İÇİNDEKİLER Banka, Şube ve Personel Sayıları... 1 Seçilmiş Bilanço Kalemleri... 2 Bilanço İçi Büyüklükler... 4 Bilanço Dışı Büyüklükler 5 Temel Büyüklüklere İlişkin Gelişim 7 Kârlılık... 8 Krediler... 1 Takipteki Krediler... 14 Menkul Kıymetler... 16 Mevduat... 17 Bankalara Borçlar ve Repo... 19 Sermaye Yeterliliği... 2 Açıklamalar... 22 2
Banka, Şube ve Personel Sayıları Adet 2 18 YABANCI 19 Banka Sayıları Türk Bankacılık Sektöründe Mart 215 itibarıyla ; 16 14 12 1 8 6 4 2 YERLİ ÖZEL 1 KAMU YERLİ ÖZEL 5 KAMU 5 YABANCI 4 4 YABANCI YERLİ ÖZEL 3 1 KAMU YERLİ ÖZEL YABANCI 34 adet Mevduat, 13 adet Kalkınma Yatırım ve 4 adet Katılım Bankası olmak üzere toplam 51 banka faaliyet göstermektedir. MEVDUAT KALKINMA VE YATIRIM KATILIM Banka Şube Sayıları Adet 6. YERLİ ÖZEL 5.661 5. 4. 3. 2. 1. Adet 12. 1. KAMU 3.552 Mart 215 Personel Sayısı YERLİ ÖZEL 1.25 YABANCI 3.31 KAMU YERLİ ÖZEL YABANCI Bankacılık sektörünün bir önceki çeyreğe göre (Aralık 214) şube sayısı 34, personel sayısı 831 kişi artmıştır. Mart 215 dönemi itibarıyla şube sayısı 12.244 adet ve personel sayısı 217.743 kişidir. 8. 6. KAMU 6.889 YABANCI 56.687 KAMU YERLİ ÖZEL 4. YABANCI 2. Mart 215 1
Seçilmiş Bilanço Kalemleri VARLIKLAR () Bir Önceki Yıl Sonu NAKİT VE NAKİT BENZERİ KALEMLER* 126 2,2 ZORUNLU KARŞILIKLAR 194 12,7 KREDİLER 1.323 6,6 TAKİPTEKİ ALACAKLAR (Brüt) 39 6,2 MENKUL DEĞERLER 313 3,4 DİĞER AKTİFLER 134 12, TOPLAM AKTİFLER 2.128 6,7 YÜKÜMLÜLÜKLER Tutar MEVDUAT 1.116 6, BANKALARA BORÇLAR 319 8,7 REPO İŞLEMLERİ 15 9,5 İHRAÇ EDİLEN MENKUL KIYMETLER 98 1,2 ÖZKAYNAKLAR 235 1,5 DİĞER YÜKÜMLÜLÜKLER 29 1,4 TOPLAM YÜKÜMLÜLÜKLER 2.128 6,7 * Nakit, Merkez Bankası, Para Piyasası ve bankalardan alacaklar kalemlerinin toplamından oluşmaktadır. BİLANÇO DIŞI KALEMLER Tutar () Yüzde Değişim (%) Yüzde Değişim (%) Bir Önceki Yıl Sonu Gayrinakdi Kredi ve Yükümlülükler 49 6,4 Taahhütler 2.49 19,4 -Türev Finansal Varlıklar 1.472 2,2 -Diğer Taahhütler 577 17,3 Türk Bankacılık Sektörünün aktif büyüklüğü Mart 215 döneminde bir önceki yıl sonuna göre %6,7 artarak 2.128 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Mart döneminde bilanço dışı kalemlerden bir önceki yıl sonuna göre; -Gayrinakdi krediler %6,4 -Türev finansal varlıklar ise %2,2 artmıştır. 2
2. 1.8 1.6 1.4 1.2 1. 8 6 4 2 Aktif Büyüklüğü / GSYH 1,11 1,14,88,92,94,97 29 21 211 212 213 214 GSYH Toplam Aktifler Toplam Aktif/GSYH (Sağ eksen) Oran 1,2 1,,8,6,4,2, Türk Bankacılık Sektörünün aktif büyüklüğünün GSYH'ye oranı 214 yıl sonu itibarıyla 1,14 olarak gerçekleşmiştir. 3
