A. GİRİŞ TÜRKİYE GARANTİ BANKASI A.Ş. 31 Mart 2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 1. Garanti Hakkında: 1946 yılında Ankara'da kurulan Garanti Bankası, yıllar içinde sürekli artan başarı grafiğiyle 2008 yılsonu konsolide mali tablolara göre Türkiye'nin en büyük ikinci özel bankası konumundadır. Garanti, kurumsal, ticari, KOBİ ve bireysel bankacılık dahil tüm işkollarında öncü faaliyetler gösteren "evrensel bir banka" olarak; ödeme sistemleri, bireysel emeklilik, finansal kiralama, faktoring, menkul değerler ve portföy yönetimi alanlarındaki dokuz finansal iştirakiyle, 8 milyonu aşkın müşterisinin her türlü finansal ihtiyacına cevap vermektedir. Garanti, 31 Mart 2009 itibarıyla, yurtdışında faaliyet gösteren beş şube ve dört temsilcilik ofisi dahil olmak üzere toplam 732 şube ve 16.378 çalışan, 2.600'e yakın ATM, ödüllü Çağrı Merkezi, üstün bir teknolojik altyapıya sahip internet ve mobil şubelerinden oluşan çok kanallı güçlü bir dağıtım ağıyla müşterilerine ulaşmaktadır. Banka, yaygın şube ağını; merkezi operasyon yönetimi, üstün veri ambarı, yönetsel raporlama sistemleri ve etkin alternatif dağıtım kanallarıyla desteklemektedir. Doğuş Holding ve GE Capital, %49'u halka açık olan ve hisseleri İMKB'de işlem gören Garanti'nin yönetiminde, eşit ortaklık prensipleri çerçevesinde hareket etmektedir. Kurumsal yönetişim alanındaki en iyi uygulamaları kendine örnek alan Garanti, kesintisiz olarak tüm paydaşlarına en yüksek katma değeri sağlamayı hedeflemektedir. 2. Sermaye ve Ortaklık Yapısı: Garanti nin ödenmiş sermayesi 31 Mart 2009 tarihi itibarıyla 4.200.000.000 TL dir. Ortaklar Hisse Adedi Nominal (TL) Pay (%) Doğuş Holding A.Ş. 111.980.071.064 1.119.800.711 %26,66 Doğuş Araştırma, Geliştirme ve Müşavirlik Hiz. A.Ş. 15.955.423.702 159.554.237 %3,80 Doğuş Nakliyat ve Tic A.Ş. 230.999.754 2.309.998 %0,05 DOĞUŞ GRUBU TOPLAMI 128.166.494.520 1.281.664.945 %30,52 GE ARAŞTIRMA ve MÜŞAVİRLİK Ltd. 87.571.249.898 875.712.499 %20,85 DİĞER 204.262.255.582 2.042.622.556 %48,63 GENEL TOPLAM 420.000.000.000 4.200.000.000 %100,00 3. Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri: Bankacılık ve Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Ferit Faik Şahenk Yönetim Kurulu Başkanı 18.04.2001 19 yıl Süleyman Sözen Yönetim Kurulu Başkan Vekili 08.07.2003 27 yıl Muammer Cüneyt Sezgin Denetim Komitesi Üyesi 30.06.2004 Doktora 21 yıl Dr. Ahmet Kamil Esirtgen Yönetim Kurulu Üyesi 19.03.1992 Doktora 35 yıl Denis Arthur Hall Yönetim Kurulu Üyesi 08.10.2008 Lise 25 yıl Des O Shea Denetim Komitesi Üyesi 02.11.2006 32 yıl Dmitri Lysander Stockton Yönetim Kurulu Üyesi 22.12.2005 18 yıl Sait Ergun Özen 14.05.2003 22 yıl Genel Müdür 2 Nisan 2009 tarihli yönetim kurulu toplantısında Xavier Pascal Durand yönetim kurulu üyeliğine atanmıştır. T. Garanti Bankası A.Ş. 31.3.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 1
4. Genel Müdür ve Yardımcıları: Adı Soyadı Görevi Göreve Atanma Tarihi Öğrenim Durumu Bankacılık ve İşletmecilik Dallarında İş Tecrübesi Sait Ergun Özen Genel Müdür 01.04.2000 22 yıl Adnan Memiş GMY-Destek Hizmetleri 03.06.1991 31 yıl Afzal Mohammed Modak GMY-Finans & Muhasebe 20.07.2007 24 yıl Ali Fuat Erbil GMY-Bireysel Bankacılık 30.04.1999 Doktora 17 yıl Ali Temel GMY-Krediler 21.10.1999 19 yıl Gökhan Erun GMY-İnsan Kaynakları & Yatırım Bankacılığı 18.08.2005 15 yıl Faruk Nafiz Karadere GMY-KOBİ Bankacılığı 01.05.1999 26 yıl Halil Hüsnü Erel GMY-Operasyon Hizmetleri 16.06.1997 23 yıl Uruz Ersözoğlu GMY-Hazine 03.04.2006 18 yıl Tolga Egemen GMY-Finansal Kurumlar ve Kurumsal Bankacılık 21.09.2000 17 yıl Turgay Gönensin GMY-Ticari Bankacılık 15.12.2001 24 yıl Aydın Şenel Zekeriya Öztürk GMY-Genel Muhasebe & Finansal Raporlama GMY-Uluslararası İş Geliştirme 02.03.2006 28 yıl 02.03.2006 Avni Aydın Düren GMY-Hukuk Hizmetleri 15.01.2009 14 yıl 15 yıl 5. Dönem İçinde Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler: Bu dönem içinde ana sözleşmede herhangi bir değişiklik yapılmamıştır. T. Garanti Bankası A.Ş. 31.3.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 2
