Endüstrisi A.fi., 2004 y l 500 büyük sanayi kuruluflu s ralamas nda sat fl hacmi bak m ndan 11., ihracat hacmi bak m ndan ise 9. s rada yer alm flt r (2005 s ralamas henüz yay nlanmam flt r). HABAfi 1956 y l nda merhum Hamdi Baflaran taraf ndan s nai ve t bbi gazlar (oksijen, azot, argon, hidrojen, narkoz, asetilen, karbondioksit, helyum, kaynak gazlar, özel gazlar vs.) üretimi ve da t m yapmak amac yla kurulmufltur. Zaman içinde ülke sanayisinin geliflimine paralel olarak yapt yüksek teknoloji yat r mlar ile geliflen HABAfi, "Hizmet, Kalite, Güven" prensibi, yüksek üretim, depolama ve nakliye imkânlar, ülke çap na yay lm fl tesisleri, genifl bayi a, teknik destek ve bak m ekipleri, müflteri odakl dinamik yap s ve kesintisiz hizmet anlay fl ile s nai ve t bbi gazlar sektörünün lider firmas konumundad r. LPG sektöründe de faaliyet gösteren HABAfi, dolum ve depolama tesisleri, LPG gemisi, deniz terminalleri, genifl nakliye filosu ve bayi a ile LPG yi tüplü, dökme ve otogaz olarak tüketicilere sunmaktad r. Do al Gaz sektörünün liberalleflmesini takiben gerekli lisanslar alan HABAfi, Türkiye de ilk defa do al gaz boru hatt n n ulaflamad yerlerdeki müflterilere S v laflt r lm fl Do al Gaz (LNG) tedariki uygulamas n bafllatarak pahal ve kirli yak tlarla çal flmak zorunda kalan ülke çap ndaki sanayicilere nakliye yolu ile do al gaz kullanma imkân sa lam flt r. Ucuz, kullan m kolay ve çevreci bu yak t müflterilerinin kullan m na sunan HABAfi, genifl nakliye filosu, yüksek yat r m gücü, teknik destek ve bak m ekipleri, müflteri odakl dinamik yap s ve kesintisiz hizmet anlay fl ile gelifltirerek piyasaya tan tt LNG sektörünün lider firmas d r. HABAfi, Türkiye de ilk defa do al gaz boru hatt n n ulaflamad yerlerdeki müflterilere S v laflt r lm fl Do al Gaz (LNG) tedariki uygulamas n bafllatmas n n yan s ra, tüketimi daha düflük olan müflterilerin ihtiyac n karfl lamak amac ile S k flt r lm fl Do al Gaz (CNG) tedarik zincirini de ilk defa gelifltirmifl ve piyasaya tan tm flt r. Ucuz, kullan m kolay ve çevreci bu yak t küçük ve orta büyüklükteki sanayi kurulufllar n n kullan m na sunan HABAfi, genifl nakliye filosu, yüksek yat r m
HABAfi Grubu HABAfi GRUBU NA BA LI B R KURULUfi OLAN ANADOLUBANK, TÜRK YE N N BELL BAfiLI TÜM BÖLGELER NE YAYILMIfi 60 fiubes BULUNAN B R T CAR BANKADIR. gücü, teknik destek ve bak m ekipleri, müflteri odakl dinamik yap s ve kesintisiz hizmet anlay fl ile CNG sektörünün lider firmas d r. HABAfi elektrik üretimi konusunda da genifl yat r mlara sahiptir. Önceleri Grup flirketlerinin ihtiyac na yönelik kurulan enerji tesislerinin kapasiteleri yeni yat r mlarla art r lm fl ve 300 MWh kapasiteye ulafl lm flt r. Elektrik sektörünün liberalleflmesini takiben gerekli lisanslar alan HABAfi, tüketicilere elektrik sat fl konusunda da sektörün önde gelen kurulufllar aras nda yer almaktad r. 1987 y l nda demir çelik üretimine bafllayan HABAfi, bugün 2,6 milyon ton s v çelik üretme kapasitesi ile piyasa lideridir. Üretiminin %75 ila %80 ini (kütük, çubuk ve filmaflin) befl k tada dünyan n muhtelif ülkelerine ihraç etmektedir. 2005 y l ndaki toplam ihracat 678 milyon ABD dolar na ç karken, hurda ithalat 528 milyon ABD dolar na ulaflm flt r. En yeni teknolojinin kullan ld demir çelik üretim tesisleri Türkiye nin bat s nda bir sanayi bölgesi olan zmir-alia a da yer almaktad r. thalat ve ihracat n yap ld Gruba ait liman tesisleri yüksek indirme bindirme kapasitesi ile ülkenin en büyük liman tesisleri aras nda yer almaktad r. Endüstriyel Tesisler malat sektöründe de faaliyet gösteren HABAfi, proses tesisleri, hava ayr fl m tesisleri, çelik üretim tesisleri, haddehaneler, elektrik üretim tesisleri ve gaz dolum ve depolama tesisleri gibi çeflitli sanayi kollar için anahtar teslimi tesisler kurulumu, imalat ve mühendislik hizmetleri vermektedir. Genifl imalat imkânlar ile tav f r nlar, at k s kazanlar, bas nçl kaplar, s eflanjörleri, bas nçl gaz tüpleri, LPG tüpleri, kriyojenik depolama tanklar ve evaporatörleri, küresel ve silindirik LPG depolama tanklar, nakliye tanklar, spiral kaynakl boru imalatlar HABAfi Grubu bünyesinde gerçeklefltirilmektedir. Grubun toplam cirosu 2005 te 1.250 milyon ABD dolar n aflm flt r. FitchRatings taraf ndan yap lan derecelendirme sonucunda HABAfi n Türk Liras Notu A+, Uzun Vadeli Döviz ve Türk Liras Notu B+ (Türkiye nin notu ile s n rland r lm flt r), genel görünümü ise istikrarl olarak belirlenmifltir.