Bilanço İçi Büyüklükler 1.323 Aktif Pasif Kalemleri 1.4 399 1.2 1. 8 1.116 446 6 126 76 5 Nakit ve Nakit Benzeri Kalemler 313 78 235 Menkul Kıymetler 194 194 Zorunlu Karşılıklar 924 Krediler 172 4 28 2 281 57 144 39 93 Diğer Mevduat Bankalara Borçlar Türk Parası 67 Yabancı Para 319 15 Repodan Sağlanan Fonlar 98 69 3 İhraç Edilen Menkul Kıymetler 235 29 3 9 232 119 Özkaynaklar Diğer Bilanço içerisindeki yabancı para varlıkların toplam varlıklara oranı %36, toplam yabancı para yükümlülüklerin toplam yükümlülüklere oranı %44 olarak gerçekleşmiştir. Yabancı para kredilerin toplam krediler içerisindeki payı %3, yabancı para mevduatın toplam mevduata oranı %4 dır. Krediler 62% Toplam Varlıklar Diğer 8% Nakit ve Nakit Benzeri Kalemler %6 Menkul Kıymetler 15% Zorunlu Karşılıklar 9% Özkaynaklar 11% İhraç Edilen Menkul Kıymetler 5% Repodan Sağlanan Fonlar 7% Toplam Yükümlülükler Diğer 9% Bankalara Borçlar 16% Mevduat 52% Toplam varlıklar içerisinde kredilerin payı %62, menkul kıymetlerin payı %15 ve zorunlu karşılıkların payı %9 olarak gerçekleşmiştir. Mevduat %52 pay ile toplam yükümlülükler içerisinde en büyük paya sahipken, bankalara borçlar kaleminin payı %16 ve repodan sağlanan fonların payı %7 dir. Özkaynakların toplam yükümlülükler lükler içerisindeki payı ise %11'dir. 4
Bilanço Dışı Büyüklükler 45 4 Gayrinakdi Kredi Gelişimi 384 49 35 334 3 25 219 241 2 15 1 5 134 164 29 21 211 212 213 214 Mar.215 Türk Parası Yabancı Para Mart 215 dönemi itibarıyla gayrinakdi kredilerin büyüklüğü 49 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Diğer Gayrinakdi Krediler 6% Kabul Kredileri 4% Gayrinakdi Krediler Akreditif 15% Diğer Teminat Mektupları 18% Açık Teminat Mektupları 23% Kefalet Karşılığı Teminat Mektupları 34% Gayrinakdi krediler içerisinde teminat mektupları %75 ile en büyük paya sahipken akreditif kredilerin payı %15'tir. 5
1. 8 6 4 2-2 -4-6 -8-1. 126 195 125 196 29 21 Türev Finansal Varlıklar 737 545 612 289 31 287 311 544 613 735 211 212 213 214 Mar.215 Alım-TP Alım-YP Satım-TP Satım-YP Mart 215 dönemi itibarıyla türev alım tutarı 737 milyar TL, türev satım tutarı 735 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Türev İşlemler Diğer Türev İşlemi 21% Swap Faiz İşlemi 2% Swap Para İşlemi 49% Vadeli Döviz İşlemi 1% Bilanço dışında yer alan türev işlemlerin %49'u swap para işlemlerinden, %2'si swap faiz işlemlerinden ve %1 u vadeli döviz işlemlerinden oluşmaktadır. 6
Temel Büyüklüklere İlişkin Gelişim 1.3 1.1 9,76,85 Mevduatın Krediye Dönüşüm Oranı 1,11 1,3,98 1,18 1,19 Oran 1,3 1,1,9 7 5 3 1 369 488 526 617 683 695 795 772 1.47 946 1.241 1.53 1.323 1.116,7,5,3,1-1 29 21 211 212 213 Ara.214 Mar.215 -,1 Krediler Mevduat Kredi/Mevduat Oranı (Sağ Eksen) Yılın ilk çeyreğinde kredi tutarı 1,3 trilyon TL olurken, mevduat tutarı 1,1 trilyon TL olarak gerçekleşmiştir. Mevduatın krediye dönüşüm oranı Mart 215 dönemi itibarıyla 1,19 dur. 15 Yabancı Para Pozisyonu 1 5-5 18 22-17 -21 34 31-33 -28 63 71-64 -77 91-95 -1-15 29 21 211 212 213 Ara.214 Mar.215 Bilanço İçi Yabancı Para Pozisyonu YP Net Genel Pozisyon Bilanço Dışı Yabancı Para Pozisyonu Bilanço dışı yabancı para pozisyonu 91 milyar TL fazla, bilanço içi yabacı para pozisyonu 95 milyar TL açık pozisyonda olup, yabancı para net pozisyonu 3,4 milyar TL açık pozisyondadır. 7
