sabanc holding 2005 faaliyet raporu 36 Finansal Hizmetler AKBANK Akbank, 2005 sonu itibariyle Türkiye nin en kârl özel sektör bankas olmas n n yan s ra, toplam kredilerde Türkiye nin en büyük bankas d r. Akbank, temel bankac l k hizmetlerinin yan nda, bireysel, ticari, kurumsal, özel bankac l k ve uluslararas ticaretin finansman hizmetlerini de sunmaktad r. Bankac l k d fl finansal hizmetler ile sermaye piyasas ve yat r m hizmetleri, Banka n n ifltirakleri olan Ak Yat r m Menkul De erler, Ak Yat r m Ortakl, Ak Portföy Yönetimi ve Ak Finansal Kiralama taraf ndan verilmektedir. Akbank kulland en son bilgi teknolojileri ve deneyimli bankac lardan oluflan personeli ile genifl bir bireysel ve kurumsal müflteri portföyüne, üstün kalitede hizmetler sunmaya odaklanm flt r. Akbank faaliyetlerini stanbul daki Genel Müdürlü ü ve yurt çap ndaki 13 Bölge Müdürlü ü arac l ile sürdürmektedir. Toplam 658 flubesi ve 11.186 personeliyle yurtiçinde güçlü ve yayg n bir da t m a na sahip olan Akbank, hizmetlerini geleneksel da t m kanallar olan flubelerin d fl nda, Bireysel ve Kurumsal nternet fiubeleri, Telefon Bankac l fiubesi, 1.502 ATM, 136 BTM, 217.198 POS terminali ve son teknoloji kanallar kiosk, cep telefonu ve cep bilgisayar arac l ile de sunmaktad r. Ayr ca, flube içinde flubeye destek amac yla müflterilerin nternet ve Telefon flubelerini kullanmalar için, bu kanallar kapsayan "Özgür Bankac l k Alan " ad alt nda bir bölüm ayr lm flt r. Akbank n Almanya ve Malta da birer flubesi bulunmaktad r. Banka ayr ca, Hollanda da kurulu Akbank N.V. nin %100 üne ve Londra da kurulu Sabanc Bank n %65 ine sahiptir. fiubat 2006 da, Sabanc Bank hisselerinin sat lmas na yönelik olarak "Hisse Sat n Alma Sözleflmesi" imzalanm flt r. Akbank, 2005 y l içinde daha önce %39,99 una sahip oldu u, stanbul da kurulu BNP-Ak-Dresdner Bank n geriye kalan %60 hissesini yabanc ortaklardan sat n alm fl ve bu bankay birleflme yoluyla bünyesine dahil etmifltir. Akbank için öncelik, müflteri odakl bankac l kt r. Bu do rultuda, bireylerin farkl yaflam evrelerindeki olas finansal ve finansal olmayan gereksinimlerini göz önüne alarak, bu gereksinimlere çözüm bulacak flekilde stratejik iflbirlikleri kurmak ve ürünleri çeflitlendirmek, de iflimdeki temel ad mlardan biri olmufltur. Müflterilerine yarat c, yenilikçi ve yüksek derecede ihtisaslaflm fl kaliteli ürün ve hizmetlerin sunumu, Akbank n misyonunun ana hedefidir. Yukar da belirtilen nedenlerden dolay, Akbank n bilanço ve gelir tablosu müflteri odakl olarak flekillenmekte, müflteri isteklerinin karfl lanmas bilanço ve gelir tablosundaki bafll ca kalemlerin yönünü ve boyutunu belirlemektedir. Güçlü sermayesi, istikrarl mevduat yap s, ucuz maliyetli yabanc kaynak temin olanaklar ile aktiflerinde gerçeklefltirdi i güçlü büyüme, Akbank özel sektörün en kârl bankas haline getirmifltir. 