07 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu Sermaye Yap s ve Ana Sözleflme De iflikli i Hakk nda Bilgiler Sermaye Yap s Banka n n sermaye ve ortakl k yap s nda dönem içinde de ifliklik meydana gelmemifltir. Gerçek ve tüzel kifli hissedarlar n unvanlar ve paylar afla daki tabloda belirtilmifltir. afla daki tablodad r. Denetim kurulu üyeleri ile genel müdür ve yard mc lar n n Banka da paylar bulunmamaktad r. 2005 y l içinde Banka n n Ana Sözleflmesi nde de ifliklik yap lmam flt r. Banka n n yönetim kurulu baflkan ve üyelerinin Banka da sahip olduklar paylar da ayr ca Orta n Ticaret Unvan /Ad Soyad Görevi Pay Tutar (YTL) Oran (%) Habafl S nai ve T bbi Gazlar stihsal Endüstrisi A.fi. - 44.796.000 67,87 Mehmet Rüfltü Baflaran Yönetim Kurulu Baflkan 19.301.040 29,24 Gülsel Alt ntu - 878.280 1,33 Aysel Baflaran - 819.240 1,24 Fikriye Filiz Haseski Yönetim Kurulu Üyesi 66.240 0,10 Habafl Endüstri Tesisleri A.fi. - 132.000 0,20 Erol Alt ntu Yönetim Kurulu Üyesi 7.200 0,01 Toplam 66.000.000 100,00
Yönetim Kurulu Baflkan n n Mesaj lk bak flta sakin bir y l daha geride kalm fl gibi görünse de asl nda 2005 y l, dünya ve ülkemiz için baz önemli geliflmelere sahne olmufltur. 2005 y l nda dünya ekonomisi genelde beklentilerin do rultusunda geliflmifl ve y lsonunda %4,3 oran nda büyümüfltür. Ancak büyüme oranlar ndaki ülkeleraras farkl l klar 2005 te de devam etmifltir. ABD %3,6, Çin %9,5, Japonya %2,2 ve Euro Bölgesi %1,1 oran nda büyümüfltür. Burada dikkat çeken, yafllanan Avrupa n n giderek dinamizmini kaybediyor olmas na karfl l k Çin in büyümesini y llard r ayn h zla sürdürmesidir. Avrupa Birli i Anayasas n n, Fransa ve Hollanda taraf ndan reddedilmesi, Avrupa n n gelece ine iliflkin kuflkular art rm fl, hatta avronun gelece i tart fl lmaya bafllanm flt r. Direkt yabanc sermaye yat r mlar ve ihracatlar ndaki art fllar, Çin ve Hindistan gibi ülkelere yönelen sermaye ak fl n çok büyük boyutlara ulaflt rm flt r. Döviz kurlar ndaki hareketlilik gittikçe tahmin edilemez bir hale gelmektedir. ABD nin cari ifllemler aç n n dolar üzerindeki etkisi, dünya ekonomisinin gündeminde ön s ralarda yer almaktad r. ABD nin cari ifllemler aç n n fonlanmas amac yla FED in dolar faizini yükseltmesi ve avroya duyulan güvenin azalmas, dolara y lsonuna do ru de er kazand rm flt r. Gelece e iliflkin genel bir de erlendirme yapt m zda, ABD nin çifte aç klar, ülke ekonomilerinin büyüme h zlar aras ndaki uçurumlar ve artan ham petrol fiyatlar n n oluflturabilece i enflasyonist bask, gelecekte dünya ekonomisindeki istikrar tehdit eder nitelikte görülmektedir. 2005 y l ülkemiz için siyasi ve ekonomik istikrar n tesis edildi i bir y l olmufltur. Art k geçmiflte kald na inand m z kriz y llar ndan sonra Türkiye büyümesini dört y ld r sürdürmektedir. Türkiye, 2005 y l nda, 23 milyar ABD dolarl k rekor seviyedeki cari ifllemler aç n kapamaya fazlas yla yetecek, 8,6 milyar ABD dolar tutar nda net do rudan sermaye yat r m ve 13,7 milyar ABD dolar tutar nda net portföy yat r m elde etmifltir. Türk liras n n de er kazanmas srarl bir biçimde sürmüfl ve halen de sürmektedir. 73 milyar ABD dolarl k toplam ihracat n, 116 milyar ABD dolarl k ithalat n %63 ünü karfl lad, d fl ticaret hacminin 189 milyar ABD dolar na ulaflt Türkiye, OECD istatistiklerine göre 2005 y l nda 360 milyar ABD dolarl k gayrisafi milli has las yla OECD ülkeleri aras nda 13., tüm dünyadaki 19. en büyük ekonomi olarak yerini alm flt r. Türkiye deki bankalar önümüzde sürdürülebilir bir istikrar dönemi oldu una kesin gözle baksalar ve stratejilerini bu varsay mlar üzerine infla etseler de, as l büyük finansal oyun Türkiye nin ka tlar n n daimi talep gördü ü dünya çap ndaki daha genifl sahnede oynanmaktad r. Anadolubank da, 2006 n n ilk Aktif-Pasif Komitesi toplant s nda hazineden sorumlu genel müdür yard mc m z n "ihtiyatl iyimserlik" olarak ifade etti i ölçüde, di er bankalar n ekonomik istikrar ile ilgili öngörülerini paylaflmaktad r. Son y ll k raporumuzda ifade edildi i gibi, flube a m za on yeni flube ekleyerek toplam 58 flubeye ulaflm fl bulunuyoruz. Bankam z 2006 y l nda on yeni flube daha açmay planlamaktad r. Personel say m z 1,199 ulaflm flt r. Kendi bünyemizde gerçeklefltirdi imiz e itimler, yeni gelenlerin kurumsal kültürümüzle yo rulmas n sa lam flt r. 2005 in sonunda konsolide bazda 2.067 milyon YTL tutar ndaki bilanço toplam yla yarat lan net kâr m z 40 milyon YTL ye ulaflm flt r. Bu rakam %22,3 özkaynak kârl l ve %1,8 aktif kârl l na tekabül etmektedir. Sorunlu kredilerin %100 üne karfl l k ay rm fl olmam z, yapt m z iflin kalitesinin ve kâr m z n anlaml bir göstergesidir. Peki, rakamlar insani nitelik tafl r m? Bence tafl r. Çünkü ben rakamlara parasal göstergelerden ziyade baflar m z n ölçüsü ve gayretlerimizin ödülü olarak bak yorum. Bu rakamlar personelimizin dinmek bilmeyen çabalar, müflterilerimiz ve muhabir bankalar m z n katk lar sayesinde gerçekleflmifltir. Kendilerine en içten teflekkürlerimi sunar m. Mehmet R. Baflaran Yönetim Kurulu Baflkan
