Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. 01 OCAK 2011 31 MART 2011 DÖNEMİNE AİT FAALİYET RAPORU 1
Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. Raporun Ait Olduğu Dönem : 01.01.2011 31.03.2011 Bankanın Ticaret Ünvanı : Türkiye Finans Katılım Bankası AŞ Genel Müdürlük Adresi : Yakacık Mevkii Adnan Kahveci Cad. No: 139 Kartal 34876 İSTANBUL Genel Müdürlük Telefonu : 0216 586 70 00 (pbx) Genel Müdürlük Faks No : 0216 586 63 26 Web : www.turkiyefinans.com.tr 2
İçindekiler Bankamızın Tarihsel Gelişimi.....4 Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler....5 Ana Sözleşmede Yapılan Değişiklikler ve Nedenleri.....5 Sermaye ve Ortaklık Yapısı.... 6 Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyeleri.....7 Denetim Komitesi, Denetleme Kurulu Üyeleri.....8 Genel Müdür ve Yardımcıları.... 9 Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Bankada Sahip OIdukları Paylar...... 10 Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı.... 11 Genel Müdür ün Mesajı... 12 Türkiye Finans Katılım Bankası 1. Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri...... 13 Mali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme... 16 3
Bankamızın Tarihsel Gelişimi Kayserili işadamları tarafından, %100 yerli sermaye ile kurulan ilk finans kurumu olan Anadolu Finans, 1991 yılında Ankara da faaliyetlerine başladı. Değişen ekonomi koşulları nedeniyle kurum 1998 yılında Genel Müdürlük teşkilatını İstanbul a taşıdı. Hazine Müsteşarlığı'ndan alınan izin doğrultusunda 1999 yılının Temmuz ayında kurum sermayesinin tamamı mobilya, ev tekstili ve kablo sektörünün önde gelen kuruluşlarından İstikbal Grubu'nun sahipleri Boydak Ailesi'ne intikal etti. 1985 yılında ülkemizde hizmet vermeye başlayan Faisal Finans Kurumu, 2001 yılında ülkemizin bisküvi, çikolata, şekerleme ve gıda ürünleri sektörünün önde gelen kuruluşlarından Ülker Grubu nun çoğunluk hisselerini almasıyla Family Finans Kurumu A.Ş. adıyla faaliyetlerini sürdürmüştür. Anadolu Finans ile Family Finans, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 19.08.2005 tarih ve 1685 sayılı kararı ile birleşmişlerdir. Her iki bankanın 23.12.2005 tarihinde yapılan genel kurullarının birleşmeye dair kararlarının tescil edilmesine Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu nun 28.12.2005 tarih ve 1764 sayılı kararı ile onay verilmiştir. Yine BDDK nın 30.11.2005 tarih ve 1747 sayılı kararı ile Banka unvanının Türkiye Finans Katılım Bankası A.Ş. olarak değiştirilmesine onay verilmiştir. Devir yolu ile birleşme çalışmaları 30.12.2005 tarihinde tamamlanmış, T. C. İstanbul Ticaret Sicili Memurluğu tarafından 6762 sayılı Türk Ticaret Kanunu hükümlerine uygun olarak tescil edilmiştir. Sonuçta Türkiye'nin önde gelen iki büyük grubu olan Boydak ve Ülker Grupları, finans sektöründe hizmet veren kurumları Anadolu Finans ve Family Finans ı, global ekonomi koşullarına ayak uydurmak ve Türkiye ye çok daha faydalı olmak için kendi iradeleri ile 30 Aralık 2005 tarihinde Türkiye Finans Katılım Bankası adı altında birleştirmiştir. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu 28.02.2008 tarih ve 2489 sayılı kararı ile The National Commercial Bank ın Bankamız hisselerinin %60 ına tekabül eden kısmını almasına ve NCB nin Bankamızdaki doğrudan payının %0 dan %60 a yükselmesine uygunluk vermiştir. 31 Mart 2011 tarihi itibarıyla 182 şubesi, 3.383 çalışanı ile hizmet veren Türkiye Finans, Türkiye den aldığını Türkiye ye vererek, Türkiye nin öncü katılım bankası olma sorumluluğunu yerine getirmeye devam etmektedir. 4
31/03/2011 Dönemine Ait Özet Finansal Göstergeler ( Bin TL ) Aktif Hesaplar 31.03.2011 31.12.2010 Değişim (%) NAKİT DEĞERLER VE BANKALAR 1,767,685 1,797,513 -%1.66 MENKUL DEĞERLER 627,114 595,123 %5.38 KREDİLER 8,727,600 7,975,316 %9.43 KİRALAMA İŞLEMLERİNDEN ALACAKLAR 20,440 24,304 -%15.90 SABİT KIYMETLER ( NET ) 128,404 132,273 -%2.93 DİĞER AKTİFLER 184,445 167,331 %10.23 TOPLAM AKTİFLER 11,455,688 10,691,860 %7.14 Pasif Hesaplar TOPLANAN FONLAR 8,556,434 8,397,896 %1.89 - ÖZEL CARİ HESAPLAR 1,499,958 1,545,294 -%2.93 - KATILMA HESAPLARI 7,056,476 6,852,602 %2.98 ALINAN KREDİLER 684,329 126,812 %439.64 ÖZKAYNAKLAR 1,435,251 1,406,096 %2.07 ÖDENMİŞ SERMAYE 800,000 800,000 %0.00 DİĞER PASİFLER 779,674 761,056 %2.45 GAYRİ NAKDİ KREDİLER 4,755,737 4,280,460 %11.10 Gelir / Gider Hesapları 31.03.2011 31.03.2010 Değişim (%) KÂR PAYI GELİRLERİ 225,552 224,011 %0.69 KÂR PAYI GİDERLERİ (103,766) (102,517) %1.22 NET KÂR PAYI GELİRİ 121,786 121,494 %0.24 NET ÜCRET VE KOMİSYON GELİRLERİ 21,673 22,250 -%2.59 DİĞER KÂR PAYI DIŞI GELİRLER 39,584 35,362 %11.94 KÂR PAYI DIŞI GİDERLERİ (129,404) (108,362) %19.42 VERGİ ÖNCESİ KAR 53,639 70,744 -%24.18 VERGİ KARŞILIĞI (11,488) (13,419) -%14.39 NET DÖNEM KÂRI 42,151 57,325 -%26.47 31.03.2011 31.12.2010 Değişim (%) TOPLAM ŞUBE SAYISI 182 182 %0.00 TOPLAM PERSONEL SAYISI 3,383 3,399 -%0.47 SERMAYE YETERLİLİK ORANI %15.73 %17.08 -%7.92 ÖZKAYNAK KARLILIĞI (YILLIK) %11.87 %15.81 -%24.94 KREDİLER / AKTİF TOPLAMI %76.36 %74.82 %2.06 CARİ HESAPLAR / TOPLANAN FONLAR %17.53 %18.40 -%4.73 TAKİPTEKİ KREDİLER ( BRÜT ) / KREDİLER %2.83 %3.05 -%7.18 Ana Sözleşmede Yapılan Değişikliklerde ve Nedenleri; 01.01.2011-31.03.2011 döneminde ana sözleşmede değişiklik yapılmamıştır 5
Sermaye ve Ortaklık Yapısı Adı Soyadı / Ticaret Unvanı Pay Tutarları (Bin TL) Pay Oranları (%) NATIONAL COMMERCIAL BANK 517,413 64.68 Diğer Hissedarlar (125 ADET) 68,420 8.55 MURAT ÜLKER 42,039 5.25 AHSEN ÖZOKUR 27,680 3.46 GÖZDE FİNANSAL HİZMETLER A.Ş. 27,500 3.44 MUSTAFA BOYDAK 18,109 2.26 BOYDAK HOLDİNG A.Ş. 17,247 2.16 MEMDUH BOYDAK 14,633 1.83 BEKİR BOYDAK 14,633 1.83 MUSTAFA BOYDAK 14,624 1.83 YUSUF BOYDAK 13,771 1.72 ŞÜKRÜ BOYDAK 12,197 1.52 HACI BOYDAK 11,734 1.47 Toplam 800,000 100.00 Bilanço tarihi itibariyle Bankamızın ödenmiş sermayesi 800.000 TL olmuştur. 6
Yönetim Kurulu MUSTAFA BOYDAK Yönetim Kurulu Başkanı ABDULKAREM ASAAD A. ABU ALNASR Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı MEHMET ATİLA KURAMA Yönetim Kurulu Üyesi BRIAN KEITH BELCHER Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi VAROL ŞENEL Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı DONALD PAUL HILL Yönetim Kurulu Üyesi YUNUS NACAR Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür 7