2005 y l sonunda brüt kâr 2.078 milyon YTL (yaklafl k 1.547 milyon ABD Dolar ) ve toplam aktifler 52.385 milyon YTL (yaklafl k 38.098 milyon ABD Dolar ) olarak gerçekleflmifltir. Banka n n Sermaye Yeterlilik Oran %21,4 ile sektördeki en yüksek oranlardan biridir. Akbank biliflim teknolojisi sistemlerini ve flube a n yenileyerek ve pazara sürekli yeni ürünler sunarak, tüketici kredileri ile küçük iflletme kredilerinde sektörde öncü banka konumuna gelmifltir. Son dört y lda de iflime 350 milyon ABD Dolar harcayan Akbank, bugün yabanc bankalar da dahil, onlarla yar flabilecek yeterli yönetim bilgisine, bilgi teknolojisine, knowhow a, markalaflmaya ve flube yayg nl na sahiptir. Akbank, 2005 sonu itibariyle Türkiye nin en kârl özel sektör bankas olmas n n yan s ra, toplam kredilerde Türkiye nin en büyük bankas d r. Akbank n toplam krediler pazar pay 2004 y l nda %12,7 den 2005 y l sonunda %14,4 e, Türk Liras kredilerdeki pazar pay ise 2004 y l nda %12,2 den 2005 y l sonunda %13,6 ya yükselmifltir. Toplam kredi portföyü bu dönemde %71 artm fl, kredilerin toplam aktiflere oran ise %37 den %42 ye ulaflm flt r. Bu geliflmelere karfl n sorunlu krediler oran %1,59 gibi düflük seviyelerde seyretmifltir.
Kredi miktar ndaki yüksek art fl, bireysel ile küçük ve orta ölçekli flirketlerin kredilerindeki art fla ba l olarak gerçekleflmifltir. Akbank n KOB kredileri 2005 y l nda geçen y lsonuna göre %116 art flla 7,7 milyar YTL ye ulaflm flt r. Perakende krediler içinde, özellikle konut kredilerinde önemli art fllar gözlemlenmifl, tüketici kredilerinin art fl oran ise %119 olarak gerçekleflmifltir. Bireysel ve KOB kredilerinin toplam krediler içindeki pay %66 ya ulaflm flt r. Mevduat art fl na yönelik etkin stratejiler uygulanm fl ve y l içinde %58 büyüme sa lanm flt r. Özellikle ticari mevduatta olmak üzere Türk Liras mevduat hacminde %157 oran nda art fl meydana gelmifltir. Akbank n mevduattaki pazar pay nda da önemli geliflmeler olmufltur. 2004 y l nda %10,1 olan toplam mevduat pazar pay, 2005 y l sonunda %12,5 e, Türk Liras mevduat pazar pay ise %6,2 den 2005 y l sonunda %10,9 a yükselmifltir. 2006 y l nda yat r m araçlar nda vergi oranlar n n eflitlenmesi ve ilerleyen dönemde kamu mevduat n n serbestlefltirilmesi sonucu mevduat art fl n n sürmesi beklenmektedir. Akbank n 2004 y l sonunda 6.227 milyon YTL olan özsermayesi, y l içinde kurucu hisselerin geri al nmas nedeniyle 2005 y l sonunda 6.353 milyon YTL olmufltur. Kurucu hisse sahiplerine ödenen 1.023 milyon YTL düflüfle ra men, Akbank en yüksek serbest sermayeye sahip özel banka olmaya devam etmifltir. Özel sektör bankalar içerisinde Akbank 2005 y l sonunda 5,1 milyar YTL lik serbest özsermayesi ile birinci s rada yer almaktad r. Akbank Türkiye de kurucu hisselerini geri alan ilk banka olmufltur. 