Yönetim Kurulu Mehmet Rüfltü Baflaran: Yönetim Kurulu Baflkan ve Murahhas Üye, Pulat Akçin: Yönetim Kurulu Baflkan Vekili ve Genel Müdür, Engin Türker: Yönetim Kurulu Üyesi, Fikriye Filiz Haseski: Yönetim Kurulu Üyesi, Erol Alt ntu : Yönetim Kurulu Üyesi, Yusuf Gezgör: Yönetim Kurulu Üyesi, brahim Kazanc : Denetçi, Murat Koço lu: Denetçi Genel Müdür ün Mesaj 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu Ülkemizde ekonomik istikrar program n n aksat lmadan uygulanmas sonucunda, son üç y lda yakalanan yüksek büyüme de erlerine benzer flekilde, 2005 y l nda da %7,6 düzeyinde bir büyüme gerçeklefltirilmifltir. Yeni Türk Liras na geçiflle birlikte para birimimiz yeniden itibar kazanm fl, çok uzun y llardan sonra tek haneli rakamlara düflen enflasyon y lsonu hedefi olan %8 in alt na inmifltir. Enflasyonla mücadelede kaydedilen baflar ile yeniden büyüme sürecine girilmifl olmas, yabanc portföy yat r mlar n ve sermaye girifllerini h zland rm fl, özellefltirme projelerinde önemli sonuçlar elde edilmifltir. 2005 te Cumhuriyet tarihinin en yüksek ihracat gerçeklefltirilmifltir. Türkiye, 73 milyar ABD dolar ihracat hacmiyle dünyan n en büyük 22. ihracatç s, 116 milyar ABD dolar ithalat hacmiyle 14. en büyük ithalatç s konumuna ulaflm flt r. Avrupa Birli i ile bafllayan müzakere sürecinin kuflkusuz ki ekonomimiz üzerinde büyük bir etkisi olmufltur. Bu sayede yat r mc ve tüketici güveni kazan lm fl, gelece e yönelik iyimser beklentiler artm flt r. Yabanc sermaye girifllerinde de Cumhuriyet tarihinin en yüksek seviyelerine ulafl lm flt r. 2005 y l nda 10 milyar ABD dolar olan do rudan yabanc sermaye yat r m n n 2006 y l nda 16 milyar ABD dolar na yükselece i beklenmektedir. Tüm bu olumlu geliflmelerin yafland 2005 y l nda biz de Anadolubank olarak finansal durumumuzu ve piyasa konumumuzu güçlendirdik ve baz önemli yeniliklere imza att k. Anadolubank n ticari banka olma konumunda bir de ifliklik olmamakla birlikte, bu y l bireysel bankac l k ürün ve hizmetlerinde ürün yelpazemizi genifllettik, artan flube say m za paralel olarak alternatif da t m kanallar m z da gelifltirdik. Ticari banka olmaktan kastetti imiz, sa lam bir kredi portföyü ile yeterli likiditeye sahip olunmas, çeflitlendirilmifl fon kaynaklar na eriflim gücü ve sürdürülebilir kârl l n korunmas d r. Bireysel bankac l a bu y l öncekilerden daha fazla önem vermemizin nedeni, mevduat olarak fon kaynaklar m z n art r lmas, ücret ve komisyon olarak faiz d fl gelirlerimizin çeflitlendirilmesi ve kurumsal ve ticari bankac l k ürünlerimizin bireysel bankac l k ürünleri ile tamamlanmas d r. Bir ticari veya kurumsal müflterimizin ortaklar n n, yöneticilerinin ve tedarikçileri ile müflterilerinin bireysel dahil, tüm bankac l k gereksinimlerini Anadolubank çat s alt nda karfl lamalar n amaçl yoruz. Y l boyunca müflteri iliflkileri üzerinde yo unlaflarak, bir yandan mevduat ve kredi müflterilerimizin say s n art rd k, bir yandan da mevcut iliflkilerimizi, müflteri sadakati oluflturacak ve daha da iyilefltirecek flekilde gelifltirdik. fl ak fllar m z ve iletiflim kanallar m z yeniden yap land rd k ve dünya standartlar ile ayn seviyeye getirdik. Müflteri memnuniyetinin en üst seviyeye ç kar ld bir iliflki platformu oluflturmaya çal flt k. Bu çabalar m z n finansal sonuçlar na bakt m zda, izledi imiz stratejilerin do rulu unun teyit edildi ini görmekteyiz. Özkaynaklar m z, 2005 y l nda, %25 oran nda büyümüfltür. Bu büyümenin tamam kârdan kaynaklanm flt r. Y lsonunda konsolide sermaye yeterlilik oran m z %13,37, solo ise %14,12 seviyesindedir. Genel bir kural olarak, sermaye yeterlilik oran m z n hiçbir zaman ve koflulda %12 nin alt na inmemesini arzuluyoruz. Önümüzdeki y llarda da sermaye yeterlilik oran n n en az bu seviyede tutulmas na çaba gösterece iz. Yönetim Kurulumuz geleneksel olarak kâr da t lmamakta ve her y l elde edilen kâr n bir sonraki y l sermayeye eklenmesine karar vermektedir. Bu y l da bu karar aynen uygulanacakt r. Temel hedeflerimizden biri, kredilerimizin aktif toplam içindeki pay n zaman içinde %50 ye ç karmakt r. 2005 y l nda bu oran %46 ya yükselmifltir. Yak n bir gelecekte, muhtemelen 2006 da bu hedefimizi yakalayaca m zdan eminim. De erlendirme, tahsis ve izleme faaliyetlerine verdi imiz önem sonucunda, son üç y lda takipteki krediler oran m z %2 nin alt nda kalm flt r. 2005 y l nda bu oran %1,65 olmufltur. Önemli hedeflerimizden biri de, menkul k ymetlerin toplam aktifler içindeki pay n azaltmakt r. Bu hedefe 2005 sonu itibariyle %23 oran ile çok yaklaflm fl bulunuyoruz. Bireysel bankac l k hizmetlerimiz içinde yer alan mevduat, bir önceki y la göre %7 oran nda büyümüfltür. Mevduatlar n toplam pasifler içindeki pay na iliflkin %70 hedefimiz, 2005 y l sonunda %62 olarak gerçekleflmifltir. Önümüzdeki y l açmay planlad m z on yeni flube ile mevduatlar m z n toplam pasifler içindeki pay istenen seviyelere gelecektir. Anadolubank sa lam temeller üzerindeki büyümesini sürdürmeye devam ediyor. Bu baflar lardaki en büyük pay, flüphesiz ki nitelikli insan kaynaklar m za aittir. Hepsine ayr ayr teflekkür etmeyi bir borç sayar m. De erli müflterilerimiz, muhabirlerimiz ve di er tüm sosyal ve ekonomik paydafllar m z da bu baflar ya ortakt rlar. Onlar n güvenleri ve katk lar olmadan Anadolubank bugünkü sa lam, güven veren ve gelece e umutla bakan buradaki konumunda olamazd. Hepinize sayg ve teflekkürlerimi iletiyorum. Pulat Akçin Genel Müdür 09
YEREBATAN SARAYI BAZ L KA SARNICI, B ZANS MPARATORLARI NIN STANBUL UN SU SORUNUNU ÇÖZMEK Ç N YAPTIRDI I SARNIÇLARIN EN BÜYÜ ÜDÜR. SU KAPAS TES 80.000 METREKÜP OLAN VE 14,070 METREKAREL K B R ALANA YAYILAN SARNIÇTA BAZILARINDA OYMA SÜSLER BULUNAN 336 SÜTUN VARDIR. BAZ L KA SARNICI NfiA ED LD GÜNDEN BUGÜNE KADAR ÇEfi TL ONARIMLARDAN GEÇM fit R. OSMANLI MPARATORLU U DÖNEM NDE 18. VE 19. YÜZYILLARDA K KEZ BÜYÜK ONARIM GÖREN BAZ L KA SARNICI, CUMHUR YET DÖNEM NDE MÜZE HAL NE GET R LEREK Z YARETE AÇILMIfiTIR. Mortage yasas ç kmadan önce konut kredisinde faizini ayl k %1 in alt na düflüren ilk banka Anadolubank olmufltur. Anadolubank 10 y l vadeli konut kredisine uygulad faiz oran n Aral k ay nda %0,99 a düflürmüfltür. Bireysel bankac l k hedefleri do rultusunda sektörün en avantajl faiz oran n sunan Anadolubank, bu faiz oran ile konut kredisi pazar ndaki iddias n büyütmüfltür.