Denetim Komitesi BRIAN KEITH BECHER Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Üyesi VAROL ŞENEL Yönetim Kurulu Üyesi ve Denetim Komitesi Başkanı Denetleme Kurulu ERDOĞAN ÖCAL İDRİS TURAN İLTER EYÜP ASKER 8
Genel Müdür ve Yardımcıları YUNUS NACAR Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür OSMAN ÇEL İK MEHMET ALİ AKBEN MEHMET ALİ GÖKÇE AYDIN GÜNDOĞDU BEDR İ SAYIN V. DERYA GÜRERK İKR AM GÖKTAŞ ALİ GÜNEY 9
Yönetim Kurulu ve Yöneticilerin Bankada Sahip Oldukları Paylar Unvanı Adı ve Soyadı Tahsil Durumu Sorumluluk Alanları Sahip Oldukları Pay ( % ) Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Boydak Lisans Yönetim Kurulu Başkanı 1.83 Yönetim Kurulu Üyeleri Abdulkareem Asaad A.AbuAlnasr Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Varol Şenel Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Mehmet Atila Kurama Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Donald Paul Hill Y. Lisans Yönetim Kurulu Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Yunus Nacar (Genel Müdür) Lisans Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür - Denetim Komitesi Üyeleri Varol Şenel Y. Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Brian Keith Belcher Lisans Yönetim Kurulu ve Denetim Komitesi Üyesi - Genel Müdür Yardımcıları Osman Çelik Lisans Krediler - Mehmet Ali Gökçe Lisans Bireysel Bankacılık - Mali İşler ve İnsan Mehmet Ali Akben Lisans Kaynakları - Bedri Sayın Lisans Operasyon - Aydın Gündoğdu Y. Lisans Ticari Bankacılık - İkram Göktaş Lisans Bilgi Sistemleri - Ali Güney Lisans Hazine - Veysel Derya Gürerk Y. Lisans Dönüşüm ve Proje Yönetimi - Yasal Denetçiler Eyüp Asker Y. Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - İdris Turan İlter Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - Erdoğan Öcal Lisans Denetleme Kurulu Üyesi - 30 Mart 2011 tarihli Genel Kurul kararıyla Robert L. Gosioco ve Bahattin Ütnü nün yerine Denetleme Kurulu üyeliklerine Eyüp Asker ve İdris Turan İlter seçilmiştir. 10
Yönetim Kurulu Başkanı nın Mesajı Dünyayı sarsan krizin etkilerinin halen sürdüğü; Yunanistan, Portekiz, İrlanda, İspanya gibi pek çok Avrupa ülkesinin ciddi ekonomik sıkıntılar yaşadığı; ülke ticaretimizin önemli bir kısmını gerçekleştirdiğimiz Orta Doğu ülkelerinin siyasi değişimler yaşadığı bir dönemde ülkemiz ekonomik alanda başarılı bir dönemi geride bıraktı. 2010 yılı sonunda 110 milyar doları aşan ihracat rakamımız, işsizlikte yaşanan düşüş, faizlerin sergilediği istikrarlı seviye ve ülkemize gelen doğrudan yabancı yatırımlar, ülkemizin geleceğine yönelik umutlarımızın artmasına vesile oluyor. Bankacılık sektörü, 2011 yılında Merkez Bankası nın uyguladığı munzam karşılıkları artırmaya yönelik uygulamalar nedeniyle özellikle kârlılık alanında geçmiş yıllara göre daha yavaş ilerlemekte. Bankaların topladıkları fonların önemli bir kısmını TCMB de zorunlu olarak tutması nedeniyle ortaya çıkan likidite sıkıntısı özellikle kredi kullandırımı konusunda bankaları zorluyor. Bankaların