28 Haziran 2005 tarihinde bafllanan ifllemle, Akbank kurucu hisseler ile intifa hakk na sahip hisseleri, bedelleri ola anüstü yedeklerden karfl lanmak suretiyle geri sat n alm flt r. Euromoney dergisi, 2005 y l nda, Akbank yedinci kez "Türkiye nin En yi Bankas " seçmifltir. Akbank n baflar l çal flmalar ve güçlü konumu, ABD nin sayg n ifl dünyas ve finans dergisi Institutional Investor a Ekim say s nda kapak konusu olmufltur. Yabanc bankalar n Türk bankac l k sektörüne olan yo un ilgisine dikkat çekilen haberde, yükselifli modern Türkiye nin bir yans mas olarak gösterilen Akbank n ba ms zl n koruyarak, liderli ini sürdürdü üne de inilmifltir. Akbank, 2005 y l nda da yurtd fl piyasalardan uygun koflullarda kredi sa lamay sürdürmüfl ve sa lanan kaynak miktar toplam 5.217 milyon ABD Dolar na ulaflm flt r. Akbank hisse senetleri %33,7 lik halka aç kl k oran ile stanbul Menkul K ymetler Borsas na kotedir. Yurtd fl nda ise, Banka n n Level 1 depo sertifikalar Londra IOB de ve ABD de "OTC" piyasas nda ifllem görmektedir. 31 Aral k 2005 tarihi itibariyle Akbank n piyasa de eri 14.756 milyon ABD Dolar olup, MKB de ikinci en yüksek piyasa de erine sahip flirkettir. Not: Belirtilen bütün finansal bilgiler, aksi belirtilmedikçe BDDK n n yürürlü e koydu u muhasebe ve raporlama standartlar na uygun olarak düzenlenen konsolide olmayan mali tablolardan elde edilmifltir.
sabanc holding 2005 faaliyet raporu 38 Akbank, 2005 sonu itibariyle Türkiye nin en kârl özel sektör bankas olmas n n yan s ra, toplam kredilerde Türkiye nin en büyük bankas d r. SABANCI BANK Sabanc Bank, 1983 y l nda ngiltere de Ak International Limited ad yla kurulmufltur. Kuruluflundan itibaren faaliyet alanlar n geniflleterek, günümüzde d fl ticaret finansman, kurumsal bankac l k, hazine, sermaye piyasalar ve bireysel bankac l k ifllemlerinde aktif bir konuma gelmifltir. Ana stratejisi, özellikle Türkiye ba lant l ifllemlere odaklanm fl olmakla birlikte, tüm kurumsal ticari ve bireysel müflterilerine kaliteli finansal ürün ve hizmetleri sa lamakt r. Sabanc Bank, Türkiye ile ilgili piyasalar hakk ndaki uzman bilgi ve deneyimlerini, Akbank ve di er Sabanc Toplulu u fiirketleri nin iflbirli i ile sunmaktad r. Sabanc Bank, 119 milyon Sterlin lik güçlü sermaye yap s, yüksek likiditesi ve y llard r sürdürdü ü yüksek performans sayesinde, Moody s den Baa1 yat r m derecesi kredi notu alm flt r. fiubat 2006 da, Sabanc Bank hisselerinin sat lmas na yönelik olarak "Hisse Sat n Alma Sözleflmesi" imzalanm flt r. AK F NANSAL K RALAMA Türkiye de kurulan ilk finansal kiralama flirketlerinden biri olan Ak Finansal Kiralama, 115 milyon YTL özkaynak, 290 milyon YTL aktif büyüklü ü ile sektörün önde gelen kurulufllar aras nda yer almaktad r. 2005 y l nda tüm hisseleri Akbank taraf ndan sat n al nan Ak Finansal Kiralama n n logosu AkLease olarak belirlenmifltir. Önceleri a rl kl olarak büyük ölçekli firmalara hizmet veren AkLease, Akbank n %100 ifltiraki olduktan sonra, Türkiye nin alt bölgesinde oluflturdu u temsilcilikler ve Akbank n yayg