2005 Y l Faaliyetleri 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu Genel Genel Müdürlü ü stanbul da teflkilatlanm fl olan Anadolubank n Türkiye nin dört bir yan na da lm fl 58 flubesi bulunmaktad r. 2005 y l nda dördü stanbul da ve alt s Anadolu nun farkl illerinde olmak üzere 10 yeni flube aç lm flt r. Banka n n dördü stanbul da, ikisi Ankara da ve biri de Kayseri de olmak üzere yedi tahsilat ofisi bulunmaktad r. Anadolubank n Türkiye nin dört bir yan na da lm fl bulunan flubelerinin dördü büyük ölçekli kurumsal müflteriler, onüçü tamamen bireysel müflteriler üzerine yo unlaflm flken, di er flubelerin tamam nda her türlü bankac l k hizmeti verilmektedir. Ticari flube a m zla Türkiye deki ekonomik aktivitenin %90 n n gerçekleflti i tüm bölgelerde faaliyet gösteriyoruz. Bunun yan s ra 2008 y l na kadar 20 adet yeni flube açma hedefimiz bulunmaktad r. fiube a m z n oluflturdu u potansiyel Anadolubank a sa l kl ve reel büyüme olana sa lamaktad r. Yönetimimiz, Anadolubank n geleneksel ticari faaliyetlere bankac l k ürünleri ile hizmet verme aç s ndan göreli bir avantaja sahip oldu unu düflünmektedir. Banka n n gelirinin büyük k sm da verilen bu hizmetler karfl l nda elde edilmektedir. Bu nedenle, önümüzdeki dönemlerde y lda on flubeyi geçmemek flart yla yeni flubeler açma karar ald k. fiu anda sahip oldu umuz flube say s n n, sanayi ve ticaretin yo un oldu u tüm bölgelere hizmet vermek ve aktiflerin optimum flekilde fonlanmas aç s ndan yeterli oldu una inan yoruz. fiube organizasyonlar m zda, flubenin uzmanl k alan na ba l olarak Bireysel Pazarlama, Kurumsal Pazarlama, flletme Bankac l servislerinden bir ya da birkaç Operasyon servisiyle birlikte faaliyet göstermektedir. Bu birimlerin bafl nda, flube müdürlerine ba l birer yönetmen bulunmaktad r. Bu yap sayesinde farkl ifl gruplar n n gereksinimleri üzerinde uzmanlaflmak mümkün olmakta ve bu gruplara verilen bankac l k hizmetlerinin h z ve kalitesi art r lmaktad r. Ayn yap Genel Müdürlük organizasyonu içinde de mevcuttur. Bu düzeyde, Genel Müdür ün alt nda çal flan Genel Müdür Yard mc lar na ba l pazarlama ve destek hizmet bölümleri bulunmaktad r. Kredi, ç Denetim ve Risk Yönetimi Bölümleri ise do rudan do ruya Yönetim Kurulu na ba l d r. fiubelerle Genel Müdürlü ün çeflitli bölümleri aras ndaki iliflki, farkl flube ve bölümlerin kat l m yla oluflturulan geçici ve daimi komitelerin destek verdi i ifl ak fl sistemleri çerçevesinde yürütülmektedir. 2005 y l nda flube konsept de ifliklikleriyle de ba lant l olarak kurumsal kimlik unsurlar n n öne ç kar lmas na yönelik çal flmalara a rl k verilmifl, Banka n n operasyonel verimlili inin art r lmas na yönelik ifl ak fl ve doküman yönetimi çal flmalar uygulamaya al nm flt r. Piyasadaki görünürlü ün art r lmas na, yeni rekabetçi ürünlerin piyasaya sürülmesine ve standardizasyon yoluyla hizmet kalitesinin yükseltilmesine yönelik çal flmalar 2006 da da sürdürülecektir. Do rudan Yönetim Kurulu na ba l olarak çal flan Risk Yönetimi, ç Kontrol Merkezi ve Teftifl Kurulu d fl nda Genel Müdürlük teki bölümler afla da özetlenmifltir: Kurumsal Bankac l k Krediler Hazine ve Bireysel Bankac l k Uluslararas Bankac l k Yat r m Bankac l Kredi Kartlar ve Elektronik Bankac l k Bilgi Teknolojileri Operasyon Mali fller nsan Kaynaklar Hukuk Müflavirli i 11
2005 Y l Faaliyetleri TEMEL FAAL YET ALANIMIZ OLAN KURUMSAL VE T CAR BANKACILIK ALANINDAK M SYONUMUZ, DE ER YARATMAK, MÜfiTER ODAKLI OLARAK MÜfiTER GEREKS N M N DO RU BEL RLEMEK VE ÜSTÜN ÇÖZÜM KAL TES NE ULAfiMAKTIR. Kurumsal Bankac l k Kurumsal Bankac l k Bölümü esas itibariyle Banka n n müflterilerle iliflkili aktiflerinin, yani ticari kredilerin ve bilanço d fl yükümlülüklerin takip edilmesinden ve gelifltirilmesinden sorumludur. Bölüm, flubelerle ve üst düzey yönetimle yak n iflbirli i içinde bütçe hedeflerini hayata geçirmektedir. Bu Bölüm ayn zamanda, piyasadaki geliflmeleri takip etmek amac yla müflterileri düzenli olarak ziyaret etmekte, üst yönetime ve Aktif-Pasif Komitesi ve Kredi Komitesi gibi komitelere çeflitli konularda görüfl bildirmektedir. Pazarlama kanallar ile kredi de erlendirme süreci müflteri segmentasyonuna göre farkl laflt r lm flt r. Kurumsal bankac l k faaliyetleri kapsam nda; y ll k cirosu 25 milyon ABD dolar n n üzerindeki imalatç flirketler ile çokuluslu flirketleri hedefleyen Kurumsal Bankac l k, y ll k cirosu 2 milyon ila 25 milyon ABD dolar aras nda olan flirketleri hedefleyen Ticari Bankac l k ve y ll k cirosu 2 milyon ABD dolar n n alt nda olan Küçük flletmeler Bankac l olmak üzere üç bölüm bulunmaktad r. Segmentasyon hizmet kalitesini ve h z n art rmakta ve müflteri gereksinimlerinin daha isabetli flekilde de erlendirilmesine zemin oluflturmaktad r. Temel faaliyet alan m z olan kurumsal ve ticari bankac l k alan ndaki misyonumuz, de er yaratmak, müflteri odakl olarak müflteri gereksinimini do ru belirlemek ve üstün çözüm kalitesine ulaflmakt r. Bu amaçla insan kayna na önemli yat r mlar yap lmaktad r. Müflteri odakl strateji ve ürün gelifltirme ve uygulama konular nda pazarlama ekibimize yönelik sürekli e itim programlar düzenlenmektedir. Rakiplerimizden farkl laflt m z en temel alan, müflteri gereksinimini do ru karfl layacak uzun vadeli ticari iflbirli ini yaratabilme becerimizdir. Krediler Krediler Bölümü, kredi baflvurular n de erlendirme ve limit belirleme görevine ek olarak, Banka n n di er bölümlerine ve kredi de erlendirme ve borç yönetimi konusunda bilgi isteyen baz müflterilere tavsiyelerde bulunmaktad r. Bölüm, bu flekilde müflterilerle olan iliflkilerde çözümü esas alan bir yaklafl m benimsemekte ve gereksinimlerin do ru flekilde de erlendirilmesini kolaylaflt rmaktad r. Krediler Bölümü, kredileri ve taahhütleri de erlendiren ve izleyen üç bölümden oluflmaktad r. Sorunlu kredilerin düflük miktarda olmas, bu Bölüm ün ne kadar baflar l oldu unu göstermektedir. 2005 y l içinde yüksek miktarl sorunlu bir kredi ile karfl lafl lmam flt r. Destek birimi niteli inde olmakla birlikte, Krediler Bölümü, flubeleri ve gerekti inde müflterileri düzenli olarak ziyaret etmekte ve di er bankalar ve finans kurumlar ile bilgi al flveriflinde bulunmaktad r. Küçük iflletme modülünün 2004 y l nda devreye al nmas yla Banka, 2005 y l ndan itibaren a rl kl olarak orta ölçekli flirketlerin oluflturdu u kredi portföyüne küçük iflletmeleri de dahil etmeye bafllam flt r. Daha önce oldu u gibi belli bir ifl kolunda yo unlafl lmayacak ve sektörüne veya s n f na bak lmaks z n, yaln zca kredi itibar olan flirketlere kredi tahsis edilecektir. Önümüzdeki y llarda küçük ve orta ölçekli müflterilerin adet ve risk tutar olarak toplam portföydeki paylar n n art r lmas öngörülmektedir. Ekonomik katma de er yaratan ve uzun soluklu iflbirli i yaratma potansiyeli olan tüm firmalar Anadolubank n hedef kitlesini oluflturmaktad r. Temel amac m z n sa l kl bir iflbirli i yaratma esas na dayand göz önüne al nd nda, do ru pazar, do ru strateji, do ru ürün, do ru finansal yap ve kaliteli hizmet beklentisi kurgusu üzerinde faaliyette bulunan tüm firmalar Anadolubank n ilgi alan içinde yer almaktad r.