KÂRLILIK 5 4 17 Gelir Tablosu 3 2 1-1 37-2 -4-5 11-16 -2 7-2 -3 Faiz Geliri/Gideri Özel Karşılık Faiz Dışı Gelir/Gider Vergi Provizyonu Dönem Net Karı /Zararı Gider Gelir Bankacılık sektörünün n gelir tablosunda faiz geliri 37 milyar TL ve faiz gideri 2 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Mart 215 dönemi itibarıyla Türk Bankacılık Sektörünün net dönem kârı 7 milyar TL dir. 4, 3,5 3, 2,5 2, 1,5 1,,5 2,11 2,43 Dönem Kârı 3,9 3,41,63,87 Mar.14 Mar.15, KAMU YERLİ ÖZEL YABANCI Mart 215 dönemi net kârı, 214 yılının aynı dönemine göre kamu, yerli özel ve yabancı banka gruplarında artış göstermiştir. 8
Yüzde 4 Özkaynak Kârlılığı 3,5 3 3,34 3,13 3,12 2,97 2,99 2,9 2,5 2 1,5 1,92 2,24 Mar.14 Mar.15 1,5 Yüzde,6,5,4 KAMU,47,48 YERLİ ÖZEL YABANCI SEKTÖR Aktif Kârlılığı,43,42,41,41 Bankacılık sektörünün özkaynak kârlılığı geçen yılın aynı dönemine göre kamu ve yerli özel gruplarında düşük, yabancı banka grubunda ise yüksek gerçekleşmiştir. Bankacılık sektörünün Mart 215 dönemi aktif kârlılığı geçen yılın aynı dönemine göre değişmemiştir.,3,2,28,25 Mar.14 Mar.15,1, KAMU YERLİ ÖZEL YABANCI SEKTÖR 9
KREDİLER 1.4 1.2 1. 8 6 4 2 393 526 142 14 288 384 29 21 Kredi Gelişimi 795 683 1.47 295 1.323 1.241 398 36 26 198 881 924 753 485 588 211 212 213 Ara.214 Mar.215 Türk Parası Yabancı Para Mart 215 döneminde, toplam kredi tutarı 1,32 trilyon TL olup, söz konusu tutarın 924 milyar TL si Türk parası kredilerden, 398 milyar TL si yabancı para kredilerden oluşmaktadır. Kredilerin Dağılımı Kobi Kredileri 26% Tüketici Kredileri ve Kredi Kartları 28% Ticari ve Kurumsal Krediler 46% Kredilerin içerisinde ticari ve kurumsal kredilerin payı %46, Kobi kredilerinin payı %26 ve tüketici kredilerin (kredi kartları dahil) payı %28 dir. 1
Kredi Türlerinin Gelişimi 1.4 1.2 1. 8 6 4 2 526 393 228 179 125 83 13 173 29 21 683 296 163 224 266 332 356 365 Tüketici Kredileri ve Kredi Kartları Kobi Kredileri Ticari ve Kurumsal Kredi 795 329 2 1.47 444 271 1.241 551 1.323 612 333 346 211 212 213 Ara 14 Mar 15 Mart 215 döneminde; ticari ve kurumsal krediler 612 milyar TL, kobi kredileri 346 milyar TL ve tüketici kredileri ve kredi kartları 365 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Seçilmiş Sektörlerin Toplam Krediler İçerisindeki Payı Toptan Ticaret ve Komisyonculuk 7,77 İnşaat 6,97 Elektrik, Gaz ve Su Kaynakları Ürt. Dağt. San. 5,14 Perakende Ticaret ve Kişisel Ürünler Tarım Tekstil ve Tekstil Ürünleri San. Metal Ana San. ve İşlenmiş Maden Ürt. San. Gıda, Meşrubat ve Tütün San. Araştırma Danışmanlık Reklam ve Diğer Faaliyetler Parasal Kurumlar 2,4 2,11 3,61 3,55 3,54 3,42 3,33, 2, 4, 6, 8, 1, Yüzde Toplam krediler içerisinde, toptan ticaret ve komisyonculuk sektörünün payı %7,77 inşaat sektörünün payı %6,97 dir. 11