n flube a vas tas ile küçük ve orta ölçekli firmalara yönelmifl ve Türkiye nin her yerindeki yat r mc lara leasing hizmeti vermeye bafllam flt r. AK YATIRIM MENKUL DE ERLER A.fi. Sermaye piyasalar nda arac l k hizmetleri vermek üzere 1996 y l nda kurulan Ak Yat r m Menkul De erler A.fi, kuruldu u tarihten itibaren h zl ve istikrarl bir geliflme göstererek, en genifl ürün yelpazesini yayg n kitlelere sunma misyonuyla hareket etmifl ve y llar itibariyle 194.374 hesap adedine ulaflm fl, 173 çal flan bulunan, ülkemizin önde gelen arac kurumlar ndand r. Ak Yat r m, müflterilerine hisse senedi, tahvil-bono, Amex yat r m fonlar al m-sat m ve repo ifllemlerinin yan s ra portföy yönetimi ve yat r m dan flmanl hizmetleri de sunmaktad r. Yurtd fl Kurumsal Sat fl Departman arac l yla, yurtd fl kurumsal müflterilere Türk Sermaye Piyasas ürünlerinin al m-sat m hizmetini vermektedir. Araflt rma Bölümü nün ngilizce ve Türkçe haz rlad strateji, makroekonomi, flirket raporlar ve günlük bültenler, yerli ve yabanc müflterilere ulaflt r lmakta, müflterilerin yat r m kararlar nda önemli rol oynamaktad r. Ak Yat r m, Hazine ve Vadeli fllemler Departman arac l yla müflterilerine sabit getirili menkul k ymet al m-sat m nda arac l k etmekte, müflterilerin yat r m profiline en uygun yat r m stratejisini belirlemede yard mc olmaktad r. Ak Yat r m Kurumsal Finansman Bölümü, uzman personeli ile yerli ve yabanc firmalara halka arz, flirket birleflme ve sat n almalar, finansal ortak bulunmas konular nda dan flmanl k yapmakta, kamu özellefltirme projelerinde al c veya sat c tarafta etkin dan flmanl k hizmeti vermektedir. 2005 y l nda h zl bir büyüme sürecine giren AkLease, sektörün çok üstünde bir büyüme ile ifllem hacmini bir önceki y la göre %118 art rarak, 200 milyon ABD Dolar na ç karm flt r.
Yayg n hizmet a na sahip Ak Yat r m, tüm bu hizmetleri kendi merkez binas ndan, stanbul (5), Ankara (2), zmir, Adana, Gaziantep, Antalya, Bursa, Denizli ve Kayseri illerinde bulunan 14 Ak Yat r m flubesinden, acentesi olarak hizmet veren 633 Akbank flubesinden ve 32 Akbank flubesinde konumland r lm fl seans salonlar ndan vermektedir. Ayr ca internet arac l yla da Ak Yat r m hizmetlerine 24 saat uzaktan eriflim mümkündür. www.akyatirim.com arac l yla genifl yat r mc kitlesine ulaflan Ak Yat r m n web sitesinde günlük, haftal k bültenler, dönemsel bilanço analizleri, makro ekonomik, sektör ve flirket raporlar n n yan s ra, günlük temel analiz bülteni yay mlanmaktad r. AK YATIRIM ORTAKLI I A.fi. Ak Yat r m Ortakl, 2005 y lsonu itibariyle piyasadaki 25 adet yat r m ortakl aras nda kay tl sermaye ve ç kar lm fl sermaye aç s ndan dördüncü, portföy büyüklü ü aç s ndan ikinci s radad r. Ak Yat r m Ortakl, 2005 sonu itibariyle %9,9 pazar pay na sahiptir. Ayr ca 2005 y l içerisinde %45,4 getiri sa lam fl olup, 2005 y l nda ortalama %30,8 iskontolu ifllem görmüfltür. Ak Yat r m