13 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu Anadolubank olarak kredilendirmede sektör ayr m yap lmamaktad r. Her sektörün mali bünyesi kuvvetli, kredi de erlili i yüksek, ekonomik krizden kolay etkilenmeyecek firmalar n n kredi portföyünde yer almas amaçlanmaktad r. Sektörlerin yak ndan takip edilip, ekonomik gidiflten olumsuz etkilenen sektörlerde daha ihtiyatl davran lmas ve gerekti inde toplam portföy içinde o sektörün pay n n küçültülmesi temel kredi politikam z oluflturmaktad r. Enflasyonun düflmesine paralel, küçük ve orta ölçekli flirketlerin kredi portföyü içindeki pay n n art r lmas, kâr marj n n ve toplam risklerimizin yayg n olmas aç s ndan tahsis politikalar m z içinde yer almaktad r. Teminatland rma politikam zda, küçük ve orta ölçekli firmalarda maddi teminat ön plana ç kmakla birlikte, genel olarak teminatland rma da firmalar n, geçmifli, ortak ve yöneticilerinin deneyimi, mali bünyesi, içindeki sektörün durumu, kurumsal yap s ve talep edilen kredinin vadesi dikkate al nmaktad r. Genel Müdürlük Kredi Komitesi Genel Müdürlük Kredi Komitesi, Genel Müdür, Kredilerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi, Kurumsal Pazarlama Genel Müdür Yard mc s, Ticari ve flletme Kredileri Tahsis Müdürü nden oluflmaktad r. 2005 y l nda 301.000-500.000 YTL aras genel limit ile talep yap lan kredi teklifleri bu komitede görüflülerek karara ba lanm flt r. 6 fiubat 2006 dan itibaren 501.000-750.000 YTL aral ndaki kredi teklifleri Genel Müdürlük Kredi Komitesi nde görüflülmektedir. Baflkan: Yusuf Gezgör Mehmet Rüfltü Baflaran, Yönetim Kurulu Baflkan ve Murahhas Üye Pulat Akçin, Yönetim Kurulu Baflkan Vekili ve Murahhas Üye Engin Türker, Yönetim Kurulu Üyesi Fikriye Filiz Haseski, Yönetim Kurulu Üyesi Yusuf Gezgör, Yönetim Kurulu Üyesi Komite, her Pazartesi günü düzenli olarak toplanmaktad r. Hazine ve Bireysel Bankac l k Anadolubank Hazine ve Bireysel Bankac l k Bölümü dört departmana ayr lm flt r: Bireysel Pazarlama ve Mevduat Departman, Bireysel Kredi Tahsis ve Risk zleme Departman, Hazine Yönetimi Departman ve Reklâm ve Halkla liflkiler Departman. Bireysel Pazarlama ve Mevduat Departman, Banka n n genel hedef ve stratejileri ile uyumlu olarak bireysel bankac l k ürün ve hizmetlerinin pazarlama stratejilerinin oluflturulmas ve uygulamaya konulmas ndan sorumludur. Bu do rultuda vadeli mevduat, yat r m fonu, bireysel krediler, sigorta ve nternet Bankac l ürünlerinin pazarlama ve sat fl yönetimi, yeni bireysel ürün ve hizmetlerin gelifltirilmesi bu departman kanal ile yap lmaktad r. Banka n n en önemli fon kayna olan müflteri mevduatlar n n optimum maliyet, miktar ve çeflitlilik çerçevesinde yönetilmesinden de bu departman sorumludur. Anadolubank, büyük kitleleri hedeflemeden, sosyoekonomik s n fland rmada A ve A+ üstü, portföy büyüklü ü 250.000 ABD dolar ve üzeri olan bireysel müflteriler ile Banka n n kurumsal müflterilerinin ortaklar ndan ve yöneticilerinden oluflan seçkin bir gruba, genifl bir çeflitlilik arz eden ürün ve hizmetleri sunmaktad r. Çapraz sat fl f rsatlar ndan faydalanmak, Anadolubank n bireysel bankac l k stratejisinde müflteri say s n art rman n en önemli yöntemlerinden biridir. Bireysel kredi müflterileri Banka n n hedef müflteri kitlesi do rultusunda her meslek grubundan olabilmektedir. 2005 y l nda dört sigorta flirketinin (Axa Oyak, Aviva, Baflak Emeklilik ve Baflak Sigorta) acentesi s fat yla yürütülen sigorta pazarlama çal flmalar na a rl k verilmifltir. Bireysel ürün ve hizmetlerle ilgili ürün gam tam ve eksiksiz olmakla birlikte, bu ürünleri müflterilere sunan insan faktörü Anadolubank rakiplerinden ayr flt ran en önemli farkl l kt r. Bu farkl l korumak amac yla personele verilen sürekli e itimlerle hizmette kalite ilkesi her zaman ön planda tutulmaktad r. 2005 sonunda 58 Anadolubank flubesinden onüçü bireysel flube olarak tayin edilmifltir. Bireysel bankac l kta a rl kl olarak flubeler, ATM ler ve nternet Bankac l kanal ile hizmet verilmektedir. Anadolubank, nternet Bankac l operasyonlar na 2004 Ocak ay nda bafllam fl ve 2005 sonu itibar ile kullan c adedi %51 oran nda artarak 10.390 a ulaflm flt r. Aktiflik oran bireysel müflterilerde %79 kurumsal müflterilerde ise %93 olmufltur. nternet fiubesi nin da t m kanal olarak önümüzdeki y llarda öneminin giderek artaca öngörülmektedir.