B. FİNANSAL BİLGİLER VE İLK 3 AYIN DEĞERLENDİRMELERİ: Garanti nin, 2009 un ilk çeyreğinde, konsolide net kârı 712 milyon TL ye, konsolide aktif büyüklüğü 105 milyar TL ye ulaştı. Türkiye Garanti Bankası A.Ş., 31 Mart 2009 tarihli konsolide finansal tablolarını açıkladı. Bankanın 2009 yılının ilk çeyreğindeki konsolide net kârı, 712 milyon 438 bin oldu. Garanti nin konsolide aktif büyüklüğü 104 milyar 933 milyon 785 bin TL seviyesine ulaşırken, nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla ekonomiye sağladığı destek, 69 milyar 341 milyon 943 bin TL ye yükseldi. Bankanın özsermaye kârlılığı %29, aktif kârlılığı ise %2,8 seviyesinde gerçekleşti. Yönetim Kurulu Başkanı F. Ferit Şahenk, Global kriz, tüm dünyayı olduğu gibi ülkemizi de olumsuz etkilemeye devam ediyor. Ekonomik aktivitede ciddi bir daralma yaşadığımız 2009 yılının ilk çeyreğinde, tüm olumsuz faktörlere rağmen bankacılık sektörümüzün gücünü ve kârlılığını korumuş olmasını mutlulukla karşılıyoruz. Finans sektörünün genelinde açık pozisyon riskinin kontrol altında olması, sermaye yeterlilik ve likidite rasyolarının yüksek seviyelerde bulunması kriz sürecinde en değerli avantajımız olmuştur. Kriz nedeniyle ortaya çıkan bazı risklere rağmen, biz finansal sektörün dengeli ve kontrollü yapısıyla bu risklerin altından kalkacağını ve büyümeye devam edeceğini öngörüyoruz. Bu çerçevede, Garanti Bankası risklerini en iyi şekilde kontrol ederek reel sektöre kullandırdığı kredilerle büyümeyi desteklemeye devam edecektir. Garanti Bankası nın, çalışanlarımızın özverili çalışmaları, müşterilerimizin güveni ve tüm ekonomik ve sosyal paydaşlarımızın desteği sayesinde 2009 yılının geri kalanında da çok başarılı bir performans göstereceğine inanıyoruz. dedi. Genel Müdür Ergun Özen, Garanti Bankası, son derece likit ve sağlam bilanço yapısı ve güçlü özkaynaklarıyla başlamış olduğu 2009 yılının ilk üç ayında da aynı performansına güçlü bir şekilde devam ediyor. Gelişmiş risk yönetimi sistemimiz ve yüksek operasyonel verimlilik anlayışımızla süreçlerimizi sürekli geliştiriyor, kayıplarımızı minimuma indiriyoruz. 2009 da ilk üç aydaki yüksek performansımızda, tabii ki, faizlerin sürekli düştüğü mevcut konjonktürün de etkisi var dedi. Garanti nin zor zamanlarda da ülke ekonomisine desteğini kesmediğini belirten Özen Türkiye nin en çok kredi veren bankası olarak nakdi kredilerdeki pazar payımızı %15 in üzerine çıkardık. Daha iyi hizmet sunmak ve Garanti farkını daha çok kişiye yaşatmak için yatırımlarımıza devam ederek, 2009 yılında da şube ağımızı genişletiyoruz. dedi. Geçmişten bu yana süregelen yatırımlar sonucunda, son bir yılda 1,1 milyon kişinin daha Garanti yi tercih ettiğini vurgulayan Özen, Müşteri sayımızı 8,4 milyona çıkardık. Öte yandan, mevduatımızı, sektörün artış hızının çok daha üstünde artırmayı başardık. Müşterilerimizin Garanti markasına duyduğu güçlü güven bizi çok mutlu ediyor. 2009 un ilk üç ayında sadece ülkemizde değil, uluslararası finans çevrelerinden de takdir gördük. Euromoney dergisi, Garanti yi, özel bankacılık alanında Türkiye'de faaliyet gösteren en iyi yerel banka seçti. Bonus Card ise Romanya nın en saygın medya gruplarından Finmedia nın Piata Financiara dergisi tarafından, 2008 En İyi Bankacılık Ürünü ödülüne layık görüldü. dedi. Garanti Bankası nın Seçilmiş Konsolide Finansal Göstergeleri (31 Mart 2009) Vergi ve Karşılıklar Öncesi Brüt Kâr 1.496,6 milyon TL Nakdi Krediler 53.963,9 milyon TL Vergi Öncesi Kâr 910,5 milyon TL Gayri Nakdi Krediler 15.378,1 milyon TL Net Kâr 712,4 milyon TL Toplam Aktifler 104.933,8 milyon TL Mevduat 63.641,6 milyon TL Özkaynaklar 10.499,4 milyon TL T. Garanti Bankası A.Ş. 31.3.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 3