Ortakl A.fi. piyasadaki yat r m alternatiflerini en iyi flekilde de erlendirerek, ortaklar na istikrarl ve dengeli bir getiri sa lamay hedeflemektedir. AK PORTFÖY YÖNET M A.fi. Ak Portföy Yönetimi, Haziran 2000 de Akbank n %99,9 oran nda ifltiraki olarak ve 1 milyon YTL ödenmifl sermaye ile kurulmufltur. fiirket, 12 adet Akbank, 1 adet Ak Yat r m, 10 adet Ak Emeklilik yat r m fonu ve Ak Yat r m Ortakl olmak üzere, toplam dört farkl kurucuya ait 24 adet portföy yönetmektedir. Ak Portföy Yönetimi ayr ca, kurumsal yat r mc lara kendi beklenti ve risk profillerine uygun portföy yönetim hizmeti de vermektedir. Ak Portföy Yönetimi, Türkiye yat r m fonu sektöründe yönetilen portföy büyüklü ü baz nda ikinci büyük flirkettir. Ak Portföy Yönetimi nin yönetmekte oldu u portföylerin toplam büyüklü ü 2005 y l nda 4,03 milyar YTL seviyesine ulaflm flt r. Ak Portföy Yönetimi nin yat r m fonlar piyasas nda pazar pay 2005 sonu itibariyle %12,8 dir ve pazarda ikinci s rada bulunmaktad r. Emeklilik yat r m fonlar sektöründe flirket pazar pay %17,2 seviyesinde olup, pazarda lider konumdad r.
sabanc holding 2005 faaliyet raporu 40 1960 y l nda kurulan Aksigorta, kuruldu u günden beri prim üretimi, özkaynaklar ve mali yap s bak m ndan, hayat d fl sigorta sektörünün önde gelen flirketlerinden birisidir. Ak Portföy Yönetimi, portföy yönetim süreçlerinde risk yönetimini ön planda tutan, belirli kurallara ba lanm fl yat r m stratejisi ile hareket etmektedir. fiirket, portföy yönetim süreçlerinde benchmark yaklafl m n temel almaktad r. Portföylerde likiditeye ve yat r m arac çeflitlendirmesine önem verilmektedir. Ak Portföy Yönetimi, varl k yönetimi pazar nda, pazar pay ve yenilikçi ürün tasar mlar ile liderli i ve öncü olmay hedeflemektedir. AKS GORTA 1960 y l nda kurulan Aksigorta, kuruldu u günden beri prim üretimi, özkaynaklar ve mali yap s bak m ndan, hayat d fl sigorta sektörünün önde gelen flirketlerinden birisidir. Yönetim merkezi stanbul da olan Aksigorta, stanbul 1, stanbul 2, stanbul 3, stanbul Kurumsal, Ege, Adana, Ankara, Karadeniz, Bursa, Antalya Bölge Müdürlükleri ve üç Bölge Temsilcili i ile tüm yurtta, yang n, kaza, nakliyat, mühendislik, ziraat ve sa l k sigortalar nda faaliyetlerini sürdürmektedir. Aksigorta, ISO 9001:1994 standard n model alarak kalite güvence sistemini kurmufl ve 1998 y l nda BVQI dan (Bureau Veritas Quality International) BS EN 9001:1994 Kalite Standard Belgesi ni alm flt r. Aksigorta, 12 Temmuz 2001 tarihinde, ISO 9001:2000 kalite yönetim standard na uyum sa layacak flekilde kalite belgesini yenilemifl ve 22 Eylül 2004 tarihinde de bu belgenin 2 Temmuz 2007 ye kadar devaml l n sa lam flt r. Aksigorta, sosyal sorumluluk bilinciyle üzerine düfleni yapmaya devam etmektedir. 