yeterli miktarda kredi kullandıramaması nedeniyle kârlılık geçtiğimiz yıllara göre düşük düzeylerde ilerliyor. Ancak bankalarımızın 2010 yılında bu durumu sezinlemiş ve gerekli önlemleri almış olmaları yaşanan bu sıkıntının minimal düzeyde kalmasını sağlayacaktır. Önümüzdeki dönemde alınan bu tedbirlerle bankaların yaşanılan sıkıntıları geride bırakacağına inanıyorum. Türkiye Finans olarak 2011 yılında hedeflerimiz doğrultusunda ilerlemeye devam ediyoruz. Mart ayında Citibank liderliğindeki uluslararası 20 bankadan oluşan konsorsiyumdan % 60 ı Dolar, % 40 ı Euro olmak üzere toplamda 300 Milyon Dolar değerinde bir murabaha sendikasyonu sağladık. Türkiye de bugüne kadar sağlanan en büyük murabaha sendikasyonu olan bu kredide Avrupa ve Körfez Bölgesi bankalarının yanı sıra ilk kez Brunei ve Malezya dan bankalar da yer aldı. Katılım bankacılığı alanında hayata geçen en büyük sendikasyon kredisine imza atmış olmamız, Türkiye Finans ın uluslararası gücünü ve itibarını göstermesi açısından büyük önem taşıyor. Ana ortağımız The National Commercial Bank (NCB) ile uyumlu ve verimli çalışmalarımız her geçen gün artarak devam ediyor. Özellikle murabaha sendikasyonu sağlanması konusunda NCB ile yürüttüğümüz çalışma hepimizi mutlu etti. Gelecek günlerde NCB ile çok daha verimli işlere imza atacağımıza inanıyorum. Bu vesile ile 2011 yılının ilk çeyreğinde çalışanlarımızın göstermiş olduğu başarılı çalışmalar için teşekkür eder, gelecek günlerin gerek bankamız ve gerekse ülkemiz için hayırlara vesile olmasını dilerim. Saygılarımla, Mustafa Boydak Yönetim Kurulu Başkanı 11
Genel Müdür ün Mesajı Bankacılık sektörü için oldukça başarılı geçen bir yılın ardından 2011 yılı beklentiler doğrultusunda biraz zorlu başladı. Merkez Bankası nın zorunlu karşılık oranlarında yaptığı artışlar bankaları ilk çeyrekte zorladı demek pek yanlış olmaz. Bankaların zorunlu karşılıkların artması nedeniyle likidite alanında sıkıntı yaşamaları özellikle kredi kullandırımı alanında hedeflerin revize edilmesi sonucunu doğurdu. Beklentilerden daha az kredi kullandırılması sonucunda hacimleri düşen bankaları kârlılık konusu zorluyor. 2010 yılında yaşanan gelişmeler paralelinde bu durumu öngörüyor olmamız bankaların sıkıntılarını şimdilik düşük düzeylerde tutuyor. Önümüzdeki dönemde bu alanda yaşanacak yeni gelişmelerle bankaların sıkıntılarının azalacağını düşünüyorum. Türkiye Finans olarak hedeflerimiz doğrultusunda geçirdiğimiz bir yılın ardından yeni döneme iyi bir başlangıç yaptık. Geride bıraktığımız dönemde 300 milyon dolar değerinde bir murabaha sendikasyonu aldık. Türkiye de bugüne kadar sağlanan en büyük murabaha sendikasyonu olan bu kredide pek çok global güçlü banka konsorsiyumda yer aldı. Asya nın iki önemli bankası Brunei den Bank Islam Brunei ve Malezya dan Malayan Banking Berhad da bu kredi vesilesiyle ilk kez Türk sendikasyon piyasalarına giriş yaptı. Bu durum hem ülkemize hem de bankamıza uluslar arası piyasalarda duyulan güvenin çok net bir göstergesi. Bu sendikasyondan elde ettiğimiz kaynağı öncelikle KOBİ ler olmak üzere üretim ve kurumsal