2005 Y l Faaliyetleri ANADOLU YATIRIM A.fi. ACENTES OLARAK 27 fiubedek SEANS SALONLARINDA KONUSUNDA UZMAN YATIRIM DANIfiMANLARI KANALI LE MÜfiTER LER N H SSE SENED ALIM-SATIMINA DA ARACILIK ED LMEKTED R. Anadolubank, her biri yat r mc lar aç s ndan farkl bir risk profili arz eden üç ayr yat r m fonu sunmaktad r. Her kategoride en yüksek kazanc sa lamay hedefleyen Anadolubank, verimlilik ve fleffafl k üzerinde odaklanan aktif bir fon yönetim stratejisi izlemektedir. Hazine bonolar, devlet tahvilleri ve Eurobond sat fl ile repo ifllemleri ve otomatik ödeme emirleri de bireysel ürünler aras nda yer almaktad r. Anadolu Yat r m A.fi. acentesi olarak 27 flubedeki seans salonlar nda konusunda uzman yat r m dan flmanlar kanal ile müflterilerin hisse senedi al m-sat m na da arac l k edilmektedir. Ayr ca Anadolubank, 2004 y l nda kullan ma sundu u Paritem ürünü ile nternet üzerinden 7 gün 24 saat dünya piyasalar nda parite arbitraj yapmaya olanak veren ilk ve tek banka olma konumunu sürdürmektedir. Bireysel Kredi Tahsis ve Risk zleme Departman ise, kredili mevduat hesab, tafl t, konut ve tüketici kredileri ile kredi vermifl oldu u müflterilerin kredi kartlar n n limit tahsisinden ve takibinden sorumludur. 2005 y l nda enflasyonun düflüfl e ilimini sürdürmesi ve faizlerin de buna paralel olarak afla yönlü hareket etmesi ile birlikte özellikle konut kredilerinde art fl gözlenmifltir. Bu geliflmeye ba l olarak bireysel krediler içinde konut kredilerinin pay artarak %55, tafl t kredileri %35 ve tüketici kredileri ise %10 büyüklü e ulaflm fllard r. 2006 y l nda da bu e ilimin devam etmesi ve ipote e dayal uzun vadeli konut finansman yasas n n ç kmas ile birlikte konut kredilerinin bireysel kredi portföyü içerisindeki pay n n artmas beklenmektedir. Bireysel kredi portföyünde en önemli ürün kalemlerinden konut kredilerinde befl y l, tafl t kredilerinde ise iki y l vade a rl k kazanmaktad r. Hazine Yönetimi Departman, tüm olas bankac l k risklerini ve piyasa f rsatlar n analiz ederek aktif ve pasif yönetimini denetlemekte ve vas fl hazine uzmanlar ndan oluflan ekibi ile Banka n n likiditesini yönetmektedir. Hazine Departman, Türk Liras ve Sabit Getirili Araçlar, Döviz ve Türevler ve Hazine Pazarlama Bölümü olmak üzere üç bölümden oluflmaktad r. Hazine Yönetimi Departman, Banka n n Aktif- Pasif Komitesi nin en önemli üyelerinden biridir. Banka n n likiditesini yönetmenin yan s ra, yurtiçi ve yurtd fl piyasalarda faiz ve döviz kuru dalgalanmalar n n Banka n n bilançosu üzerindeki etkilerini de denetlemektedir. Hazine Yönetimi Departman, bir yandan flubelere gereken likiditeyi sa larken bir yandan da Banka n n rutin operasyonlar s ras nda karfl laflabilece i riskin günlük olarak izlenmesinden sorumludur. Departman, görevlerini yerine getirmek için TL ve YP, hazine bonosu ve di er yerli ve yabanc menkul k ymet ifllemlerini vadesiz ve vadeli olarak yürütmekte, buna ek olarak, Türkiye Cumhuriyeti nin ve di er ülkelerin Eurobond lar ile aktif ifllemler yapmaktad r. Hazine yönetimindeki baflar s n müflterileri ile paylaflan Anadolubank, kurumsal ve büyük ölçekli müflterilerine mevduat, yat r m fonu, Hazine bonosu, devlet tahvili, Eurobond, repo, ters repo, hisse senedi ve alt n sözleflmelerinin farkl bileflenlerini içeren özel yat r m portföyleri de sunmaktad r. Hazine Yönetimi Departman, bir yandan Banka n n piyasalarda karfl laflt risk ve f rsatlar de erlendirirken bir yandan da olas en iyi portföy oluflumlar n tespit etmek için yurtiçi ve yurtd fl piyasalar yak ndan takip etmektedir. Departman, ürünlerini yurtiçi ve yurtd fl bankalar n ürünleri ile k yaslamakta ve bu flekilde ürünlerini gelifltirmekte ve bunlar n Banka ve müflterileri aç s ndan arz etti i riski dikkate almaktad r. Türkiye ekonomisine ve di er ülkelerin ekonomilerine iliflkin bilgi ve yorumlar içeren raporlar düzenli aral klarla haz rlanmakta ve Banka n n da t m kanallar vas tas yla flubelere
15 2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu ve müflterilere da t lmaktad r. Anadolubank, müflterilerini piyasalardaki geliflmelere ve olas risklere karfl haberdar etmek amac ile belli aral klarla piyasa profesyonellerine verdirdi i seminerlerle de piyasan n nabz n tutmaya çal flmaktad r. Anadolubank, yat r m fonu piyasalar ndaki konumunu son derece baflar l üç fon ile sürdürmeye çal flmaktad r. Yat r mc lar na farkl risk profilleri ile hitap eden B-Tipi Likit, B-Tipi De iflken ve A-Tipi De iflken fonlar, piyasa paylar n sürekli olarak art rmakta ve kendi kategorilerinde nispeten yüksek kazanç sunmaktad rlar. Anadolubank n geleneksel sa duyulu al m-sat m ilkeleri alt nda Hazine Yönetimi Departman, yaln zca hesaplanm fl riskler almakta ve çeflitlilik arz eden bir portföy yönetmektedir. Ürün çeflitlendirmesi, bilançonun her iki taraf nda da büyüme sa lam flt r. Türev ürünlerin daha fazla kullan lmas, cari ifllem portföylerinin daha verimli olmas na olanak tan m flt r. Paritem Müflterilerin döviz al/sat ifllemlerini nternet arac l yla yapmas na yard mc olan bir üründür. 