1995 y l nda bafllat lan "Gelece e Yat r m Projesi" çerçevesinde 7-14 yafl grubundaki çocuklara yang n ve deprem gibi felaketlerden korunma e itimi vermek ve sigorta bilincini yerlefltirmek amac ile 1996 da YADEM (Yang n ve Deprem E itim Merkezi) hizmete aç lm fl ve bugüne kadar 40.000 in üzerinde ziyaretçiye ulafl lm flt r. Aksigorta n n sermayesinin %38 i halka aç k olup, hisse senetleri MKB de ifllem görmektedir. Kurumsal ve bireysel müflterilerine en kaliteli ve yayg n hizmet sunmay hedefleyen Aksigorta, ürünlerini 1.063 serbest acente, 37 broker ve 658 Akbank fiubesi arac l ile pazarlamaktad r. Aksigorta, ayr ca "Aksigorta Hizmet Merkezi" ve web sitesi arac l yla da özellikle hasar süreçlerinin takibinden di er sigorta hizmetlerine kadar birçok konuda, 7 gün 24 saat kesintisiz hizmet vermektedir. 1996 y l na kadar hayat ve hayat d fl sigortac l k alanlar nda faaliyet gösteren Aksigorta, hayat sigorta faaliyetlerini Sabanc Toplulu u nun hayat sigorta flirketi olan Akhayat a devretmifltir. Bireysel Emeklilik flirketine dönüflen Akhayat, ismini Ak Emeklilik A.fi. olarak de ifltirmifltir. Aksigorta, Ak Emeklilik in %99,41 oran nda hissesine sahiptir.
AK EMEKL L K Faaliyetlerine, 2002 y l na kadar hayat ve sa l k sigortalar alan nda Ak Hayat Sigorta A.fi. ad yla devam eden Ak Emeklilik, 3 Aral k 2002 de Hazine Müsteflarl ndan bireysel emeklilik flirketine dönüflüm izni alarak, ad n Ak Emeklilik A.fi. olarak de ifltirmifl ve Bireysel Emeklilik Sistemi nde faaliyet göstermeye bafllam flt r. "Bireysel emeklilik ve hayat sigortas sektöründe, yenilikçi hizmet anlay fl yla pazar kurallar n belirleyen lider flirket olmak" vizyonu ile hareket eden Ak Emeklilik, sektördeki "ilklere" imza atmay hedef belirlemifltir. Bu hedef do rultusunda, Ak Emeklilik sektörde faaliyete geçen ilk flirketlerden biri olmakla kalmam fl, iletiflim faaliyetlerine bafllayan ilk Bireysel Emeklilik fiirketi olmufltur. Sermaye Piyasas Kurulu nun 30 Aral k 2005 tarihli verilerine göre toplam 1.220.767.916 YTL olan fon büyüklü ünde, Ak Emeklilik 209.423.050 YTL fon büyüklü ü ve yüzde 17,16 pazar pay ile sektör lideri konumundad r. Emeklilik Gözetim Merkezi nin 26 Aral k 2005 tarihli verilerine göre de 705.138 e ulaflan toplam sözleflme say s n n 95.609 u Ak Emeklilik e aittir. Kurumsal kat l mda da sistemin en bafl ndan beri baflar l bir çizgide giden Ak Emeklilik, 120 kurumsal kat l mc flirket ve 25.189 kurumsal sözleflme say s na ulaflm flt r. Teknoloji altyap s konusunda da sektörün e ilimlerini belirlemeye devam eden Ak Emeklilik, sektörünün en baflar l CRM projelerini gerçeklefltirmekte, web sitesi, sat fl otomasyon sistemi ve ça r merkezi ile müflterilerine farkl kanallardan en kaliteli ve en h zl eriflim olana n sunmaktad r. Ak Emeklilik, merkezi stanbul olmak üzere, stanbul da üç, Ege, Orta Anadolu, Karadeniz, Güney Anadolu ve Bat Akdeniz de birer bölge temsilcili i, say lar 58 i bulan serbest acenteleri, 450 yi aflan Finansal Dan flmanlar ve 600'ün üzerinde Akbank flubesi ile genifl bir hizmet a na sahiptir.