finansman desteğine ihtiyaç duyan firmalara, uygun maliyet ve şartlarda kredi imkânı sunmak için kullandık. Geride bıraktığımız dönemde bir diğer gelişme de Erzurum Atatürk Üniversitesi ile yürüttüğümüz Kampüs Kart projesinde yaşandı. Uzun süredir altyapı çalışmalarını yürüttüğümüz projede test işlemleri tamamlanmış ve pilot uygulamaya geçilmiştir. Bu çalışma sonucunda kampüs içerisindeki Pos terminallerinden ilgili kartlara nakit yükleme ve hesaptan yükleme imkânı sağlanmış, turnikelerden prepaid (ön ödemeli) kartlara geçiş özelliği kazandırılmıştır. Bizim için oldukça önemli olan bu projenin uygulamaya geçmesi ile birlikte diğer üniversitelerle de görüşmeler başladı. Önümüzdeki dönemde Kampüs Kart projesi ile Türkiye nin pek çok üniversitesinde ismimizi duyuracağımıza inanıyorum. Yine bu dönemde sigorta şirketlerinin otomasyon sistemi ile bankacılık otomasyon sistemi arasında yapılan entegrasyon çalışmaları neticesinde oluşturulması hedeflenen, sigorta operasyonel yükünü azaltıp, teklif ve poliçe sürecini hızlandıracak web tabanlı Sigorta Ortak Platform çalışmalarında son aşamaya gelinmiştir. 2011 yılının ilk üç aylık döneminde bankamız aracılığıyla toplam 26,755 adet sigorta işlemi yapılmıştır. Sigorta Ortak Platform çalışmalarının tamamlanmasıyla birlikte sigortacılık alanında çok daha başarılı işlere imza atacağız. Türkiye Finans, bugüne kadar her zaman başarılı işlere imza attı ve her dönem büyüme sağladı. Ülke ekonomisinde yaşanan olumlu gelişmelerle birlikte gelecek günlerde Türkiye Finans çok daha büyüyecek ve ülkemizin önemli bankaları arasındaki yerini sağlamlaştıracaktır. Bu doğrultuda bize her zaman destek veren ortaklarımıza, özverili çalışmaları ile bankamızı bu seviyelere getiren çalışan arkadaşlarımıza ve her zaman yanımızda olan değerli müşterilerimize teşekkür ederim. Saygılarımla, Yunus Nacar Genel Müdür 12
Türkiye Finans Katılım Bankası 1. Çeyrek Dönem Değerlendirmeleri 2011 yılının ilk çeyreğinde 5941 sayılı Çek Kanunu nun getirdiği yasal düzenlemelerin yerine getirilmesi amacıyla, yeni çek karneleri ve bunların kullanımına ilişkin kanun kapsamında belirlenen hususlarda T.C. Maliye Bakanlığı Gelir İdaresi Başkanlığı na elektronik ortamda bildirim yapılmaya başlanmıştır. Sigorta şirketlerinin otomasyon sistemi ile bankacılık otomasyon sistemi arasında yapılan entegrasyon çalışmaları neticesinde oluşturulması hedeflenen, sigorta operasyonel yükünü azaltıp, teklif ve poliçe sürecini hızlandıracak web tabanlı Sigorta Ortak Platform çalışmalarında son aşamaya gelinmiştir. 2011 yılının ilk üç aylık döneminde bankamız aracılığıyla toplam 26,755 adet sigorta işlemi yapılmıştır. Bankamız aracılığıyla yapılan vergi tahsilatlarına ilişkin bilgilerin tahsilatın yapıldığı anda online olarak mükellef hesaplarına işlenmesi amacıyla Maliye Bakanlığı bünyesinde yürütülen e-tahsilat projesi çalışmalarında son aşamaya gelinmiştir. Bankamız aracılığıyla adına fatura tahsilatı yapılan ve özelleştirilen birçok kurumun sisteminde yapmış olduğu alt yapı değişikliklerine uyum sağlanması açısından bankamız otomasyon sisteminin ilgili modüllerinde geliştirmeler yapılmıştır. 