Garanti Bankası nın 2009 İlk Çeyreğine Ait Konsolide Finansal Tablolarından... Konsolide net kâr 712,4 milyon TL oldu. Yasal mevzuat ve uluslararası uygulamalar doğrultusunda, vergi karşılıkları, kredi ve diğer karşılıklar dahil toplam 784 milyon TL karşılık ayrıldı. Aktif büyüklük 2008 sonuna göre %6 artarak 105 milyar TL seviyesine ulaştı. 31 Mart 2009 itibarıyla aktif kârlılık %2,8 olarak gerçekleşti. Özkaynaklar %8 lik artışla 10,5 milyar TL seviyesine ulaştı. 31 Mart 2009 itibarıyla özkaynak kârlılığı %29 seviyesinde gerçekleşti. Nakdi ve gayri nakdi krediler aracılığıyla reel ekonomiye yapılan destek 69,3 milyar TL ye ulaştı. Nakdi krediler pazar payı 2008 yıl sonundaki %14,6 olan seviyesinden artarak %15,1 e yükseldi. TL krediler pazar payı %11,9 a, YP krediler pazar payı ise %21,9 a yükseldi. Mevduat toplamı 2008 yıl sonuna göre %10 artarak 64 milyar TL seviyesine ulaştı. Sayılarla Garanti Aralık 2007 Aralık 2008 Mart 2009 Şube Ağı 592 730 732 + Yurtiçi 583 721 723 + Yurtdışı 9 9 9 Çalışan Sayısı 14.542 16.350 16.378 ATM 1.854 2.581 2.587 POS* 280.532 327.005 329.874 Toplam Müşteri Sayısı 6.941.269 8.090.713 8.353.873 İnternet Bankacılığı Müşteri Sayısı** 969.455 1.214.470 1.260.785 Telefon Bankacılığı Müşteri Sayısı** 63.504 69.378 79.343 Kredi Kartı Sayısı 6.501.747 7.501.809 7.513.965 Paracard Sayısı 3.952.381 4.755.143 5.005.754 * Ortak Kullanılan POS'lar dahil ** Ayda en az bir kez kullanan aktif müşteriler T. Garanti Bankası A.Ş. 31.3.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 4
Garanti Pazar Payları* YBB Mart 09 Toplam Nakdi Krediler %15,1 TL Krediler %11,9 YP Krediler %21,9 Kredi Kartları - Alışveriş cirosu %20,9 Kredi Kartları - İşyeri cirosu %22,2 Tüketici Kredileri %14,0 Toplam Mevduat %12,8 Vadesiz Mevduat %14,4 TL Mevduat %11,1 YP Mevduat %15,4 Yatırım Fonu %14,3 *BDDK haftalık veriler - Ticari Bankalar C. EK BİLGİLER: Bankamız, 16 Şubat 2009 tarihinde Fransız Kalkınma Ajansı'nın özel sektör kuruluşu olan Proparco (Societe de Promotion et de Participation pour la Cooperation Economique S.A.) ile 12 yıl vadeli ve 7 yıl sonunda geri ödeme opsiyonu olan ve temiz enerji projelerine kullandırılacak 50 milyon tutarında sermaye benzeri kredi anlaşması imzalamıştır. Avrupa Birliği Küçük İşletmeler Kredi Programı İkinci Aşaması (Small Enterprises Loan Programme- SELP II) kapsamında Bankamız ile KfW Entwicklungsbank arasında 19.12.2008 tarihinde imzalanan çerçeve anlaşması ve söz konusu çerçeve anlaşması kapsamındaki ek anlaşma sonucu 20 milyon Euro tutarında 4 yıl vadeli kredi temin edilmiştir. 19 Şubat 2009 tarihinde temin edilen kredi, 49 ilde küçük işletmelerin finansmanında kullanılacaktır. SELP II, KfW, CEB, Avrupa Birliği ve Türkiye Cumhuriyeti tarafından finanse edilmektedir. Garanti Bankası tarafından İMKB ye yapılan tüm özel durum açıklamalarına aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/duyuru.html Garanti Bankası 31 Mart 2009 tarihinde sona eren 3 aylık ara döneme ait Konsolide Mali Tablolara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/konsolide_yillik.html Garanti Bankası faaliyetleri hakkında detaylı bilgi için yıllık raporlara aşağıdaki linkten ulaşabilirsiniz: http://www.garanti.com.tr/yatirimci_iliskileri/yillik_raporlar.html T. Garanti Bankası A.Ş. 31.3.2009 Hesap Dönemi Konsolide Finansallarına Ait Ara Dönem Faaliyet Raporu 5