4 35 KOBİ Kredilerinin Gelişimi KOBİ tanımı genişletildi 333 346 3 25 2 15 1 5 83 125 43 29 32 22 32 51 29 21 163 2 271 111 54 86 55 63 43 115 133 65 83 Orta Büyüklükteki İşletmeler Küçük İşletmeler Mikro İşletmeler 71 92 88 115 139 211 212 213 214 Mart 15 İşletme sınıflarına göre Kobi kredilerinde bir önceki çeyreğe göre artış gerçekleşmiştir. 4 Eylül 214 döneminde bireysel kredi kartlarının toplamı bir önceki çeyreğe 356 göre 365 düşüş 35 332 göstererek 75 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Konut kredisi ile ihtiyaç ve diğer 73 tüketici kredileri sırasıyla 115 milyar TL ve 139 milyar TL dir. 74 3 266 25 2 15 13 173 44 37 1 63 44 6 5 4 45 61 29 21 Bireysel Kredilerin Gelişimi 224 72 149 55 129 1 86 7 9 8 7 111 125 75 86 84 154 6 131 211 212 213 214 Mar.15 Konut Taşıt İhtiyaç ve Diğer Bireysel Kredi Kartları Mart 215 döneminde tüketici kredileri bir önceki çeyreğe göre artarak 365 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Konut kredisi, kredi kartları ile ihtiyaç ve diğer tüketici kredileri sırasıyla 131 milyar TL, 73 milyar TL ve 154 milyar TL dir. 12
Bireysel Kredilerin Dağılımı Bireysel Kredi Kartları 2% İhtiyaç ve Diğer 42% Konut 36% Bireysel krediler içerisinde ihtiyaç ve diğer tüketici kredilerinin payı %42, konut kredisinin payı %36, kredi kartlarının payı ise %2 olarak gerçekleşmiştir. Taşıt 2% 9 8 7 6 5 4 3 2 1 37 22 15 Bireysel Kredi Kartlarının Gelişimi 44 24 19 55 29 26 29 21 211 212 213 214 Taksitli Limit Düzenlemesi 72 33 38 Taksitsiz 84 36 47 Taksit Sınırlaması 74 41 34 73 41 32 Mar.15 Bireysel kredi kartı tutarı, Mart 215 döneminde bir önceki çeyreğe göre düşüş göstererek 73 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. BDDK nın kredi kartlarına yönelik Şubat 214 de yürürlüğe giren taksit sınırlaması ı düzenlemesinin etkisiyle birlikte 213 yıl sonunda 47 milyar TL olan taksitli kredi kartı tutarı, Mart 215 dönemi itibarıyla 32 milyar TL ye gerilemiştir. 13
Takipteki Krediler 45 4 35 3 25 2 15 1 5 22 14 7 5 7 4 8 4 28 29 Takipteki Kredilerin (Brüt) Gelişimi 36 3 13 39 13 23 2 19 11 7 9 11 12 7 9 6 5 7 7 7 8 1 12 13 21 211 212 213 Ara.214 Mar.215 Tüketici Kredileri ve Kredi Kartları Kobi Kredileri Ticari Kredi Mart 215 dönemi itibarıyla takipteki kredilerin (brüt) tutarı 39 milyar TL dir. Yüzde 8 7 6 5 4 3 2 1 3,68 5,27 28 29 Takibe Dönüşüm Oranı 3,66 2,7 2,86 2,75 2,85 2,84 21 211 212 213 Ara.214 Mar.215 Takibe Dönüşüm Oranı Tük. Kr. ve Kredi Kart. TDO Ticari Kr. TDO Kobi Kr. TDO Bankacılık sektöründe kredilerin Takibe Dönüşüm Oranı (TDO) Mart 215 döneminde %2,84 olarak gerçekleşmiştir. 14