2011 yılında Merkez Bankası nın cari açığı giderme politikası amaçlı düzenlemeleri çerçevesinde bankamızda aksiyon alınmıştır. Bu düzenleme fon toplamayı daha da önemli hale getirmiştir. Bankamız Eğitim Müdürlüğü 2011 yılı ilk çeyreğinde Fonksiyonel Yetkinlikler ağırlıklı yapmış olduğu 2011 eğitim planı çerçevesinde, Hazine, Dış Ticaret, Mali Tahlil vb. teknik konularda yoğun eğitim programları gerçekleştirmiştir. Fonksiyonel eğitimlere ilave olarak sistem ve süreç değişikliklerine yönelik eğitimlerde ekranlar üzerinden uygulamalı olarak ilgili personele verilmektedir. Yeni merkezi kontrol yapılanmasıyla birlikte birimlerin yaptığı işlemler, süreçler üzerinden oluşturulan Risk Kontrol Matrisleri aracılığıyla, merkezde kurulan alt servislerce düzenli olarak kontrol edilmeye başlanmıştır. Faaliyet dönemi içerisinde risk odaklı yaklaşım çerçevesinde kritik görülen 14 adet ana sürecin (Alternatif Dağıtım Kanalları, Bankacılık İşlemleri, Bireysel Krediler, Çek Takas İşlemleri, Dış İşlemler, Finansal Raporlama, Hazine, Kredi İzleme, Kredi Takip, Muhasebe, Ödeme Sistemleri, Ticari Krediler, Yasal Raporlama, Yönetim Raporlaması) çalışma programları vasıtası ile seçilen kontrol noktaları test edilmiştir. İç Kontrol Müdürlüğü tarafından icra edilen kontrol faaliyetleri kapsamında faaliyet dönemi içerisinde 73 şubede kontrol faaliyeti icra edilmiştir. İlgili kontrol faaliyetleri neticesinde tespit edilen eksik ve hatalı uygulamalar Denetim Komitesine 3 er aylık dönemler itibariyle raporlanmakta, söz konusu tespit edilen eksik ve hatalı uygulamaların tüm aşamaları takip edilmektedir. Kredi ve banka kartlarına ilişkin zorunlu belgeler arasında yer alan Mastercard Moneysend sertifikası alınmıştır. Aynı dönemde BKM veri ambarı projesi tamamlanarak sertifikası alınmıştır. VISA ve MasterCard zorunluluğu kapsamında mevcut SDA çip teknolojisine sahip bankamız kredi kartlarının 2011 yılı sonuna kadar DDA çip teknolojisine uygun kredi kartı verilmesi projesi başlanmış olup yılsonuna bitirilmesi için çalışmalar devam ettirilmektedir. 13
Şubeye müracaat ederek Banka ve Kredi Kartı ile ilgili bilgi değişiklik talebinde bulunan ( Kart iptal, yenileme, isim soy isim değişikliği, Moto işlem açma kapama, vb. ) müşterilerden alınan imzalı talimatlara DYS zorunluluğu getirilerek talepler kayıt altına alınması sağlanmıştır. Pazarlama faaliyeti olarak sözleşmeli kredi kartı gönderim kapsamında özel kuryelerce müşteriden alınan sözleşmeler şubeye gönderilmeden Ödeme Sistemleri Müdürlüğünce kontrol edilmesi ardından DYS ne taranması ve Merkezi arşive gönderilmesine başlanmış olup şubede oluşturduğu iş yükü ortadan kaldırılmıştır. Müşterilere kredi kartı gönderim sürecinde ulaşılamayan, adres yetersiz olan, kartı kabul etmeyen müşteri kredi kartları şubeye yönlendirilmeden Müşteri İletişim Merkezi nden aramalara başlanmış olup, aramalar sonucuna göre dağıtımlar tamamlanmaya başlanmıştır. Müşteri İletişim Merkezi aramaları sonucunda ulaşılamayan veya kartını kabul etmeyen müşteri kartlarının iptal ve imhasına