2004 y l nda Anadolubank, Paritem ad nda, alan n n öncüsü konumunda nternet tabanl bir ürünü müflterilerinin hizmetine sunmufltur. Bu ürün sayesinde yat r mc lar, dünyada en çok ifllem gören 23 para çifti üzerindeki ifllemlerle alt n ve gümüfl al m-sat m ifllemlerini haftan n befl günü 24 saat boyunca kesintisiz nternet eriflimi olan her yerden yapabilmektedirler. Bu hizmetten faydalanmak için bir Anadolubank müflterisinin bir döviz tevdiat hesab nda asgari 4.000 ABD dolar mevduat n n olmas gereklidir. Müflteriler, Banka n n www.anadolubank.com.tr adresindeki web sitesine ulaflmalar na olanak tan yan kiflisel bir flifre al r almaz döviz arbitraj ifllemlerine bafllayabilmektedirler. Paritem hizmetine abone olan yat r mc lar, teminat hesaplar ndaki bakiyenin 25 kat na kadar ifllem yapabilmektedirler. Döviz kurlar her an de iflti inden, Paritem sayesinde Türk yat r mc lar yaln zca TL-YP ifllemleri de il, ayn zamanda dünyan n önde gelen para birimleri ile YP-YP ifllemleri de yapabilmektedirler. Paritem, sermaye piyasas ifllemlerine alternatif bir yat r m arac olmasa da, çok k sa bir süre içinde yayg nlaflm fl ve Anadolubank n yeni müflteriler kazanmas na yard mc olmufltur. Paritem, artan müflteri say s ve ifllem hacmine paralel olarak müflteri talepleri de göz önüne al narak gelifltirilmektedir. 2006 y l içinde mevcut emir tiplerinin yan s ra yeni emir tiplerinin siteme eklenmesi ve USD/TRY al m-sat m ifllemlerinin de sistemde yer almas planlanmaktad r. Paritem, Türk Bankac l k Sektörü nde bir ilk olmaya devam etmektedir. Kredi Kartlar ve Elektronik Bankac l k Kredi Kartlar ve Elektronik Bankac l k Bölümü, 2005 y l nda Bireysel Bankac l k Departman ndan ayr larak ayr bir ifl kolu olarak yeniden yap land r lm flt r. "Ticari Banka" olma stratejisini izleyen Anadolubank, a rl kl olarak bireysel müflterilere sundu u kredi kartlar ürün yelpazesini geniflletmeyi ve bu konuya odaklanarak daha üstün kalitede hizmetler sunabilmeyi hedeflemektedir. Ayn amaçtan hareketle 2005 y l nda müflterilerine sektördeki son teknolojik yeniliklerle POS Üye flyeri hizmeti de sunmaya bafllayan Anadolubank, 485 üye iflyerinde kredi kart müflterilerine taksitli al flverifl olana sa lam flt r. 2005 y l sonunda GSM POS ve Sanal POS uygulamalar da dahil olmak üzere toplam 1.800 üye iflyerine ulafl lm flt r. Yine 2005 y l nda nternette güvenli al flverifl için sanal kart ürünü ç kar lm fl, ayr ca kart sahiplerinin yurtd fl harcamalar n ABD dolar cinsinden izleyebildikleri ABD dolar ekstre uygulamas na bafllanm flt r. Business kart özellikleri art r larak kurumsal müflterilere sunulmaya devam edilmektedir. Kredi kart ve POS ürünlerinin yan s ra bir al flverifl merkezi ile ortak yap lan çal flma sonucunda, Türkiye de ilk defa "Al flverifl Merkezi Hediye Kart " ürünü hayata geçirilmifltir. 2005 y l sonunda toplam kredi kart adedinde 95.000 e ulafl larak bir önceki y la göre %37 büyüme sa lanm flt r. Kredi kart toplam ekstre cirosundaki art fl ise %26 olarak gerçekleflmifl ve 204 milyon YTL olmufltur. Kredi kartlar nda yap lan çal flmalar kârl l a da belirgin bir flekilde yans m fl ve kârl l kta önceki y la göre %95 art fl kaydedilmifltir.
SULTANAHMET CAM SULTAN I. AHMET TARAFINDAN STANBUL DA ADIYLA ANILAN MEYDANDA 1609-1616 YILLARI ARASINDA NfiA ETT R LEN SULTANAHMET CAM N N M MARI SEDEFKÂR MEHMET A A DIR. TÜRK YE N N ALTI M NAREL TEK CAM S D R. Ç 260 PENCERE LE AYDINLATILAN CAM BÖLÜMÜ 64 X 72 METRE BOYUTLARINDADIR. MAV, YEfi L VE BEYAZ RENKL ÇOK GÜZEL Ç N LERLE BEZEND Ç N AVRUPALILARIN "MAV CAM " OLARAK B LD SULTANAHMET CAM, ÇEVRES NDEK YAPILARLA B RL KTE B R KÜLL YE OLUfiTURMAKTADIR. Anadolubank n 2004 Ekim ay nda Türk finans piyasalar nda bir ilk olarak hizmete sundu u Paritem, ayl k ifl dünyas dergisi Capital in iflbirli i ile bir yar flma düzenlemifltir. Sanal portföy yar flmas "Paritem le Kazan r m" ile 17 Ocak-18 Mart tarihleri aras nda sanal olarak kendisine verilen 100 bin ABD dolar ile en iyi portföy getirisini elde eden ilk üç kifli toplam 10 bin ABD dolar para ödülü kazanm flt r.
2005 ANADOLUBANK Faaliyet Raporu 2004 ün sonunda, Debit kart say s toplam 59.550 ye ulaflarak bir önceki y lsonuna göre %25 art fl göstermifltir. Anadolubank Debit kartlar (Maestro ve Electron) 58 Anadolubank flubesinde bulunan ATM lerde ve Ortak Nokta bankalar na ait ATM lerde kullan labilmektedir. Ortak Nokta, Türkiye deki 16 bankan n ATM paylaflma giriflimidir. Ortak Nokta Grubu nun bir üyesi olmak, Anadolubank a Türkiye nin her yerinden ve Kuzey K br s Türk Cumhuriyeti nden ulafl labilmesini sa lamaktad r. Türkiye de 2006 sonunda zorunlu olarak EMV standartl kartlara geçifl nedeniyle 2005 y l nda hem kart kabulü hem de kart ç kar lmas ifllerinde gerekli teknik sertifikasyonlar tamamlanm fl, Kas m 2005 tarihi itibariyle tüm Anadolubank POS lar chip kart kabul eder hale dönüfltürülmüfltür. Nisan 2006 tarihi itibariyle de tüm kartlar chipli hale dönüfltürülecektir. Kredi Kartlar ve Elektronik Bankac l k Bölümü üç departmandan oluflmaktad r: Kredi Kartlar ve Üye flyeri Pazarlama Departman, flubelerin kredi kart ve POS ürünleri ile bunlar n türevlerinin sat fl organizasyonunun idaresi, pazarlama stratejilerinin belirlenmesi, müflteri memnuniyetini ve kart kullan m n art rmaya yönelik kampanyalar n düzenlenmesi ve söz konusu ürünlerin gelifltirilmesi ve çeflitlendirilmesinden sorumludur. Ayr ca, bu Departman da çal flan 50 kiflilik kredi kart sat fl ekibi direkt müflteri ziyaretleri ile kart pazarlamaktad r. Kredi Kartlar Tahsis ve zleme Departman, Genel Müdürlük sat fl ekibi ve flubelerden gelen kredi kart ve POS taleplerinin risk ve verimlilik aç s ndan de erlendirilerek ilgili ürünlerin tahsisinden ve flubelerle koordineli olarak Anadolubank risk politikas do rultusunda