Seçilmiş Sektörlere İlişkin Takibe Dönüşüm Oranları Toptan Ticaret ve Komisyonculuk 3, İnşaat 3,81 Elektrik, Gaz ve Su Kaynakları Ürt. Dağt. San. 1,2 Perakende Ticaret ve Kişisel Ürünler 3,16 Tarım Tekstil ve Tekstil Ürünleri San. 2,67 2,89 Metal Ana San. ve İşlenmiş Maden Ürt. San. 1,33 Gıda, Meşrubat ve Tütün San. 2,3 Araştırma Danışmanlık Reklam ve Diğer Faaliyetler,76 Parasal Kurumlar,2,,5 1, 1,5 2, 2,5 3, 3,5 4, Yüzde Sektörel krediler içerisindeki takibe dönüşüm oranları; toptan ticaret ve komisyonculukta %3, inşaat sektöründe %3,81 ve tarım sektöründe %2,67 olarak gerçekleşmiştir. Yüzde 12 Tüketici Kredileri Takibe Dönüşüm Oranları 1 8 6 4 2 3,66 6, 4,13 28 29 21 211 212 213 Ara.214 Tüketici Kredisi (Kredi Kartı Dahil) TDO Konut Kredisi TDO Bireysel Kredi Kartları TDO 2,88 2,95 2,87 3,38 Taşıt Kredisi TDO İhtiyaç ve Diğer Kredi TDO Tüketici kredilerinin (bireysel kredi kartları dahil) takibe dönüşüm oranı Mart 215 döneminde %3,51 olarak gerçekleşmiştir. 15
Menkul Kıymetler 35 3 25 263 Menkul Kıymetlerin Gelişimi 288 285 287 27 95 88 66 86 32 81 313 79 2 115 15 1 5 142 186 187 196 196 219 229 6 7 29 21 1 8 5 3 4 211 212 213 Ara.14 Mar.15 Gerçeğe Uygun Değer Farkı K/Z Yan. Satılmaya Hazır Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul kıymet toplamı bir önceği çeyreğe göre artış göstererek 313 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. Menkul Kıymet Dağılımı Diğer 6% Hazine Eurobond 19% Sukuk 3% Devlet Tahvili 72% Menkul kıymetlerin %72 si devlet tahvili, % 19 u hazinece ihraç edilmiş Eurobond ve %3 ü sukuktan oluşmaktadır. 16
Mevduat 1.2 1. 8 6 617 2 181 695 14 221 Mevduatın Gelişimi 772 946 21 19 331 233 1.53 16 375 1.116 11 434 4 2 434 46 52 594 661 67 21 211 212 213 Ara.14 Mar.15 TP Mevduat / Katılım Fonları Döviz Tevdiat Hesabı / Katılım Fonları Kıymetli Maden Depo Hesapları Toplam mevduatın, 67 milyar TL si TP Mevduat/Katılım fonlarından, 434 milyar TL si Döviz Tevdiat Hesabı/Katılım Fonlarından ve 11 milyar TL si kıymetli maden hesaplarından oluşmaktadır. Mevduatın Türlerine Göre Dağılımı Ticari ve Diğer Kuruluşlar Mevduatı 36% Resmi Kuruluşlar Mevduatı 5% Gerçek Kişiler Mevduatı 59% Mevduatın %59 u gerçek kişi mevduatından oluşurken, ticari ve diğer kuruluşlar mevduatının payı %36 ve resmi kuruluşlar mevduatının payı %5 tir. 17
6-12 Ay Arası 4% 3-6 Ay Arası 5% 1 Yıl Üzeri 4% Açılış Vadelerine Göre Mevduatın Dağılımı (%) Vadesiz 18% 1 Aya Kadar 15% 1-3 Ay Arası 54% Açılış vadelerine göre toplam mevduat içerisinde inde vadesiz mevduattın payı %18 ve 1-3 ay arası mevduatın payı %54 tür. 18