başlanmıştır. Kredi Kartı yurt dışı harcamalarını TCMB döviz satış kuru üzerine % 1 kur marjı uygulamasına başlanmıştır. Ayrıca BDDK tebliğine göre bireysel kredi kartı ekstrelerinde limite göre asgari ödeme uygulamasına başlanmış olup, Kurumsal kredi kartı ekstrelerinde % 20 asgari ödeme uygulaması da devreye alınmıştır. Pos işlemlerinin hafta sonu işyeri hesaplarına aktarımına yönelik çalışmalar tamamlanmıştır. Üye işyerlerimize, hafta sonları pos terminallerinde gerçekleştirmiş oldukları tutarları kullanma imkânı sağlanmıştır. Pos üzerinden fatura ödeme işlemlerinin yapılabilmesi ile ilgili çalışmalar (ÖdeKolay) son aşamaya gelmiş olup, 2011 Nisan ayı sonunda tamamlanması planlanmaktadır. Erzurum Atatürk Üniversitesi Projesi test işlemleri tamamlanmış ve pilot uygulamaya geçilmiştir. Bu çalışma sonucunda Kampüs içerisindeki Pos terminallerinden ilgili kartalara nakit yükleme ve hesaptan yükleme imkânı sağlanmış, turnikelerden prepaid (ön ödemeli) kartlara geçiş özelliği kazandırılmıştır. Yemek sektöründe faaliyet gösteren işyerlerinin floor limit dahilinde offline işlem yapabilmesi ile ilgili çalışmalar tamamlanmıştır. Bu çalışmayla birlikte, yemek sektöründe faaliyet gösteren işyerlerinde 35 TL altı işlemlerde provizyon süreleri kısaltılmıştır. Pos terminallerinin bakım onarım işlemleri için tedarikçi firmalara sabit ücret yerine parça başına ücret uygulamasına geçilmiştir. Pos saha hizmeti veren firmalarla yeni anlaşmalar yapılmış olup, hizmet ücretlerinde indirimlere gidilerek yıllık ortalama 50.000 TL maliyet tasarrufu sağlanmıştır. GPRS Pos terminallerinde kullanılan hatlarda Ortak İnternet Havuz sistemine geçilmiştir. Yeni Ticari Rating Modelleri KOBİ, Ticari ve Kurumsal Kredilerin derecelendirilmesi amacıyla uzman görüş ve tecrübelerine dayalı olarak oluşturulan Rating Modelleri nin sektör ve uluslararası standartlara uygun olarak yeniden geliştirilmesi projesi 2010 yılı içerisinde tamamlanmış olup, 2011 yılı Ocak ayında uygulamaya alınmıştır. Yeni rating modelleri ile birlikte müşteri rating notları yanı sıra PD (Probability of Default) - Temerrüte Düşme Olasılığı değerleri de üretilerek rating notlarının verilen kredi kararlarına en yüksek derecede katkı sağlaması hedeflenmektedir. 14
Hedef Kitle ve Risk Kabul Kriterleri 2010 başından itibaren aktif bir şekilde uygulanmakta olan Hedef Kitle ve Risk Kabul Kriterleri politikalarının sistemsel bir altyapıda uygulanması amacıyla başlatılan proje ile birlikte tüm sürecin sistem üzerinden daha etkin, verimli, izlenebilir ve raporlanabilir bir şekilde yönetilmesi hedeflenmiştir. Bu kapsamda yapılan çalışmalar, 2011 yılı Ocak ayı içerisinde tamamlanmış ve proje uygulamaya alınmıştır. Bilgi Sistemleri risklerinin belirlenmesi, risk kategorilerine göre sınıflandırılması, BS Risk havuzuna eklenmesi ve değerlendirilmesi yapılmıştır. COBIT ve BDDK standartlarına göre veri modelleme süreçlerinde iyileştirmeler yapılarak yeni süreçler uygulanmaya başlanmıştır. Bu sayede uygulama, tasarım ve geliştirme çalışmalarındaki verimlilik arttırılmıştır. Yeni geliştirilen uygulamalarda veri