takibinden sorumludur. Elektronik Bankac l k Departman, Banka n n kredi kartlar, POS, ATM ve banka kartlar ürünlerinin operasyonunda, Banka n n alternatif kanallar ndan biri olan Müflteri Hizmetleri Birimi nin yönetimi ile telefonla potansiyel ve mevcut müflterilere kredi kart sat fl yapan telemarketing ekibinin yönetimi ve bu ekibin sat fl performans ndan sorumludur. Operasyonel faaliyetlerin öneminin bilincinde olarak ve müflteri memnuniyetine öncelik vererek, kesintisiz ve kaliteli hizmet sunulmaktad r. Uluslararas Bankac l k Uluslararas Bankac l k Bölümü, Banka n n 2005 sonu itibar ile say s 600 e ulaflan yurtd fl muhabirlerle olan iliflkilerini düzenleyerek, ticaretin finansman konusunda önemli rol üstlenmektedir. Ço unlu u ABD ve Avrupa da bulunan muhabir bankalar, dünyan n belli bafll tüm ekonomik bölgelerini kapsamaktad r. Muhabirler, genellikle bulunduklar bölgelerde, tüm dünyaya eriflebilen en büyük bankac l k kurulufllar d r. Bu a sayesinde Anadolubank dünya üzerinde ifl f rsat olabilecek tüm bölgelere eriflebilmektedir. 2004 y l nda 2,2 milyar ABD dolar olan Anadolubank n d fl ticaret hacmi, 2005 te 2,7 milyar ABD dolar na ulaflm flt r. Uluslararas Bankac l k Bölümü gelecekte daha yo un çal flmalarla bu rakam art rmay hedeflemektedir. fiubeler ve di er bölümlerle iflbirli i içinde çal flan Uluslararas Bankac l k Bölümü, müflteri ziyaretleri arac l yla teknik destek hizmeti de vermektedir. Anadolubank flubelerinin tamam uluslararas ifllem yapma yetkisine sahiptir ve tüm bu ifllemler, verimlili in ve uzmanl n art r lmas amac yla Genel Müdürlük te toplanmaktad r. 2005 A ustos ay nda, FitchRatings taraf ndan yap lan de erlendirme sonucunda yabanc para ve Türk Liras cinsinden Banka n n notu "B+"ya yükseltilmifltir. Uzun vadeli Ulusal notu "BBB+"ya getirilerek, hem uzun hem de k sa vadede genel görünümü dura an olarak belirlenmifltir. 2005 Temmuz ay nda Anadolubank, Moody s Investors Service dan yabanc para cinsinde ilk kez uzun dönem yabanc para cinsinde "B2/Not-Prime" ve mali güç bak m ndan "D-" derecelerini alm flt r. 2005 Aral k ay nda ise ayn kurulufl taraf ndan Türk bankalar n n uzun dönem yabanc para cinsi derecelendirme s n r n n yukar ya çekilmesiyle Anadolubank n notu "B2"den "B1"e yükselmifltir. 17
2005 Y l Faaliyetleri ULUSLARARASI BANKACILIK BÖLÜMÜ, YURTDIfiINDAK MUHAB R BANKALARI LE KURDU U YAKIN L fik DEN GURUR DUYMAKTADIR. 2005 y l n n önemli olaylar aras nda, uluslararas piyasalardan ihracat n finansman na yönelik olarak, bu konuda son derece deneyimli kat l mc lar n dahil oldu u 100 milyon ABD dolar tutar nda ve bir y l vadeli sendikasyon kredisi al nmas yer almaktad r. Anlaflma uluslararas piyasalarda muteber 34 muhabir bankan n kat l m yla baflar l bir flekilde tamamlanm fl, hatta önceden belirlenen limitin üzerinde talep al nm flt r. 2004 y l nda ilk kez al nan 50 milyon ABD dolar tutar ndaki kredinin geri ödemesi 2005 y l n n Aral k ay nda gerçeklefltirilmifltir. Uluslararas Bankac l k Bölümü, yurtd fl ndaki muhabir bankalar ile kurdu u yak n iliflkiden gurur duymaktad r. Bölüm, muhabir bankalar ile her iki taraf için de karfl l kl fayda sa layacak iliflkiler kurmak amac yla her zaman için çözüme yönelik bir yaklafl m benimsemekte ve bu arada ayr nt l bir görüfl aç s vermekte ve kararlarla ilgili alternatif yollar sunmaktad r. Banka, US Exim, Hermes, SACE, ERG, CCC ve Caface gibi önemli ihracat kredisi kurumlar n n kredilerinden yararlanmakta ve bu flekilde müflterilerinin s n r ötesi ticaretten do an orta ve uzun vadeli finansman gereksinimlerini karfl layabilmektedir. Yat r m Bankac l Yat r m Bankac l Bölümü nün vizyonu, teknolojik altyap s, genifl da t m a ve grup içinde yaratm fl oldu u sinerji ile yat r mc lar n ve flirketlerin sermaye piyasalar ndan maksimum fayda sa lamas nda öncü rol oynamakt r. AB yolunda att ad mlar ve yakalam fl oldu u istikrarl sürdürülebilir büyüme trendi ile geliflmekte olan ekonomilerin en önünde yer alan Türkiye nin sermaye piyasalar, yurtiçi ve yurtd fl yat r mc lar için cazibe merkezi haline gelmifl ve bu flekilde tasarruflar n verimli biçimde de erlendirilerek yat r ma dönüflmesi için etkin rol oynamaya bafllam flt r. Bu flartlar alt nda artan yabanc ve yerli yat r mc lar n ilgisi ile h zla büyüyen ve derinleflen stanbul Menkul K ymetler Borsas içerisinde Anadolubank Yat r m Bankac l Bölümü, att emin ad mlarla, sa lam ve giderek geliflen bir yer edinmifltir. Bölüm, tak nd rekabetçi ancak yaz l ve etik kurallardan taviz vermeyen tutumu sayesinde, "güvenilirli in" ön planda oldu u sektör içerisinde ismini güçlendirmifltir. 2005 y l nda, stanbul Menkul K ymetler Borsas nda gerçeklefltirilen ifllem hacmi önceki y la göre %54 oran nda artarak 6,4 milyar YTL ye ulaflm fl ve bu büyüklük ile toplam pazar pay %1,01 den %1,21 seviyesine yükselmifltir. Yat r m Bankac l Bölümü, tasarruf sahibi müflterilerine ve sermaye piyasalar vas tas ile büyümesini fonlamak isteyen flirketlere; birincil piyasada ve ikincil piyasada hisse senetleri al m/sat m arac l, araflt rma, kurumsal finansman, türev ürünler gibi hizmetler sunmaktad r. Ana faaliyet konusu olan hisse senedi al m/sat m arac l nda Anadolubank n 58 flubesi ve bu flubelerin 27 si içerisinde konumlanm fl seans odalar müflteri odakl yaklafl mda ön planda yer almaktad r. Genifl bir yelpazede, küçük, orta ve VIP müflterilere, müflterilerin ihtiyaçlar na yönelik,