Bankalara Borçlar ve Repo 35 3 25 Bankalara Borçlar 254 293 319 2 15 1 5 122 86 93 68 18 29 29 21 167 173 251 281 219 141 146 26 28 35 43 38 211 212 213 Ara.14 Mar.15 Türk Parası Yabancı Para Mart 215 dönemi itibarıyla bankalara borçlar kalemi 38 milyar TL Türk parası, 281 milyar TL yabancı para olmak üzere 319 milyar TL dir. 16 Repo İşlemlerinden Sağlanan Fonlar 15 14 12 119 137 57 1 8 6 4 2 61 9 52 58 12 46 97 27 7 8 33 47 5 69 6 78 93 29 21 211 212 213 Ara.14 Mar.15 Repo işlemlerinden sağlanan fon tutarı Haziran 214 döneminde bir önceki çeyreğe göre düşüş göstererek 126 milyar TL olarak Türk gerçekleşmiştir. Parası Yabancı Para Repo işlemlerinden sağlanan fon tutarı Mart 215 döneminde bir önceki çeyreğe göre artarak 15 milyar TL olarak gerçekleşmiştir. 19
Sermaye Yeterliliği Sermaye Yeterliliği Oranı Gelişimi 2. 1.5 2,62 18,97 16,55 17,86 15,28 16,28 15,51 Yüzde 2 15 1. 5 559 115 138 725 29 21 1.461 1.663 954 1.99 158 196 223 271 211 212 213 Ara.14 275 1.773 Mar.15 1 5 Yasal Özkaynak Risk Ağırlıklı Varlıklar Sermaye Yeterliliği Oranı (Sağ Eksen) Türk Bankacılık Sektörünün sermaye yeterliliği oranı Mart 215 döneminde %15,51 olarak gerçekleşmiştir. Yüzde 2 Sermaye Yeterliliği Oranı 18 16 14 Sektör 15,51 12 1 8 6 17,46 14,55 15,24 4 2 Kamu Yerli Özel Yabancı Banka sahiplik grupları ayrımında kamu bankalarının alarının sermaye yeterliliği %17,46 olarak sektör ortalamasının üzerindedir. 2
Yüzde Sermaye Yeterliliği Oranı 35 3 25 2 15 31,33 Sektör 15,51 1 5 14,91 14,1 Mevduat Katılım Kalkınma ve Yatırım Fonksiyon grupları ayrımında sermaye yeterlilik oranı mevduat, katılım bankaları ile kalkınma ve yatırım bankalarında sırasıyla %15, %14 ve %31 olarak gerçekleşmiştir. Risk Ağırlıklı Varlıklar Operasyonel Riske Esas Tutar 8% Piyasa Riskine Esas Tutar 3% Kredi Riskine Esas Tutar 89% Sermaye yeterliliği hesaplamasında, risk ağırlıklı varlıkların %89 u kredi riskine esas tutardan, %8 i operasyonel riske esas tutardan ve %3 ü piyasa riskine esas tutardan oluşmaktadır. 21
AÇIKLAMALAR Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından hazırlanan Türk Bankacılık Sektörü Temel Finansal Verileri yayınında, bankaların seçilmiş mali tablolarına ilişkin istatistikî bilgiler, konsolide olmayan geçici mali tablolar kullanılarak hazırlanmaktadır. Gayri Safi Yurtiçi Hasıla (GSYH), TÜİK'in cari fiyatlarla yayımlamış olduğu verilerdir. Yayımlanan bilgilerin kaynağı Banka Raporlama Sistemi aracılığıyla alınan, bankalar tarafından elektronik ortamda gönderilen periyodik raporlardır. Söz konusu dönemsel bilgiler, yayımı sonrasında çeşitli sebeplerle meydana gelebilecek güncellemeler nedeniyle değişikliğe uğrayabilir. Yayımlanan parasal tutarlar aksi belirtilmedikçe biriminde olup, bazı alt gruplamalarda aritmetik toplam ve yuvarlamadan kaynaklanan farklar olabilmektedir. Detaylı verilere; sektör, banka grubu ve fonksiyon grupları ayrımında Türk Bankacılık Sektörü İnteraktif Aylık Bülten uygulamasından ulaşılabilinir. İnteraktif Aylık Bülten'de yer alan veri ve veri kapsamına ilişkin açıklamalar bu yayında yer alan veriler için de geçerlidir. Veri ve Sistem Yönetimi Daire Başkanlığı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Mart 215 22
23