sözlüğü oluşturmaya yönelik dokümantasyonun yapılması sağlanarak, kurumsal hafıza oluşturmaya katkı sağlanmaya başlanmıştır. Kullanımda olan bankacılık alt yapısında uyum prosedürleri ve entegrasyon kapsamında iyileştirme faaliyetleri yapılmıştır. BYS sisteminin hız, güvenlik, izlenebilirlik ve yönetilebilirlik kriterlerine göre tespit edilen düzenlemeler geliştirilerek devreye alınmıştır. Kullanıcı ara yüzlerinin optimizasyonunu içeren, mevcut kaynaklarla daha fazla kullanıcıya hizmet verebilme imkânı tanımış bir dizi alt yapı çalışmaları sonuçlandırılmıştır. Bu çalışmalarla sistem genelinde performans artışı sağlanmış ve kapasite kullanımı düşürülmüştür. Aksa Enerji grubuna bağlı 12 bölgenin doğalgaz fatura tahsilatları online sistemde yapılmaya başlanmıştır. 15
Mali Durum, Karlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme 2011 Mart dönemi itibariyle Bankamız üç aylık faaliyetlerinden 53.6 milyon TL vergi öncesi karından 11.5 milyon TL vergi karşılığı ayrılarak 42.1 milyon TL net kar elde etmiştir. Bankamız aktif büyüklüğü hızlı bir büyümeyle Mart dönemi itibariyle yılsonuna göre % 7.14 artarak 11,456 Milyon TL ye ulaşmıştır. Katılma Hesapları yolu ile toplanan fonların yasal yükümlülükler dışında kalan kısmı kredi olarak kullandırılmıştır. Kredilerin bilanço içindeki payı %76 seviyesindedir. Tahsili Gecikmiş Alacakların Kredilere oranı % 2.83 seviyelerinde gerçekleşmiştir. Bu da kredi portföyümüzün kalitesini kanıtlamaktadır. 70,000 60,000 Net Dönem Karı 57,325 50,000 40,000 42,151 Mar-10 Mar-11 30,000 20,000 10,000,000 9,500,000 9,000,000 8,500,000 8,000,000 7,500,000 7,000,000 Getirili Aktifler 8,508,489 9,294,056 Ara-10 Mar-11 16
13,000,000 Aktif Toplamı 12,000,000 11,000,000 10,691,860 11,455,688 Ara-10 Mar-11 10,000,000 9,000,000 95,000 TGA (NET) 90,000 85,000 80,000 75,000 86,183 81,022 Ara-10 Mar-11 70,000 65,000 Toplanan fonlarımız, 2011 Mart dönemi itibariyle 8,556,454 bin TL seviyesine ulaşmıştır. Toplanan fonların bilanço içindeki payı % 75 seviyesinde olup, % 70 i TL, % 30 si döviz fonlardan oluşmuştur. 10,000,000 Toplanan Fonlar 9,000,000 8,397,896 8,556,434 8,000,000 Ara-10 Mar-11 7,000,000 6,000,000 17
Bankamızın Sermaye Yeterlilik Rasyosu 2010 yılında % 17.08 iken 2011 Mart dönemi itibariyle % 15.73 olarak gerçekleşmiştir. 22.00% Sermaye Yeterlilik Rasyosu 20.00% 18.00% 16.00% 17.08% 15.73% Ara-10 Mar-11 14.00% 12.00% 10.00% 1,550,000 Özkaynaklar 1,500,000 1,450,000 1,400,000 1,406,096 1,435,251 Ara-10 Mar-11 1,350,000 1,300,000 Bankamız, müşteri ve hizmet odaklı politikasını yeni dönemde de sürdürerek bankacılık hizmet gelirlerini artırma gayretinde olacaktır. Bankamız aktif pasif yönetimi ile ilgili stratejiler, yıllık bütçe planlarına ve aktif pasif komitesinin aylık olarak belirlemiş olduğu analizlere göre oluşturulmaktadır. Topladığımız fonların tabana yayılması kısa vadeli borç ödemeyi etkileyen en büyük unsurdur. Likit aktiflerinin payının artırılması ve yarısından fazlasının getirili aktiflere bağlanması karlılık üzerinde olumsuz bir etki yaratmadan borç ödeme gücümüzü artırmaktadır. 18